TACHELES NEWSLETTER der Bayerischen | AUSGABE MAI 2015 HAB & GUT VERSICHERN DIE NEUEN LÖSUNGEN DER BAYERISCHEN SIND STARK AM MARKT TACHELES AUSGABE MAI 2015 INHALT 3 4 7 8 9 10 11 12 13 14 15 Teure Schäden Neue Verkaufsansätze: Die Bayerische überarbeitet ihre Privathaftpflicht und Haftpflicht-Nebensparten Ich fahre mit Stil zum Ziel VOISweb – das Vertriebsportal für SHUK-Tarife Der Countdown läuft für die neue Unfallwelt der Bayerischen Berufsunfähigkeit: Erneutes 5-Sterne-Rating Haben Versicherungen noch eine Zukunft? Mehr Rückenwind durch BlackRock Rendite erzielen trotz Niedrigzins Riester: Experten-Webinar der Extra-Klasse Innovationspreis IT für Bay4all Liebe Vertriebspartner, vielleicht kennen Sie die Bayerische im Bereich Vorsorge, hier bieten wir neben unserer innovativen Plusrente und unserer Berater BU noch viele weitere Highlights an. Wussten Sie aber, dass die Bayerische auch im Bereich Hab und Gut seit 1962 am deutschen Markt aktiv ist? Mit dieser Ausgabe unserer Tacheles möchten wir uns als Partner im Sachbereich bei Ihnen bewerben und Sie einladen, sich unsere Tarife einmal im Detail anzuschauen. Wir sind überzeugt, dass auch für Sie etwas dabei ist. Unter anderem garantieren wir Ihren Kunden in unserer Privathaftpflicht (Prestige) den besten Versicherungsschutz am deutschen Markt. Das heißt konkret: Sollte ein anderer Privathaftpflicht-Versicherer auf dem deutschen Markt in öffentlich zugänglichen Bedingungen (ohne Sonderkonzepte) etwas versichert haben, was die Bayerische nicht mitversichert, so leistet das Unternehmen im Schadensfall nach dem Bedingungswerk des anderen Versicherers. Auch im Bereich unserer Haftpflicht-Nebensparten bieten wir Ihnen echte Highlights an. Denn gerade bei unseren neuen Tarifen für Tierhalter, Jäger, Wassersportler, Haus- und Grundbesitzer oder Bauherren haben wir uns konsequent an den Vorgaben unseres Reinheitsgebotes orientiert und uns auf Kundenorientierung und beste Leistungen zu äußerst wettbewerbsfähigen Preisen konzentriert. Lesen Sie außerdem in dieser Ausgabe unserer Tacheles, welche Neuerungen es im Bereich der Altersvorsorge bei der Bayerischen gibt und wie Ihre Kunden ihr Geld auch in heutigen Zeiten bei hoher Rendite sicher anlegen können. Ich wünsche Ihnen eine angenehme Lektüre. Herzlichst Ihr Martin Gräfer Besuchen Sie uns auch auf: 2 HAB & GUT TACHELES TEURE SCHÄDEN Die private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Dennoch sind immer noch viel zu viele Haushalte in Deutschland ohne – trotz sehr guter Produkte. Für Berater bietet sich hier großes Potenzial. „Ohne Haftpflichtversicherung sollte man besser nicht aus dem Haus gehen“, rät der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). Einen Moment nicht aufgepasst und schon hat man einen Schaden angerichtet, für den man geradestehen muss. Dabei muss es nicht immer nur die teure Vase eines Freundes sein. Wer beispielsweise beim Radfahren einen Fußgänger verletzt, haftet dafür laut Gesetz ebenso – und zwar mit seinem gesamten Vermögen, in unbegrenzter Höhe und lebenslang. Generell gilt: Ist die Gesundheit oder das Leben eines Menschen betroffen, kann das schnell in die Millionen gehen und den finanziellen Ruin bedeuten. Viele Haushalte ohne Absicherung Dennoch sind rund 15 Prozent aller deutschen Haushalte ohne eine Privathaftpflichtversicherung (PHV) – und das ob- 3 wohl die Beträge vergleichsweise niedrig sind. Das geht aus aktuellen Zahlen des GDV hervor. Die Haftpflichtversicherung übernimmt bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme die Kosten für nahezu alle Schäden, die anderen Menschen zugefügt werden. Bei vorsätzlich herbeigeführten Schäden oder auch bei Ansprüchen zwischen Familienangehörigen entfällt der Versicherungsschutz jedoch in der Regel. Auch Schäden an fremden Sachen, über die der Versicherte im Rahmen eines Miet-, Pacht-, Leih- oder Leasingverhältnisses verfügt, sind meist ausgeschlossen. Mittlerweile bieten einige Versicherer über den Standardschutz hinaus jedoch zusätzliche Leistungen wie Forderungsausfall, Gefälligkeiten oder Schlüsselverlust an, sodass Kunden auch diese Lücken in der Haftpflichtversicherung einfach stopfen können. PHV – in manchen Bereichen ein Muss Was Viele außerdem nicht wissen: Eine