Geschäftsbericht 2009 2015 ���. direkt + persönlich VR-Bank Memmingen eG 2015 des Vorstandes 2009 | |Bericht Bericht des Vorstandes Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, im Jahr 2015 setzte sich der konjunkturelle Aufschwung in Deutschland fort. Den ersten Schätzungen des Statistischen Bundesamtes zufolge ist das Bruttoinlandsprodukt preisbereinigt um 1,7 % über das Vorjahresniveau gestiegen. Dem Vorschlag der EU-Kommission zur europaweiten Vergemeinschaftung von nationalen Einlagensicherungssystemen stehen wir ablehnend gegenüber. Die Gefahr besteht, dass hierdurch Schieflagen europäischer Banken vergemeinschaftet werden. Dies würde letztlich einen weiteren Schritt in die Transferunion bedeuten. Während das verarbeitende Gewerbe weiter auf Wachstumskurs war und der Einzelhandel insgesamt gesehen ein deutliches Umsatzplus verzeichnen konnte, zeigt die Entwicklung im Baugewerbe Stagnation. Nur im Wohnungsbau wurde gegenüber dem Vorjahr ein leichtes Umsatzplus erzielt. Im Handwerk blieb die Entwicklung aufwärtsgerichtet, wenn auch die Expansion unter den Vorjahreswerten geblieben ist. Immerhin übertraf der Handwerksumsatz in den ersten drei Quartalen das Ergebnis des Vorjahres um 1,9 %. Ohne Zweifel steht die Bankenbranche vor umwälzenden Veränderungen. Wir sind sicher, die Herausforderungen zu bewältigen. Gute engagierte Mitarbeiter/innen und ein funktionierendes Geschäftsmodell sind das Fundament unserer Zukunftsfähigkeit. Mit Besorgnis betrachten wir die Entwicklung in der Landwirtschaft: Landwirtschaftliche Haupterwerbsbetriebe mussten teilweise deutliche Rückgänge der Unternehmensergebnisse hinnehmen. Gründe hierfür waren die weltweit zurückgegangene Nachfrage nach Fleisch und Milchprodukten und das von Russland verhängte Import-Embargo. Wir danken unseren Kunden und Mitgliedern für ihr Vertrauen und unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren erfolgreichen Einsatz im Jahr 2015. Memmingen, Mai 2016 Mit der Geschäftsentwicklung der VR-Bank Memmingen eG im Berichtsjahr 2015 sind wir zufrieden. Unsere Ertrags- und Wachstumsziele konnten wir gut erreichen. In den kommenden Jahren wird das allgemein niedrige Zinsniveau jedoch zu Ertragseinbußen führen. Gleichzeitig nehmen die Belastungen aus ansteigender Regulierung zu. Auch das Thema „Digitalisierung“ wird uns stark fordern. Bildquelle: fotolia Ulrich Guiard René Schinke 2009 | |Geschäftsverlauf Geschäftsverlauf 2015 Unsere Bilanzsumme hat sich im Geschäftsjahr 2015 um 1,6 % erhöht. Das Bilanzsummenwachstum ist auf die Ausweitung des Kundenkreditvolumens zurückzuführen. Bei den Forderungen an Kunden konnte wiederum ein überdurchschnittliches Wachstum in Höhe von 8,4 % verzeichnet werden. Gründe hierfür waren neben der nach wie vor anhaltenden Nachfrage nach Wohnbaufinanzierungen auch die positive Entwicklung im Firmenkundenkreditgeschäft. Die Bestände der eigenen Wertpapiere sowie der Forderungen an Kreditinstitute sind insgesamt aufgrund von Fälligkeiten um knapp 15 Mio. € zurückgegangen. Gegenüber dem Vorjahr war bei den Kundengeldern ein Wachstum von 3,0 % zu verzeichnen. Die Strukturveränderung bei den Kundengeldern setzte sich im Geschäftsjahr 2015 fort. So gingen die Spareinlagen um weitere 17,1 Mio. € zurück, während die Sichteinlagen um 31,0 Mio. € gestiegen sind. Die befristeten Einlagen blieben nahezu unverändert. Die Nachfrage nach unseren eigen begebenen Schuldverschreibungen ist deutlich gestiegen. So konnten wir eine Steigerung von 6,2 Mio. € erreichen. Aktivgeschäft Kundenforderungen Wertpapiere Forderungen an Kreditinstitute Passivgeschäft Spareinlagen Sichteinlagen befristete Einlagen verbriefte Verbindlichkeiten Verbindlichkeiten gegenüber KI Berichtsjahr TEUR 2014 TEUR Veränderung TEUR % 433.975 444.189 32.413 400.512 455.301 35.902 Berichtsjahr TEUR 2014 TEUR Veränderung TEUR % 