2 0 1 4
S E P T E M B E R
2
N U M M E R
1 0
J A A R G A N G
2
‘Schrijf in
eenvoudige taal’
Actief betrokken
bij toekomst FFP
‘Bij de FFP gaat
het niet om
productverkoop’
De beste planners
zijn echte
‘mensen-mensen’
2014
F F P
M a g a z i n e
i s
e e n
u i t g a v e
v a n
d e
F e d e r a t i e
F i n a n c i e e l
P l a n n e r s
I N H O U D
C O L O F O N
FFP Magazine is een uitgave
van de FFP.
CONTACTADRES
Secretariaat Vereniging FFP
Postbus 12, 3740 AA Baarn
Telefoon:
035-542 75 38
Fax:
035-542 76 38
Email:
[email protected]
Website:
www.ffp.nl
REDACTIEADRES
Oostdam & Partners
Castellastraat 84
6512 EZ Nijmegen
Telefoon:
024-324 32 50
Fax:
024-324 57 69
Email:
[email protected]
Website:
www.oostdam-partners.nl
VORMGEVING
Amon Design, Amersfoort
6
14
‘Advies los van
‘Niet elke klant
bemiddeling slecht geschikt voor
voor nazorg’
duurzame relatie’
18
Preventie is
ondergeschoven
kindje in advies
FOTOGRAFIE
Raphaël Drent, Tiel
DRUK
De Swart, Den Haag
REPRORECHT
Berichten uit FFP Magazine mogen
– uitsluitend met bronvermelding –
overgenomen worden en onder de
voorwaarde dat de redactie daarover
vooraf wordt geïnformeerd.
ABONNEMENTEN
FFP Magazine wordt kosteloos
verspreid onder de leden van de FFP
(FFP gecertificeerde Financieel Planners).
Voor personen buiten deze doelgroep
bedraagt de abonnementsprijs g 42,50
(inclusief 6% BTW) per jaar.
Abonnementen gelden voor 1 jaar en
worden – zonder tegenbericht – automatisch verlengd. Opzeggingen dienen
schriftelijk te geschieden, uiterlijk 6 weken
voor het aflopen van de abonnementsperiode, aan bovenstaand postadres.
Hoewel aan de totstandkoming van
deze uitgave de uiterste zorg is besteed
aanvaarden de auteurs, redacteuren en
uitgever geen aansprakelijkheid voor
eventuele fouten en omvolkomenheden,
noch voor de gevolgen hiervan.
FFP Magazine wordt uitgegeven door
Oostdam & Partners in opdracht van
de FFP. De FFP kan niet verantwoordelijk
worden gehouden voor de meningen,
visies en standpunten van derden zoals
die tot uitdrukking komen in de artikelen
en columns van FFP Magazine.
Dat geldt ook voor alle commerciële
uitingen in de vorm van advertenties,
advertorials en bijlagen.
23
30
34
Triodos: een andere
kijk op welvaart
en economie
‘Gelijke monniken,
gelijke kappen’
De Pensioenafdeling ontzorgt
ondernemers
E n
ve r d e r :
Een financieel planner moet altijd scherp zijn
Blogtips: ‘Schrijf in eenvoudige taal!’
Wie wordt FFP-Financieel planner van het Jaar 2014?
Indexbeleggen wint aan populariteit
LEF: lesprogramma maakt jongeren financieel bewust
Digitaal traject maakt dienstverlening betaalbaar
De dga, het pensioen en een debat
‘Ik wil actief betrokken zijn bij de toekomst van de FFP’
FFP Overgangsprogramma in volle gang
ALV 2014 in beeld
F F P
M a g a z i n e
3
s e p t e m b e r
2 0 1 4
7
8
12
17
20
25
27
29
32
33
CO L U M N
Deze editie van FFP Magazine staat in het teken van ons aanstaande jaarcongres. Het FFP Congres 2014 trekt waarschijnlijk
meer dan 800 financieel planners naar Nieuwegein: een nieuw
hoogtepunt en een prachtige erkenning van waar we met bijna
3.800 planners voor staan!
PROFIEL
Ik verheug mij enorm op het congres en
Deze aspecten vind je terug in het FFP-
hoop ook jou de hand te kunnen schudden.
Overgangsprogramma 2014. Ze wegen ook
Netwerken en het versterken van ons club-
allemaal mee in de verkiezing van FFP
gevoel zijn belangrijke elementen van dit
Financieel planner van het Jaar. Als bezoeker
evenement. Maar het congresprogramma
van het FFP Congres maak je de finale van die
wil nadrukkelijk ook bijdragen aan de kennis
verkiezing van dichtbij mee. Sterker, je stemt
en vaardigheden van FFP-leden.
mee. En je kunt de winnaar ter plekke feliciteren.
Wij allen zien de financieel planner immers
graag aan de top van de adviespiramide
De zojuist opgesomde facetten van het vak
staan. En iedereen weet dat aan de top
kunnen nog zo goed verzorgd zijn, je moet
komen eenvoudiger is dan aan de top blijven.
nog wel in staat zijn om deze kwaliteiten
Dát kan alleen als wij blijvend onze kennis en
over het voetlicht te brengen. Zaken als het
vaardigheden aanscherpen en op een hoger
provisieverbod en de digitale revolutie maken
niveau brengen. De financieel planner weet
dat meer dan ooit noodzakelijk. De klant moet
dat gelukkig maar al te goed. En anders is
het onderscheid voelen en zien tussen een
daar altijd nog de politiek om ons eraan te
financieel planner en een ‘normale adviseur’.
herinneren, of de wetgever (zie de huidige
Alleen zo ontstaat en blijft de bereidheid om
Wft-vakbekwaamheidseisen) en last but not
te betalen voor de dienstverlening. En dat
least de klant!
profiel van de financieel planner maak je niet
alleen. Dat doen we met z’n allen.
In staat zijn om een breed en diepgaand
integraal financieel advies te geven, is één
En weet je? Al deze onderwerpen komen aan
van de pijlers onder de kwaliteitseisen van de
bod tijdens het FFP Congres 2014. Luister
FFP. Een zachtere component, maar minstens
naar wat George Möller daarover te vertellen
zo belangrijk, is het tot stand brengen van
heeft, én de Brit Paul Armson, én minister
een klik, een vertrouwensband met de klant.
Jeroen Dijsselbloem.En maak een keuze uit het
Iedere planner hanteert zijn of haar eigen
diverse aanbod van liefst 16 Expert Meetings.
persoonlijke stijl, maar empathisch vermogen
Laat je informeren, ga je profileren, laat je
mag van elke planner worden verwacht. Elke
inspireren! Tot 9 oktober in Nieuwegein! klant vraagt immers om een eigen benadering.
Marc van Poeteren
Voorzitter Vereniging FFP
F F P
M a g a z i n e
5
S e p t e m b e r
2 0 1 4
P L A N N E R S
P R A K T I J K E N
A n k i e A k k e r m a n , f i n a n c i e e l p l a n n e r b i j A B N A m r o B r e da
‘Advies los van
BEMIDDELING
is slecht voor nazorg’
Ankie Akkerman werkt als specialist Inkomen en Vermogen bij
ABN Amro in Breda. Volgens haar moet het niet uitmaken of je
je als adviseur weet wanneer een aanbieder
een product wijzigt. Je zult altijd moeten
nagaan of die wijziging aansluit op de klant-
bij een bank of een zelfstandig financieel planner terechtkomt
voor een financieel plan. “Alleen de invulling is anders.”
situatie. In mijn ogen is een financieel planner bij een bank daarmee in het voordeel ten
opzichte van de zelfstandig werkende planner: die moet alle maatschappijen blijven
De functie van Akkerman is gaandeweg steeds
Voor iedereen goed
volgen om op de hoogte te blijven van alle
meer verbreed. Zij kreeg daardoor de kans de
Dat er nu voor een plan moet worden
veranderingen.”
opleiding tot gecertificeerd financieel planner
betaald, levert wisselende reacties op.“Er zijn
te doen.“Bij ABN Amro bieden we onze preferred
klanten die vanwege de kosten besluiten dat
Execution only
banking-klanten al langer de mogelijkheid
financiële planning eigenlijk niet zo nodig is.
Execution only in combinatie met een finan-
om een financieel plan te laten opstellen.”
Toch komt er vaak een moment dat de klant
cieel plan past prima, vindt Akkerman:
Voorheen was dat een service aan de klant.
wil weten hoe het zit. Dat kan zijn als hij een
“Dezelfde klant die zijn lijfrente-uitkering wil
Door de veranderde regelgeving is financiële
financiering nodig heeft, of als er verande-
uitstellen, kan dat ook op execution only-
planning nu een betaalde dienst: de kosten
ring in zijn persoonlijke situatie optreedt. Het
basis doen. Bemiddeling en execution only
worden niet meer verrekend in de afgesloten
is voor iedereen goed om een financieel plan
kunnen heel goed naast elkaar bestaan. Als
producten. “Tegelijk is het advies veranderd:
te laten maken, misschien juist op het
de klant maar weet hoe zijn financieel plan
we gaan nu nog dieper op de materie in, het
moment dat er nog geen omstandigheden
eruitziet. Een aantal van mijn klanten weet
plan wordt gedetailleerder uitgewerkt.”
zijn die financieel pijn kunnen doen.”
dat globaal wel; voor hen is het prettig
om hun plan te laten optimaliseren. Het
Ook beleggingsadvies
moment waarop ze bereid zijn daarvoor een
Akkerman is niet fulltime bezig met finan-
extra (financiële) inspanning te doen, bepa-
ciële planning. “Dat is wel mijn doelstelling,
len klanten uiteraard zelf. Vervolgens is het
maar ik ben als generalist ook bezig met
een kwestie van periodiek blijven toetsen.”
bemiddeling en relatiebeheer.”De klanten van
Akkerman – het zijn er enkele honderden –
Campagne
hebben allemaal een substantieel vermogen.
Voor Akkerman is de opleiding en de PE de
“Mijn specialisme is dan ook alles wat met
grote meerwaarde van de FFP. Zij denkt dat
inkomen en vermogen te maken heeft. Ik
een consumentencampagne van de FFP het
ben vast aanspreekpunt voor alle financiële
verschil kan maken om financieel planners
zaken, inclusief vermogensbeheer en beleg-
bekender te maken bij de consument. “Die
gingsadvies. Dat doe ik zelf. Uiteraard word
moet weten waar hij terecht kan als hij een
ik daarbij wel gevoed door de beleggings-
planner zoekt.” Klanten die zich afvragen
experts van ABN Amro.”
waarom ze per se bij een bank een financieel
plan moeten laten maken, kan Akkerman over
Niet loskoppelen
het algemeen wel overtuigen.“Ik zeg dat het
Van de bemiddelingsrol wil Akkerman niet
plan zelf niet veel zal verschillen van een
af: “Ik ben geen voorstander van het los-
planning die door een onafhankelijk planner
koppelen van advies en bemiddeling. Zou je
wordt gemaakt. Alleen de invulling van pro-
dat doen, dan mis je in de nazorg een aantal
ducten en de uitwerking zijn anders.”
belangrijke onderdelen: het is belangrijk dat
F F P
M a g a z i n e
6
S e p t e m b e r
2 0 1 4
P L A N N E R S
P R A K T I J K E N
M a r t i n e G l e b b e e k , ‘ z e l f sta n d i g ’ f i n a n c i e e l p l a n n e r
me heen kijk, zie ik geen enkele FFP-uiting.
Wij moeten zelf veel meer aan promotie doen.
De FFP kan niet zelf een grote campagne
voeren; we moeten er zelf keihard voor vechten. Maar zelf heb ik het logo alleen op mijn
visitekaartje staan. Klanten laat ik wel de
piramide zien met de Wft als basis en de FFPplanner als top. Maar de FFP mag van mij wel
wat meer marketingmiddelen geven om
individuele planners in staat te stellen zich
te profileren.”
Zelf sluiten lastig
Voor Glebbeek horen advies en bemiddeling
bij elkaar.“Als je iemand anders laat bemiddelen, komt er onzekerheid.De klant wil het liefst
één contactpersoon.”Glebbeek denkt niet dat
execution only een vlucht gaat nemen.“Ik kom
het heel weinig tegen. Bij ons naar binnen
gaan is al een hele stap, dus waarom zou je
het sluiten van het product dan zelf doen? Je
hebt dan ook al voor het advies betaald.” De
‘Je moet altijd
vertrouwensband speelt een grote rol, zegt
SCHERP ZIJN’
Glebbeek: “Ik zeg vaak tegen klanten dat ze
zelf een vergelijking mogen maken voor de
overlijdensrisicoverzekering. Dat doen ze dan
ook,maar uiteindelijk willen ze graag dat ik het
voor ze regel. Zelf sluiten vinden ze nog lastig.”
Als financieel planner bouw je vooral een verVertrouwen
trouwensband op met je klant, zegt Martine
Het vertrouwen in de financiële dienstver-
Glebbeek. “Kom je afspraken na”, is dan ook een
van haar belangrijkste motto’s. Volgens Glebbeek
lening moet nog groeien. “Klanten komen
kritisch binnen. Aandacht is belangrijk als je
vertrouwen wilt winnen. Beantwoord mail
mogen financieel planners zelf nog wel wat
meer aan de eigen naamsbekendheid werken.
binnen 24 uur:je moet de klant op z’n wenken
bedienen. Kom je afspraken na en benoem
ook de negatieve punten.”
