Pega KYC e conformità FATCA

SERVIZI FINANZIARI
Pega KYC e conformità FATCA
Conformità KYC e FATCA strutturata per le istituzioni finanziarie
Sfida principale
`` Le istituzioni finanziare e le compagnie di
assicurazione sono obbligate a gestire
complessi requisiti di identificazione dei clienti
(Know Your Customer, KYC) globali, specifici per
area geografica, cliente e prodotto.
`` A tale onere si aggiunge la nuova normativa
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act),
la quale impone alle istituzioni finanziarie di
specificare la classificazione di ciascun cliente
come statunitense, non statunitense
o recalcitrante sulla base di indizi di
americanità forti, medi o deboli.
`` L’aumento del tempo necessario per l’acquisizione
di nuovi clienti, dovuto ai processi KYC manuali,
ha determinato perdite di opportunità (tempo
di transazione), abbandoni di conti/clienti e
non conformità.
`` L’assenza di agilità per nell’adattamento delle
valutazioni dei rischi e dei processi KYC per
prodotto, area geografica e tipo di cliente ha
determinato un aumento dei controlli
normativi e della non conformità.
`` Alcune istituzioni finanziarie dispongono
di processi KYC automatizzati e strutturati,
localizzati per prodotto, area geografica e rischio.
La soluzione
Pega KYC aumenta l’efficienza dei processi di
acquisizione di nuovi clienti e applica le migliori
prassi organizzative per assicurare la conformità con
i requisiti globali e regionali. Pega ha incorporato la
conformità FATCA nella sua soluzione KYC unificata,
consentendo alle istituzioni finanziarie di gestire tutti
gli aspetti dei requisiti FATCA all’interno di processi
di acquisizione di nuovi clienti.
Basato sulla brevettata tecnologia Build for Change®
di Pega, Pega KYC si adatta e si amplia agevolmente
per supportare le nuove attività e le modifiche ai
requisiti normativi.
Acquisizione di nuovi clienti più rapida e maggiore
conformità con i complessi requisiti normativi globali
In un contesto globale di conformità caratterizzato da strutture di
prodotto e aziendali sempre più complesse, le istituzioni finanziarie
e le compagnie di assicurazione continuano ad adoperarsi per
identificare metodi per gestire i costi di conformità, migliorando al
contempo notevolmente i loro controlli interni e minimizzando il
tempo di transazione con i clienti nuovi ed esistenti. Il processo di
conformità KYC diventa una sfida in termini operativi. Ritarda il tempo
per l’acquisizione di nuovi clienti e il tempo di ritorno economico, dato
che il personale addetto alle operazioni di back-office e i responsabili
vendite tentano di assicurare la conformità con norme sempre più
complesse. La complessità continua ad aumentare man mano che si
aggiungono nuovi prodotti, aree geografiche e profili di rischio.
La normativa FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) complica
ulteriormente il processo di acquisizione di nuovi clienti. Le istituzioni
finanziarie e le compagnie di assicurazione devono aggregare
informazioni su clienti e conti attraverso molteplici relazioni
complesse, comprese quelle dirette/indirette. Devono identificare
i clienti sulla base di indizi di americanità forti, medi e deboli;
promuovere la due diligence utilizzando gli indizi per classificare i
clienti come statunitensi, non statunitensi o recalcitranti; e soddisfare
minuziosi requisiti interni ed esterni per le dichiarazioni delle imposte.
Inoltre, le norme FATCA si applicano non solo ai nuovi clienti, ma
a tutti i clienti esistenti, imponendo alle istituzioni finanziarie e
alle compagnie di assicurazione di condurre “esami a ritroso” per
identificare i clienti che potrebbe essere necessario segnalare. Ogni
cliente deve essere monitorato per il suo intero ciclo di vita, con
riesami e riclassificazione ogni volta che viene rilevata una variazione
rispetto agli indizi.
Caratteristiche principali di Pega KYC
Piattaforma KYC comune
Motore dinamico di valutazione dei rischi
i dati attraverso conti, aree geografiche, linee di attività
e complesse relazioni dirette/indirette per supportare i
report e i riesami di conformità ai fini della conformità KYC
e FATCA.
`` Consente la specializzazione per paese, linea di attività
e requisiti di conformità KYC ed EDD (Enhanced Due
Diligence) specifiche per prodotto.
`` Consente di stabilire le priorità e di avviare attività di due
diligence tra più utenti su un’unica piattaforma comune con
SLA e processi di escalation per assicurare la valutazione
puntuale e precisa.
`` Consente il riutilizzo della documentazione di due diligence
e KYC esistente, tenendo conto della separazione e della
riservatezza dei dati, assicurando coerenza in termini di
due diligence e riducendo contemporaneamente il tempo di
transazione.
valutazione dei rischi in base a cliente, prodotto, area
geografica e requisiti normativi.
`` Flussi di lavoro imperniati sulla finalità guidano le attività
KYC ed EDD richieste (ad es. processi di raccolta dati) in
base ai fattori di valutazione dei rischi e al profilo cliente.
`` Ricalcola automaticamente il rischio complessivo del caso
e del cliente durante il ciclo di vita del profilo cliente e guida
ulteriori requisiti KYC.
