Preis- und Leistungsverzeichnis Kapitel A: Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden (Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges) Kapitel B: Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden Kapitel C: Umrechnungskurs bei Fremdwährungsgeschäften (außer Zahlungsdienste) für Privatkunden und Geschäftskunden Kapitel D: Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit für Privatkunden und Geschäftskunden Die Sparkasse kann gemäß Nr. 17 Abs. 3 der AGB für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen. Deutscher Sparkassenverlag – Urheberrechtlich geschützt © DSV 101 580 000 – EHP 0550 104.11 Ist der Kunde ein Unternehmer im Sinne des Umsatzsteuergesetzes und wurde ihm gegenüber hinsichtlich der Erbringung von bestimmten Finanzdienstleistungen seitens der Nord-Ostsee Sparkasse die Umsatzsteueroption ausgeübt, handelt es sich bei den aufgeführten Preisen, sofern nicht anders angegeben, um Nettoentgelte, die zuzüglich der gesetzlichen Umsatzsteuer berechnet werden. Stand: 18.Juni 2016 Seite 1 A Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden (Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges) I Sparkonto Kennwortvereinbarung Kündigungsvormerkung Verlustmeldung Sparkassenbuchsperre1 Auflösen von Sparkonten Errichtung/Änderung eines „Vertrages zugunsten Dritter“ Errichtung eines Sperrkontos für ausländische Studenten Auf Kundenwunsch Zweitschrift Zinsbescheinigung Wertstellung Bareinzahlung Sparkonto Barauszahlung Sparkonto II 5,00 Euro 0,00 Euro ½ Guthaben, max. 25,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 25,00 Euro 60,00 Euro 10,00 Euro Einzahlungstag Auszahlungstag Reisezahlungsmittel Reiseschecks Ankauf bzw. Rücknahme von Kunden Reiseschecks in Euro Reiseschecks in Fremdwährung von American Express Reiseschecks anderer Emittenten in Fremdwährung Sortenankauf/Sortenverkauf Entgelt (je Abrechnung) III 0,00 Euro 2,00 Euro pro Stück 4,00 Euro pro Stück für Kunden bei Abwicklung über das Nospa-Girokonto 1,50 Euro für Nichtkunden 5,00 Euro bei erhöhtem Zählaufwand 10,00 Euro Kontoüberziehungen Für Inanspruchnahmen des Kontos, die nicht durch ein Guthaben oder einen eingeräumten Kreditrahmen gedeckt sind (Kontoüberziehungen), sind die vertraglich vereinbarten Überziehungszinsen zu zahlen. Ist im Vertrag eine Vereinbarung nicht getroffen, sind die im Preisaushang aufgeführten Überziehungszinsen zu zahlen; dies gilt auch für Geschäftskunden. Bei Verbraucherdarlehensverträgen gelten ergänzend die gesetzlichen Vorschriften. IV Ratenkredite Stundung / Aussetzung / Ratenanpassung für Abrufdarlehen Verwahrung von Sicherheiten 1 25,00 Euro 0,00 Euro In den Fällen der Nr. 17 Abs. 4 AGB Sparkasse unterbleibt eine Berechnung. Stand: 18.Juni 2016 Seite 2 A Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden (Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges) V Wertpapiere Depotleistungen Depotpreise Girosammelverwahrung Streifbandverwahrung Wertpapierrechnung 1,55 ‰ 1 2,10 ‰ 1 3,10 ‰ 1 Mind. 1,55 Euro pro Posten und mind. 15,50 Euro pro Depot. 10,00 Euro für Depots, die innerhalb eines Kalenderjahres eröffnet und geschlossen wurden. Abrechnung und Belastung erfolgt jährlich. Effektive Stücke Ein-/Auslieferung und Umtausch bzw. Bogenerneuerung Einlösung von Kupons in- und ausländischer Emittenten und fälliger Wertpapiere 100,00 Euro zzgl. Fremdkosten pro ISIN * 10,00 Euro zzgl. Fremdkosten pro Stück Depotübertrag Sonstiges Duplikatserstellung Zweitschriften/Nacherstellung von Depotunterlagen Umbuchung Lagerstätte3 Ausbuchung wertloser Papiere 0,00 Euro zzgl. Fremdkosten 0,00 Euro 6,00 Euro 15,00 Euro 15,00 Euro pro Vorgang2 pro ISIN * pro ISIN * * Die ISIN (International Securities Identification Number) dient der weltweit eindeutigen Identifikation eines Wertpapiers. Transaktionsleistungen An- und Verkauf von Wertpapieren Eigene Kosten Provision Aktien, Zertifikate, Options- und Genussscheine, Investmentanteile (organisationsfremde) (vom Kurswert) Persönlich über Berater 1,00 %, mind. 40,00 Euro Telefon, PC bis unter 5.000 Euro: 0,50 %, mind. 15,00 Euro ab 5.000 Euro: 0,40 %, mind. 25,00 Euro ab 10.000 Euro: 0,30 %, mind. 40,00 Euro Investmentanteile (organisationseigene) 0,00 Euro 0,00 Euro Bezugsrechte von Aktien (vom Kurswert) bis unter 100 Euro: 5,00 Euro pauschal ab 100 Euro: 1,00 %, mind. 15,00 Euro bis unter 100 Euro: 5,00 Euro pauschal ab 100 Euro: 1,00 %, mind. 15,00 Euro Festverzinsliche Wertpapiere (vom Kurswert; mind. Nennwert) 0,50 %, mind. 40,00 Euro 0,25 %, mind. 15,00 Euro Börsengeschäfte an Auslandsbörsen 1,00 %, mind. 100,00 Euro 1,00 %, mind. 100,00 Euro 1 - auf den Kurswert bei Aktien, Options- und Genussscheinen und Zerobonds - auf den Nennwert bei verzinslichen Wertpapieren (u. a. Wandel-, Options- und Fremdwährungsanleihen) - auf den Kurswert (Rücknahmepreis) bei Investmentfondsanteilen 2 Eine Preisberechnung erfolgt nur, wenn der Kunde die Ersatzbeschaffung zu vertreten hat. 3 Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt, als der Kundenbestand verbucht ist. Stand: 18.Juni 2016 Seite 3 A Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden (Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges) V Wertpapiere (Fortsetzung) Provision Zeichnungsentgelt für nicht ausgeführte Orders Limite / Vormerkungsentgelt (pro Order) Erteilung Streichung, Nichtausführung einer Order Änderung, Verlängerung Persönlich über Berater 5,00 Euro Telefon, PC 5,00 Euro 0,00 Euro 10,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro 5,00 Euro Fremdkosten inländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren (z. B. Übertragungs- und Liefergebühren), Kosten (z. B. Abwicklungskosten), Entgelte (z. B. Transaktionsentgelte) oder Steuern nach Vorgabe des Börsenplatzes an. Insbesondere können je nach Börse und/oder Wertpapierart bei der Maklergebühr (Courtage) unterschiedliche Bemessungsgrundlagen oder auch Pauschalpreise gelten. Genauere Informationen zur Höhe der Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wertpapierberater erfragen. Sonstige Handelsplätze, insbesondere ausländische Börsen Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten, Entgelte oder Steuern nach Aufgabe des Dritten/Drittlandes an. Genauere Informationen zur Höhe der Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wertpapierberater erfragen. Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt, als der Kundenbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist lagerstellenabhängig. Kapitaltransaktionen Transaktionspreis vom Kurswert des bezogenen Wertpapiers Einlösung von Zertifikaten und anderen Finanzinstrumenten Ausübung von Bezugsrechten, Umtausch- / Übernahme- / Rückkaufangebot, Optionsscheinausübung: 1,00 %, mind. 18,00 Euro preisfrei Ersatz von Aufwendungen Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften. Hinweis: Alle Preise verstehen sich inklusive Umsatzsteuer. VI Safes / Verwahrstücke Mietpreis für Safes (pro Jahr) je nach Größe Einlagerung von Verwahrstücken (pro Monat) VII 30,00 bis 60,00 Euro 10,00 Euro Sonstiges1 Zinsbescheinigung/Ertragsaufstellung2 Ersatzsteuerbescheinigung Nachforschungen zur ordnungsgemäßen Ausführung von Zahlungsvorgängen3 bei grenzüberschreitenden Zahlungsvorgängen Zweitschriften (Belege, Kontoauszüge) zzgl. Fremdkosten Saldenbestätigung (auf Kundenwunsch) Saldenabruf telefonisch (nur für Basis-Kreditkarte) 10,00 Euro 10,00 Euro Unentgeltlich je nach Aufwand 30,00 – 120,00 Euro zzgl. Fremdkosten 5,00 Euro 5,00 Euro 2,50 Euro 1 Eine Preisberechnung erfolgt nur, wenn der Kunde die Ersatzbeschaffung zu vertreten hat. Die Erstellung der Jahressteuerbescheinigung erfolgt unentgeltlich 3 Soweit nicht durch fehlerhafte Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden verursacht. 2 Stand: 18.Juni 2016 Seite 4 A Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden (Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges) VII Sonstiges1 (Fortsetzung) Stundensatz für sonstige Dienstleistungen2 Avalprovision Avalrahmen < 10.000 Euro Avalrahmen > 10.000 Euro zzgl. Preis für das Erstellen einer Avalurkunde Bargeldtausch / Kleingeldeinzahlungen (nicht Spar) Sparkassenkunden Nichtkunden DM Bargeldannahme Kunden (mit Girokonto bei der Nospa) Annahme und Abgabe von Hartgeldrollen Kunden Nichtkunden 50,00 Euro 3,00 % p. a., mind. 50,00 Euro je Aval 2,00 % p. a., mind. 50,00 Euro je Aval 30,00 Euro je Urkunde 0,00 Euro 1,00 %, mind. 5,00 Euro, bei erhöhtem Zählaufwand mind. 10,00 Euro 3,50 % vom Euro-Gegenwert mind. 1,50 Euro max. 20,00 Euro 0,00 Euro 1,00 Euro pro Rolle 3 Geld-Bring-Service Pauschalpreis (zum jew. Giro-Modell buchbar) Einmalige Lieferung Edelmetalle An- und Verkauf Kunden (mit Girokonto bei der Nospa) 3,00 EUR pro Monat 5,00 EUR 5,00 bis 450,00 Euro je nach Umsatzhöhe 1 Eine Preisberechnung erfolgt nur, wenn der Kunde die Ersatzbeschaffung zu vertreten hat. In den Fällen der Nr. 17 Abs. 4 AGB Sparkasse unterbleibt eine Berechnung. 3 Regionale Einschränkungen 2 Stand: 18.Juni 2016 Seite 5 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden I Persönliche Konten (Lohn-, Gehalts-, Rentenkonten) 1 Preismodelle für Privatkonten S Grundpreis (Preis pro Monat) Kontoführung (Preis pro Monat) SparkassenCard mit PIN/Chip/Geldkarte-Funktion (zweite Karte: Partnerkarte/Zusatzkarte oder HBCI-Karte) Kontoauszug StarMoney (optional) (Preis pro Monat) Transaktionspreise (Preise pro Posten1) Leistungsgruppe 1 (beleglose Positionen) Überweisungsgutschriften Überweisungsaufträge, SEPA-weit Lastschriften (Abbuchung) Online Einzug von Lastschriften Dauerauftrags-Ausführungen Buchung von bargeldlosen Zahlungen Einrichtung, Änderung, Aussetzung von Daueraufträgen Überweisungsaufträge SEPA-weit, Einrichtung, Änderung, Aussetzung von Daueraufträgen über KontoServiceTerminal Leistungsgruppe 2 (selbst ausgefüllte Aufträge) Überweisungsauftrag, SEPA-weit Lastschrift-/Scheck-Einzug Überweisungsauftrag Telefon-Banking, SEPA-weit Leistungsgruppe 3 im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten 2 Karten Auszugsdrucker oder elektronisch 1,50 Euro S MultiGiro 3,50 Euro S OnlineGiro 4,90 Euro im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten 2 Karten 2 Karten Auszugsdrucker oder elektronisch elektronisch 1,50 Euro 1,50 Euro im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten 0,50 Euro 0,50 Euro 0,50 Euro 1,00 Euro 1,00 Euro 1,00 Euro im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten 1,00 Euro 1,00 Euro 1,00 Euro 1,50 Euro 1,00 Euro 1,00 Euro im Grundpreis enthalten 2,00 Euro im Grundpreis enthalten im Grundpreis enthalten 1,50 Euro im Grundpreis enthalten 0,30 Euro 5 Kassenposten pro Monat frei Karten Kreditkarte classic/Basis-Kreditkarte p. M (MasterCard/Visa Card) Kreditkarte classic/Basis-Kreditkarte Partnerkarte/ satzkarte p. M. (MasterCard/Visa Card) Jede weitere classic/Basis-Kreditkarte Partnerkarte/Zusatzkarte p. M. (MasterCard/Visa Card) Kreditkarte Gold (optional) p. M. (MasterCard/Visa Card) Kreditkarte Gold Partnerkarten/Zusatzkarten p. M. (MasterCard/Visa Card) jeweils 1 7,50 Euro (selbst, aber nicht vollständig oder durch Sparkassenmitarbeiter ausgefüllte Aufträge, Kassenposten) Kassenein-/auszahlung *) Einrichtung, Änderung, Aussetzung von Daueraufträgen Scheckeinreichung/Lastschrift-Einzug *) KomfortGiro Zu- 2,00 Euro 2,00 Euro 2,00 Euro 3,50 Euro 5,00 Euro 3,50 Euro 2,50 Euro 3,75 Euro 2,50 Euro Wird nur erhoben, wenn die Buchungen im Auftrag oder im Interesse des Kunden erfolgen. Stand: 18.Juni 2016 Seite 6 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden Kartensperre SparkassenCard / Kreditkarte (MasterCard/Visa Card) Notarielle Vorsorge-/Generalvollmacht 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 