Glebbeek vindt dat de branche een inhaalslag
Glebbeek is sinds enkele weken echtschei-
genomen vanuit emotie. Daarom vind ik ook
heeft gemaakt. “De processen zijn sneller en
dingsadviseur bij Zorgeloosch in het Noord-
dat een mediator veel meer een financieel
het veranderde verdienmodel is goed voor de
Hollandse Stompetoren.Tot 1 september was
planner moet inschakelen.”
klant. Het is goed dat de klant veel mondiger
is geworden, al is die ook niet altijd reëel.”
ze nog actief als financieel planner/hypotheekadviseur bij De Hypotheekshop. “Het
De Hypotheekshop was in 2007 al gestopt
grootste deel van mijn werk bestond uit
met provisie op hypotheekadvies.“Dat was best
Scherp zijn
hypotheekadvies. Maar aan de hand van de
spannend.We hadden toen nog niet de netto-
Klanten zijn niet actief bezig met financiële
hypotheek besprak ik altijd bepaalde onder-
producten zoals die er nu wel zijn; de klant
planning. Wat dat betreft komt het goed uit
werpen vanuit financiële planning.”
kreeg de provisie van ons terug.Voor de cash-
dat Glebbeek in een dorp werkt en woont.
flow was het lastig, maar nu zijn ze blij dat ze
“Klanten kennen mij en denken aan financiële
als een van de eersten de stap hebben gezet.”
planning als ze me tegenkomen bij de super-
Glebbeek is Register Financieel Echtscheidings-
markt. In een klein dorp heb je veel meer
adviseur. In die hoedanigheid heeft ze te maken met een van de belangrijkste life events
Meer promotie
contact met de klant. En ik wil niet op het
die kunnen leiden tot financiële planning.
Financiële planning leeft nog niet bij de con-
schoolplein komen en dan achter mijn rug
“Juist bij die klanten wordt de behoefte aan
sument, constateert Glebbeek. “De basis om
horen dat ik het niet goed heb gedaan. Je
een plan duidelijk. Beslissingen worden vaak
dat te veranderen ligt bij onszelf. Als ik om
moet dus altijd scherp zijn.”
F F P
M a g a z i n e
7
S e p t e m b e r
2 0 1 4
B L O G T I P S
Monique Londema:
FFP-leden
in de
Waar?
Ik heb een eigen blog op Flymetothemoon.nl, op
Yourwayoflife.nl, op Vooruitkijken.nl en binnenkort op
SPOTLIGHT
Fempower Magazine (www.femp.nl). In opdracht van Reed
Business Opleidingen (inmiddels NCOI) heb ik het afgelopen
half jaar vijf whitepapers geschreven over vaardigheden van
de financieel planner. Op Flymetothemoon.nl blog ik al een
aantal jaar. De andere blogs heb ik sinds een aantal maanden.
Hoe?
De blogs op Flymetothemoon.nl zijn onderdeel van een social
media-strategie die bedacht en uitgerold is door mijn broer en
schoonzus. Yourwayoflife.nl ben ik zelf op afgestapt. Het is een
online glossy en ik was van mening dat hier ook wel wat informatie paste over geld en geldzaken. Op een luchtige manier
wel te verstaan. Hetzelfde geldt voor Fempower Magazine.
Voor Vooruitkijken.nl heeft Josine Gräfe (communicatiemanager
FFP) me gevraagd.
Voor wie? Mijn doelgroep is de consument die financiële planning
Het runnen van een succes-
behoeft. In mijn optiek is dat zo’n beetje iedereen. Of je nu veel
volle planningspraktijk en
of weinig geld verdient, veel of weinig vermogen hebt, een
het bouwen en onderhou-
eenvoudige of een ingewikkelde financiële situatie hebt.
Iedereen heeft financiële puzzelstukjes en wil de puzzel op
den van een klantenkring
enig moment af hebben. Het blijkt dat veel mensen geen idee
gaan niet vanzelf. Hiervoor
hebben welke puzzelstukjes zij bezitten en welke ontbreken.
Sommige hebben ze zelfs dubbel. Zij betalen veel geld voor
is het belangrijk om zicht-
voorzieningen en hebben nog geen veilig gevoel. Vaak ont-
baar te zijn. Dit kan zowel
breekt een doel of iets dat mensen écht belangrijk vinden.
online als offline. Een goed
Waarover? In eerste instantie toch wel over die onderdelen van de finan-
middel om regelmatig zicht-
ciële planning die mij boeien (toekomstvoorzieningen en de
Prachtig om hier inzicht in te helpen brengen.
hypotheek), het integrale aspect van financieel advies.
baar te zijn en je expertise te
Daarnaast vind ik geld en geldgedrag razend interessant. Hoe
laten zien is het schrijven
komt het dat de ene persoon spaarzaam is en weloverwogen
geld uitgeeft en de andere geld laat rollen? Soms laat ik mij lei-
van blogs en columns.
den door de actualiteit. Denk hierbij aan schenken of aflossen
Maar hoe kom je aan een
op de eigenwoningschuld. Een andere keer beschrijf ik een
krant, tijdschrift of website
Resultaat? Het heeft me tot nu toe vooral veel plezier opgeleverd, verder
die jouw teksten wil plaat-
natuurlijk naamsbekendheid (ook onder vakgenoten) en daad-
mooi klantverhaal.
werkelijk nieuwe cliënten.
sen? En waar schrijf je dan
Reacties?
Regelmatig krijg ik vragen over de materie.
over? Het beste advies hier-
Mijn berichten worden
over komt natuurlijk van
ook door anderen verspreid via social media.
onze leden zelf. Laat je inTips?
Schrijf over onderwer-
spireren door tips van blog-
pen waarmee je de
gende FFP-leden.
meeste affiniteit hebt.
Wees voorzichtig met details. Let op je doelgroep!
Vermijd ingewikkeld taalgebruik. Geef duidelijke
voorbeelden.
F F P
M a g a z i n e
8
S e p t e m b e r
2 0 1 4
K a p é B r e u ke l a a r :
Waar?
John Norder:
Sinds 1997 heb ik een vaste column in De Telegraaf,
sinds 2004 in FiscAlert Magazine en sinds 2007 in het
alumniblad van Universiteit Nyenrode.
Hoe?
In 1997 heb ik zelf De Telegraaf benaderd toen ze
begonnen met een kleine rubriek over personal finance
in de krant van maandag. Ik was toen één van de drie
auteurs. Na verloop van tijd kwamen mijn stukken
steeds frequenter in de krant en werd het min of meer
mijn eigen rubriek. Sinds een aantal jaren bespreek ik
alleen nog de lezersvragen die mij gemaild worden. Ik
doe dat eens in de twee weken. In 2004 werd ik benaderd om in FiscAlert te gaan schrijven, een maandelijkse analyse van vier financiële producten. In 2007 werd
ik benaderd als voormalig Nyenrode-student om in het
alumniblad te schrijven. Dit doe ik zes keer per jaar.
Waar?
Ik schrijf sinds begin dit jaar een blog op Ikwordzzper.nl
en sinds een paar maanden een column op Startende
ondernemers.nl. De artikelen worden ook op de website
en de Facebook-pagina van mijn kantoor geplaatst.
Hoe?
Ik ben op advies van de bouwer van mijn website begonnen met het schrijven van artikelen om zo meer naamsbekendheid te krijgen. Ik heb eerst gezocht naar interessante websites voor mijn doelgroep en daarna met de
beheerders van die websites contact opgenomen.
Sommige partijen reageerden meteen enthousiast.
Voor wie? Ik richt me met mijn kantoor voornamelijk op kleine zelfVoor wie? In mijn dagelijkse adviespraktijk zijn dat ondernemers
standige ondernemers in mijn regio en merk dat veel
en vermogende particulieren. Dat is echter niet de
mensen met dezelfde vragen en problemen zitten.
groep waar ik mijn artikelen voor schrijf. Die stukken
Waarover? In mijn artikelen probeer ik in gewone taal aandacht te
zijn meer gericht op de gemiddelde consument.
besteden aan zaken die ik in mijn dagelijkse praktijk
Waarover? Over allerlei financiële vragen en producten maar ook
tegenkom en die wellicht ook interessant zijn voor andere
actuele ontwikkelingen en soms een meer beschou-
ondernemers. Ik schrijf voornamelijk over inkomsten-
wend stuk.
belasting en omzetbelasting. Ik vind het leuk om artikelen
Resultaat? Wat heeft het je tot nu toe opgeleverd? Het werkt
te schrijven, maar merk dat ik er vaak best veel tijd aan
vooral ondersteunend. Klanten en prospects vinden
kwijt ben.
het leuk met regelmaat jouw naam tegen te komen.
Reacties?
Ik krijg regelmatig leuke reacties op mijn artikelen en vol-
Tips?
Het is niet altijd even makkelijk om iedere maand iets te
Daarnaast heeft het een aantal klanten opgeleverd.
gens mij worden ze ook redelijk goed bekeken.
Tevens is het ook gewoon betaald werk, dus het levert
Reacties?
Tips?
omzet op.
schrijven. Soms heb je geen inspiratie of ontbreekt je de
Mensen vinden het leuk dat je schrijft en dat ze je
tijd om een leuk stuk te schrijven en op tijd in te leveren.
naam tegenkomen.
Vaak ben ik pas na 3 of 4 pogingen tevreden over mijn
Doe het alleen als schrijven je makkelijk af gaat. Ik heb
tekst. Mijn tips zijn om te zoeken naar relevante informatie
het moeten leren en tegenwoordig kost het niet veel
via diverse bronnen, dat kan je vaak op eigen nieuwe
ideeën brengen. Verder raad ik iedereen aan om in een-
tijd. Kost het veel moeite, doe het dan niet.
voudige taal te schrijven.
F F P
M a g a z i n e
9
S e p t e m b e r
2 0 1 4
B L O G T I P S
( V E R VO L G )
Muriël Palm-Kamsma:
Bennie Bles:
Waar?
Waar?
Ik heb een column
in Navenant, een
Daarnaast schrijf ik elke maand een column in het
lifestyle-magazine
weekblad Hart van Enschede. Hier schrijf ik over echt-
over genieten in
scheidingen. In beide gevallen al een jaar of 3-4. Vanaf
Belgisch/Nederlands
dit jaar worden sommige artikelen ook geplaatst op
de landelijke site van De Scheidingsplanner.
Limburg, dat tien
Hoe?
keer per jaar ver-
Na plaatsing maak ik daar melding van op onze Face-
schijnt. Behalve ver-
bookpagina, Twitter, op LinkedIn en in onze digitale
spreiding middels
nieuwsbrief. Zo vang ik met één blog vele vliegen in
abonnementen ligt
één klap, ik heb zo namelijk direct veel activiteit op
het tijdschrift ook
social media. Ik heb dit opgepakt na social mediatrainingen.
lange tijd bij horeca,
Hoe?
Ik schrijf blogs op de FFP-website Vooruitkijken.nl.
wachtruimtes, etc.
Waarover? Ik schrijf vaak over aspecten aangaande echtscheidin-
ik heb dit zo’n 5 jaar
gen dan wel actuele aspecten aangaande financiële
gedaan, inmiddels is
planning, waarvan ik verwacht en hoop dat dit men-
het gestopt.
sen aanspreekt. Ik schrijf niet alleen over vakinhoude-
Een vertegenwoordiger kwam langs om advertentie-
lijke zaken maar beschrijf ook klantbelevingen. Kijk
gerust eens op onze Facebook-pagina.
ruimte te verkopen. Hem heb ik toen kunnen overtuigen
Resultaat? Het is allereerst natuurlijk erg leuk om te doen. Maar
dat een column interessant is voor hun tijdschrift.
ik merk ook dat ik hierdoor beter gevonden word en
Voor wie? Particulieren en ondernemers met een bovenmodaal
dat mijn naam soms ook herkend wordt door lezers.
inkomen, die vragen hebben over hun financiën.
Waarover? Actuele onderwerpen, waarbij ik aansluiting probeer te
Het zorgt er bovendien voor dat ik informatie en
vinden bij zaken die de mensen interesseren. In mijn
standpunten kan uitwisselen met vakgenoten, iets
wat ik ook erg leuk vind.
columns probeer ik vooral niet te technisch of juridisch te
Reacties?
zijn, maar een leuk verhaal te vertellen. Vaak gebruik ik
Het is leuk om direct reacties, likes en dergelijke te
krijgen, maar de reacties zijn ook persoonlijk; ik word
ook cases uit mijn praktijk, waarbij ik deze natuurlijk een
er regelmatig op aangesproken.
beetje verander om enerzijds de eventuele herkenbaarTips?
heid te vermijden en anderzijds het verhaal mooier en
Zorg dat je actief bent op social media en dat je daar
ook goed vindbaar bent. Prospects die op zoek zijn
interessanter te maken.
Resultaat? Regelmatig word ik gebeld door cliënten die mij kennen
naar een adviseur in de buurt zullen een adviseur die
uit de column en vragen hebben. In tegenstelling tot een
actief is op social media sneller vinden dan iemand die
advertentie kun je iets laten zien van de stijl die je hebt en
dat niet is. Dit ervaren wij in de praktijk. En, durf een
de manier van werken. Zo heb ik eens een column
standpunt in te nemen. Waar sta jij voor?
geschreven over het voordeel van trouwen, hetgeen veel
mensen heeft aangesproken, omdat ze ook pro-trouwen
zijn (en natuurlijk ook een hoop mensen niet, die er
anders over denken natuurlijk). Door regelmatig te publiceren bouw je een relatie op met je doelgroep en vormen
zij zich een beeld van jou.
Reacties?
Ik heb tot nu toe alleen positieve reacties gekregen.
Vreemde mensen die je herkennen als columnist als ze je
tegenkomen (een paar keer gebeurd), aanvullende vragen uit interesse, maar zeker ook concrete adviesvragen.
