Preis- und Leistungsverzeichnis s Gültig ab 01. März 2016 Sparkasse Mecklenburg-Nordwest • Kapitel A: Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden (Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges) • Kapitel B: Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden. • Kapitel C: Umrechnungskurs bei Fremdwährungsgeschäften (außer Zahlungsdienste) für Privatkunden • Kapitel D: Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeit für Privatkunden Die Sparkasse kann gemäß Nr. 17 Abs. 3 der AGB für Leistungen, die nicht Gegenstand einer Vereinbarung oder im Preis- und Leistungsverzeichnis aufgeführt sind und die im Auftrag des Kunden oder in dessen mutmaßlichem Interesse erbracht werden und die, nach den Umständen zu urteilen, nur gegen eine Vergütung zu erwarten sind, ein nach Maßgabe der gesetzlichen Bestimmungen angemessenes Entgelt verlangen. 1 A. Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges Dienstleistung 1. Sparverkehr 1.1 Kennwortvereinbarung 1.2 Guthabenübertragung aufgrund Buchverlust Preis in EUR unentgeltlich - ohne Kraftloserklärung - gerichtliches Aufgebotsverfahren (zzgl. fremde Kosten) 1.3 1,00 % des Guthabens, mind.5,00 max. 150,00 50,00 Vertrag zugunsten Dritter - Abschluss, Änderung oder Aufhebung 20,00 unentgeltlich 1.4 Gläubigerwechsel 1.5 Verpfändung eines (Spar)Guthabens als Mietkaution/ Verpfändung eines (Spar)Guthabens od. einer sonst. Forderung (Fremdinstitut) 1.6 Wertstellung - Bareinzahlung Sparkonto - Barauszahlung Sparkonto 2. Reisezahlungsmittel 2.1 Reiseschecks Barauszahlung von Euro-Reiseschecks Rücknahme von Reiseschecks 2.2 An-/Verkauf von Sorten 3. Kontoüberziehungen 15,00 Einzahlungstag Auszahlungstag Abwicklungsgebühr sowie zzgl. pro Reisescheck Provisionssatz unentgeltlich 8,50 0,75 3,00% mind 5,00 EUR max. 400,00 EUR Für Inanspruchnahmen des Kontos, die nicht durch ein Guthaben oder einen eingeräumten Kreditrahmen gedeckt sind (Kontoüberziehungen), sind die vertraglich vereinbarten Überziehungszinsen zu zahlen. Ist im Vertrag eine Vereinbarung nicht getroffen, sind die im Preisaushang aufgeführten Überziehungszinsen zu zahlen; dies gilt auch für Geschäftskunden. Bei Verbraucherdarlehensverträgen gelten ergänzend die gesetzlichen Vorschriften. 2 A. Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges Dienstleistung 4. Kreditgeschäft 4.1 Änderung der Rückzahlungsvereinbarungen Preis in EUR - Stundung oder Aussetzung von Kreditraten (pro Konto) - Änderung des Tilgungssatzes (pro Konto) unentgeltlich 20,00 (kostenlos, wenn im Darlehensvertrag vereinbarte Tilgungsanpassung ausgeübt wird) 4.2 Sonstiges - Schuldnerwechsel pro Konto - Zweitschrift Jahreskontoauszug 0,5 % der Darlehensvaluta, mind. 30,00 max. 500,00 pro Konto und Jahr 20,00 (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) 5. Wertpapiere 5.1 Depotleistungen - Depotpreis (Abrechnung und Belastung (halbjährlich) auf Basis des Bestandes am 30.06. / 31.12.) - Mindestpreis 5,80* pro Depot - Höchstpreis 87,00* pro Depot - je Wertpapier 0,87 ‰ vom mind. 3,00* Kurswert/Nennwert - Sonderleistungen auf Wunsch des Kunden - Duplikaterstellung (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) - unterjährige Depotaufstellung - Erträgnisaufstellung - Depotübertragung - Jahressteuerbescheinigung - Verpfändung/Abtretung von Depots an Dritte - Ausbuchung von wertlosen Wertpapieren 5.2 12,00* 12,00* unentgeltlich nur fremde Kosten unentgeltlich 30,00* 18,00* Effektive Stücke - Einlieferung - Erneuerung Kuponbogen (sofern Institut nicht Umtauschstelle ist) 60,00* (zzgl. Fremdkosten) 60,00* (zzgl. Fremdkosten) - Einlösung von fälligen Wertpapieren, Zins- und Dividendenscheinen (sofern Institut nicht Zahlstelle ist) - Beschaffung von Ersatzurkunden (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) 5.3 100,00* 60,00* (zzgl. Fremdkosten) Transaktionsleistungen - An- und Verkauf von Wertpapieren (Orderannahme über Geschäftsstelle) - Eigene Kosten - Provision - Aktien, Optionsscheine, Genussscheine bis 5.000,00 € 0,90 % vom Kurswert 5.000,01 bis 10.000,00 € 0,75 % vom Kurswert ab 10.000,01 € 0,50 % vom Kurswert mind. 25,00 * inkl. gesetzliche Mehrwertsteuer 3 A. Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges Dienstleistung - Bezugsrechte bis 5.000,00 € 5.000,01 bis 10.000,00 € ab 10.000,01 € - Festverzinsliche Wertpapiere Preis in EUR 0,90 % vom Kurswert 0,75 % vom Kurswert 0,50 % vom Kurswert 0,50 % v. Nennwert bzw. Kurswert zzgl. Maklercourtage 0,75 ‰ zzgl. Auslagen - Investmentfonds Deka - Investmentfonds andere Anbieter - Löschung und Änderung eines Orderauftrages - Abwicklung über XETRA (Abwicklungskosten) mind. 5,00 mind. 25,00 mind. 0,75 unentgeltlich 25,00 5,00 mind. 0,71* max. 21,42* mind. 1,50 mind. 24,00* unentgeltlich 0,048 ‰ v. Kurswert - dwp-Bank Zertifkate-Sparen 1,50 % v. Sparbetrag - Einzug von Zins- und Dividendenscheinen 1,0 % - Limite (Erteilung, Änderung. Streichung, Verlängerung) - Ersatz von Aufwendungen Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften. - Abwicklung über Makler (Courtage)** - DAX-Werte - Sonstige Aktien, Optionsscheine, Genussscheine - Renten-Werte mind. 0,75 mind. 0,75 mind. 0,75 0,4 ‰ 0,8 ‰ 0,75 ‰ - Fremdkosten in- und ausländische Börsen, sonstige Handelsplätze Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Vorgabe des Börsenplatzes an. Insbesondere können je nach Börse und/oder Wertpapierart bei der Maklergebühr (Courtage) unterschiedliche Bemessungsgrundlagen oder auch Pauschalpreise gelten. Genauere Informationen zur Höhe der Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wertpapierberater erfragen. - Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt als der Kundenbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist lagerstellenabhängig. - Kapitaltransaktionen - Umtausch-/Übernahme-/Rückkaufangebot - Bezug von Wertpapieren fremde Gebühren 15,00 - An- und Verkauf von Wertpapieren (Orderannahme über OnlineBrokerage) - Eigene Kosten - Provision - Aktien, Optionsscheine, Genussscheine bis 5.000,00 € 0,50 % vom Kurswert 5.000,01 bis 10.000,00 € 0,40 % vom Kurswert ab 10.000,01 € 0,25 % vom Kurswert - Bezugsrechte bis 5.000,00 € 0,50 % vom Kurswert 5.000,01 bis 10.000,00 € 0,40 % vom Kurswert ab 10.000,01 € 0,25 % vom Kurswert - Festverzinsliche Wertpapiere 0,25 % v. Nennwert bzw. Kurswert zzgl. Maklercourtage 0,75 ‰ mind. 15,00 mind. 5,00 mind. 15,00 mind. 0,75 * inkl. gesetzlicher Mehrwertsteuer ** sofern der Sparkasse in Rechnung gestellt 4 A. Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges Dienstleistung - Investmentfonds Deka - Investmentfonds andere Anbieter - Löschung und Änderung eines Orderauftrages - Abwicklung über XETRA (Abwicklungskosten) 0,048 ‰ v. Kurswert Preis in EUR unentgeltlich 15,00 5,00 mind. 0,71* max. 21,42* mind. 1,50 unentgeltlich - dwp-Bank Zertifkate-Sparen 1,50 % v. Sparbetrag - Limite (Erteilung, Änderung. Streichung, Verlängerung) - Ersatz von Aufwendungen Der Ersatz von Aufwendungen der Sparkasse richtet sich nach den gesetzlichen Vorschriften. - Abwicklung über Makler (Courtage)** - DAX-Werte - Sonstige Aktien, Optionsscheine, Genussscheine - Renten-Werte 0,4 ‰ 0,8 ‰ 0,75 ‰ mind. 0,75 mind. 0,75 mind. 0,75 - Fremdkosten in- und ausländische Börsen, sonstige Handelsplätze Es fallen unterschiedliche Gebühren, Kosten oder Steuern nach Vorgabe des Börsenplatzes an. Insbesondere können je nach Börse und/oder Wertpapierart bei der Maklergebühr (Courtage) unterschiedliche Bemessungsgrundlagen oder auch Pauschalpreise gelten. Genauere Informationen zur Höhe der Fremdkosten für Ihren individuellen Wertpapierauftrag können Sie gerne bei Ihrem Wertpapierberater erfragen. - Umlagegebühr Sofern der Verkauf in einer anderen Lagerstätte erfolgt als der Kundenbestand verbucht ist, fällt eine Umlagegebühr an. Der Betrag ist lagerstellenabhängig. - Kapitaltransaktionen - Umtausch-/Übernahme-/Rückkaufangebot - Bezug von Wertpapieren 6. fremde Gebühren 15,00 Kundenschließfächer - Vermietung von Schließfächern im Tresor (pro Jahr) (Mindestmietzeit 1 Jahr) bis bis bis bis bis bis bis 5,00 cm 7,50 cm 10,00.cm 15,00 cm 20,00 cm 30,00 cm 45,00 cm - Sparkassenbuchschließfächer 7. Sonstiges 7.1 Erträgnisaufstellung1 Kunden 25,00 EUR* 30,00 EUR* 35,00 EUR* 50,00 EUR* 60,00 EUR* 70,00 EUR* 100,00 EUR* Nichtkunden 40,00 EUR* 48,00 EUR* 56,00 EUR* 80,00 EUR* 96,00 EUR* 112,00 EUR* 160,00 EUR* 15,00 EUR* 24,00 EUR* (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) - Zinsbestätigung (pro Jahr und Kunde) - Saldobestätigung (pro Bestandsdatum und Kunde) - bis 2 Konten - ab 3 Konten 10,00 10,00 20,00 *inkl. gesetzlicher Mehrwertsteuer **sofern der Sparkasse in Rechnung gestellt 1Die Erstellung der Jahressteuerbescheinigung erfolgt unentgeltlich 5 A. Preise für Dienstleistungen im standardisierten Geschäftsverkehr für Privatkunden Sparverkehr, Reisezahlungsmittel, Kreditgeschäft, Wertpapiergeschäft, Safes/Verwahrstücke, Sonstiges Dienstleistung - Saldobestätigung als Gesamtbetrag (pro Bestandsdatum und Kunde) - Jahresabschlussbestätigung (Passiv) pro Konto - Ersatzsteuerbescheinigung (pro Jahr und Kunde) 7.2 Auf Wunsch des Kunden vorgenommene - Nachforschungen - zur ordnungsgemäßen Ausführung von Zahlungsvorgängen unentgeltlich (soweit nicht durch fehlerhafte Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden verursacht) - sonstige Nachforschungen (soweit durch vom Kunden vertretende Umstände verursacht) 7.3 je nach Aufwand Duplikaterstellung (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) 7.4 Preis in EUR 10,00 30,00 10,00 60,00 EUR/Stunde 10,00 Bankauskunft im Auftrag des Kunden - Auskunftseinholung (zzgl. fremder Kosten) 30,00 - Auskunftserteilung im Zusammenhang mit der Beantragung von Transferleistungen - bei Vorlage entsprechender Kontoauszüge unentgeltlich - ohne Vorlage der entsprechenden Kontoauszüge 10,00 - gegenüber Händlern über POZ-Lastschriften 15,00 7.5 Bankbürgschaft (Aval) - Einräumung bzw. Änderung eines Avalrahmens - Ausstellungsgebühr für Bürgschaftsurkunden - mit Rahmenvertrag - ohne Rahmenvertrag - Gebühr für Hinterlegung des Bürgschaftsgegenwertes beim zuständigen Amtsgericht 7.6 0,50 % der Avalrahmensumme, mind. 125,00 max. 7.500,00 30,00 40,00 1,00 %, mind. 150,00 An- und Verkauf von Münzen, Medaillen, Edelmetallen - Ankaufs-/Verkaufspreis (inkl. Mehrwertsteuer) - bis 500,00 EUR - bis 1.000,00 EUR - bis 5.000,00 EUR - bis 10.000,00 EUR - bis 25.000,00 EUR - ab 25.001,00 EUR 10,00 25,00 75,00 125,00 250,00 1% vom An- bzw. Verkaufspreis 6 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung I. Preis in EUR Persönliche Konten (Lohn-, Gehalts-, Rentenkonten) 1. Preismodelle für Privatkonten 1.1 Stationärer Vertrieb Giroklick Festpreis pro Monat (Voraussetzung gültiger Online-Banking-Vertrag) Kontoführung Überweisungen - per Online-Banking - per SB-Terminal - per Beleg Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen - per Online-Banking - per SB-Terminal - in der Geschäftsstelle Bargeld abheben / einzahlen - am Geldautomaten - an der Kasse Handy aufladen - am Geldautomaten - per Internet SparkassenCard - Erst-/Zweitkarte - ab 3. Karte pro Jahr Standard Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr Gold Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr Kontoauszüge und rechtsverbindliche Benachrichtigungen der Sparkasse ausschließlich im „Elektronischen Postfach“ 2,49 unentgeltlich unentgeltlich 2,00 2,00 unentgeltlich 2,00 2,00 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 5,00 25,00 60,00 unentgeltlich (gilt für Verträge ab 02.09.2013) Girokompakt/ Festpreis pro Monat Kontoführung Überweisungen 4,99 unentgeltlich - per Online-Banking unentgeltlich - per SB-Terminal unentgeltlich - per Beleg 2,00 Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen - per Online-Banking unentgeltlich - per SB-Terminal unentgeltlich - in der Geschäftsstelle 2,00 Bargeld abheben / einzahlen - am Geldautomaten unentgeltlich - an der Kasse unentgeltlich Handy aufladen - am Geldautomaten unentgeltlich - per Internet unentgeltlich SparkassenCard - Erst-/Zweitkarte unentgeltlich - ab 3. Karte pro Jahr 5,00 Standard Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr 25,00 Gold Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr 60,00 > ins elektronische Postfach -,-- Kontoauszüge > am KAD pro Monat 1.