第三章、第四章２班新宅、土屋柳沼、三本、加藤「貧しい生活主体がどのように生活しているか」ハウスホールドモデルからのアプローチハウスホールドモデルとは・・・ • 消費者の最適化行動 • 生産者の利潤最大化行動 • 両者のバランスを保つ価格の調整１．労働市場がclosedな場合外部に賃金支払いを持たず、外部労働市場と小生産者の労働投入が隔絶 Ex.リキシヤ引きの場合ハウスホールドモデルにあてはめると・・・ ①労働を用い、企業家としてサービスを行う ②消費者として自分の効用を最大化 ③労働需要量と消費者としての労働供給量とが一致するような賃金の模索市場環境の変化に対する小生産者の反応「逆転した反応」・・・貧困の悪循環しかし、途上国の全てが外部賃市場から隔絶されたclosedな世界ではない！！２．外部賃市場と関わりをもつ場合 • 自営の人手が足りなければ外部から雇い入れ、人手が余れば家族の一部が外に働きに出る • 人的資本蓄積が進んだ場合は、自らは熟練市場に出、非熟練部分の仕事を人を雇ってやってもらう（兼業農家）２－２ハウスホールドモデルにあてはめると・・・ ①市場賃金率を所与にして農業利潤を最大化する生産行動 ②農業利潤と参入可能な労働市場の賃金率を所与にして労働供給を最適化する消費者・労働者としての行動 ③調整過程は必要ない！！ ☆調整の必要がなくなったのは、労働市場の発達によるまとめハウスホールドモデルは、・非合理にみえる行動を主体均衡価格の考慮により、経済一貫性のある行動として分析可能・整合性あるモデルにより、世帯レベル変化のシュミレーション可能 ↓ 途上国経済分析における基本的ツールマイクロクレジットの効果の定量化としてもよいモデルとなる＜信用とその役割＞ • 「信用」＝お金の貸し借り（相手を信用して、お金を貸し、将来お金を返してもらう ≒「異時点間取引」） • 生産信用と信用制約（社会的非効率を弱めること。十分な額を信用市場から調達できないこと） • 消費の平準化（生産の不確実性から来るリスク回避。予備的動機による貯蓄）＜途上国の信用市場＞ • インフォーマル金融（地主、商人が金貸し） • 債務不履行と履行強制（返済が滞る。返済させる努力） • 情報の非対称（あとで詳しく説明）「信用」取引は成長には欠かせないモノであるが･･･信用経済の欠点 • 逆選択 • モラルハザード逆選択 • 貸し手は借り手の債務不履行の可能性を事前には完全に把握できない、よって貸し手が利子率を上げるとリスクの高い借り手が多くなる。モラルハザード • 利子率が高いほうが、成功した場合は利益が大きく、例え失敗しても損失は利率に関係なく一定という理由から、利率がある程度以上高くなると大きい事業に借り手の投資を向かわせてしまう現象。原因は？ • 情報の非対称性 – 貸し手と借り手が持っている情報の差 – 貸し手＜借り手解決策として • 安価で効率的な信用へのアクセスの保証 – 貧困削減政策 – マクロ成長促進政策＜論点＞＜班内の意見＞ • 返済制度の柔軟性のなさ（返済は毎週、利益は将来） • 保険制度の欠如（牛が死んだら？盗まれたら？） • 外部インフラの未整備（道路網の整備など）＜班内の意見＞ • マイクロクレジットは、信用市場を補完するひとつの解決策ではあるが、一般論として、全ての貧困農民がそれをうまく活用し収入増加につながるというわけではない。 • ある事例で成功したからといって、「まずマイクロクレジットありき」の議論は危険である。他の成功は、他の成功を担保するわけではなく、個別事例ごとに柔軟性を持たせて、応用していくべきものである。