Tips?
Een vaste column legt ook druk, want je moet elke keer
weer iets klaar hebben. De eerste paar keer weet je wel,
maar daarna moet je ook nog inspiratie hebben. Zeg dus
niet te frequent toe. Houd het verder simpel, korte
gemakkelijke verhalen worden gelezen, ingewikkelde
constructies niet. Een goede column heeft een heldere
boodschap en een twist/grap.
F F P
M a g a z i n e
10
S e p t e m b e r
2 0 1 4
Tim van Dasselaar:
Marja Harrijvan:
Waar?
Waar?
Ik heb al acht jaar een vaste
column in de krant van Gouda
op InFinance.nl.
en sinds anderhalf jaar in Het
Hoe?
Ik heb de blog gekregen door goed te net-
ondernemersbelang voor het
werken en de redactie te laten weten dat
groene hart. Ook staat een deel
ik graag schrijf.
van mijn columns op www.
Voor wie? Mijn doelgroep bestaat uit financieel
timvandasselaar.wordpress.com.
Hoe?
Ik heb sinds anderhalf jaar een vaste blog
adviseurs.
Verder heb ik een jaar geschreven
Waarover? Ik schrijf over persoonlijke financiële stijlen,
voor de vijfklank van VVP en voor
behavioral finance en adviesvaardigheden.
het blad van de toenmalige NVA.
Resultaat? Door mijn blogs heb ik bekendheid gekre-
Incidenteel schrijf ik nog voor Het
gen. Hierdoor krijg ik extra cursisten voor
Financieele Dagblad.
mijn opleiding en kreeg ik de kans om te
Mijn eerste columns waren voor
spreken op het Hypovak-congres.
de Krant van Gouda. Ik had het
Reacties?
De reacties die ik krijg zijn erg enthou-
toen nog nooit gedaan. Ik kende
siast. Ik hoor van mensen dat mijn tek-
de hoofdredacteur en die heb ik aangegeven dat ik wel vond dat er
sten ze aan het aan het denken hebben
iets financieels moest komen. Hij heeft mij toen gevraagd een paar
gezet. Soms krijg ik verdiepende vragen
en soms ook helemaal niets.
voorbeelden te schrijven. Dat bleek leuk genoeg te zijn en zo is het
begonnen. Ik doe het iedere veertien dagen, behalve een paar keer in
Tips?
Zoek een blad dat bij jouw specifieke
onderscheidende expertise past, neem
de grote vakantie.
Voor wie? Eigenlijk zijn mijn columns voor alle lezers. Al moet ik zeggen dat ik de
contact op om te horen waar hun behoef-
laatste tijd de inhoud wat ingewikkelder maak, zodat mijn doelgroep
te ligt en richt je daar op, schrijf een goed
voor financiële planning het beter gaat lezen.
stuk (laat in je netwerk lezen, vraag hulp
Waarover? Ik gebruik allerlei verschillende invalshoeken die ergens een financiële
en feedback), presenteer jezelf.
link hebben. Soms direct over bijvoorbeeld hypotheekrente, maar vaak
ook een tikkeltje richtinggevend voor het leven. Ik probeer ook wat
humor erin te leggen. Ik wissel de ernstige zaken en de luchtige zaken
met elkaar af. Het moet wel leuk zijn om te lezen.
Resultaat? Veel naamsbekendheid. En dus ook gezichtsbekendheid. Mensen
spreken mij regelmatig aan in de stad als ze me herkennen. Ik krijg
regelmatig mails van lezers met complimenten en ook met kritiek.
Hoewel ik nooit zal aangeven dat ze klant kunnen worden, gebeurt dit
wel. Mensen bellen mij regelmatig op. Zij kennen mij vaak al doordat
ze mijn stukjes lezen. Die drempelverlaging helpt hen om mij te benaderen. Soms knippen mensen de stukjes uit en bellen mij dan maanden
later. Al met al levert het veel klanten op.
Reacties?
De reacties zijn heel divers, het hangt van het stukje af. Het kan werkelijk alle kanten opgaan. Ik ben vooral geïnteresseerd of ze de stukjes
leuk vinden om te lezen, want die binding is nodig om jezelf duurzaam in de kijker te spelen. Over het algemeen vinden lezers het wel
leuk; zeker diegenen die mij kennen lezen de stukjes trouw. Klanten
zoeken een betrouwbare adviseur. Daarvoor moeten ze in gelegenheid zijn om mij te leren kennen. En die kans geef ik de lezer. En ik
moet zeggen dat het heel goed werkt.
Tips?
Ik schrijf korte zinnen, eenvoudig Nederlands. Anders wordt het gortdroog. Ik maak het met opzet niet zwaar; dat vinden mensen niet leuk.
Ik laat mensen nooit merken dat ze klant mogen worden. Anders
wordt het een advertentie en dat mag onder geen enkele omstandigheid. Het schrijven moet daarom ook kritisch kunnen zijn. Ik heb wel
eens een kritische noot over de ABN Amro laten horen; prompt had ik
de regiodirecteur aan de telefoon. Er staat ook een foto van mij bij; dat
is voor de herkenbaarheid.
F F P
M a g a z i n e
11
S e p t e m b e r
2 0 1 4
va k j u r y e n p u b l i e k b e pa l e n e l k v o o r 5 0 % w e l k e f i n a l i st d e e r e t i t e l m a g d r a g e n
De finalisten van 2013:
Monique Bergerhof,
Greet Vernooij
en Robin Klokgieters.
WIE WORDT
FFP-Financieel planner van het Jaar?
Op het moment van verschijnen van deze editie van FFP
Magazine zijn nog tien kandidaten in de running voor
van Winter Financiële Diensten, Paul Muskens van ABN
AMRO, Ivar Sidler van Rabobank Groene Hart Noord en
Mark Tinke van Figlo.
de titel ‘FFP-Financieel planner van het Jaar 2014’.Wie gaat
Vakjury en publiek
het uiteindelijk worden? Dat wordt beslist tijdens het
FFP Congres op donderdag 9 oktober in Nieuwegein.
Een vakjury beslist welk drietal doorgaat naar de finaleronde. Die vindt plaats op het congrespodium, voor het
oog van naar verwachting 800 aanwezigen. In het jury-
Kom zelf naar het NBC en bepaal mede wie de titel wint!
oordeel wordt de kwaliteit van het adviesgesprek en de
uitwerking ervan in het financieel plan gelijk gewogen.
De eerste ronde van de verkiezing ‘FFP-Financieel planner
Het jury-oordeel bepaalt 50% van de eindscore en blijft
van het Jaar 2014’ startte in mei met een online kennis-
geheim tot na de stemming van het publiek.De andere 50%
toets van twaalf meerkeuzevragen. Die toets werd ge-
van de eindscore ligt namelijk in handen van het publiek.
combineerd met het schrijven van een blog, over een life-
Dat brengt zijn stem uit na een zogeheten elevator-pitch
event dat belangrijk is voor een financieel plan, zoals een
van de drie kandidaten.
huwelijk, het starten van een bedrijf of pensioen.
De vakjury bestaat dit jaar uit Greet Vernooij, de winnares
Hieruit zijn tien FFP-leden geselecteerd met het hoogste
van vorig jaar, Loes Heuff, onderwijskundige en lid van de
gezamenlijke rapportcijfer voor de toets en de blog. In de
visitatie-en accreditatiecommissie van de FFP en Martijn
tweede ronde voerden de tien overgebleven kandidaten
Peeters, FFP-lid en docent en ontwikkelaar opleidingen
- onder het kritisch oog van twee assessoren - een klant-
financiële planning.Voorzitter van de jury is Andrea Middel,
gesprek en werkten ze vervolgens een financieel plan uit.
FFP-bestuurslid en voorzitter van de commissie deskundig-
De tien kandidaten zijn: Sietze Alkema van Omnyacc
heid FFP.
GoesDeen, Martin Boogaard van KIBO Accountants, Alex
Erlings van Rabobank Drechtsteden, Marcel de Groot van
ABN AMRO Bank, Jasper Horsthuis van De Scheidingsdeskundige, Ronald Kroon van ING, Wilbert Meeuwissen
F F P
M a g a z i n e
12
Wil jij meebepalen wie de FFP-Financieel planner
van het Jaar wordt? Kom dan naar het FFP Congres
op 9 oktober en stem mee!
S e p t e m b e r
2 0 1 4
STERK MERK
Zelfwerkzaamheid consument
FFP Financieel
Planner van het Jaar
Wijzigingen 2015
Financieel planner
Vermogen om te plannen
Stichting LEF
Indextrackers
CONGRES
Het vermogen
om goed te plannen
Donderdag 9 oktober 2014, NBC in Nieuwegein
Profileren kun je leren
Minister Dijsselbloem
Amsterdamse Grachten
Hét ontmoetingspunt voor FFP-leden
FFP Congres
2014
Verdieping
Netwerken
Class of 2014
FFP Financieel Planner
van het Jaar
Wie wordt FFP
Financieel Planner
van het Jaar?
54 aanmeldingen,
3 finalisten, 1 winnaar
Jij bepaalt mee wie
de winnaar wordt
› 20 congrespartners
Interactie
George Möller
Begrijpelijk adviseren
Paul Armson
Amfitheater
Je smartphone =
je stem
Vermogen om te plannen
Maak ‘klik’ met
de klant
Met hoofd en hart
Zorgvuldig en excellent
Kennis en vaardigheden
Paul Armson
Inspiratiebron voor
financieel planners in
Engeland
“Paul’s aanpak levert
klanten voor het leven op”
“Geweldig dat de FFP
Paul naar Nederland
haalt”
F F P
M a g a z i n e
13
S e p t e m b e r
2 0 1 4
Beleggen
Klantgedrag
Adviestraject
Life events
Prinsjesdag
19 Expertmeetings
Duurzaam beleggen
Most Trusted Advisor
Verbinding
Wet Pensioencommunicatie
19 Expertmeetings
Keuze uit maar liefst
19 Expertmeetings
Leerzaam, inhoudelijk
en inspirerend
Zeer actueel
F F P
CO N G R E S
P l a n n e r M a r t i n Vo o i j s m a a k t a l l e e n o n t w e r p e n : ‘ e e n p l a n i s n o o i t a f ’
‘Niet elke klant
GESCHIKT
voor duurzame relatie’
Eenhoorn Advies is gevestigd aan de Keizersgracht in hartje Amsterdam. Sinds
2001 mag FFP-lid Martin Vooijs zich eigenaar noemen van het kantoor, dat al
30 jaar bestaat. Martin en zijn team zijn succesvol. De vraag is waarom? Wat
onderscheidt deze Financial Lifestyle Planner nu van de rest van de adviseurs
in Nederland?
Het pand waarin Eenhoorn Advies huist, staat ook
Inspirerend
wel bekend als ‘De Groene Bocht’, een huisvesting voor
Martin begroet ons hartelijk en verontschuldigt zich voor
bedrijven die werken aan een duurzame economie.
de uitloop van zijn afspraak met een echtpaar, waarvan
Vergaderzalen bekleed met barokbehang, gevuld met
de vrouw al een aantal jaren klant is. “Het gesprek heeft
antieke meubels en - uiteraard - een imposante kroon-
bijna 2,5 uur geduurd, maar was erg inspirerend. Ze zei-
luchter. Daar tegenover staat het moderne kantoor van
den dat ze totaal iets anders hadden verwacht van het
Martin. Door de ‘duurzame’ robuuste houten tafels inclu-
gesprek. Ze waren aangenaam verrast. Iets wat ik vaak
sief steigerbuizen onderstel doet het zelfs industrieel
terug gekoppeld krijg van klanten.”
aan. Een mooie combinatie.
Martin maakt structureel gebruik van het gedachtegoed
van Paul Armson, een van de sprekers tijdens het FFP
Congres 2014. “Armson heeft het altijd over het scheiden
van de drie petten. Een advies dat ik dagelijks toepas
in mijn praktijk”, zegt Martin. Maar voordat we daarop
inhaken eerst een stuk geschiedenis.
Uitdaging
Martin heeft zijn ‘roots’ liggen in Katwijk. Voorheen hield
deze ‘katteker’ zich onder meer bezig met hypotheekadvies en makelaardijverzekeringen. Maar hij vond hierin
niet genoeg uitdaging. “Daar zat ik dan achter mijn
bureau. De volgende afspraak komt binnen: een jong stel,
spaarhypotheek en aflossingsvrij. Je wist eigenlijk al wat
voor advies het ging worden vóórdat die mensen in hun
stoel gingen zitten.” Dat moest anders, vond hij.
Tijdens zijn opleiding Life Planning kwam hij de toenmalig eigenaar van Eenhoorn Advies tegen. Het toeval wilde
dat deze iemand zocht die hem kon vervangen en zo
geschiedde.
F F P
M a g a z i n e
14
S e p t e m b e r
2 0 1 4
Deelname aan een door Fondsenplatform georganiseerd
seminar was voor Martin de inspiratie tot het aanscherpen van zijn processen. Hij maakte er kennis met tools
van de ‘best practice’-goeroe Michelle Hoskin. “Hoskin
heeft een aantal standaardprocedures en structuren met
ons gedeeld, die ik weer als basis kan gebruiken. Het biedt
mij in ieder geval veel ondersteuning bij het maken van
een nieuwe start!”
Selecteren
Een langetermijnrelatie kun je niet met iedereen aangaan. Dat kost veel tijd. “Niet iedereen die binnenloopt
is jouw klant”, zegt Martin terecht. Hij gaat alleen een
relatie aan met een klant als sprake is van wederzijds vertrouwen, een ‘klik’. En als de klant bereid is te delegeren.
