Voorwaarden Levensloop Totaalpakket

Voorwaarden
Centraal Beheer Achmea
Levensloop Totaalpakket
2
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
Wat wilt u weten?
Voorwaarden Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket
1
Hoe werkt het Levensloop Totaalpakket?
1.1
1.2
1.3
1.4
1.5
1.6
1.7
2
Hoe komt er geld op uw Levensloop Totaalpakket?
2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 3
4.4 4.5 Waarvoor mag u het geld gebruiken?��12
Hoe neemt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket op?��12
Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket toevoegen
aan uw pensioenregeling?��12
Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken voor een levensloopregeling bij een
andere bank?��12
Mag u rood staan op uw Levensloop Totaalpakket?��12
Wanneer stopt uw Levensloop Totaalpakket?
5.1 5.2 5.3 5.4 5.5 6
Hoe berekenen we de rente? ��11
Komt de rente op uw Levensloop Totaalpakket?��11
Kan de rente op uw Levensloop Totaalpakket veranderen?��11
Hoe gebruikt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket?
4.1 4.2 4.3 5
Mag u zelf geld overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket?��10
Hoe maakt uw werkgever geld over naar uw Levensloop Totaalpakket?��10
Hoeveel geld mag uw werkgever overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket?��10
Wat doen we met geld dat niet van de werkgever komt?��10
Wat moet u doen als uw werkgever onterecht geld overmaakt?��10
Wat moet uw werkgever doen bij een onterechte overboeking?��10
Hoe werkt de rente?
3.1 3.2 3.3 4
Waarvoor gebruikt u het Levensloop Totaalpakket?�� 8
Wie kan een Levensloop Totaalpakket openen?�� 8
Hoe begint u met het Levensloop Totaalpakket?�� 8
Krijgt u bankafschriften van uw Levensloop Totaalpakket?�� 8
Wat doet u als u een fout ontdekt in de informatie?�� 9
Krijgt u een overzicht voor de belastingen?�� 9
Welke voorwaarden gelden er voor het Levensloop Totaalpakket?�� 9
Is er een einddatum?��13
Stopt uw Levensloop Totaalpakket als u een andere werkgever krijgt?��13
Kunt u zelf stoppen met uw Levensloop Totaalpakket?��13
Wat gebeurt er met het geld als uw Levensloop Totaalpakket stopt?��13
Wat gebeurt er met het geld als u overlijdt?��13
Wat u nog meer moet weten
6.1 6.2 6.3 6.4 6.5 Welke veranderingen geeft u aan ons door?��14
Hoe geeft u veranderingen aan ons door? ��14
Welke verandering geeft de werkgever aan ons door:��14
Is uw tegoed gegarandeerd als wij failliet gaan?��14
Mogen wij informatie vragen?��14
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
3
6.6 6.7 6.8 6.9 6.10 6.11 6.12 6.13 6.14 6.15
6.16 6.17 6.18 6.19 6.20 Waarvoor mag u uw Levensloop Totaalpakket niet gebruiken?��14
Waarvoor zijn wij aansprakelijk?��14
Mogen wij een Levensloop Totaalpakket weigeren?��14
Mogen wij uw werkgever informatie geven over uw Levensloop Totaalpakket?��15
Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?��15
Mogen wij de voorwaarden en dit reglement veranderen?��15
Wat gebeurt er als er verschillende belangen zijn?��15
Wat zijn onze gegevens?��15
In welke taal houden we contact met u?��16
Welk recht geldt voor het Levensloop Totaalpakket?��16
Wat kunt u doen als u niet tevreden bent over onze dienstverlening?��16
Hoe dient u een klacht in?��16
Wat gebeurt er met uw klacht?��16
Waar kunt u heen als u vindt dat wij uw klacht niet goed oplossen?��16
Kunt u ook naar de rechter stappen?��17
Voorwaarden Beleggen met het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket
1Algemeen
1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 2
Beleggen met uw Levensloop Totaalpakket
2.1 2.2 2.3 2.4
2.5
2.6
2.7
2.8
2.9
Hoe werkt beleggen bij Centraal Beheer Achmea?��21
Hoeveel risico loopt u met beleggen?��21
Waar vindt u nog meer informatie over beleggen in deelnemingsrechten van
Achmea Beleggingsfondsen?��21
Vanaf welk bedrag kunt u rechten van deelneming kopen en verkopen?��21
Betaalt u kosten voor het bewaren van uw rekeningen en beleggingen?��21
Mag u met ander geld deelnemingsrechten kopen?��22
Wat gebeurt er met uw dividend?��22
Hoe krijgt u het geld van de verkoop van uw rechten van deelneming?��22
Wat zijn uw plichten als u belegt in rechten van deelneming?��22
3
Hoeveel risico loopt u bij beleggen bij Achmea?
4
Orders voor koop of verkoop van rechten van deelneming
4.1 4.2 4.3 4.4 4.5 4.6 4.7 4
Voor wie gelden deze voorwaarden?��20
Krijgt u een aparte rekening om te beleggen?��20
Wat kunt u met uw Beleggersrekening doen?��20
Zijn wij verantwoordelijk voor uw keuzes als u belegt?��20
Welke informatie krijgt u?��20
Wat is een order?��24
Hoe kunt u orders doorgeven?��24
Wat gebeurt er als uw order onduidelijk of niet klopt?��24
Hoe voeren wij uw orders uit?��24
Hoe zorgen we dat wij uw order zo goed mogelijk kunnen uitvoeren?��24
Wanneer voeren we uw orders uit?��24
Wanneer halen we het geld van uw Levensloop Totaalpakket?��25
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
5
Wat u nog meer moet weten
5.1 5.2 5.3 5.4 Is uw belegging gegarandeerd als wij failliet gaan?��26
Mag u iemand anders recht geven op uw rechten van deelneming?��26
Welke vergoeding krijgen of betalen wij?��26
Mogen wij informatie geven aan de Stichting Achmea Beleggersgiro?��26
Reglement Achmea Beleggersgiro
��
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
27
5
6
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
Voorwaarden
Centraal Beheer Achmea
Levensloop Totaalpakket
U bent:
de deelnemer. Het Levensloop Totaalpakket staat op uw naam.
Wij zijn:
Centraal Beheer Achmea.
De werkgever is:
•de werkgever die met ons een overeenkomst heeft voor het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket
volgens hoofdstuk IIC van de Wet op de loonbelasting 1964, of
•de werkgever die een medewerker in dienst heeft die deelneemt aan het Centraal Beheer Achmea
Levensloop Totaalpakket.
Voorwaarden: goed om te lezen
Wilt u geld opzij zetten? Lees dan eerst deze voorwaarden. U voorkomt zo dat u later voor verrassingen komt
te staan.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
7
1
Hoe werkt het Levensloop Totaalpakket?
1.1 Waarvoor gebruikt u het Levensloop Totaalpakket?
• De werkgever maakt een deel van uw salaris over naar uw Levensloop Totaalpakket.
• U kunt het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken voor:
-- extra verlof, of voor
-- de opbouw van extra pensioen
-- iets anders
• U krijgt rente over het geld op uw Levensloop Totaalpakket.
• Is uw Levensloop Totaalpakket gestart voor 1 januari 2013? Dan kunt u met het geld van uw
Levensloop Totaalpakket ook beleggen. Dat doet u door rechten van deelneming te kopen bij
Achmea Beleggingsinstellingen.
• Is uw Levensloop Totaalpakket gestart na 1 januari 2013? Dan kunt u alleen sparen.
1.2 Wie kan een Levensloop Totaalpakket openen?
U kunt een Levensloop Totaalpakket alleen openen als u aan deze voorwaarden voldoet:
• U bent in dienst bij een werkgever. Of u bent in dienst geweest bij een werkgever en u gebruikt het
opgebouwde levenslooptegoed voor uw Levensloop Totaalpakket.
• U had op 31 december 2011 een levenslooptegoed van € 3.000,- of meer. Dat mag een tegoed zijn
bij Centraal Beheer Achmea of bij een andere aanbieder.
