2015.10 更新 日本食品関連産業労働組合総連合会 オ レ ン ジ 年 金 共 済 [拠 出 型 企 業 年 金 保 険 ] オレンジ年金共済Ｑ＆Ａ オ レ ン ジ 年 金 共 済 に つ い て お 問 い 合 わ せ の 多 い 内 容 を Q&A 形 式 で ご 紹 介 し て い ま す 。 ◆加入について Ｑ. いつでも加入できますか？ Ａ. いいえ。加入は年に一度のみで、募集期間は毎年 5 月中旬～7 月末までとなります。加 入（ 積 立 ）日 は ゆ う ゆ う・か が や き 両 コ ー ス と も に 月 払 い は 10 月 1 日 、半 年 払 い は 翌 年 2 月 1 日です。募集期間開始前に労働組合に加入に必要な諸資料をお送りしますので、 労働組合を通して加入の手続きを行ってください。 加入口数範囲は以下の通りです。 月払い （1 口 1,000 円 ） 3 口 以 上 最 高 300 口 半年払い（1 口 10,000 円 ） 3 口 以 上 最 高 300 口 一 時 払 い （ 1 口 100,000 円 ） 1 口 以 上 最 高 300 口 第 1 回目の掛金引落しは以下の通りです（引落し日が休日の場合、金融機関の翌営業日 引 落 し ）。 ●月払い 9 月 27 日 （ 10 月 1 日 積 立 ） ●半年払い 翌 年 1 月 27 日 （ 翌 年 2 月 1 日 積 立 ） 一時払いは半年払いと同じ日程ですが、定期的な積立ではなく資金に余裕ある時などに 一 時 的 に 積 立 て ま す 。新 規 加 入 、新 コ ー ス 加 入 の 場 合 の み 9 月 27 日（ 10 月 1 日 積 立 ）の 引落しを指定することが可能です。 Ｑ. かがやきコースとゆうゆうコースがありますが、どのように違うのでしょうか？ Ａ. 両コースとも月払い、半年払い、一時払いの加入内容は同じですが、一番大きな違いは 保 険 料 控 除 の 違 い で す（ ど ち ら も 旧 制 度 適 用 ）。か が や き コ ー ス は 一 般 の 生 命 保 険 料 控 除 の対象で、ゆうゆうコースは個人年金保険料控除の対象です。 かがやきコースについては、所定の事由がある場合には積立期間中に減口（一部解約） や 2 年間に限り掛金引き落としの中断（全口中止）ができます。 ゆうゆうコースは積立 期 間 中 に 一 部 引 き 出 す 制 度 は あ り ま せ ん が 、加 入 者 に と っ て 年 金 共 済 本 来 の 目 的 で あ る 、 豊かな老後生活のための資金づくりに寄与します。 Ｑ. 年金のコースにはどのようなものがありますか？ Ａ. この制度は加入時に年金コースを決めるものではありません。積立残高に基づいて年金 を受け取るときに、ご自身の老後の生活設計に合ったコースを選びます。 コースには 7 つありますが、詳細についてはパンフレットを参照してください。 1 2015.10 更新 ● 10・ 15・ 20 年 確 定 年 金 コ ー ス ● 10・ 15 年 保 証 期 間 付 終 身 年 金 コ ー ス ● 10・ 15 年 保 証 期 間 付 夫 婦 連 生 終 身 年 金 コ ー ス Ｑ. 加入時に健康診断はありますか？ Ａ. いいえ。加入に際して健康診断はありません。申し込み日現在、健康で正常に就業され ている組合員の方ならどなたでもご加入いただけます。 Ｑ. 加入した証明としての証券は発行されるのでしょうか？ Ａ. いいえ。保険証券は保険会社と拠出型企業年金の契約を結んでいるフード連合が保管し ておりますので、加入者個人に保険証券は発行いたしません。加入者個人には、加入し た 証 し と し て 「 加 入 者 票 」 を 発 行 し ま す 。 ま た 、 毎 年 郵 送 さ れ る 保 険 料 控 除 証 明 書 （ 10 月 下 旬 頃 ）、 積 立 金 明 細 書 （ 12 月 末 頃 ） を 加 入 の 証 明 と し て 併 せ て 保 管 し て 下 さ い 。 脱 退等の手続きの際、この加入者票の提出は必要ありません。 ◆掛金について Ｑ. 掛金引落し不能のお知らせが来ました。どのような手続きをしたら良いでしょうか？ Ａ. 掛 金 の 引 落 し が で き な か っ た 場 合 は 、 引 落 し 不 能 月 の 翌 月 20 日 過 ぎ に 加 入 者 宅 へ お 知 らせが届きます。次回の引落しの際に 2 ヵ月分を引落せるよう引落し日の前日までに口 座に入金しておいてください。万が一、3 ヵ月連続して引落しができなかった場合は自 動脱退扱いとなりますのでご注意ください。 