Wüstenrot Ideal Bausparen

Geldanlage
Produktprofil
Wüstenrot Ideal Bausparen
Anlageinstrument
Bausparen
Fälligkeit
Bei Zuteilung
Anlageregion
Deutschland
Anlageklasse
Bausparen
Kapitalrückzahlung
Bei Zuteilung oder 6 Monate
nach Kündigung
Risikoklasse
Konditionen
Tarifabhängig
1. PRODUKTANBIETER
Wüstenrot Bausparkasse AG, Wüstenrotstraße 1, 71638 Ludwigsburg
Die UniCredit Bank AG vermittelt ausschließlich Bauspar-Produkte der Wüstenrot Bausparkasse AG.
Die Wüstenrot Bausparkasse entscheidet über den Vertragsschluss.
Bei Abschluss des Darlehensvertrages steht Ihnen insoweit ein gesetzliches Widerrufsrecht zu.
2. ANLEGERGRUPPE
Sicherheitsorientierte Anleger, Immobilienfinanzierer
3. PRODUKTDETAILS
Bausparen ist ein kombiniertes Spar- und Darlehensprodukt.
PRODUKTART
Bausparen
ALLGEMEINE
DARSTELLUNG DER
FUNKTIONSWEISE /
AUSZAHLUNGSPROFIL
Der Bausparer schließt einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Der
Bausparvertrag durchläuft zwei Phasen. In der Sparphase stellt der Bausparer der Bausparkasse
Gelder zur Verfügung, die verzinst werden. Er bildet somit Eigenkapital. Hat er das im Vertrag
vereinbarte Mindestsparguthaben angespart und bestand das Guthaben über eine ausreichende
Zeitspanne, wird der Vertrag zugeteilt. Nach Zuteilung kann sich der Bausparer sein Guthaben
auszahlen lassen. Zudem hat er – nach positiver Beleihungs- und Bonitätsprüfung – einen Anspruch auf ein Bauspardarlehen für wohnwirtschaftliche Maßnahmen in Höhe der Differenz aus
Bausparsumme und Sparguthaben. Die Höhe des Sollzinssatzes des Darlehens ist von Anfang an
fest vereinbart und von den Zinsschwankungen auf dem Kapitalmarkt unabhängig.
VERFÜGBARKEIT /
MARKTPREIS
BESTIMMENDE
FAKTOREN
(WÄHREND DER
LAUFZEIT)
Guthaben: Mit der Zuteilung des Bausparvertrags erhält der Bausparer sein Guthaben bereitgestellt. Vor der Zuteilung kann er den Bausparvertrag mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten
jederzeit kündigen. Er hat dann keinen Anspruch auf das Bauspardarlehen.
Darlehen: Nach Zuteilung kann der Bausparer über das Bauspardarlehen verfügen (positive
Beleihungs- und Bonitätsprüfung vorausgesetzt).
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ECKDATEN
Wüstenrot Ideal Bausparen kann in mehreren Tarifvarianten abgeschlossen werden:
Mindestbausparsumme
•Flexibel (C / U) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10.000 EUR
•Finanzierer (C / F). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10.000 EUR
•Finanzierer XXL (C / FX) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50.000 EUR
Ansparphase
•Guthabenzins jährlich. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 0,25 %
Erhöhte Verzinsung durch Bonus möglich
•Flexibel (C / U) mit Zinsbonus1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1,0 %
Der Regelsparbeitrag beträgt bei Finanzierer (C / F), Finanzierer XXL (C / FX) und Flexibel (C / U)
5 ‰ der Bausparsumme.2
Der Zinsbonus beträgt in der Tarifvariante C / U 0,75 % und führt zu einer rückwirkenden Erhöhung der Gesamtverzinsung vom Abschlussdatum bis zum Ablauf des 7. Kalenderjahres nach
Abschlussdatum, mindestens jedoch bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer
sein 20. Lebensjahr vollendet hat. Der Bonus wird nur auf Antrag gewährt. Der Antrag kann
frühestens fünf Jahre nach Abschluss des Bausparvertrages und spätestens zwölf Monate vor
der ersten Auszahlung gestellt werden. Voraussetzung für die Gewährung des Bonus ist eine
12-monatige Wartezeit ab Beantragung, eine mindestens siebenjährige Vertragslaufzeit ab
Abschlussdatum, der vollständige Verzicht auf das Bauspardarlehen nach Zuteilung und keine
Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit.