• Bent u minderjarig? Dan mag u het Levensloop Totaalpakket alleen openen met schriftelijke
toestemming van uw wettelijk vertegenwoordiger.
1.3 Hoe begint u met het Levensloop Totaalpakket?
• U vult het deelnameformulier helemaal in en u ondertekent het. Het deelnameformulier heet
deelnameformulier Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket.
• U stuurt ons een kopie van uw geldig paspoort of Nederlandse ID-kaart. Met die kopie stellen wij uw
identiteit vast. Wij mogen u ook altijd om meer informatie vragen. Wij doen dit omdat het in de wet
staat: de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme. Als er een nieuwe wet
komt waar hetzelfde in staat, houden wij ons ook daar aan.
• U krijgt van ons uw rekeningnummer. Daarna kan uw werkgever geld naar uw Levensloop Totaalpakket
overmaken. Hiervoor geeft u uw werkgever een machtiging.
1.4 Krijgt u bankafschriften van uw Levensloop Totaalpakket?
U krijgt minstens eens per jaar een bankafschrift. Daarop ziet u onder meer:
• uw rekeningnummer;
• hoeveel geld er op de rekening staat (saldo);
• hoeveel rente u krijgt (rentepercentage);
• hoeveel geld er gestort is (bijschrijvingen);
• hoeveel geld er van de rekening gehaald is (afschrijvingen);
• hoeveel rechten van deelneming er gekocht zijn;
• hoeveel rechten van deelneming er verkocht zijn.
Geeft u een opdracht om deelnemingsrechten te kopen of te verkopen (order)? Dan krijgt u ook een
bankafschrift van deze opdracht.
8
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
1.5 Wat doet u als u een fout ontdekt in de informatie?
U geeft het direct aan ons door als er volgens u een fout in de informatie zit. Hebben wij inderdaad een
fout gemaakt? Dan herstellen we die fout.
1.6 Krijgt u een overzicht voor de belastingen?
U krijgt elk jaar een overzicht voor de belastingen: het fiscaal overzicht.
1.7 Welke voorwaarden gelden er voor het Levensloop Totaalpakket?
• Vanaf 1 januari 2015 gelden deze voorwaarden. Deze voorwaarden komen in de plaats van onze
vorige voorwaarden en ons vorige reglement.
• Voor het Levensloop Totaalpakket gelden ook:
-- de Algemene Bankvoorwaarden van de Nederlandse Vereniging van Banken. Daarvan gelden de
artikelen 18 en 19 niet. U vindt deze voorwaarden op www.centraalbeheer.nl. U kunt ons ook
vragen ze toe te sturen;
-- de Voorwaarden Beleggen met het Centraal Beheer Achmea Levensloop Totaalpakket. Deze gelden
alleen als uw Levensloop Totaalpakket gestart is voor 1 januari 2013;
-- het Reglement Achmea Beleggersgiro.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
9
2Hoe komt er geld op uw Levensloop
Totaalpakket rekening?
2.1 Mag u zelf geld overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket rekening?
Nee. Alleen uw werkgever mag geld overmaken naar uw Levensloop Totaalpakket rekening.
2.2 Hoe maakt uw werkgever geld over naar uw Levensloop Totaalpakket rekening?
• Uw werkgever houdt geld van uw salaris in;
• Uw werkgever maakt dat geld meteen over naar uw Levensloop Totaalpakket. Wij laten uw werkgever
weten hoe dat werkt.
2.3 Hoeveel geld mag uw werkgever overmaken naar uw
Levensloop Totaalpakket rekening?
De overheid bepaalt hoeveel uw werkgever elk jaar mag overmaken. Dit staat in de Wet op de
Loonbelasting 1964.
2.4 Wat doen we met geld dat niet van de werkgever komt?
Dat maken we weer over naar de bankrekening waar het vandaan komt.
• Geld van een pensioenuitvoerder blijft wel op uw Levensloop Totaalpakket rekening. Het moet dan
gaan om een recht op prepensioen dat u omzet in tegoed op uw Levensloop Totaalpakket rekening;
• Ook geld van een andere levenslooprekening blijft wel op uw Levensloop Totaalpakket rekening.
2.5 Wat moet u doen als uw werkgever onterecht geld overmaakt?
U moet dat meteen doorgeven aan uw werkgever. Is de overboeking onterecht omdat het meer is dan het
wettelijk maximum? Dan is uw werkgever verplicht dit aan ons door te geven. Daarna maken wij het geld
over naar de tegenrekening van de werkgever.
2.6 Wat moet uw werkgever doen bij een onterechte overboeking?
Uw werkgever moet dat meteen aan ons doorgeven. Uw werkgever is dan verplicht ons opdracht te geven
om het geld weer over te maken naar de tegenrekening.
10
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
3
Hoe werkt de rente?
3.1 Hoe berekenen we de rente?
We berekenen de rente per dag. U krijgt rente vanaf de dag dat er geld op uw Levensloop Totaalpakket
staat. Haalt u geld van uw rekening? Dan krijgt u rente tot de dag dat het op uw rekening stond.
3.2 Komt de rente op uw Levensloop Totaalpakket rekening?
Ja. We maken 1 keer per jaar de rente over naar uw Levensloop Totaalpakket rekening.
Dat doen we in januari.
3.3 Kan de rente op uw Levensloop Totaalpakket veranderen?
• U spaart op uw Levensloop Totaalpakket met een variabele rente. Wij berekenen en bepalen de
hoogte van de rente. Een variabele rente kan iedere dag wijzigen;
• Wij mogen de rente altijd veranderen. Wij hoeven u dat niet van tevoren te laten weten;
• Als wij de rente veranderen, laten we dat weten op www.centraalbeheer.nl.
Of in een krant of via een e-mail;
• U vindt de actuele rente op www.centraalbeheer.nl.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
11
4Hoe gebruikt u het geld van uw
Levensloop Totaalpakket?
4.1 Waarvoor mag u het geld gebruiken?
U mag het gebruiken voor:
• extra verlof;
• de opbouw van extra pensioen volgens de Wet op de loonbelasting 1964;
• een levensloopregeling bij een andere bank;
• iets anders.
4.2 Hoe neemt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket op?
• U vult het Opnameformulier Levensloop Totaalpakket in. U vindt het formulier op
www.centraalbeheer.nl. Hiermee geeft u ons opdracht om geld over te maken naar de tegenrekening
van uw werkgever. U vult het formulier op tijd in: minstens 1 maand voor wij het geld naar uw
werkgever over moeten maken. U vult op het formulier in:
-- welk deel van het tegoed van uw Levensloop Totaalpakket u opneemt, en
-- welk deel van uw rechten van deelneming u opneemt;
• U laat het formulier ook ondertekenen door uw werkgever;
• Als u minderjarig bent, laat u het formulier ook ondertekenen door uw wettelijk vertegenwoordiger;
• Uw werkgever is wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden. Het geld dat overblijft maakt uw
werkgever aan u over.
• Als u geen werkgever meer heeft, houden wij eerst belasting in volgens de Wet op de loonbelasting.
We maken het geld dat overblijft aan u over. U kunt, als u geen werkgever meer heeft, maximaal 2
keer per kalenderjaar een opname doen. Dit kan op 1 maart of 1 september.
4.3 Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket toevoegen aan uw pensioenregeling?
Dat kan. U laat ons dat schriftelijk weten.
• Het toevoegen van het geld aan uw pensioenregeling kan tot uiterlijk 1 maand voor uw AOW ingaat.
Gaat u eerder met pensioen? Dan kan het tot uiterlijk 1 maand voordat uw pensioen ingaat;
• De pensioenuitvoerder moet akkoord gaan. Dat moet met een schriftelijke verklaring. Daarin moet
staan dat het geld wordt gebruikt binnen de fiscale regels van de Wet op de loonbelasting 1964.
U stuurt deze verklaring naar ons;
• Hebben we alle papieren binnen? Dan maken we het geld over naar de pensioenuitvoerder.
