Geschäftsergebnis 2014.

Geschäftsergebnis 2014.
21. April 2015
Geschäftsergebnis 2014 | 21.
21 April 2015 | S
S.1
1
Geschäftsentwicklung der apoBank.
Highlights 2014.
 Jahresüberschuss
J h
üb
h
t t Niedrigzinsphase
trotz
Ni d i i
h
d
deutlich
tli h gesteigert
t i
t

 Operative Ertragskraft dank Neuausrichtung im Vertrieb spürbar gestärkt
 Ausbau
A b der
d KundenK d
und
d Mitgliederbasis
Mit li d b i fortgesetzt
f t
t t
 Erfreuliche Entwicklung im Kundengeschäft, vor allem im Anlagegeschäft
 Firmenkundengeschäft
äf neu aufgestellt
f
 Kapitel „Finanzmarktkrise“ abgeschlossen: strukturierte Finanzprodukte
vollständig abgebaut
abgebaut, BVR-Garantie
BVR Garantie zurückgegeben
 EZB-Stresstest als zweitbeste Bank in Deutschland abgeschlossen
Geschäftsergebnis 2014 | 21.
21 April 2015 | S
S.2
2
Ertragskraft gestärkt…
Eckdaten auf einen Blick.
Anzahl Mitglieder und Kunden
Kunden,
in Tsd.
373
365
360
100
100
2011
2012
Kunden
Jahresüberschuss nach Steuern,
Steuern
in Mio. Euro
+20%
382
324,1
106
104
2013
Teilbetriebsergebnis vor
Risikovorsorge, in Mio. Euro
2014
Mitglieder
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21 April 2015 | S
S.3
3
315,0
+26,5%
337,1
54,5
280,4
2011
2012
2013
2014
43,1
45 3
45,3
47 4
47,4
2011
2012
2013
2014
... und gleichzeitig gutes Risikoprofil erarbeitet.
Eckdaten auf einen Blick.
Risikoaktiva,
Risikoaktiva
in Mrd. Euro
Bilanzsumme,
Bilanzsumme
in Mrd. Euro
-9,5%
9 5%
38,8
Kernkapitalquote,
Kernkapitalquote
in Prozent
20,2
20,8
37,9
34,5
35,1
17,0
17,1
10,9
2011
2012
+11 7 %
+11,7
%-Pkte.
Pkte
-55%
2013
2014
Geschäftsergebnis 2014 | 21.
21 April 2015 | S
S.4
4
2011
2012
2013
10,4
9,4
8,5
2014
2011
2012
2013
2014
Erfreuliche Ergebnisentwicklung.
Gewinn- und Verlustrechnung.
i Mi
in
Mio. E
Euro
2013
2014
∆ in
i %1
Zinsüberschuss
679,2
698,3
2,8
Provisionsüberschuss
103,7
123,5
19,1
- 460,7
- 478,6
3,9
314,8
337,1
7,1
für das Kreditgeschäft
- 53,9
- 78,3
45,2
für Finanzinstrumente und Beteiligungen
- 55,4
- 49,9
- 10,0
89 3
89,3
133 8
133,8
49 8
49,8
- 41,9
- 79,3
89,1
47,4
54,5
15,1
Verwaltungsaufwand
Teilbetriebsergebnis vor Risikovorsorge
Risikokosten und Vorsorgemaßnahmen2
B ti b
Betriebsergebnis
b i
Steuern
Jahresüberschuss
1) Abweichungen aufgrund von Rundungsdifferenzen
2) Beinhaltet Pauschalwertberichtigungen bzw. Vorsorgereserven gemäß § 340f HGB und außerordentliche Aufwendungen
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21 April 2015 | S
S.5
5
Zinsüberschuss mit leichtem Zuwachs.
Gewinn- und Verlustrechnung.
 N
Neuausleihungen
l ih
auff h
hohem
h
Ni
Niveau
(5,2 Mrd. Euro)
in Mio.
Mio Euro
2,8%
679,2
698,3
 Leichtes bilanzielles
Darlehenswachstum
 Wachstum bei Kundeneinlagen
2013
2014
Zinsüberschuss
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21 April 2015 | S
S.6
6
Provisionsüberschuss wächst spürbar.
Gewinn- und Verlustrechnung.
in Mio.
Mio Euro
19,1%
123,5
103,7
 E
Erfreuliche
f li h E
Entwicklung
t i kl
iim W
Wertt
papiergeschäft mit privaten
und institutionellen Kunden
 Steigende Erträge in der
Vermögensverwaltung
 Positiver Verlauf im Versicherungsund Bauspargeschäft
2013
2014
Provisionsüberschuss
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21 April 2015 | S
S.7
7
Moderat steigender Verwaltungsaufwand.
Gewinn- und Verlustrechnung.
