ED DOKTER EIGENRISICODRAGERSCHAP, HOE ADVISEERT U DE WERKGEVER? Even voorstellen Ed Dokter Adviseur Sociale Zekerheid Programma • BEZAVA – Praktijk – Marktontwikkelingen • Uw uitdaging als adviseur BEZAVA • Premiedifferentiatie ZW-flex en WGA-flex • Afhankelijk van de loonsom; groot, middelgroot, klein • Uitbreiding mogelijkheid eigen risicodragen WGA-flex • Heroverweging eigen risicodragen voor ZW en WGA Verwachtingen / gevolgen • ERD-ZW • Instroom WGA-flex • Nieuwe verzekeringsproposities / Nieuwe dienstverlening De Praktijk • ERD – ZW • Keuze = • Aanvullende dienstverlening komt op gang • Verzekeraars zoekende naar nieuwe proposities Eigen risicodragen Consequenties eigen risicodragen Ziektewet • Werkgever betaalt de ZW-uitkering voor exwerknemer bij ziekte na dienstverband • Werkgever bepaalt recht, duur en hoogte • Werkgever verantwoordelijk voor begeleiding en re-integratie Verdeling werkgevers ERD-ZW Cijfers • Grote werkgevers (8.000) Kiezen voor ERD-ZW - 2015 34% (o.b.v. loonsom) ERD-ZW Cijfers • Middelgroot (53.000) Worstelen met de keuze – 2015 6% ERD (obv loonsom) • Klein (314.000) Vrijwel geen ERD ivm sectorpremie – 2015 slechts 1% (obv loonsom) ERD - ZW ERD-ZW de keuze • Financieel gedreven (vooral tgv correctiefactor in premie) • Te weinig inzicht in consequenties m.b.t. de uitvoering • Kleine werkgevers laten keuze vaak achterwege i.v.m. sectorpremie Ontwikkelingen • Private uitvoering ZW (volledige pakket) • Uitkeringsadministratie (recht, duur, hoogte en betalingen) • Arbodiensten en intermediairs breiden dienstverlening uit • Verzekeraars zijn zoekende Verzekeringsproposities • Slechts enkele aanbieders ERD-ZW verzekering • Sturing vanuit de WGA-polis • Strategische overwegingen ERD - WGA • Verzekeraars voorop in schadelastbeperking • Werkgevers keren terug naar publiek ERD - WGA Adviseur, uw uitdagingen • Sturen op lange termijn keuzes • Samenspel ZW en WGA-risico • Een juiste risico inschatting Lange termijn keuzes • De juiste risico inschatting – Kosten: Loondoorbetaling, Ziektewet en WIA, verschil publieke premie, wel/geen eigen risico – Organisatiestructuur, omvang van onderdelen – Contracten: soort en verhouding (vast/flex, looptijd) – Verzuimpercentages (dagen/geld) en frequentie Risicoanalyse • • • • • Premie ontwikkeling ZW en WGA Gevolgen publiek verzekerd of ERD Verzekeringsmogelijkheden Uitvoer in eigen beheer of outsourcen Sturen op schadelast Voorbeeld risicoscan Design B.V. Premieloonsom Sector Aantal vast en flex-werknemers Verdeling vast-flex Verzuimpercentage vast- flex Kort-middellang-lang-extra lang verzuim vast zgn. middelgrote werkgever) € 2.6 miljoen ( 44 58 + 4 = 62 93,5% - 6,5% 0,76% - onbekend% 0,66%, 0,09%, 0,01%, 0% Instroom WGA-vast 0 Flex ziek uit dienst 0 Scenario’s ZW Over 2014 t/m 2016 Schade UWV premiedifferentiatie €0 0,12% Hoog risicoprofiel WGA-flex Over 2014 t/m 2015 O.b.v. laag (realistisch) risicoprofiel WGA-flex + vast Over 2016 en 2017 € 15.333 Schade 0,73% €0 0,12% 2015 o.b.v. laag (realistisch) risicoprofiel 2016 o.b.v. laag (realistisch) risicoprofiel 2017 o.b.v. laag (realistisch) risicoprofiel € 13.258 €13.158 0,73 0,91% € 18.995 € 23.678 €13.158 0,87% € 22.637 Laag risicoprofiel Schade € 3.036 € 18.995 Premiebedrag € 31.22 Premiebedrag “Besparing” bij ERD ZW € 3.036 € 3.661 “Besparing” ERD WGA-flex € 3.122 “Besparing ERD WGA” € 5.736 €10.520 € 9.479 Voorbeeld 2 Detachering BV Premieloonsom Sector Aantal vast en flex-werknemers Verdeling vast-flex Verzuimpercentage vast / flex Middelgroot € 1.2 miljoen 52 5 + 92 = 97 5,15% - 94,85% 0 – 2% Kort-middel-lang-Xlang flex Instroom WGA-vast 0 Flex ziek uit dienst 2 Scenario’s ZW Schade UWV premiedifferentiatie Laag risicoprofiel Middelhoog € 2.537 € 4.537 3,21% 3,28% Hoog risicoprofiel WGA-flex € 6.519 Schade 3,36% O.b.v. laag (realistisch) risicoprofiel €0 0,69% WGA-flex + vast 2016 Schade O.b.v. laag (realistisch) risicoprofiel € 0,- € 38.480 € 39.320 € 40.280 Premiebedrag € 8.280 Premiebedrag 1,05% € 12.600 “Besparing” bij ERD ZW € 35.943 € 34.783 € 33.761 “Besparing” ERD WGA-flex € 8.280 “Besparing ERD WGA” € 12.600 Conclusies risicoanalyse • Maatwerk. Omvang en sector is niet voldoende • Kijken naar toekomst – Waar staat een bedrijf en waar wil het naar toe • Koppeling met WGA (denk aan 2016!) • Bedrijfscultuur – Met wie heeft u het gesprek? Adviseur, uw uitdagingen • 12 jaarsproposities • Duurzame inzetbaarheid (rol verzekeraar?) • Van verkoop naar advies naar dienstverlening • Verder gaande specialisaties? Ontwikkelingen • WGA – WIA producten – Steeds meer aandacht voor samenspel verschillende verzekeringen • Kennis Sociale Zekerheidswetgeving steeds belangrijker • Aanbieden product en/of dienstverlening = strategische keuze. Past in “totaal advies” Toekomst van de adviseur