4.4 Wilt u het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken voor een
levensloopregeling bij een andere bank?
Dat kan. U laat ons dat zo snel mogelijk weten: minstens 1 kalendermaand van tevoren.
• U gebruikt hiervoor het Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket;
• U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl;
• U laat het formulier ook ondertekenen door uw werkgever.
4.5 Mag u rood staan op uw Levensloop Totaalpakket?
U mag niet rood staan.
12
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
5Wanneer stopt uw Levensloop
Totaalpakket?
5.1 Is er een einddatum?
Ja, de wettelijke einddatum van het Levensloop Totaalpakket is 31 december 2021.
• Bereikt u na deze datum de AOW-leeftijd? Dan stopt uw Levensloop Totaalpakket op
31 december 2021;
• Bereikt u voor deze datum de AOW-leeftijd? Dan stopt uw Levensloop Totaalpakket op de dag voor u
de AOW-leeftijd bereikt.
5.2 Stopt uw Levensloop Totaalpakket als u een andere werkgever krijgt?
Dat hoeft niet. U kunt uw Levensloop Totaalpakket houden. Kiest u daarvoor?
U laat ons dat zo snel mogelijk weten. Daarvoor gebruikt u het Wijzigingsformulier Levensloop
Totaalpakket. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl. U laat het formulier ook ondertekenen door
uw werkgever.
5.3
Kunt u zelf stoppen met uw Levensloop Totaalpakket?
U kunt uw Levensloop Totaalpakket altijd opzeggen. Hiervoor stuurt u ons een ingevuld Opnameformulier
Levensloop Totaalpakket. U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl.
5.4 Wat gebeurt er met het geld als uw Levensloop Totaalpakket stopt?
• Als u rechten van deelneming heeft, verkopen we die. De opbrengst komt op uw
Levensloop Totaalpakket rekening;
• We maken het geld van uw Levensloop Totaalpakket over naar uw werkgever;
• Uw werkgever is wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden. Uw werkgever maakt het geld dat
overblijft aan u over;
• Als u geen werkgever meer heeft, houden wij eerst belasting in volgens de Wet op de loonbelasting.
We maken het geld dat overblijft aan u over.
5.5 Wat gebeurt er met het geld als u overlijdt?
• Uw erfgenamen sturen ons een kopie van de akte van overlijden;
• Als u rechten van deelneming had, verkopen we die. Dat doen we op de datum dat we de kopie van de
akte van overlijden krijgen. De opbrengst komt op uw Levensloop Totaalpakket;
• We maken het geld van uw Levensloop Totaalpakket over naar uw werkgever;
• De werkgever is wettelijk verplicht om loonbelasting in te houden. Daarna zorgt de werkgever dat de
erfgenamen het geld krijgen;
• Als u geen werkgever meer had, houden wij eerst belasting in volgens de Wet op de loonbelasting.
Daarna maken we het geld dat overblijft over aan uw erfgenamen.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
13
6Wat u nog meer moet weten
6.1 Welke veranderingen geeft u aan ons door?
U geeft het meteen aan ons door:
• als u een andere werkgever krijgt;
• als uw naam of adres verandert;
• na overlijden: als de gegevens van de erfgenamen veranderen.
6.2 Hoe geeft u veranderingen aan ons door?
U geeft veranderingen door met het Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket.
U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl.
6.3 Welke verandering geeft de werkgever aan ons door:
De werkgever geeft het meteen aan ons door:
• als de tegenrekening verandert.
6.4 Is uw tegoed gegarandeerd als wij failliet gaan?
Uw Levensloop Totaalpakket valt onder het depositogarantiestelsel. Het depositogarantiestelsel
garandeert uw tegoed tot maximaal € 100.000,-. Het bedrag geldt voor het totaal van uw spaargeld bij
Centraal Beheer Achmea, Avéro Achmea en FBTO. Bij het depositogarantiestelsel horen voorwaarden.
Uitgebreide informatie hierover vindt u op www.dnb.nl.
6.5 Mogen wij informatie vragen?
Ja. U en uw werkgever zijn verplicht om alle documenten te geven die wij nodig hebben voor het
Levensloop Totaalpakket.
6.6 Waarvoor mag u uw Levensloop Totaalpakket niet gebruiken?
• U mag de rekening niet als ‘voorwerp van zekerheid’ gebruiken. U mag de rekening en de rechten die
erbij horen bijvoorbeeld niet verpanden;
• U mag niemand anders recht geven op de rekening.
6.7 Waarvoor zijn wij aansprakelijk?
Wij zijn niet aansprakelijk voor:
• de loonheffing die de werkgever in moet houden;
• de gevolgen als iemand zich niet aan deze voorwaarden houdt.
We kunnen wel aansprakelijk zijn als we onzorgvuldig handelen bij de uitvoering van het Levensloop
Totaalpakket.
14
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
6.8 Mogen wij een Levensloop Totaalpakket weigeren?
Ja, dat mogen wij. Als u dat wilt, geven we u de reden van de weigering.
6.9 Mogen wij uw werkgever informatie geven over uw Levensloop Totaalpakket?
Ja. Maar het moet wel nodig zijn voor de administratie. Uw werkgever mag de informatie niet aan
anderen doorgeven.
6.10 Waarvoor gebruiken wij uw gegevens?
Bij de aanvraag van een verzekering of financiële dienst vragen wij u om persoonsgegevens.
Deze gebruiken wij binnen de Achmea Groep voor het aangaan en uitvoeren van uw
verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, om u te informeren over relevante producten
en/of diensten, voor het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de financiële sector,
voor statistische analyse, relatiebeheer en om te voldoen aan wettelijke verplichtingen. Op het gebruik
van uw persoonsgegevens is de Gedragscode ‘Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen’
van toepassing. Hierin staan de regels van de Wet bescherming persoonsgegevens voor banken en
verzekeraars. U vindt de gedragscode op de website van het CBP: www.cbpweb.nl.
Stelt u geen prijs op informatie over onze producten en/of diensten? Wilt u zien welke persoonsgegevens
wij van u hebben? Of wilt u de toestemming voor het gebruik van uw gegevens intrekken? Stuur dan een
brief naar Centraal Beheer Achmea, Postbus 9150, 7300 HZ Apeldoorn.
6.11 Mogen wij de voorwaarden en dit reglement veranderen?
Ja. Daarvoor is uw toestemming of die van uw werkgever niet nodig.
• We informeren uw werkgever schriftelijk. We doen dat minstens 30 dagen voor de verandering ingaat.
Uw werkgever informeert u;
• Als u niet akkoord gaat met de verandering, stopt u uw Levensloop Totaalpakket. U laat ons dat weten
via het Opnameformulier Levensloop Totaalpakket. Dat doet u voor de verandering ingaat;
• Veranderingen in deze voorwaarden doordat de wet of regels van de overheid veranderen, kunnen met
terugwerkende kracht gelden. Dat wil zeggen dat ze gelden vanaf een datum in het verleden.
6.12 Wat gebeurt er als er verschillende belangen zijn?
Het kan voorkomen dat u en wij verschillende belangen hebben. Of dat u andere belangen heeft dan
andere klanten van ons. Daarover hebben wij aparte afspraken gemaakt. U leest in deze afspraken hoe
wij omgaan met verschillende belangen. Deze afspraken kunt u bij ons opvragen. We sturen ze u
dan toe.
6.13 Wat zijn onze gegevens?
•
•
•
•
telefoonnummer: (055) 579 8100
kantooradres: Spoorlaan 298, 5017 JZ Tilburg
postadres: Postbus 82, 7300 AB Apeldoorn
e-mail: [email protected]
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
15
• Kamer van Koophandel: 27154399
Centraal Beheer Achmea is een handelsnaam van Achmea Bank N.V. Wij zijn aanbieder van spaaren beleggingsproducten en bemiddelaar van verzekeringen. Als beleggingsonderneming verlenen wij
diensten voor de Achmea Beleggingsinstellingen. Wij geven daarbij geen advies en handelen onder de
handelsnamen Centraal Beheer Achmea, Avéro Achmea en FBTO.
• Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (www.afm.nl) onder nummer 12000011
en De Nederlandsche Bank (www.dnb.nl).
• Wij zijn statutair gevestigd in Den Haag.
6.14 In welke taal houden we contact met u?
Alleen in het Nederlands. Dat geldt voor alle contacten, zoals brieven, e-mails en telefoongesprekken.
6.15
Welk recht geldt voor het Levensloop Totaalpakket?
Voor het Levensloop Totaalpakket geldt het Nederlands recht.
6.16 Wat kunt u doen als u niet tevreden bent over onze dienstverlening?
We horen het graag als u niet tevreden bent. Wij kunnen onze dienstverlening dan verbeteren.
Lukt het niet om een goede oplossing te vinden? Dan kunt u een klacht indienen.
6.17 Hoe dient u een klacht in?
U kunt op 2 manieren een klacht indienen.
• Stuur een e-mail naar [email protected].
• Stuur een brief naar:
Centraal Beheer Achmea
Klachtenmanager
Postbus 9150
7300 HZ Apeldoorn
6.18
Wat gebeurt er met uw klacht?
We onderzoeken uw klacht. We laten u weten hoelang dat duurt. Meestal is dat 2 weken.
Na ons onderzoek krijgt u een brief.
6.19 Waar kunt u heen als u vindt dat wij uw klacht niet goed oplossen?
Vindt u dat wij uw klacht niet goed oplossen? Neem dan contact op met de Stichting Klachteninstituut
Financiële Dienstverlening (Kifid). De beslissing van de Stichting Klachteninstituut Financiële
Dienstverlening is bindend. Wij moeten ons daaraan houden. U moet zich er ook aan houden.
16
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
U kunt uw klacht op 2 manieren voorleggen bij de Kifid:
• per post:
Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
• via internet: www.kifid.nl
6.20 Kunt u ook naar de rechter stappen?
Ja. Als u niet naar het Kifid wilt, kunt u naar de rechter. Dat kan ook als u het niet eens bent met
de reactie van het Kifid. U gaat dan naar een rechter in Nederland. Wij zeggen ook wel: de bevoegde
Nederlandse rechter, tenzij wetgeving of internationale verdragen dwingend anders voorschrijven.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
17
18
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
Voorwaarden
Beleggen met het Centraal Beheer Achmea
Levensloop Totaalpakket
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
19
1Algemeen
1.1 Voor wie gelden deze voorwaarden?
Deze voorwaarden gelden als u uw Levensloop Totaalpakket gebruikt om te beleggen. Dat kan alleen als
uw Levensloop Totaalpakket gestart is voor 1 januari 2013.
Let op: Het is erg belangrijk dat u zich goed informeert voor u gaat beleggen.
1.2 Krijgt u een aparte rekening om te beleggen?
Ja. We openen een Beleggersrekening voor u bij Stichting Achmea Beleggersgiro. Deze rekening staat op
uw naam. De rekening is onderdeel van uw Levensloop Totaalpakket.
1.3 Wat kunt u met uw Beleggersrekening doen?
• U kunt ons vragen om rechten van deelneming te kopen en/of te verkopen. Dat noemen we: orders.
De rechten van deelneming schrijven we bij of af van uw Beleggersrekening. Het geld hiervoor
schrijven we bij of af van uw Levensloop Totaalpakket. We zorgen dat dit tegelijk gebeurt;
• Door akkoord te gaan met deze voorwaarden geeft u ons toestemming alles te doen wat wij nodig
vinden, in het bijzonder het bij of afschrijven van uw rekeningen.
1.4 Zijn wij verantwoordelijk voor uw keuzes als u belegt?
Nee. U bent helemaal zelf verantwoordelijk voor uw keuzes. Wij geven u geen advies over beleggingen.
Dat hoeven wij ook niet te doen. Geeft u ons een order? Dan kijken wij alleen of er genoeg geld op uw
Levensloop Totaalpakket of Beleggersrekening staat. Dat heet execution only.
1.5 Welke informatie krijgt u?
Wij zijn verplicht om onze klanten te classificeren. Dit moet van de Europese wetgever. En staat zo in de
wet (MiFID). Centraal Beheer Achmea classificeert al haar klanten als niet professioneel.
Dit betekent dat wij ervoor zorgen dat u de informatie krijgt die bij u past. U vindt deze informatie op
www.centraalbeheer.nl. Op de site vindt u alle belangrijke informatie zoals, het Prospectus van de
Beleggingsfondsen, Essentiële Beleggersinformatie over de fondsen en Factsheets over de fondsen.
20
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
2Beleggen met uw Levensloop
Totaalpakket
2.1 Hoe werkt beleggen bij Centraal Beheer Achmea?
U kunt kiezen uit de Achmea Beleggingsfondsen die wij aanbieden.
• U geeft ons opdracht om uw geld te beleggen in een fonds. Dit doen we bij
Achmea Beleggingsinstellingen. Het fonds koopt en verkoopt voortdurend haar eigen aandelen.
Dat noemen we ‘open end’;
• Fondsen kunnen op verschillende manieren beleggen. Bijvoorbeeld:
-- in aandelen en obligaties;
-- met geleend geld;
-- in derivaten. Bijvoorbeeld opties, futures, swaps en forwards.
• Tussen fondsen kunnen grote verschillen zitten. Voor ieder fonds hebben wij daarom aparte informatie
over het product.
-- Voor de Achmea Beleggingsfondsen is een Essentiële Beleggersinformatie gemaakt.
Hierin staat informatie over het product, de kosten en de risico’s.
-- Voor de Achmea Beleggingsfondsen is ook een Basis en Aanvullend Prospectus gemaakt.
Hierin staan belangrijke gegevens over de beleggingsfondsen.
• Lees de Essentiële Beleggersinformatie en het Basis en Aanvullend Prospectus voor u gaat beleggen.
2.2 Hoeveel risico loopt u met beleggen?
Als u belegt, loopt u risico. Hoeveel risico u loopt, verschilt per fonds. Uw geld kan meer waard worden,
maar ook minder. Dit is altijd onzeker. Eerdere resultaten zeggen niets over resultaten in
de toekomst.
2.3 Waar vindt u nog meer informatie over beleggen in deelnemingsrechten van
Achmea Beleggingsfondsen?
• Kijk op: www.achmeabeleggingsfondsen.nl.
• Stuur een brief: Postbus 9150, 7300 HZ Apeldoorn.
• Bel ons: (055) 579 8100.
2.4 Vanaf welk bedrag kunt u rechten van deelneming kopen en verkopen?
Het minimumbedrag is € 10,- per opdracht.
2.5 Betaalt u kosten voor het bewaren van uw rekeningen en beleggingen?
• U betaalt kosten voor het beheren van uw rekening. Deze kosten zijn verwerkt in het rentepercentage;
• U betaalt kosten voor onze diensten. Bijvoorbeeld aankoopkosten en verkoopkosten. Deze kosten
staan in bijlage 2 van het Reglement Achmea Beleggersgiro. Wij halen de kosten van uw
Levensloop Totaalpakket;
• Ook Achmea Beleggingsfondsen maken kosten. Op www.achmeabeleggingsfondsen.nl staan het
Basis en Aanvullend Prospectus en de Essentiële Beleggersinformatie van de beleggingsfondsen.
Hierin staat meer informatie over de kosten van Achmea Beleggingsfondsen.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
21
2.6 Mag u met ander geld deelnemingsrechten kopen?
Nee, u mag alleen het geld van uw Levensloop Totaalpakket gebruiken. Het saldo moet genoeg zijn om de
rechten van deelneming en de kosten te betalen.
2.7 Wat gebeurt er met uw dividend?
We beleggen uw dividend in rechten van deelneming in hetzelfde fonds.
2.8 Hoe krijgt u het geld van de verkoop van uw rechten van deelneming?
Het geld van de verkoop komt op uw Levensloop Totaalpakket.