Ｑ. 途中で掛金払込を中断することはできますか？ Ａ. い い え 。月 毎・半 年 毎 定 期 的 に 払 い 続 け る こ と が 必 要 で す 。た だ し 、か が や き コ ー ス に つ い て は 、休 職 や 海 外 駐 在 等 に よ っ て 掛 金 を 払 い 続 け る こ と が 困 難 な 一 定 の 理 由 が あ る 場合、２年間につき払込みを中断【全口中止】することが可能です。 Ｑ. 海外への長期出張・駐在などの場合の取り扱いはどのようになりますか？ Ａ. 掛金引落し口座や連絡先は国内のものに限ります。国内の連絡先をどなたかに依頼して ください。そして、不在の間に引き落とされる見込みの掛金は、あらかじめ口座に入金 しておいてください。 Ｑ . 60 歳 で 定 年 を 迎 え ま し た が 、 再 雇 用 に な り ま し た 。 継 続 は 可 能 で す か ？ Ａ. は い 。満 65 歳 ま で 継 続 が 可 能 で す 。ま た 、い つ で も 年 金（ ゆ う ゆ う コ ー ス・60 歳 以 上 、 か が や き コ ー ス ・ 50 歳 以 上 ）、 一 時 金 で 受 け 取 る こ と が で き ま す 。 Ｑ. 事務手数料について教えて下さい。 Ａ. スケールメリットの 1 つとして、フード連合、各組合が事務管理の一端を担っているた め、事務手数料が抑えられています。 掛 金 か ら 運 営 の た め の 事 務 管 理 費 、資 金 の 管 理 運 用 の た め に フ ー ド 連 合 、生 命 保 険 会 社 2 2015.10 更新 で事務手数料をいただきます。その仕組みは以下の通りです。 イ、 掛金―運営事務費＝保険料（税金の保険料控除対象） 運営事務費（約 8 割が掛金引落し経費） 月 払 い 1.4％ ロ、 半 年 払 い 0.2％ ・ 一 時 払 い 0.4％ 保 険 料 ＝ 主 保 険 料 （ 運 用 対 象 積 立 部 分 ） +付 加 保 険 料 （ 保 険 会 社 の 管 理 運 営 費 ） ＋ 遺族特約保険料（遺族一時金分） ◆変更について Ｑ. 掛金引落し口座を変更する際は、どのような手続きが必要ですか？ Ａ. 掛金引落し口座を変更する際には、毎月末日までに変更依頼書がフード連合に到着する ようお送りください。これを過ぎますと、翌々月からの変更となります。なお、預金口 座振替依頼書に不備があった場合など、事務手続きが間に合わない可能性もありますの で、当分の間は変更前の口座にも掛金分の残高を残しておかれるほうが安心です。 住 所 や 名 前（ 改 姓 ）の 変 更 、転 勤 等 の 所 属 支 部 の 変 更 も こ の 用 紙 で 手 続 き し て く だ さ い 。 Ｑ . 60 歳 で 定 年 と な り 、 再 雇 用 は さ れ ま し た が 収 入 が 下 が り ま す 。 払い込む掛金を減らしたのですが？ Ａ . 半 年 払 い は 年 に 一 度 （ 5 月 中 旬 ～ 7 月 末 ）、 月 払 い は 年 に 2 回 ・ 5 月 中 旬 ～ 7 月 末 、 11 月 初 旬 ～ 12 月 初 旬 に 口 数 の 変 更 を す る こ と が で き ま す が 、 変 更 後 の 掛 金 が 実 際 に 引 落 し さ れ る の は 、 そ の 年 の 9 月 27 日 も し く は 翌 年 の 1 月 27 日 の 引 落 し か ら と な り ま す 。 早 め に計画を立てたほうが良いでしょう。 ◆脱退給付請求について Ｑ. 脱退はいつでもできるのでしょうか？ Ａ . は い 、 い つ で も で き ま す 。「 脱 退 給 付 金 請 求 書 兼 減 口 請 求 書 」 に 必 要 事 項 を 記 入 し 、 所 属 組 合 に ご 提 出 く だ さ い 。中 途 脱 退 の 場 合 、毎 月 末 ま で に 請 求 書 類 が フ ー ド 連 合 に 到 着 し た 場 合 、翌 月 中 旬 頃 に 支 払 い を 行 い ま す 。手 続 き が 完 了 次 第 、支 払 内 容 の 通 知（ 税 額 控 除 証 明 書 が 記 載 さ れ て い ま す の で 、保 管 く だ さ い ）を 加 入 者 の ご 自 宅 あ て に お 送 り い た し ま す 。1 コ ー ス に 付 き 100 万 円 超 の 場 合 や 年 額 20 万 円 を 超 え る 年 金 を 受 け 取 ら れ る 場 合 に は 、受 取 人 の 個 人 番 号（ マ イ ナ ン バ ー ）を 確 認 で き る 書 類 の ご 提 出 が 必 要 と な り ま す（ 申 告 書 は 請 求 書 の 最 終 ペ ー ジ に あ り ま す 。