203.451 425.069 47.064 19.347 169.629 220.600 394.057 46.846 13.110 181.029 -17.149 7,8 31.012 7,9 218 0,5 6.237 47,6 -11.400 6,3 33.463 -11.112 -3.489 8,4 2,4 9,7 Im Berichtsjahr ist der Zinsüberschuss um 774 TEUR angestiegen. Die Veränderung begründet sich hauptsächlich durch den im Jahr 2014 außerordentlichen Faktor der vorzeitigen Rückzahlung von Refinanzierungen. Die Vorfälligkeitskosten haben das Ergebnis des Vorjahres belastet, wohingegen die Rückzahlung der Refinanzierungsdarlehen die Zinsaufwendungen des Jahres 2015 entlastet haben. Lässt man den geschilderten Vorgang außer Acht, ist ein Rückgang des Zinsergebnisses zu verzeichnen. Der Provisionsüberschuss konnte gegenüber dem Vorjahr erneut gesteigert werden. Ursächlich für die Ausweitung waren insbesondere die Erträge aus der Vermittlung von Krediten, Bausparverträgen und Versicherungen sowie die Erträge aus dem Zahlungsverkehr. Der Personalaufwand reduzierte sich um knapp 0,3 Mio. €. Die Beschäftigtenzahl ist gesunken. Die anderen Verwaltungsaufwendungen sind wegen eines geringeren Umfangs von Instandhaltungsmaßnahmen zurückgegangen. Ertragssteigerungen und Kostensenkungen bei einem fast ausgeglichenen Bewertungsergebnis haben zu einer deutlichen Verbesserung des Ergebnisses der normalen Geschäftstätigkeit um 2,2 Mio. € geführt. Natürlich wurde auch im Geschäftsjahr 2015 wieder für alle erkennbaren Risiken Vorsorge getroffen. Wir konnten erneut Reserven bilden. Den seit 2014 durch Basel III gestiegenen Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung von Kreditinstituten haben wir durch Stärkung des Kernkapitals mittels Zuführungen zum „Fonds für allgemeine Bankrisiken“ nach § 340 g HGB mit 3 Mio. € Rechnung getragen. Ergebnisentwicklung Zinsüberschuss Provisionsüberschuss Personalaufwand Verwaltungsaufwand Abschreibungen auf Sachanlagen Berichtsjahr TEUR 2014 TEUR 18.111 6.489 11.238 5.023 716 17.337 6.171 11.514 5.292 785 Veränderung TEUR % 774 318 -276 -269 -69 4,5 5,2 2,4 5,1 8,8 Vorschlag für die Gewinnverwendung In Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat schlägt der Vorstand der Vertreterversammlung vor, den Jahresüberschuss – unter Berücksichtigung des Gewinnvortrages aus dem Vorjahr sowie nach den im Jahresabschluss mit 1.421.000,00 € ausgewiesenen Einstellungen in Rücklagen – wie folgt zu verwenden: 4,0 % Dividende auf Geschäftsguthaben 532.177,50 € Zuweisung an gesetzliche Rücklagen 500.000,00 € Zuweisung an andere Ergebnisrücklagen 515.000,00 € Vortrag auf neue Rechnung Bilanzgewinn 2.139,00 € 1.549.316,50 € 1. Jahresbilanz zum 31.12.2015 Aktivseite EUR EUR Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken darunter: bei der Deutschen Bundesbank 5 711 063,28 c) Guthaben bei Postgiroämtern 2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar b) Wechsel 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) andere Forderungen 4. Forderungen an Kunden darunter: durch Grundpfandrechte gesichert 224 399 343,20 Kommunalkredite 3 509 409,97 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ab) von anderen Emittenten darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten 38 399 431,52 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 38 399 431,52 bb) von anderen Emittenten 376 623 029,53 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 231 946 849,88 c) eigene Schuldverschreibungen Nennbetrag 525 000,00 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen darunter: an Kreditinstituten 808 709,30 an Finanzdienstleistungsinstituten b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften darunter: bei Kreditgenossenschaften 266 600,00 bei Finanzdienstleistungsinstituten 8. Anteile an verbundenen Unternehmen darunter: an Kreditinstituten an Finanzdienstleistungsinstituten 9. Treuhandvermögen darunter: Treuhandkredite 475 770,47 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 11. Immaterielle Anlagewerte a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten c) Geschäfts- oder Firmenwert d) Geleistete Anzahlungen 12. Sachanlagen 13. Sonstige Vermögensgegenstände 14. Rechnungsabgrenzungsposten Summe der Aktiva Geschäftsjahr EUR EUR Vorjahr TEUR 1. 