01/2012 1.  Betreiben Sie ein aktives Liquiditätsmanagement Banken überprüfen alle drei bis vier Wochen kleine Kreditvolumina bis 250.000 EUR per Computerabfragen. Dabei werden die Kontobewegungen registriert, die Tage im Soll und im Haben gegenübergestellt, die Auslastung des Limits verfolgt und geprüft, ob die Kreditlinie eingehalten wurde. Abweichungen in diesen Prüfpunkten wirken sich auf Ihre Bonitätsbewertung aus und beeinflussen Ihr Firmen-Rating. 2.  Reichern Sie Ihren Jahresabschluss mit qualitativen Informationen an Umfassende Ratings berücksichtigen neben den Bilanzkennzahlen aktuelle Wirtschaftsdaten und zahlreiche qualitative Faktoren. Dazu zählen etwa die Marktstellung, Produkte, Qualität des Management, Stand der Forschung und Entwicklung. Räumen Sie diesen Themen Platz in der Bilanz ein, oder legen Sie diese Informationen als Beilage zum Jahresabschluss Ihren Kapitalgebern vor. Diese Aufgabe kann nicht von Ihrem Steuerberater übernommen werden, sondern ist Bestandteil der kaufmännischen Unternehmensführung. 3.  Tauschen Sie sich regelmäßig mit Ihrem Kundenbetreuer bei der Bank aus Suchen Sie mindestens einmal jährlich das persönliche Gespräch mit Ihrem Kundenbetreuer, auch wenn Sie keine konkreten Bankleistungen zu diesem Zeitpunkt benötigen. Nutzen Sie diesen Termin, um Ihrem Kundenbetreuer eine solide Unternehmensplanung vorzulegen und über die künftige Unternehmensstrategie zu informieren. Die regelmäßige und pünktliche Zusendung Ihrer Quartals-BWA weist Sie als zuverlässigen und umsichtigen Kunden aus. Kommentieren Sie diese bei Auffälligkeiten oder Abweichungen zum Plan. 4.  Bereiten Sie sich auf Kreditgespräche penibel vor Erstellen Sie eine Agenda und setzen Sie sich dabei konkrete Ziele zu den Gesprächspunkten. Fallen Sie dabei nicht mit der Tür ins Haus, sondern stellen Sie sicher, dass Ihr Gegenüber über Ihr Unternehmen und Ihre Produkte gut informiert ist. Ermitteln Sie genaue Zahlen zu geplanten Investitionen und zum laufenden operativen Geschäft - erstellen Sie am besten einen konkreten Business Plan zu Ihrem Finanzierungsvorhaben. Stellen Sie einen hohen Anspruch an Ihre Unterlagen: legen Sie Wert auf Übersichtlichkeit, klare Sprache, professionelle Aufbereitung und stellen Sie eine Zusammenfassung vorneweg. 5.  Informieren Sie sich frühzeitig über alternative Finanzierungsformen zum Bankkredit Gerade in Zeiten schlechter werdender Finanzierungsbedingungen sollten sich Unternehmer einen Plan B im Vorfeld zurechtlegen. So stellt die Finanzierung über den Kapitalmarkt (z.B. Unternehmensanleihen) mittlerweile auch für kleinere Unternehmen eine überlegenswerte Alternative zum herkömmlichen Bankkredit dar. Prüfen Sie die Anforderungen alternativer Finanzierungsformen und bewerten Sie diese mit einem unabhängigen Berater. Christian Arentzen ist Partner der Arentzen & Partner Unternehmensberatung mit Sitz in München. Der Schwerpunkt der Beratung liegt in der Begleitung des Mittelstands in kaufmännischen Fragestellungen der Unternehmensführung und im Projektmanagement. Platzl 3 - 80331 München - Tel. 089-29 25 50 [email protected]