2)
Der Regelsparbeitrag ist bis zum Erreichen des Mindestsparguthabens an die Bausparkasse zu
entrichten. Die Annahme von darüber hinausgehenden Sonderzahlungen ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig.
1)
Darlehensphase
Konditionen für das Bauspardarlehen
Der Darlehensanspruch ergibt sich in allen Tarifvarianten aus der Bausparsumme abzüglich
Bausparguthaben.
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Tarifvariante „Finanzierer (C / F)“
Mindestsparguthaben
30 % der Bausparsumme
Darlehensanspruch
max. 70 % der Bausparsumme
Gebundener Sollzinssatz (fest) p. a. Wahlweise 1,35 %, 2,35 % oder 3,35 %
1,51 – 2,21 % (bei gebundenem Sollzinssatz 1,35 %)
Effektiver Jahreszins
2,54 – 3,25 % (bei gebundenem Sollzinssatz 2,35 %)
3,57 – 4,30 % (bei gebundenem Sollzinssatz 3,35 %)
Mtl. Zins- und Tilgungsbeitrag
mind. 4 ‰, höchstens 10 ‰ der Bausparsumme3
Max. Tilgungsdauer des
rund 16 Jahre, 5 Monate bis rund 20 Jahre, 5 Monate
Bauspardarlehens
Kosten
siehe Punkt 6
Wechselmöglichkeiten
Vor Inanspruchnahme des Bauspardarlehens ist innerhalb der Tarifvariante Finanzierer (C / F) ein Wechsel
zwischen den Sollzinssätzen 1,35 %, 2,35 % oder
3,35 % möglich. Der Wechsel ist von der Zustimmung
der Bausparkasse abhängig.
Ausnahme: In der Variante C / F ist ein Wechsel von den
Zinsvarianten 1,35 % und 2,35 % in die Variante 3,35 %
ohne Zustimmung möglich.
Repräsentatives Beispiel Tarifvariante „Finanzierer (C / F)“
Bausparsumme
Nettodarlehensbetrag
Gebundener Sollzinssatz (fest) p. a.
Zins- und Tilgungsbeitrag p. m.
Abschlussgebühr
Kontogebühr p. a.
Effektiver Jahreszins ab Zuteilung
43.000 EUR
30.000 EUR
1,35 %
344 EUR
430 EUR
15 EUR
1,77 %
Tarifvariante „Finanzierer XXL (C / FX)“
Mindestsparguthaben
Darlehensanspruch
Gebundener Sollzinssatz (fest) p. a.
Effektiver Jahreszins
Mtl. Zins- und Tilgungsbeitrag
Max. Tilgungsdauer des
Bauspardarlehens
Kosten
Wechselmöglichkeiten
30 % der Bausparsumme
max. 70 % der Bausparsumme
2,45 %
2,64 – 2,92 %
mind. 4 ‰, höchstens 10 ‰ der Bausparsumme3
rund 18 Jahre, 4 Monate
siehe Punkt 6
keine
Repräsentatives Beispiel Tarifvariante „Finanzierer XXL (C / FX)“
Bausparsumme
Nettodarlehensbetrag
Gebundener Sollzinssatz (fest) p. a.
Zins- und Tilgungsbeitrag p. m.
Abschlussgebühr
Effektiver Jahreszins ab Zuteilung
3)
100.000 EUR
70.000 EUR
2,45 %
600 EUR 1.000 EUR
2,74 %
er Zins- und Tilgungsbeitrag ist bei Vertragsabschluss innerhalb der Grenzen frei wählbar.
D
Eine Änderung ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig.