6 507 825,46 5 711 063,28 - 12 218 888,74 - 3 085 634,73 29 327 579,54 6 510 6 469 (6 469) - - - (-) - 32 413 214,27 433 975 025,09 1 854 34 048 400 512 (197 762) (2 276) (-) (-) - 38 772 (38 772) 415 022 461,05 392 543 (281 782) 530 506,91 415 552 967,96 52 (52) 28 636 304,00 23 935 10 369 064,56 335 980,00 10 705 044,56 25 000,00 475 770,47 - 10 377 (807) (-) 336 (267) (-) 25 (-) (-) 629 (629) - - - 4 459,00 - - Der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk wurde durch den Genossenschaftsverband Bayern e. V., München, erteilt. Der vollständige Jahresabschluss wird im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht. 4 459,00 9 525 582,96 4 421 684,96 52 141,55 948 006 083,56 9 785 7 604 12 933 463 Passivseite Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 3. Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen b) andere verbriefte Verbindlichkeiten darunter: Geldmarktpapiere eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 4. Treuhandverbindlichkeiten darunter: Treuhandkredite 5. Sonstige Verbindlichkeiten 6. Rechnungsabgrenzungsposten 7. Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen b) Steuerrückstellungen c) andere Rückstellungen 8. ...................................... 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 10. Genussrechtskapital darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken darunter: Sonderposten n. § 340e Abs. 4 HGB 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital b) Kapitalrücklage c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage cb) andere Ergebnisrücklagen cc) d) Bilanzgewinn Summe der Passiva EUR EUR EUR Geschäftsjahr EUR Vorjahr TEUR 169 629 175,01 51 359 129 671 1. 1. 2. Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen c) Unwiderrufliche Kreditzusagen darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 22 550 150,09 147 079 024,92 185 757 453,15 192 347 17 693 385,73 203 450 838,88 28 253 425 068 745,31 47 064 075,94 472 132 821,25 675 583 660,13 19 346 996,16 - 19 346 996,16 475 770,47 475 770,47 712 509,07 182 287,66 9 105 885,00 738 606,60 2 376 426,96 12 220 918,56 - 18 000 000,00 13 455 450,00 15 000 000,00 21 850 000,00 - 13 110 (-) (-) 629 (629) 771 128 8 757 2 944 (-) 15 000 (-) 13 561 - 14 500 19 868 36 850 000,00 1 549 316,50 51 854 766,50 1 662 948 006 083,56 933 463 - - 14 564 400,38 17 427 - 14 564 400,38 47 463 303,88 - 394 057 46 846 - - 47 463 303,88 27 577 (-) 2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01. bis 31.12.2015 EUR 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 24a. 25. 26. 27. 28. 29. EUR Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 14 326 262,98 b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 9 457 495,39 Zinsaufwendungen darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen -26 645,00 Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften c) Anteilen an verbundenen Unternehmen Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen Provisionserträge Provisionsaufwendungen Nettoertrag des Handelsbestands Sonstige betriebliche Erträge darunter: aus der Abzinsung von Rückstellungen 549,16 ........................... Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter -8 645 654,45 ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung -2 592 662,02 darunter: für Altersversorgung -991 056,25 b) andere Verwaltungsaufwendungen Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen Sonstige betriebliche Aufwendungen darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen -428 687,98 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren Aufwendungen aus Verlustübernahme ........................... Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit Außerordentliche Erträge Außerordentliche Aufwendungen Außerordentliches Ergebnis Steuern vom Einkommen und vom Ertrag Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen Zuführung zum Fonds für allgemeine Bankrisiken Jahresüberschuss Gewinnvortrag aus dem Vorjahr Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage b) aus anderen Ergebnisrücklagen Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage b) in andere Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn Geschäftsjahr EUR EUR 23 783 758,37 -5 672 617,03 595 380,00 217 521,19 - Vorjahr TEUR 18 111 141,34 812 901,19 - 7 165 954,13 -677 064,29 6 488 889,84 784 517,15 - 15 294 11 079 -9 037 (-34) 735 200 6 699 -528 1 177 (-) - -8 980 -11 238 316,47 -5 023 256,65 -16 261 573,12 -2 534 (-894) -5 292 -716 428,04 -785 -530 942,24 -694 (-445) -118 933,10 - -118 933,10 147 942,30 -1 042 147 942,30 - -11 200,00 8 706 315,32 -2 736 081,11 -3 000 000,00 2 970 234,21 82,29 2 970 316,50 -11 6 473 (-) -1 769 -43 -3 000 1 661 1 1 662 2 970 316,50 1 662 -1 421 000,00 1 549 316,50 1 662 -2 690 253,45 -45 827,66 - -1 421 000,00 192 2009 | |Bericht Bericht des Aufsichtsrates 2015 des Aufsichtsrates Bernhard Kerler, Aufsichtsratsvorsitzender Der Aufsichtsrat der VR-Bank Memmingen eG hat auch im Geschäftsjahr 2015 die Geschäftsführung des Vorstands gemäß den gesetzlichen und satzungsgemäßen Vorschriften überwacht. In den regelmäßig stattfindenden Sitzungen des Vorstandes und des Aufsichtsrates wurden die Strategien des Vorstandes und die Risikoentwicklung eingehend erörtert. Der Vorstand hat den Aufsichtsrat umfassend schriftlich und mündlich über die Ertrags- und Geschäftsentwicklung unterrichtet. Somit konnte der Aufsichtsrat seinen Überwachungspflichten vollumfänglich nachkommen. Die Arbeit des Gremiums muss sich den ständig ändernden gesetzlichen Rahmenbedingungen anpassen. Unterstützt wurden wir hierbei vom Genossenschaftsverband Bayern e.V. mit einem umfangreichen Informations- und Weiterbildungsangebot. Der Aufsichtrat war in Entscheidungen mit besonderer Tragweite eingebunden. Die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse wurden nach intensivem Austausch mit dem Vorstand gut vorbereitet gefasst. Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses nach seiner Prüfung für in Ordnung befunden. Wir stellen fest, dass die Verwendung des Jahresüberschusses den Vorschriften unserer Satzung entspricht. Der Vertreterversammlung empfehlen wir, den Jahresabschluß per 31. 12. 2015 festzustellen und auch der vorgeschlagenen Verwendung des Bilanzgewinns zuzustimmen. Die Amtszeit der Aufsichtsräte Helmut Kauer und Heinrich Kink endet mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung turnusgemäß. Eine Wiederwahl ist möglich und beide Herren sind auch bereit, erneut zu kandidieren. Der Aufsichtsrat bedankt sich bei unseren Vorständen, den Herren Ulrich Guiard und René Schinke, und allen unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für die im Jahr 2015 erfolgreich geleistete Arbeit. Memmingen, Mai 2016 Der vorliegende Jahresabschluss 2015 wurde vom Genossenschaftsverband Bayern e.V., München, geprüft und der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk ist erteilt. Der Bericht zum Prüfungsergebnis erfolgt in der Vertreterversammlung. Bernhard Kerler, Vorsitzender » direkt + persönlich « 2009 | Unser Regional – dieEngagement beste Wahl! in der Region ���. Stabilität – Nachhaltigkeit » ■ Wir sind in der Region verwurzelt. ■ Wir denken und handeln vorausschauend. ■ Dies macht uns zum dauerhaft stabilen Partner. ■ Wir fühlen uns dem genossenschaftlichen Auftrag verpflichtet. direkt + persönlich «
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