Produktinformationsblatt Stand: März 2015 Produktbezeichnung Produktart LBS-Bausparen Bausparen Anbieter – Bausparkasse LBS Bayerische Landesbausparkasse, Arnulfstraße 50, 80335 München, Telefon 089 – 2171 - 02, Internet: www.lbs-bayern.de, E-Mail: [email protected] Produktbeschreibung Bausparen ist ein kombiniertes Spar- und Darlehensprodukt. Der Bausparer schließt einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme in Höhe von mindestens 10.000 € (im LBS-U+ mindestens 50.000 €) in einem von ihm gewählten Bauspartarif ab. Jeder Bauspartarif wird vor Markteinführung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) genehmigt. Ein Bausparvertrag besteht aus zwei Phasen. Sparphase: Zuerst spart der Bausparer Guthaben an und erhält hierfür Zinsen. Die Einzahlungen werden taggenau verzinst. Hat der Bausparer das im Vertrag vereinbarte Mindestsparguthaben (40 % der Bausparsumme in der Tarifvariante LBS-U5+, LBS-U6+, LBS-U8 und LBS-U5, in der Tarifvariante LBS-U4+ 30 % und in den Tarifvarianten LBS-U9 und LBS-V10 50 %) angespart und bestand das Guthaben über eine ausreichende Zeitspanne, wird der Vertrag auf Antrag des Bausparers zugeteilt. Ein genauer Zuteilungszeitpunkt darf nach dem Bausparkassengesetz vorab nicht genannt werden. Nach Zuteilung kann der Bausparer sich sein bis dahin angespartes Guthaben auszahlen lassen. Darlehensphase: Das Bauspardarlehen darf nur für wohnwirtschaftliche Maßnahmen wie z.B. für den Kauf, den Bau, die Entschuldung oder Modernisierung eines Hauses genutzt werden. Die Höhe des Bauspardarlehens errechnet sich aus der Differenz zwischen Bausparsumme und Sparguthaben. Voraussetzung für die Darlehensgewährung ist eine positive Bonitäts- und Beleihungsprüfung sowie die Sicherstellung des Bauspardarlehens. Die Höhe des Darlehenszinssatzes ist von Anfang an fest vereinbart und von Zinsschwankungen auf dem Kapitalmarkt unabhängig. Kein Kursrisiko, kein Kapitalverlustrisiko, kein Zinsänderungsrisiko, kein Fremdwährungsrisiko Die LBS Bayerische Landesbausparkasse ist als Mitglied des Sicherungsfonds der Landesbausparkassen dem Sicherungssystem der Deutschen Sparkassenorganisation angeschlossen. Dieses System schützt den Bestand der angeschlossenen Institute. Dadurch ist sichergestellt, dass die Ansprüche aller Bausparer auf Rückzahlung geleisteter Einlagen bei Fälligkeit erfüllt werden. Risiken Verzinsung (Sparphase) LBS-Bausparen LBS-Tarif Guthabenzins Zinsbonus Juniorbonus 5) LBS-U+ LBS-U4+ LBS-U5+ LBS-U6+ 0,10 % 0,10 % 0,10 % keiner ja keiner ja keiner LBS-U8 LBS-U9 LBS-U5 LBS-V101) 0,10 % 0,10 % 0,25 % 0,25 % keiner ja keiner 110 % 2) 310 % 3) 4) ja ja nein LBS-U8 LBS-U9 LBS-U5 LBS-V10 ja Neuabschluss derzeit nur für Kunden vor Vollendung des 16. Lebensjahres. 2) Wenn nach mindestens 7 Jahren Vertragslaufzeit entweder auf das Darlehen verzichtet oder der Vertrag gekündigt wird, dann Gesamtverzinsung ca. 0,50 %. 3) Wenn nach mindestens 10 Jahren Vertragslaufzeit auf das Darlehen verzichtet oder der Vertrag gekündigt wird, dann Gesamtverzinsung ca. 1,0%. 4) Ab dem 11. Laufzeitjahr wird der Zinsbonus konstant aus den bis zum Ablauf von 10 Jahren verdienten Basiszinsen ermittelt. 5) Wenn Alter bei Abschluss 0-15 und nach mindestens 7 und höchstens 15 Jahre Mindestansparung und Bewertungszahl 208 erreicht werden, dann 100 € Juniorbonus für Bausparsumme ab 10.000 €, 200 € ab 20.000 € und 300 € ab 30.000 €; maximal ein Bausparvertrag mit Anspruch auf Juniorbonus möglich; Juniorbonus entfällt bei bestimmten Vertragsänderungen (s. ABB). 