NIEUWSFLITS 4 (2014) Invoering Bedrijfsregeling Brandregres 2014 Zowel bestuurlijk als branche-intern is onlangs gesproken over het eventueel aanpassen van de algemene leveringsvoorwaarden Nekovri. Onlangs is er in dat kader bijzondere aandacht geweest voor de ingevoerde Bedrijfsregeling Brandregres 2014. De essentie van de nieuwe Bedrijfsregeling Brandregres 2014 (BBr2014) luidt als volgt:  Brandverzekeraars lid van het Verbond van Verzekeraars nemen, behalve bij opzet, geen verhaal op particulieren en op niet-particuliere huurders.  Onder niet-particuliere huurders wordt verstaan: pachters, lessees, bruikleners en bewaarnemers van de beschadigde zaak.  Bij niet-particulieren is de mogelijkheid om regres te nemen verruimd. De bovengrens van 500.000 euro en de ondergrens van 2.500 euro zijn afgeschaft. Verhaal is nu in principe onbeperkt mogelijk (naast opzet) bij onzorgvuldig handelen.  Doel van de nieuwe regeling is: - stimuleren van zorgvuldig handelen en preventie door ondernemers; - hanteren van het principe 'de vervuiler betaalt', d.w.z. schadeverhaal op onzorgvuldig handelende ondernemers; - herstel van concurrentieverhoudingen tussen Verbondsleden en niet-leden, ook in internationaal perspectief.  Geschillenbeslechting via bindende uitspraak Geschillencommissie Schadeverzekeringen van het Verbond van Verzekeraars. Wat verandert er met de nieuwe regeling in de praktijk? Voor particulieren en niet-particuliere zakelijke huurders verandert er niets. Brandverzekeraars blijven brandschades gewoon uitkeren aan gedupeerde ondernemingen. Wel kunnen brandverzekeraars vaker en voor hogere bedragen regres plegen op de ondernemer die door onzorgvuldig handelen bij een ander schade veroorzaakt. Deze schadeveroorzakende ondernemingen lopen hierdoor een groter financieel risico. Om welk type schades gaat het? De brandregresregeling geldt van oudsher voor alle verzekerde voorvallen die afgedekt worden op een brandverzekering. Naast brandschade kan het ook gaan over schades door storm, water, diefstal, etc. In de praktijk zal het voornamelijk gaan om grote zakelijke brandschades die door onzorgvuldig handelen van een andere ondernemer worden veroorzaakt. Wat moeten ondernemers doen? Ondernemers moeten in goed overleg met hun assurantieadviseur en/of verzekeraar nagaan of de dekking en het verzekerd bedrag op hun aansprakelijkheidsverzekering (AVB) nog toereikend is. Er dient wel in het achterhoofd gehouden te worden dat een AVB een first loss verzekering is. Dit betekent dat de verzekerde som op de AVB niet noodzakelijkerwijs voldoende is om de gehele schade te dekken. De kans bestaat altijd dat de schade hoger is dan de verzekerde som. Daar doet de Brandregresregeling niks aan af. Daarnaast moeten ondernemers zorgen dat brand wordt voorkomen. Ze kunnen daarvoor de brandrisico's in kaart brengen en adequate preventieve maatregelen (blijven) treffen. Brandveiligheidsadviseurs, makelaars in assurantiën en verzekeraars kunnen ondernemers hierin adviseren. Ondernemers zouden ook de exoneratiebepalingen in hun leveringsvoorwaarden opnieuw kunnen beoordelen. Met het oog op deze wijziging is het wellicht verstandig dat u met uw assurantietussenpersoon nagaat of eventuele schade die het gevolg kan zijn van een regresvordering van de verzekeraar (voor de gevallen waarin geen beroep gedaan kan worden op de algemene voorwaarden) onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering valt en of de hoogte van de verzekerde som onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voldoende toereikend is. Overigens zou dit eigenlijk al het geval moeten zijn omdat verzekeraars die niet aangesloten zijn bij het Verbond van verzekeraars ook in het verleden hun schade al volledig konden claimen. Verder adviseert afdeling juridische zaken om de verplichting tot het sluiten van een (brand)verzekering door de bewaargever op te nemen in de bewaarnemingsovereenkomst en niet enkel in de algemene voorwaarden. Hetzelfde geldt ten aanzien van de uitsluiting van de aansprakelijkheid door de bewaarder. Om een beroep te kunnen doen op de algemene voorwaarden dienen deze op rechtsgeldige wijze ter kennisneming van de wederpartij te zijn aangeboden. Er vindt nogal eens discussie plaats over de vraag of algemene voorwaarden op juiste wijze ter kennisneming zijn aangeboden. Indien genoemde afspraken in een getekende overeenkomst zijn vastgelegd, kan nimmer discussie ontstaan over de vraag of is afgesproken wie voor een verzekering zorg zou dragen en of gesproken is over uitsluiting van aansprakelijkheden. Dit betekent niet dat een rechter daarover niet zou kunnen oordelen en dat de afspraken in een bepaald geval niet gehandhaafd kunnen worden. Dit voorkomt wel dat er een discussie kan ontstaan over de verplichting om zelf een verzekering af te sluiten en de vraag of is gesproken over uitsluiting van beperking van aansprakelijkheden en eventuele gevolgen daarvan. U zou moeten weten of er, voordat goederen in bewaring worden genomen, door de bewaargever daadwerkelijk een verzekering is afgesloten. In het kader van de zorgplicht die een bewaarder heeft, is dit wel van belang. Indien geen verzekering is afgesloten, kan dan nogmaals uitdrukkelijk worden bevestigd dat de bewaarder in geen geval kan worden aangesproken voor eventuele schade. De Nekovri voorwaarden zullen een aanvulling krijgen op artikel 55 lid 5: ‘de aansprakelijk is, ongeacht de voorgaande leden, in alle gevallen beperkt tot het bedrag dat de (bedrijfsaansprakelijkheids-)verzekering van de bewaarder, vermeerderd met het eigen risico’. www.nekovri.nl – postbus 901 – 5600 AX EINDHOVEN – telefoon 040 256 52 63 – [email protected]