2.9 Wat zijn uw plichten als u belegt in rechten van deelneming?
U bent verplicht de aankoopprijs te betalen. Ook moet u de kosten betalen voor het uitvoeren van de
order en voor het bewaren van uw rechten van deelneming. Verder heeft u geen plichten.
22
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
3Hoeveel risico loopt u bij beleggen
bij Achmea?
Uw rechten van deelneming in één of meerdere Achmea beleggingsfondsen worden bewaard door
Stichting Achmea Beleggersgiro. Gaat Centraal Beheer Achmea failliet? Dan loopt u geen risico met
uw Beleggersrekening. Gaat Stichting Achmea Beleggersgiro failliet? Dan loopt u wel risico met uw
Beleggersrekening. Hoe komt dat? Stichting Achmea Beleggersgiro bewaart uw rechten van deelneming
op basis van het Reglement Achmea Beleggersgiro. Dit betekent dat u een vordering krijgt op
Stichting Achmea Beleggersgiro. Dit betekent ook dat uw rechten van deelneming onderdeel zijn van het
vermogen van Stichting Achmea Beleggersgiro. Gaat de Stichting failliet? Dan kunt u schade leiden.
Maar de kans dat Stichting Achmea Beleggersgiro failliet gaat, is erg klein. Zij mag namelijk alleen uw
rechten van deelneming bewaren en uw rekeningen beheren. Daardoor loopt de Stichting economisch
heel weinig risico.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
23
4Orders voor koop of verkoop van rechten
van deelneming
4.1 Wat is een order?
Een order is een opdracht van u aan ons om rechten van deelneming te kopen of te verkopen.
4.2 Hoe kunt u orders doorgeven?
U kunt uw orders telefonisch of schriftelijk doorgeven.
• telefonisch: via (055) 579 8100.
• schriftelijk: met een ingevuld Wijzigingsformulier Levensloop Totaalpakket.
U vindt het formulier op www.centraalbeheer.nl. U kunt dit versturen:
• per post: Postbus 82, 7300 AB Apeldoorn
• per e-mail: [email protected]
Bent u minderjarig? Dan heeft u voor het doorgeven van orders schriftelijke toestemming nodig van uw
wettelijk vertegenwoordiger.
4.3 Wat gebeurt er als uw order onduidelijk is of niet klopt?
Dan nemen we contact met u op. We voeren uw order pas uit als de order klopt en duidelijk is.
We zijn niet aansprakelijk voor de schade die u hierdoor kunt hebben.
4.4 Hoe voeren wij uw orders uit?
Hiervoor hebben we een beleid. Het belangrijkste in dit beleid is dat we uw orders direct versturen naar
de beheerder van Achmea Beleggingsinstellingen. Als u akkoord gaat met deze voorwaarden gaat u ook
akkoord met ons beleid voor het uitvoeren van orders. We mogen dat beleid veranderen als we dat nodig
vinden.
4.5 Hoe zorgen we dat wij uw order zo goed mogelijk kunnen uitvoeren?
Wij sturen alle orders zo snel mogelijk en rechtstreeks aan de beheerder van de
Achmea Beleggingsinstellingen. U geeft ons toestemming om uw orders uit te voeren.
4.6 Wanneer voeren we uw orders uit?
We voeren alleen orders uit op dagen waarop de banken in Nederland en de beurs voor rechten van
deelneming van Euronext hiervoor open zijn. Dat zijn de bancaire werkdagen.
• Krijgen we uw order op een bancaire werkdag voor 15.30 uur? Die voeren we uit op de volgende
bancaire werkdag om 10.00 uur;
• Krijgen we uw order later of niet op een bancaire werkdag? Die behandelen we als een order op de
volgende bancaire werkdag voor 15.30 uur.
24
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
4.7 Wanneer halen we het geld van uw Levensloop Totaalpakket?
Bij aankoop halen we het geld van uw Levensloop Totaalpakket zodra u de rechten van deelneming heeft.
Bij verkoop zetten we het geld op uw Levensloop Totaalpakket zodra de rechten van deelneming zijn
verkocht. De af- en bijschrijvingen op uw Levensloop Totaalpakket en Beleggersrekening gebeuren altijd
tegelijk.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
25
5
Wat u nog meer moet weten
5.1 Is uw belegging gegarandeerd als wij failliet gaan?
Uw Beleggersrekening valt onder het beleggerscompensatiestelsel. Het beleggerscompensatiestelsel
garandeert een bedrag van maximaal € 20.000,-. Bij het beleggerscompensatiestelsel horen
voorwaarden. Uitgebreide informatie hierover vindt u op www.dnb.nl.
5.2 Mag u iemand anders recht geven op uw rechten van deelneming?
Nee. U moet uw vordering op Stichting Achmea Beleggersgiro helemaal zelf houden. Dat geldt voor alle
rechten die u heeft via deze voorwaarden. U mag bijvoorbeeld de vordering niet verkopen of verpanden.
Om iemand anders recht te geven op uw vordering of op de rechten van deelneming heeft u altijd eerst
onze schriftelijke toestemming nodig.
5.3 Welke vergoeding krijgen of betalen wij?
Wij kunnen vergoedingen betalen aan anderen. Of krijgen van anderen. Dit zijn vergoedingen voor
diensten die wij u leveren:
• Voor het uitvoeren en afwikkelen van orders in de Achmea Beleggingsfondsen krijgen wij van de
Achmea Beleggingsfondsen een vergoeding. Hoe hoog de vergoeding is, hangt af van het
aantal transacties;
• Van Stichting Achmea Beleggersgiro krijgen wij een deel van de kosten die wij voor haar maken terug.
We gebruiken hiervoor een verdeelsleutel.
5.4 Mogen wij informatie geven aan de Stichting Achmea Beleggersgiro?
Ja. En omgekeerd mag het ook. Het is nodig om uw geld en uw rechten van deelneming goed
te beheren.
26
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
Reglement Achmea Beleggersgiro
Artikel 1 Beleggersrekening Definities
1.1.Elk van de in de bijlage bij dit reglement vermelde beleggingsinstellingen stelt beleggers in de gelegenheid
giraal te beleggen in aandelen, participaties en andere rechten van deelneming van de desbetreffende
beleggingsinstelling, door middel van het openen van een Beleggersrekening, zulks onder de in dit reglement
vermelde voorwaarden.
1.2. In dit reglement wordt verstaan onder:
Aandelen: aandelen, participaties en andere rechten van deelneming in de desbetreffende
Beleggingsinstelling;
Achmea Holding N.V.: een naamloze vennootschap statutair gevestigd te Zeist en met adres:
Handelsweg 2, 3707 NH Zeist;
Achmea Beleggersgiro: het geheel van Beleggersrekeningen;
Bancaire werkdag: een dag waarop de officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. en de banken
in Nederland geopend zijn voor het (laten) uitvoeren van effectentransacties;
Belegger: de natuurlijke persoon of rechtspersoon die door middel van een Beleggersrekening wenst te
beleggen of heeft belegd in één of meer Aandelen;
Beleggingsinstelling: een beleggingsinstelling als bedoeld in artikel 1 Wet op het Financieel Toezicht die
behoort tot de groep (als bedoeld in artikel 2:24b Burgerlijk Wetboek) van Achmea Holding N.V. en is
opgenomen in bijlage 1;
Beleggersrekening: de in lid 1 bedoelde Beleggersrekening;
Stichting: Stichting Achmea Beleggersgiro, Kvk Utrecht, 186982, statutair gevestigd in de gemeente Utrecht,
met adres: Molenwerf 2-8, 1014 AG Amsterdam;
Tegenrekening: een geldrekening op naam van de Belegger bij een in Nederland gevestigde kredietinstelling
met een vergunning als bedoeld in artikel 2:11 Wet op het Financieel Toezicht. Tenzij uitdrukkelijk anders
blijkt, heeft een begrip dat hiervoor in dit lid is omschreven in het meervoud, met dienovereenkomstige
aanpassing van de vermelde omschrijving, in het enkelvoud de betekenis die hiervoor in dit lid is
omschreven.