“Sommige klanten vinden het moeilijk om zaken uit handen te laten nemen. Ze moeten mijn advies wel op kunnen èn willen volgen.”
EXPERT MEETING
Eenhoorn werkt volgens het ‘assets under management’-
Wil je meer weten over Martin Vooijs of andere succesvolle adviseurs? Kom dan
verdienmodel. Hierbij wordt de klant in alle aspecten van
naar de Meesterklas van NNEK op 30 oktober over de ‘Most Trusted Advisor’!
financiële planning begeleid. De vergoeding wordt recht-
Zie ‘Meesterklas’ onder ‘Evenementen’ op wwwfondsenplatform.nl
streeks geïncasseerd van de beleggingsrekening, als een
Of bezoek de Expert Meeting tijdens het FFP Congres, waarin NNEK-directielid
percentage van het vermogen, met een minimale jaarlijk-
Egbert Berkhoff spreekt over vermogensplanning, de waarde van de planner en
se fee. Daarbij maakt Eenhoorn gebruik van de diensten
de ‘most trusted advisor’.
van Fondsenplatform.
Zie www.ffpcongres.nl
‘Ontwerp’
Maar wat is nu die juiste pet, waar Armson over spreekt?
Provisie
“De eerste en vaak de enige pet die ik opzet tijdens een
Sindsdien is er veel veranderd. Van het provisieverbod
klantgesprek is die van Lifestyle Planner.” Standaard
heeft Eenhoorn Advies geen last gehad. “Sinds 2001 wer-
maakt Martin gebruik van het tekenen van Paul Armsons
ken we al op basis van uurtarief en daar hebben we nu
‘bucket’. Op die manier laat hij iedere klant op een per-
echt profijt van. Er verandert niks voor de klant.” Toch
soonlijke en begrijpelijke wijze zien hoe de gewenste
heeft het bedrijf sinds de komst van Martin veel stappen
lifestyle kan worden bereikt en kan worden behouden,
gemaakt. “Ik ben er echter nog lang niet”, zegt hij.
zonder dat het geld opraakt.“Ik werk nooit met een digitaal
scherm tijdens een klantgesprek. Ik teken dingen graag
Hij wil zich nu eerst focussen op het herinrichten van de
uit, maak ze visueel.”
bedrijfsstructuur en aanscherpen van de processen.
Martin legt uit dat hij op dit moment te veel bezig is met
Een financieel plan dat vol staat met statistieken en
de ‘interne processen’. Hij voert taken uit waar zijn hart en
cijfers, hoef je van Martin niet te verwachten. Hij pakt het
talenten niet liggen. Zijn passie ligt namelijk bij Lifestyle
op unieke wijze aan. Hij schrijft voor iedere klant een
Financial Planning. Op de vraag wat hem motiveert, ant-
persoonlijk voorstel.“Op elk plan staat in watermerk ‘ont-
woordt Martin: “Gesprekken zoals ik zojuist had! Ik wil
werp’ weergegeven. Op die manier wil ik aan de klant
mensen echt hulp bieden door ze financiële rust te geven.”
laten zien dat een financieel plan nooit af is. In een financieel plan moet altijd worden bijgestuurd en bijgeschaafd.”
Progressie
Martin blijft realistisch en verklaart dat het omzetten van
zijn bedrijfsstructuur tijd nodig heeft. “Nieuwe relaties
Hij besluit met een mooie verwijzing naar de duurzame
wil ik een perfect geoliede machine aanbieden, maar ik
relatie die hij wil aangaan met zijn klanten: “Een plan
zal eerst één stap achteruit moeten doen voordat ik drie
eindigt pas wanneer je je houten jas hebt aangetrokken,
stappen vooruit kan gaan.”
niet eerder.”
F F P
M a g a z i n e
15
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
CO N G R E S
e x p e r t m e e t i n g Th i n k E T F ’s : c o m b i n at i e va n m i n d e r r i s i c o e n m e e r r e n d e m e n t
Beleggen levert historisch gezien meer rendement op dan sparen.
Maar, aan beleggen kleven risico’s. Klanten vertrouwen erop dat hun
financieel adviseur die risico’s zo veel mogelijk indamt en tegelijkertijd
het vermogen zo hoog mogelijk laat renderen. De ETF, een indexvolger,
kan het antwoord op die klantvraag zijn.
Indexbeleggen wint aan
POPULARITEIT
Het huidige lage rentebeleid stelt consu-
dement te verslaan, is een spreiding over ver-
Om een voorbeeld te geven: het verlagen van
menten en hun financieel adviseurs voor een
schillende asset classes (zoals obligaties, aan-
de kosten van een reguliere beheervergoe-
probleem. Veilig beleggen in staatsobligaties
delen, vastgoed en spaargeld) van het grootste
ding van 1,2% naar 0,2% (zijnde de beheer-
is voor de lange termijn immers ontoereikend
belang. Die spreiding is uiteraard afhankelijk
kosten van een gemiddelde ETF) resulteert
om voor voldoende vermogensopbouw te
van het risicoprofiel en vermogensdoel van
- op een startvermogen van g 200.000 - over
zorgen. De inflatie en vermogensbelasting zijn
uw cliënt. Binnen de asset classes zelf zorgen
een periode van 15 jaar in een ruim g 60.000
momenteel hoger dan de risicovrije rente.
ETF’s weer voor een brede spreiding. Met de
hogere opbrengst. Lagere beheerkosten ver-
Voor vermogensopbouw zijn daarom alterna-
aankoop van bijvoorbeeld een enkele aan-
talen zich dus meteen in een hoger rende-
tieven gevraagd.
delen-ETF belegt u in tientallen, zo niet hon-
ment. De kosten voor een ETF zijn zo veel
Een aan populariteit winnend antwoord is
derden, aandelen tegelijk.
lager, omdat er geen gebruik wordt gemaakt
de ETF, letterlijk een exchange-traded fund,
van dure analisten en research en omdat er
ook wel indextracker genoemd. Een ETF-fonds
De spreiding zorgt ervoor dat aan de ene kant
volgt passief een beursindex. Dat gebeurt
een vergelijkbaar rendement als de totale
nauwgezet, met behulp van geautomatiseerde
markt wordt gemaakt, en aan de andere kant
Rendement omhoog
handelscomputers. Indexbeleggen biedt uit-
geen verliezen ontstaan doordat net de ‘ver-
Samenvattend: omdat rendementen uit het
komst voor het verwezenlijken van veel voor-
keerde’ aandelen zijn geselecteerd. Een perio-
verleden geen garanties voor de toekomst
komende klantbehoeften: de natuurlijke
dieke herweging zorgt er voor dat de beleg-
bieden is een goede spreiding, zowel tussen
spreiding zorgt voor een beperkt risico en de
gingsmix blijft aansluiten op het risicoprofiel.
vermogenscategorieën als binnen een ver-
lagere kosten voor een hoger rendement.
weinig transacties worden gedaan.
mogenscategorie, de beste manier om het
Kosten omlaag
marktrisico zoveel mogelijk in te dammen. Ge-
Risico’s omlaag
Het tweede belangrijke uitgangspunt zijn de
combineerd met een zo laag mogelijk kosten-
Het indammen van risico begint bij een
beheerkosten die uw cliënt betaalt. Deze
patroon is dit het beste recept voor een succes-
goede spreiding. Omdat het heel moeilijk is
kosten zijn een vaststaand gegeven, komen
vol beleggingsbeleid. ETF’s voorzien in de be-
om op lange termijn de brede markt qua ren-
jaarlijks terug en verlagen het rendement.
hoefte om een breed gespreide, maar tegelijkertijd kostenefficiënte beleggingsmix op te
bouwen. Uiteindelijk zal door minder risico en
Vo o r b e e l d va n e e n b e l e g g i n g s m i x :
■
Staatsobligaties Think iBoxx Government Bond ETF
lagere kosten het rendement omhoog gaan.
■
Bedrijfsobligaties Think iBoxx Corporate Bond ETF
Dat verklaart voor een groot deel de toege-
■
Wereldwijde aandelen Think Global Equity ETF
nomen populariteit van indexbeleggen.
■
Wereldwijde vastgoedaandelen Think Global Real Estate ETF
Defensief
Neutraal
EXPERT MEETING
Offensief
25%
40%
35%
15%
60%
5%
25%
35%
Think ETF’s verzorgt tijdens het FFP Congres een
Expert Meeting over indexbeleggen. “Beleggen
15%
25%
kan goedkoper en eenvoudiger”, zo zal Martijn
Rozemuller laten zien. Hij is managing director
10%
en oprichter van Think ETF’s, de eerste Neder-
10%
landse aanbieder van indextrackers.
■ Think Global Equity ETF
■ Think Global Real Estate ETF
■ Think iBoxx Government Bond ETF
■ Think iBoxx Corporate Bond ETF
F F P
M a g a z i n e
17
Zie www.ffpcongres.nl
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
CO N G R E S
M ov i r- d i r e c t e u r l o u i s va n d r u n e n : ‘ p l a n n e r s m o e t e n m e e r a a n z e l f p r o m ot i e d o e n ’
De risico’s van arbeidsongeschiktheid in kaart brengen is een onmisbaar
onderdeel van een adequaat financieel advies. Daarbij is meer van belang dan
alleen de vraag welke verzekering er moet worden gesloten, vindt Louis van
Drunen, directeur van verzekeraar Movir. “Aandacht voor preventie zou vast
onderdeel moeten zijn van een advies. Preventie kan het verschil maken.”
PREVENTIE
is ondergeschoven
kindje in AOV-advies
In een financieel advies is het zeker stellen van inkomen
ring zijn dat die te duur is en dat ondernemers er geen
een van de belangrijkste doelstellingen. Niet alleen bij
tijd voor hebben om zich in een aov te verdiepen.
arbeidsongeschiktheid, maar ook bij werkloosheid en bij
“Ondernemers zijn primair met hun eigen bedrijf bezig”,
pensionering. Daar hoort een gedegen financieel plan bij.
zegt Van Drunen. “Toch heeft bijna iedereen het over-
Dat is weer afhankelijk van de situatie van de klant:
lijdensrisico afgedekt. Maar het risico op arbeidson-
welke financiële risico’s kan hij wel en niet dragen?
geschiktheid vóór je 65e is veel groter. Het is dus voor
Belangrijker dan het invullen van een plan met een
iedere ondernemer belangrijk om een financieel plan te
product is dan ook het redeneren vanuit de klant, vindt
maken. Vaak wordt zoiets uitgesteld, terwijl de risico’s er
Van Drunen. “Financieel planners doen dat per definitie al.
nu al zijn.”
De arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) is een complex
Louis van Drunen
product met grote financiële belangen. Bij een advocaat
De planner als merk
of interimmer van 40 jaar die arbeidsongeschikt wordt,
Voor zo’n financieel plan moet wel de financieel planner
gaat het al snel om meer dan een miljoen. De gemiddel-
worden gevonden door de klant. Van Drunen vindt dat
de zelfstandige heeft dat niet op de bank staan.”
planners wat meer aan zelfpromotie moeten doen. Op
het FFP Congres verzorgt Movir een Expert Meeting over
Essentieel onderdeel
dat onderwerp. “Een financieel planner zou van zichzelf
Movir richt zich van oudsher op medische beroeps-
meer een merk moeten maken. De FFP staat voor des-
beoefenaren. De laatste jaren is het werkterrein verbreed
kundigheid en onafhankelijkheid. Daar kun je als indivi-
naar alle zakelijke professionals op hbo- en academisch
dueel planner nog wel het nodige mee doen. Er is nog
niveau.“Onze focus ligt op zelfstandigen. We hebben wel
veel ruimte voor eigen branding.”
verzekerden die in loondienst werken, maar dat is verreweg de minderheid.”
Ondersteuning van financieel planners staat bij Van
Drunen hoog op de agenda. Hij is een groot voorstander
De focus op zelfstandig ondernemers maakt dat Movir de
van kennisuitwisseling. “FFP-leden zijn welkom om bij
aov als essentieel onderdeel van een financieel plan
ons kennis te komen tanken. Als zij met ons willen
beschouwt. “Iedere ondernemer moet goed nadenken
sparren, dan kan dat altijd. We organiseren ook graag
over het risico dat hij arbeidsongeschikt wordt. Dat risico
workshops over onderwerpen waar planners meer van
moet in ieder financieel plan voorbijkomen.”
willen weten.” Van Drunen kan zich voorstellen dat er
over aov’s vragen bestaan. “Wij kunnen de nuances dui-
Voor veel zelfstandigen is de aov een eigen keus. Veel-
den in arbeidsongeschiktheidsrisico’s en hoe we hiermee
gehoorde bezwaren tegen het sluiten van zo’n verzeke-
omgaan in onze voorwaarden. Daarnaast hebben we
F F P
M a g a z i n e
18
S e p t e m b e r
2 0 1 4
natuurlijk een schat aan data over arbeidsongeschikt-
van coaching, waarbij de aanstaande moeder wordt
heidsoorzaken per beroepsgroep, leeftijd, geslacht enzo-
getraind in het combineren van carrière en opvoeding,
voort. Er is veel kennis en informatie die relevant kan zijn
voedingsadvies en een ‘back in shape’-training.” Van
in een financiële planning.”
Drunen vindt het concept niet betuttelend of vrouwonvriendelijk: “Wij springen in op een maatschappelijk
Preventie
verschijnsel. Proud Mom wordt gebruikt door 25% van de
Preventie is een aandachtspunt in het advies, zegt Van
vrouwelijke verzekerden. Die zijn er heel tevreden over.”
