meine Mehr Informationen hier: online-mobile bank www.postbank.de · [email protected] Telefon: 0228 5500 5555 Postbank Finanzcenter/Partnerfilialen der Deutschen Post www.postbank.de/filial-suche Für PC, Laptop, Smartphone und Tablet Postbank Finanzberatung, Ihr persönlicher Finanzpartner: Beratung auf Wunsch auch gerne bei Ihnen zu Hause. www.postbank.de/finanzberatung Jetzt neu: Transaktionen per individuellem Fingerabdruck freigeben Deutsche Postbank AG Zentrale Marken und Marketingkommunikation Bonn 100 % chlorfrei gebleichter Zellstoff 678 141 011 Stand: April 2015 Postbank Online-/ Mobile-Banking Beste Online Bank 2014 Online-Banking-Test CHIP 08/2014 Postbank Testsieger 2011-2014 Unabhängige Tests seit 1978 chip.de/ CC141270 2 Willkommen Willkommen Willkommen bei der neuen Postbank Wir leben in einer Zeit, in der das Leben immer individueller, schneller und vielseitiger wird. In einer Zeit, in der sich eine Bank noch flexibler nach dem Leben der Menschen richten muss. Egal, ob Sie unterwegs oder zu Hause sind, die Postbank bietet Ihnen schnellen Zugriff auf Ihre Konten mit Smartphone, Tablet oder PC. Deshalb ist die Postbank mit ihrem dichten Filialnetz nicht nur vor Ort, sondern auch mit nur einem Klick immer für Sie da. Ihre digitale Service-Welt setzt Maßstäbe – und wird dafür immer wieder ausgezeichnet. Mit innovativen Ideen und Angeboten reagiert die Postbank auf aktuelle Entwicklungen und Bedürfnisse. So hilft Ihnen der Bargeldfinder bei der Suche nach Geldausgabestandorten, inkl. Öffnungszeiten und Wegbeschreibung. Und mit dem kostenlosen Sicherheitsverfahren BestSign mobil können Sie Ihre Bankgeschäfte auch unterwegs mit nur einem Endgerät sicher und bequem erledigen. Transaktionen können jetzt auch mit dem individuellen Fingerabdruck (siehe Seite 9) freigegeben werden. Die Postbank zeigt sich als Pionier und Wegweiser. Online-Banking, Finanz-Apps und digitale Serviceleistungen machen Banking noch einfacher und bequemer. Jetzt neu: mit dem Postbank Finanzassistenten für Tablets können Sie Ihre individuellen Sparziele erreichen und Freunde und Verwandte zum Mitsparen einladen (siehe Seite 23). Die Zahlen sprechen für sich: 4 Mio. Webseitenbesucher im Monat – und damit meistbesuchte Finanzwebsite eines Einzelinstituts (Quelle: Nielsen). Gründe genug, mehr über das Online- und Mobile-Banking der Postbank zu erfahren. Auf den nächsten Seiten haben wir alles Wissenswerte für Sie zusammengestellt. Sicherste und beste Online-Bank Überdurchschnittlich gute Ergebnisse in den Testfeldern Sicherheit und Kundenorientierung bringen das Postbank Online-Banking auf Platz 1 von insgesamt 36 getesteten Banken. FOCUS-MONEY hat für diese Studie das renommierte Institut für Management- und Wirtschaftsforschung (IMWF) beauftragt. Und CHIP zeichnet das Online-Banking der Postbank erneut zum besten aller getesteten aus – dies bereits seit 2011 in Folge! Beste Online Bank 2014 Online-Banking-Test CHIP 08/2014 Postbank Testsieger 2011-2014 Unabhängige Tests seit 1978 chip.de/ CC141270 3 4 Vorteile Vorteile Überzeugende Argumente für Ihren Einstieg Kontoführung heute: Egal wann. Egal wo. •Anzeige der letzten Kontobewegungen je Konto – mit nur einem Klick die aktuellsten Transaktionen prüfen •einfache und schnelle Überweisungen – durch die Einrichtung von Vorlagen (OnlineBanking) bzw. durch Vorschläge aus Kontaktdaten (Mobile-Banking) •Mit Kontonummer