Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor

Assurmifid in de praktijk gebracht – Quod erad demonstradum
BZB Congres 7/11/2014
BROKER
IT SOLUTIONS
Outline
I.
II.
III.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure
Mifid compliant?
Insusoft – Mifid toegepast QED
I.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.1 gedragsregel
1.2 vereiste kwalificaties personeel
1.3 Mifid compliant voorstellen van uw kantoor
1.4 wettelijke verplichte info aan de klant
1.5 hoe voldoen aan wettelijke informatieplicht
1.6 promotie
1.7 uw belangenconflictenbeleid
1.8 inducement policy/ vergoedingen
1.9 administratieve organisatie, gegevensbewaring,
klantendossier
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.1 gedragsregel
- Elke tussenpersoon (makelaar, agent,
tussenagent) moet
- ageren in het belang van de klant
- op een professionele en loyale manier
1.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.2 Vereiste kwalificaties personeel
Vereiste basiscompetenties
o VVD beroepskennis:
- theoretisch bewijs (master/ bachelor verzekeringen/ door FSMA erkende cursus/
diploma)
- Praktisch bewijs (praktische beroepskennis)
- Bewijs goed gedrag en zeden
- 6 uur MiFID cursus
o
PCP beroepskennis:
- theoretisch bewijs (master/ bachelor verzekeringen/ door FSMA erkende cursus/
diploma)
- Bewijs goed gedrag en zeden
- 6 uur MiFID cursus
• VVD = verantwoordelijke distributie per verkooppunt en per 10 PCP
• PCP = Persoon in contact met publiek
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.2 Vereiste kwalificaties personeel
Voldoen aan blijvende kwalificaties
o Essentiële productkennis
- Voor alle medewerkers in contact met de klant (zaakvoerder, vvd, pcp,
subagenten)
- Kennisverwerving
- bijscholing
o
Verplichte bijscholing voor de VVD
- 30 punten na 3 jaar
o
Controle door FSMA
- A posteriori
- Opvragen register en attesten gevolgde opleidingen
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.3 Mifid compliant voorstellen van uw kantoor
o Duidelijk maken met wie de klant handelt –
correcte kantoorinfo verstrekken
o Valideer uw




