ADVISEURS: NIEUW STELSEL DESKUNDIGHEID HAKT ERIN

PRAKTISCH
deskundigheid
ADVISEURS: NIEUW STELSEL
DESKUNDIGHEID HAKT ERIN
De impact van het nieuwe deskundigheidsgebouw is groot, zowel op bedrijfsvoering als portemonnee. Dat leert
Samenstelling: Toon Berendsen
een rondgang langs het VVP Intermediairnetwerk.
O
ver de wenselijkheid om de vakbekwaamheid
verder aan te scherpen, zijn de meningen verdeeld. Ton van Hooft (Van Hooft & Postema)
vindt het nieuwe stelsel van deskundigheid goed voor de
ontwikkeling van de bedrijfstak in het algemeen. “Het
kan mogelijk ook bijdragen aan het herstel van vertrouwen van de consument in de sector. Probleem is echter
wel dat er heel veel in hele korte tijd moet gebeuren.”
Marcel Polak (Polak Advies): “De invoering is ronduit
amateuristisch geweest. Dat is schadelijk voor – het vertrouwen in – de verzekeringsbranche. De kwaliteitseisen
zoals gesteld door het ministerie zijn geen enkel probleem voor onze organisatie, door de manier waarop een
en ander is vormgegeven vormt het vakbekwaamheidsbouwwerk echter wel een belasting voor onze organisatie. Wij hebben er begrip voor dat de onderkant van de
markt naar een bepaald minimumniveau wordt opgetrokken, op de manier waarop men dit nu heeft vormgegeven
wordt ook de bovenkant van de markt naar dat minimumniveau getrokken. Daarvoor uiteraard geen enkel
begrip onzerzijds.”
Fred Groen (Fred Groen Financieel Advies): “Ik heb me
er nog niet in verdiept, lees wel een en ander en denk
dan: ik kijk er in september wel naar. Ik kan niet alles
tegelijk, het is eigenlijk voor één persoon met de kwalificaties SEH, FFP, DSI en alle Wft PE niet meer bij te
houden of je moet het een prachtig vak vinden. En laat
dat nu net het geval zijn...
“Ik overweeg door alle extra opleidingen, PE en wat er
allemaal meer nog in het vat zit, eventueel eind 2015 te
gaan stoppen omdat de lol er zo langzamerhand afgaat.
Ik heb al een opvolger en ook eventueel een koper van
de assurantieportefeuille.”
Wilfred Mooij (Geijsel Kroon): “Ik vind het jammer dat
de aanpassingen van het deskundigheidsgebouw nodig
zijn, maar ik onderschrijf ze wel. Met deze eisen ontstaat »
Marcel Polak: “Invoering ronduit
Fred Groen: “Lol gaat er zo
Wilfred Mooij: “Wij gaan niet roomser zijn
amateuristisch verlopen.”
langzamerhand af.”
dan de paus.”
vakblad voor financieel adviseurs | 10 JUNI 2014
11
deskundigheid
» voor het professionele intermediair opnieuw een kans om
zich in de markt te onderscheiden.”
Jos van der Vlugt (VDSD): “De nieuwe deskundigheidseisen dwingen de markt wel om keuzes te maken
en een adviseur voor alles gebieden is eigenlijk niet meer
mogelijk en ook niet wenselijk. Het permanent actueel
zijn vind ik wel weer doorgeslagen. Als je je vak niet verstaat, blijven de klanten vanzelf weg. En wat is permanent
actueel: een lijst afvinken dat je iets hebt gezien of gelezen? Onzin toch!
“NIEUWE DESKUNDIGHEIDSGEBOUW
ZIJN VEEL TE BELASTEND VOOR
GENERALISTISCHE EENMANSZAAK”
“Wat mij het meeste steekt, is dat partijen als een SAR
zich een plaats wil veroveren door afwijkende eisen te
stellen om als RMiA of RAiA ingeschreven te blijven. PE
Plus voor 1 januari 2015 via Nibe-SVV of een aanvullende dag volgen als je dit elders hebt gedaan. Het is opmerkelijk dat niemand daartegen in verweer komt. NVGA,
Adfiz of Federatie van Assurantieclubs, niemand laat iets
van zich horen en het betekent weer een verzwaring van
studie en natuurlijk bijkomende financiële kosten.”