und Online-BankingPIN können Sie alle Anwendungen nutzen – das Online-Banking, das browserbasierte M obile-Banking sowie die App Postbank Finanzassistent (Seite 20) •Realtime-Signale – Kontosignale für individuell festgelegte Aktionen in Echtzeit aufs Handy bekommen: z. B. Unterschreiten einer bestimmten Summe, Gehaltseingang … Modernes Kontomanagement sollte einfach, schnell und sicher sein. So wie mit Postbank Online- und Mobile-Banking. Die vielen neuen Funktionen sorgen für noch mehr Komfort. Beste Online Bank 2014 Online-Banking-Test CHIP 08/2014 Postbank Testsieger 2011-2014 Unabhängige Tests seit 1978 chip.de/ CC141270 • ausgezeichnetes Banking – Bestbewertung durch FOCUS-MONEY und CHIP • innovative Sicherheitsverfahren – wie z. B. das kostenlose BestSign mobil •klar strukturiertes Design und optimale Bedienbarkeit – damit Sie Bankgeschäfte einfach und bequem erledigen können •konfigurierbare Kontenübersicht inkl. Gesamtsaldo – einfach alle Konten im Überblick Und auch in Sachen Börse behalten Sie mit der Postbank den Überblick. Den internationalen Markt beobachten, Wertpapiere kaufen und verkaufen, den Depotstand prüfen – ob Sie per Online- oder Mobile-Brokerage aktiv werden, bleibt dabei ganz Ihnen überlassen Lernen Sie die wichtigsten Funktionen von Postbank Online- und Mobile-Banking kennen, und finden Sie heraus, welche Services optimal zu Ihren Ansprüchen passen. 5 6 Sicherheit Sicherheit geht vor – auch im Internet Damit Sie Ihre Bankgeschäfte online und mobil gefahrlos abwickeln können und Ihr Konto vor unberechtigtem Zugriff sicher ist, hat die Postbank ein mehrstufiges Sicherheitssystem eingerichtet. Und auch Sie selbst können viel dazu beitragen, dass alle online und mobil vermittelten Kontoinformationen Ihr „Bankgeheimnis“ bleiben. Sicherheit Wenn Sie Ihre PIN erhalten, können Sie die Mög lichkeit nutzen, die Kombination nach Ihren Wünschen zu ändern (unter „Einstellungen“ im Online-Banking). Wählen Sie dabei keine PIN, die leicht zu erraten ist, z. B. Telefonnummern, und achten Sie darauf, dass kein Unbefugter Ihre PIN erfährt. Sichern Sie unbedingt auch Ihr privates Endgerät, welches Sie für Ihre Bank geschäfte nutzen. Dazu gehört • die Installation einer Firewall •das regelmäßige Update Ihres Betriebssystems • die Installation eines Virenscanners Sicherer Weg vom Endgerät zur Bank Mithilfe der 128-Bit-Browser-Verschlüsselung sind die Daten auf dem Weg von Ihrem Endgerät zur Postbank mit den höchsten Sicherheitsstandards geschützt. Neben den browser basierten Anwendungen bietet die Postbank Apps an, die ebenso diesem Qualitätsstandard entsprechen. Sicher bei der Postbank Sicher bei Ihnen am PC, Tablet oder Smartphone Sie erhalten eine geheime PIN (persönliche Identi fikationsnummer), die Sie angeben müssen, um sich in das System der Postbank einzuwählen. Darüber hinaus gibt es mit BestSign, der mobile TAN sowie dem chipTAN-Verfahren eine zweite Sicherheitsvorstufe. Detaillierte Informationen finden Sie im Kapitel „Für jeden das passende Sicherheitsverfahren“ auf den Seiten 8 bis 11. Das Netzwerk der Postbank ist mit einer sogenannten Firewall-Architektur von der „Inter net-Außenwelt“ abgeschottet. Diese elektroni sche Schutzmauer sorgt dafür, dass nur Berechtigte Zugang zum Netzwerk finden. Mit diesem perfekt geschnürten „Sicherheitspaket“ können Sie Ihr Konto sorglos online und mobil führen! Nähere Informationen zum