Lente 2014 - Federale Verzekering

M a g a z i n e v a n F e d e r a l e Ve r z e k e r i n g • l e n t e 2 0 1 4
Verzekeringen
U bent bouwprofessional
Financieel katern
Bescherm de toekomst
van uw dierbaren
Toerisme
Het (bourgondische) hart
van Europa, dicht bij ons
Inhoud
3Edito
4 Veiligheid
14
VERZEKERINGEN
6
6
Verzekeringen
9
Financieel katern
13
Uit de praktijk
14
Gezondheid
16
Toerisme
18
Nieuws
U bent bouwprofessional.
Bescherm de toekomst van uw dierbaren:
optimaliseer uw vermogen en financiële situatie.
Hoe bent u als zelfstandige dag en nacht beschermd
tegen ongevallen?
Laat uw appetijt niet bederven.
Het (bourgondische) hart van Europa, dicht bij ons.
• Aedificas Foundation, de stichting van de bouwsector
voor meer integratie.
• Fiscale plafonds 2014.
GEZONDHEID
4
VEILIGHEID
Geef vlammen geen kans.
Contact is het magazine van Federale Verzekering
Gemeenschappelijke Kas voor Verzekering tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor Verzekering tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid en Diverse
Risico’s CVBA • Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De Federale Pensioenen N.V. – Federale Verzekering – Verzekeringsondernemingen toegelaten onder codenummers
0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel Tel. 02 509 04 11 –
Verantwoordelijke uitgever: Tom Meeus, Nr. 147 Lente 2014 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter bij wijze van voorbeeld, enkel de
algemene voorwaarden verbinden de maatschappij • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel van druk, fotokopie, microfilm of op welke
wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van Federale Verzekering.
2
lente 2014 Edito
Beste lezer,
Onze toekomst en die van onze naasten beschermen, is voor velen onder
ons een prioriteit. Ontdek, bij het lezen van het financieel katern, oplossingen om uw vermogen en uw financiële situatie te optimaliseren.
Bent u actief in de bouwsector? Lees dan ons artikel op p.6. We bekijken
samen met u de risico’s waaraan u bent blootgesteld en we onderzoeken,
via een checklist die ook consulteerbaar is op www.federale.be, of u optimaal beschermd bent.
Niemand is veilig voor een ongeval. De Ongevallenverzekering 24u op 24 voor Zelfstandigen beschermt
u zowel in uw privéleven als bij de uitoefening van uw beroep. Op p.13 beschrijven we, aan de hand van
reële voorvallen, de volledige omvang van deze waarborg.
In België gebeuren er ongeveer 10 000 woningbranden per jaar. Waakzaamheid is van essentieel belang
om menselijke en materiële verliezen te vermijden. Basisprincipes inzake preventie vindt u op p.4.
Wat voedsel betreft zijn zowel respect voor de hygiëneregels als aandacht voor het bereiden van het eten
de fundamenten om de vermenigvuldiging van bacteriën tegen te gaan. Ons advies op p.14 laat u toe om
uw culinaire hoogstandjes niet te laten vergallen.
In het hart van Europa vormen Belgisch-Limburg, de provincie Luik, Zuid-Limburg (Nederland) en de
regio rond Aken de Euregio Maas-Rijn. Ga naar p.16, op zoek naar de culturele en culinaire rijkdommen
van deze streek.
Veel leesplezier!
Tom Meeus
Afgevaardigd bestuurder
lente 2014
3
Veiligheid
Geef vlammen geen kans
Neem de juiste voorzorgsmaatregelen
tegen woningbrand
Elk jaar telt ons land zo’n 10 000 woningbranden. De schade, zowel menselijk als materieel, kan
behoorlijk oplopen. Sinds begin 2014 kwamen zelfs al 15 mensen om het leven bij een woningbrand.
Voldoende aandacht besteden aan brandveiligheid is geen overbodige luxe. Ontdek belangrijke tips
waarmee u het risico op brand tot een minimum kunt beperken.
Brandpreventie begint bij een waakzame ingesteldheid, maar
daarnaast treft u best praktische maatregelen.
Elektriciteit en elektrische toestellen
U las onlangs misschien de onheilspellende boodschap in de
krant over een potentieel risico op brand bij vaatwasmachines
en droogkasten van bepaalde merken. Allerminst een indianenverhaal, want een elektrisch defect (overbelasting van elektrische
kabels, kortsluiting, slechte contacten die leiden tot abnormale
weerstand en opwarming…) ligt aan de basis van heel wat branden. Onthoud, kleine problemen met elektriciteit bestaan niet.
Vermijd overbelasting van het circuit door te veel aansluitingen
op eenzelfde stopcontact.
Ook met andere elektrische huishoudtoestellen is waakzaamheid geboden.
• Installeer elektrische verwarmingstoestellen op een veilige plek
in de badkamer en leg er geen brandbaar materiaal op. Kledij of
handdoeken erop drogen is uit den boze.
• De stekker van een strijkijzer, keukenrobot, haardroger… laat u
niet in het stopcontact zitten na gebruik en zeker niet wanneer u
een toestel herstelt of schoonmaakt. Schakel elektrische apparaten (bijvoorbeeld de tv) volledig uit wanneer u ze niet gebruikt.
• Gevulde recipiënten (water) zet u niet op een elektrisch toestel.
Controleer de staat van het verlengsnoer van huishoudapparaten en leg het nooit onder het tapijt, een deken of de deur.
• Maak regelmatig de filters van uw droogkast en dampkap
schoon.
• Trek bij onweer uit voorzorg de stekkers uit.
Rookmelder, een nuttige investering
Rookmelders zijn trouwe bondgenoten in de strijd tegen brand.
Rookontwikkeling als gevolg van een brand is gevaarlijker dan de
vlammen. U raakt erdoor bedwelmd, waardoor ontsnappen onmogelijk wordt. Een rookmelder detecteert zeer snel de rook,
vaak voor u er nog maar iets van hebt gemerkt. Dankzij een waarschuwingssignaal wordt u meteen gealarmeerd en kunt u tijdig
4
lente 2014 ingrijpen. Dat is vooral ’s nachts een onmiskenbaar voordeel.
Een rookmelder vindt u in elke goede elektro- of doe-het-zelfwinkel. Kies een exemplaar met een batterij met een lange levensduur. Het zal u iets meer kosten, maar u hoeft de batterij
dan lange tijd niet te vervangen. Rookmelders die gecertificeerd
zijn door Bosec, VDS, BS, NF of een gelijkaardige keuringsinstelling garanderen een goede kwaliteit.
Enkel een correct geïnstalleerde rookmelder beschermt u voldoende tegen brandgevaar. Plaats er een in de (trap)hal op elke
verdieping van de woning. Installeer het toestel aan het plafond,
op minstens 30 centimeter afstand van de hoek van de ruimte
en zorg ervoor dat hij gemakkelijk bereikbaar is voor onderhoud.
Rookmelders zijn trouwens wettelijk verplicht, al verschilt de wet
naargelang van het gewest waarin u woont.
Gewest
Vlaanderen
Brussels
Hoofdstedelijk Gewest
Wallonië
Preventietips
Wetgeving van toepassing op
Nieuwbouw, renovatie
(en huurwoningen vanaf 2013)
Huurwoningen
Alle woningen
Neem bovenal goede gewoontes aan:
• rook nooit in bed;
• laat brandende kaarsen niet onbewaakt achter, zet ze niet in
de buurt van brandbare materialen en plaats ze op een vlakke
ondergrond;
• laat de schoorstenen jaarlijks onderhouden door een vakman.
Schoorsteenbranden leiden vaak tot woningbranden;
• spreek een vakman aan voor de installatie van verwarmingsen elektrische installaties;
• ken de brandbare vloeistoffen in huis.
Tref zonodig (extra) maatregelen:
• installeer rookmelders (zie p. 4);
• haal brandblussers in huis. Als u ermee kunt omgaan, kunt u een
ramp vermijden. Vervang ze ook tijdig;
• blusdekens bewijzen hun nut in de keuken;
• brandwerende deuren houden rook en hitte tegen;
• breng uw gezinsleden, en vooral kinderen, de nodige aandacht
voor brandpreventie bij.