35,00 Euro 35,00 Euro 35,00 Euro S StartGiro Bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres preisfrei inklusive aller Leistungen des S KomfortGiro. S StartGiro Plus Bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres wie S StartGiro zzgl. Guthabenverzinsung für Spareinlagen mit 3-monatiger Kündigungsfrist S 2 RegioGiro Grundpreis Alle weiteren Leistungen entsprechen dem S KomfortGiro 9,00 Euro Basiskonto Grundpreis 1 Alle weiteren Leistungen entsprechen dem S KomfortGiro 7,50 Euro Kontoauszug (pro Vorgang) Erstellung und Bereitstellung/Übermittlung in der vereinbarten Form, Häufigkeit und dem vereinbarten Verfahren Bereitstellung/Übermittlung auf Verlangen des Kunden, soweit über das Vereinbarte hinausgehend (pro Vorgang) Auszugsversand (Tages-, Wochen-, Monatsauszüge) zzgl. Porto Kontoauszüge (Nacherstellung am KAD)2 Kontoauszüge (Nacherstellung über Internet Filiale)2 Kontoauszüge (Nacherstellung über zentralen Versand)2 unentgeltlich 0,40 Euro 4,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro Die erstmalige Erstellung und Übermittlung von Rechnungsabschlüssen erfolgt stets unentgeltlich. Die Sparkasse unterrichtet den Kunden mindestens einmal monatlich auf dem für die Kontoinformation vereinbarten Weg über die Ausführung von Zahlungsvorgängen3. Mit Kunden, die keine Verbraucher sind, kann die Art und Weise sowie die zeitliche Folge der Unterrichtung gesondert vereinbart werden. 1 Auf Wunsch auch als MultiGiro möglich Auf Verlangen des Kunden, soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht. 3 Zahlungsvorgänge sind insbesondere Bareinzahlungen auf ein Zahlungskonto oder Barauszahlungen von einem Zahlungskonto sowie die Übermittlung von Geldbeträgen auf ein anderes Zahlungskonto durch Ausführung von Lastschriften, Überweisungen oder Zahlungsvorgängen mittels einer Karte oder eines ähnlichen Instruments. 2 Stand: 18.Juni 2016 Seite 7 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden II Geschäftskonten 1 Preise für das Geschäftskonto 5,90 Euro Grundpreis (Preis pro Monat) Kontoführung (Preis pro Monat) SparkassenCard/ physische Händlerkarte Botenkarte im Grundpreis enthalten 10,00 Euro p.a. 5,00 Euro p.a. Auszugsdrucker oder elektronisch Kontoauszug Notarielle Vorsorge-/Generalvollmacht Transaktionspreise (Preise pro Posten1) Einzahlungen2 Auszahlungen2 Überweisung-/Daueraufträge3, Lastschrift-/Scheckeinreichungen3 Electronic Cash / autorisierte Zahlungen Sonstige Belastungen und Gutschriften Fremdwährungskonto Grundpreis 35,00 Euro Beleghafte Posten, KassenPosten und über S-direkt eingereichte Aufträge 1,50 Euro 1,50 Euro 1,50 Euro Beleglose Aufträge und Posten und Automatenposten Recycler 0,50 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro -- 0,10 Euro -- 0,35 Euro (Preis pro Monat) Sonstige Entgelte für Privatkunden und Geschäftskunden Personalisieren von Zahlungsverkehrsvordrucken zzgl. Fremdkosten4 10,00 Euro 0,00 Euro III Erbringung von Zahlungsdiensten für Privatkunden und Geschäftskunden 1 Allgemeine Informationen zur Sparkasse54 1.1 Name und Anschrift der Sparkasse Nord-Ostsee Sparkasse Anstalt des öffentlichen Rechts Holm 22-28 24937 Flensburg 1.2 Zuständige Aufsichtsbehörde Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde: Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main Postanschrift: Europäische Zentralbank, 60640 Frankfurt am Main (Internet: www.ecb.europa.eu) Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn und Marie-Curie-Str. 24-28, 60439 Frankfurt am Main (Internet: www.bafin.de) Eintragung im Handelsregister HR A 4296 beim Amtsgericht Flensburg mit Sitz in Flensburg, Husum und Schleswig 1.3 1.4 Vertragssprache Maßgebliche Sprache für die Geschäftsbeziehung zum Kunden ist Deutsch. 1 Wird nur erhoben, wenn die Buchungen im Auftrag oder im Interesse des Kunden erfolgen. 5 Kassenposten pro Monat frei 3 Bei Sammeleinreichungen 3,00 Euro zzgl. Posten. 4 Die Berechnung des Entgeltes erfolgt über das Girokonto 5 Änderungen der allgemeinen Informationen zur Sparkasse ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz um den Kontoauszug. 2 Stand: 18.Juni 2016 Seite 8 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 1.5 Geschäftstage und Annahmezeiten der Sparkasse Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Sparkasse unterhält den für die Ausführung von Zahlungen erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen, mit Ausnahme von Sonnabenden, dem 24. und 31. Dezember, gesetzlichen Feiertagen für Schleswig-Holstein Annahmezeitpunkt (Cut-Off-Zeit): (sofern nicht an der konkreten Annahmevorrichtung abweichende Annahmezeitpunkte angegeben sind) 30 Minuten vor Geschäftsschluss der jeweiligen Geschäftsstellen beleghafte Aufträge 15.00 Uhr beleglose Aufträge* * Überweisungen per Selbstbedienungsterminal, Online-Banking, Telefonbanking oder Datenfernübertragung (DFÜ) mit elektronischer Unterschrift 1.6 Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeiten Bei Streitigkeiten aus der Anwendung 1. 2. 3. 4. 