Thema Sicherheit und zu aktuellen Browsern finden Sie auf unserer Homepage unter www.postbank.de/sicherheit und in der Bedienungsanleitung. www.postbank.de /bedienungsa nleitung 7 8 Sicherheitsverfahren BestSign 9 Für jeden das passende Sicherheitsverfahren Im Postbank Online- und Mobile-Banking haben Sie die Wahl zwischen drei unterschiedlichen Verfahren zur sicheren und einfachen Freigabe Ihres Zahlungsverkehrs. Je nachdem, ob Sie überwiegend in Deutschland unterwegs sind, auch im Ausland Geldgeschäfte erledigen wollen oder eine besonders schnelle Abwicklung bevorzugen. Postbank BestSign – Sicherheit per Signatur Mit dem Signaturverfahren Postbank BestSign können Sie Ihre Bankgeschäfte besonders schnell abwickeln. Außer Ihrer Online-PIN und Kontonummer benötigen Sie lediglich das signaturfähige Seal One® Gerät oder die Postbank App (Finanzassistent) auf Ihrem Smartphone oder Tablet. Auf Aufforderung im Online-Banking bzw. in der Postbank App Finanzassistent sendet Ihnen die Postbank die Daten der Transaktion wie Empfänger kontonummer und Betrag verschlüsselt auf das an Ihren PC angeschlossene Seal One ® Gerät oder an die Postbank App (Finanzassistent). Beim Online-Banking mit Ihrem Smartphone erhalten Sie eine sog. Push-Mitteilung, dass eine Transaktion zur Freigabe mit BestSign Mobil vorliegt. Die auf dem Display angezeigten Angaben können Sie jetzt mit den Daten in Ihren Rechnungsunterlagen vergleichen. Alles korrekt? Dann erstellen Sie per Knopfdruck an Ihrem Seal One® Gerät oder durch Freigabe mit dem BestSign Passwort oder jetzt neu mit dem sog. Fingerprint in der Postbank App (Finanzassistent) eine digitale Signatur zur Freigabe. Diese ist nur für den jeweiligen aktuellen Auftrag gültig und ersetzt Ihre persönliche Unterschrift. Weitere Informationen zu Postbank BestSign: www.postbank.de/bestsign Jetzt neu der Fingerprint: Sie können Überweisungen auch mit dem individuellen Fingerabdruck, der sog. Touch-ID, freigeben. Dabei ersetzt der Fingerabdruck die Eingabe des BestSign Passworts, möglich ab iPhone 5s. 10 mobileTAN mobileTAN – kostenlos per SMS Mit der mobileTAN hat die Postbank ein Verfahren geschaffen, welches Sie vor allem in Deutschland nutzen können. Auf Ihre Anforderung im Online-Banking erhalten Sie per SMS eine TAN, die ausschließlich für die aktuelle Transaktion gültig ist und die nach wenigen M inuten ihre Gültigkeit verliert. Im Mobile- Banking funktioniert die mobileTAN ausschließlich auf Tablets und PC mit der App Postbank Finanzassistent. Weitere Infos auf Seite 20. Zur zweifelsfreien Identifizierung enthält die SMS außerdem Empfängerkontonummer und Betrag der aktuellen Überweisung. Durch die Nutzung eines zweiten Mediums – Ihres Handys – ist diese Art der TAN-Übermittlung für Sie besonders sicher und komfortabel. Und das von jedem Ort aus – auch von zu Hause! Ausführliche Informationen zum mobileTANVerfahren: www.postbank.de/mobiletan und www.postbank.de/bedienungsanleitung mobileTAN – ausgezeichnet! Das TÜV- Gütesiegel der TÜV Rheinland Group belegt, dass Sie sich mit dem mobilen TAN-Verfahren der Postbank auf vorbildliche Sicherheit beim Online-Banking verlassen können. chipTAN chipTAN – Sicherheit per chipbasierter Technologie Sicher, komfortabel, überall anwendbar: Mit der chipTAN bietet die Postbank ein weiteres Verfahren für sicheres Online- und Mobile-Banking an. Alles, was Sie brauchen, ist Ihre Postbank