BELASTINGVERMINDERING
VOOR BEVEILIGING TEGEN BRAND
U investeert in een betere beveiliging van uw woning tegen
brand? Goed nieuws, dan kunt u belastingvermindering krijgen, op voorwaarde dat de werken worden uitgevoerd door
een vakman. Niet alleen woningeigenaars, maar ook huurders komen in aanmerking voor deze fiscale maatregel.
Hoeveel?
U kunt 30 % van de uitgaven inbrengen in uw belastingen.
Er is echter wel een plafond vastgesteld. Voor het aanslagjaar 2014 bedraagt het maximumbedrag € 750. Voor
meer info (en eventuele aanpassingen) checkt u best
de website van de Federale Overheidsdienst Financiën
(http://financien.belgium.be).
Welke investeringen geven recht op vermindering?
• water- en poederblussers;
• een automatisch blustoestel voor verwarmingslokalen
op stookolie;
• deuren met een brandweerstand van een half uur.
Houd altijd uw facturen (van aankopen en prestaties), het
bewijs van betaling van de gefactureerde bedragen en een
kwaliteitsverklaring van de installatie ter beschikking voor
eventuele controle.
BRAND! HOE REAGEERT U?
Als de brandhaard niet te ernstig is, kunt u zelf proberen te
blussen. Gebruik een branddeken of vochtige doek bij een
brandende frietketel, fondue- of gourmettoestel… Zoniet
riskeert u immers een steekvlam. Voor het overige is water de
beste remedie, behalve bij brandende elektrische toestellen.
Brandt het hevig? Een snelle reactie kan het verschil maken,
maar handel niet halsoverkop. Blijf kalm, verzamel iedereen in
de woning en vlucht. Sluit ramen en deuren achter u, houd u
zo laag mogelijk bij de grond en adem door een vochtige doek.
Gebruik in geen geval de lift. Bel onmiddellijk de brandweer
eens u in veiligheid bent en wacht buiten het huis of gebouw op
hun komst. Als iemand brandwonden vertoont, koel ze onder
stromend water in afwachting van de hulpdiensten. Rol het
slachtoffer over de grond om het vuur te doven indien nodig.
Federale Verzekering staat u bij
Met de Multiriskverzekering staat Federale Verzekering aan uw
zijde. Dankzij F-Bijstand kunt u ons dag en nacht, zeven dagen
per week bereiken op 02 773 61 56.
WEDSTRIJD NR. 1
Federale Verzekering biedt 6 winnaars
een branddeken aan. Surf naar
www.federale.be/contactzomer.aspx
en beantwoord de wedstrijdvraag.
Misschien wordt u één van de gelukkige
winnaars.
lente 2014
5
Verzekeringen
U bent bouwprofessional
We sporen samen met u de risico’s op waaraan u
wordt blootgesteld, om u nog beter te beschermen
U bent bouwprofessional. U en uw onderneming worden met verschillende soorten risico’s
geconfronteerd: risico’s specifiek gebonden aan de sector (uw werven, burgerlijke aansprakelijkheid,
werfmachines, tienjarige aansprakelijkheid…) en risico’s waarmee alle bedrijven te maken krijgen.
En dat is lang niet alles. Een vooruitziende zelfstandige moet ook zijn inkomsten veiligstellen, zijn
pensioen optimaal plannen en een goede ziekteverzekering afsluiten. Gelukkig kunt u vertrouwen op
ons. Als dé referentieverzekeraar voor de bouwsector bieden we u onze uitgebreide deskundigheid en
een doorgedreven kennis van uw vak aan.
Welke risico’s loopt u? Dankzij welke formules
slaapt u op beide oren? Vul snel onze checklist in!
Gebruik de tabellen hieronder als checklist. Als u r isico’s ontdekt
waartegen u niet verzekerd bent omdat uw activiteiten of situatie veranderd zijn, of omdat u pas g estart bent, neem dan meteen
Welke risico’s loopt uw personeel?
Bent u
beschermd?
Verzekering(en) om u te beschermen
Arbeidsongeval
(op de werkplek of op weg naar en van het werk)
❏
Arbeidsongevallen (verplicht) en Aanvullende
verzekering Arbeidsongevallen
Ongeval in het privéleven
❏
Individueel of collectief
Ziekte of hospitalisatie
❏
Collectieve hospitalisatie
Overlijden en inkomstendaling als gevolg van pensioen
❏
Groepsverzekering
Sinds onze oprichting 100 jaar geleden beschermen we duizenden bedrijven en hun personeel tegen het risico op arbeidsongevallen. In 2013 sleepte onze verzekering Arbeidsongevallen de
Verzekeringstrofee in de wacht. Tegen bijzonder scherpe tarieven
bieden we u de deskundigheid en het advies van onze preventiedienst, een kwaliteitsbeheer (ons departement Arbeidsongevallen
is ISO 9001-gecertificeerd) en gratis begeleiding door onze gespecialiseerde dienst in het geval van een zwaar arbeidsongeval. Tot
slot kunt u uw schadegevallen online aangeven via Mijn FEDERALE
Verzekering, een persoonlijke en beveiligde pagina waarop u via de
homepage www.federale.be kunt inloggen.
6
contact op met uw adviseur of kantoorhouder, of bel ons gratis op
0800 14 200. U kunt de lijst ook invullen op onze website via de link
www.federale.be/bouwrisicos.aspx (deze pagina is ook bereikbaar via www.federale.be) en een afspraak aanvragen via dezelfde
webpagina.
lente 2014 Bekwaam personeel vinden en in dienst houden is essentieel
voor elk bedrijf. Een aanvullend pensioen in de vorm van een
groepsverzekering betekent dan ook een meerwaarde die
vaak geïntegreerd wordt in het sociale beleid van een onderneming. Geen overbodige luxe, want een wettelijk pensioen alleen
volstaat niet om dezelfde levensstandaard als die tijdens uw actieve carrière aan te houden.
F-Benefit, laatste winnaar van de Levensverzekeringstrofee
(groep), past perfect in deze visie. Het is een soort uitgestelde
verloning die zowel de werkgever als de werknemer tal van voordelen biedt.
F-Benefit biedt u:
• zekerheid: sinds jaar en dag zijn we een stabiele en solide partner. Een cruciale troef wanneer u de maatschappij kiest aan wie
u het aanvullend pensioen van uw medewerkers toevertrouwt;
• performantie: als onderlinge verzekeraar hoeven we geen
Welke risico’s gaan gepaard met uw beroepsactiviteiten?
externe aandeelhouders te vergoeden, waardoor we u rendementen kunnen voorleggen die behoren tot de beste van de
markt;
• kwaliteit: het departement dat instaat voor het beheer van
F-Benefit is ISO 9001-gecertificeerd.
Bent u
Verzekering(en) om u te beschermen
beschermd?
Uw burgerlijke aansprakelijkheid voor schade aan derden,
veroorzaakt door uzelf, uw personeel, uw onderaannemers,
geleverde producten, burengeschillen, uw bedrijfsgebouwen
❏
Burgerlijke aansprakelijkheid Bouwwerken
Uw burgerlijke aansprakelijkheid voor schade na levering
❏
Burgerlijke aansprakelijkheid Bouwwerken,
Tienjarige aansprakelijkheid F-10
Als algemeen aannemer, elektricien, dakwerker, loodgieter,
schrijnwerker, schilder... loopt u altijd het risico dat u, net als uw
medewerkers of onderaannemers, schade berokkent aan derden waarvoor u aansprakelijk bent. Om die aansprakelijkheid te
verzekeren en een zware financiële kater of zelfs een faillissement te vermijden, hebben we een – onmisbare – formule ontwikkeld op maat van bouwactiviteiten: de verzekering Burgerlijke
aansprakelijkheid Bouwwerken. Bovenop de basiswaarborWat kan er gebeuren met uw uitrusting, uw gebouwen,
uw materiaal, uw werven?
gen biedt dit product enkele waarborgen die exclusief zijn op de
Belgische markt! Vergeet ook niet dat u als aannemer gedurende
tien jaar aansprakelijk bent voor ernstige fouten aan het gebouw
dat u heeft gebouwd. De verzekering Tienjarige aansprakelijkheid F-10 biedt u de geschikte bescherming tegen dit risico.
Tot slot dekt de verzekering Burgerlijke aansprakelijkheid Auto
uw aansprakelijkheid voor schade veroorzaakt door voertuigen
uit uw wagenpark.