-4. Auszug -,-ab 5. Auszug 0,50 Girokomplett Festpreis pro Monat Kontoführung Überweisungen - per Online-Banking - per SB-Terminal - per Beleg 7,49 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 7 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen Bargeld abheben / einzahlen Handy aufladen SparkassenCard Standard Visa oder MasterCard Gold Visa oder MasterCard - Kontoauszüge - per Online-Banking - per SB-Terminal - in der Geschäftsstelle - am Geldautomaten - an der Kasse - am Geldautomaten - per Internet - Erst-/Zweitkarte - ab 3. Karte pro Jahr - pro Karte pro Jahr - pro Karte pro Jahr > ins elektronische Postfach > am KAD pro Monat 1.-4. Auszug ab 5. Auszug unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 5,00 unentgeltlich 40,00 -,--,-0,50 Festpreis pro Monat Kontoführung Überweisungen 0,00 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 5,00 25,00 60,00 -,--,-- Klassenkonto Festpreis pro Monat Kontoführung Überweisungen 0,00 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 5,00 -,--,-- Giroklub bis zum 25. Lebensjahr - per Online-Banking - per SB-Terminal - per Beleg Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen - per Online-Banking - per SB-Terminal - in der Geschäftsstelle Bargeld abheben / einzahlen - am Geldautomaten - an der Kasse Handy aufladen - am Geldautomaten - per Internet SparkassenCard - Erst-/Zweitkarte - ab 3. Karte pro Jahr Standard Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr Gold Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr > ins elektronische Postfach - Kontoauszüge > am KAD - per Online-Banking - per SB-Terminal - per Beleg Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen - per Online-Banking - per SB-Terminal - in der Geschäftsstelle Bargeld abheben / einzahlen - am Geldautomaten - an der Kasse Handy aufladen - am Geldautomaten - per Internet SparkassenCard - Erst-/Zweitkarte - ab 3. Karte pro Jahr > ins elektronische Postfach - Kontoauszüge > am KAD 8 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR 1.2 Vertrieb über Internet CleverClick Girokonto Festpreis pro Monat (Voraussetzung gültiger Online-Banking-Vertrag) Kontoführung Überweisungen - per Online-Banking - per SB-Terminal - per Beleg Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen - per Online-Banking - per SB-Terminal - in der Geschäftsstelle Bargeld abheben / einzahlen - am Geldautomaten - an der Kasse Handy aufladen - am Geldautomaten - per Internet SparkassenCard - Erst-/Zweitkarte - ab 3. Karte pro Jahr Standard Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr Gold Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr Kontoauszüge und rechtsverbindliche Benachrichtigungen der Sparkasse ausschließlich im „Elektronischen Postfach“ 2,49 unentgeltlich unentgeltlich 2,00 2,00 unentgeltlich 2,00 2,00 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 5,00 25,00 60,00 unentgeltlich CleverClick Girostart Festpreis pro Monat Kontoführung Überweisungen 0,00 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich 5,00 25,00 60,00 -,-- EUR -,-- EUR bis 25 Jahre - per Online-Banking - per SB-Terminal - per Beleg Daueraufträge erteilen, ändern / aussetzen - per Online-Banking - per SB-Terminal - in der Geschäftsstelle Bargeld abheben / einzahlen - am Geldautomaten - an der Kasse Handy aufladen - am Geldautomaten - per Internet SparkassenCard - Erst-/Zweitkarte - ab 3. Karte pro Jahr Standard Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr Gold Visa oder MasterCard - pro Karte pro Jahr > ins elektronische Postfach - Kontoauszüge > am KAD 9 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR 2. Kontoauszug (pro Vorgang) Bereitstellung/Übermittlung auf Verlangen des Kunden, soweit über das Vereinbarte hinausgehend (pro Vorgang) - Tagesauszug - bei Postversand 2,00 - bei Abholen in der Geschäftsstelle 0,50 - Wochenauszug - bei Postversand 2,00 - bei Abholen in der Geschäftsstelle 0,50 - Monatsauszug - bei Postversand 2,00 - bei Abholen in der Geschäftsstelle 0,50 Die erstmalige Erstellung und Übermittlung von Rechnungsabschlüssen erfolgt stets unentgeltlich. - Postversand von am Kontoauszugsdrucker nach 90 Tagen und bei mehr als Portokosten 200 Umsätzen nicht abgerufenen Kontoauszügen und Rechnungsabschlüssen Erstellung und Bereitstellung/Übermittlung eines Kontoauszugs-/Rechnungsabschlussduplikats auf Verlangen des Kunden (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) - Auszugsdatum liegt innerhalb der - über die Internetseite 2,50 letzten 6 Monate - über KAD je Auszug 5,00 - Postversand 5,00 (zzgl. Porto) - Auszugsdatum liegt länger als 6 Monate zurück pro Buchungsposten 1,00; mind. 10,00 (zzgl. Porto) 10 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR II. Erbringung von Zahlungsdiensten für Privatkunden und Geschäftskunden 1. Allgemeine Informationen zur Sparkasse 3 1.1 Name und Anschrift der Sparkasse Sparkasse Mecklenburg-Nordwest Mecklenburger Str. 9 23966 Wismar 1.2 Zuständige Aufsichtsbehörde Für die Zulassung zuständige Aufsichtsbehörde: Europäische Zentralbank, Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main Postanschrift: Europäische Zentralbank, 60640 Frankfurt am Main (Internet: www.ecb.europa.eu) Für den Verbraucherschutz zuständige Aufsichtsbehörde: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Str. 108, 53117 Bonn und Marie-Curie-Str. 24 - 28, 60439 Frankfurt am Main (Internet: www.bafin.de). 