ご 提 出 の 際 、番 号 部 分 に は「 個 人 番 号 保 護 シ ー ル 」 を 必 ず 貼 り 付 け て く だ さ い ）。 ま た 、 加 入 年 数 が 短 い 脱 退 は 払 込 保 険 料 の 合計を下回ります（元本割れ）ことをご了承ください。 Ｑ. 脱退するために手数料はかかるのでしょうか？ Ａ . い い え 。脱 退 す る た め に 手 数 料 は か か り ま せ ん 。脱 退 時 点 の 積 立 金 が 全 額 支 払 わ れ ま す 。 3 2015.10 更新 Ｑ. 月払いと半年払いの両方に加入しています。半年払いのみの脱退はできますか？ Ａ .は い 。 半 年 払 い の み の 脱 退 は で き ま す 。 た だ し 、 ゆ う ゆ う 、 か が や き 両 コ ー ス と も に 、 半年払いは月払いの加入が条件となっているため、月払いのみの脱退はできません。 ◆減口給付請求について Ｑ. 積立金の一部を払出したいのですが、手続きの仕方を教えて下さい。 Ａ. 積立金の一部払出し（減口）はかがやきコースのみの制度で、積立金を 月払い・半年払 い 最 低 1 口 以 上 残 し て 、一 部 を 引 き 出 す こ と が で き ま す 。希 望 額 は 万 単 位 に な り ま す が 、 運用益がついていますので端数のある金額が振り込まれます。月払を減口する際は、一 時払い分から先に減口されます。送金時期は、請求書類がフード連合に到着後 1 週間か ら 10 日 位 で す 。 た だ し 、 決 算 の た め の 事 務 処 理 時 期 （ 9 月 下 旬 ） は 支 払 い が 遅 れ る こ と がありますので、お早めに予定を立てられることをお勧めします。また、減口は 1 ヶ月 に 1 回 と い う 回 数 の 制 限 が あ り ま す 。 脱 退 給 付 請 求 と 同 じ く 100 万 円 超 の 場 合 、 受 取 人 の個人番号（マイナンバー）を確認できる書類のご提出が必要となります。 ◆積立完了について Ｑ . 保 険 会 社 か ら 65 歳 積 立 完 了 の お 知 ら せ が 来 ま し た 。 手 続 き の 仕 方 を 教 え て く だ さ い 。 Ａ . 65 歳 の 誕 生 月 の 5 ヶ 月 前 に 保 険 会 社 か ら 加 入 者 に 直 接 、 積 立 完 了 の お 知 ら せ を お 送 り し ま す 。 お 知 ら せ に は 、 65 歳 時 の 受 取 総 額 （ 予 想 額 ） と 年 金 受 給 月 額 が 記 載 さ れ て い ま す ので、脱退給付請求書を所属の組合担当者から取寄せ、希望のコース選択の手続きを行 ってください。 ◆年金給付について Ｑ . 来 月 で 60 歳 に な り 定 年 を 迎 え ま す 。 案 内 は く る の で し ょ う か ？ Ａ . い い え 。こ の 制 度 は 、65 歳 が 積 立 完 了 で あ り 、会 社 の 定 年 年 齢 が 積 立 終 了 で は な い た め 、 60 歳 時 点 で の 通 知 は い た し ま せ ん 。 Ｑ . そ ろ そ ろ 積 立 満 了 の 時 期 が 近 く な り ま し た 。現 在 の 積 立 残 高 を 知 り た い の で す が 。ま た 、 65 歳 で お お よ そ 幾 ら 位 の 年 金 を 受 け 取 れ る か を 知 り た い の で す が ？ Ａ. 試算を行いますので、フード連合の共済担当までご連絡ください。ただし、個人情報保 護の観点からご本人かどうかを確認させていただきます。組合を通してご連絡いただけ れば、糊付けした封筒に入れて組合にお送りします。 Ｑ. 将来、どれ位の年金を受取ることができるのでしょうか？ Ａ . 試 算 の 仕 方 と し て 、毎 年 12 月 下 旬 に 送 付 さ れ る 積 立 明 細 書 の 金 額 に 掛 け 続 け た い 期 間 の 掛金総額を加えた額（実際は事務手数料が引かれ運用益が付きますので金額は同じでは ありません）を以下の数字で割ればおおよその確定年金月額が試算できます。 4 2015.10 更新 10 年 確 定 年 金 114.0330 15 年 確 定 年 金 165.9530 20 年 確 定 年 金 214.7450 記載の数値は、将来改定されることがあります。