Bent u
beschermd? Verzekering(en) om u te beschermen
Schade aan lopende werken, aan uitrusting en materiaal op
de werf
❏
Alle Bouwplaats Risico’s (mogelijkheid tot
jaarlijkse formule: Alle Risico’s Abonnement)
Schade aan werfmachines, hijskranen…
❏
Machinebreuk
Schade aan computers, informaticamateriaal
❏
Computers
Schade aan voertuigen
❏
Omnium
Brand, bliksem, ontploffing, storm, diefstal, vandalisme,
glasbreuk, natuurrampen...
❏
Multirisk Handel en KMO;
Materiële Schade Speciale Risico’s
Winstverlies door brand, door schade na bliksem
of ontploffing
❏
Winstverlies - Brand
Wat houdt de verzekering Alle Bouwplaats Risico’s (ABR) precies in? Het is een elementaire en noodzakelijke verzekering voor
bouwondernemingen. Ze beschermt niet alleen de werf zelf, maar
u kunt de waarborg ook uitbreiden voor tijdelijke installaties, materiaal, machines of werfvoertuigen, net als voor bestaande panden,
namelijk gebouwen die vergroot of uitgebreid worden. Onthoud,
lente 2014
7
Verzekeringen
een aannemer is volledig aansprakelijk voor zijn bouwwerken, tot
aan de oplevering. Hij, en enkel hij, is verantwoordelijk voor alle
schade aan zijn werf, ongeacht de oorzaak, en moet de financiële
gevolgen dragen. Ons advies: kies voor de formule Alle Risico’s
Abonnement en bescherm uw werven het hele jaar door.
De verzekering Machinebreuk is dan weer essentieel voor de
bescherming van uw werfmachines, waar ze zich ook bevinden.
Aan welke risico's staat u als zelfstandige
bedrijfsleider bloot?
Ziekte, ongevallen of werkonbekwaamheid
Overlijden en inkomstendaling als gevolg van pensioen
Als zelfstandige moet u zelf zorgen voor een gepaste bescherming. De Ongevallenverzekering 24u op 24 beschermt en
verzekert u na een ongeval met lichamelijke schade in uw privéleven of tijdens de uitoefening van uw beroep. U wordt vergoed
voor medische kosten, maar ook in het geval van tijdelijke arbeidsongeschiktheid en/of permanente invaliditeit. Uw gezin is finan
cieel beschermd wanneer u overlijdt ten gevolge van een ongeval.
Wilt u als zelfstandige uw levensstandaard behouden wanneer u
met pensioen gaat? Dan moet u absoluut een degelijk aanvullend
pensioen opbouwen. Met Vita VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen
De verzekering Multirisk Handel en KMO biedt een bijzonder uitgebreide waarborg en beschermt uw gebouwen tegen – onder
andere – het risico op brand, storm, waterschade of natuurrampen. En dankzij de facultatieve waarborgen burgerlijke aansprakelijkheid, diefstal en derving van beroepsinkomen krijgt uw onderneming een complete bescherming.
Bent u
Verzekering(en) om u te beschermen
beschermd?
❏
Ongevallenverzekering 24u op 24; Aanvullende
verzekering Arbeidsongeschiktheid
❏
Vita VAPZ (Vrij Aanvullend Pensioen voor
Zelfstandigen), F-Manager VIP (individuele
pensioentoezegging) of, als privépersoon, Vita
Pensioen en Tijdelijke overlijdensverzekering
voor Zelfstandigen) is dat perfect mogelijk en u kunt zelfs tot 65 %
van uw stortingen recupereren dankzij fiscale voordelen en winst
op uw sociale bijdragen!
U kunt ook kiezen voor een individuele pensioentoezegging: zoals
u in onze vorige editie (Winter 2013) kon lezen, werd F-Manager
VIP in november 2013 bekroond met de Levensverzekerings
trofee. De troeven? Een fiscaal voordelige verzekering die u een
optimaal rendement, zekerheid, een kostenbeheeringspolitiek en
een kwalitatief dossierbeheer door een ISO 9001-gecertificeerd
departement, biedt.
INFO
Bouwverzekeringen
Meer info?
Bestel onze brochures via
www.federale.be/
aanvraagbrochures.aspx
of download ze via
www.federale.be/publicaties.aspx.
Neem contact op met de adviseur of
kantoorhouder uit uw regio voor een
afspraak of offerte op maat.
FEDERALE VERZEKERING
DE BOUWVERZEKERAAR BIJ UITSTEK
30.03.006/10 03/09
VeRzeKeRINGeN VOOR BOUWBeDRIjVeN
een cOMplete BescHeRMing VOOR Uw BedRijf
(c) NAVB
www.federale.be
8
lente 2014 30.03.000/10 02/12
Financieel katern
Bescherm de toekomst van
uw dierbaren: optimaliseer
uw vermogen en financiële situatie
Financiële planning, ook gekend
als vermogensplanning… u hebt
er zeker al van gehoord. Het gaat
om advies voor de optimalisatie,
structurering, planning, bescherming
en voorbereiding van de overdracht
van uw vermogen in functie van
duidelijk vastgelegde doelstellingen.
Wat zijn de belangrijkste pijlers van financiële planning?
• d e optimalisatie van uw inkomsten, zowel roerend als
onroerend;
• de bescherming van uw vermogen;
• de planning van uw pensioen;
• successieplanning;
• d e interactie tussen uw privé- en zakelijke vermogen (voor
ondernemers).
Hoewel Federale Verzekering geen financiële planning beoefent
zoals hierboven beschreven, beschikken we dankzij onze activiteiten en onze constante zoektocht naar de beste oplossingen
voor onze klanten over heel wat expertise in verschillende disciplines die relevant is voor uw financiële planning. Het gaat voornamelijk over de volgende domeinen:
• sparen en beleggen om het maximum uit uw inkomsten te halen;
• risicodekking die essentieel is voor de bescherming van uw
vermogen;
• aanvullende pensioenen, een deel van uw pensioenplanning;
• het gebruik van verzekeringstechnieken in het kader van successieplanning (schenkingen).
Onze beleggingsoplossingen kwamen al uitgebreid aan bod in
onze financiële katernen. Ze bieden zowel rendement als veiligheid voor uw spaargeld, uw investeringen en aanvullende pen
sioenen (groepsverzekeringen, het vrij aanvullend pensioen voor
zelfstandigen, pensioensparen…).
Ter verduidelijking geven we twee heel eenvoudige en concrete voorbeelden: risicodekking in het kader van uw privéleven en de techniek van Generation Skipping in het kader van
successieplanning.
lente 2014
9
Financieel katern
RISICODEKKING
Stel de toekomst van uw naasten veilig
met de Tijdelijke overlijdensverzekering
Uw huidige inkomen volstaat ongetwijfeld om uw gezin te onderhouden. Maar – al is dat misschien het laatste waar u aan wilt
denken – hoe moet uw gezin voort als u er niet meer bent? Raken
de studies van uw kinderen nog gefinancierd? Kan de lening voor
uw nieuwe wagen nog worden afbetaald? Bij het afsluiten van
een hypothecair krediet is een overlijdensverzekering meestal
vereist, maar wat met uw andere financiële engagementen als
u vroegtijdig overlijdt?
U kunt zich beschermen tegen die risico’s door een Tijdelijke overlijdensverzekering af te sluiten. Die voorziet in de uitbetaling van
een kapitaal aan de begunstigden indien u vóór de einddatum van
de overeenkomst zou komen te overlijden. U kunt deze verzekering op elk moment afsluiten, maar mensen zetten vooral de stap
op een belangrijk moment in hun leven, zoals bij de geboorte van
een kind.
Met slechts een bescheiden premie stelt u dus de financiële
toekomst van uw naasten veilig. En denk eraan: hoe jonger u
bent wanneer u de verzekering afsluit, hoe lager jaarlijkse premie (zie onderstaande grafiek).
Jaarlijkse premie voor een Tijdelijke
overlijdensverzekering met constante premies
voor een duur van 10 jaar in functie van uw
leeftijd op het moment van de afsluiting
(verzekerd kapitaal: € 60 000)
(€)
500
400
300
200
100
Voorbeeld
Mark, 35 jaar, woont in Antwerpen en is getrouwd met Marie.