Haftpflichtversicherung wehrt auch Schadenersatzansprüche ab, die unbegründet sind und bietet so eine Art passiven Rechtsschutz. Kommt es aufgrund unberechtigter Haftungsansprüche zu einem Rechtsstreit, führt der Haftpflichtversicherer den Prozess und übernimmt die Kosten. In besonders schadenträchtigen Bereichen ist eine Haftpflichtversicherung aufgrund des erhöhten Risikos sogar verpflichtend. Dazu zählen beispielsweise Auto, Jagd sowie bestimmte Berufe, wie Arzt oder Rechtsanwalt. Je nach Bedarf sind auch spezielle Haftpflichtversicherungen ratsam, wie die Tierhalterhaftpflicht, Wassersporthaftpflicht oder Bauherrenhaftpflicht. TACHELES HAB & GUT NEUE VERKAUFSANSÄTZE: DIE BAYERISCHE ÜBERARBEITET IHRE PRIVATHAFTPFLICHT UND HAFTPFLICHT-NEBENSPARTEN Innovativ und vorne mit dabei: Mit dem aktuellsten Update bietet die Bayerische noch attraktivere Tarife zu einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis – auch im Wettbewerbsvergleich. Ein Wechsel kann sich für Kunden also lohnen. Die Privathaftpflicht-Versicherung „Optimal“ der Bayerischen garantiert in der Tarifvariante „Prestige“ den besten Versicherungsschutz am deutschen Markt. Möglich macht das die Best-BedingungsGarantie, ein neuer Baustein, von dem sowohl Neu- als auch Bestandskunden automatisch und ohne zusätzlichen Aufpreis profitieren. Das heißt konkret: Sollte ein anderer Privathaftpflicht-Versicherer auf dem deutschen Markt in öffentlich zugänglichen Bedingungen (ohne Sonderkonzepte) etwas versichert haben, was die Bayerische nicht mitversichert, so leistet das Unternehmen im Schadensfall nach dem Bedingungswerk des anderen Versicherers. Generell besteht bei der Haftpflicht-Police Optimal die Wahl zwischen den Varianten Smart, Komfort und Prestige. Bei allen drei Angeboten erhalten Versicherungsnehmer ein automatisches Bedingungs-Update für Leistungsverbesserungen und eine Leistungsgarantie gegenüber den GDV-Musterbedingun- gen. Der Prestige-Tarif enthält obendrein eine Deckungssumme bis 20 Millionen Euro, Schutz bei Gefälligkeitsschäden, Verlust von Schlüsseln, Gewässerschäden von Heizöltanks oder bei Photovoltaikanlagen. Für den öffentlichen Dienst bietet die Bayerische überdies Spezialtarife. Hervorragende Platzierungen für die Haftpflicht-Nebensparten Auch die Haftplicht-Nebensparten wurden komplett überarbeitet und deutlich ausgebaut. Sie befinden sich nun in allen Bereichen unter den Top-Tarifen auf dem deutschen Markt. Die Bayerische hat sich dabei konsequent an die Vorgaben des Reinheitsgebotes gehalten und sich auf Kundenorientierung und beste Leistung zu äußerst wettbewerbsfähigen Preisen konzentriert. Die Anstrengungen tragen Früchte: Das Analysehaus Softfair hat die Hundehalter-Haftpflicht der Bayerischen (Tarif Hunde privat) mit „sehr gut“ (vier Eulenaugen) und die Pferdehalter-Haftpflicht (Pferde privat) mit „hervorragend“ (fünf Eulenaugen) ausgezeichnet. Die Haftpflicht-Nebensparten im Überblick: Bauherrenhaftpflicht Bauherren haben während des gesamten Bauprojektes viele wichtige Aufgaben zu erfüllen. Dazu zählen beispielsweise die Sicherung des Geländes oder die Auf- Einblick in den SUH Lotsen: Unsere Tarife sind ganz oben dabei Wo stehen die neue Haftpflicht-Police OPTIMAL und die neue Hausrat-Police OPTIMAL im Vergleich? Wir haben ausgewählte Beispieldeckungen für Sie vorab schon einmal gerechnet. Die neue Haftpflicht-Police OPTIMAL (Stand Februar 2015) Unsere Voreinstellungen für den Vergleich: Familie bzw. Single Null EUR Selbstbeteiligung Mindestdeckungssumme Smart: 7.500.000 EUR und höher. Niedrigere Deckungssummen sind hier nicht einbezogen. Zahlbeitrag2 Jahresbeitrag2 Position im Vergleich SUH Lotse Smart 52,00 EUR 52,00 EUR 2 1 0 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR bis 5.000.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 Smart ö. D. 46,70 EUR 46,70 EUR 1 1 0 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR bis 5.000.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 Smart 40,00 EUR 40,00 EUR 3 1 0 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR bis 5.000.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 Smart ö. D. 35,00 EUR 35,00 EUR 1 1 0 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR 7.500.000 EUR bis 5.000.