1.3. De Stichting heeft zich verplicht uitvoering te geven aan de Achmea Beleggersgiro onder de voorwaarden die
in dit reglement zijn vermeld.
Artikel 2 Openen van een Beleggersrekening
2.1. Een Beleggersrekening wordt geopend op naam van de Belegger na ontvangst door de Stichting van een door
de Belegger volledig ingevuld en rechtsgeldig ondertekend aanmeldingsformulier en nadat aan de overige
door de Stichting voorgeschreven formaliteiten voor het openen van een rekening is voldaan. De Belegger
dient voor de betalingen in verband met de Beleggersrekening een Tegenrekening aan te houden.
2.2. De Beleggersrekening kan tevens worden geopend in de zogenaamde en/of vorm. De Belegger kan aan ten
hoogste twee natuurlijke personen volmacht verlenen om te beschikken over de Beleggersrekening.
2.3. De houders van een en/of Beleggersrekening zijn ten aanzien van de Beleggersrekening zowel gezamenlijk
als ieder afzonderlijk bevoegd alle handelingen te verrichten, met dien verstande dat in geval van
opzegging of uitlevering van Aandelen als bedoeld in artikel 8 of wijziging van de adressering of van de
Tegenrekening of in de tenaamstelling van de Beleggersrekening altijd de medewerking van alle houders
van die Beleggersrekening vereist zal zijn. De Stichting kan ter bescherming van haar eigen rechtspositie
bij beschikking over de Beleggersrekening de medewerking van alle daartoe gerechtigden verlangen.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
27
De houders van een en/of Beleggersrekening en hun rechtsopvolgers zijn jegens de Stichting hoofdelijk
aansprakelijk voor al hetgeen de Stichting ter zake van de desbetreffende Beleggersrekening van een van
hen te vorderen mocht hebben.
2.4. Tegenover de Belegger strekt de door de Stichting gevoerde administratie ter zake van vorderingen uit hoofde
van de Beleggersrekening tot volledig bewijs, behoudens door de Belegger geleverd tegenbewijs.
2.5 De Belegger zal van alle mutaties in zijn Beleggersrekening een rekeningafschrift of een soortgelijke opgave
ontvangen. Alle rekeningafschriften en andere opgaven met betrekking tot een Beleggersrekening zullen
worden verzonden naar het door de Belegger opgegeven verzendadres.
Artikel 3 Stichting
3.1. Door het openen van een Beleggersrekening kunnen door de Belegger op de Stichting vorderingen luidende
in Aandelen worden verkregen. De Stichting geeft alleen uitvoering aan de Achmea Beleggersgiro en biedt
niet zelf de mogelijkheid van het openen van een Beleggersrekening aan, welke mogelijkheid uitsluitend door
de desbetreffende Beleggingsinstellingen wordt aangeboden.
3.2. De vorderingen luidende in Aandelen worden door de Stichting ten behoeve van de Belegger geadministreerd
op de Beleggersrekening in ten hoogste vier decimalen nauwkeurig, waarbij het getal voor de komma een
vordering in Aandelen vertegenwoordigt, en het getal achter de komma een vordering in geld, waarvan de
waarde van de vordering wordt bepaald door de koers of prijs van de desbetreffende aandelen om 10.00 uur
CET op de dag van Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2. van dit reglement.
3.3. De Stichting zal de Aandelen op eigen naam, doch ten behoeve en voor rekening van de Belegger in
eigendom ten titel van beheer verkrijgen en administreren. Alle voor en nadelen die voortvloeien uit of
verband houden met de in eigendom ten titel van beheer verkregen Aandelen komen voor rekening van
de Belegger.
3.4. De Stichting is niet verplicht de Aandelen per Belegger te individualiseren.
Artikel 4 Opdrachten
4.1. Opdrachten (waaronder begrepen verzoeken) ten aanzien van de Beleggersrekening worden door de Belegger
aan de Stichting gegeven op een door de Stichting vast te stellen wijze en aan een door de Stichting
vast te stellen adres. De wijze waarop en het adres waaraan opdrachten kunnen worden gegeven kan
verschillen afhankelijk van de Aandelen ten aanzien waarvan de opdracht wordt gegeven. Opdrachten aan
de desbetreffende Beleggingsinstelling zullen geacht worden te zijn gegeven aan de Stichting. De Stichting
draagt zorg voor uitvoering van die opdrachten met inachtneming van het bepaalde in dit reglement.
4.2. Indien een opdracht tot aan- of verkoop van aandelen is ontvangen op een Bancaire werkdag voor 15.30 uur
CET, zal de uitvoering van de opdracht plaatsvinden op de volgende Bancaire werkdag om 10.00 uur CET,
zijnde de dag van Transactie. Indien een opdracht tot aan- of verkoop op een Bancaire werkdag na 15.30
uur CET is ontvangen, geldt deze als ontvangen op de daaropvolgende Bancaire werkdag voor 15.30 uur
CET. Indien de dag waarop de opdracht is ontvangen geen Bancaire werkdag is, wordt de opdracht te zijn
ontvangen voor 15.30 uur CET op de eerste Bancaire werkdag die volgt na de dag waarop de opdracht
is ontvangen.
28
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
4.3. Bij gebreke van een duidelijke of correcte opdracht zal de Stichting overleggen met de Belegger teneinde de
inhoud van de door de Belegger gegeven opdracht vast te stellen. Eerst nadat de Belegger een duidelijke of
correcte opdracht heeft gegeven zal de Stichting deze uitvoeren. De Stichting is niet aansprakelijk indien een
opdracht hierdoor niet of met vertraging wordt uitgevoerd.
Artikel 5 Aankoop van Aandelen
5.1. Stortingen door de Belegger ten behoeve van een aankoop van Aandelen bedragen ten minste een door de
Stichting, in overleg met Achmea Holding N.V., vast te stellen bedrag in euro.
5.2. Opdrachten tot aankoop van Aandelen luiden in het bedrag waarvoor aankoop is gewenst. De Stichting zal
een opdracht tot aankoop van Aandelen alleen uitvoeren nadat de Belegger de verschuldigde tegenprestatie
op door de Stichting voorgeschreven wijze aan de Stichting ter beschikking heeft gesteld.
5.3. Opdrachten tot aankoop van Aandelen kunnen tevens worden gegeven door middel van overboeking van het
voor aankoop bestemde bedrag naar de Stichting op een door de Stichting aan te wijzen rekeningnummer,
onder vermelding van de Aandelen die dienen te worden gekocht. Het in de vorige zin bedoelde door de
Stichting aan te wijzen rekeningnummer kan verschillen afhankelijk van de Aandelen ten aanzien waarvan
de opdracht wordt gegeven. Bij aankoop van verschillende soorten Aandelen kan door middel van een
overboeking alleen een opdracht tot aankoop worden gegeven, indien voor de aankoop van elke soort
Aandelen een afzonderlijke overboeking plaatsvindt.
5.4. Voor de uitvoering van opdrachten tot aankoop worden door de Stichting overeenkomstig het bepaalde in
artikel 10 kosten in rekening gebracht. Voor het bedrag dat de Stichting ten behoeve van een aankoop van
Aandelen heeft ontvangen verkrijgt de Belegger, na verwerking van de opdracht, een vordering luidende
in Aandelen. De grootte van de vordering wordt bepaald door het door de Stichting ontvangen bedrag,
verminderd met de in de eerste zin van dit lid bedoelde kosten, te delen door de openingskoers op de
officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. van de desbetreffende Aandelen op de dag van
Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2 van dit reglement.
Artikel 6 Verkoop van Aandelen
6.1. Opdrachten tot verkoop van Aandelen ten laste van een Beleggersrekening luiden in Aandelen. De Belegger
zal er steeds voor zorgdragen dat hij voor de uitvoering van opdrachten tot verkoop van Aandelen over
voldoende saldo op zijn Beleggersrekening beschikt, bij gebreke waarvan de Stichting bevoegd is de opdracht
niet of slechts tot het beschikbare saldo uit te voeren.
