平成２６年度地域密着型金融の推進計画及び進捗状況重点項目推進項目ライフサイクルに応じた創業・新事業支援取引先の支援平成27年6月8日具体的取組み内容創業・新事業新規融資（開発資金等）平成２６年度進捗状況（２７年３月末）平成２６年度具体的推進策・２６年度創業支援取組実績：１３件/１０５M ・情報収集活動、提案活動(ﾋﾞｼﾞﾈｽﾏｯﾁﾝｸﾞ等)、紹介運動による資金ﾄﾚｰｽの推進（うち豊橋市との連携創業支援マル保２件/６Ｍ）･県保証協会、豊橋市商工業振興課、商工会議所、中小企業団体中央会と連携した創業支援・県保証付融資の活用による新規先への売り込み商品として推進、空枠、残高管理新規融資・２６年度新規先取組実績：１４４件/１，６１２M ・しんくみ創業塾の統一商品オリックス「創業者等向け保証」の推進、地公体との創業サポート連携・県保証の「創業等関連保証」を活用、営業店への説明会は年1回実施・日本政策金融公庫豊橋支店、岡崎支店、農林水産事業部との連携、資本性借入の活用事業拡大支援・三河湾ＡＴＭＰビジネスマッチングによる紹介：３件・「三河湾ＡＴＭＰ」（三信組連携）における三地区での紹介運動を展開・年金ビジネスマッチング紹介１件（２６年１１月）・年金ビジネスマッチング・食の商談会の活用・組合内マッチング成立：４件・1店舗半期３件以上を目標とする(特化店除く) ・２６年度獲得登録件数：４件、保有情報件数：１２７件・東海しんくみネットへの登録推進により、販路拡大支援経営改善支援取組・経営改善支援取組先数：４４先（２７年３月末現在）・取組方針に即した経営改善計画策定の指導・協力と計画の定期的フォローの実施（平成２２年４月経営支援課新設：担当者２名）･中小企業再生支援協議会、あいち産業機構、再挑戦支援保証、緊急保証経営改善計画取組・経営改善計画策定先：３４先、策定予定先１０先（２７年３月末現在）セーフティネット貸付、事業再生保証、経営力強化保証等の保証制度の活用取引先紹介ビジネスマッチング経営改善支援・しんくみ愛知プラットホーム、ミラサポの活用とよろず支援拠点の利用ランクアップ・経営改善支援先含めランクアップ先：３２先・ランクアップ、回収促進のほかバルクセール、部分直接償却の実施・スタンス会議、業況フォロー会議の開催（年４回以上) スタンス会議の開催・第１回：２６年６月実施：１２６先第２回：２６年９月実施：１２５先・中小企業金融円滑化法終了後への取り組みと支援対応・第３回：２６年１２月実施：１２７先第４回：２７年３月実施：１２３先コンサルティング業務の発揮愛知県中小企業再生支援協議会・愛知県中小企業再生支援協議会への持込：２６年度２先持込、支援認定・顧問経営コンサルタント･中小企業診断士による経営支援、事業再生支援外部機関の活用経営コンサルタントの活用・経営コンサルタント（中小企業診断士）と２４年１０月顧問契約締結、２６年上期企業訪問回数２３回、下期１３回計３６回・豊橋商工会議所ＢＳＣおよび経営指導員との連携による支援相談を推進・事業承継支援税理士、会計士、弁護士、弁理士・中小企業・顧問経営コンサルタント事業承継相談：１社・販路拡大支援診断士等の紹介・しんくみ愛知プラットフォーム立ち上げ（２６年８月）ミラサポによる専門家派遣の活用開始。専門家派遣３件実施・若手経営者研究会「アゼリア塾」を核に、事業承継支援の提案よろず支援拠点のコーディネーター活用・あいち産業振興機構のよろず支援拠点と提携（２７年１月）、サブコーディネーターによる企業相談５件実施・ミラサポの専門家およびよろず支援拠点のコーディネーターの活用経営診断・家計診断あのねットビズ・あのねットサービス・２６年度あのねットサービス（経営診断）実施：３件、２７年３月まで累計５９５件・企業診断・家計診断活用による内容の分析と提案活動の推進事業価値を見極めるＳＫＣ信用格付システムの法人格付システム・２６年度実施：４４１先（実施率８１．