Ze werken allebei en hebben een zoon van 15, Lucas. Bij de
geboorte van hun dochter Emma besluit Marie deeltijds te
gaan werken zodat ze meer tijd aan de kinderen kan besteden. Het koppel heeft dus nog altijd inkomsten, maar beschikt
nu toch over minder financiële middelen. En wanneer hun kinderen naar de universiteit gaan, zal dat budget nog krapper
worden. Als Mark in die periode zou overlijden, zouden de gevolgen rampzalig kunnen zijn. Marie zou dan met haar deeltijdse inkomen haar gezin moeten onderhouden.
Mark wil hen daarvoor behoeden: hij sluit een Tijdelijke overlijdensverzekering af met een te verzekeren kapitaal van
€ 60 000 gedurende 10 jaar. De einddatum van zijn contract valt in theorie samen met het afstuderen van Lucas.
De studies van Emma, de jongste dochter, vormen een risico
op langere termijn, maar op dit moment wil Mark zich wapenen tegen het dubbele risico op korte termijn: de studies van
Lucas en het inkomensverlies door de vermindering van het
aantal werkuren van zijn echtgenote Marie. Aangezien Mark
een niet-roker is, bieden we hem nog betere tarieven: de constante jaarlijkse premie bedraagt slechts € 138,521. Het kapitaal van € 60 000 verzekert de begrafeniskosten en biedt
Marks vrouw en twee kinderen financiële veiligheid.
0
20
25
30
35
40
45
50
Uw leeftijd op het moment van de afsluiting
Niet-roker
Als uw overeenkomst kan genieten van fiscale voordelen, dan kunt u
zelfs 30 % van uw premie recupereren in de vorm van belastingvermindering. Aan dat bedrag kunt u ook de uitgespaarde aanvullende
gemeentebelasting toevoegen. We werken het voorbeeld van Mark
verder uit (zie hiernaast). Hij is gedomicilieerd in Antwerpen, waar
een gemeentebelasting van 8 % van kracht is (aanslagjaar 2013).
Rekening houdend met de uitgespaarde gemeentebelasting, kan
hij dus een belastingvermindering genieten ten belope van € 44,88.
De overeenkomst waarmee Mark de financiële toekomst van zijn
gezin veiligstelt, kost hem jaarlijks dus slechts € 93,64 netto.
Een Tijdelijke overlijdensverzekering kan ook heel nuttig zijn bij een
schenking. Als op de schenking geen schenkingsrechten betaald
zijn en de schenker overlijdt binnen de 3 jaar na de schenking, dan
moet de begiftigde successierechten betalen op het bedrag van de
schenking. De begiftigde heeft de mogelijkheid om voor die periode
van 3 jaar een Tijdelijke overlijdensverzekering af te sluiten, die de te
betalen successierechten dekt. Dat laat hem toe om de successierechten te betalen die verschuldigd zouden zijn op de schenking.
De gecommuniceerde tarieven worden in geen geval gewaarborgd door Federale Verzekering. Ze zijn gebaseerd op de voorwaarden van kracht op
01.01.2014. Dit voorbeeld gaat uit van een niet-roker in goede gezondheid die geen risicovol beroep uitoefent.
1
10
lente 2014 Financieel katern
De Tijdelijke overlijdensverzekering wordt vaak aangevuld met
een extra invaliditeitswaarborg. Mits een bijkomende premie
wordt de verzekerde in geval van ziekte of ongeval vrijgesteld van
de betaling van de premies voor de hoofdwaarborg, zonder het
verlies van eender welke garantie. Daarnaast voorziet die verzekering in een uitkering, waardoor u tijdens uw periode van invaliditeit zeker bent van een vervangingsinkomen.
In ons voorbeeld wil Mark zich ook wapenen tegen ziekte of een
ongeval en zich ervan verzekeren dat hij de jaarlijkse som van
€ 12 000 uitgekeerd krijgt, hetgeen overeenkomt met een bijkomend inkomen van € 1 000 per maand als aanvulling op de tussenkomst van het ziekenfonds. Voor deze bescherming, rekening
houdend met een wachttijd van twee maanden2, betaalt Mark
een aanvullende premie van € 185,68 per jaar.
Het bedrag van de premie van die aanvullende verzekering hangt
af van verschillende factoren, zoals leeftijd en (het uitgeoefende)
beroep. Meestal is ze goedkoper wanneer ze wordt afgesloten als
aanvulling op een Tijdelijke overlijdensverzekering, dan wanneer
u een aparte overeenkomst aangaat.
Het afsluiten van een Tijdelijke overlijdensverzekering, al dan niet
met een aanvullende verzekering in geval van invaliditeit, kan tegemoet komen aan veel doelstellingen:
• compensatie van inkomensverlies;
• betaling van de begrafeniskosten;
• financiering van de studies van de kinderen;
• betaling van successierechten;
• terugbetaling van een lening, niet gelinkt aan een onroerend goed.
SUCCESSIEPLANNING
Generation Skipping organiseren?
We leven alsmaar langer en ook de levenskwaliteit neemt toe (zie
onze editie van herfst 2013). Hierdoor erven kinderen steeds
later. Kinderen die na 60 jaar erven van hun ouders, zijn vandaag
veeleer de regel dan de uitzondering. Ze hebben dan al een succesvol, professioneel parcours afgelegd en een eigen vermogen
opgebouwd. De kleinkinderen daarentegen bouwen hun leven
nog volop op en zouden een deel van dat geld beter kunnen gebruiken voor bv. het opstarten van een eigen zaak, het bouwen
van een eigen woning… Sinds begin 2013 en de aanpassing in het
erfrecht kunt u de erfenis van uw ouders weigeren en zo de vrijwillige Generation Skipping vol laten spelen ten voordele van uw
kinderen. Weinigen zijn echter geneigd dit te doen voor zover ze
hiervoor de erfenis volledig moeten verwerpen. Waarom dan als
2
grootouder niet anticiperen en zelf het initiatief nemen? Dit kan
door zelf een levensverzekering af te sluiten met de kleinkinderen als begunstigde bij overlijden. Zij erven dan in eigen naam en
niet krachtens de wet.
Deze techniek heeft een aantal voordelen.
1) De grootouders geven het geld aan de generatie die het het
best kan gebruiken
De kinderen hebben zelf al een succesvolle, professionele carrière uitgebouwd en hebben minder nood aan een duwtje in de
rug. De kleinkinderen kunnen het veel nuttiger gebruiken voor
bv. de aankoop van een woning of de komst van een eerste kind.
2) De grootouders behouden de controle
Als verzekeringsnemer houdt hij alle touwtjes in handen tot aan
zijn dood en dat in tegenstelling tot wanneer hij een schenking
zou uitvoeren. De begunstiging in geval van overlijden kan altijd
worden gewijzigd, tenzij de begunstiging aanvaard werd.
3) De successierechten dalen
Niet alleen wordt het geld gegeven aan de generatie die het het
best kan gebruiken, er wordt ook een generatie overgeslagen en
er wordt slechts eenmaal successierechten betaald om het geld
bij de kleinkinderen te krijgen in plaats van twee keer.
Stel dat u als grootouder geen maatregelen genomen heeft en
u wordt belast in hoofde van uw kinderen, waar toptarieven tot
30 % gelden. De kleinkinderen erven, zoals hierboven vermeld,
niets, tenzij door plaatsvervulling, onwaardigheid, voortijdig overlijden van de ouders.
Daarom is het interessant om een deel van uw kapitaal (wat best
te beperken is tot het beschikbare deel) in een levensverzekering
te stoppen met als begunstigden uw kleinkinderen. Voor hen begint de telling opnieuw aan de laagste tarieven, waardoor de globale druk daalt. Kortom, uw kleinkinderen zijn uw rijkdom!
De uitbetaling van de rente gebeurt (met terugwerkende kracht vanaf de eerste dag van de invaliditeit) voor zover de invaliditeit minstens 60 dagen duurt.
lente 2014
11
Financieel katern
Een voorbeeld (voor een erflater met fiscale
woonplaats in het Vlaams Gewest)
Een voorbeeld (voor een erflater met fiscale
woonplaats in het Waals Gewest)
John heeft een zoon (Karel) en twee kleinkinderen (Kevin
en Ingrid). John bezit een roerend vermogen ter waarde van
€ 300 000.