5. der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs betreffend Fernabsatzverträge über Finanzdienstleistungen, der §§ 675c – 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs (Zahlungsdienste), der §§ 491 - 509 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (Verbraucherdarlehen), der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 16. September 2009 über grenzüberschreitende Zahlungen in der Gemeinschaft und zur Aufhebung der Verordnung (EG) Nr. 2560/2001 oder der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 14. März 2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 kann sich der Kunde an die bei der Deutschen Bundesbank eingerichtete Schlichtungsstelle wenden. Die Verfahrensordnung ist bei der Deutschen Bundesbank erhältlich. Die Adresse lautet: Deutsche Bundesbank Schlichtungsstelle Postfach 11 12 32 60047 Frankfurt am Main. Zur Beilegung von Meinungsverschiedenheiten mit der Sparkasse besteht für den Kunden zudem die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle beim Sparkassen- und Giroverband für Schleswig-Holstein anzurufen. Das Anliegen ist schriftlich an folgende Anschrift zu richten: Schlichter des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein Herr Prof. Dr. jur. Wolfhart Nitsch Faluner Weg 6 24109 Kiel Näheres regelt die ebenfalls dort erhältliche Verfahrensordnung. Bei behaupteten Verstößen gegen das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, die §§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs oder Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch kann darüber hinaus Beschwerde bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Postfach 12 53, 53002 Bonn, eingelegt werden. Stand: 18.Juni 2016 Seite 9 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 2 Überweisungen 2.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR)1 in Euro oder in anderen EWR-Währungen2 2.1.1 Überweisungsauftrag a) Annahmefrist für Überweisungen Die Geschäftstage und Annahmezeiten der Sparkasse ergeben sich aus Ziffer III 1.5. b) Ausführungsfrist Die Sparkasse ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingeht: Überweisungen in Euro Belegloser Überweisungsauftrag3 Beleghafter Überweisungsauftrag4 Überweisungen in anderen EWR-Währungen max. 1 Geschäftstag max. 2 Geschäftstage Belegloser Überweisungsauftrag3 Beleghafter Überweisungsauftrag4 max. 4 Geschäftstage max. 4 Geschäftstage Die Geschäftstage und Annahmezeiten der Sparkasse ergeben sich aus Ziffer III 1.5. c) Entgelte für die Ausführung von Überweisungen ca) Überweisung in der Kontowährung Bei einer Überweisung, die mit keiner Währungsumrechnung verbunden ist, tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte. Der Zahler trägt die folgenden Entgelte: 1 Andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowe5 nien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. 2 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund Sterling, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Lettischer Lats, Litauischer Litas, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken (nur für Liechtenstein), Tschechische Krone, Ungarischer Forint. 3 Überweisung per Selbstbedienungsterminal, Telefon-Banking, Online-Banking oder Datenfernübertragung (DFÜ). 4 Überweisung per Vordruck, Datenträgeraustausch (DTA) mit Begleitzettel. 5 Weitere SEPA-Teilnehmerländer: Monaco und Schweiz; dort gelten ggf. andere Ausführungsfristen und Entgelte Stand: 18.Juni 2016 Seite 10 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden Überweisungsmodalitäten Überweisungsart beleghafte Überweisung1 vom Girokonto beleglose Überweisung2 vom Girokonto per Dauerauftrag vom Girokonto je Eilüberweisung vom Girokonto bzw. per Zahlschein Überweisung mit IBAN/BIC in Euro an einen anderen Zahlungsdienstleister (SEPA-Überweisung) 20,00 Euro Überweisung mit IBAN/BIC in Euro innerhalb der Sparkasse (SEPA-Überweisung) Überweisung mit IBAN/BIC in Euro an ein anderen Zahlungsdienstleister (SEPAÜberweisung) je Überweisung per Zahlschein 15,00 Euro3 s. Preismodelle für Privatkonten (zzgl. Preis für Überweisung vom Girokonto lt. Kontomodell, bzw. Überweisung per Zahlschein) < 1.000,00 Euro: 5,00 Euro ≥ 1.000,00 Euro: 10,00 Euro 20,00 Euro < 1.000,00 Euro: 5,00 Euro ≥ 1.000,00 Euro: 10,00 Euro Überweisung, die auf eine andere Währung eines EWRMitgliedstaates lautet an einen anderen Zahlungsdienstleister - nicht vorgesehen - Hinweis: Die vorstehenden Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist (siehe Ziffer I 1. „Preismodelle für Privatkonten“). cb) Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung Entgeltpflichtiger Bei einer Überweisung, die mit einer Währungsumrechnung verbunden ist, kann der Zahler zwischen folgenden Entgeltregelungen wählen: SHARE-Überweisung: OUR-Überweisung: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte Zahler trägt alle Entgelte 1 Überweisung per Vordruck, Datenträgeraustausch (DTA) mit Begleitzettel. Überweisung per Selbstbedienungsterminal, Telefon-Banking, Online-Banking oder Datenfernübertragung (DFÜ). 3 Bei der auszahlenden Stelle können ggf. weitere Entgelte anfallen. 2 Stand: 18.Juni 2016 Seite 11 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden Konventionelle Abwicklung SHARE 0,15 %, mind. 17,50 Euro, max. 250,00 Euro zzgl. Spesen je nach Ausführung: SWIFT-Eilig - innerhalb Europa 10,00 Euro - außerhalb Europa 10,00 Euro (SWIFT-Normal 0,00 Euro) Ausführung per Orderscheck 15,00 Euro Zahlungsbestätigung an den Begünstigten: per Telefax 10,00 Euro per SWIFT-Bestätigung 20,00 Euro OUR, zuzüglich zu SHARE < 25 TEUR = 20,00 Euro < 50 TEUR = 40,00 Euro > 50 TEUR = 60,00 Euro (zzgl. evtl. Nachbelastung durch die Auslandsbank) Hinweis: Das Entgelt wird zusätzlich zu den unter ca) ausgewiesenen Entgelten erhoben. d) Sonstige Entgelte 1,50 Euro Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags 5,00 Euro Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Ablauf der Widerrufsfrist zzgl. Fremdkosten 5,00 Euro Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden zzgl. Fremdkosten Daueraufträge: Einrichtung/Änderung/Aussetzung siehe Preismodelle für Privatkonten 5,00 Euro Einrichtung/Änderung/Aussetzung im Auslandszahlungsverkehr 15,00 Euro Eilüberweisung zur Barauszahlung1 20,00 Euro bei Überweisung per Zahlschein zzgl. Barauszahlung eingehender Eilüberweisungen zugunsten Nichtkunden 10,00 Euro innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe 20,00 Euro von sonstigen Zahlungsdienstleistern Hinweis: Sofern der Zahler die IBAN (International Bank Account Number) des Zahlungsempfängers oder den BIC (Bank Identifier Code) des Zahlungsdienstleisters des Begünstigten nicht mitteilt, wird ein zusätzliches Entgelt für die bestmögliche Ausführung in Höhe von 7,50 Euro berechnet. 