Wie funktioniert die Indexpartizipation bei der Rente Garantie Plus?

Wie funktioniert die Indexpartizipation bei der Rente Garantie Plus?
Durch die indexgebundene Überschussbeteiligung der Rentenversicherung Rente Garantie Plus haben Sie die Chance
auf eine überdurchschnittliche Rendite. Die Rente Garantie Plus kombiniert die Sicherheit eines garantierten Rech
nungszinses von 1,5 Prozent mit den Chancen des Aktienmarktes. Durch eine Partizipation am EURO STOXX 50 ®
(Kursindex) profitieren Sie von den Börsenerfolgen der fünfzig führenden Unternehmen des Euroraums. Das Prinzip ist
dabei so einfach wie sicher. Anhand der Wertentwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex) bestimmen wir jährlich die
Höhe der maßgeblichen Jahresrendite Ihres Vertrags. Die maßgebliche Jahresrendite bestimmt die Verzinsung Ihres
Vertragsguthabens am Ende jedes Versicherungsjahres. Das bedeutet für jedes Jahr in dem Sie im Index investiert sind:
Sie partizipieren am Aktienmarkt und sind durch den garantierten Rechnungszins in Höhe von 1,5 Prozent gleichzeitig vor
Verlusten geschützt.
Von der Indexentwicklung zur maßgeblichen Jahresrendite
Die Höhe der Indexpartizipation hängt maßgeblich von der Wertentwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex), sowie
der Höhe des sogenannten Caps Ihres Vertrags ab. Der Cap gibt dabei die maximale Höhe vor, mit der Sie von mo
natlichen Gewinnen des EURO STOXX 50 ® (Kursindex) profitieren können. Die Festlegung der Höhe des Caps erfolgt
jährlich zum 1. Januar. Sie ist von der Höhe der für Ihren Vertrag festgelegten laufenden Überschussbeteiligung sowie
der Kapitalmarktsituation (zum Beispiel der Volatilität) abhängig. Die maßgebliche Jahresrendite der Indexpartizipation
ergibt sich dabei als Summe der monatlichen Wertentwicklungen eines Kalenderjahres des EURO STOXX 50 ® (Kursin
dex), wobei positive
monatliche Werte auf die Höhe des Caps beschränkt sind. Mindestens garantieren wir den Rechnungszins von
1,5 Prozent. Die aktuelle Wertentwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex) sowie die aktuelle Höhe des Caps
können Sie auf der Webseite www.meinepolice.com erfahren.
Beispiele für die Funktionsweise
Die folgende Tabelle dient zur Veranschaulichung der Berechnung der maßgeblichen Jahresrendite. Sie zeigt die Wert
entwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex) und der Indexpartizipation mit einem Cap von 2,5 Prozent1 in einem
sehr guten, durchschnittlichen und schlechten Indexjahr des EURO STOXX 50 ® (Kursindex).
Sehr gute Performance (2006)
EURO STOXX 50 ®
Durchschnittliche Performance (2004)
Schlechte Performance (2008)
EURO STOXX 50 ®
mit Cap 2,5 %1
EURO STOXX 50 ®
EURO STOXX 50 ®
mit Cap 2,5 %1
EURO STOXX 50 ®
EURO STOXX 50 ®
mit Cap 2,5 %1
- 13,79 %
Januar
3,14 %
2,50 %
2,84 %
2,50 %
- 13,79 %
Februar
2,25 %
2,25 %
1,90 %
1,90 %
- 1,80 %
- 1,80 %
März
2,10 %
2,10 %
- 3,65 %
- 3,65 %
- 2,59 %
- 2,59 %
April
- 0,36 %
- 0,36 %
0,00 %
0,00 %
5,43 %
2,50 %
Mai
- 5,28 %
- 5,28 %
- 1,36 %
- 1,36 %
- 1,23 %
- 1,23 %
Juni
0,32 %
0,32 %
2,24 %
2,24 %
- 11,25 %
- 11,25 %
Juli
1,18 %
1,18 %
- 3,24 %
- 3,24 %
0,45 %
0,45 %
August
3,16 %
2,50 %
- 1,81 %
- 1,81 %
- 0,07 %
- 0,07 %
September
2,38 %
2,38 %
2,08 %
2,08 %
- 9,73 %
- 9,73 %
Oktober
2,70 %
2,70 %
3,13 %
2,50 %
- 14,69 %
- 14,69 %
November
- 0,44 %
- 0,44 %
2,30 %
2,30 %
- 6,23 %
- 6,23 %
Dezember
3,33 %
2,50 %
2,59 %
2,50 %
0,71 %
0,71 %
15,12 %
12,15 %
6,90 %
5,96 %
- 44,36 %
- 57,73 %
Jahresrendite
2,3
Jahresrendite Indexpartizipation 12,15 %
Jahresrendite Indexpartizipation 5,96 %
Jahresrendite Indexpartizipation 1,50 %
Indexpartizipation lohnt sich
Die Entwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex) der Vergangenheit zeigt: Die Indexpartizipation der Rente Garantie
Plus lohnt sich. Für verschiedene 12-Jahres-Zeiträume und bei einem angenommenen Cap von 2,5 Prozent1 ergeben
sich effektive maßgebliche Jahresrenditen zwischen 3,58 und 5,16 Prozent4.