Paul Schoo (Platter-Schoo Financiële Diensten) noemt de
aanpassingen van het vakbekwaamheidsgebouw “ronduit
belachelijk”. De aanpassingen zijn goed voor de opleidingscentra en slecht voor de consument, vindt hij. “De
eisen garanderen geen goed advies. Het zijn slechts steekproeven waar je met geluk doorheen rolt. Een advies
bouw je op met voortschrijdend inzicht, soms van dagen.
Dat kun je niet in 30 minuten examineren. Elke goede
adviseur struikelt over examinering, omdat hij te veel
vragen krijgt in een te beperkte tijd. Beter zou zijn een
dossiercontrole-systeem te hanteren, waarbij de adviseur
zijn uitgebrache advies kan motiveren.
“Politiek en AFM hebben advies voor de gewone ‘maatman’ onmogelijk gemaakt. De lat wordt zo hoog gelegd
dat er geen adviseurs zullen overblijven om de markt te
bedienen. Er is niets geleerd van de invoering van de
pensioenvergunning. Deze regering is goed in het afbreken van werkgelegenheid. En de overheid heeft liever
geen slimme burger lijkt het.”
Aad Bleukens (Bleukens Advies): “Het uitgangspunt is
in principe niet slecht: alleen praten – adviseren, bemiddelen – over zaken waar je kennis van hebt. Toch denk
ik dat het anders en beter kan door klanten niet te veel in
hokjes te stoppen en daarmee van adviseurs geen klant-
12
Verhelderend, Verdiepend, Praktisch
adviseurs te maken maar ‘hokjes adviseurs’. Dit is niet in
het voordeel van de klant.
“Het lijkt er een beetje op dat bij de keuze voor kennisopbouw – lees: deskundigheidseisen – andere belangen
meespelen dan het klantbelang. Beter zou het zijn om
blanco te beginnen en dan eerst proberen te definiëren
wat de wensen van de klant nu zijn.”
EEN HOOP GELD
Ondertussen liggen de nieuwe eisen er wel en het is
duidelijk dat ze niet zonder impact zijn. “Met name de
consternatie rondom de invoering heeft veel tijd in beslag genomen, en is om die reden een verstorende factor
geweest voor de bedrijfscontinuïteit”, zegt Polak. “Het
ziet er naar uit dat de diplomadruk per medewerker toeneemt, wat logischerwijs een kostenverhogende factor
is. Wij schatten dat de diplomagerelateerde opleidingskosten structureel 25 procent hoger komen te liggen dan
voorheen. Dit komt met name doordat wij blijven investeren in diploma’s die wij belangrijk vinden (SEH, RPA,
dubbele diploma’s per functie), waarbij onze specialisten
nu ineens ook de standaarddiploma’s moeten halen.”
Mooij: “De impact op onze bijna 50 medewerkers is
behoorlijk. Iedereen voldoet bij Geijsel Kroon aan de
actuele eisen. Bedrijfseconomisch lijkt het verstandiger
om dergelijke kosten zo laat mogelijk te maken zodat de
driejaarstermijn PE zo laat mogelijk ingaat. Bij ons kantoor gaat het over een bedrag richting de 100.000 euro.
Dat is best een hoop geld. Bovendien moet ik helaas constateren dat de regelgeving zo vaak en zo snel wijzigt dat
ik mijzelf op uitstelneiging betrap.”
Van der Vlugt: “Een aantal werknemers zal zich meer op
bepaalde gebieden gaan richten en afscheid nemen van
bepaalde werkzaamheden die ‘erbij werden gedaan’. Het
voordeel is dat het een verder professionalisering met
zich mee zal brengen.”
