Financiële dienstverleners

Toezichtthema’s 2014
Financiële dienstverleners
Thema’s AFM toezicht
Aandachts unt
Kwaliteit van
vermogensopbouw is beter
Uitwerkin
De AFM kijkt aan de hand van de consumentenmonitor en andere onderzoeken of
het vertrouwen in, en het gedrag ten aanzien van, het behouden en opbouwen van
vermogen verandert. Ook de beoordeling van klanten op deze diensten wordt
vastgesteld en met het Klantbelang Dashboard meet de AFM of de kwaliteit en de
mate van kostentransparantie van beleggingsdienstverlening verandert.
Aan de hand van een self-assessment voor beleggingsondernemingen en
beleggingsinstellingen gaat de AFM tevens na of er sprake is van veranderingen in
de houding en het gedrag van financiële instellingen.
Schadelijke
verdienmodellen
De AFM brengt schadelijke verdienmodellen in kaart en treedt op tegen die
verdienmodellen die relatief de grootste impact hebben op het marktvertrouwen
van consumenten en het gelijkspeelveld voor marktpartijen.
Kwaliteit van financiële
dienstverlening is beter
De AFM zal een marktonderzoek doen om te bepalen welke ontwikkelingen er
spelen en of er een toename is van nieuwe klantbedieningsconcepten. Zo zal de
AFM metingen doen (o.a. zorgplichtonderzoeken) om de feitelijke kwaliteit van
dienstverlening te bepalen. Het gedrag van de consument wordt gemeten door de
consumentenmonitor en een stakeholderonderzoek. Al deze metingen komen
terug in een totaaloverzicht.
Financiële dienstverlening
aan zakelijke partijen is
passend
In het geval van advisering dient de financiële instelling meer in het belang van de
zakelijk partij te handelen. De dienstverlening door het aanbieden en/of adviseren
van meer financiële producten dienen voldoende toegevoegde waarde te hebben
en de informatieverstrekking is evenwichtig en duidelijk.
De AFM doet dossieronderzoek over de advisering en het aanbieden van
producten anders dan rentederivaten en toetst het beleid van banken en
verzekeraars als het gaat om het productontwikkelingsproces. Ook worden de
transparantievereisten en zorgplichtinvulling met betrekking tot specifieke
producten getoetst.
Thema’s DNB toezicht 2014
A ndaG ts unt
UIt~
European Market
lnfrastructure Regulation
(‘EMIR’)
erkin
De over-the-counter derivaten (OTC-derivaten) handel is onvoldoende
transparant, omdat het contracten betreft tussen twee partijen en informatie
hierover uitsluitend beschikbaar is voor de contractanten. EMIR is gericht op het
hervormen van de OTC-derivatenmarkt en bevat een groot aantal verstrekkende
regels voor zowel financiële, als niet-financiële partijen. Bepaalde OTC-derivaten
zullen verplicht via een centrale tegenpartij afgehandeld moeten worden (‘centrale
clearing’). Voor alle otc-derivatentransacties geldt vanaf 12 februari 2014 een
rapportageverplichting. Daarnaast gelden er voor niet-centraal afgehandelde otc
derivatentransacties verplichte risico-inperkingstechnieken.
DNB wil in 2014 vaststellen welke specifieke risico’s kunnen optreden bij banken,
pensioenfondsen, verzekeraars en overige instellingen als gevolg van de
EMIR-regelgeving voor centrale en niet-centrale afhandeling van OTC-derivaten.
HVG januari 2014
-
Toezichtthema’s Toezichthouders 2014
Toezichtthema’s 2014
Financiële dienstverleners
ndachtspunt
Manipulatie prijszetting
markten
Ultw rklng
Met dit themaproject beoogt DNB twee doelen te bereiken: het bewustzijn
vergroten over dit integriteitsrisico bij Nederlandse financiële instellingen en mede
op basis van marktsignalen scherp te krijgen welke processen binnen financiële
instellingen kwetsbaar zijn voor manipulatie, inclusief hun eventuele rol bij of
relatie met internationale benchmarks en prijszettingsmechanismen voor
bijvoorbeeld de valutahandel (Forex) of grondstoffenindices.
Gedrag en cultuur
De AFM en de DNB willen bereiken dat gedrag en cultuur bijdragen aan de
organisatiedoelstellingen. Uit onderzoek blijkt dat tekortkomingen zich op
meerdere vlakken tegelijkertijd uiten. De themaonderzoeken van de laatste jaren
hebben concrete instrumenten en beoordelingskaders opgeleverd op drie
terreinen: besluitvorming, bestuurlijke effectiviteit en verandervermogen. Deze
instrumenten worden in 2014 gericht ingezet bij instellingen waarvan DNB het
vermoeden heeft dat zij vastlopen op deze onderwerpen.
Belangenverstrengeling
DNB zal dit jaar een onderzoek verrichten met de focus op belangenverstrengeling
en de werking van het betreffende beheersingskader bij financiële instellingen.
DNB verwacht van alle instellingen dat zij een integere en beheerste
bedrijfsvoering hebben.
Nieuwe betaalmethoden
Met alle innovaties op de markt om het gebruiksgemak te vergroten moet de
integriteit van het betalingsverkeer niet verloren gaan. In 2014 inventariseert
DNB of banken en betaalinstellingen in het retail betalingsverkeer actief zijn met
nieuwe betaalmethoden.
Op basis van een informatie-uitvraag beoordeelt DNB in hoeverre deze instellingen
de integriteitsrisico’s beheersen. De beheersing moet effectieve maatregelen
bevatten ten aanzien van cliëntacceptatie en de monitoring van nieuwe
innovatieve aanbieders. Een vergelijkbare beoordeling zullen we uitvoeren indien
de instelling zelf nieuwe betaalmethodes in de markt zet. Bij instellingen die de
integriteitsrisico’s onvoldoende beheersen zal DNB aansturen op verbeteringen.
HVG januari 2014
-
Toezichtthema’s Toezichthouders 2014

Download Report