2.1.2 Entgelte bei Überweisungsgutschriften Bei einem Überweisungseingang werden von der Sparkasse folgende Entgelte berechnet: siehe Preismodelle für Privatkonten Hinweis: Ab einem Gegenwert von 50,00 Euro wird für Überweisungseingänge folgendes Entgelt erhoben: 0,15 %, mind. 10,00 Euro, max. 125,00 Euro. Das Entgelt wird vom Überweisungsbetrag abgezogen. Die vorstehenden Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist (siehe Ziffer I 1. „Preismodelle für Privatkonten“) oder der Überweisende, z. B. bei grenzüberschreitenden Überweisungen, die anfallenden Entgelte für die Überweisung trägt. 1 bei der auszahlenden Stelle können ggf. weitere Entgelte anfallen Stand: 18.Juni 2016 Seite 12 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 2.2 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR)1 in Währungen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung)2 sowie alle Überweisungen in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten)3 2.2.1 Überweisungsaufträge a) Ausführungsfrist Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt. b) Entgelte für die Ausführung von Überweisungen ba) Entgeltpflichtiger Der Zahler kann zwischen folgenden Entgeltregelungen wählen: SHARE-Überweisung: OUR-Überweisung: BEN-Überweisung: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte Zahler trägt alle Entgelte Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte Hinweis: Bei einer SHARE-Überweisung können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. Bei einer BEN-Überweisung können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. bb) Höhe der Entgelte Konventionelle Abwicklung SHARE/BEN 0,15 %, mind. 17,50 Euro, max. 250,00 Euro zzgl. Spesen je nach Ausführung: SWIFT-Eilig - innerhalb Europa 10,00 Euro - außerhalb Europa 10,00 Euro (SWIFT-Normal 0,00 Euro) Ausführung per Orderscheck 15,00 Euro Zahlungsbestätigung an den Begünstigten: per Telefax 10,00 Euro per SWIFT-Bestätigung 20,00 Euro OUR, zuzüglich zu SHARE < 25 TEUR = 20,00 Euro < 50 TEUR = 40,00 Euro > 50 TEUR = 60,00 Euro (zzgl. evtl. Nachbelastung durch die Auslandsbank) 1 Andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowe4 nien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. 2 z. B. US-Dollar 3 Drittstaaten sind alle Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern). Weitere SEPA-Teilnehmerländer: Monaco und Schweiz; dort gelten ggf. andere Ausführungsfristen und Entgelte Stand: 18.Juni 2016 Seite 13 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden c) Sonstige Entgelte 5,00 Euro Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags je nach Aufwand Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Ablauf der 30,00 – 120,00 Euro Widerrufsfrist zzgl. Fremdkosten je nach Aufwand Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe der 30,00 – 120,00 Euro Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden zzgl. Fremdkosten Daueraufträge: Einrichtung/Änderung/Aussetzung siehe Preismodelle für Privatkonten 5,00 Euro Einrichtung/Änderung/Aussetzung im Auslandszahlungsverkehr Für Geschäftskonten 0,25 Euro o Einrichtung, Änderung, Aussetzung von Daueraufträgen über KontoserviceTerminal und Online-Banking 1,50 Euro o Einrichtung, Änderung, Aussetzung von Daueraufträgen durch Mitarbeiter der Sparkasse Hinweis: Sofern der Zahler die IBAN (International Bank Account Number) des Zahlungsempfängers oder den BIC (Bank Identifier Code) des Zahlungsdienstleisters des Begünstigten nicht mitteilt, wird ein zusätzliches Entgelt für die bestmögliche Ausführung in Höhe von 7,50 Euro berechnet. 2.2.2 Entgelte bei Überweisungsgutschriften a) Entgeltpflichtiger Wer für die Ausführung der Überweisung die anfallenden Entgelte zu tragen hat, bestimmt sich danach, welche Entgeltregelung zwischen dem Überweisenden und dessen Kreditinstitut getroffen wurde. Folgende Entgeltregelungen sind möglich: SHARE-Überweisung: OUR-Überweisung: BEN-Überweisung: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte Zahler trägt alle Entgelte Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte Hinweis: Bei einer SHARE-Überweisung können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. Bei einer BEN-Überweisung können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. b) Höhe der Entgelte Hinweis: Ab einem Gegenwert von 50,00 Euro wird für Überweisungseingänge folgendes Entgelt erhoben: 0,15 %, mind. 10,00 Euro, max. 125,00 Euro. Das Entgelt wird vom Überweisungsbetrag abgezogen. Die vorstehenden Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist (siehe Ziffer I 1. „Preismodelle für Privatkonten“) oder der Überweisende, z. B. bei grenzüberschreitenden Überweisungen, die anfallenden Entgelte für die Überweisung trägt. Stand: 18.Juni 2016 Seite 14 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 3 Lastschriften 3.1 Lastschriften innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR)1 3.1.1 Einzugsermächtigungslastschrift im Rahmen des Elektronischen Lastschriftverfahrens (§ 7c ZAG) a) Ausführungsfristen Die Sparkasse ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Lastschriftbetrag spätestens innerhalb von max. einem Geschäftstag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. Die Geschäftstage der Sparkasse ergeben sich aus Ziffer III 1.5. b) Entgelte Lastschrifteinlösung Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift bei Postversand s. Preismodelle für Privatkonten 1,50 EUR 3.1.2 SEPA-Basis-Lastschrift a) Ausführungsfristen Die Sparkasse stellt sicher, dass der Lastschriftbetrag am Fälligkeitstag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. b) Entgelte Lastschrifteinlösung Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift bei Postversand Bearbeitung eines Widerrufs am Tag der Vorlage der Lastschrift s. Preismodelle für Privatkonten 1,50 EUR 0,00 EUR 3.1.3 SEPA-Firmen-Lastschrift a) Ausführungsfrist Die Sparkasse stellt sicher, dass der Lastschriftbetrag am Fälligkeitstag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. Entgelte Lastschrifteinlösung s. Preismodelle für Privatkonten Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer 1,50 EUR Lastschrift bei Postversand Entgegennahme von Bestätigungen über die Ausstellung/ Änderung 5,00 EUR eines SEPA-Firmenlastschrift-Mandates Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten 10,00 EUR Mandats-Widerrufs c) 3.2 Lastschriften aus weiteren Staaten Ausführungsfrist Lastschriften werden baldmöglichst bewirkt. 