Van Hooft: “Het nieuwe deskundigheidsgebouw heeft
nogal wat invloed op onze organisatie. Naast het opnieuw
bekijken met elke medewerker welke kwalificatie ze
nodig hebben en willen houden, zullen we ook onze personele bezetting daarop op in moeten richten. Wat doe je
als bijvoorbeeld de inkomensspecialist even niet bereikbaar is en de klant een dringende vraag heeft?
“Verder lopen de kosten aardig op. Wij hebben berekend
dat er in totaal voor onze hele organisatie 39 PE-Plusexamens afgenomen moeten worden. Om er voor te
zorgen dat we onze werknemers maximaal voorbereiden
en een optimaal resultaat kunnen behalen, gaan we de
examens ook nog – met een aantal collega-kantoren –
klassikaal voorbereiden. Al met al zal dit ons een bedrag
van 10.725 euro gaan kosten.
Paul Schoo: “Goed voor opleidingscentra
Aad Bleukens: “Het lijkt erop dat andere
Ton van Hooft: “Ik ‘mag’ vier PE-Plus-
en slecht voor de consument.”
belangen spelen dan het klantbelang.”
examens doen.”
“Natuurlijk moeten we aan kosten ook de uren rekenen
die de werknemers niet aanwezig zijn op kantoor in
verband met de PE-Plus-examens. Met de werknemers
hebben we wel afgesproken dat wij slechts één examen
per Wft-kwalificatie gaan betalen. Mochten ze het de
eerste keer niet halen, dan zijn vervolgexamens voor hun
rekening. Als we dit niet zouden doen zou het financieel
helemaal uit de hand kunnen lopen.”
Groen: “Ik heb inmiddels tegen betaling van 125 euro
Bureau D&O laten uitzoeken wat mij te doen staat. Ik
dien in ieder geval drie PE-Plus-examens te doen om
alle kwalificaties te behouden, te weten Schade Zakelijk,
Hypotheken en Leven, waaronder dan ook beleggen.
Daarnaast nog de ook volledig op de schop gegooide PE
SEH en de ook volledig veranderende PE FFP. Waarom
dit nu allemaal tegelijk moet, is mij een raadsel. Misschien om ons sneller keuzes te laten maken.
“De kosten zullen fors oplopen – naar schatting 50 procent – door de directe studiekosten die fors gaan stijgen.
En dan zijn er de indirecte kosten doordat ik meer dagen
afwezig ben en dan geen omzet kan maken, maar wel
werkzaamheden moet uitbesteden tegen betaling. Of ik
moet ‘s avonds en in het weekend doorwerken. Al met
al is dit voor één persoon nauwelijks op te brengen, naar
schatting rond de 5.000 euro inclusief omzetderving en
uitbestede werkzaamheden.”
Schoo: “Voor een eenmanszaak die als generalist –
financiële eerstelijns-adviseur – in de markt staat en
breed georiënteerd is, is het nieuwe deskundigheidsgebouw veel te belastend. Drie examens, drie maal studie.
Bij een verwachting van nul procent slagen zul je al snel
twee tot drie keer examen moeten doen, waarna de kans
groot blijft dat je niet slaagt en alsnog een of meer adviesonderdelen moet gaan afstoten, ondanks 35 jaar marktervaring, diploma’s en PE-trajecten en tevreden klanten.
Nederland is goed in kapitaalvernietiging.
“De kosten die ik verwacht voor het op orde hebben van
de diploma’s per 31 december 2015: acht examens à
250 euro is 2.000 euro, vijf PE-cursussen à 450 euro is
2.250 euro, acht examens is acht keer een week voorbereiding met omzetderving van circa 1.000 euro is
8.000 euro. Maakt in totaal 12.250 euro ‘studiebelasting’.