6.2. Voor de uitvoering van opdrachten tot verkoop van Aandelen worden overeenkomstig het bepaalde in artikel
10 kosten in mindering gebracht en wordt het alsdan resterende bedrag door de Stichting overgeboekt
naar de Tegenrekening van de Belegger. De verkoop van Aandelen geschiedt tegen de openingskoers van
de Aandelen op de officiële markt van de effectenbeurs van Euronext N.V. op de dag van Transactie, zoals
bedoeld in artikel 4.2 van dit reglement.
Artikel 7 Omruiling van Aandelen
7.1. Opdrachten tot omruiling van Aandelen ten laste van de Beleggersrekening, worden behandeld als een
opdracht tot verkoop van Aandelen onder volgtijdige opdracht tot aankoop van andere Aandelen. Ten aanzien
van deze opdrachten is het bepaalde in de artikelen 5 en 6 van overeenkomstige toepassing,
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
29
met dien verstande dat de aankoop geschiedt op de dag van Transactie, zoals bedoeld in artikel 4.2 van dit
reglement, volgend op de Bancaire werkdag waarop opbrengst uit de verkoop door de Stichting is ontvangen.
7.2.Voor de uitvoering van opdrachten tot omruiling worden door de Stichting overeenkomstig artikel 10 kosten
in rekening gebracht.
Artikel 8 Overdracht en uitlevering van Aandelen
8.1. Aandelen die door de Belegger zelf worden gehouden, kunnen door de Belegger ten gunste van zijn
Beleggersrekening worden overgedragen aan de Stichting. De Belegger verkrijgt na overdracht van de
Aandelen aan de Stichting een vordering ter grootte van de overgedragen Aandelen.
8.2. Aandelen op naam kunnen op verzoek van de Belegger ten laste van zijn Beleggersrekening worden
uitgeleverd aan de Belegger.
8.3. Een verzoek tot uitlevering van Aandelen bevat de gegevens van de desbetreffende Aandelen.
Voor zover een verzoek tot uitlevering (mede) betrekking heeft op fracties van Aandelen, worden deze fracties
overeenkomstig het bepaalde in artikel 3, lid 2 herleid tot een bedrag in geld. Dit bedrag zal, na aftrek van
kosten, worden overgeboekt naar de Tegenrekening van de Belegger.
8.4. De kosten voor overdracht en/of uitlevering van Aandelen komen voor rekening van de Belegger.
Artikel 9 Uitkering op Aandelen
9.1. Uitkeringen in contanten zullen na ontvangst, verminderd met eventueel verschuldigde dividendbelasting,
ten behoeve van de Belegger worden aangewend voor de aankoop van nieuwe Aandelen van dezelfde soort
als die waarop de uitkering heeft plaatsgevonden. Het bepaalde in artikel 5 is op een dergelijke aankoop
van toepassing.
9.2. Uitkeringen in Aandelen zullen door de Stichting ten behoeve van de Belegger worden gehouden
overeenkomstig het bepaalde in artikel 3, lid 3. De Belegger verkrijgt na verkrijging van de Aandelen door de
Stichting een vordering ter grootte van de ontvangen Aandelen.
9.3. In geval van een keuzemogelijkheid voor een uitkering in contanten of een uitkering in Aandelen zal ten
behoeve van de Belegger worden gekozen voor een uitkering in Aandelen.
Artikel 10 Kosten
De kosten in verband met een aan-en verkoop, omruiling, overdracht en uitlevering van Aandelen worden, voor
zover niet slechts kosten van derden in rekening worden gebracht, in bedragen en/of percentages door de Stichting
vastgesteld en kunnen van tijd tot tijd worden gewijzigd. Een overzicht van deze kosten is aangehecht als bijlage 2.
Artikel 11 Certificaathoudersrechten. Stemrecht
11.1. De Belegger ten behoeve van wie de Stichting op grond van het bepaalde in dit reglement Aandelen houdt,
wordt, indien het betreft aandelen in een naamloze vennootschap die is opgericht naar Nederlands recht,
aangemerkt als een houder van met medewerking van de desbetreffende Beleggingsinstelling uitgegeven
certificaten van aandelen en heeft derhalve de krachtens de wet aan houders van met medewerking van
de vennootschap uitgegeven certificaten toegekende rechten, waaronder begrepen het recht algemene
vergaderingen van aandeelhouders of vergaderingen van houders van de soort aandelen die de Stichting
30
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
ten behoeve van hem houdt, bij te wonen, het recht daarin het woord te voeren en het recht de opgemaakte
jaarrekening, het jaarverslag en de daaraan toe te voegen overige gegevens ten kantore van de
desbetreffende Beleggingsinstelling in te zien en er kosteloos een afschrift van te verkrijgen.
11.2. De Belegger die stemrecht wenst uit te oefenen in een algemene vergadering van aandeelhouders of een
vergadering van participatiehouders van de desbetreffende Beleggingsinstelling ten aanzien van de aan
zijn vordering ten grondslag liggende Aandelen, zal daartoe in staat worden gesteld, mits een schriftelijk
verzoek daartoe de Stichting bereikt uiterlijk twee Bancaire werkdagen voor het verlopen van de dag waarop
ten aanzien van deelneming aan de vergadering een verplichte deponering van stukken of kennisgeving
aan de Beleggingsinstelling uiterlijk moet plaatshebben, met een opgave van het aantal Aandelen waarop
de Belegger stemrecht wenst uit te oefenen. Een verzoek tot het uitoefenen van stemrecht kan slechts
betrekking hebben op hele Aandelen.
11.3. Gedurende de periode die aanvangt op de dag van ontvangst van het schriftelijk verzoek als bedoeld in het
vorige lid en eindigt onmiddellijk na de dag van de desbetreffende vergadering respectievelijk de dag als
bedoeld in artikel 2:119 Burgerlijk Wetboek, indien van deze mogelijkheid gebruik is gemaakt, kunnen geen
verkoop-, omruiling-of uitleveringopdrachten worden uitgevoerd met betrekking tot de Aandelen waarvoor de
Belegger stemrecht wenst uit te oefenen.
Artikel 12 Inschakeling van derden
De Stichting kan bij de uitvoering van het bepaalde in dit reglement en daaraan gerelateerde werkzaamheden
gebruik maken van de diensten van één of meer derden. Afhankelijk van de Aandelen die het betreft kan de
Stichting gebruik maken van de diensten van andere derden.
Artikel 13 | Omslagregeling
13.1. Indien door een oorzaak welke niet aan de Stichting kan worden toegerekend de door de Stichting gehouden
Aandelen te eniger tijd ontoereikend zijn ten opzichte van of niet overeenstemmen met het totaal van de
saldi van de Beleggersrekeningen, zal het tekort worden omgeslagen over de Beleggers die ten aanzien van
die soort Aandelen rechten kunnen doen gelden jegens de Stichting aan het einde van de Bancaire werkdag
voorafgaand aan de dag waarop het verschil wordt vastgesteld en wel in verhouding tot de omvang van de
desbetreffende vorderingsrechten van die Beleggers.
13.2. De Stichting is in een dergelijk geval tot niet meer verplicht dan te trachten de oorzaak van het verschil voor
zover mogelijk weg te nemen. Met name is de Stichting niet verplicht Aandelen te verwerven ter opheffing
van het verschil. De kosten gemaakt met het doel de oorzaak van het verschil weg te nemen kunnen
op dezelfde voet als in het vorige lid voor het tekort bepaald is worden omgeslagen. De in het vorige lid
vermelde omslag van het tekort zal geheel of gedeeltelijk ongedaan gemaakt worden naarmate het tekort
ten gevolge van door de Stichting genomen maatregelen afneemt.
