ERHEBUNG DES DURCHSCHNITTLICHEN GLOBALEN EFFEKTIVZINSES BEZÜGLICH ZINSWUCHER(*) ARITMETHISCHES MITTEL DER SÄTZE FÜR EINZELNE KREDITE DER BANKEN UND DER FINANZINTERMEDIÄRE (NICHT-BANKEN), BERICHTIGT AUFGRUND DER ÄNDERUNG DES DURCHSCHNITTSWERTES DES FÜR DIE HAUPTREFINANZIERUNGSGESCHÄFTE DES EURO-SYSTEMS ANGEWANDTEN ZINSSATZES BEZUGSZEITRAUM DER ERHEBUNG: 1. April - 30. Juni 2014 Gültig vom 1. Oktober bis 31. Dezember 2014 Kreditart Kontokorrentkredite Überziehung ohne Kreditrahmen Bevorschussung Handelswechsel Factoring Unterteilung nach Beträgen in Euro Durchschnittliche Zinssätze (auf Jahresbasis) bis zu 5.000 11,62 18,5250 über 5.000 10,08 16,6000 bis zu 1.500 16,18 24,1800 über 1.500 15,13 22,9125 bis zu 5.000 9,30 15,6250 da 5.000 a 100.000 8,11 14,1375 oltre 100.000 5,47 10,8375 bis 50.000 6,83 12,5375 über 50.000 4,54 9,6750 12,12 19,1500 Personalkredite Andere Finanzierungen an Familien und Unternehmen Kredite gegen Abtretung eines Fünftels des Gehaltes und der Pension Grenzschwellen (auf Jahresbasis) 10,69 17,3625 bis 5.000 12,17 19,2125 über 5.000 11,44 18,3000 bis 25.000 7,15 12,9375 über 25.000 7,20 13,0000 fix verzinst 6,62 12,2750 variabel verzinst 4,63 9,7875 bis 25.000 8,52 14,6500 über 25.000 5,58 10,9750 bis zu 5.000 12,35 19,4375 über 5.000 9,68 16,1000 bis zu 5.000 16,98 24,9800 über 5.000 12,89 20,1125 Leasing - Kraftfahrzeuge und Flugzeuge - Immobiliarleasing - Gewerbliches Leasing Kredite für Ratenkäufe Revolvingkredite Darlehen mit hypothekarischer Sicherstellung: - Fix verzinst 4,85 10,0625 - Variabel verzinst 3,66 8,5750 HINWEIS: FÜR DIE BESTIMMUNG DER WUCHERZINSEN IM SINNE DES ART. 2 DES GESETZES NR. 108/1996 WERDEN DIE ERHOBENEN ZINSSÄTZE UM EIN VIERTEL (+ 25%) ZUZÜGLICH WEITERE 4 PROZENTPUNKTE ERHÖHT. DIE DIFFERENZ ZWISCHEN DEM WUCHERLIMIT UND DEM DURCHSCHNITTSZINSSATZ DARF NICHT MEHR ALS 8 PROZENTPUNKTE BETRAGEN. (*) Bezüglich der Kriterien der Datenerhebung und der Erstellung der Tabelle siehe die erläuternden Anmerkungen in der Anlage zum Dekret (Anlage). Die Kategorien der Geschäftsfälle sind im Dekret des "Ministero dell'Economia e delle Finanze" vom 30. September 2014 und in den Anleitungen der Banca d'Italia, die im Amtsblatt der Republik vom 29. August 2009 Nr. 200 veröffentlicht wurden, angeführt. Artikel 1 1. Die auf das Jahr bezogenen durchschnittlichen globalen Effektivzinssätze, welche von Banken und Finanzintermediären angewandt werden und im Sinne des Artikels 2 Absatz 1 des Gesetzes Nr. 108 vom 7. Juni 1996 bezüglich des Trimesters vom 1. April 2014 - 30. Juni 2014 ermittelt worden sind, sind in der oben angeführten Tabelle abgedruckt. Artikel 2 1. Das vorliegende Dekret tritt mit 1. Oktober 2014 in Kraft. 2. Vom Inkrafttreten dieser Verordnung bis zum 31. Dezember 2014 werden für die Bestimmung des Wucherzinses im Sinne des Artikels 2 Absatz 4 des Gesetzes Nr. 108 vom 7. Juni 1996 wie abgeändert durch Gesetzesdekret Nr. 70 vom 13. Mai 2011 die in der Tabelle laut Artikel 1 angeführten Sätze um jeweils ein Viertel zuzüglich 4 Prozentpunkte erhöht. Die Differenz zwischen dem Wucherlimit und dem Durchschnittszinssatzes darf nicht mehr als 8 Prozentpunkte betragen. Artikel 3 1. Die Banken und die Finanzintermediäre sind verpflichtet, am Sitz und in jeder Niederlassung mit Publikumsverkehr die oben aufgezeigte Tabelle gut sichtbar auszuhängen. 