1 Andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. Weitere SEPA-Teilnehmerländer: Monaco und Schweiz; dort gelten ggf. andere Ausführungsfristen und Entgelte Stand: 18.Juni 2016 Seite 15 B 3.2.1 Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden SEPA-Basis-Lastschrift Lastschrifteinlösung Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift bei Postversand Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten Mandats-Widerrufs 3.2.2 SEPA-Firmen-Lastschrift a) Entgelte Lastschrifteinlösung Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer Lastschrift bei Postversand Entgegennahme von Bestätigungen über die Ausstellung/ Änderung eines SEPA-Firmenlastschrift-Mandates Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten Mandats-Widerrufs 3.3 Einreichungsfristen für SEPA-Lastschriften 3.3.1 SEPA-Basis-Lastschriften (CORE-Verfahren): Bei Erst- und Einmallastschriften Folgelastschriften Euro-Express-Lastschrift (COR1-Verfahren) 3.3.2 10,00 EUR s. Preismodelle für Privatkonten 1,50 EUR 5,00 EUR 10,00 EUR 6 Geschäftstage vorher, bis 12 Uhr 3 Geschäftstage vorher, bis 12 Uhr 2 Geschäftstage vorher, bis 12 Uhr SEPA-Firmen-Lastschrift Bei Erst- und Einmallastschriften Folgelastschriften 3.4 s. Preismodelle für Privatkonten 1,50 EUR 2 Geschäftstage vorher, bis 12 Uhr 2 Geschäftstage vorher, bis 12 Uhr SEPA-Lastschriften Die Vorankündigungsfrist im SEPA-Lastschriftverfahren beträgt 2 Tage Stand: 18.Juni 2016 Seite 16 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 4 Kartengestützter Zahlungsverkehr 4.1 Kreditkarten Jahresgebühren für Geschäftskonten1 MasterCard Classic Karte/Visa Card Classic Hauptkarte (jährlich) Partnerkarten/Zusatzkarten (jährlich) 20,00 Euro je 15,00 Euro MasterCard Gold Karte/Visa Card Gold Hauptkarte (jährlich) Partnerkarten/Zusatzkarten (jährlich) 60,00 Euro je 45,00 Euro MasterCard Business Classic/Visa Card Business Classic Hauptkarte (jährlich) Kartendoppel: MasterCard und VisaCard (jährlich) 50,00 Euro 90,00 Euro MasterCard Business Premium/Visa Card Business Premium Hauptkarte (jährlich) Kartendoppel: MasterCard und VisaCard (jährlich) 60,00 Euro 100,00 Euro Monatsgebühren2 MasterCard/Visa Card Basis-Karte 2,00 EUR Sonstige Dienstleistung Portokosten Postversand nicht abgeholter Kreditkartenabrechnungen3 5,00 Euro Erstellung eines Duplikats der Kreditkartenabrechnung auf Verlangen des Kunden (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) pro Auszug 0,00 Euro Sperren einer MasterCard/Visa Card 1,00 % vom Umsatz Einsatz der Karte im Ausland4 Barauszahlung (siehe Ziffer II 4.4) 50,00 Euro Firmenlogo – (einmalig pro Logo-Verarbeitung) 4.2 Debitkarte für Privatgirokonten (SparkassenCard und Sparkassen-Kundenkarte) Debitkarte (jährlich)5 Partnerkarte/Zusatzkarte SparkassenCard Sparkassen-Kundenkarte siehe Preismodelle für Privatkonten 6,50 Euro 2,50 Euro 1 Der angegebene Jahrespreis gilt nicht für Kreditkarten, die Inhalt eines Kontoführungs-Komplettpaketes der Sparkasse sind. Der angegebene Monatspreis gilt nicht für Kreditkarten, die Inhalt eines Kontoführungs-Modells der Sparkasse sind. 3 Die Übermittlung von Kreditkartenabrechnungen in der vereinbarten Form erfolgt unentgeltlich. Rechnungsabschlüsse werden stets unentgeltlich erstellt und übermittelt. 4 Zum Umrechnungskurs siehe Ziffer II 6 dieses Verzeichnisses. 5 Der angegebene Jahrespreis gilt nicht für Debitkarten, die Inhalt eines Kontoführungs-Komplettpaketes der Sparkasse sind 2 Stand: 18.Juni 2016 Seite 17 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden Täglicher Verfügungsrahmen1 2 SparkassenCard je nach Einsatz Abheben von Bargeld an eigenen/fremden3 Geldautomaten Einsatz an automatisierten Kassen bei Händlern und Dienstleistungsunternehmen Aufladen der Geldkarte Sparkassen-Kundenkarte Abheben von Bargeld an eigenem Geldautomaten Sonstige Dienstleistung Sperren einer SparkassenCard/Kundenkarte Einsatz der SparkassenCard im Ausland an Terminals zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen bei Zahlung in Fremdwährung 1.000,00 Euro 2.200,00 Euro 500,00 Euro 1.000,00 Euro 0,00 Euro 1,00 % vom Umsatz mind. 0,77 Euro max. 3,83 Euro Barauszahlung (siehe Ziffer II 4.4) 4.3 GeldKarte Aufladen unserer GeldKarten an unseren Terminals, die mit dem GeldKarte-Logo gekennzeichnet sind, und an unseren Geldautomaten (Ladeterminals) an Ladeterminals von teilnehmenden anderen Sparkassen/Landesbanken an Ladeterminals sonstiger Zahlungsdienstleister an electronic cash-Terminals des Handels, die zusätzlich mit dem GeldKarteoder dem girogo-Logo gekennzeichnet sind 4.4 Barauszahlungen Barauszahlungen an eigene Kunden mit SparkassenCard/Kundenkarte mit Kreditkarte (MasterCard/Visa Card) 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro am Schalter am Geldautomaten unentgeltlich entfällt unentgeltlich 2,00 % vom Umsatz mind. 5,00 Euro Barauszahlungen an eigene Kunden bei fremden Zahlungsdienstleistern (ZDL) mit SparkassenCard entfällt bei organisationseigenen ZDL im girocard-System in Euro4 entfällt bei organisationsfremden ZDL im girocard-System in Euro entfällt bei Verfügungen in anderen Kartensystemen in Euro oder anderer Währungen 3,00 % vom Umsatz mind. 5,00 EUR zzgl. Entgelt Auslandseinsatz für die Währungsumrechnung außerhalb Euroland mit Kreditkarte (MasterCard/Visa Card) 0,00 Euro unentgeltlich entfällt5 1,00 % vom Umsatz mind. 3,50 Euro6 2,00 % vom Umsatz mind. 5,00 EUR 1,00 % 1 Im Rahmen des Kontoguthabens oder vorher eingeräumten Kredits gilt Verfügungsrahmen unabhängig für jede zum Konto ausgegebene Debitkarte. Änderungen des Verfügungsrahmens werden dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens schriftlich angeboten. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens angezeigt hat. 2 Der Verfügungsrahmen gilt, soweit mit dem Kunden nichts anderes vereinbart wurde. 3 Verfügungslimit kann bei fremden Geldautomaten, insbesondere im Ausland, geringer sein. 4 Im Rahmen des „Heimatsparkassenmodells“ übernimmt die Nord-Ostsee Sparkasse die entstehenden Kosten. 5 Der ZDL vereinbart mit Ihnen vor Auszahlung des Verfügungsbetrages ein direktes Kundenentgelt am Geldausgabeautomaten. 6 Ob und ggf. in welcher Höhe der ZDL von Ihnen zusätzlich noch ein direktes Kundenentgelt verlangt, erfragen Sie bitte dort. Stand: 18.Juni 2016 Seite 18 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden am Schalter 4.5 am Geldautomaten Barauszahlungen an Kunden anderer Sparkassen/Landesbanken SparkassenCard mit MasterCard/Visa Card1 entfällt unentgeltlich Barauszahlung an Nicht-Sparkassen-/Landesbankkunden mit fremder Debitkarte/GiroCard bei Verfügungen im girocard-System in Euro bei Verfügungen in anderen Kartensystemen in Euro2 mit fremder Kreditkarte (MasterCard/Visa Card)2 entfällt 4,50 Euro Ausführungsfrist Der Kartenzahlungsbetrag wird beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingehen: Kartenzahlungen im EWR in Euro Kartenzahlungen im EWR in einer anderen EWRWährung3 als Euro Kartenzahlungen außerhalb des EWR unabhängig von der Währung max. 1 Geschäftstag max. 4 Geschäftstage Die Kartenzahlung wird baldmöglichst bewirkt. Die Geschäftstage der Sparkasse ergeben sich aus Ziffer III 1.5. 4.6 Bareinzahlung Bareinzahlung zugunsten Dritter auf ein Konto bei uns auf ein Konto bei einem anderen KI bis unter 1.000 Euro: ab 1.000 Euro: 5,00 Euro 10,00 Euro 20,00 Euro Bei Bareinzahlungen zugunsten Dritter bei anderen Zahlungsdienstleistern gelten die unter II 2.1.1. b) und II 2.2.1. a) dieses Preis- und Leistungsverzeichnisses geregelten Ausführungsfristen. Nachttresoreinzahlung 3,00 Euro 1 Die Preise hierfür erfragen Sie bitte bei Ihrer kontoführenden Sparkasse/Landesbank. Ggf. wird vor der Auszahlung zusätzlich ein Entgelt vereinbart. 2 Ob und ggf. in welcher Höhe Ihre kartenausgebende Stelle von Ihnen ein Entgelt verlangt, erfragen Sie bitte dort. Ggf. wird vor der Auszahlung zusätzlich ein Entgelt vereinbart. 3 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund Sterling, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Estnische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Litauischer Litas, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken (nur für Liechtenstein), Tschechische Krone, Ungarischer Forint. Stand: 18.Juni 2016 Seite 19 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 5 Online-Banking und Electronic Banking 5.1 Online-Banking (PIN/TAN/FinTS) 0,00 Euro Bereitstellung des Online-Banking Zuganges Bereitstellung von smsTAN monatlich je smsTAN 5.2 5.3 Kontowecker (alle Kontomodelle) Benachrichtigung per E-Mail Benachrichtigung per SMS Benachrichtigung per push-Nachricht 0,00 Euro 0,00 Euro kostenfrei 0,09 Euro 0,03 Euro ab der 51. Nachricht Electronic Banking Zugangsverwaltung für ISDN/ EBICS Einrichtung: Kunden ID Einrichtung: zusätzliche Kunden ID Einrichtung: Kontonummer für die Kunden ID eines ServiceRechenzentrums z. B. DATEV Einrichtung: Teilnehmer ID Einrichtung: Konto Einrichtungen/Änderungen von Auftragstypen monatlich: monatlich: 30,00 Euro 0,00 Euro 3,00 Euro 0,00 Euro 3,00 Euro 0,00 Euro Zusätzliche Bereitstellung von Kontoinformationen auf Verlangen des Kunden1 Elektronische Avise (MT 942) pro Konto und je Übertragungs-/Sicherungsverfahren Elektronischer Kontoauszug im SWIFT-Format MT 940 a) pro Konto und/oder b) pro bereit gestelltem Umsatz Umsatzinformation in elektronischen Sammlern a) pro Konto - tägliche Bereitstellung - wöchentliche Bereitstellung - monatliche Bereitstellung - Bereitstellung Dekade und/oder b) pro bereit gestellter Datei pro bereit gestelltem Umsatz Weiterleitung von Kontoinformationen pro Kontonummer an ein Service-Rechenzentrum z. B. DATEV pro bereit gestelltem Umsatz 1 monatlich: 0,00 Euro monatlich: 0,00 Euro 0,00 Euro monatlich: monatlich: monatlich: monatlich: 88,00 Euro 40,00 Euro 30,00 Euro 36,00 Euro monatlich: 0,00 Euro 0,00 Euro 3,00 Euro 0,00 Euro Die Übermittlung von Kontoauszügen in der vereinbarten Form erfolgt unentgeltlich. Rechnungsabschlüsse werden stets unentgeltlich erstellt und übermittelt. Stand: 18.Juni 2016 Seite 20 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 5.4 Zahlungsdienste über Electronic Banking/FinTS Privatkonten (siehe auch Preismodelle für Privatkonten) Beauftragung mittels FinTS: Einzel- und Sammelüberweisung im SEPA-Überweisungsverfahren (innerhalb Deutschlands oder innerhalb der EWR-Staaten1 oder in Drittstaaten 2) je Auftrag je Posten3 Lastschrifteinzug im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (innerhalb Deutschlands oder innerhalb der EWR-Staaten1 oder in Drittstaaten2) oder im SEPA-Firmenlastschriftverfahren (innerhalb Deutschlands oder innerhalb der EWR-Staaten1 oder in Drittstaaten2) je Auftrag je Posten3 Sammelgutschrift el-cash S MultiGiro S Komfort Giro S Geschäftskonten Online Giro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,20 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro -- 0,00 Euro 0,00 Euro -- 0,00 Euro 0,00 Euro -- 0,00 Euro 0,20 Euro 0,10 