８％）・財務ﾃﾞｰﾀを活用し、営業店の融資戦略、提案業進に直結させる（資金繰りの把握、融資手法をはじめ中小定着企業に適した資金供給・顧問経営コンサルタント･中小機構中部の公認会計士による事業承継相談の実施（法人格付対象先：５３９先）(２７年３月末現在）個人事業主格付システム手法の徹底・修正貸借対照表、損益計算書の精緻化・２６年度実施：２９３先（実施率７９．６％）（個人事業主格付対象先：３６８先）(２７年３月末現在）財務センター機能の充実ＳＫＣ自己査定システムの活用資金需要の掘り起こし、ﾆｰｽﾞの発掘等) ・債務者区分･格付に応じた支援体制の構築・２６年度実施：１，００６先（実施率１００％）（自己査定対象先：１，００６先）(２７年３月末現在）目利き能力の向上組合内研修・信用保証協会業務研修：４９名（２６年７月）・女子渉外および１年未満の若手渉外の住宅ローン知識の向上による営業力強化を狙う・ブロック別融資勉強会：４９名（２６年７月）・融資トレーニー制度実施による渉外者、融資担当者の融資能力の向上・融資階層別勉強会：のべ１２９名(２６年５月１２名、６月２２名、７月２３名、８月１３名、１０月２７名、１１月１９名、２７年２月１３名）・格付け評価ﾌﾟﾛｾｽの定性分析項目を中心に、企業の実態把握能力を高めるため・女子渉外（エリア総合職）融資研修：９名(２７年１月）、同住宅ローン推進研修：９名（２７年２月）各店臨店ＯＪＴ研修により、金融検査ﾏﾆｭｱﾙ別冊と合わせた目利き能力研修の実施・監査部トレーニー制度：５名・渉外係パワーアップ研修会の実施・格付ＯＪＴ（全店臨店）：上期７３名、下期６１名計１３４名・ＭＡＰ経営を利用した融資提案の推進・ＭＡＰ経営システム研修：７３名（２６年７月）、ＭＡＰ経営「融資提案書の作成」研修：７名（２６年１１月）・日本政策金融公庫業務連携勉強会：１８名（２６年５月）・渉外者パワーアップ研修（第１回）：６５名(２７年２月）組合外研修・東海信協：金融基礎コース：５名(４月）企業再生支援コース：４名（５月）､金融法務コース：４名､財務コース：４名(６月）､ﾘ-ﾀﾞｰ養成コース・全信中協「反社会的勢力対応研究講座」に派遣・４名（９月）､業務推進コース：４名､年金事務コース:４名(１０月）､債権管理回収コース１名(１１月）､財務分析講座：１４名（２月）計４４名・全信中協：支店長講座：１名､反社会的勢力対応研究講座：1名（５月）､コンプライアンス講座：１名（７月）､融資渉外基礎講座:３名、・東海信協「企業再生支援ｺｰｽ」に派遣など融資力強化のため活用する・事業所開拓講座：３名（９月）､女性管理者講座：１名（１１月）､統合的ﾘｽｸ管理講座：１名(１２月）､OJT指導力ｱｯﾌﾟ講座：２名(１月）計１３名土曜講座・全国保証付住宅ローン推進ポイント・医療保険しんくみプライム６０・ＯＫメディカルセールスポイント：６３名（２６年７月）・融資研修受講者や融資ベテラン実務担当者を講師とした土曜講座の開講・ＦＡＴＣＡ制度・出資金事務取扱研修：８８名（２６年７月）・外部機関講師による職員研修会の実施・女性管理者講座受講者による女子内部研修：４１名(２６年１２月）計１９２名新入職員研修・新入職員職場教育カリキュラムを作成、新入職員研修５名（２６年４月）フォローアップ研修５名（２６年７月） 1 / 3 