 Mitarbeiterausbau führt zu
steigendem Personalaufwand
in Mio.
Mio Euro
+3,9%
460,7
478,6
 Sachaufwand stabil
 Optimierung der Kostenstruktur
kompensiert Mehraufwand infolge
zunehmender Regulatorik
2013
2014
Verwaltungsaufwand
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21 April 2015 | S
S.8
8
Operatives Ergebnis spürbar im Plus.
Gewinn- und Verlustrechnung.
 Erfolge
E f l im
i K
Kundengeschäft
d
häft
in Mio.
Mio Euro
+7,1%
337,1
314,8
2013
2014
Teilbetriebsergebnis vor Risikovorsorge
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21 April 2015 | S
S.9
9
 Anstieg belegt operative
Ertragsstärke
Risikovorsorge im Kundenkreditgeschäft erhöht.
Gewinn- und Verlustrechnung.
 Risikovorsorge
Ri ik
üb
über V
Vorjahresniveau
j h
i
in Mio.
Mio Euro
+45,2%
78,3
53,9
2013
2014
Risikokosten und Vorsorgemaßnahmen im
Kundenkreditgeschäft
Geschäftsergebnis 2014 | 21.
21 April 2015 | S
S.10
10
 Kreditqualität im Gesamtportfolio
unverändert gut
Reservenbildung fortgesetzt.
Gewinn- und Verlustrechnung.
 B
Belastungen
l t
d
durch
h Abb
Abbau d
der
strukturierten Finanzprodukte
deutlich unter Vorjahr
in Mio.
Mio Euro
-10,0%
55,4
49,9
 Wertaufholungen bei Wertpapieren
 Umfangreiche Vorsorgereserven
enthalten
th lt
2013
2014
Risikokosten und Vorsorgemaßnahmen für
Finanzinstrumente und Beteiligungen
Geschäftsergebnis 2014 | 21.
21 April 2015 | S
S.11
11
Deutlicher Anstieg beim Jahresüberschuss.
Gewinn- und Verlustrechnung.
 Erfreuliche operative Entwicklung
in Mio.
Mio Euro
+15,1%
54,5
 Umfangreiche Rücklagen- und
g
Reservenbildung
47,4
 Dividendenvorschlag in Höhe
von vier Prozent
2013
2014
Jahresüberschuss
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21 April 2015 | S
S.12
12
Kapitalquoten auf hohem Niveau ausgebaut.
Eigenkapitalquoten.
 Kapitalquoten profitieren vom
+2,0
25,0%
23 0%
23,0%
+3,2
,
20,2%
17,0%
2013
2014
2013
2014
Eigenmittelquote
Kernkapitalquote
seit 2014 gem. CRR seit 2014 harte KK-Quote gem. CRR
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S.13
13
 Abbau der strukturierten
p
und damit
Finanzprodukte
einhergehend geringeren RWA
 Ausbau der Geschäftsguthaben
und Bildung von Rücklagen
Weitere Potenziale heben.
Ausblick 2015.
Bankenumfeld
 Anhaltendes Niedrigzinsumfeld, intensiver
Wettbewerb sowie steigende regulatorische
Anforderungen
 Unsicherheiten aufgrund geopolitischer
Krisenherde
apoBank – Strategie
 Intensivierung
e s e u g Beratungskonzept
e a u gs o ep „apo
„apoPur“
u u
und
d
Ausbau der Kundenberaterzahl
 Ausbau der Präsenz an Uni- und Klinikstandorten
 Enge Begleitung bei Existenzgründungen
 Stärkung des Anlagegeschäfts und Ausbau im
Firmenkundengeschäft
 Investition in neue und digitale Vertriebskanäle
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21 April 2015 | S
S.14
14
Gesundheitsmarkt
 Gesundheitsmarkt bleibt Wachstumsmarkt
 Anhaltender Trend zur Anstellung und zu größeren
St kt
Strukturen
und
d Kooperationen
K
ti
 Gleichzeitig weniger Heilberufler mit eigener
Niederlassung
 Digitalisierung / e-Health
apoBank – Ausblick
 apoBank profitiert von robustem Fundament
 Zinsüberschuss aufgrund des Zinsniveaus unter
Vorjahr
 Zuwächse im Provisionsüberschuss dank neuem
Kundenbetreuungskonzept
 Insgesamt leicht steigender Jahresüberschuss
und stabile Dividende geplant
Kontakt.
 D
Deutsche
t h A
Apothekerth k und
dÄ
Ärztebank
t b k
Richard-Oskar-Mattern-Straße 6
40547 Düsseldorf
 Cassie Kübitz-Whiteley
T l f
Telefon:
+49 211 5998 9809
E-Mail: [email protected]
 Ines Semisch
Telefon: +49 211 5998 5308
E-Mail: [email protected]
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21 April 2015 | S
S.15
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