Card und ein TAN-Generator mit optischer Schnittstelle. Dieser kann eine auf der Online- und MobileBanking-Seite angezeigte animierte Grafik mittels Fotosensoren auslesen. Die so übertragenen Daten (z. B. Kontonummer des Empfängers und Überweisungsbetrag) werden auf dem TAN-Generator angezeigt. Sobald Sie alle Angaben überprüft und bestätigt haben, wird eine TAN direkt auf dem Chip Ihrer Postbank Card generiert – exklusiv für den aktuellen Auftrag. Diese brauchen Sie nur noch vom Display Ihres TAN-Generators ablesen und in das dafür vorgesehene Feld eingeben – fertig. Weitere Informationen zum chipTAN-Verfahren finden Sie im Internet unter www.postbank.de/chiptan und www.postbank.de/bedienungsanleitung TAN-Generatoren erhalten Sie im Postbank Finanzcenter oder unter www.postbank.de/chiptan-generator 11 12 Funktionen Postbank Online- Banking: ganz einfach! Auf den folgenden Seiten geben wir Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Funktionen. Eine detaillierte Auflistung finden Sie unter www.postbank.de/bedienungsanleitung oder im Demokonto. Funktionen Kontenübersicht Mit der Funktion „Kontenübersicht” gelangen Sie zur Übersicht über all Ihre Postbank Konten. So haben Sie sämtliche Kontostände im Blick und können direkt Überweisungen ins In- und Ausland vornehmen. Sollten Sie Postbank Kunde sein und noch kein Postbank Online-Banking aktiv nutzen, können Sie über den Button „Kunden-Login“ den Zugang freischalten. www.postbank.de Umsätze Unter dem Menüpunkt „Umsätze” zeigen wir Ihnen die Kontobewegungen Ihres Girokontos sowie weiterer verfügbarer onlinefähiger Konten an. 13 14 Funktionen Funktionen SEPA-Überweisung Nachrichtenbox Mit der SEPA-Überweisung können Sie Beträge versenden und dabei individuelle Funktionen wie Sofort- oder Terminüberweisungen sowie Überweisungsvorlagen nutzen. Schnell noch mal einen Blick in die Kontoauszüge der letzten 12 Monate werfen? Hier werden Sie fündig. Außerdem finden Sie unter diesem Menüpunkt Mitteilungen der Postbank an Sie – wichtige Informationen wie rechtliche Änderungen genauso wie exklusive Angebote. Es lohnt sich also, dort reinzuschauen. 15 SEPA-Dauerauftrag Sie können Ihre SEPA-Daueraufträge einrichten, ändern und löschen. Natürlich taggenau – Sie legen fest, ab wann der Auftrag gelten und wie lange er laufen soll. Banking beenden Bitte beenden Sie das Postbank Online-Banking immer, indem Sie rechts oben auf „Banking beenden“ klicken. Erst dann wird die Verbindung zum Banking-Rechner getrennt! Ein besonderer Service für blinde und sehbehinderte Menschen: Die wichtigsten Funktionen des Online-Banking wie z. B. die Kontenübersicht, Umsätze, Überweisungen, Daueraufträge oder Kontoeinstellungen können unter folgen dem Zugang genutzt werden: https://barrierefrei.postbank.de 16 giropay Online-S hopping mit g iropay – mit Sicherheit und ohne U mwege Online-Brokerage giropay: sicher und schnell online einkaufen Für Ihr Wertpapier-Geschäft: Postbank Online-Brokerage Mit dem komfortablen Online-Bezahlverfahren giropay können Sie als Postbank Kunde bequem im Internet einkaufen. Direkter Zugang zu Ihrem Wertpapier-Depot, schneller Zugriff auf Ihre persönlichen Depotund Kontodaten – mit Postbank Online- Brokerage sind Sie mit wenigen Mausklicks mittendrin im Börsengeschehen! Alles, was Sie brauchen, um Ihren Online-Einkauf so einfach wie nie zu bezahlen, sind PIN und TAN aus dem Postbank