ページ重点項目推進項目担保・保証に過度に依存具体的取組み内容農業事業者向け無担保ローンの販売しない融資商工会議所・商工会、日本経済への貢献保証協会との連携農家サポート「ゆとり１０００」・・・上期は地元主力産物の高値好調で資金需要減少したが、下期は増加平成２６年度具体的推進策・農業地区店舗のﾉｰ集金日、夜間外交の主要販売商品、農家（特に利用先）に一斉勧誘・２６年度取組：３８件/９３M（純新規７件/１２M）残高１０９件/１６０Ｍ､漁業サポート「ゆとり１０００」：１件/３Ｍ残高６件/７Ｍ・日本金融政策公庫農林水産事業部と提携、農業者向け保証ＣＤＳの導入中小事業者向け小口無担保ローンの地域の情報を集積、活用した持続可能な地域平成２６年度進捗状況（２７年３月末）・商工業者向け無担保ローン「ビジネス３００」､「のんほいクイックローン」､「オリックス保証付」､事業主向け「応援団」を発売・借入申込書の完全記入を徹底し「契約書等の書面交付における説明要項とﾁｪｯｸ販売・２６年度取組：１１件/１９M、オリックス３２件/１３５Ｍ、応援団６１件/７２Ｍｼｰﾄ」に基づき保証人含め顧客説明態勢を整備、反社対応説明も同様ＡＢＬ・資本性借入金の活用・ＡＢＬ（動産担保）の取組：２件/130Ｍ（７月：５０Ｍ、３月３０Ｍ）・目利き能力研修の他ｽﾀﾝｽ会議、業況ﾌｫﾛｰ会議等を活用し審査能力向上を図る・商工中金（アレンジャー）と連携のＡＢＬ取組１件/５０ＭＡＢＬ累計４件／２３０百万円資本性借入金の活用なし・融資謝絶記録簿及び同受付簿の完全記入実施により説明態勢を強化・２６年度信用保証協会付取組実績：１９７件/１，９２５M ・豊橋商工会議所常議員として会議、行事に積極的に参加し、情報収集を行う保証協会融資政策金融公庫、商工中金、・商工会議所、商工会、各機構、協会との情報交換会、勉強会の開催㈱日本政策金融公庫商工中金（トラック協会）代理貸付・(国民生活事業）：２５年１２月豊橋支店と業務提携、２６年度協調融資２件(当組合２８Ｍ、公庫２１Ｍ）、代理貸実績：４件/８Ｍ・認定経営革新等支援機関として、「経営力強化保証制度」等の活用・（中小企業事業）：取組なし、(農林水産事業）：１件/２０Ｍ・日本政策金融公庫豊橋支店・岡崎支店との業務提携による情報交換、協調融資の取組・２６年度取組実績：３件/４６Ｍ（上期２件/２４Ｍ、下期１件/２２Ｍ）・中小企業基盤整備機構との連携・トラック協会融資（商工中金代理貸付）の活用豊橋市、田原市等の公的公金貸出機関との連携地域の諸会議に出席・参加・２７年３月末残高：１，９５４M（田原市１，７８２、豊川市１７２）・地域の研究会、協議会への定期的参加と地域情報の収集・２６年度取組実績：田原市７９５Ｍ (東海地区産業ｸﾗｽﾀｰ会議・豊橋市金融対策協議会・豊橋市・豊橋商工会議所常議員会議に出席（毎月）地区中小企業団体連絡会議・東三河産学官交流サロン等) ・地域金融機関による事業再生セミナー（４月）､地域金融機関支援セミナー（１１月）､地域密着型金融シンポジウム(３月）・地公体や土地開発公社および区画整理組合との情報交換により・愛知県信用保証協会による金融機関説明会および勉強会（５月）事業資金借入の入札参加や提携住宅ローン契約等積極的に参加する・豊橋市商工業振興課による金融機関説明会（５月）､豊橋市中小企業金融研究会（１２月）､豊橋市金融対策協議会(２月）・豊橋、豊川、田原市及び各警察署等との連携を密にする・農業金融担当者会議（５月）・住宅金融支援機構による業務連絡会・定時総会、フラット３５説明会（５月、６月、２７年２月）・あいち産業振興機構との連携、よろず支援拠点の相談積極利用・あいち企業力強化連携会議（７月、２７年２月）・