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Tarifvariante „Flexibel (C / U)“
Bausparsumme
Mindestsparguthaben
Darlehensanspruch
Gebundener Sollzinssatz (fest) p. a.
Agio
Effektiver Jahreszins
Mtl. Zins- und Tilgungsbeitrag
Max. Tilgungsdauer des
Bauspardarlehens
Kosten
Wechselmöglichkeiten
max. 30.000 EUR und ein Vetrag pro Kunde
40 % der Bausparsumme
max. 60 % der Bausparsumme
2,90 %
2 % des anfänglichen Bauspardarlehens
3,54 – 4,31 %
5 ‰ der Bausparsumme
rund 12 Jahre, 4 Monate
siehe Punkt 6
Von Tarifvariante C / U ist ein Wechsel in Variante C / F möglich: mit Wahl der Zinsvariante von 1,35 %, 2,35 % oder
3,35 % für das Darlehen. Der Wechsel ist von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig. Bei einem Wechsel von
C / U nach C / F wird bei Darlehensauszahlung ein Agio von
2 % des anfänglichen Bauspardarlehens belastet.
Repräsentatives Beispiel Tarifvariante „Flexibel (C / U)“
Bausparsumme
Nettodarlehensbetrag
Gebundener Sollzinssatz (fest) p. a.
Zins- und Tilgungsbeitrag p. m.
Abschlussgebühr
Agio
Kontogebühr p. a.
Effektiver Jahreszins ab Zuteilung
20.000 EUR
12.000 EUR
2,90 %
100 EUR 200 EUR
240 EUR
15 EUR
3,77 %
JUGENDBONUS
Jugendbonus bis zu 300 EUR
Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger
als 21 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Jugendbausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird in den Tarifvarianten F und U gewährt – durch Wiedergutschrift
der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 300 EUR auf dem Bausparkonto, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt. Eine Wiedergutschrift
der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß § 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist.
ENERGIESPARBONUS
Der Bausparer kann in der Tarifvariante U vor der ersten Auszahlung aus dem Bauspardarlehen
eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr bis zur Höhe von maximal 300 Euro beantragen, wenn
mit dem Bauspardarlehen eine zum Zeitpunkt der Darlehensbereitstellung begünstigte energetische Maßnahme finanziert wird. Den jeweils gültigen Katalog der begünstigten energetischen
Maßnahmen veröffentlicht die Bausparkasse unter www.wuestenrot.de/ABB und teilt ihn auf Anforderung dem Bausparer mit. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß § 1 Abs. 6 ABB (Jugendbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist.
GENERATIONEN
BAUSPAREN
Die Gebühr für die Vertragsübertragung an Angehörige (nach § 15 Abgabenordnung) entfällt,
wenn der Bausparer bei Vertragsabschluss das 50. Lebensjahr vollendet hat.
SERVICELEISTUNGEN
Jahreskontoauszug
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4. CHANCEN
Sicherung eines günstigen Bauspardarlehens nach Zuteilung.
5. RISIKO
Auf einen Blick:
•Kein Kursrisiko
•Kein Kapitalverlustrisiko
•Kein Zinsänderungsrisiko
•Kein Fremdwährungsrisiko
Bausparen ist ein sicherheitsorientiertes Produkt. Die Zinsen für die Spar- und Darlehensphase stehen bei Abschluss des
Vertrages fest bzw. haben eine feste Ober- und Untergrenze. Der Bausparer hat kein Zinsänderungsrisiko. Bausparen ist sehr
flexibel. In der Sparphase kann der Bausparer mit Zustimmung der Bausparkasse Vertragsänderungen und -anpassungen4
vornehmen. In der Darlehensphase kann der Bausparer Sondertilgungen in beliebiger Höhe ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung erbringen.
Nachfolgende Information enthält keine Aussage über die Bonität, sondern über die Auswirkungen einer möglichen
Insolvenz des Produktanbieters.