Jean heeft een dochter (Anne-Pascale) en twee kleinkinderen
(Geneviève en Annick). Jean bezit een roerend vermogen ter
waarde van € 300 000.
Indien John zou overlijden zonder beschikkingen, zou zijn nalatenschap toekomen aan zijn enig kind Karel. Die erft € 300 000
en betaalt daar € 33 000 successierechten op.
Indien Jean zou overlijden zonder beschikkingen, zou zijn nalatenschap toekomen aan zijn enig kind Anne-Pascale. Zij erft
€ 300 000 en ze betaalt daar € 38 625 successierechten op.
John is echter vooruitziend geweest en heeft met Federale
Verzekering contact opgenomen. Op aanraden van zijn adviseur of kantoorhouder heeft hij een Vita Invest. 2 onderschreven voor elk van zijn twee kleinkinderen met zichzelf als verzekeringsnemer en verzekerde voor een premiebedrag van
€ 50 000. Niet alleen geniet hij van een aantrekkelijk rendement,
hij geeft zijn familie ook de kans om grondig te besparen op de
te betalen successierechten. Indien John zou overlijden, erft
Karel € 200 000 en hij betaalt daar € 15 000 successierechten
op. De kleinkinderen ontvangen elk € 50 000 waarop telkens
€ 1 500 successierechten moet worden betaald. Het totale bedrag aan successierechten in het kader van deze operatie bedraagt € 18 000. Een besparing van € 15 000.
Jean is echter vooruitziend geweest en heeft met Federale
Verzekering contact opgenomen. Op aanraden van zijn adviseur of kantoorhouder heeft hij een Vita Invest. 2 onderschreven voor elk van zijn twee kleinkinderen met zichzelf als verzekeringsnemer en verzekerde voor een premiebedrag van
€ 50 000. Niet alleen geniet hij van een aantrekkelijk rendement,
daarnaast geeft hij zijn familie ook de kans om grondig te besparen op de te betalen successierechten. Indien Jean zou overlijden, erft Anne-Pascale € 200 000 en ze betaalt daar € 17 625
successierechten op. De kleinkinderen ontvangen elk € 50 000
waarop telkens € 2 125 successierechten moet worden betaald.
Het totale bedrag aan successierechten in het kader van deze
operatie bedraagt € 21 875. Een besparing van € 16 750.
Successierechten
Vlaams Gewest
Brussels Hoofdstedelijk Gewest
Waals Gewest
Geen maatregelen
€ 33 000
€ 37 750
€ 38 625
Generation Skipping
€ 15 000
en de kleinkinderen
elk € 1 500
= € 18 000
€ 16 750
en de kleinkinderen
elk € 1 500
= € 19 750
€ 17 625
en de kleinkinderen
elk € 2 125
= € 21 875
Besparing
€ 15 000
€ 18 000
€ 16 750
INFO
* V
oor meer info kunt u de financiële infofiche levensverzekering raadplegen
op www.federale.be.
De informatie en de voorbeelden vermeld in dit financieel katern zijn gebaseerd op de wetgeving zoals van toepassing bij het afsluiten van zijn redactie. Zij kunnen aan wijzigingen onderhevig zijn. De informatie en voorbeelden
kunnen in geen geval beschouwd worden als een advies of aanbevelingen
van fiscale, juridische of andere aard. De toelichtingen houden geen rekening met uw persoonlijke situatie. Neem contact op met uw adviseur
of kantoorhouder vooraleer een beslissing te nemen die rechtstreeks of
onrechtstreeks gebaseerd is op de informatie in dit financieel katern.
De redactie van het financieel katern werd afgesloten op 14.02.2014.
12
lente 2014 Vita Invest.2
Meer info? Bestel onze brochure via
www.federale.be/aanvraagbrochures.aspx
of download ze via
www.federale.be/publicaties.aspx.
Neem contact op met de adviseur
of kantoorhouder uit uw regio voor
een afspraak of offerte op maat.
VITA INVEST.2
- FONDS INVEST.2 - SAFE PLAN
oplossinGen op Maat van uW verWaChtinGen
30.30.023/10 10/13
www.federale.be
Uit de praktijk
Hoe bent u als
zelfstandige dag en
nacht beschermd
tegen ongevallen?
Twee concrete voorbeelden tonen aan dat
bescherming de klok rond een must is
Een ongeval kan iedereen overkomen. De Ongevallenverzekering 24u op 24 beschermt u in alle
omstandigheden en voor de bedragen die u kiest, zowel in het kader van uw privéleven als tijdens
de uitoefening van uw beroep. De waargebeurde voorbeelden hieronder tonen u welke – bijzonder
interessante – garanties we u aanbieden.
Terugbetaling van de medische kosten
We betalen de medische kosten terug, na de tussenkomst van het
ziekenfonds van het slachtoffer, tegen 150 % van het Riziv-tarief.
We betalen ook de honoraria van de fysiotherapeut tijdens de
revalidatie en de kosten van de geneesmiddelen.
Vergoeding bij tijdelijke arbeidsongeschiktheid
Door het letsel aan zijn linkerschouder staat onze tuinman enkele
maanden professioneel op non-actief. In het geval van tijdelijke
arbeidsongeschiktheid komen we tussen vanaf de 8ste dag na de
datum van het ongeval. Het slachtoffer was 100 % arbeidsongeschikt gedurende 2 maanden; nadien nam de graad van ongeschiktheid af tot de datum waarop onze tuinman zijn activiteiten
volledig hernam.
Vergoeding als de tijdelijke arbeidsongeschiktheid
overgaat in blijvende invaliditeit
Bij een ongeval met lichamelijke letsels zijn er twee mogelijk
heden: het slachtoffer herstelt volledig of niet. In het laatste
geval evolueert de genezing op een bepaald moment niet. De
invaliditeit ‘stagneert’. Dat heet een consolidatie, net als bij een
volledig herstel. Het letsel van onze zelfstandige tuinman werd
geconsolideerd met een permanente invaliditeit van 8 %.
Daarom stortten we meer dan € 30 000 aan onze verzekerde
voor zijn medische kosten, zijn tijdelijke arbeidsongeschiktheid
en zijn blijvende invaliditeit.
Het tweede voorbeeld loopt tragisch af. Een verzekerde, een zelfstandige consultant van ongeveer 50 jaar oud, komt om bij een
verkeersongeval in het kader van een privéactiviteit.
Vergoeding bij overlijden
De wettelijke erfgenamen van onze verzekerde ontvingen een
overlijdenskapitaal van € 150 000 (in functie van de gekozen formule bedraagt de schadevergoeding van de wettelijke erfgenamen drie- tot vijfmaal de contractueel overeengekomen jaarlijkse
bezoldiging). We kwamen ook tussen in de begrafeniskosten.
Als zelfstandige moet u zich in alle omstandigheden wapenen
tegen ongevallen. Het gaat nu eenmaal om uw financiële bescherming en die van uw gezin. U kunt uw verzekering aanvullen
met onze waarborg juridische bescherming.
FISCALITEIT
De ontvangen vergoedingen bij een ongeval zijn vrijgesteld
van belastingen. Bij overlijden blijft het kapitaal in de meeste
gevallen wel onderworpen aan successierechten.
INFO
Ongevallenverzekering 24u op 24
Meer info? Bestel onze brochure via
www.federale.be/aanvraagbrochures.aspx
of download ze via
www.federale.be/publicaties.aspx.
Neem contact op met de adviseur of
kantoorhouder uit uw regio voor een afspraak
of offerte op maat.
MAATSCHAPPELIJKE ZETEL
Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België
Tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00
www.federale.be
De Federale verzekeringen
vereniging van Coöperatieve vennootschap voor verzekering tegen
Ongevallen, Brand, Burgerlijke aansprakelijkheid en Diverse risico’s
verzekeringsonderneming toegelaten volgens codenummer CBFa 0087
nr rPr 0403.257.506 Brussel
De Ongevallenverzekering
WIJ dELEn onZE WInST MET onZE KLAnTEn
24u oP 24 voor ZELfSTAndIgEn
een gunstig tarief voor een ongevallenverzekering die u een optimale bescherming biedt, dat is al heel wat. Maar een deel van
uw premie teruggestort krijgen op uw rekening, dat overtreft
alles! aangezien onze groep bestaat uit onderlinge en coöperatieve vennootschappen, zijn er geen externe aandeelhouders die
vergoed moeten worden en kunnen wij onze winst delen met
onze verzekerden. Met u dus.