13.3. Zodra ontdekt wordt dat er een tekort is ontstaan of kan ontstaan kan de uitvoering van opdrachten tot
verkoop, omruiling of uitlevering van Aandelen van de desbetreffende soort worden opgeschort, totdat
vastgesteld is dat een tekort ontstaat of omslag van het tekort heeft plaatsgevonden. In een dergelijk geval
zal met de meeste spoed worden gehandeld en zal indien er sprake is van een omslag daarover terstond
aan de betrokken Beleggers mededeling worden gedaan.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
31
Artikel 14 Opzegging
14.1. De Beleggersrekening kan zowel door de Belegger als door de Stichting schriftelijk worden opgezegd. Indien
de Belegger de Beleggersrekening opzegt, dient hij tegelijk met de opzegging kenbaar te maken of de
Aandelen die aan zijn vordering ten grondslag liggen moeten worden uitgeleverd of verkocht op de wijze als
bepaald in dit reglement. Bij gebreke van een keuze worden de Aandelen verkocht op de wijze als bepaald in
dit reglement.
14.2. Indien de Stichting de Beleggersrekening opzegt, zal de Belegger desgevraagd de reden van die opzegging
worden medegedeeld. In dit geval dient de Belegger binnen dertig dagen een keuze te maken of de Aandelen
die aan zijn vordering ten grondslag liggen moeten worden verkocht of uitgeleverd op de wijze als bepaald in
dit reglement, met dien verstande dat voor verkoop noch voor uitlevering kosten in rekening worden gebracht.
Bij gebreke van een tijdige keuze worden de Aandelen verkocht op de wijze als bepaald in dit reglement.
Artikel 15 Beëindiging taken
15.1. De Stichting kan haar taken in het kader van dit reglement beëindigen. Alvorens tot beëindiging over te gaan
zal de Stichting Achmea Holding N.V. hiervan op de hoogte stellen, waarna de Beleggers een schriftelijke
kennisgeving ontvangen.
15.2. De Stichting kan bij beëindiging de Aandelen overdragen aan een derde, welke in overleg tussen de Stichting
en Achmea Holding N.V. wordt aangewezen.
15.3. In de kennisgeving van de beëindiging wordt tevens de termijn bepaald waarbinnen de Beleggers kenbaar
kunnen maken of de Aandelen die aan hun vordering ten grondslag liggen moeten worden uitgeleverd of
verkocht. Deze termijn mag niet korter zijn dan dertig dagen nadat de Beleggers van bedoelde beëindiging in
kennis zijn gesteld. Bij gebreke van een tijdige keuze van de Belegger is de Stichting gerechtigd, mits tevoren
aangekondigd, hetzij de overdracht aan een aangewezen derde te effectueren hetzij de Aandelen te verkopen
op de wijze als bepaald in dit reglement, met dien verstande dat voor overdracht noch voor verkoop kosten in
rekening worden gebracht.
15.4. De Stichting blijft in functie totdat de overdracht aan de aangewezen derde is geëffectueerd en/of alle
Aandelen die aan de vorderingen van de Beleggers ten grondslag liggen zijn uitgeleverd of verkocht, met
inachtneming van het bepaalde in lid 3. Tot dit moment zal dit reglement onverkort van kracht blijven,
behoudens wijziging daarvan overeenkomstig het bepaalde in artikel 16, met dien verstande dat door de
Beleggers geen vorderingen luidende in Aandelen op de Stichting meer kunnen worden verkregen.
Artikel 16 Wijziging reglement. Restbevoegdheid
16.1. De Stichting kan in overleg met Achmea Holding N.V. de bepalingen van dit reglement, waaronder begrepen
de bijlagen bij dit reglement, wijzigen.
16.2. Wijziging van de bepalingen van dit reglement waardoor rechten of zekerheden van de Beleggers worden
verminderd of lasten aan hen worden opgelegd, worden eerst van kracht drie maanden nadat de in lid 1
bedoelde instemming is verkregen.
16.3. Een (voorstel tot) wijziging van de voorwaarden wordt bekendgemaakt in een landelijk verspreid dagblad
of aan het adres van iedere belegger, alsmede op de website. Een (voorstel tot) wijziging van de
voorwaarden wordt toegelicht op de website. Ingeval van een wijziging als bedoeld in lid 2 kan de Belegger
32
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
gedurende een periode van drie maanden nadat de Belegger van bedoelde wijziging in kennis is gesteld,
de Beleggersrekening opzeggen, zonder dat hiervoor naast de op grond van dit reglement verschuldigde
kosten van uitlevering of de kosten van verkoop, kosten in rekening zullen worden gebracht en overigens
overeenkomstig de bepalingen van dit reglement.
16.4. In gevallen waarin dit reglement niet voorziet, beslist de Stichting, na overleg met Achmea Holding N.V.
Artikel 17 Diversen
17.1. Iedere creditering op een Beleggersrekening geschiedt onder het voorbehoud dat, indien de Stichting de
tegenwaarde daarvoor nog moet ontvangen, deze tijdig en behoorlijk in haar bezit komt. Bij gebreke daarvan
is de Stichting bevoegd de creditering ongedaan te maken.
17.2. De Belegger dient de Stichting zijn adres mede te delen. Adreswijzigingen dient de Belegger schriftelijk mede
te delen.
17.3. Wanneer de Belegger aan iemand vertegenwoordigingsbevoegdheid heeft toegekend, is hij verplicht,
ongeacht inschrijving in de openbare registers, een wijziging of intrekking van die bevoegdheid schriftelijk aan
de Stichting mede te delen, bij gebreke waarvan die wijziging of intrekking niet aan de Stichting kan
worden tegengeworpen.
Artikel 18 Toepasselijk recht en geschillen
18.1. Op dit reglement en de hieruit voortvloeiende werkzaamheden van de Stichting is uitsluitend Nederlands
recht van toepassing. Geschillen met betrekking tot dit reglement en bedoelde werkzaamheden zullen
worden voorgelegd aan de bevoegde rechter te Amsterdam.
18.2. Indien de Stichting als eisende partij optreedt is zij, in afwijking van het bepaalde in lid 1, bevoegd om een
geschil niet aanhangig te maken bij de rechter te Amsterdam, maar bij de voor de Belegger in aanmerking
komende buitenlandse rechter. Beleggingsinstellingen waarin door middel van Achmea Beleggersgiro kan
worden belegd.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
33
Bijlage 1
1. 34
Achmea Beleggingsfondsen N.V. (alle series gewone aandelen).
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
Voorwaarden Levensloop Totaalpakket
Bijlage 2
Overzicht van de minimumbedragen en kosten als bedoeld in het reglement Achmea Beleggersgiro.
Minimumbedragen
Voor eerste storting voor de aankoop van Aandelen en voor opdrachten tot aan en verkoop en omruiling van
Aandelen kan een minimumbedrag gelden. Als er sprake is van een minimumbedrag wordt dat vermeld in de
productvoorwaarden die de belegger vóór de opening van de beleggingsrekening kan opvragen.
Kosten Aankoop
Voor aankoop van Aandelen brengt de Stichting een bedrag ter grootte van ten hoogste tweeënhalve procent (2,5%)
van het door de Stichting voor de aankoop van Aandelen ontvangen bedrag als kosten in rekening.
Omruiling
Omruiling van Aandelen wordt behandeld als een opdracht tot verkoop onder volgtijdige opdracht tot aankoop van
andere Aandelen, met dien verstande dat de kosten van omruiling gelijk zijn aan de helft van de kosten die zijn
vermeld onder ‘Verkoop’, vermeerderd met de helft van de kosten die zijn vermeld onder ‘Aankoop’.
Overdracht
Voor overdracht van Aandelen ten gunste van een Beleggersrekening brengt de Stichting geen kosten in rekening.
Verkoop
Voor verkoop van Aandelen brengt de Stichting een bedrag ter grootte van ten hoogste vijftiende procent (0,5%) van
de door de Stichting ontvangen koopprijs als kosten in rekening.
Uitlevering
Voor uitlevering van Aandelen ten laste van een Beleggersrekening is per opdracht en per soort Aandelen een
mutatieprovisie van 5%, alsmede een zogenaamde uitleveringsprovisie van 5% aan de Stichting verschuldigd.
Januari 2015 | Centraal Beheer Achmea
35
27173 15.01
Even Apeldoorn bellen
(055) 579 8100.

Download Report