1.3 Eintragung im Handelsregister Amtsgericht Schwerin, HRA 1734 1.4 Vertragssprache Maßgebliche Sprache für die Geschäftsbeziehung zum Kunden ist Deutsch. 1.5 Geschäftstage und Annahmezeiten der Sparkasse Geschäftstag ist jeder Tag, an dem die an der Ausführung eines Zahlungsvorgangs beteiligten Zahlungsdienstleister den für die Ausführung von Zahlungsvorgängen erforderlichen Geschäftsbetrieb unterhalten. Die Sparkasse unterhält den für die Ausführung von Zahlungen erforderlichen Geschäftsbetrieb an allen Werktagen, mit Ausnahme von - Samstags, - dem 24. und 31. Dezember, - 31.10. (Reformationstag) Annahmezeitpunkt (Cut-Off-Zeit): (sofern nicht an der konkreten Annahmevorrichtung abweichende Annahmezeitpunkte angegeben sind) Geschäftsstellen: SB-Terminals: Online-Banking 3Änderungen - während der Geschäftsöffnungszeiten - bis 17:00 Uhr - bis 17:00 Uhr der allgemeinen Informationen zur Sparkasse ergeben sich aus unserer Geschäftskorrespondenz und dem Kontoauszug. 11 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung 1.6 Preis in EUR Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeiten Bei Streitigkeiten aus der Anwendung 1. der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs betreffend Fernabsatzverträge über Finanzdienstleistungen, 2. der §§ 491 - 509 des BGB (Verbraucherdarlehen) oder 3. der §§ 675c – 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs -BGB- (Zahlungsdienste) 4. der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 16. September 2009 über grenzüberschreitende Zahlungen in der Gemeinschaft und zur Aufhebung der Verordnung (EG) Nr. 2560/2001 oder 5. der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 14. März 2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 kann sich der Kunde an die bei der Deutschen Bundesbank eingerichtete Schlichtungsstelle wenden. Die Verfahrensordnung ist bei der Deutschen Bundesbank erhältlich. Die Adresse lautet: Deutsche Bundesbank Schlichtungsstelle Postfach 11 12 32 60047 Frankfurt am Main Zur Beilegung von Meinungsverschiedenheiten mit der Sparkasse besteht für den Kunden zudem die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV) anzurufen. Das Anliegen ist schriftlich an folgende Anschrift zu richten: Deutscher Sparkassen- und Giroverband (DSGV) Kundenbeschwerdestelle Charlottenstr. 47 10117 Berlin Näheres regelt die „Verfahrensordnung für die außergerichtliche Schlichtung von Kundenbeschwerden für die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe”, die auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Bei behaupteten Verstößen gegen das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, die §§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs oder Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch kann darüber hinaus Beschwerde eingelegt werden bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Postfach 12 53 53002 Bonn 12 Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden B. 2. Überweisungen 2.1 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR)4 in Euro oder in anderen EWR-Währungen5 2.1.1 Überweisungsauftrag a) Annahmefrist für Überweisungen Die Geschäftstage und Annahmezeiten der Sparkasse ergeben sich aus Ziffer II.1.5. b) Ausführungsfrist Die Sparkasse ist verpflichtet sicherzustellen, dass der Überweisungsbetrag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingeht: - Überweisung in Euro Belegloser Überweisungsauftrag 6 Beleghafter Überweisungsauftrag 7 max. 1 Geschäftstag max. 2 Geschäftstage - Überweisungen in anderen EWR-Währungen Belegloser Überweisungsauftrag 6 Beleghafter Überweisungsauftrag 7 max. 4 Geschäftstage max. 4 Geschäftstage Die Geschäftstage der Sparkasse ergeben sich aus Ziffer II. 1.5. c) Entgelte für die Ausführung von Überweisungen aa) Überweisung in der Kontowährung Bei einer Überweisung, die mit keiner Währungsumrechnung verbunden ist, tragen Zahler und Zahlungsempfänger jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte. Der Zahler trägt die folgenden Entgelte: Überweisungsmodalitäten je Überweisung vom Girokonto Überweisungsart Überweisung mit IBAN/BIC in Euro innerhalb der Sparkasse (SEPAÜberweisung) Überweisung mit IBAN/BIC in Euro an einen anderen Zahlungsdienstleister (SEPA-Überweisung) Überweisung, die auf eine andere Währung eines EWR-Mitgliedstaates lautet an einen anderen Zahlungsdienstleister beleghafte Überweisung 7 beleglose per Überweisung6 Dauerauftrag per Eilüberweisung unentgeltlich unentgeltlich Siehe Abschnitt B Punkt 1 unentgeltlich ELKO 2,00 telegr. 10,00 je Überweisung per Zahlschein siehe Abschnitt B Punkt 4.6 siehe Abschnitt B Punkt 2.1.1. bb) Hinweis: Die vorstehenden Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist (siehe Ziffer I. 1. „Preismodelle für Privatkonten“). 4 andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. 5 Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund Sterling, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken (nur für Liechtenstein), Tschechische Krone, Ungarischer Forint.6Überweisung per Selbstbedienungsterminal, Online-Banking oder Datenfernübertragung (DFÜ). 7 Überweisung per Vordruck, Sammeldateien mit Begleitzettel, incl. Service mit SRZ 13 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung bb) Preis in EUR Überweisung in einer anderen Währung als der Kontowährung Entgeltpflichtiger Bei einer Überweisung, die mit einer Währungsumrechnung verbunden ist, kann der Zahler zwischen folgenden Entgeltregelungen wählen: • 0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte (SHARE) • 1: Zahler trägt alle Entgelte (OUR) Höhe der Entgelte Entgeltregelung 0 - Abwicklungsgebühr (inkl. Porto/Auslagen) - ggf. Courtage (nur bei Fremdwährung) - ggf. eilige Ausführung - bei Ausstellung von Orderschecks Entgeltregelung 1 Gebühren wie Entgeltregelung 0 - zzgl. fremde Spesen je Auftrag 0,25‰ 15,00 1,80 10,00 5,00 Scheckgebühr bis 25.000,00 EUR ab 25.000,01 EUR ab 50.000,001 EUR Hinweis: Das Entgelt wird zusätzlich zu den unter aa) ausgewiesenen Entgelten erhoben. d) Sonstige Entgelte - Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags bei Postversand - Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Ablauf der Widerrufsfrist - Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden - Eilüberweisung zur Barauszahlung (max. bis 10.000,00 EUR möglich) Hinweis: Bei der auszahlenden Stelle können weitere Entgelte anfallen. 