Online-Banking. Einkaufen mit giropay ist • einfach, weil Sie sich nicht registrieren müssen • schnell, weil der Händler eine sofortige Zahlungsbestätigung erhält und Ihre Ware umgehend versenden kann Über unsere Homepage gelangen Sie in einem Schritt zum Online-Brokerage, und einmal eingeloggt können Sie z. B. •in- und ausländische Wertpapiere kaufen und verkaufen • Fondsanlagen tätigen • Sparpläne einrichten • sicher, weil Sie mit PIN und TAN die gewohnte Sicherheit des Online-Banking nutzen Ausführliche Informationen zu giropay und zu den Partnern, bei denen Sie das Online-Bezahlverfahren nutzen können, finden Sie im Internet: www.postbank.de/giropay und www.giropay.de Darüber hinaus bieten wir Ihnen umfangreichen Service sowie hilfreiche Informationen von der Orderbuchbetrachtung bis zur detaillierten Performancedarstellung. Postbank Online-Brokerage macht Ihre Wertpapier-Geschäfte einfacher! 17 18 Mobile Webseite Für überall und jederzeit: die neue mobile Webseite der Postbank Überzeugen Sie sich von zeitgemäßer Funktionsvielfalt. Die mobile Webseite der Postbank ist speziell auf die Bedürfnisse mobiler Nutzer ausgerichtet. Mit einfacher Bedienung erreichen Sie unter der Adresse „m.postbank.de“ zentral und gebündelt die mobilen Services der Postbank und haben gewünschte Informationen schnell zur Hand. Mobile Webseite Weitere mobile Postbank Angebote Mit dem praktischen Kontofinder erfahren Sie, welches Girokonto am besten zu Ihnen passt – und können es gleich abschließen. Sagen Ihnen Konditionen des Privatkredits zu, dann beantragen Sie den Kredit gleich mobil! Wenn Sie sich für eine Baufinanzierung oder eine private Altersvorsorge interessieren, können Sie sich einfach von unterwegs informieren. Jederzeit an Bargeld kommen Die innovative Bargeldsuche leitet Sie per GPS komfortabel zum nächstgelegenen Geldautomaten der Cash Group* oder zu einer Shell Tankstelle mit Bargeldversorgung. Umfangreiche Serviceangebote Ihr direkter Zugangsweg: m.postbank.de Immer einen Schritt voraus: Die Mobile Services der Postbank Bereits 2004 führte die Postbank als erste Bank in Deutschland das Mobile-Banking ein. Und auch heute ist sie immer noch einen Schritt voraus. Aktuellste Entwicklung: die mobile Webseite. Für die Größe von Smartphones optimiert informiert sie über das vielfältige Produktsortiment und die zahlreichen Services der Postbank, bietet eine einfache Kontaktaufnahme und die Möglichkeit zum Produktabschluss. 19 Im Kundenservice finden Sie vom Kontaktcenter über Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen bis hin zu Formularen die wichtigsten Services auf einen Blick. Auch das Thema Sicherheit findet Berücksichtigung: Sicherheitshinweise, mit denen auf aktuelle Betrugsversuche im Online-Banking aufmerksam gemacht wird, genauso wie Themen zur Online- und Kartensicherheit bis hin zu „Nützlichem Wissen“. Funktionieren auch mobil: Ihr Konto und Ihr Depot Ganz egal, ob Sie unterwegs eine Überweisung durchführen oder einen Dauerauftrag anlegen möchten, Ihre Depotumsätze abfragen oder die aktuellen Börsenkurse checken wollen: Mit „Mobile-Banking“ und „Mobile-Brokerage“ haben Sie alles, was Sie brauchen, immer dabei und können jederzeit agieren. * Zur Cash Group zählen neben der Postbank die Commerzbank, die Deutsche Bank und die HypoVereinsbank sowie j eweils deren i nländische Tochterunternehmen. 