Bausparkassen sind durch das Bausparkassengesetz verpflichtet, die Einlagen der Bausparer nur in Wohnungsbaudarlehen
und risikoarmen Anlageformen anzulegen. Jeder Bauspartarif bedarf vor Markteinführung der Genehmigung durch die
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, die ihn auch auf seine wirtschaftliche Tragfähigkeit hin überprüft. Die
Einlagen und Zinsen auf den Bausparverträgen sind bei der Wüstenrot Bausparkasse AG in unbegrenzter Höhe abgesichert.
Zum einen ist das Unternehmen Mitglied in der Entschädigungseinrichtung Deutscher Banken GmbH und zum anderen
Mitglied im Bausparkassen-Einlagensicherungsfonds e. V.
Rechtsfolgen bei nicht vertragsgemäßer Kreditrückzahlung: Verzugszinsen sowie ggf. Kündigungsrecht der Bausparkasse.
4)
Sind von der Zustimmung der Bausparkasse abhängig.
6. KOSTEN
Bei Abschluss eines Bausparvertrags fällt eine Abschlussgebühr von 1 % der Bausparsumme an.
In den Tarifvarianten Finanzierer (C / F) und Flexibel (C / U) wird jährlich eine Kontogebühr von 15 EUR erhoben. Kontogebührenbefreiung für Jugendliche: Die Kontogebühr wird bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt
wird, nicht berechnet.
In der Tarifvariante Flexibel (C / U) wird ein Agio von 2 % des anfänglichen Bauspardarlehens erhoben. Das Agio wird dem
Bauspardarlehen zugeschlagen und erhöht damit die Darlehensschuld. Diese bleibt auch bei einem Wechsel von der Tarif
variante Flexibel (C / U) in die Tarifvariante Finanzierer (C / F) bestehen.
Für eine Kündigung des Vertrages fallen keine Kosten an, sofern der Kunde die Wartezeit von sechs Monaten einhält.
Bei vorzeitiger Auszahlung wird ein Auszahlungsabschlag von 2 % des Guthabens einbehalten.
Kundenzeitschrift: ein Jahr kostenlos, dann 1,20 Euro je Ausgabe (auf Wunsch).
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7. STEUERVORTEILE / STAATLICHE FÖRDERUNG
Bausparen wird staatlich gefördert durch die Gewährung der Wohnungsbauprämie auf Sparbeiträge und durch die Zahlung
der Arbeitnehmer-Sparzulage für sog. „vermögenswirksame Leistungen“, die auf Bausparverträge fließen.
Es gelten hierbei Einkommensgrenzen und Höchstbeträge:
•9 % Arbeitnehmer-Sparzulage auf Einzahlungen von max. 470 EUR pro Arbeitnehmer
•8,8 % Wohnungsbauprämie auf Einzahlungen von max. 512 EUR bei Alleinstehenden und 1.024 EUR bei Verheirateten
8. WEITERFÜHRENDE HINWEISE
Jeder Bausparer erhält mit der Unterschrift seiner Vertragsunterlagen folgende Informationen ausgehändigt:
•Allgemeine Bausparbedingungen
•Europäisches Standardisiertes Merkblatt
•Merkblatt zum Datenschutz
BESTEUERUNG
Die Zinserträge des Bausparguthabens unterliegen der Kapitalertragsteuer (Abgeltungsteuer) sowie dem Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls der Kirchensteuer. Zur Klärung von individuellen
steuerlichen Auswirkungen wenden Sie sich bitte an einen steuerlichen Berater.
Es besteht die Möglichkeit, einen Freistellungsauftrag zu erteilen.
WEITERE WICHTIGE
HINWEISE
Rechtlicher Hinweis: Das Produktinformationsblatt dient lediglich zur Information. Maßgebend für
die Abwicklung eines Bausparvertrages sind die jeweils aktuellen Allgemeinen Bedingungen für
Bausparverträge (ABB) und die Regelungen des Bausparkassengesetzes.
Ihr Betreuer der HypoVereinsbank berät Sie gerne!
Stand 1. August 2015

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