Effektive maßgebliche Jahresrendite bei einem angenommenen Cap von 2,5 %1
4,29 %
5,16 %
4,88 %
4,33 %
4,11 %
1994 bis 2005
1995 bis 2006
1996 bis 2007
1997 bis 2008
1998 bis 2009
4,11 %
3,58 %
3,75 %
4,07 %
4,07 %
1999 bis 2010
2000 bis 2011
2001 bis 2012
2002 bis 2013
2003 bis 2014
Die Entwicklungen in den einzelnen Jahren können Sie dem nachfolgenden Diagramm entnehmen.
60 %
40 %
21,28 %
20 %
21,00 %
17,95 %
15,68 %
15,12 %
13,79 %
12,15 %
9,37 %
10 %
5,96 % 6,90 %
1,50 %
6,79 %
4,15 %
1,50 %
1,50 %
1,50 %
1,50 %
1,50 %
3,51 %
5,31 %
1,50 % 1,20 %
0%
-5,85 %
-10 %
-17,05 %
-20 %
-40 %
-60 %
-37,30 %
2002
-44,28 %
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
Entwicklung der maßgeblichen Jahresrendite bei einem angenommenen Cap von 2,5 %1 und einem garantierten Rechnungszins
in Höhe von 1,5 %
Entwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex)
Klassische Überschussbeteiligung oder Indexpartizipation – Sie haben die Wahl
Sie können sich bis zum Ende jedes Kalenderjahres für das jeweils kommende Versicherungsjahr zwischen der
Indexpartizipation und einer klassischen Überschussbeteiligung entscheiden. In beiden Fällen werden die erzielten
Überschüsse am Ende des Versicherungsjahres verbindlich Ihrem Vertrag zugeteilt und erhöhen damit Jahr für Jahr Ihre
garantierten Leistungen (Lock-In).
Die Höhe des Caps wird für jedes Indexjahr neu festgelegt und kann nicht garantiert werden.
Wir garantieren den Rechnungszins in Höhe von 1,5 Prozent.
3
Die tatsächliche Wertentwicklung des EURO STOXX 50 ® (Kursindex) ergibt sich aus der Differenz der Kurse zu
Beginn und zum Ende des Betrachtungszeitraums, nicht aus der Aufsummierung der monatlichen Wertenwicklungen.
4
Die Betrachtungen basieren auf historischen Daten. Ein zukünftiger Verlauf kann daraus nicht abgeleitet werden.
1
2
A-R1050/01.16
Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechtsberatung. Die Informationen beruhen auf
den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand November 2015); künftige Änderungen sind möglich.
LV 1871 Private Assurance AG (LVPA)
Austrasse 15 · 9495 Triesen
Fürstentum Liechtenstein
Kontaktadresse in Deutschland:
Maximiliansplatz 5 · D-80333 München
Briefanschrift: 80326 München
Telefon +4 23 / 23 88 - 3 00
Telefax +4 23 / 23 88 - 3 99
www.lv1871private.com
Telefon +49 89 / 2 04 00 27 - 11 05
Telefax +49 89 / 2 04 00 27 - 12 21
[email protected]
Verwaltungsrat:
Wolfgang Reichel (Präsident),
Dr. Michael Ritter (Vizepräsident),
Rolf Schünemann, Dr. Klaus Math
Geschäftsleitung:
Markus Hetzer (Vors.), Karl-Heinz Schaller
Rechtsform:
Aktiengesellschaft
Sitz Vaduz (Fürstentum Liechtenstein)
Grundbuch und Öffentlichkeitsregisteramt
Fürstentum Liechtenstein,
Registernummer: FL-0002.303.966-0

Download Report