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,25 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,20 Euro 0,20 Euro 0,25 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,25 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro Beauftragung mittels ELKO (EBICS): Datenfernübertragung ohne elektronische Unterschrift je Datei Datenfernübertragung mit elektronischer Unterschrift je Datei je Posten3 SEPA-Überweisungen (innerhalb Deutschlands oder innerhalb der EWR-Staaten1 oder in Drittstaaten2) Lastschrifteinzüge im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (innerhalb Deutschlands oder innerhalb der EWR-Staaten1 oder in Drittstaaten2) oder im SEPA-Firmenlastschriftverfahren (innerhalb Deutschlands oder innerhalb der EWR-Staaten1 oder in Drittstaaten2) 0,20 Euro 1 Andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowe4 nien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. 2 Drittstaaten sind alle Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR). 3 Wird nur erhoben, wenn die Buchungen im Auftrag oder im Interesse des Kunden erfolgen. Stand: 18.Juni 2016 Seite 21 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden Beauftragung mittels Datenträgereinreichung (z. B. Diskette): je Datenträger je Datei je Posten1 Überweisungen Lastschrifteinzüge Datensatzlöschungen aus eingereichtem Datenträger: Eilüberweisungen (Euro-Express): mittels EBICS als DTE-Auftrag a) pro Datei b) pro Posten1 mittels EBICS als DTE-Auftrag eigenes Haus a) pro Datei b) pro Posten1 1 0,00 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,25 Euro 0,00 Euro 3,00 Euro 0,20 Euro 0,20 Euro 0,20 Euro 5,00 Euro 5,00 Euro 5,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro 0,00 Euro 5,00 Euro Wird nur erhoben, wenn die Buchungen im Auftrag oder im Interesse des Kunden erfolgen. Stand: 18.Juni 2016 Seite 22 B Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden und Geschäftskunden 6 Umrechnungskurs bei der Erbringung von Zahlungsdiensten in fremder Währung Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen und von Fremdwährungen in Euro erfolgen auf Basis frei gehandelter Marktkurse. Diese sind auf Anfrage in der Filiale erhältlich. Der Währungsumrechnungskurs beim Auslandseinsatz der MasterCard/Visa Card ergibt sich aus Ziffer 16 der Bedingungen für die MasterCard/Visa Card. Die jeweiligen Kurse können unter der Internet Adresse: www.nospa.de bzw. in der Sparkasse abgefragt werden. Die Währungsumrechnungskurse für Maestro und VPay Transaktionen in Nicht-Euro-Währung sind unter www.helaba.de/CBD-Kursinformationen abrufbar. IV 1 Scheckverkehr Allgemein siehe auch unter Ziffer I 1 „Preismodelle für Privatkonten“ 10,00 Euro 30,00 Euro 15,00 Euro Vormerkung/Verlängerung einer Schecksperre Bereitstellung eines bestätigten Bundesbank-Schecks Bereitstellung eines unbestätigten BundesbankSchecks Wertstellung Scheckeinreichungen - eigenes Kreditinstitut - andere Kreditinstitute - Eingang vorbehalten Buchungstag 1 Geschäftstag Scheckeinlösung 2 Grenzüberschreitender Scheckverkehr Scheckzahlungen in das Ausland1 (pro Scheck) per Scheck / unabhängig vom Gegenwert Scheckzahlungen aus dem Ausland1 (pro Scheck) Gutschrift Eingang vorbehalten bis unter 25,00 Euro mit Gegenwert ab 25,00 Euro Gutschrift nach Eingang des Gegenwertes in Euro/Fremdwährung 1 Buchungstag 0,15 % mind. 17,50 Euro pauschal 0,15 % 8,50 Euro mind. 15,00 Euro, max. 125,00 Euro zzgl. Fremdkosten 0,30 % mind. 80,00 Euro zzgl. Fremdkosten Sofern das Entgelt nicht gemäß Auftrag vom ausländischen Empfänger/Auftraggeber zu zahlen ist. Stand: 18.Juni 2016 Seite 23 C Umrechnungskurs bei Fremdwährungsgeschäften (außer Zahlungsdienste) für Privatkunden und Geschäftskunden Umrechnungskurse Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen und von Fremdwährungen in Euro erfolgen auf Basis frei gehandelter Marktkurse. Diese sind auf Anfrage in der Filiale erhältlich. Stand: 18.Juni 2016 Seite 24 D Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit für Privatkunden und Geschäftskunden Bei Streitigkeiten aus der Anwendung 1. 2. 3. 4. 5. der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs betreffend Fernabsatzverträge über Finanzdienstleistungen, der §§ 675c – 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs (Zahlungsdienste), der §§ 491 - 509 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (Verbraucherdarlehen), der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 16. September 2009 über grenzüberschreitende Zahlungen in der Gemeinschaft und zur Aufhebung der Verordnung (EG) Nr. 2560/2001 oder der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 14. März 2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 kann sich der Kunde an die bei der Deutschen Bundesbank eingerichtete Schlichtungsstelle wenden. Die Verfahrensordnung ist bei der Deutschen Bundesbank erhältlich. Die Adresse lautet: Deutsche Bundesbank Schlichtungsstelle Postfach 11 12 32 60047 Frankfurt am Main. Zur Beilegung von Meinungsverschiedenheiten mit der Sparkasse besteht für den Kunden zudem die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle beim Sparkassen- und Giroverband für Schleswig-Holstein anzurufen. Das Anliegen ist schriftlich an folgende Anschrift zu richten: Schlichter des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein Herr Prof. Dr. jur. Wolfhart Nitsch Faluner Weg 6 24109 Kiel Näheres regelt die ebenfalls dort erhältliche Verfahrensordnung. Bei behaupteten Verstößen gegen das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, die §§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs oder Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch kann darüber hinaus Beschwerde bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Postfach 12 53, 53002 Bonn, eingelegt werden. Stand: 18.Juni 2016 Seite 25
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