20,00 40,00 60,00 1,00 (incl. Porto) 15,00 15,00 5,00 2.1.2 Entgelte bei Überweisungsgutschriften Bei einem Überweisungseingang werden von der Sparkasse folgende Entgelte berechnet: Überweisungsgutschrift aus Entgelt in Euro Überweisung mit IBAN/BIC in Euro innerhalb der Sparkasse (SEPA-Überweisung) unentgeltlich Überweisung ohne Angabe von IBAN/ BIC in Euro von einem Zahlungsdienstleister 10,00 innerhalb des EWR Überweisung mit IBAN/BIC in Euro von einem anderen Zahlungsdienstleister (SEPA- unentgeltlich Überweisung) Überweisung, die auf eine andere Währung eines EWR-Mitgliedstaates lautet von 10,00 einem anderen Zahlungsdienstleister Eilüberweisung, die auf eine andere Währung eines EWR-Mitgliedstaates lautet 10,00 Die vorstehenden Entgelte werden nicht berechnet, wenn und soweit die Durchführung von Überweisungen bereits mit dem Gesamtpreis für ein Kontoführungs-Komplettpaket abgegolten ist (siehe Ziffer I. 1. „Preismodelle für Privatkonten“) oder der Überweisende, z.B. bei grenzüberschreitenden Überweisungen, die anfallenden Entgelte für die Überweisung trägt. 14 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden 2.2 Überweisungen innerhalb Deutschlands und in andere Staaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR)9 in Währungen eines Staates außerhalb des EWR (Drittstaatenwährung)10 sowie alle Überweisungen in Staaten außerhalb des EWR (Drittstaaten)11 2.2.1 Überweisungsaufträge a) Ausführungsfrist Überweisungen werden baldmöglichst bewirkt. b) Entgelte für die Ausführung von Überweisungen aa) Entgeltpflichtiger Der Zahler kann zwischen folgenden Entgeltregelungen wählen: • 0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte (SHARE) • 1: Zahler trägt alle Entgelte (OUR) • 2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte (BEN) Hinweis: • Bei der Entgeltregelung „0“ können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. • Bei der Entgeltregelung „2“ können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. bb) Höhe der Entgelte Zielland/Produkt Schweiz in Euro mit IBAN/BIC (SEPA-Überweisung) Monaco in Euro mit IBAN/BIC (SEPA-Überweisung) übrige Länder (sonstige Zahlungen) Entgeltregelung 0 Überweisung - Abwicklungsgebühr (inkl. Porto/Auslagen) - ggf. Courtage (nur bei Fremdwährung) - ggf. eilige Ausführung - bei Ausstellung von Orderschecks Entgeltregelung 1 Gebühren wie - zzgl. fremde Spesen Entgeltregelung 0 Entgeltregelung 0 x x x 1 entfällt entfällt x je Auftrag 15,00 0,25‰ 1,80 10,00 5,00 Scheckgebühr bis 25.000,00 EUR ab 25.000,01 EUR ab 50.000,01 EUR 20,00 40,00 60,00 9 andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. 10z. B. US-Dollar. 11Drittstaaten sind alle Staaten außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR) 15 Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden B. Dienstleistung cc) Preis in EUR Sonstige Entgelte - Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Ausführung eines Überweisungsauftrags bei Postversand - Bearbeitung eines Überweisungswiderrufs nach Ablauf der Widerrufsfrist - Wiederbeschaffung von Überweisungen mit fehlerhafter Angabe der Kundenkennung des Zahlungsempfängers durch den Kunden. 1,00 (incl. Porto) 20,00 (zzgl. fremde Gebühren und Spesen) 20,00 (zzgl. fremde Gebühren und Spesen) 2.2.2 Überweisungsgutschriften a) Entgeltpflichtiger Wer für die Ausführung der Überweisung die anfallenden Entgelte zu tragen hat, bestimmt sich danach, welche Entgeltregelung zwischen dem Überweisenden und dessen Kreditinstitut getroffen wurde. Folgende Entgeltregelungen sind möglich: • 0: Zahler und Zahlungsempfänger tragen jeweils die von ihrem Zahlungsdienstleister erhobenen Entgelte (SHARE) • 1: Zahler trägt alle Entgelte (OUR) • 2: Zahlungsempfänger trägt alle Entgelte (BEN) Hinweis: • Bei der Entgeltregelung „0“ können durch zwischengeschaltete Zahlungsdienstleister und den Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. • Bei der Entgeltregelung „2“ können von jedem der beteiligten Zahlungsdienstleister vom Überweisungsbetrag gegebenenfalls Entgelte abgezogen werden. b) Höhe der Entgelte Bei einer Entgeltregelung „0“ oder „2“ werden von der Sparkasse folgende Entgelte berechnet die vom Überweisungsbetrag abgezogen werden: Absenderland/Währung Schweiz in Euro mit IBAN/BIC (SEPA-Überweisung) Monaco in Euro mit IBAN/BIC (SEPA-Überweisung) übrige Länder Entgelt in Euro unentgeltlich unentgeltlich 10,00 3. Lastschriften 3.1 Lastschriften innerhalb Deutschlands und aus anderen Staaten des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR)9 3.1.1 SEPA-Basis-Lastschrift a) Ausführungsfrist Die Sparkasse stellt sicher, dass der Lastschriftbetrag am Fälligkeitstag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. b) Entgelte - Lastschrifteinlösung unentgeltlich 9 andere EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. 