documenten
mails
Website gegevens
Reclame(borden)
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.4 Wettelijke verplichte info aan de klant
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Kantoorinfo (Brochure, site, folders, …)
Info over uw verzekeringsbemiddeling
Gebruikte communicatiemethodes
(Activiteiten)Rapporten aan uw klant
Beschrijving van uw belangenconflictenbeleid
Communiceer uw vergoedingen
Productinformatie (cfr Insusite, IBP)
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.5 hoe voldoen aan wettelijke informatieplicht
Op duurzame drager
• Papier
• USB
• Website met individuele én beveiligde klantenzone!
Voorwaarden website
- klant moet instemmen (bemiddelingsfiche)
- digitale relatie en klant elektronisch op de
hoogte brengen (vereist mailadres)
- actuele info ononderbroken toegankelijk
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.6 Promotie
Promotie en informatie moet duidelijk zijn en niet
misleidend
Tip: refereer naar de productinfo van de
verzekeraars
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.7 Uw belangenconflictenbeleid
To do
1.
2.
3.
4.
5.
Identificeren potentiële belangenconflicten
Beleid uitstippelen
Belangenconflicten beheren
Klanten informeren
Register bijhouden van de belangenconflicten
Tip: Laat u inspireren door uw beroepsfederatie (BZB, …)
1. Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.8 inducement policy/ vergoedingen
Mifid – wettelijk verplichte transparantie inzake
uw vergoeding(en)
Communicatiewijze naar uw klant nog voorwerp
van FSMA reglement in opmaak
Voorlopig kan al verwezen worden naar inducement
policy op uw website
1.
Nieuwe verplichtingen voor uw kantoor
1.9 administratieve organisatie, gegevensbewaring, klantendossier
FSMA Regelement in opmaak; anticiperen op ‘deugdelijke verslagen’
GEGEVENSBEWARING
1.
2.
Gegevens klant (klantenfiche)
Pre-contractuele documenten
•
•
•
•
•
•
3.
Bemiddelingsfiche niet-leven
Bemiddelingsfiche leven
Fiche ‘ken je klant’
Bemiddelingsfiche spaar- en beleggingsverzekeringen
Verzekeringsvoorstellen
Offertes
Contractuele documenten
•
Algemene en bijzondere voorwaarden
II.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure
Mifid compliant?
1.
Verzamelen basisgegevens:
- klantgegevens/ voorbereiding zorgplicht
- over welke verzekeringen info gewenst?
- kantoorvoorstelling/ folder, website kantoor
Inventariseren verlangens en behoeften
- analyse
- adviesgesprek vs productverkoop dmv bemiddelingsfiche
2.
II.
3.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure
Mifid compliant?
Opmaak offerte:
- voorstel dat aansluit op verlangens/ behoeften
- gericht advies
Tips:
u mag zich beperken tot 1 offerte (geen onpartijdige analyse)
u hoeft in die fase geen verzekeraar te vermelden
(*objectiviteit)
vergeet de offerte/ projectvoorstel niet op te slaan in uw
klantendossier (paperless module; vb Insudoc)
II.
4.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure
Mifid compliant?
Offerte omzetten in een polis:
- contract
- noodzakelijke info aan de klant bezorgen
o Infofiche van gekozen product
o Verzekeringsvoorstel
o Algemene en bijzondere voorwaarden
o Belangenconflictenbeleid (cfr website)
o Overzicht vergoedingen (cfr website)
Tips:
Bij keuze uit meerdere offertes
maatschappijnaam vermelden bij niet - leven
anoniem blijven bij leven
Ingevulde en ondertekende bemiddelingsfiche
*elektronisch tekenen met Insusoft
exemplaar overhandigen aan de klant + versie bijhouden in klantendossier/ Insusoft
II.
Klantenbemiddeling – verkoopprocedure
Mifid compliant?
5.
Beheer en nazorg:
- waken dat de producten van de klant blijven aansluiten bij zijn
actuele situatie
- bij wijzigingen
Tips:
agendeer periodieke opvolging met Insusoft
Motiveer uw klant om spontane wijzigingen (verhuis,
gezinssamenstelling, toegenomen risico’s…) te melden via
klantenportaal
Twinpeaks?
III.
Insusoft – Mifid toegepast QED
Inkomende
Communicatie
Uitgaande
communicatie
Rapportering
klanten
Wetgeving Twin Peaks
Wat moet er gebeuren volgens het ‘Twin peaks’-model?
GEGEVENSBEWARING
 Bijhouden van alle activiteiten per klant
= track record van elke daad van verzekeringsbemiddeling
 Overmaken van correcte rapporten van deze activiteiten
onze oplossing =>
AGENDABEHEER
KLANTENDOSSIER
 Fiche ‘eerste contact’ en andere brieven aangeleverd door het BZB, FVF,
Assuralia of Feprabel… kunnen via een invulformulier gemaakt worden
onze oplossing => TEKSTVERWERKING
Wetgeving Twin Peaks
Wat moet er gebeuren volgens het ‘Twin peaks’-model?
KLANTENDOSSIER
 Bijhouden van alle correspondentie, mailingcampagnes,…
onze oplossing => BREEDBEELDSCHERM INSUSOFT
VERMELDING CORRECTE GEGEVENS
 Aanpassingen gegevens
 Vermelding MIFID gedragsregels
onze oplossing =>
WEBSITE
Wetgeving Twin Peaks
Wat moet er gebeuren volgens het ‘Twin peaks’-model?
LEVEN EN ZORGPLICHT
 Opstellen van financieel bulletin en bepalen beleggersprofiel van de klant
via Excell lijst aangeleverd door BZB, FVF, Feprabel, Assuralia,…
onze oplossing => EXTRA VELD OP KLANTENSCHERM
De praktijk!
De praktijk!
Hoe pakken we als onafhankelijk makelaar nu best aan?
Stap 1 Gegevens klant eerst verzamelen in uw beheerspakket
Dit is essentieel om de opvolging te kunnen starten.
Stap 2 Met uitwisseling en brieven communiceren
Doordat we de gegevens hebben, kunnen we sneller meerdere
voorstellen uitwerken
Stap 3 Via agenda workload beheren
Daar we reeds gevens in ons beheerspakket hebben, kunnen we een
track record van die klant in ons kantoo opvolgen
Activiteiten rapport voorleggen met alle benodigde
documenten
De praktijk!
Block - Retour
Communicatie met AS2Explorer (maatschappijmodule)
 Wettelijk bent u verplicht om per aanvraag verzekering 3 voorstellen op
te vragen bij de maatschappijen waaruit uw klant kan kiezen en de
bemiddelingsfiche op te stellen
 Contextuele uitwisseling naar maatschappij die ‘Block’
terugstuurt
De praktijk!
Block - Retour
 Filmpje : Doorgeven klantgegevens naar de maatschappij
De praktijk!
Block - Retour
 Filmpje: Doorgeven polis naar maatschappij
 Retours van de maatschappij komen terecht in de Inbox van Insusoft
De praktijk!
Tekstverwerking
 Tekstverwerking en briefwisseling in het kader van Twin Peaks – Mifid
 Voor elke klant moet er een klantenfiche aangemaakt worden
 Bemiddelingsfiches leven / niet leven / sparen / ken uw klant
(cfr. Assuralia)
 Deze documenten kunnen als standaardbrieven geïntegreerd worden in
Insusoft.
OPM: De documenten die de beroepsfederaties ter beschikking stellen zijn
voorlopige documenten, u bepaalt zelf welke documenten u uiteindelijk wil
gaan gebruiken
De praktijk!
Tekstverwerking
Invoegen document als standaardbrief in Insusoft
De praktijk!
Linken contacten
De praktijk!
Linken contacten
De praktijk! => agenda
Agenda
De praktijk!
Controle – Wat nu?
Indien u controle zou krijgen binnen uw kantoor moet u in
staat zijn volgende documenten voor te leggen:
 Track-record van alle handelingsdaden voor een bepaalde
klant
=>Filter uw algemene agenda om het track-record te verkrijgen en
exporteer naar Excell
 Aantonen dat klantenfiche en bemiddelingsfiches zijn
aangemaakt
 Fiches kunnen als standaarddocument aangemaakt en verstuurd
worden in Insusoft en overzicht verstuurde fiches
 Aantonen dat uw website de correcte gegevens bevat
(vermelding MIFID gedragsregels)
De praktijk!
Controle – Wat nu?
Dashboard en insubroker in de praktijk.
BIJKOMENDE INFO TE VERKRIJGEN OP DE CRM - STAND
En verder
www.crm.be en www.broker2020.eu
www.bzb.be
www.FSMA.be
CRM dankt u hartelijk voor uw aandacht !
Tot ziens!

Download Report