Geldanlage muss sich nach Sparzielen richten

Finanzwissen für alle
Geldanlage muss sich nach Sparzielen richten
Frankfurt, 22. März 2016. Sparer sollten sich erst über ihr Sparziel, die
geplante Anlagedauer und ihre Risikoneigung bewusst werden, bevor sie
sich für eine Anlage entscheiden. Denn die verschiedenen Sparmöglichkeiten unterscheiden sich hinsichtlich Sicherheit, Liquidität und Rendite.
Als Faustregel gilt: Eine Anlageform kann nie alle drei Merkmale vollständig abdecken. So bringen jederzeit verfügbare Anlagen, also solche
mit hoher Liquidität, häufig nur geringere Renditen. Höhere Renditen sind
nur realistisch, wenn Sparer einen längeren Zeithorizont haben und auch
zwischenzeitliche Wertschwankungen akzeptieren. Wer beispielsweise
langfristige Sparziele und gute Nerven hat, kann in Aktienfonds investieren. Sparer, die dagegen risikoscheuer sind, benötigen wertstabilere
Anlagen wie offene Immobilienfonds. Darauf weist die Aktion „Finanzwissen für alle“ der Fondsgesellschaften hin.
Langfristiges Sparen für das Studium der Kinder:
Aktienfonds erste Wahl
Wer seine Kinder bei der Finanzierung des Studiums unterstützen möchte, kann etwa die Hälfte des monatlichen Kindergeldes in einen Sparplan
mit Aktienfonds einzahlen. Fonds mit deutschen Aktien erreichten in den
vergangenen 20 Jahren eine durchschnittliche Wertentwicklung von 6,3
Prozent jährlich (Stichtag 31. Januar 2016), für 15 Jahre lag sie bei 7,3
Prozent jährlich. Die Angaben berücksichtigen bereits die Kosten auf
Fondsebene und den Ausgabeaufschlag. Nach dieser Rechnung würden
aus 100 Euro im Monat nach 20 Jahren rund 47.000 Euro. Damit hätte
ein Student für ein vierjähriges Studium monatlich rund 1.000 Euro zur
Verfügung. Eine Übersicht zur Wertentwicklung der verschiedenen Fonds
finden Anleger auch auf der BVI-Webseite unter Statistik und dann Wertentwicklung Sparplan.
Kurzfristiges Sparen für Anschaffungen: Mischfonds bevorzugen
Ein Sparer, der etwa in drei Jahren für eine Renovierung oder Anschaffung mehrere tausend Euro benötigt, sollte hingegen schwankungsärmere Anlagen bevorzugen. Für solch zeitlich eher kurzfristige Sparziele eignen sich etwa Mischfonds. Eine aktuelle Analyse des BVI für die zurückliegenden drei Jahre per 31. Dezember 2015 zeigt: Stärker in Aktien des
Euroraums anlegende Mischfonds erzielten im Schnitt jährliche Wertsteigerungen von 3,5 Prozent. In der Eurozone investierende ausgewogene
Mischfonds erreichten durchschnittlich 2,9 Prozent im Jahr und mit stark
anleihebasierten Mischfonds waren jährlich 2,6 Prozent möglich. Generell
sollten Anleger jedoch bedenken, dass historische Betrachtungen keine
Garantie für künftige Wertentwicklungen sind.
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Wissenswertes rund ums Geldanlegen bietet der BVI unter
www.bvi.de/finanzwissen.
Die Wertentwicklung von Fonds finden Anleger unter dem Menüpunkt
Statistik und dann „Wertentwicklung Sparplan“ oder „Wertentwicklung
Einmalanlage“.
Diese Meldung ist Teil der Serie „Finanzwissen für alle“.
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