2. Die Banken und die Finanzintermediäre beachten zwecks Kontrolle der Einhaltung des Limits laut Artikel 2 Absatz 4 des Gesetzes Nr. 108 vom 7. Juni 1996 wie abgeändert durch Gesetzesdekret Nr. 70 vom 13. Mai 2011 die Berechnungskriterien der „Anweisungen für die Erhebung des durchschnittlichen globalen Effektivzinses im Sinne des Gesetzes zum Wucher“, die von der Banca d’Italia erlassen worden sind. 3. Die Banca d’Italia führt für das Trimester 1. Juli 2014 - 30. September 2014 die Erhebung des von den Banken und Finanzintermediären angewandten durchschnittlichen globalen Effektivzinses durch, und zwar unter Bezugnahme auf die Kreditarten, wie sie in der eigens dafür erlassenen Verordnung des Ministeriums für Wirtschaft und Finanzen angeführt sind. 4. Die im Art. 1 Abs. 1 des vorliegenden Dekretes angeführten effektiven durchschnittlichen Globalzinssätze enthalten die im Falle des Zahlungsverzugs vorgesehenen vertraglichen Verzugszinssätze nicht. Die von der Banca d’Italia und dem UIC durchgeführte statistische Erhebung hat, mit Bezug auf die Gesamtheit der Geschäftsfälle betreffend das Muster der berücksichtigten Intermediäre, dazu geführt, dass die vertraglich festgelegte Erhöhung für den Zahlungsverzug im Durchschnitt 2,1 Prozentpunkte beträgt. Rom, 30. September 2014 Der Leiter der Direktion: Giuseppe Maresca RILEVAZIONE DEI TASSI DI INTERESSE EFFETTIVI GLOBALI MEDI AI FINI DELLA LEGGE SULL'USURA (*) MEDIE ARITMETICHE DEI TASSI SULLE SINGOLE OPERAZIONI DELLE BANCHE E DEGLI INTERMEDIARI FINANZIARI NON BANCARI, CORRETTE PER LA VARIAZIONE DEL VALORE MEDIO DEL TASSO APPLICATO ALLE OPERAZIONI DI RIFINANZIAMENTO PRINCIPALI DELL'EUROSISTEMA PERIODO DI RIFERIMENTO DELLA RILEVAZIONE: 1° aprile - 30 giugno 2014 Applicazione dal 1° ottobre fino al 31 dicembre 2014 Categorie di operazioni Aperture di credito in conto corrente Scoperti senza affidamento Anticipi e sconti commerciali Factoring Classi di importo (in unità di euro) Tassi medi (su base annua) Tassi soglia (su base annua) fino a 5.000 11,62 18,5250 oltre 5.000 10,08 16,6000 fino a 1.500 16,18 24,1800 oltre 1.500 15,13 22,9125 fino a 5.000 9,30 15,6250 da 5.000 a 100.000 8,11 14,1375 oltre 100.000 5,47 10,8375 fino a 50.000 6,83 12,5375 oltre 50.000 4,54 9,6750 12,12 19,1500 Crediti personali 10,69 17,3625 fino a 5.000 12,17 19,2125 oltre 5.000 11,44 18,3000 fino a 25.000 7,15 12,9375 oltre 25.000 7,20 13,0000 a tasso fisso 6,62 12,2750 a tasso variabile 4,63 9,7875 fino a 25.000 8,52 14,6500 oltre 25.000 5,58 10,9750 fino a 5.000 12,35 19,4375 oltre 5.000 9,68 16,1000 fino a 5.000 16,98 24,9800 oltre 5.000 12,89 20,1125 - a tasso fisso 4,85 10,0625 - a taso variabile 3,66 8,5750 Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese Prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione Leasing - autoveicoli e aeronavale - immobiliare - strumentale Credito finalizzato all'acquisto rateale Credito revolving Mutui con garanzia ipotecaria: AVVERTENZA: AI FINI DELLA DETERMINAZIONE