平成25年度「証券ゼミナール大会」第3テーマ「中小企業における資金調達の方策について」立教大学北原ゼミナール Vision 資金調達手段の多様化経営の抜本的な改革資金調達の円滑化中小企業の企業価値向上章構成 1章中小企業について 2章中小企業金融について 3章中小企業をとりまく現状 4章我々の考える中小企業金融のあり方中小企業金融の意義中小企業の資金調達方法間接金融間接金融直接金融手段ノンバンク公的な金融支援支援中小企業の資金調達方法間接金融公的な金融支援リレーションシップバンキング資産全企業(兆円) 中小企業(兆円) 現金預金 157 97 受取手形 23 13 売掛債権 183 65 件在庫 113 55 評価料と融資額数有価証券 21 5 の費用対効果件土地 183 101 その他建物 258 102 機械設備費建設業製造業情報通信業合計 936 438運輸業サービス業農業・林業 ABL ( 担保価値評価中小企業は売掛債権しかしながら・・・の難しさ長期的な信頼関係を築くことで顧客動産担保融資に限られた業種や、動産を多く抱えて 2000年代前半、不良債権の削減に情報を蓄積し、定性的な情報によりは限界があるにしか使えないおり、ABLは拡大する金融サービスを提供する地域密着の重きを置かれていたため、経営改見込みがあると言われている。善の優先順位は高くなかった。ビジネスモデル ) 漁業その他中小企業の資金調達方法間接金融公的な金融支援信用保証協会現状、中小企業にとって必要不可欠な存在借り入れを行っている半分以上の企業が信用保証を利用している中小企業金融の現状金融円滑化法電子記録債権倒産件数の経営改善を前年比を見促す効果はると、倒産抑限定的だった制効果は間のではないか違いなくあっ金融円滑化法を利用した企業のうたと言えるち、半数が複数回利用している。中小企業金融の現状金融円滑化法電子記録債権電子記録債権とは・・・手続きの今後、普及し売掛債権担保メリットが簡素化融資は活性化て行く見込み多い！して行くだろうが高い！割引などを利用して資金調達できる権利者の明確化 Vision 資金調達方法の拡充に向けて信用保証協会をベースに企業が融資金調達手段経営の抜本的資を受ける銀行を選ぶ仕組みの多様化な改革地域金融機関の経営改善能力向上資金調達の円滑化地域活性化のための金融機関のあり方中小企業の企業価値向上我々の考える中小企業金融のあり方 Finance Finance Web Web 業績連動型コンサルティングローンコミュニティクレジット Finance Web 顧客発掘コストの削減地域金融機関交渉 ③ 融資実行 ②融資案件融資金融公募機関決定CRDという新しい資中小企業金調達先 ① 相性の良融資申し込みい金融機関を選べ信用保証協会データベースる Finance Web 情報提供の有効利用 Finance Web Finance Web 中小企業にとって貸出金融機関、す ◆■銀行様 ▶ログアウトなわち資金調達手段を増やす可能性を創出できる融資公募情報担当 △◇株式会社実績評価会社情報 ○×県信用保証協会総取引数 20件融資希望会社 △◇株式会社取引成立 14/20件案件名称 △◇株式会社の設備投資に伴う新規融資返済遅延 0/20件保証率 80% コンプライアンス違反 0件財務諸表財務状況は健全その他違反 0件留意情報信用保証協会 △財務情報及び保証協会による評価書による評価 △CRD情報によるリスク評価掲載日 2013/12/09 最終更新日時 2013/12/14 融資決定締切 2013/12/24 0時00分我々の考える中小企業金融のあり方業績連動型コンサル Finance ティングローン Web 業績連動型コンサルティングローン財務諸表の信頼性が低い中小企業自力での経収益性低下営改善が難しい面談頻度経営改善能が少ない力の不足金融機関業績連動型コンサルティングローン経営の抜本的コンサルティ銀行員の経営改善の度合コンサル改善貸倒引当ング会社ティング経営支援いが金利によって金の抑制こうしたメリット中小企業能力向上綿密なコミュ可視化される提携ニケーションがあるため行っ経営改善をとれるて行くべきであのインセン金融機関る。ティブを喚融資先情報の財務諸表の業績変動金利による返済質向上信頼性向上起できる我々の考える中小企業金融のあり方コミュニティクレジットコミュニティクレジット商店街などの運転資金コミュニティを不足利用した融資担保が無いはできないか？商店街の不振コミュニティに属した企業コミュニティクレジット金融機関返済コミュニティ組成支援資金難に陥った企業A 部分保証 &モニタリング返済資金調達方法のコミュニティここに注力し、コ融資拡充独自の基準で融資ミュニティクレジッ配当トの組成まで支援地域活性化の信託勘定貢献拠出金の信託コミュニティに属した企業ご清聴ありがとうございました。立教大学北原ゼミナール