`` Tabelle di valutazione dei rischi configurabili consentono
la riclassificazione delle variabili e l’aggiunta di nuovi tipi
di rischi da parte degli utenti commerciali e dei tecnici
autorizzati.
`` Fornisce un profilo cliente generale a 360 gradi che aggrega
Conformità FATCA strutturata
`` La panoramica completa sui clienti assicura coerenza
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nella classificazione attraverso linee di attività, conti e
paesi.
La due diligence strutturata basata sugli indizi di
americanità forti, medi e deboli guida le fasi successive
nel processo di due diligence e di acquisizione di nuovi
clienti.
Identifica e tiene traccia di complesse relazioni
principali/secondarie per gli indizi di americanità.
Automatizza i riesami dei dati dei clienti per identificare
variazioni che potrebbero influire sulla classificazione
come statunitense, non statunitense o recalcitrante.
Aumenta l’efficienza del processo di esame a ritroso
attraverso la creazione automatica di casi e regole
basati sui dati dei clienti per guidare la due diligence, la
classificazione e i report secondo la normativa FATCA.
Qualificazione e dequalificazione strutturata in base alle
norme FATCA, ad esempio la soglia di più di $ 500.000
per il patrimonio privato.
Integrazione con CIF, dichiarazioni di imposte e sistemi
di acquisizione di nuovi clienti per raccolta dati, regole e
dichiarazioni delle imposte.
`` Regole personalizzabili assegnano automaticamente la
Due diligence strutturata
`` La gestione dei processi strutturata stabilisce
automaticamente le priorità e guida le attività KYC richieste
in base a cliente, prodotto, area geografica e valutazione dei
rischi.
`` Processi KYC configurabili, compresi valutazione dei rischi,
fattori per i requisiti per tipo di KYC e raccolta dei dati delle
entità.
`` Supporta criteri e procedure specializzate per regione e
prodotto, applicando al contempo le migliori prassi comuni
attraverso linee di attività e aree geografiche.
`` Configurazione dinamica dei componenti di attività KYC (ad
es. “Applies When”, “Required When”, “Complete When”)
consente il riutilizzo e la gestione agevole di criteri e
procedure.
Modelli di oggetti e di dati predefiniti
`` Organizza i dati KYC in casi e strutture di cartelle
riutilizzabili e ampliabili che gestiscono tutte le informazioni
KYC relative al profilo KYC di un soggetto.
`` Fornisce la gestione di complesse relazioni multi-parte.
`` Supporta la creazione di riferimenti a vari requisiti di
documenti KYC con l’integrazione di sistemi di gestione dei
contenuti di terzi.
`` Casi e strutture di cartelle riutilizzabili e ampliabili
gestiscono tutte le informazioni KYC relative al profilo KYC
di soggetto.
Pega KYC e conformità FATCA
Agilità aziendale
` Strumenti Office di uso comune consentono di configurare
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rapidamente regole, flussi di lavoro, interfacce utente e
variabili di rischio per supportare le modifiche normative.
Ampliazione agevole per KYE (Know Your Employee) e
KYB (Know Your Broker), nuove norme KYC e requisiti di
adeguatezza.
Semplice integrazione con le informazioni sui clienti e i
sistemi esistenti di acquisizione di nuovi clienti.
Opzioni per la distribuzione su PegaCLOUD™ o su
sistemi installati all’interno dell’azienda offrono
un’implementazione rapida e conveniente. Report di
gestione.
Report predefiniti sui principali parametri di rischio
operativo, compresi tempestività, volumi e tendenze.
` Dashboard di gestione personalizzabili che supportano
l’analisi dettagliata dei casi.
` Creazione guidata di report in tempo reale per creare report
personalizzati.
` Controllo a ritroso in tempo reale.
` Cronologia dei controlli con timbro data e ora delle
operazioni manuali e automatizzate eseguite durante la
valutazione, compresa la relativa documentazione.
` Controllo a ritroso di tutte le modifiche al sistema, compresi
regole e flusso di lavoro.
SLA
` Impostazioni del livello del servizio configurabili assicurano
la gestione dei processi entro le tempistiche normative e di
controllo interno.
` Genera e guida automaticamente casi per la rivalutazione di
due diligence, documentazione e riesame dei clienti ad alto
rischio.
Pega KYC e conformità FATCA
Vantaggi principali
` Consente completezza di elaborazione, precisione,
tempestività e conformità con i requisiti normativi KYC ed
EDD assolute.
` Acquisizione di nuovi clienti del 70% più rapida grazie
al riutilizzo di requisiti di due diligence e strutturati che
determina un tempo di ritorno economico più rapido.
` Assicura la conformità FATCA nell’ambito di processi
di acquisizione di nuovi clienti più efficienti, fornendo al
contempo precisione per l’identificazione, la classificazione,
la gestione di parti complesse e i report.
` Automatizza il monitoraggio della conformità FATCA per
l’intero ciclo di vita del cliente e tutte le variazioni degli
indizi.
` Gestione strutturata degli esami a ritroso per mandati
FATCA o normativi che assicura conformità efficiente,
precisa e più rapida.
` Tecnologia Pega Build for Change che consente
distribuzione, adattamento e ampliamento rapidi per
gestire le variazioni di rischi e requisiti normativi.
2012-9
Per ulteriori informazioni, contattare il proprio rappresentante Pegasystems, visitare il sito www.pega.com, o inviare una e-mail
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