1) Konditionen (Darlehensphase) LBS-Tarif Sollzinssatz Bauspardarlehen 328 (03/15) Seite 1 von 2 Effektiver Jahreszins Für Bausparsummen ab 50.000 € Für Bausparsummen ab 10.000 € bis 50.000€ LBS-Bausparen LBS-U+ LBS-U4+ LBS-U5+ LBS-U6+ 2,35 % 2,35 % 1,99 % 1,80 % 1,40 % 2,50 % 3,50 % 2,50 % 2,55 % 1) 2,56 % 2,63 % 2) 2,24 % 2,31 % 2) 2,13 % 2,19 % 2) 1,83 % 1,91 % 3) 2,72 % 2,75 % 2) 3,78 % 3,82 % 3) 2,58 % 2,83 % 2) 2,68 % 2,99 % 3) 2,37 % 2,68 % 3) 2,19 % 2,45 % 2) 1,91 % 2,22 % 3) 2,75 % 2,87 % 2) 3,82 % 3,96 % 3) Bei Mindestansparung 30 % der Bausparsumme; der effektive Jahreszins ist abhängig von der Bausparsumme (s.ABB). 2) Bei Mindestansparung 40 % der Bausparsumme; der effektive Jahreszins ist abhängig von der Bausparsumme (s.ABB). 3) Bei Mindestansparung 50 % der Bausparsumme; der effektive Jahreszins ist abhängig von der Bausparsumme (s.ABB). 1) LBS Bayerische Landesbausparkasse, 80280 München, Service Tel. (089) 21 71 - 02, Telefax (089) 21 71 - 4 70 00, E-Mail: [email protected] Anstalt des öffentlichen Rechts, HRA 99996, München Kosten Mit Abschluss des Bausparvertrages zahlt der Bausparer eine Abschlussgebühr in Höhe von 1% der Bausparsumme. In den Tarifvarianten LBS-U+, LBS-U8 und LBS-U9 wird zusätzlich ein Jahresentgelt von 9,60 € pro Vertrag erhoben. In den Tarifvarianten LBS-U5 und LBS-V10 wird ein Jahresentgelt von 4,80 € pro Vertrag erhoben. Der Bausparer kann den Bausparvertrag jederzeit mit einer Frist von 3 Monaten kündigen. Für die Kündigung eines Vertrages fallen keine Kosten an. Bei Auszahlung vor Ablauf der Kündigungsfrist wird ein Zinsausgleich von 1% je Monat einbehalten. Verfügbarkeit des Guthabens Das Sparguthaben ist nach Zuteilung des Bausparvertrages jederzeit verfügbar. Vor der Zuteilung kann der Bausparer den Bausparvertrag jederzeit kündigen und nach Ablauf der dreimonatigen Kündigungsfrist kostenfrei über das Guthaben verfügen. Besteuerung Die Zinserträge des Bausparguthabens unterliegen der Kapitalertragsteuer (Abgeltungsteuer) sowie dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer. Der Bausparer hat die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag zu erteilen oder eine Nichtveranlagungsbescheinigung einzureichen. Zur Klärung steuerlicher Fragen sollte vom Bausparer ggf. ein Vertreter der steuerberatenden Berufe eingeschaltet werden. Sonstiges Staatliche Förderung: Unter bestimmten Voraussetzungen (z.B. Einkommensgrenzen) hat der Bausparer Anspruch auf Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage. Flexibilität: Grundsätzlich stehen dem Bausparer mit Zustimmung der Bausparkasse mehrere Wahlmöglichkeiten zu Vertragsänderungen offen, wie z.B. die Änderung der Bausparsumme, die Wahl einer anderen Tarifvariante, oder auch die Anpassung der Höhe seines Sparbeitrags. Der Vertrag kann mit der Zustimmung der Bausparkasse auch auf nahe Verwandte übertragen werden. In der Darlehensphase kann der Bausparer jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten. 328 (03/15) Seite 2 von 2 Rechtliche Hinweise: Dieses Produktinformationsblatt dient ausschließlich zur Information des Bausparers. Maßgeblich für die Abwicklung eines Bausparvertrages sind die Regelungen des Bausparkassengesetzes (BSpkG) und die jeweiligen Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge (ABB). LBS Bayerische Landesbausparkasse, 80280 München, Service Tel. (089) 21 71 - 02, Telefax (089) 21 71 - 4 70 00, E-Mail: [email protected] Anstalt des öffentlichen Rechts, HRA 99996, München