MEEr WETEn ovEr dE ongEvALLEnvErZEKErIng?
www.federale.be
www.federale.be
verantwoordelijke Uitgever: F. vroman , Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België
Onze verzekerde, een zelfstandige tuinman, staat zowat elke
dag op een ladder. Op een bepaald moment loopt het fout. ‘Een
stommiteit’, zoals dat heet. Hij verliest z’n evenwicht en komt met
zijn schouder hard terecht tegen een muurtje. De diagnose: een
ernstig letsel aan zijn linkerschouder. Een chirurgische ingreep,
gevolgd door een ziekenhuisopname, is onvermijdelijk.
30.03.002/10 12/09
lente 2014
13
Gezondheid
Laat uw appetijt niet bederven
… en besteed voldoende aandacht aan voedselhygiëne
Met etenswaren neemt u beter geen risico. Voedselveiligheid en hygiëne zijn onlosmakelijk met elkaar
verbonden. Een propere keuken, enkele cruciale voorzorgsmaatregelen en de nodige aandacht bij
de bereiding van voedsel... het is de enige manier om bacteriën geen vrij spel te laten.
Er bestaan grosso modo twee soorten voedingswaren: langer
houdbare en snel bederfelijke. Langer houdbare etenswaren
hebben niet meteen eigenschappen die de vorming van microorganismen zoals bacteriën bevorderen en kunnen geruime tijd
blijven liggen in een niet-gekoelde omgeving. Ze hebben een
vervaldatum van minimale houdbaarheid (‘ten minste houdbaar tot…’ of THT). De fabrikant garandeert daarmee dat de
producten veilig zijn tot op de aangegeven datum. Is die datum
verstreken, dan kunnen de voedingsmiddelen nog worden gebruikt op voorwaarde dat u ze in goede omstandigheden hebt
bewaard. Enkele voorbeelden: pasta, droge koeken, conserven,
gedroogde kruiden…
RAUW VOEDSEL, GROTE BOOSDOENER
Bederfelijk voedsel daarentegen vertoont eigenschappen die optimaal zijn voor de vorming van bacteriën en is snel onderhevig
aan microbiologisch bederf. Het moet altijd worden bewaard in
de koelkast en heeft een uiterste consumptiedatum (‘te gebruiken tot…’ of TGT): een aanduiding tot wanneer u het product kunt
opeten zonder een gezondheidsrisico te lopen. Gebruik zo’n voedingsmiddel niet meer wanneer de vervaldatum verstreken is! En
opgelet, eens een product uit de verpakking wordt gehaald, geldt
de vervaldatum niet meer. Enkele voorbeelden: vlees, g evogelte,
vis, yoghurt…
Houd de temperatuur van uw koelkast onder de 4 °C.
Controleer regelmatig of ze voldoende geïsoleerd is
en dusdanig goed werkt. Hoe? Heel simpel, steek een stuk papier
tussen de gesloten deur. Probeer het er vervolgens van tussenuit
te trekken. Scheurt het, dan is de koelkast voldoende afgesloten.
Indien niet, vervang dan het deurrubber. Diepvriesproducten vereisen op zijn minst een temperatuur van -18 °C. Ontdooi voeding
nooit op kamertemperatuur, maar wel in de koelkast (of in de microgolfoven als het snel moet gaan). Laat bereid voedsel nooit
langer dan twee uur staan bij kamertemperatuur.
Vries een ontdooid product nooit opnieuw in!
Bij het invriezen stopt het groeiproces van micro-organismen. De ijskristallen maken de cellen echter stuk waardoor
bij het ontdooien veel vocht vrijkomt. Dat vocht is de ideale
voedingsbodem voor bacteriën. Vriest u ontdooid voedsel
opnieuw in, dan zijn de al vermeerderde bacteriën nog aanwezig en bij een tweede dooiproces krijgen ze extra kans
om verder te groeien. Gevolg? Een verhoogd gevaar voor
voedselvergiftiging.
14
lente 2014 Het gevaar op voedselvergiftiging loert sneller om de hoek dan u
denkt. Het is belangrijk om in de keuken uiterst hygiënisch en waakzaam te blijven. We zetten een aantal veiligheidstips op een rijtje.
1
Wees voorzichtig bij de aankoop
van etenswaren
2
Bewaar alles op de juiste temperatuur
3
Houd rauwe en bereide
voedingsmiddelen gescheiden
Kijk naar de vervaldatum en check of de verpakking
niet beschadigd is. Gebruik een koelzak of -box (met voldoende
koelelementen) bij het boodschappen doen, rijd onmiddellijk
naar huis en berg alles meteen op in de koelkast of diepvriezer.
Was groenten en fruit met proper en veilig water,
zeker als u ze rauw eet. Opgelet, ook voorverpakte groenten
moet u schoonmaken. Rauw vlees, rauwe kip en vis houdt u altijd
gescheiden van andere (bereide) voedingswaren. Gebruik nooit
hetzelfde materiaal (mes, snijplank of werkblad) voor verschillende rauwe producten, tenzij u alles tussendoor grondig r einigt.
Rauw voedsel, en dan vooral vlees, kip of vis, kan gevaarlijke
micro-organismen bevatten die u tijdens het koken kunt overbrengen op andere ingrediënten.
4
Verwarm voedsel altijd goed
5
Houd het netjes
6
Zwanger? Dubbel zo goed opletten
Waak erover dat vlees of vis altijd goed doorbakken is.
Wees bijzonder alert wanneer u met kip werkt. Sappen
van bereid vlees en gevogelte mogen niet meer roze zijn en soepen brengt u aan de kook voor ze te serveren. Warm alles op tot
minstens 60 °C, ook wanneer u kliekjes opnieuw verwarmt.
Was altijd uw handen vooraleer u eten bereidt.
Gebruik een aparte handdoek om ze te drogen en vervang die om de paar dagen. De handen gewoon even
afvegen aan een handdoek is trouwens geen alternatief voor een
grondige wasbeurt. Werk enkel met proper keukengerei en houd
het werkvlak rein. En huisdieren horen niet thuis in de keuken.
Bepaalde voedselinfecties, zoals toxoplasmose of listeriose, zijn extra gevaarlijk voor zwangere vrouwen en
hun ongeboren kind. Pas zeker alle algemene hygiëneadviezen
toe (zie hiervoor). Het wordt bovendien afgeraden om vlees, vis
of eieren te bereiden in de microgolfoven.
Voor wie niet immuun is voor toxoplasmose:
• verhit het voedsel voldoende;
• eet geen rauw of halfdoorbakken vlees, noch gerechten waarin
rauwe eieren verwerkt zijn. Kies bij voorkeur voor gekookte
groenten;
•w
as altijd de handen na contact met groenten, fruit en rauw vlees
en voor elke maaltijd.
Om de listeriosebacterie te voorkomen gelden zowat dezelfde
voorzorgsmaatregelen als bij toxoplasmose. Pas vooral op met
gerookte vis, rauw vlees en kip. Mijd rauwe melk en afgeleide
producten. Melk die u in de supermarkt koopt, is veilig.
Veilig BBQ’en
Een traditionele, zomerse barbecue met vrienden of familie
slaat niemand af. Om te verhinderen dat de gezellige bijeenkomst een wrange nasmaak krijgt, houdt u – naast de algemene adviezen – best rekening met deze tips:
• koop verse ingrediënten zo kort mogelijk op voorhand;
•b
ewaar tijdens de voorbereidingen vlees, vis en groenten
op lage temperatuur. Breng alles op het laatste moment
naar de barbecue om te bakken;
• bijgerechten en sausjes kunt u vooraf maken, maar dien ze pas
op wanneer het vlees of de vis klaar is om gegeten te worden;
• let op voor kruisbesmetting: gebruik niet dezelfde plank om
groenten, vlees en vis te versnijden;
•m
aak het barbecuestel grondig schoon en verhit het vooraleer u er voedsel op legt. Laat de houtskool voldoende uitbranden en breng vlees of vis niet rechtstreeks in contact
met de vlammen;
• zorg dat vlees en vis altijd goed doorbakken zijn;
• l aat het eten na het bakken niet te lang liggen. Stop overschotjes snel in de koelkast.
lente 2014
15
Toerisme
Het (bourgondische) hart
van Europa, dicht bij ons
De pareltjes van
de Euregio Maas-Rijn
PROVINCIE
ANTWERPEN
BELGISCH
LIMBURG
NEDERLANDS
LIMBURG
HASSELT
MAASTRICHT
Belgisch Limburg, de provincie Luik, Zuid-Limburg (NL)
en Aken (DE) vormen samen het hart van Europa en
willen de troeven van dit gebied in de kijker zetten. Het
euregionale gebied heeft een gezamenlijk verleden,
maar deelt ook eenzelfde rijkdom aan streekproducten,
(culinaire) tradities en toeristische trekpleisters.