Drunen. “Daar valt nog veel te winnen: het voorkomen
van schade is nog geen vast onderdeel van financiële
Op de rem trappen
planning. Bij de keuze voor een aov gaat het vooral om
Van Drunen vindt dat de innovatie op aov-gebied vooral
prijs en voorwaarden, maar kijk ook eens naar preventie.
op de terreinen preventie en re-integratie zit. “Daarmee
Als planner moet je de rationele en emotionele argu-
lopen wij voorop. Wij zijn onkopieerbaar in re-integratie,
menten uit elkaar halen: het goedkoopste product kan op
zeker als het gaat om complexe zaken. En wij trappen
de lange termijn juist de duurste koop blijken te zijn.”
juist eerder op de rem. Niemand heeft er iets aan als
iemand snel weer aan het werk gaat en binnen zes
Elestia
maanden terugvalt in hetzelfde klachten
Preventie en re-integratie zijn de speerpunten van Movir.
patroon.”
“Wij richten ons ook actief op het voorkomen van
arbeidsongeschiktheid, maar gebeurt het toch, dan zet-
Aandacht voor preventie zou
ten wij ons maximaal in voor verantwoord en duur-
altijd onderdeel moeten zijn
zaam re-integreren.”Daartoe heeft Movir de coaching- en
van een advies, vindt Van
counselingdienst Elestia in het leven geroepen. “Die is
Drunen. “Preventie kan juist
niet alleen voor onze verzekerden, maar ook voor hun
het verschil maken als je hulp
partners en kinderen. Psychische klachten horen bij de
nodig hebt. Belangrijk is dat
belangrijkste oorzaken van arbeidsongeschiktheid. Als je
je als adviseur regelmatig con-
die vroeg signaleert, kun je veel schade voorkomen.
tact onderhoudt met je klanten.
Elestia is 24 uur per dag en 7 dagen per week bereikbaar.
Die houden dat soms af, want
Onze verzekerden krijgen zes persoonlijke sessies per jaar
ook daarvoor moet worden betaald.
als de coach dat noodzakelijk vindt. De helft van de men-
Maar een goede planner is zijn geld
sen die contact hebben opgenomen met Elestia, zegt dat
meer dan waard. Goed advies levert
de hulp ervoor heeft gezorgd dat arbeidsongeschiktheid
meer op dan het kost.” is voorkomen.”
Elestia opereert volledig gescheiden van Movir, benadrukt Van Drunen.“Er worden geen individuele gegevens
uitgewisseld: alles is anoniem. Dat willen we ook zo
houden, want dat verlaagt de drempel om hulp te zoeken.
Ga je verzekerden dwingen om hulp bij preventie te
zoeken, dan gaat het niet werken. Er moet een intrinsieke
motivatie zijn.”
Zwangerschap
Een andere dienst is Proud Mom, die Movir vrijwillig aanbiedt aan haar zwangere verzekerden. “Wij hebben
gezien dat er een verband is tussen zwangerschap en
arbeidsongeschiktheid. Proud Mom is een combinatie
EXPERT MEETING
Movir is tijdens het FFP Congres 2014 sponsor van
de Expert Meeting ‘Positioneer voor succes!
De financieel planner als sterk merk, verzorgd door
Michiel Maandag, merkadviseur, coach en partner bij
strategisch marketingadviesbureau Business Openers.
Zie www.ffpcongres.nl
F F P
M a g a z i n e
19
S e p t e m b e r
2 0 1 4
E X P E R T
M E E T I N G S
F F P
O P
F F P
CO N G R E S
LEF: lesprogramma maakt jongeren
FINANCIEEL BEWUST
Schulden ontstaan doordat mensen te veel uitgeven, niet
zetten als gastdocent. Wil jij je
zozeer omdat ze te weinig inkomsten hebben. Dit klinkt
kennis en ervaring inzetten om
logisch. Maar als je je dit niet voldoende bewust bent,
jongeren te informeren over geld-
kan iedereen in de schulden komen. Daarom heeft LEF
zaken, schuldenproblematiek te
een ijzersterk lesprogramma ontwikkeld, speciaal voor
helpen voorkomen en zelf een
MBO-studenten. Dit is een grote
unieke ervaring opdoen? Kom
groep jongeren die in een risico-
dan naar de Expert Meeting
categorie zitten wat betreft
en hoor alles over het LEF-pro-
schulden. Juist om die reden
gramma en hoe het is om gast-
hebben zij extra veel baat bij een
docent te zijn.
programma dat ze financieel
Om succesvol te blijven kan LEF
bewust maakt en ze wijst op
alle steun gebruiken. Dit is in
bepaalde risico’s in hun gedrag.
jouw belang, in het belang van
Na de vier LEF-lessen hebben alle
heel financieel Nederland en
studenten heel concreet hun
uiteraard in het belang van de
(eerste) financieel plan opgesteld!
studenten!
De FFP en stichting LEF werken
Sprekers tijdens de Expert Meeting van LEF zijn
nauw samen en nodigen graag
Gijs Wintzen directeur stichting LEF (foto links) en
alle FFP-leden uit om zich in te
Jack Hommel directievoorzitter Avéro Achmea.
Profileren kun je leren
Class of 2014
Wil jij leren hoe je jezelf goed
Ben jij dit jaar geslaagd voor je
kunt profileren? Hoe je je be-
FFP-diploma en/of lid geworden
staande klanten op de hoogte
van de Vereniging FFP? Dan is
kunt houden van relevante ont-
deze ‘Class of 2014’ er speciaal
wikkelingen? En hoe je nieuwe
voor jou! We maken graag kennis
klanten kunt bereiken? Wil je
met je en we willen je alle ins en
weten hoe je berichten op social
outs vertellen over de vereniging.
media beter gelezen worden?
Daarbij kun jij kennismaken met
Hoe je hoger komt te staan in de
mede-FFP-leden, ideeën opdoen
resultaten van Google en hoe je
en hen tips geven vanuit jouw
aan een vaste column in een
ervaring! In deze leuke, inter-
krant komt? En dan natuurlijk
actieve sessie word je snel weg-
ook wat je daar in kunt zetten?
wijs gemaakt binnen de organi-
Josine Gräfe, communicatie-
satie en ontdek je welke invloed
manager bij de Vereniging FFP,
jij hebt op de vereniging.
vertelt je hier alles over. Ze geeft
Deze Expert Meeting is speciaal
praktische tips, succesvolle voorbeelden van collega’s en
georganiseerd voor nieuwe leden sinds 2014 en pasge-
ze biedt hulp van experts op media- en communicatie-
slaagden om nader kennis te maken met de FFP.
gebied. Leuk als jij er bij bent: Profileren kun je leren!
Josine Gräfe
Ilona Doorenspleet
Communicatiemanager FFP
coördinator deskundigheidsbevordering FFP
F F P
M a g a z i n e
20
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
CO N G R E S
Programma FFP CONGRES 2014
Voorprogramma: Expert Meetings
Plenair middagprogramma
14:30 uur
Ontvangst bezoekers middagprogramma
15:15 uur
Welkomstwoord Marc van Poeteren,
Expert Meetings
15:20 uur
Welkom door dagvoorzitter Maarten Bouwhuis
11:15 uur
Koffie- en theepauze op het informatieplein
15:30 uur
Video-interview minister van Financiën
11:45 uur
Ronde 2
09:30 uur Ontvangst op het informatieplein
met koffie en thee
10:30 uur
voorzitter Vereniging FFP
Ronde 1
Jeroen Dijsselbloem door FFP-directeur
Bert Sonneveld
Expert Meetings
12:30 uur
Lunch op het informatieplein
13:45 uur
Ronde 3
15:40 uur
van het Jaar’
15:50 uur
Expert Meetings
14:30 uur
Deel 1 Finale ‘Verkiezing FFP-Financieel Planner
George Möller :
Struikelen over gedragsdilemma’s
Koffie- en theepauze op het informatieplein
16:25 uur
Paul Armson:
A Golden Future for Financial Planning
17:05 uur
Deel 2 Finale ‘Verkiezing FFP-Financieel Planner
van het Jaar’
17:30 uur
Aperitief en diner op het informatieplein
Expert Meetings FFP CONGRES 2014
10.30 - 11.15
Thema: Verbinding
partner
titel
spreker
Movir
Positioneer voor succes!
De financieel planner
als sterk merk
Michiel Maandag
11.45 - 12.30
Thema: Verbinding
partner
titel
spreker
spreker
Instituut voor
Pensioeneducatie
Nieuwe wetgeving
pensioencommunicatie:
kansen voor de
financieel planner
Onno de Lange
Ronde 2
Thema: Pensioen
Thema: Adviesproces
Thema: Beleggen
Thema: FFP
Amfitheater (50 pers)
Bureau Taal
NNEK
Life Inspirations
Hoffelijk Financieel
FFP Class of 2014
Het vermogen om
begrijpelijk te adviseren
De rol van beleggen
binnen een
financieel plan
Het vermogen
goed te plannen
met Persoonlijke
Financiële Stijlen
Interactieve sessie:
Prinsjesdag 2014
Nader kennismaken met
met de FFP, bedoeld voor
nieuwe FFP-leden en
-gediplomeerden 2014
Wessel Visser
Egbert Berkhoff
Marja Harrijvan
Rob Timmermans
Ilona Doorenspleet
Expert Meetings
Thema: Adviesproces
Thema: Beleggen
Thema: FFP
Amfitheater (50 pers)
Dukers & Baelemans
Figlo/MijnGeldzaken.nl
Think ETF's
FFP
Hoffelijk Financieel
Hoe word ik de beste
financieel planner in
de nieuwe wereld?
Wet verlaging en
maximering pensioenopbouw: de gevolgen
voor financiële planning
Digitaal advies en
serviceabonnementen
zijn noodzakelijk om
te overleven
Indexbeleggen:
verhoog het rendement
en verlaag het risico
met ETF’s
Profileren kun je leren
Interactieve sessie:
Prinsjesdag 2014
Diana Dutilh-Dumas
en Hans Dekker
Rick Wassenaar
Martijn Rozemuller
Josine Gräfe
Rob Timmermans
Christian Bouter
Thema: Verbinding
titel
Thema: Pensioen
Expert Meetings
Advieskeuze
13.45 - 14.30
partner
Ronde 1
Ronde 3
Thema: Pensioen
Expert Meetings
Thema: Adviesproces
Thema: Beleggen
Thema: FFP
Amfitheater (50 pers)
Wijzer in Geldzaken
Omniplan
Rabobank
Triodos
FFP
Hoffelijk Financieel
Struisvogelpolitiek en
kuddegedrag: naar
verantwoord financieel
gedrag
Van pensioen in eigen
beheer naar oudedagsbestemmingsreserve?
Fiscale actualiteiten
van Prinsjesdag 2014:
hoofdpijn of kansen
voor de klant?
Duurzaam beleggen:
welke risicofactoren
weeg je in beleggingsadvies?
Leven en Financiën
(LEF): Onschuldig
gedrag?
Interactieve sessie:
Prinsjesdag 2014
Olaf Simonse
nog onbekend
Bert Faber
Els Ankum
Gijs Wintzen en
Jack Hommel
Rob Timmermans
F F P
M a g a z i n e
21
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
CO N G R E S
E x p e r t m e e t i n g Tr i o d o s : d i l e m m a’s b i j a f w e g i n g e n r o n d d u u r z a a m h e i d
Triodos Bank is één van de meest duurzame banken ter
wereld. De bank wil bijdragen aan een samenleving
Google eruit verwijderd, omdat het bedrijf
via zijn jongste overname betrokken is bij de
productie van militaire robots.”
waarin levenskwaliteit en menselijke waardigheid
Duurzaamheidsanalyse
centraal staan. De duidelijke opvattingen over duurTriodos Research is verantwoordelijk voor de
zaam bankieren worden gewaardeerd, zo blijkt uit de
duurzaamheidsanalyses. Het team van vijf
analisten beoordeelt bedrijven op tal van
constante groei van het aantal klanten.
criteria. Zij selecteren voor het Triodos-beleg-
Geld is vooral een
MIDDEL
gingsuniversum bedrijven die meer dan 50%
van de omzet halen uit producten of diensten
die positief bijdragen aan de thema’s schone
aarde, gezond leven of klimaatbescherming.
Ondernemingen die geen specifiek duurzame
producten of diensten leveren, onderzoeken
zij op de duurzaamheidsthema’s milieu,
samenleving en corporate governance. “Alle
geselecteerde ondernemingen moeten voldoen aan strikte minimumeisen. Ze mogen
Duurzaam beleggen is bij Triodos Bank
Bijvoorbeeld door kredieten te verstrekken
bijvoorbeeld niet betrokken zijn bij kernenergie
beleggen voor méér dan alleen een aantrek-
aan bedrijven en projecten die een positieve
of wapenproductie, geen gebruik maken van
kelijk rendement. “Wij zien geld nadrukkelijk
impact hebben op mens en maatschappij. Of
kinderarbeid en arbeids- en mensenrechten
als middel, niet slechts als doel. Positieve
door te beleggen in beursgenoteerde bedrijven
respecteren. Zowel tijdens als na de selectie-
impact en financieel rendement zijn twee
die goede financiële resultaten combineren
procedure onderhoudt het onderzoeksteam
kanten van dezelfde medaille”,zegt Els Ankum-
met een bovengemiddelde score op sociaal
nauw contact met de bedrijven om hen te
Griffioen, bij Triodos ‘Head of Business
en milieugebied.
stimuleren hun bedrijfsvoering te verbeteren.”