DEGLI INTERESSI USURARI AI SENSI DELL'ART. 2 DELLA LEGGE N. 108/96, I TASSI RILEVATI DEVONO ESSERE AUMENTATI DI UN QUARTO, CUI SI AGGIUNGE UN MARGINE DI ULTERIORI 4 PUNTI PERCENTUALI. LA DIFFERENZA TRA IL LIMITE E IL TASSO MEDIO NON PUÓ SUPERARE GLI 8 PUNTI PERCENTUALI. (*) Per i criteri di rilevazione dei dati e di compilazione della tabella si veda la nota metodologica allegata al Decreto (cfr. Allegato). Le categorie di operazioni sono indicate nel Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze del 30 settembre 2014 e nelle Istruzioni applicative della Banca d'Italia pubblicate nella Gazzetta Ufficiale del 29 agosto 2009, n. 200. Articolo 1 1. I tassi effettivi globali medi, riferiti ad anno, praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari, determinati ai sensi dell'articolo 2, comma 1, della legge 7 marzo 1996, n. 108, relativamente al trimestre 1°aprile 2014 - 30 giugno 2014, sono indicati nella tabella riportata in allegato (ALLEGATO A). Articolo 2 1. Il presente decreto entra in vigore il 1° ottobre 2014. 2. A decorrere dalla data di entrata in vigore del presente decreto e fino al 31 dicembre 2014, ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell'articolo 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996, n. 108, come modificato dal D.L. 13 maggio 2011, n. 70, i tassi riportati nella tabella indicata all'articolo 1 del presente decreto devono essere aumentati di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori 4 punti percentuali. La differenza tra il limite e il tasso medio non può essere superiore a otto punti percentuali. Articolo 3 1. Le banche e gli intermediari finanziari sono tenuti ad affiggere in ciascuna sede o dipendenza aperta al pubblico in modo facilmente visibile la tabella riportata in allegato. 2. Le banche e gli intermediari finanziari, al fine di verificare il rispetto del limite di cui all'articolo 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996, n. 108, come modificato dal D.L. 13 maggio 2011, n. 70, si attengono ai criteri di calcolo delle "Istruzioni per la rilevazione dei tassi effettivi globali medi ai sensi della legge sull'ursura" emanate dalla Banca d'Italia. 3. La Banca d'Italia procede per il trimestre 1° luglio 2014 - 30 settembre 2014 alla rilevazione dei tassi effettivi globali medi praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari con riferimento alle categorie di operazioni indicate nell'apposito decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze. 4. I tassi effettivi globali medi di cui all'articolo 1, comma 1, del presente decreto non sono comprensivi degli interessi di mora contrattualmente previsti per i casi di ritardato pagamento. L'indagine statistica condotta a fini conoscitivi della Banca d'Italia e dall'Ufficio italiano dei cambi ha rilevato che, con riferimento al complesso delle operazioni facenti capo al campione di intermediari considerato, la maggiorazione stabilita contrattualmente per i casi di ritardato pagamento è mediamente pari a 2,1 punti percentuali. Roma, 30 settembre 2014 IL CAPO DELLA DIREZIONE: Giuseppe Maresca
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