20 Postbank App Postbank Finanzassistent: Ihre Postbank App Die kostenlose App für Smartphones und Tablets (für iOS, Android und Windows) hilft Ihnen, Ihre Finanzen noch besser im Griff zu haben. Damit können Sie Ihr Budget ganz bequem vom Sofa oder unterwegs aus verwalten und die vielen wertvollen Funktionen nutzen. Kontoübersicht gewinnen • Kontostand - aktueller Kontostand - voraussichtlicher Kontostand auf Basis regelmäßiger Buchungen (z. B. Miete) - Gesamtkontostand (bei mehreren Konten) • Umsätze - neue und nicht kategorisierte Umsätze - anstehende Umsätze • Benachrichtigungen (z. B. Warnung vor drohender Budgetüberschreitung) Für jeden Nutzer die passende App! Postbank App Transaktionen managen • Überweisungen veranlassen • Daueraufträge einrichten • Geld vom Spar- oder Tagesgeldkonto umbuchen • Geld anfordern TIPP: Jetzt mit Spracherkennung und noch schneller und einfacher durch neuartige Bedienerführung. Umsätze dokumentieren • Einzelumsätze (z. B. Tankrechnungen) bestimmten Rubriken zuordnen • wiederkehrende Umsätze (z. B. Versicherungen) automatisch kategorisieren • Buchungen in beliebig viele Einzelbuchungen aufteilen (bspw. für Barabhebungen) • Eigenschaften wiederkehrender Buchungen bearbeiten • Notizen zu Buchungen hinzufügen Finanzcockpit: Immer den Überblick behalten • Einnahmen und Ausgaben im Blick behalten und mit der Budget-Ampel jederzeit wissen, wie viel Geld Ihnen noch zur Verfügung steht • mit der Autokategorisierung Umsätze automatisch den neuen Kategorien zuordnen lassen • eigene Regeln für die Kategorisierung erstellen • Kategoriendetails: Ihre Ausgaben in übersicht licher Darstellung vergleichen und sich eigene Budgets setzen • auch Bargeldausgaben eintragen für einen noch präziseren Haushaltüberblick 21 22 Postbank App Kontoeinstellungen definieren • neue Konten hinzufügen, bestehende deaktivieren • Login-Konto bestimmen • Konten individuell bezeichnen • Konten löschen • wiederkehrende Buchungen verwalten • automatische Umsatz-Kategorisierung aktivieren und deaktivieren • Zeitraum auf Basis des Geldeingangs festlegen Von BestSign profitieren • BestSign Sicherheitsverfahren als App-Lösung in der App • O nline- und Mobile-Transaktionen per digitaler Signatur freigeben • BestSign Fingerprint: Freigabe von Überweisungen mit dem Fingerabdruck per Touch-ID (ab iPhone 5s) – ersetzt die Eingabe des BestSign Passwortes • BestSign Push: Aufträge aus dem OnlineBanking per Push-Mitteilungen freigeben Postbank App 23 Funktionen speziell für die Tablet-Version Jetzt neu: individuelle Sparziele vereinbaren • Sparziele anlegen, bearbeiten und vewalten • Freunde und Verwandte zum Mitsparen ein laden – auch über soziale Netzwerke • Tipps und Informationen zur Erreichung des individuellen Sparziels Funktionen speziell für die Smartphone-Version * Zur Cash Group zählen neben der Postbank die Commerzbank, die Deutsche Bank und die HypoVereinsbank sowie jeweils deren i nländische Tochterunternehmen. Bargeldfinder nutzen • Standorte finden – von Geldautomaten der Postbank Finanzcenter und Partnerfilialen der Deutschen Post und der Cash Group* sowie Shell Tankstellen (aufgelistet oder auf Karte eingezeichnet) • Ö ffnungszeiten abrufen • Wegbeschreibung zu den Standorten anzeigen (über Google Maps) Barausgaben dokumentieren • Barausgaben eingeben • Barausgaben gliedern (Haushaltsbuch) Weitere Informationen unter www.postbank.de/app
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