ただし、年金受給権取得後は改定され ることはありません。一時払いは月払に含まれる制度ですので、積立明細書に記載の一 時払いは月払の金額に加えてください。 確定年金以外のコースについては、フード連合共済担当にお問合せください。 Ｑ. 8 月で定年になります。年金で受給したいのですが、手続きの方法を教えてください。 Ａ. 7 月中に「脱退給付請求書兼減口請求書」を提出してください。8 月で年金受給権が発 生 し ま す 。 年 金 の 支 払 い は 1・ 4・ 7・ 10 月 の 年 4 回 で す 。 10 月 に 8・ 9 月 分 の 年 金 を お 支払いいたします。 年 金 証 書 は 受 給 権 発 生 後 の 9 月 下 旬 に お 送 り し ま す 。証 書 が 届 く ま で は 脱 退 給 付 金 請 求 書 の 本 人 控 え は 大 切 に 保 管 し て お い て く だ さ い 。年 金 証 書 を 受 け 取 ら れ た 後 の お 問 い 合 わせ先は、事務幹事である明治安田生命保険相互会社となります。 ◆税務について Ｑ. 年金で受取るか脱退一時金で受取るか考えているところですが、税金はどのようになり ますか？ Ａ. ●年金で受け取った場合 加入者本人が毎年受取る年金は、雑所得として課税されます。 （ 所 得 税 法 第 35 条 、 同 法 施 行 令 第 183 条 ） 課税対象額＝（基本年金年額＋増加年金年額） － 基本年金年額× 払込保険料累計額 年金支払総額（見込額） ＊ 雑 所 得 金 額 が 25 万 円 以 上 の 時 10.21％ の 源 泉 徴 収 を 行 い ま す 。 （ 所 得 税 法 第 207・ 208・ 209 条 、 同 法 施 行 令 第 326 条 、 復 興 財 源 確 保 法 第 9 条 ・ 第 28 条） ただし、最終的な税額は確定申告により決まりますので確定申告を行なってください。 ●脱退一時金で受け取った場合 一 時 所 得 の 対 象 と な り 、 50 万 円 の 特 別 控 除 が 適 用 さ れ ま す 。 （ 所 得 税 法 第 34 条 、 同 法 施 行 令 第 183 条 ） 一時所得の課税対象額＝（脱退一時金額－払込保険料合計額－５０万円） ×１ ／ ２ （他に一時所得がない場合） ＊ 所 得 税 に 加 え 復 興 特 別 所 得 税 が 課 税 さ れ ま す 。（ 復 興 財 源 確 保 法 第 9 条 ） ＊税務の取扱いについては税制改正により、今後変更となることがあります。 5 2015.10 更新 ◆運用について Ｑ. オレンジ年金共済の運用の内容を教えて下さい。 Ａ. オレンジ年金共済の運用は生命保険会社 4 社に委託しています。生保の一般勘定・団 体年金の「拠出型企業年金保険」という商品分類で預けています。運用実績に応じて 配当がありますが、実績はそのときの経済状況により変化します。 【委託保険会社】 明治安田生命保険相互会社（事務幹事） 第一生命保険株式会社 住友生命保険相互会社 日本生命保険相互会社 Ｑ. 現在の運用はどのようになっていますか？ Ａ . 予 定 利 率（ お 預 か り し て い る 保 険 料 積 立 金 に 対 し て 付 利 す る 利 率 ）は 2015 年 3 月 1 日 現 在 年 1.25％ で す 。 毎 年 の 決 算 に よ り 配 当 金 が 生 じ た 場 合 に は 、 積 立 期 間 中 は 責 任 準 備金の積増のための保険料の払込に充当し、年金受給権取得後は年金の増額のための 保険料に充当します。 Ｑ. 委託生命保険会社が破綻した場合、加入者の積立金はどうなりますか？ Ａ . 引 受 保 険 会 社 は 、生 命 保 険 契 約 者 保 護 機 構（ 以 下「 保 護 機 構 」と い い ま す 。）に 加 入 し ています。保護機構の会員である生命保険会社が経営破綻に陥った場合、保護機構に より、保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも、ご契約時 の保険金額、年金額、給付金額等が削減されることがあります。詳細については、保 護機構までお問い合わせください。 詳 し く は 、 ホ ー ム ペ ー ジ ア ド レ ス 「 http://www.seihohogo.jp/」 を ご 覧 く だ さ い 。 制度内容詳細については最新のパンフレットをご一読ください。 ＭＹ－Ａ－１５－他－００２７４５ 6
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