Strenge selectie
Voortschrijdend inzicht
Triodos Bank zet het kapitaal van klanten in
De beleggingsfondsen van Triodos Bank han-
Triodos Research is tevens verantwoordelijk
om positieve maatschappelijke, ecologische
teren strikte eisen waaraan bedrijven -
voor een up-to-date inzicht over duurzaam-
en culturele veranderingen te bewerkstelligen.
beursgenoteerd of niet - moeten voldoen.
heidskwesties en ontwikkelingen in wet- en
“Zo kwam vorig jaar slechts 24% van alle
regelgeving. Het team heeft hierover regel-
beursgenoteerde ondernemingen die wij
matig
hebben onderzocht in aanmerking voor
inter0nationale deskundigen en vertegen-
opname in ons beleggingsuniversum. Diverse
woordigers van diverse belangengroepen.
vooraanstaande bedrijven zijn er niet in
“Op die manier is ons duurzaamheidsonder-
opgenomen. Zo is Unilever, op een aantal
zoek gebaseerd op de meest relevante en
gebieden zeker een duurzame koploper,
betrouwbare informatie die beschikbaar is
afgevallen vanwege zijn beleid rond gene-
en kunnen wij waarborgen dat het geld van
tisch gemodificeerd voedsel. Het internatio-
onze klanten uitsluitend wordt geïnvesteerd
naal opererende spoorwegbedrijf Deutsche
in bedrijven die het best presteren op het
Bahn hebben wij niet in ons universum op-
gebied van duurzaamheid.”
Development & Investor Relations’.
genomen vanwege de uraniumtransporten
die het bedrijf heeft uitgevoerd. En
onlangs nog hebben wij
contact
met
vooraanstaande
EXPERT MEETING
Inzichten veranderen en telkens komt nieuwe
kennis en ervaring beschikbaar. Een goede
duurzaamheidsanalyse is daarom zeer complex.
De analisten van Triodos Bank komen vaak voor
dilemma’s te staan. Tijdens het FFP Congres
deelt Els Ankum-Griffioen van Triodos Investment
Management deze dilemma’s graag, in een
workshop met een andere kijk op welvaart en
economie.
Zie www.ffpcongres.nl
F F P
M a g a z i n e
23
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
CO N G R E S
Ruimte maken voor zelfwerkzaamheid door klanten
Planners kunnen alleen de rol van financiële buddy van de consument (blijven) vervullen als
de dienstverlening betaalbaar blijft. Persoonlijk advies zal daarom een pact moeten sluiten met de
digitale wereld. Inzicht, zelfwerkzaamheid en advies zorgen voor gewaardeerde dienstverlening.
Digitaal traject maakt dienstverlening
BETAALBAAR
✒ Door drs. Maarten Luiken (Directeur Finbase BV)
en Jan van Lierop MFP (CEO Figlo Nederland).
In een recent gepubliceerd onderzoek van
IG&H wordt voorspeld dat het aantal advieskantoren de komende jaren met 40% zal krimpen. Een trend die zich ook in Engeland heeft
voorgedaan, na de invoering van het provisieverbod. Een trend die wordt versterkt door de
economische omstandigheden en online
ontwikkelingen.
Consumenten oriënteren zich steeds vaker
online en kopen daar eveneens producten.
Hier liggen mooie kansen voor de onafhanke-
ciële toekomst. Het is mogelijk om bij proble-
Volgens hetzelfde onderzoek wil 87% van de
lijke adviseurs. Als geen ander zijn zij in staat in-
men hints te krijgen hoe de problemen zijn op
consumenten niet alleen bij verzekeringen
vulling te geven aan een cross-channel advies.
te lossen. Dit biedt de consument compleet
maar ook bij meer complexe producten digi-
Zij kunnen daarbij de rol van financiële buddy
financieel inzicht en zorgt ervoor dat er maan-
taal advies, al dan niet in samenspel met een
van de consument innemen. Met service-
delijks voor de waarde hiervan wordt betaald.
meer traditionele vorm. Het onderzoek laat
abonnementen kunnen adviseurs prima invul-
zien dat de vraag naar online advies zelfs
ling geven aan deze behoefte van de consument.
Zelfwerkzaamheid
groter is dan het huidige aanbod.
De adviseur helpt op een betaalbare manier
De adviseur kan via zijn software aanpas-
de consument om zijn geldzaken regelmatig
singen in het dossier aanbrengen, die de
en goed te beheren (financiële buddy).
consument direct verwerkt ziet. Consument
Banken en verzekeraars investeren dan ook
fors in ICT-oplossingen om op grote schaal
en adviseur zitten op één platform. Mijn
online advisering en execution-only model-
Serviceabonnement
Geldzaken zoekt daarbij een balans tussen
len aan hun klanten te kunnen aanbieden.
Om deze dienstverlening winstgevend te
zelf doen als het kan en tijdig advies vragen
Deze dienstverlening zal echter nooit per-
houden, is een slim business-model noodza-
bij een onafhankelijk adviseur. Zelfwerk-
soonlijk, onderbouwd en onafhankelijk zijn.
kelijk. En een efficiënt adviesproces. Inzet van
zaamheid door de consument is mogelijk via
Wel goedkoop, laagdrempelig en gericht op
gezamenlijke ICT- en marketingdiensten
de online inventarisatie. Het platform bevat
de aanschaf van een financieel product.
brengt onafhankelijke adviseurs niet alleen
verder een online advieskamer en een online
kostenbesparing maar ook betaalbare cross-
betaalsysteem.
Financiële buddy
channel dienstverlening. Hiermee zal de con-
Tegelijk hebben consumenten onzekerheid
currentie op prijs minder zwaar worden en
over hun financiële toekomst. De overheid
de kwaliteit en onafhankelijkheid van de
‘Digitaal advies en serviceabonnementen zijn
trekt zich meer en meer terug. Pensioenstel-
dienstverlening meer gewaardeerd worden
noodzakelijk om te overleven’ is de titel van een
sels staan onder druk en consumenten vra-
door de consument.
van de Expert Meetings van het FFP Congres.
gen zich af: “Heb ik het wel goed geregeld?”
EXPERT MEETING
De uitleg komt van Rick Wassenaar, directeur
en “Een goed maar veilig rendement op je
MijnGeldzaken.nl is een voorbeeld van de
van FinBase en het platform MijnGeldzaken.nl.
spaargeld: hoe doe je dat?”. Liefst driekwart
nieuwe mogelijkheden, inclusief een door-
Rick was in 2010 financieel planner van het
van de consumenten wil (onderzoek 2013
dacht abonnementenmodel. Consumenten
jaar 2010.
van Mediaxplain en FinBase) graag een vorm
kunnen online veel zelf doen en krijgen via
Zie www.ffpcongres.nl
van een jaarlijkse financiële keuring hebben.
stoplichten en grafieken inzicht in hun finan-
F F P
M a g a z i n e
25
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
CO N G R E S
D e b at O m n i p l a n o v e r ( v o o r g e n o m e n ) w i j z i g i n g e n i n h e t p e n s i o e n i n e i g e n b e h e e r
In zijn recente pensioen-in-eigen-beheer-brief (van 2 juni) besteedt de staatssecretaris
van Financiën aandacht aan de randvoorwaarden van een nieuw stelsel voor het pensioen van de directeur-grootaandeelhouder (dga). Van belang is dat het stelsel geen
negatieve budgettaire consequenties heeft. En, zo schrijft bewindsman Eric Wiebes, ‘er
moet iets voor de nabestaanden geregeld kunnen worden’.
De dga, het pensioen en
EEN DEBAT
Wiebes onderstreept bovendien het belang
Bij ongeveer 90% van de BV’s met een eigen-
ingeruild voor een FOR-achtige systematiek,
van liquiditeitsverruiming, die gepaard gaat
beheer-voorziening is de ruimte discutabel,
waarbij de FOR voor de dga de naam ‘oude-
met het pensioen in eigen beheer. Dat is nu zo
omdat de dekkingsgraad lager is dan 100. De
dagsbestemmingsreserve’ gaat krijgen en
en dat moet zo blijven. Daarmee, zo voegt de
BV heeft in die situatie van onderdekking te
dus afgekort mag worden naar OBR.
staatssecretaris voor de duidelijkheid toe
weinig middelen om de pensioenverplich-
De dga doteert jaarlijks aan een voorziening,
aan de brief van 2 juni 2014, is de beschikbare-
ting na te komen. Mocht de dga desondanks
maar die dotatie vindt alleen plaats als er
premieregeling wezensvreemd, omdat deze
dividend uitkeren, dan kan de inspecteur dit
winst wordt gemaakt binnen de BV. Op
regeling juist niet leidt tot liquiditeitsverruiming.
zien als een afkoop van pensioenrechten. En
pensioendatum moet de dga voor een bedrag
daarmee verandert het verlaagde tarief al
ter hoogte van de OBR een lijfrente aankopen.
snel in een straftarief van 72%.
Dividend
Aanleiding voor de brief vormt een gat in de
Omstreden
Vier oplossingen
Een belastingtegenvaller die kan oplopen tot
dga’s minder dividend uitke-
Met de geformuleerde randvoorwaarden in
één miljard euro en 120.000 dga’s in een
ren dan gehoopt. Het
het achterhoofd en de wens om het stelsel
‘pensioen-onder-water-situatie’ maken een
verlaagde AB-tarief
van pensioen in eigen beheer te vereenvou-
wijziging van het huidige stelsel noodzake-
(aanmerkelijk be-
digen heeft de staatssecretaris een viertal
lijk. Echter, geen van de beoogde wijzigingen
lang) dat de dga
oplossingsrichtingen in zijn brief besproken.
kan op een ieders goedkeuring rekenen. Zo
had moeten ver-
Twee oplossingen beogen het huidige stelsel
komt de Werkgroep Pensioenen van Tilburg
Rijksbegroting, dat dreigt te ontstaan nu
leiden, blijkt een
grotendeels in stand te houden. De eerste
University zelfs tot de conclusie dat de be-
vruchteloze maat-
vereist een afstempeling van de commerciële
sproken wijzigingen verschlimmbesserungen
regel door de aan-
waarde van de voorziening naar de fiscale
zijn: het wordt er niet beter op of het past
houdend lage rente-
waarde. De tweede vereist een aanpassing van
niet binnen de randvoorwaarden van de
staatssecretaris.
stand. Hoe lager de
de fiscale rekenregels, zodat de fiscale waarde
rente, hoe hoger de
opgehoogd wordt naar de commerciële
pensioenverplichting
waarde.
en hoe minder dividendruimte.
EXPERT MEETING
Tijdens het FFP Congres organiseert Omniplan
Een derde oplossing betreft een beschik-
een debat over het pensioen in eigen beheer. Tot
barepremieregeling, waarbij de premies
de deelnemers behoren Kamerleden, beleids-
geïnvesteerd mogen worden in de eigen
medewerkers en pensioenadviseurs. Met de
onderneming.
‘debaters’ nemen we de ideeën van de staatssecretaris door en we poneren stellingen over de
Oudedagsreserve
OBR en de alternatieven. Mocht de DGA al vóór
De vierde oplossing heeft de voorkeur van de
9 oktober meer zekerheid krijgen over zijn
staatssecretaris en dat is de introductie van
pensioenvoorziening, dan bespreken we uiteraard
een fiscale oudedagsreserve. De huidige
de actualiteit.
pensioen-in-eigen-beheer-systematiek
Zie www.ffpcongres.nl
wordt in de visie van de staatssecretaris
F F P
M a g a z i n e
27
S e p t e m b e r
2 0 1 4
L E D E N R A A D
wisselingen in de ffp ledenraad
‘Ik wil
ACTIEF
één lijn uit te komen. Het fundament voor FFP 2.0 is
gelegd door bestuur en ledenraad. De bouwstenen zijn
gereed, maar dienen wel gedragen te worden door de
leden van de FFP.”
betrokken zijn
bij toekomst FFP’
Wilma Rosenboom:
Sinds 2010 lid van de FFP. Van 1981 tot 1998 in diverse
functies werkzaam bij de Rabobank en daarna bij ABN
Amro Bank. Vanaf 1 mei 2014 is Wilma echter werkzaam
bij Scheidingsexpert Nederland. “Ik adviseer en begeleid
particulieren en ondernemers bij hun (echt)scheiding op
Tijdens de algemene ledenvergadering van
financieel, fiscaal, juridisch en administratief gebied.
23 mei zijn vier FFP-leden benoemd tot lid van
Naast FFP ben ik RFEA (Register Financieel Echtscheidings-
de ledenraad van de FFP. Het kwartet zal als
adviseur) en MfN registermediator (voorheen NMI).”
Wilma is lid geworden van de ledenraad omdat zij een
primaire gesprekspartner van het verenigings-
schakel wil zijn tussen de leden en het bestuur van de FFP.
bestuur proberen de belangen van de leden zo
“Voorheen was ik een passief lid en onvoldoende op de
hoogte van de inhoud van het lidmaatschap. Ik wil probe-
goed mogelijk te behartigen. Tijdens de ALV
ren andere leden te informeren en te betrekken bij de FFP.
namen drie leden afscheid van de ledenraad.
Juist nu er grote veranderingen aanstaande zijn.”
Marjo van der Bijl:
De afgetreden ledenraadsleden zijn Martin Boogaard,
Binnen ABN Amro werkzaam als Specialist Financiële
Gitte van Haaren-Isbouts en Leo Koops. Martin is in het
Planning, voor dga’s, IB-ondernemers en vrije beroepsbe-
dagelijks leven werkzaam bij Kibo Accountants & Belasting-
oefenaars in het district Noord-Holland Noord (Texel,
adviseurs in Dirksland, op het Zuid-Hollandse eiland
Alkmaar en Hoorn). Marjo is sinds juni 2001 lid van de FFP.