16 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Preis in EUR Dienstleistung Dienstleistung c) Sonstige Entgelte - Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer SEPA-Basis-Lastschrift bei Postversand - Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten Mandats-Widerrufs 1,00 (incl. Porto) unentgeltlich 3.1.2 SEPA-Firmen-Lastschrift a) Ausführungsfrist Die Sparkasse stellt sicher, dass der Lastschriftbetrag am Fälligkeitstag beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers eingeht. b) Entgelte - Lastschrifteinlösung c) 3.2 unentgeltlich Sonstige Entgelte - Entgegennahme von Bestätigungen über die Ausstellung/ Änderung eines SEPA-Firmenlastschrift-Mandates - Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer SEPA-Firmen-Lastschrift bei Postversand - Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten Mandats-Widerrufs unentgeltlich 1,00 (incl. Porto) unentgeltlich Lastschriften aus weiteren Staaten 3.2.1 SEPA-Basis-Lastschrift a) Ausführungsfrist Lastschriften werden baldmöglichst bewirkt. b) c) Entgelte bei Lastschrifteinlösungen Lastschrifteinlösung aus Einreichungen von Monaco Schweiz Entgelt in Euro unentgeltlich unentgeltlich sonstige Entgelte - Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer SEPA-BasisLastschrift bei Postversand - Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten Mandats-Widerrufs 1,00 (incl. Porto) unentgeltlich 3.2.2 SEPA-Firmen-Lastschrift a) Ausführungsfrist Lastschriften werden baldmöglichst bewirkt. b) Entgelte bei Lastschrifteinlösungen Lastschrifteinlösung aus Einreichungen von Entgelt in Euro Monaco unentgeltlich Schweiz unentgeltlich c) sonstige Entgelte - Entgegennahme von Bestätigungen über die Erteilung/Änderung eines SEPA-Firmenlastschrift-Mandates - Unterrichtung über die berechtigte Ablehnung der Einlösung einer SEPAFirmenlastschrift bei Postversand - Bearbeitung eines am Tag der Belastungsbuchung erfolgten Mandats-Widerrufs unentgeltlich 1,00 (incl. Porto) unentgeltlich 17 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR 3.3 Einreichungsfristen für SEPA-Lastschriften 3.3.1 SEPA-Basis-Lastschriften („CORE“-Verfahren): 3.3.2 bei Erst- und Einmallastschriften frühestens 14 Kalendertage und spätestens 6 Geschäftstage bis 15 Uhr vor Fälligkeit der SEPA-Basis-Lastschrift bei Folgelastschriften frühestens 14 Kalendertage und spätestens 3 Geschäftstage bis 15:00 Uhr vor Fälligkeit der SEPA-Basis-Lastschrift SEPA-Basis-Lastschriften mit verkürzter Vorlagefrist („COR1“-Verfahren): bei Erst-, Einmal- und Folgelastschriften 3.3.3 SEPA-Firmen-Lastschriften: bei Erst-, Einmal- und Folgelastschriften Dienstleistung frühestens 14 Kalendertage und spätestens 2 Geschäftstage bis 15:00 Uhr vor Fälligkeit der SEPA-Basis-Lastschrift frühestens 14 Kalendertage und spätestens 2 Geschäftstage bis 15:00 Uhr vor Fälligkeit der SEPA-Firmen-Lastschrift Preis in EUR 18 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden 4. Kartengestützter Zahlungsverkehr 4.1 Kreditkarten Jahrespreise12 Sparkassen-Kreditkarten MasterCard Karte/Visa Card/Basis - pro Karte (jährlich) 25,00 MasterCard Gold Karte/Visa Card Gold - pro Karte (jährlich) 60,00 Postversand nicht abgeholter Kreditkartenabrechnungen13 unentgeltlich Kartenversand ins Ausland (zzgl. Jahresgebühr) 30,00 Erstellung eines Duplikats der Kreditkartenabrechnung auf Verlangen des Kunden (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) Sperren einer MasterCard/Visa Card auf Veranlassung und im Interesse des Kunden pro Auszug 15,00 unentgeltlich Einsatz der Karte im EWR-Raum, sofern Zahlungen in Fremdwährung erfolgen14 1% vom Umsatz mind. 1,00 Einsatz der Karte außerhalb des EWR-Raums14 1% vom Umsatz mind. 1,00 Barauszahlung (siehe Ziffer II. 4.4) Aktivierungs-PIN 12 Der angegebene Jahrespreis gilt nicht für Kreditkarten, die Inhalt eines Kontoführungs-Komplettpaketes der Sparkasse sind. 13 Die Übermittlung von Kreditkartenabrechnungen in der vereinbarten Form erfolgt unentgeltlich. Rechnungsabschlüsse werden stets unentgeltlich erstellt und übermittelt. Zum Umrechnungskurs siehe Ziffer II. 6. dieses Verzeichnisses. 14 5,00 19 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung 4.2 Preis in EUR Debitkarte (SparkassenCard und Sparkassen-Kundenkarte) SparkassenCard (jährlich)15 Sparkassen-Kundenkarte Täglicher Verfügungsrahmen16 SparkassenCard je nach Einsatz19: • Abheben von Bargeld an eigenen/fremden17 Geldautomaten und • Einsatz an automatisierten Kassen bei Händlern und Dienstleistungsunternehmen und • Aufladen der Geldkarte Täglicher Verfügungsrahmen Sparkassen-Kundenkarte: • Abheben von Bargeld an eigenem Geldautomaten Sperren einer Debitkarte auf Veranlassung und im Interesse des Kunden Einsatz der Debitkarte im Ausland an Terminals zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen - im EWR18 - bei Zahlung in Fremdwährung - bei Zahlung in einem Land außerhalb des EWR 5,00 unentgeltlich 1.000,00 / 500,00 2.000,00 200,00 1.000,00 unentgeltlich unentgeltlich 1,00 % mind. 1,00 max. 5,00 1,00 % mind. 1,00 max. 5,00 Barauszahlung (siehe Ziffer II. 4.4) Aktivierungs-PIN 4.3 GeldKarte - Aufladen unserer GeldKarten - an unseren Terminals, die mit dem GeldKarte-Logo gekennzeichnet sind, und an unseren Geldautomaten (Ladeterminals) - an Ladeterminals von teilnehmenden anderen Sparkassen - an Ladeterminals sonstiger Zahlungsdienstleister - an electronic cash-Terminals des Handels, die zusätzlich mit dem GeldKarte- oder dem girogo-Logo gekennzeichnet sind 15 16 17 18 19 5,00 unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich Der angegebene Jahrespreis gilt nicht für Debitkarten, die Inhalt eines Kontoführungs-Komplettpaketes der Sparkasse/Landesbank sind. Im Rahmen des Kontoguthabens oder vorher eingeräumten Kredits gilt Verfügungsrahmen unabhängig für jede zum Konto ausgegebene Debitkarte. Änderungen des Verfügungsrahmens werden dem Kunden spätestens zwei Monate vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt ihres Wirksamwerdens schriftlich angeboten. Die Zustimmung des Kunden gilt als erteilt, wenn er seine Ablehnung nicht vor dem vorgeschlagenen Zeitpunkt des Wirksamwerdens angezeigt hat. Verfügungslimit kann bei fremden Geldautomaten, insbesondere im Ausland, geringer sein. EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. Der Verfügungsrahmen gilt, soweit mit dem Kunden nichts anderes vereinbart wurde. 