De steden Hasselt, Luik, Aken (DE) en Maastricht (NL) vormen
het kloppende hart van deze bloeiende en inspirerende regio.
Ze hebben een rijke geschiedenis, die teruggaat tot ver in de tijd,
tot aan de Romeinen. Tegelijk ontstond er een grote culinaire traditie. Beide worden volop als troefkaart uitgespeeld. Laten we
even een kijkje nemen in deze steden en proeven van de plaatselijke zoetigheden.
Het noorden: Hasselt
De geschiedenis van Hasselt gaat
terug tot de 7de eeuw, toen het een
nederzetting was in de buurt van
de Helbeek. Hasselt is ondertussen van een kleine nederzetting uitgegroeid tot een moderne en innoverende stad, en een toeristische
trekpleister waar zowel geschiedenisliefhebbers als fashionista’s hun gading vinden. En allemaal
vinden ze na een vermoeiende dag troost in al het lekkers dat de
stad hen te bieden heeft.
De Sint-Quintinuskathedraal uit de 11de eeuw ligt in het centrum
van Hasselt en is dus een ideale plek om de ontdekkingstocht te
beginnen. Ook de Virga-Jessebasiliek is meer dan een bezoekje
waard. Na WO II werd deze volledig opnieuw opgebouwd, enkel
het beeld van Virga Jesse was nagenoeg ongeschonden uit de
bombardementen van de Duitse troepen gekomen. Wilt u even
uit de drukte ontsnappen, dan biedt de Japanse tuin een prachtige kans. Compleet met waterval, ceremoniehuis, theehuis en
zigzagbrug is deze tuin de grootste Japanse tuin van Europa.
16
lente 2014 REGIO
AKEN
PROVINCIE
VLAAMS-BRABANT
AKEN
LUIK
PROVINCIE
LUIK
PROVINCIE
NAMEN
DUITSTALIGE
GEMEENSCHAP
REGIO TRIER
PROVINCIE
LUXEMBURG
Voor fashionista’s is er dan weer het Modemuseum Hasselt.
Het museum bevat kledij, accessoires en illustraties die dateren vanaf 1750 tot nu.
Wilt u proeven van de lekkernijen van Hasselt? Ga dan
voor de alom bekende jenever, die wordt gestookt uit
graan, en de speculaas. Beide worden nog volgens de
regels van de kunst gemaakt door ambachtelijke stokers en bakkers, en zijn het hele jaar door verkrijgbaar.
Iets verder naar het zuiden:
Luik, de ‘vurige stede’
Vele eeuwen (van 972 tot 1792) lang
werd Luik geregeerd door de prinsbisschoppen. Deze zorgden voor
rijkdom, maar ook voor vele oorlogen. In de 20ste eeuw was Luik het
centrum van de mijnbouw en staalnijverheid in België, deze industrieën brachten rijkdom en welvaart. Deze twee grote periodes
drukten hun stempel op de stad.
Het Paleis van de prins-bisschop is een bezoek meer dan
waard. Nadat de twee vorige paleizen afbrandden, werd met de
bouw van het laatste gebouw begonnen in 1526. Het bevindt
zich op de Place Saint-Lambert waaronder het Archéoforum,
het archeologische museum van de stad, ligt. Als u resten van
het industriële karakter wilt zien, ga dan naar het Huis van de
Metallurgie en Industrie van Luik, het is gebouwd rond de oudste hoogoven van België.
Verpozen kunt u met een peket, gestookt van jeneverbessen, maar die ook gemaakt kan worden met verschillende vruchten. Het streekgerecht van Luik is de
boulet à la Liégeoise, een boulet met een saus op basis van
Luikse stroop. Voor de zoetekauwen is er de café Liégeois, een
ijscoupe met koffie. Het Luikse wafeltje kan dienen als snel
tussendoortje.
Springt u even over de grens, dan komt u terecht in Aken of in
Maastricht, de grootste steden van de Euregio Maas-Rijn in
Duitsland en Nederland.
Aken
De belangrijkste stad in Duitsland
die deel uitmaakt van deze Euregio is
Aken. Reeds in de Romeinse tijd is er
sprake van een ‘stad’. De Romeinen
begonnen met het kanaliseren van
de geneeskrachtige bronnen en
vormden zo de baden. Deze bestaan nog steeds en worden druk
bezocht door toeristen en inwoners. Later drukte Karel de Grote
zijn stempel op de stad, zijn inwoners en de omgeving.
De Dom is één van de bekendste monumenten van de stad,
en maakte deel uit van de ‘palts’ (een niet-verdedigbare verblijfplaats) van Karel de Grote. Het is de bisschoppelijke kerk
van Aken, die in 1978 op de Werelderfgoedlijst werd geplaatst.
Vergeet ook niet de Domschatkamer te bezoeken in diezelfde
Dom. In deze schatkamer vindt men unieke kunstvoorwerpen,
zoals het Lotharkruis, de Karelsbuste en de Proserpinasarcofaag.
Het bekendste gebouw om van de bronnen te genieten is
de Elisenbrunnen, opgericht in 1827. Het is tevens het symbool van de stad. Neem ook een kijkje in het Internationale
Krantenmuseum, het geeft niet enkel een overzicht van de hedendaagse mediawereld, maar is ook nog eens gevestigd in een
indrukwekkend woonhuis uit de 15de eeuw.
Geniet van de vele zoetigheden die de stad rijk is. De
rijstevlaai is welbekend in de hele regio, en enkel daar
te verkrijgen. Om iets origineler uit de hoek te komen,
voegen sommige bakkers er fruit (abrikozen, kersen…) aan toe.
Wat enkel in Aken verkrijgbaar is, zijn de Aachener Printen. Het
lijkt op peperkoek, maar is veel harder. Jaarlijks worden er 4 500
ton Printen gebakken.
Maastricht
Ook Maastricht is, net zoals Aken,
ontstaan tijdens de Romeinse overheersing. Van 500 tot midden 8 ste
eeuw was het een welvarende stad
met o.a. een bisschopszetel en gedurende de middeleeuwen een belangrijk religieus centrum en pelgrimsoord. Daarom zijn er nu nog
veel kapellen, kerken, kloosters… Maastricht is ook de oudste
industriestad in Nederland. Vooral het aardewerk uit de fabrie-
ken werd alom bekend. Veel industrieel erfgoed is bewaard gebleven en beschermd.
Het Maastrichtse aardewerk kunt u o.a. bezichtigen in het Centre
Céramique. Ook de archeologische vondsten zijn er in ondergebracht. Stap zeker eens de Sint-Servaasbasiliek binnen met zijn
majestueuze schatkamer. De kerk is de oudste kerk in Nederland
en ontstond uit de grafkapel van Sint-Servaas die er stond tussen 384 en ca. 560. In de schatkamer vindt de bezoeker religieuze en kunstvoorwerpen. Wilt u Maastricht ondergronds
verkennen, dan zijn de kazematten de ideale plaats om dat te
doen. Ontstaan tussen 1575 en 1825 werd dit netwerk van gangen oorspronkelijk gebruikt om vijanden te benaderen en aan te
vallen. In de Tweede Wereldoorlog was het de schuilplaats voor
Maastrichtenaren tijdens bombardementen.
Om de dorst te lessen, kunt u de plaatselijke wijnen
proeven. Zij moeten al lang niet meer onderdoen voor
de Franse. Het gerecht van Maastricht is evenwel
‘zoervleis’, een stoofschotel met peperkoek. Ook de Limburgse
vlaai is afkomstig van Maastricht. En sommige bakkers bakken
ze nog in een stenen vloeroven.