Goeree-Overflakkee. Hij maakte twee jaar lang deel uit
“Voor mij staat FFP voor kwaliteit en deskundigheid. Door
van de FFP Ledenraad. Die periode was ook Gitte lid van
de veranderingen de afgelopen tijd op de financiële
de raad. De Helmondse is werkzaam bij de Rabobank. Leo,
dienstverleningsmarkt is het noodzaak om dit kwaliteits-
van Koops Financiële Diensten in Bolsward, was één jaar
merk te waarborgen. Daarbij gaat het om de er- en
lid van de raad.
herkenning, niet alleen voor vakgenoten maar ook voor
De FFP dankt Martin, Gitte en Leo hartelijk voor hun bij-
consumenten en wetgever”, zo motiveert Marjo. “Mijn
drage aan de vereniging. Zij wenst het trio veel succes bij
ambitie is ervoor zorg te dragen dat een consument/
en plezier in de voortzetting van hun reguliere functies en
klant vanzelfsprekend vraagt om een planner met een
hoopt hen uiteraard nog lang als lid van de FFP te mogen
FFP-keurmerk, op het moment dat hij/zij een financieel
begroeten.
advies wenst.”
Nieuwkomers
Tenno van Noord
De vier nieuwe gezichten binnen de FFP Ledenraad zijn
Tenno is binnen de ledenraad een regionaal afgevaardig-
Robert Verberne,Wilma Rosenboom, Marjo van der Bijl en
de. Hij werkt als private banker voor Rabobank Ooster-
Tenno van Noord. Hieronder stellen zij zichzelf nader voor.
schelde en is sinds 2009 lid van de FFP. Tenno zat eerder
in de ‘klankbordgroep’in het kader van het project FFP 2.0.
Robert Verberne:
“Het actief meedenken is mij goed bevallen. Hierdoor heb
Werkzaam bij Rabobank Peelland Zuid, als accountmana-
ik kennis gemaakt met andere FFP-leden en veel meer
ger Private Banking van het Team Groot Bedrijf. Sinds juni
inzicht in de FFP-organisatie gekregen. Ik merk om mij
2004 lid van de FFP. “Ik wil actief betrokken zijn bij de
heen dat FFP minder leeft en vind dat jammer. Het is een
belangrijke wijzigingen waar de FFP de komende periode
uitdaging, zeker met de komende veranderingen rond
voor staat, waaronder de nieuwe lidmaatschapsvormen
FFP 2.0, om de FFP op de kaart te krijgen en te houden. Ik
en PE FFP 2.0”, zo beargumenteert Robert kort zijn entree
verwacht dat dit met minder leden zal gebeuren en dat
binnen de ledenraad. “Het zal een belangwekkende peri-
we verdergaan met een heel gemotiveerd gezelschap van
ode zijn, waarbij het een uitdaging is om gezamenlijk op
leden uit allerlei geledingen van ons vakgebied.”
Op de website is meer informatie te vinden over de FFP-ledenraad: http://www.ffp.nl/over-ffp/vereniging-ffp/ledenraad
F F P
M a g a z i n e
29
S e p t e m b e r
2 0 1 4
D E N
H A AG
M O R G E N
A r n o l d M e r k i e s , f i n a n c i e e l w o o r d v o e r d e r S P:
‘Gelijke monniken,
GELIJKE KAPPEN’
Er moet nog heel wat gebeuren voordat de financiële branche op orde is. Dat
vindt Arnold Merkies, financieel woordvoerder van de Tweede Kamerfractie
van de SP. “Er gaan nog steeds veel dingen mis en daar kom je meestal pas later
achter. Dat hebben we met de woekerpolissen gezien, maar ook onlangs weer
met de Libor-fraude. Het zou te makkelijk zijn om te zeggen:‘Dat ligt achter ons,
het kan nu niet meer voorkomen.’Wie geeft mij de garantie dat we over een aantal jaren niet hetzelfde zeggen over dingen die nu misschien wel spelen?”
De belangrijkste oorzaak is het voortdurende
gebrek aan transparantie van de sector. “Ook
waar het toezicht betreft”, vindt Merkies.
“Politici hebben geen zicht op wat de toezichthouders doen. Omdat in het verleden is
besloten om geen toezicht op toezicht te
houden. Toch is die gedachte zo gek nog niet,
als je dat toezicht scherp wilt houden.
We hebben in de praktijk ervaren dat die
scherpte nog wel eens wat te wensen overlaat. En de toezichthouder mag natuurlijk
nooit als excuus aanvoeren dat hij het
macrobeeld niet goed in kaart had; dat is
immers zijn voornaamste taak! Maar helaas
wordt er nog te vaak op de ‘blauwe ogen’
vertrouwd en wordt er te weinig gebruik
gemaakt van harde data.”
Dat er tuchtrecht is, juicht Merkies toe. En
het zou best gecentraliseerd mogen worden.
“Maar het mag er niet toe leiden dat de rechter
overbodig wordt gemaakt. Wat voor mij een
probleem was bij de Libor-affaire is dat het
Openbaar Ministerie zei: ‘De bank heeft de
betrokkenen wel voldoende bestraft, wij gaan
niet vervolgen.’ Terwijl er niet eens duidelijk
was hoe er was gestraft! Ik ben er niet van
overtuigd dat die straffen zwaar genoeg
waren, ook omdat niemand mocht weten
wat er nu precies met de verantwoordelijken is
gebeurd. Laat de rechter in zo’n geval bepalen
of er sprake is geweest van strafbare feiten.
F F P
M a g a z i n e
30
S e p t e m b e r
2 0 1 4
In het geval van Libor heeft dat dus verkeerd
Vakbekwaamheid
uitgepakt. Ik vind dat onbestaanbaar in een
Dat de minister heeft gesuggereerd dat er
rechtsstaat.”
voor gecertificeerd financieel planners vrijstellingen komen op enkele modules van de
Provisieverbod
nieuwe vakbekwaamheidseisen is terecht,
Mede vanwege zijn wens voor meer trans-
vindt Merkies.“Ik neem aan dat daar goed over
parantie is en was Merkies groot voorstander
is nagedacht op het ministerie van Financiën
van het provisieverbod. “Daardoor zijn advi-
en heb daar alle vertrouwen in”, zegt hij
seurs niet langer afhankelijk van verzeke-
lachend.
raars. Tegelijkertijd is het maar de vraag of er
geen andere methodes worden gevonden
Overigens heeft zijn fractie in de Tweede
waardoor die afhankelijkheid toch weer ont-
Kamer kritische vragen gesteld over die vak-
staat. Dat moeten de AFM en de politiek goed
bekwaamheidseisen. “Het gaat er vooral om
in de gaten houden. Het is voor consumenten
of ze wel voldoende praktijkgericht zijn.
immers belangrijk dat een adviseur onafhanke-
Want naast kennis moet een adviseur ook
lijk is en niet alleen maar een verkoopkanaal.
inzicht en vaardigheden hebben. Dat is
Maar consumenten moeten zelf ook scherp
moeilijk te meten met alleen een landelijke
blijven.”
Arnold Merkies studeerde economie
vragendatabase. Ik zou dan eerder denken
aan de Universiteit van Amsterdam en
aan een systeem zoals we dat ook op onze
Toch hoeft het provisieverbod niet uitgebreid
werkte jaren als consultant voor verschil-
middelbare scholen hanteren: enerzijds is er
te worden naar schadeverzekeringen. “Dat
lende automatiseringsbedrijven. In 2002
een centraal examen, dat voor iedereen gelijk
zijn producten van een andere orde, die veel
was hij één van de oprichters van de
is, anderzijds speelt het oordeel van de school
directer laten zien wat ze doen. Bij een beleg-
kerngroep van de SP in Amsterdam
zelf een belangrijke rol in de uitkomst.”
gingsverzekering merk je misschien pas aan
Oud-West. In 2006 ging hij als beleids-
het einde van de rit dat er niets in de pot zit.
medewerker Financiën voor de Tweede
Fiscaal voordeel
Daardoor is er veel meer impact én een lange-
Kamerfractie van de SP werken en sinds
Financieel advies is duur, beaamt Merkies.
termijnafhankelijkheid. Dat geldt niet voor
2012 is hij lid van de Tweede Kamer en
“Maar dat geldt voor alle diensten in Neder-
een schadeverzekering, waar je direct vanaf
financieel woordvoerder van zijn partij.
land, ook voor bijvoorbeeld de loodgieter.
Ik ben er geen voorstander van om advies
kunt. Ook is de concurrentie in die markt veel
zonder bemiddeling fiscaal aftrekbaar te
groter, wat voor een betere werking zorgt, omdat een branchevereniging bij het promoten
maken. Dit zijn immers geen tijden waar-
van een beschermd beroep meer uit eigen
in we het geld zomaar kunnen uitgeven.
Keurmerk versus beschermd beroep
belang handelt, omdat ze er nu eenmaal veel
Daarbij geloof ik niet dat die groepen in de
Het is goed dat de FFP bestaat, al was het
baat bij heeft. Nu denk ik niet dat dit voor de
samenleving die financiële planning het
maar als relevante aanvulling op organisa-
FFP geldt, omdat zij haar eigen opleiding niet
meest nodig hebben een planner in de arm
ties zoals Adfiz, meent Merkies. “Bij de FFP
zelf verzorgt en dit in de toekomst ook niet
zouden nemen als de kosten aftrekbaar zou-
gaat het om financiële planning en niet om
van plan is te gaan doen. Maar ik kan voor-
den zijn. Tegelijkertijd: als advies zonder
advies rondom productverkoop. Ik denk dat
beelden noemen van branches waarin de
bemiddeling niet aftrekbaar is, dan zou dat
veel mensen daar behoefte aan hebben en
vereniging zo dwingend is geworden, dat de
ook moeten gelden voor bijvoorbeeld de
dan is het prettig als er een keurmerk be-
kosten uit de hand lopen. En die moeten uit-
begeleiding bij de totstandkoming van een
staat. Dat is immers een kwaliteitsgarantie,
eindelijk worden betaald door de consument.”
hypotheek of een pensioenovereenkomst.
dat verzekeraars altijd scherp moeten blijven.”
Dat lijkt mij een geval van gelijke monniken,
omdat er eisen worden gesteld aan de oplei-
gelijke kappen.”
ding. Daarnaast is het mooi dat financieel
“Een tweede vraag in dat verband is: wan-
planners zich hebben georganiseerd en
neer moet een keurmerk een erkend beroep
daardoor hun kennis en ervaring kunnen uit-
worden? Is het niet al voldoende dat consu-
“Wel zou ik graag een lagere BTW-heffing en
wisselen.”
menten weten dat er een keurmerk is met de
assurantiebelasting zien”, besluit Merkies.
bijbehorende kwaliteitseisen? Ik laat me
“Dat scheelt de overheid in inkomsten, maar
Dat het lastig is dat financieel planner geen
graag overtuigen, maar ik zie - nog - niet waar-
daar krijg je als land veel voor terug. Je brengt
beschermd beroep is, erkent hij.Toch betekent
om een keurmerk niet voldoende is. De FFP
de economie weer aan de gang en die wordt
dit niet direct dat hij voorvechter is van het
zal dus in haar casus moeten bepleiten én
nu door de hoge tarieven juist afgeknepen.
wettelijk erkennen ervan. “Daar zitten voor-
aantonen dat het misgaat als het beroep van
Als we daarover in Europa betere afspraken
en nadelen aan. Het risico is altijd aanwezig
financieel planner niet beschermd zou worden.”
hadden gemaakt, was dat nooit gebeurd.” F F P
M a g a z i n e
31
S e p t e m b e r
2 0 1 4
F F P
OV E R G A N G S P R O G R A M M A
a a n va n k e l i j k e s c e p s i s s l a at t i j d e n s t r a i n i n g e n s n e l o m
FFP Overgangsprogramma in
VOLLE GANG
Met nog drie maanden te gaan tot het einde van het jaar is het
FFP Overgangsprogramma in volle gang. Uit gegevens van de
ervan zoekt de FFP weer samenwerking met
de opleidingsinstituten. We houden je hiervan
op de hoogte.
Stichting FFP blijkt dat door ongeveer 2.700 leden plekken zijn
Open en interactief
gereserveerd. Dus nog bijna duizend leden te gaan. Heb jij je
André van Luijk, financieel planner bij Woon-
nog niet aangemeld voor het FFP Overgangsprogramma?
Verzeker je dan snel van een plaats bij één van de negen instituten
visie in Rotterdam, volgde het FFP Overgangsprogramma bij Hoffelijk Financieel. Hij is er
zeer over te spreken. “De training was heel
die hiervoor door de FFP zijn geaccrediteerd.
interactief; iedereen kwam aan de beurt. De
sfeer en communicatie waren heel open. Er
was goede feedback, zowel vanuit de groep
als vanuit de begeleiders.”