20 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR 4.4 Barauszahlungen Barauszahlung an eigene Kunden mit unserer Debitkarte mit unserer MasterCard am Schalter unentgeltlich entfällt mit unserer Visa Card entfällt am Geldautomaten unentgeltlich 2,00 % vom Umsatz mind. 5,00 EUR 2,00 % vom Umsatz mind. 5,00 EUR Barauszahlung an Kunden anderer Sparkassen/Landesbanken eilige Barauszahlung 5,00 Barauszahlung an Nicht-Sparkassen-/Landesbankkunden eilige Barauszahlung Barauszahlung an eigene Kunden bei fremden Zahlungsdienstleistern mit Debitkarte (SparkassenCard) bei Sparkassen und Landesbanken bei inländischen Zahlungsdienstleistern(ZD) sowie ZD in EU und dem EWR20-Staaten, die ein direktes Kundenentgelt21 erheben können: - Verfügungen im girocard-System in Euro - Verfügungen im Maestro/Cirrus-System in Euro bei fremden ZD sowie ZD in der EU und den EWRStaaten, die kein direktes Entgelt22 erheben können: - Verfügungen in den Zahlungssystemen EAPS, Maestro/Cirrus und V-Pay/Plus in Euro bei ZD in der EU und den EWR-Staaten, in Fremdwährung im Maestro/Cirrus oder V-Pay/Plus bei ZD außerhalb der EU und den EWR-Staaten, in Fremdwährung in Maestro/Cirrus oder V-Pay/Plus System mit Kreditkarte (MasterCard/Visa Card) - im Inland und Ausland - bei Zahlungsdienstleistern außerhalb des EWR 20 21 22 5,00 am Schalter am Geldautomaten entfällt unentgeltlich entfällt entfällt unentgeltlich 4,75 entfällt 4,75 entfällt 4,75 entfällt 4,75 2,0 % vom Umsatz 2,00 % vom Umsatz mind. 10,00 EUR mind. 5,00 EUR 3,0% vom Umsatz, 3,00% vom Umsatz mind. 10,00 EUR mind. 5,00 EUR EWR-Staaten derzeit: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich von Großbritannien und Nordirland sowie Zypern. Die Höhe des direkten Kundenentgelts vereinbart der automatenbetreibende ZD vor Auszahlung des Verfügungsbetrages mit dem Karteninhaber am Geldautomaten. In diesen Fällen wird uns als Kartenherausgeber regelmäßig ein sog. Interbankenentgelt berechnet. 21 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR 4.5 Ausführungsfrist Der Kartenzahlungsbetrag wird beim Zahlungsdienstleister des Zahlungsempfängers spätestens wie folgt eingehen: Kartenzahlungen im EWR in Euro max. 1 Geschäftstag Kartenzahlungen im EWR) in einer anderen EWRWährung23 als Euro Kartenzahlungen außerhalb des EWR unabhängig von der Währung max. 4 Geschäftstage Die Kartenzahlung wird baldmöglichst bewirkt. Die Geschäftstage der Sparkasse ergeben sich aus der Ziffer II. 1.5. 4.6 Bareinzahlung (gebührenfrei sind Einzahlungen an caritative und wohltätige Einrichtungen) Bareinzahlung eigener Kunden zugunsten Dritter - auf Konten bei uns - auf Konten bei anderen Sparkassen/Landesbanken - auf Konten bei anderen Zahlungsdienstleistern 2,50 5,00 10,00 5,00 10,00 - bis 4.999,99 - ab 5.000,00 - bis 4.999,99 - ab 5.000,00 Bei Bareinzahlungen zugunsten Dritter bei anderen Zahlungsdienstleistern gelten die unter II.1.1. b) und II. 2.2. a) dieses Preis- und Leistungsverzeichnisses geregelten Ausführungsfristen. Bareinzahlung fremder Kunden - auf Konten bei uns - auf Konten bei anderen Sparkassen/Landesbanken - auf Konten bei anderen Zahlungsdienstleistern - bis 999,99 - bis 999,99 - bis 999,99 2,50 10,00 10,00 4.7 Annahme von Münzen vorsortierte Münzen - von eigenen Kunden auf eigene Konten - bis 50,00 - 50,01 bis 5.000,00 - ab 5.000,01 - auf fremde Konten im Haus bzw. auf Konten bei fremden Kreditinstituten unsortierte Münzen - von eigenen Kunden auf eigene Konten - bis 999,99 - bis 50,00 - 50,01 bis 5.000,00 - ab 5.000,01 - auf fremde Konten im Haus bzw. auf Konten bei fremden Kreditinstituten unentgeltlich 1,5 % d. Einzahlung, mind. 10,00 100,00 30,00 unentgeltlich 1,5 % d. Einzahlung, mind.20,00 200,00 - bis 999,99 50,00 23Zu den EWR-Währungen gehören derzeit: Euro, Britisches Pfund Sterling, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken (nur für Liechtenstein), Tschechische Krone, Ungarischer Forint. 22 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung 4.8 Preis in EUR - am Münzeinzahlautomat (nur für eigene Kunden) - bis 50,00 pro Tag - ab 50,01 pro Tag unentgeltlich 1,0 % d. Einzahlung, - Nachttresorbenutzung - eigene Kunden - Nichtkunden pro Monat unentgeltlich 750,00 - Hartgeldaufbereitung - Nichtkunden pro Monat 750,00 Tauschgeschäfte am Schalter / Kasse - eigene Privatkunden - eigene Firmenkunden (je Wechselvorgang) - Nichtkunden (auch Kunden mit Durchleitungskonten) am Münzwechselautomaten - eigene Kunden (unter Verwendung der SparkassenCard) - Nichtkunden - bis 4 Rollen - bis 14 Rollen - bis 29 Rollen - ab 30 Rollen unentgeltlich 2,50 10,00 20,00 40,00 - bis 4 Rollen - bis 14 Rollen - bis 29 Rollen - ab 30 Rollen 2,50 20,00 40,00 80,00 je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` je Rolle mit Münzen a` 0,01 0,02 0,05 0,10 0,20 0,50 1,00 2,00 unentgeltlich 0,40 0,60 1,00 1,50 2,00 2,50 3,00 5,00 23 Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden B. Dienstleistung 5. Online-Banking und Electronic Banking 5.1 Online-Banking (PIN/TAN/FinTS) • • • • 5.2 Preis in EUR Bereitstellung des Online-Banking Zuganges Bereitstellung von chip-TAN Bereitstellung von smsTAN (nur Bestandskonten) nur GiroKlick und CleverKlick Girokonto Bereitstellung von pushTAN unentgeltlich unentgeltlich 0,09 unentgeltlich Electronic Banking Zugangsverwaltung für EBICS • Einrichtung: Kunden ID • Einrichtung: zusätzliche Kunden ID • Einrichtung: Kontonummer für die Kunden ID der DATEV • Einrichtung: Teilnehmer ID • Einrichtung: Konto, incl. UDV-DAT-Segment • Einrichtung/Änderungen von Auftragstypen unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich Monatliche Kosten für EBICS • Grundgebühr pro Kunde 5,00 und pro Konto 5,00 (max. 25,00 (max. 25,00EUR EURmonatl.) monatl.) Datenabzug durch Rechenzentrum bzw. Steuerberater pro Konto 5,00 pro Kunde (max. 25,00 EUR monatl.) Zusätzliche Bereitstellung von Kontoinformationen auf Verlangen des Kunden24 • • • 5.3 Elektronische Avise pro Konto und je Übertragungs-/Sicherungsverfahren Elektronischer Kontoauszug im SWIFT-Format Umsatzinformation in elektronischen Sammlern unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich Zahlungsdienste über Online Banking und Electronic Banking siehe Abschnitt B, Punkt 1 Preismodelle für Privatgirokonten 5.4 Sonstige Gebühren ● HBCI-Chipkarte ● Sperre der HBCI-Chipkarte pro Jahr unentgeltlich (soweit durch vom Kunden zu vertretende Umstände verursacht) ● Qualifizierte elektronische Signatur - Zertifikat - kontounabhängige Geldkarte - Bearbeitungsgebühr Transaktionskosten - Versand Kontoweckernachrichten per sms/e-mail/push 5,00 pro Jahr einmalig 19,75* 20,00* 30,00* pro Transaktion 0,09 24 Die Übermittlung von Kontoauszügen in der vereinbarten Form erfolgt unentgeltlich. Rechnungsabschlüsse werden stets unentgeltlich erstellt und übermittelt. * inklusive Mehrwertsteuer 24 B. Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden Dienstleistung Preis in EUR 5.5 Software PC-Programme - Star Money - Star Money für Inhaber Giroklub - Star Money Update SFIRM per Download: - SFIRM (PIN/TAN, HBCI Chipkarte) - SFIRM (EBICS) - SFIRM Update SFIRM per CD (Post) - einmalig - einmalig - einmalig 35,00 35,00 25,00 - einmalig - einmalig - einmalig - zusätzlich 100,00 300,00 50,00 5,00 - Installation / Einweisung durch Sparkasse - je angefangene halbe Stunde - Lizenzvertrag mit Wartung - monatliche Wartungspauschale - Lizenzvertrag ohne Wartung - je angefangene halbe Stunde - zzgl. Anfahrtskosten 30,00 5,00 30,00 0,40 EUR/km 5.6 Hardware - Chipkartenleser cyberJack RFID Standard 65,00 - TAN-Generator optic 14,00 - sms TAN -,-- 25 Preise und Leistungsmerkmale bei der Kontoführung und der Erbringung von Zahlungsdiensten (Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen, Barein- und Barauszahlungen) sowie beim Scheckverkehr für Privatkunden B. 6. Umrechnungskurs bei der Erbringung von Zahlungsdiensten in fremder Währung Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen und von Fremdwährungen in Euro erfolgen auf Basis frei gehandelter Marktkurse. Diese sind auf Anfrage erhältlich. Der Währungsumrechnungskurs beim Auslandseinsatz der MasterCard/Visa Card ergibt sich aus Ziffer 16 der Bedingungen für die MasterCard/Visa Card. Die Währungsumrechnungskurse für Maestro und VPay Transaktionen in Nicht-Euro-Währung sind unter www.helaba.de/CBD-Kursinformationen abrufbar. III. Scheckverkehr 1. Allgemein Preis in EUR unentgeltlich unentgeltlich unentgeltlich - Scheckeinlösung - Scheckeinzug (Inland) - Scheckvordrucke - Vormerkung/Verlängerung einer Schecksperre (gilt nur bei Weisung des Kunden und nicht bei verlorenen oder sonst abhanden gekommenen Scheckformularen) - Bereitstellung eines bestätigten Bundesbank-Schecks - Bereitstellung eines unbestätigten Bundesbank-Schecks - Wertstellung - Scheckeinreichungen - eigenes Kreditinstitut - andere Kreditinstitute - Eingang vorbehalten - Inkasso - Scheckeinlösung 2. 20,00 15,00 Buchungstag Buchungstag + 2 Geschäftstage Gutschrift nach Eingang des Gegenwertes Buchungstag Grenzüberschreitender Scheckverkehr a) Importscheckinkasso25 8,50 b) Einreichung eines Auslandsschecks zur Gutschrift E.v.25 - pro Scheckeinreicher - zzgl. pro Orderscheck - zzgl. pro Reisescheck 8,50 2,50 0,75 c) d) 25 15,00 Exportscheckinkasso25 - Provision (zzgl. Porto) - ggf. Courtage bei Fremdwährung 1,5 ‰ 0,25 ‰ Sonstige Gebühren25 - Schecksperre - Rückschecks mind. 15,00 mind. 1,80 25,00 25,00 Sofern das Entgelt nicht gemäß Auftrag vom ausländischen Empfänger/Auftraggeber zu zahlen ist. 26 C. Umrechnungskurs bei Fremdwährungsgeschäften (außer Zahlungsdienste) für Privatkunden Umrechnungskurse Umrechnungen von Euro in Fremdwährungen und von Fremdwährungen in Euro erfolgen auf Basis frei gehandelter Marktkurse. Diese sind auf Anfrage erhältlich. 27 D. Außergerichtliche Streitschlichtung und sonstige Beschwerdemöglichkeiten für Privatkunden Schlichtungsstelle Bei Streitigkeiten aus der Anwendung 1. 2. 3. 4. 5. der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs betreffend Fernabsatzverträge über Finanzdienstleistungen, der §§ 491 - 509 des BGB (Verbraucherdarlehen) oder der §§ 675c – 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs -BGB- (Zahlungsdienste) der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 16. September 2009 über grenzüberschreitende Zahlungen in der Gemeinschaft und zur Aufhebung der Verordnung (EG) Nr. 2560/2001 oder der Verordnung (EU) Nr. 260/2012 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 14. März 2012 zur Festlegung der technischen Vorschriften und der Geschäftsanforderungen für Überweisungen und Lastschriften in Euro und zur Änderung der Verordnung (EG) Nr. 924/2009 kann sich der Kunde an die bei der Deutschen Bundesbank eingerichtete Schlichtungsstelle wenden. Die Verfahrensordnung ist bei der Deutschen Bundesbank erhältlich. Die Adresse lautet: Deutsche Bundesbank Schlichtungsstelle Postfach 11 12 32 60047 Frankfurt am Main Zur Beilegung von Meinungsverschiedenheiten mit der Sparkasse besteht für den Kunden zudem die Möglichkeit, die Schlichtungsstelle beim Deutschen Sparkassen- und Giroverband (DSGV) anzurufen. Das Anliegen ist schriftlich an folgende Anschrift zu richten: Deutscher Sparkassen- und Giroverband Kundenbeschwerdestelle Charlottenstr. 47 10117 Berlin Näheres regelt die „Verfahrensordnung für die außergerichtliche Schlichtung von Kundenbeschwerden für die Institute der Sparkassen-Finanzgruppe”, die auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Bei behaupteten Verstößen gegen das Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz, die §§ 675c bis 676c des Bürgerlichen Gesetzbuchs oder Artikel 248 des Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch kann darüber hinaus Beschwerde eingelegt werden bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht Postfach 12 53 53002 Bonn. 28
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