Mergelgrotten in Kanne
U kunt ook ondergronds de streek verkennen. De mergelgrotten in de regio zijn een bezoek meer dan waard, ook al
omdat u zonder het te weten over (onder?) de landsgrenzen heen stapt. De grotten zijn ontstaan door de ontginning van de kalksteen die er in overvloed te vinden is. De
gladde en gele mergelwanden zorgen voor een bevreemdende atmosfeer.
Plant u een bezoekje aan de mergelgrotten, dan kunt u o.a.
naar het Belgische dorpje Kanne, een deelgemeente van
Riemst, maar onder de rook van Maastricht. Tijdens WO II
werden de grotten niet enkel gebruikt om champignons te
kweken, maar ze werden ook volop gebezigd door smokkelaars en verzetsstrijders en als militair hoofdkwartier. Nu vindt
u er nog de enige overgebleven Belgische champignonkwekerij in een mergelgrot. Een bezoekje meer dan waard!
WEDSTRIJD NR. 2
Federale Verzekering biedt
2 winnaars een overnachting
voor 2 personen aan in het
‘Hemelhuis’ in Hasselt.
Surf naar www.federale.be/
contactzomer.aspx en
beantwoord de wedstrijdvraag.
Misschien wordt u één van
de gelukkige winnaars.
lente 2014
17
Nieuws
Aedificas Foundation,
de stichting van de bouwsector
voor meer integratie
De bouwsector is één van de stuwende krachten van onze samenleving en bepaalt dagelijks een groot
deel van onze welvaart, zowel privé als beroepshalve. Heel wat aannemers vinden dat ze nog iets meer
kunnen doen voor een grotere welvaart in onze maatschappij. Daarom werd Aedificas Foundation in
2011 opgericht op initiatief van de Confederatie Bouw.
Aedificas Foundation is een stichting van openbaar nut die de
aannemers de kans geeft die overtuiging in daden om te zetten.
Zij mobiliseert fondsen en middelen zonder winstgevende doelen om hen te helpen die daar het meeste nood aan hebben in
onze samenleving.
De stichting draagt bij tot het verbeteren van de levensomstandigheden, een grotere welvaart en de sociaal-culturele verrijking van
de gemeenschap. Ze focust op twee actiegebieden:
• integratie door vorming en beroepsinschakeling in de bouw;
• integratie door betere huisvesting voor iedereen.
Deze twee aspecten komen ook naar voor in de naam die is afgeleid van het Latijnse werkwoord aedificare, dat bouwen betekent. De stichting bouwt aan werk door middel van opleiding
en bouwt aan inschakeling door middel van werk. Het betekent
ook letterlijk het bouwen van woningen en andere gebouwen.
Huisvesting voor iedereen.
Hoe werkt men aan deze twee actiegebieden? Door het uitreiken van de Aedificas Foundation Prijs aan twee projecten, een
Nederlandstalig en een Franstalig. De prijs kan gegeven worden
aan elke vereniging of organisatie zonder winstgevend doel, die
zich in België inzet voor een grotere welvaart in de samenleving.
In 2013 werd de prijs uitgereikt aan het Pedagogisch Centrum
Wagenschot (Nazareth), een vereniging die jongeren met problemen helpt en een beroepsopleiding geeft zodat zij opnieuw
hun weg naar de samenleving vinden, en Les Compagnons
Dépanneurs (Brussel), een vzw die kosteloos woningen van
mensen zonder middelen renoveert om hun de mogelijkheid te
bieden in een waardige omgeving te leven. Deze twee organisaties kregen elk een bedrag van € 10 000.
Wilt u meer weten over de Aedificas Foundation en/of wilt u zelf
een project indienen voor 2014 (ten laatste 24/10/2014) en u wilt
de toelatingsvoorwaarden kennen? U vindt alle informatie over
de stichting op www.aedificas-foundation.be.
18
lente 2014 Fiscale plafonds
voor 2014
WINTER 2013
Levensverzekeringen en hypothecaire kredieten bieden fiscaal
interessante perspectieven. U vindt hieronder een overzicht van
de belangrijkste fiscale plafonds voor het inkomstenjaar 2014
(aanslagjaar 2015).
Langetermijnsparen
Voor de fiscale marge van het langetermijnsparen (Pensioen- en Overlijdens
verzekeringen) wordt de maximumpremie berekend in functie van het netto
belastbaar beroepsinkomen. Voor het
inkomstenjaar 2014 (aanslagjaar 2015)
bedraagt de maximumbijdrage € 171,00
+ 6 % van het netto belastbaar beroepsinkomen, met een absolute bovengrens
van € 2 280. De beschikbare fiscale marge
moet evenwel worden geëvalueerd samen
met de eventuele fiscale voordelen die verbonden zijn aan de terugbetaling van een
hypothecair krediet.
Pensioensparen
De fiscale marge van het pensioensparen
(Vita Pensioen bij Federale Verzekering)
bedraagt voor het inkomstenjaar 2014
maximum € 950.
Individuele Pensioentoezegging
voor werknemers (IPT)
De werkgeversbijdrage voor een individuele pensioentoezegging ten voordele
van werknemers (VIP Plan bij Federale
Verzekering) bedraagt € 2 320 voor het
inkomstenjaar 2014. Binnen de grenzen
van de 80 %-regel zijn er geen beperkingen voor de bijdragen die worden betaald
door de werknemer zelf.
Het fiscale voordeel voor het pensioensparen, het langetermijnsparen en de individuele pensioentoezegging bedraagt
30 % van de gestorte premie.
Vrij Aanvullend Pensioen voor
Zelfstandigen (VAPZ)
Voor het VAPZ (Vita VAPZ) bedraagt de
maximumpremie 8,17 % van het geherwaardeerde netto belastbaar beroeps
inkomen van 3 jaar geleden (dus 2011) met
een absoluut maximum van € 3 027,09
(plafond 2014). Dat is m.a.w. € 756,77 per
trimester. De premies zijn aftrekbaar als
beroepskost, zodat het fiscale voordeel
wordt berekend tegen de marginale aanslagvoet. Door de fiscale aftrekbaarheid
van de VAPZ-premies vermindert het inkomen waarop de sociale zekerheidsbijdragen worden berekend. Gevolg: u betaalt minder belastingen en minder sociale
bijdragen.
Hypothecair krediet:
belastingvermindering
voor enige en eigen woning
De belastingvermindering voor een hypothecair krediet bedraagt € 3 040 vanaf
1 januari 2014, voor zover aan bepaalde
voorwaarden is voldaan. Ze wordt verhoogd met € 80 voor gezinnen met minstens 3 kinderen ten laste. De belastingvermindering voor de enige en eigen woning is
forfaitair en dus niet afhankelijk van het inkomen of het bedrag van het krediet. Het
forfaitaire b
edrag van € 3 040 bestaat in
feite uit twee delen: een basisbedrag van
€ 2 280 en een bijkomend bedrag van
€ 760 dat van toepassing is gedurende de
eerste 10 jaar van het krediet (of tot het jaar
waarin u eigenaar wordt van een tweede
woning). Het globale bedrag dat in aanmerking komt voor belastingvermindering
omvat zowel de intresten, de kapitaalaflossingen als de levensverzekeringspremies.
Voor 2014 kan een gezin met drie kinderen
ten laste bijgevolg een totaalbedrag van
€ 6 240 fiscaal inbrengen. Aangezien de
belastingbesparing kan oplopen tot 50 %
van dat bedrag, kan tot € 3 120 van de uitgaven voor het krediet fiscaal worden gerecupereerd.
Hebt u gewonnen?
Hier vindt u de oplossingen en de winnaars van de
wedstrijden uit de vorige editie, Contact winter 2013.
WEDSTRIJD NR. 1
In 2013 won onze verzekering voor de individuele
pensioentoezegging voor zelfstandige bedrijfsleiders de Levensverzekeringstrofee in zijn
categorie. Wat is de naam van deze verzekering?
Het juiste antwoord: F-Manager VIP.
Winnen een assortiment Elzaswijnen:
Annita Raendonck – Lokeren
Aurélie Samyn – Ittre
WEDSTRIJD NR. 2
In 2013 hebben onze klanten voor hun
Omniumverzekering een restorno van ...
op de bonus gekregen.
Het juiste antwoord: 20 %.
Winnen een pakket
lichaamsverzorgingsproducten:
Agnès Grégoire – Jambes
Petrus Wils – Antwerpen
lente 2014
19

Download Report