Bij het vaststellen van de nieuwe vakbe-
Persoonlijke adviesstijl
kwaamheidseisen voor de FFP in 2013 was al
Uit een rondgang blijkt dat veel leden bij aan-
meteen duidelijk dat er een kloof was te
vang van de tweedaagse training sceptisch
Mariëtte Elling, financieel planner bij
overbruggen tussen de oude en de nieuwe
zijn. Het gevoel overheerst al in behoorlijke
Auxilium Adviesgroep in Leusden, volgt het
FFP-leerdoelen, inmiddels in FFP-kringen
mate te beschikken over de vaardigheden
overgangsprogramma bij Edmond Halley.
beter bekend als FFP 1.0 en FFP 2.0. De ‘gap’
die noodzakelijk zijn voor een functie als
“Voor een ‘kennis-mens’ is het altijd even
wordt met name gevormd door het ontbre-
planner. Gedurende de training slaat de
wennen als het in een cursus niet om de
ken van vaardigheden, competenties en pro-
aanvankelijke scepsis vaak om. Het Over-
inhoud gaat. Nu ik de eerste dag achter de
fessioneel gedrag in de oude FFP-leerdoelen.
gangsprogramma blijkt een slag dieper te
rug heb, kan ik zeggen dat het me alleszins is
Deze waren voornamelijk ‘kennisgedreven’.
gaan. Onder meer komen vragen aan bod
meegevallen. Het programma biedt voldoen-
als: Hoe krijg ik werkelijk contact met de
de afwisseling, waardoor ik steeds weer ben
Uitgangspunt van het FFP-bestuur was en is
klant? Welke ‘bagage’ neem ik in adviesge-
uitgedaagd om bewust met vaardigheden
dat ieder FFP-lid de overgang van FFP 1.0 naar
sprekken mee die belemmerend of juist
bezig te zijn. De belangrijkste meerwaarde
FFP 2.0 zou moeten maken. Ook de leden die
bevorderend kan werken? Ben ik mij bewust
vind ik de interessante groep deelnemers:
niet in de dagelijkse adviespraktijk staan.
van mijn persoonlijke adviesstijl en werkt
er is sprake van nuttige en respectvolle uit-
Hierdoor kan de FFP richting wetgever, toe-
deze voor elk type klant?
wisseling van ervaringen.”
als het ware een garantie afgeven dat alle
PE-actualiteiten 2015
Floris Koster, als “uw financiële privé chauf-
leden van de FFP voldoen aan de nieuw vast-
Het FFP Overgangsprogramma eindigt op
feur” werkzaam voor het instituut voor
gestelde vakbekwaamheidsnormen.
31 december 2014. Dan moeten alle bestaan-
Vermogensopbouw (Maassluis), vindt het
de leden de ‘overgangshorde’ hebben ge-
vooral goed dat iedereen wordt gestimu-
Training, geen toets
nomen. Heb jij je nog niet ingeschreven voor
leerd (verplicht) om ook vaardigheden te trai-
Bij de opzet van het FFP Overgangsprogramma
een Overgangsprogramma? Meld je dan
nen.“Ik vond het een leuk programma, waar-
is bewust gekozen voor een training en niet
op korte termijn aan bij één van de negen
in ervaringen delen en van elkaar leren cen-
voor een toets, zoals dit bij het Wft-overgangs-
geaccrediteerde instituten. Je vindt deze op
traal stond. Wat ik zelf als zeer leerzaam
programma wel het geval is. In de optiek van
www.ffp.nl.
maar tevens confronterend heb ervaren,
zichthouders én de maatschappij als geheel
waren de filmopnames. Heel goed om jezelf
de Stichting FFP is een training de meest
gepaste onderwijsvorm voor een verdieping
Vanaf 2015 start voor alle leden een een-
zo terug te kunnen zien, en met elkaar de
van vaardigheden en competenties op het
daags PE-programma, met daarin veel ruimte
positieve dingen maar ook de leerpunten te
niveau van financieel planner.
voor PE-actualiteiten 2015.Voor de uitvoering
bespreken.”
32
2 0 1 4
F F P
M a g a z i n e
S e p t e m b e r
A LV
2 0 1 4
FFP-directeur Bert Sonneveld praat de aanwezige leden bij over de verenigingsactiviteiten.
ALVin beeld
2014
Ook aanwezig bij de ALV: planner van het jaar Greet Vernooij.
Het jaarverslag over 2013 lag klaar op elke stoel.
Gijs Wintzen praat enthousiast over de Stichting LEF.
Napraten na afloop.
Het Tielse restaurant ‘Buitensporig’: decor voor de ALV 2014.
De Algemene Ledenvergadering van de Vereniging FFP vond op 23 mei 2014 plaats in Tiel.
Een sfeerverslag van de ALV is op internet terug te vinden.
De video is op YouTube beschikbaar.
F F P
M a g a z i n e
33
S e p t e m b e r
2 0 1 4
I N T E R V I E W
Tw e e l i n g b r o e r s c o m b i n e r e n p e n s i o e n c o m m u n i c at i e m e t f i n a n c i ë l e c o a c h i n g
De Pensioenafdeling
ONTZORGT
ondernemers
Werkgevers invulling laten geven aan goed werkgeverschap op het gebied van
pensioen, geldzaken en financiële coaching. Dat is wat Milco en Marco de
Frel willen bewerkstelligen met hun nieuwe concept, De Pensioenafdeling. De
tweelingbroers, beiden al jaren FFP-lid, willen pensioen persoonlijk en duidelijk maken én ondernemers helpen om kosten te besparen. Hun missie komt
voort uit de overtuiging dat financieel planners veel kunnen betekenen voor
een aanzienlijke groep mensen.
Het idee voor De Pensioenafdeling is een
latente behoefte aan financiële planning.
hebben ze ervoor gekozen om geen diensten
indirect gevolg van ‘de financiële scan op de
Niet alleen bij particulieren, ook bij bedrijven.
maar producten aan te bieden. Milco: “Het is
werkvloer’, een project waar Milco de Frel
Onze uitdaging is die twee aspecten bij elkaar
voor een planner vaak lastig om kort uit te
enkele jaren geleden vanuit de FFP bij betrok-
te brengen. Zo is het idee voor De Pensioen-
leggen wat hij allemaal doet en betekent.
ken was.“Toen hebben wij ons de vraag gesteld
afdeling ontstaan.”
Daarom biedt De Pensioenafdeling producten aan. Ik noem het nadrukkelijk producten,
hoe we pensioenadvies interessanter en leuker
konden maken”, vertelt hij. “Zo is FinanScan
Binnen De Pensioenafdeling werken zelf-
dat is duidelijker en spreekt ondernemers
ontwikkeld: een snelle en eenvoudige metho-
standige, onafhankelijke financieel planners
meer aan. Dat die producten eigenlijk onder-
de voor financieel planners om online een
samen. Zij helpen werkgevers om invulling te
scheidende diensten zijn,is van minder belang.
voor iedere klant te begrijpen complete pen-
geven aan goed werkgeverschap op het
Het gaat om de gevoelsmatige afkadering.”
sioen- en inkomensscan uit te voeren.”
gebied van financiële zaken. “De focus ligt
daarbij op pensioen en financiële coaching”,
Complete pensioencommunicatie
De broers hadden verwacht dat ‘de financiële
zegt Milco de Frel.“De rol van Marco en mij is
Eén van die producten is de Pensioenwebsite,
scan op de werkvloer’ een kleine revolutie zou
het leveren van een onderscheidend concept,
een actuele, digitale pensioenkennisbank die
ontketenen.“Er zat zelfs een compleet marke-
leads en tools, zodat de planners hun werk
helemaal in de huisstijl van de opdrachtgever
tingpakket bij.” Het gebeurde niet.“Dat heeft,
optimaal kunnen doen en dat wat ze doen
wordt opgeleverd. “Dit kan dé hit worden op
denken we, te maken met het spanningsveld
uitleggen in een taal die iedereen begrijpt.”
het gebied van pensioencommunicatie”,
denkt de trotse tweeling. “Het is een alles-in-
tussen adviseren en ondernemen. Veel planners vinden het eerste veel leuker, terwijl wij
Geen diensten maar producten
één-oplossing voor bedrijven die zuchten
ondernemen juist geweldig vinden.”
Want pensioen is er niet eenvoudiger op ge-
onder de steeds strengere regels.”
worden in de afgelopen jaren en wordt in de
Latente behoefte
toekomst nog complexer,voorspellen de broers.
“Op de Pensioenwebsite wordt de geldende
Het idee dat er een wereld te winnen viel, liet
“Dat biedt financieel planners een dubbele
pensioenregeling in eenvoudig Nederlands
hen niet los. “Zeker in deze tijd zouden veel
kans. Zij kunnen de materie zo uitleggen dat
uitgelegd, zodat iedereen het kan begrijpen”,
mensen baat hebben bij de hulp van financieel
werknemers het begrijpen en ondersteunen
vertelt Marco.“Ook is er een overzicht van veel
planners.De beste planners zijn echte ‘mensen-
en ontzorgen daarmee tevens de werkgever.”
gestelde vragen en kunnen werknemers online
pensioenvragen stellen. Tot slot kunnen ze er
mensen’ en weten dat ons vak niet primair
om cijfers draait. Daarom kunnen zij toege-
Omdat een beslissingsproces bij een onder-
snel en eenvoudig berekenen hoe hun gezins-
voegde waarde leveren. Anderzijds is er een
nemer anders verloopt dan bij een particulier,
inkomen eruitziet na hun pensionering.”
F F P
M a g a z i n e
34
S e p t e m b e r
2 0 1 4
directe kosten zijn die door financiële problemen van werknemers worden veroorzaakt.”
“Maar niet iedereen die problemen heeft,
meldt zich ziek”,vult Milco aan.“Zeker in tijden
van hoge werkloosheid zijn de meeste werknemers daar erg terughoudend in. Eenmaal
op het werk zijn zij echter veel minder productief dan wanneer zij geen geldzorgen zouden
hebben. Dat is een aanzienlijk probleem.
Werkgevers zelf schatten in dat het in dergelijke gevallen om een verlies van tenminste
20% aan productiviteit gaat. En aangezien ze
wel 100% worden doorbetaald,is dat een forse
verborgen kostenpost, die al snel oploopt tot
eenzelfde bedrag als de kosten voor het totale ziekteverzuim. In de Verzuimkostenmeter
zijn ook deze gegevens opgenomen.”
Financieel spreekuur
De rekentool is voor veel ondernemers een
eye opener. “Wij kwantificeren hun probleem
en bieden direct de oplossing aan in de vorm
van het Financieel spreekuur”, benadrukt
Milco. “In de pilot die we hebben gedraaid,
waren medewerkers met aantoonbare financiële problemen verplicht om naar het spreekuur te gaan.”
Tijdens dit spreekuur gaat de planner op zoek
naar de oorzaak van die problemen. “Samen
brengen we alles in kaart: inkomsten, uitgaven, hoeveel heb je nu echt nodig, welke
financiële producten heb je en passen die wel
bij je, heb je achterstanden en zo ja, wat heb
je daaraan gedaan? Als je mensen met geldzorgen wilt helpen, is het belangrijk dat je ze
Marco (links) en Milco (rechts) de Frel
leert om hun problemen zelf op te lossen. De
planner heeft dus de rol van coach, de uitvoering hoort bij henzelf thuis.”
“Wij adviseren een ondernemer die de Pensioen-
één op de zes mensen geldzorgen heeft, gaat
website afneemt om daarnaast één keer in
het jaarlijks om miljoenen euro’s. Elke onder-
“Het draait er namelijk om het gedrag te
de twee, drie jaar een persoonlijk pensioen-
nemer die wij spreken beaamt dat, maar zegt
veranderen”, haakt Marco aan. “Wij kunnen
gesprek met zijn medewerkers te laten voe-
vervolgens:‘Dit geldt niet voor mij’.”
mensen op weg helpen en tools meegeven,
maar ze moeten zich wel bewust worden van
ren”, vult Milco aan.“Zo is hij in één keer klaar
en voldoet hij volledig aan zijn zorgplicht wat
In de Verzuimkostenmeter zijn uitkomsten
hun eigen doen en laten. En als ze dan weer
betreft pensioencommunicatie.”
van onderzoeken van Nibud, Panteia en CBS-
aan de slag gaan, zijn ze extra gemotiveerd.
gegevens aan elkaar gekoppeld. Marco: “De
Ze hebben immers zelf de problemen opge-
Verzuimkostenmeter
tool werkt met eenvoudige, concrete vragen,
lost. En dat is goed voor hun zelfvertrouwen.”
Een ander belangrijk product van De Pen-
zoals ‘bij hoeveel werknemers heeft in de af-
sioenafdeling is het Financieel spreekuur. Om
gelopen maanden loonbeslag plaatsgevon-
De juiste mensen erbij
het nut hiervan duidelijk te maken, hebben
den?’ en ‘hoeveel medewerkers hebben in
De gebroeders De Frel hopen dat ‘de juiste
de broers iets bijzonders bedacht: de Verzuim-
de afgelopen maanden om een voorschot
mensen’ (lees gecertificeerd financieel plan-
kostenmeter. “Werknemers met financiële
gevraagd?’. Verder moet de ondernemer
ners) zich aansluiten, zodat het concept
problemen melden zich vaker ziek dan mensen
gegevens over het loongebouw, de gemiddel-
grootschaliger kan worden uitgerold.
die financieel fit zijn”, legt Milco uit.
de leeftijd, het aantal fte, de loonkosten en
“Financiële problemen van werknemers kosten
het ziekteverzuim invullen. Vervolgens rekent
Meer informatie is te vinden op
werkgevers dus geld. En omdat gemiddeld
de Verzuimkostenmeter uit hoe hoog de
www.depensioenafdeling.nl.
F F P
M a g a z i n e
35
S e p t e m b e r
2 0 1 4

WE MOETEN SAMENWERKEN!

Gedragscode 2014

mei 2014

Eerlijke bloemen en planten Een

Leerdoelen FFP 2014

lees het verslag van de lentelunch

Versie: nov 2014 Frank Sipkes (5 maart 1963)

ADVISEURS: NIEUW STELSEL DESKUNDIGHEID HAKT ERIN

Maken geautomatiseerde plansystemen de planner overbodig?

05 - Pension Planner.indd

Copyright © 2014. EasternGraphics Benelux B.V. All

Een Erkend Hypothecair Planner Omdat het om uw toekomst gaat