しんくみ愛知プラットフォームのミラサポ専門家派遣の積極利用・ものづくり補助金説明会（４月）、まち・ひと・しごと創生総合戦略説明会(２月）・金融庁業務説明会(９月）顧客説明責任態勢の（株）地域経済活性化支援機構地域ファンド組成への支援・（株）地域経済活性化支援機構（ＲＥＶＩＣ）業務説明会（２６年７月）ＲＥＶＩＣ担当者と情報交換､帯同訪問実施(２６年８月）・地域ファンドへの取組、ＲＥＶＩＣ・日本政策金融公庫等との連携を検討（ＲＥＶＩＣ）の活用・Ａ−ＦＩＶＥと情報交換(２６年６月）、全信組連や日本政策金融公庫農林水産事業部との連携、情報交換（２７年１月）金融商品取引法への対応規程、要領等の制定と徹底整備与信取引に関する顧客への説明規程、チェックシートの活用・「保険販売業務に関するコンプライアンス・マニュアル」の改定(２５年４月改定）・リスク商品に関する取扱要領(金商法対象商品…外貨預金、・しんくみ窓販申込取扱マニュアルの制定（２６年６月）国債および各保険)の遵守、見直し、改定・国債等の契約締結前交付書面の改正(２５年６月）・「しんくみＭｙ年金Ｂｅｓｔ」保険窓販ハンドブックの改定・外貨預金の契約締結前交付書面の改正（２５年５月）・保険コンプライアンスマニュアルによる研修・反社会的勢力の排除に伴う対応の取扱について通知済・融資折衝マニュアル（基本編）の内部研修による理解徹底・第三者保証に関する通達出状態勢等に係る規程に基づくチェックシートの活用融資謝絶記録簿の運用・融資謝絶の件数：４９９件（うち取下１４６件）内訳消費者ローン３６０、住宅ローン８３、マル保２４、一般３２・説明チェックシートの一部改定新保証書の説明・徹底新保証書の徴求・最終未徴求先：３先・・・元本確定期日管理（定期的調査を実施）・新保証の元本確定期日管理の徹底(定例調査実施)､稟議時に債権極度額・元本確定期日をﾁｪｯｸ経営者保証に関するｶﾞｲﾄﾞﾗｲﾝ対応ｶﾞｲﾄﾞﾗｲﾝに沿った対応整備・「経営者保証に関するガイドライン」対応マニュアル策定（２６年５月）、対応について通知（２６年１月）・契約書等の書面交付における、チェックシートを整備検索システムの活用と口座開設時・反社会的勢力への対応規程・マニュアルの改定（２６年４月、２６年７月）・検索システムの活用により口座開設を防止する・凍結口座名義人リストを検索システムへ統合(２５年１２月）、全銀協提供情報を反映（２６年２月）・豊橋、豊川、田原市及び各警察署等との連携を密にする反社会的勢力への対応反社会的勢力の排除凍結口座名義人のリスト対応のチェック 2 / 3 ページ重点項目推進項目営業店営業体制の営業店の土曜日営業見直し営業時間の延長具体的取組み内容特化店、新設店舗の土曜日営業平成２６年度進捗状況（２７年３月末）平成２６年度具体的推進策・店性格、地域性、顧客層にあった営業体制づくりを目指していく・店性格、地域性、顧客層にあった営業体制と営業推進 ①土曜日渉外活動は効果等分析当面見合わせとした（対象：東田支店）・農業地域への冬季営業時間延長と夏季の有効面談改善策の検討・土曜日営業(ﾌﾙ業務)の検討営業時間延長顧客層別ニーズ対応住宅ローン推進室機能の商品充実新商品・サービスの開発・販売 ②夜間渉外活動と相談業務の実施：当面各店時差出勤で対応、農業地域は上期取りやめ、下期再開住宅ローン店内若手渉外研修の実施・２６年度：女子渉外（エリア総合職）に対し、本部集合研修(２７年２月）・夜間（時差出勤）渉外活動の継続・人材の育成を図る・住宅ローン獲得のための側面的支援組合員の囲い込み・２６年度組合員の増加：３２４名・６５周年に向けての各運動の展開年金ふれあい定期・積立推進･２６年度ふれあい定期残高：３，０４０先／７，４３０Ｍ、ふれあい積立残高：１，３０５先／契約高５１８Ｍ「湾ダフル積立預金」（２７年５月までの推進）・２６年度実績：３，４７３口／契約高３，６７９Ｍ・新商品「湾ダフル積立預金」とふれあい定期・積立の増強とクイックシリーズの積極拡販・組合員専用団体傷害保険「しんくみホッとプラン」の獲得推進発売・新医療保険「しんくみプライム６０・ＯＫメディカル」の獲得推進 (２６年６月発売）「しんくみホッとプラン」・２６年度獲得：２５６口「しんくみＭｙ年金Ｂｅｓｔ」・２６年度獲得：１０口「しんくみプライム６０・ＯＫメディカル」・２６年度獲得：８８口顧客ニーズの的確な把握・２６年度「暮らしの相談コーナー」（本店・・土曜、赤羽根・豊川・・水曜）・店頭窓口での｢私のお客様」カードつくり、渉外担当者の好感度ｱｯﾌﾟと分析及び結果の業務へ相談利用者１４３人（年金７８人、税金４０人、ローン２５人）・新商品、新ｻｰﾋﾞｽの開発、販売の反映・地元支援新商品の発売(金利上乗せ定期２，３９２口/３，２６６Ｍ、相続定期124口/５９６Ｍ）・年金相談コーナーの積極ＰＲと誘致推進と年2回の巡回年金相談会の有効活用・年金アンケート実施（回答数１，０１７件）要望により、具体的推進策（バス旅行・誕生日プレゼント等）実施・「あぜりあクラブ」への加入積極推進利用者満足度調査の実施・高齢者向け商品の推進と子育て支援のための支援商品の推進・年金バス旅行、今年度より各店で実施２６年度のべ参加人員６５３名、日帰りバス旅行ほか1泊旅行も企画住宅ローン新スーパー住宅ローン100％の取組・２６年度取組実績：２件／２２Ｍ３月末残高１４７件／２，１０６Ｍ（担保不足先向け) ・住宅業者への積極PR活動と住宅ローン相談コーナーの活用全国保証㈱保証付住宅ローンの拡販・２６年度取組実績：３４件／７５９M ３月末残高２６６件／４，４３９Ｍ・住宅ローン利用者向け「スーパーカードローン」の積極販売３月末残高７６件／１，５６５Ｍ・組合独自の8大疾病補償付住宅ローンの推進変動金利住宅ローンの発売（26/4発売）・２６年度取組実績：２０件／４８４Ｍ３月末残高２０件／４７９Ｍ・全国保証と連携、変動金利住宅ローンの推進「クイック３００」の拡販・２６年度取組実績：２５５件／２２９M ３月末残高１，０５２件／５３８M ・積極的なPR活動(新聞広告、折込チラシ、ＦＭラジオＣＭ、ポスティング、ＤＭ活動、「クイックプラス」の拡販・２６年度取組実績：２件／２Ｍ３月末残高４８件／１６M 利用者の口コミ、渉外活動等）「スーパークイック」の拡販・２６年度取組実績：６３件／５０M ３月末残高２２５件／１２７Ｍ・消費者ローン「レディースポケット６０」「スーパーカードローン」「教育カードローン」八大疾病補償付債務返済支援保険(25/6発売）個人向け消費者ローン・組合独自商品として担保不足先への100%融資の積極的なPR活動・２６年度取組実績：４４件／８８５Ｍ「クイックワイド」の拡販・２６年度取組実績：１１１件／９９Ｍ３月末残高４２８件／２７８Ｍおよび個人事業者向け「応援団」を重点セールス「レディースポケット」の拡販・２６年度取組実績：１５件／４Ｍ３月末残高６０件／１２Ｍ・消費者ローン、多目的ローンの1本化の推進「スーパーカードローン」の拡販・２６年度取組実績：３０件／３２Ｍ３月末残高３２８件／極度３５０Ｍ教育カードローン「チャンス」の発売「応援団」の発売（２６年６月）・２６年度取組実績：１４件／２０Ｍ・２６年度取組実績：６１件／７３Ｍ３月末残高２４件／極度４０Ｍ３月末残高６１件／６６Ｍ 3 / 3 ページ