Dan moet je binnen drie jaar nadat je het examen gehaald hebt, opnieuw op. Om niet alles op het laatste moment te laten aankomen, wordt die periode teruggebracht
tot anderhalf jaar, rekening houdend met herkansingen.
Hetgeen neerkomt op een jaarlijkse studiebelasting van
ruim 8.000 euro.”
KAT UIT DE BOOM KIJKEN
De kantoren maken duidelijk geen haast met het voldoen
aan de nieuwe eisen. Niemand heeft al de nieuwe examens afgelegd. “Wij hebben nog geen medewerkers op
examen gestuurd”, zegt Van Hooft. Polak: “Er zijn mensen binnen ons bedrijf die vier PE-Plus-diploma’s moeten
halen. Er zijn mensen die er drie moeten halen en de rest
moet twee PE-Plus-diploma’s halen, de staf uiteraard uitgezonderd. PE-Plus-examens worden niet eerder gedaan
dan 2015. De planning is eind 2014 met de opleidingen te
beginnen.”
Ook bij Geijsel Kroon en VDSD is nog niemand op examen gestuurd. “Ik lees dat er nogal wat onrust is over de
wijze van examinering en de vragen”, zegt Mooij. Van der
Vlugt: “Er zijn nu wel vijf medewerksters bezig met de
studie voor Wft Schade Particulier en drie met Wft Basis.”
Schoo: “Neen, bij slagingspercentages van nul procent is
examen doen tijdverspilling en geld weggooien. Eerst zal
de politiek een goede stap moeten doen.”
Ook Groen wil “eerst de kat uit de boom kijken”.
OVERGANGSPERIODE BENUT
“Uiteraard maken wij gebruik van de overgangsperiode
tot eind 2015”, zegt Van Van Hooft desgevraagd. “Als
je ziet welke inspanning wij moeten vragen aan onze
vakblad voor financieel adviseurs | 10 JUNI 2014
»
13
deskundigheid
werknemers, lijkt het me logisch dat we dit een beetje
verspreiden over dit en volgend jaar.”
Bleukens: “Ja, ik maak bewust gebruik van de overgangsperiode, mede door de negatieve berichten die er op dit
moment zijn.”
Polak: “Daar maken we bewust gebruik van, vanwege
de driejaarstermijn die geldt voor behaalde PE-Plusexamens.”
Mooij: “Momenteel zijn wij van mening dat wij gelet op
de diarree aan wispelturige regelgeving beter een afwachtende houding kunnen aannemen. Wij vinden het risico
te groot dat wij weer ‘roomser dan de paus’ alles op orde
hebben om vervolgens te vernemen dat de politiek op
basis van een schandaaltje uit het verleden weer nieuwe
regeltjes wil toevoegen. Politici kunen zich beter wat
meer op de handhaving en werking van bestaande regels
dan op nog meer nieuwe regels richten. Maar ja, daarmee haal je natuurlijk geen kiezers binnen.”
Van der Vlugt: “Ik maak bewust gebruik van de overgangsperiode om de volgende termijn zo lang mogelijk
uit te stellen en af te wachten hoeveel veranderingen er
de komende maanden nog aan gaan komen.”
Schoo: “De overgangsperiode zie ik meer als testperiode
waarin de examens zich gaan aanpassen aan de praktijk.
Daarom is het beter te wachten.”
VIER EXAMENS
Wanneer gaan de adviseurs zelf op examen? Van Hooft:
“De eerste PE-Plus-examens zijn gepland voor oktober
van dit jaar. Aanvankelijk gaan we beginnen met Schade
Zakelijk en Particulier. Dan hebben we meteen de
grootste groep gedaan. We gaan dan in 2015 verder met
Hypotheken, Inkomen en Vermogen om af te sluiten met
Pensioen. Zelf zal ik ook in oktober beginnen met Schade
Zakelijk. Omdat ik alle kwalificaties wil behouden, inclusief pensioen, mag ik vier PE-Plus-examens doen.”
Mooij: “Mijn RAiA-certificering vereist dat ik de Wftdiploma’s Adviseur Schadeverzekeringen Zakelijk en
Adviseur Inkomen al in 2014 op orde heb. Dat is een jaar
eerder dan de Wft verplicht. Ik moet zelf alle PE-Plusexamens doen. Dat betekent dat ik vier maal 60 minuten
netto examentijd en tijd voor de voorbereiding kwijt ben.
Daarnaast ben ik FFP. Hoewel ik nog wel aan de eisen
voldoe, laat ik per dit jaar mijn SEH-certificering schieten.”
Groen: “Ik heb in voorjaar PE SEH en PE FFP gepland
en begin in september met de PE-Plus-examens, eerst
Schade.”
Van der Vlugt: Wij gaan met alle medewerkers die PEPlus moeten doen in het najaar starten met gezamenlijke
scholing en daarna naar het examen. Zelf moet ik Schade
14
Verhelderend, Verdiepend, Praktisch
en Inkomen gaan doen. Van Hypotheken en Leven
neem ik afscheid, omdat ik daarin al niet meer werkzaam
ben en collega-vennoten daarover de verantwoordelijkheid hebben. Voor volmacht wacht ik rustig af wat er gaat
komen.”
Schoo: “Ik moet drie examens doen. Die wil ik afleggen
in het najaar van 2014 en/of voorjaar 2015.”
Bleukens: “Alle PE-Plus-examens moeten nog worden
gedaan. De planning is om dit te doen tegen het eind van
dit jaar.”
GRETIGHEID
Medewerkers moeten tegenwoordig aantoonbaar permanent actueel zijn. Hoe borgen de kantoren dit in hun
organisatie? Van Hooft: “Wij hebben dit geborgd met een
abonnement op PA van Lindenhaeghe. Voor ruim acht
euro per maand krijgen alle medewerkers tweemaandelijks per Wft-kwalificatie een aantal actuele nieuwe
onderwerpen met vijf afsluitende vragen.”
Schoo: “Door de actualiteit te volgen. Media, NRC, FD,
VVP, AM, RTL-Z, Politiekdebat, Overheid.nl, Kluwerinfo, PE-trajecten, Belastingdienst. Overigens iets wat we
altijd al deden.”
Bleukens: “Hier wordt regelmatig met de medewerkers
over gesproken. In de arbeidsovereenkomst was al opgenomen: ‘leren is verplicht’. Alle medewerkers hebben
zich aangemeld voor Permanente Educatie.”
Polak: “Kennissessies intern, startpagina’s op intranet met
actualiteiten, leestafels ter verhoging van kennis, doorlopende aandacht van het management.”
Van der Vlugt: “Het permanent actueel zijn borgen wij
door elke zes tot acht weken een interne nieuwsbrief
met actuele zaken te maken en die aan iedereen rond te
sturen en bij het regelmatige werkoverleg de vakinhoudelijke zaken te bespreken. Tevens is de Beursbengel
beschikbaar net als de abonnementen op de digitale
nieuwsbrieven van de verzekeraars waarmee wij samenwerken.”
Mooij: “Het is toch wel jammer dat hier regels voor
nodig zijn. Integriteit moet bij iedere financieel dienstverlener een intrinsieke waarde zijn. Ik stel dat je niet
integer handelt als je als adviseur niet permanent actueel
vakbekwaam wilt zijn. Helaas heeft het verleden bewezen dat dat niet altijd zo was. Het kan niet zo zijn dat
een klant van Geijsel Kroon ons belt en een kennisvoorsprong heeft. Ik ga dagelijks de discussie met collega’s
over de vakbekwaamheid aan. Iedere vakdiscussie moet
vanuit de wetgeving en/of polisvoorwaarden gevoerd
worden, anders noem ik het verjaardagspraat. Als je niet
de gretigheid hebt om permanent vakbekwaam te zijn,
moet je in een andere branche gaan werken.” ««

Download Report