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 bis 10.000 EUR3 Tarif LZ SB Personen Sach Vermögen Mietsachschäden Schlüsselverlust private/fremde Schlüsselverlust beruflich Familie Single Aufgrund der geringen Voreinstellungsdaten haben wir hier die Smart-Varianten abgebildet, die normalerweise der Standardeinstieg in den SUH Lotsen sind. Seien Sie jetzt schon gespannt auf die Varianten Komfort und Prestige, wenn diese vollständig im Vergleich zu sehen sind. >>> 4 HAB & GUT TACHELES sicht und die Überwachung der ausgeführten Tätigkeiten. Wenn diese vernachlässigt oder nicht umfassend genug ausgeführt werden, kann schnell etwas passieren und der Bauherr uneingeschränkt haftbar gemacht werden. Die Highlights der Bayerischen • Deckungssumme: 20 Mio. EUR für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. • Übernahme der Kosten im Schadenfall, wenn einige Arbeiten in Eigenregie bzw. mit Unterstützung von Freunden, Verwandten, Nachbarn oder Bekannten erfolgen. • Kostenübernahme, wenn es gilt, unberechtigte Ansprüche abzuwehren. Fairer Hinweis: Kleine Bauvorhaben sind über die Privat-Haftpflicht abgedeckt. Gewässerschadenhaftpflicht In vielen Haushalten wird mit Öl geheizt. Tritt beispielsweise aus dem Öltank im Keller Öl aus und verunreinigt das Grundwasser, wird es richtig teuer. Denn: Sobald Öl ausdringt und droht, das Gewässer zu verseuchen, ordnen Behörden das Ausbaggern und Entsorgen der verschmutzten Erde sowie die Errichtung von Sperr- und Beobachtungsbrunnen an. Solche Anordnungen können Kosten von mehreren 100.000 Euro verursachen. Aber auch Schäden am eigenen Gebäude sind mitversichert. Die Highlights der Bayerischen • Pauschale Deckungssumme: 20 Mio. EUR für Personen-, Sachund Vermögensschäden. • Übernahme der Kosten, wenn Haus oder Grundstück in Mitleidenschaft gezogen wurden. • Übernahme der Kosten bei behördlichen Rettungsmaßnahmen durch Ölschäden. Jagdhaftpflicht Jagdunfälle sind keine Seltenheit: Ein Jäger stürzt vom Hochsitz, ein Sammler wird von einem Jagdhund gebissen oder ein Jagdhund wird mit Wild verwechselt und angeschossen. Auch der verantwortungsvollste Jäger kann schwerwiegende Schäden verursachen. Die Highlights der Bayerischen • Deckungssumme: 20 Mio. EUR für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. • Erlaubter Besitz bzw. Gebrauch von Hieb-, Stoß- und Schusswaffen und Munition auch außerhalb der Jagd. • Fahrlässige Überschreitung von Rechten im Jagdschutz oder des Notwehrrechtes. • Teilnahme an Jagdhunde-Gebrauchsprüfung. • Mitversicherung von drei Hunden. • Auslandsschäden. • Kostenübernahme zum Ausgleich berechtigter Ansprüche/zur Abwehr unberechtigter Ansprüche. Wassersporthaftpflicht Sommer, Sonne, blauer Himmel und Meer - der ideale Tag für eine Bootsfahrt. Doch auch hier gilt: Eine richtige Absicherung ist wichtig! Denn: Eine Kollision mit einem Schwimmer oder Boot kann schwer- wiegende Konsequenzen nach sich ziehen und vor allem teuer werden! Die Haftpflicht-Versicherung für private Wasserfahrzeuge bietet Besitzern, Haltern und Bootsführern einen wirksamen finanziellen Schutz. Die Highlights der Bayerischen • Deckungssumme: 20 Mio. EUR für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. • Kostenübernahme, wenn es gilt, unberechtigte Ansprüche abzuwehren. Tierhalterhaftpflicht Tiere sind die besten Freunde des Menschen. Nichts desto trotz kann es auch dem konsequentesten Herrchen passieren, dass mit seinem gut erzogenen Tier die Instinkte durchgehen. Und dann kann es schnell teuer werden. Denn die Besitzer müssen in voller Höhe für verursachte Schäden ihrer Liebsten aufkommen. Wichtig: Auch dann, wenn die Besitzer kein eigenes Verschulden trifft! • Deckungssumme 15 Mio. EUR pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. • Geringer Beitrag bei mehreren Tieren gleicher Gattung. • Hunde: Verursachte Mietschäden an Wohnräumen sind versichert. Teilnahme an Hundeschulen. >>> 5 TACHELES HAB & GUT • Pferde: Auf Wunsch auch Schutz bei unentgeltlicher Reitbeteiligung. • Versicherungsschutz auch für Freunde, Bekannte oder Nachbarn, die gelegentlich auf die Tiere aufpassen. Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Wer als Eigentümer und Grundbesitzer das Risiko beispielsweise für ein Haus oder ein unbebautes Grundstück trägt, sollte abgesichert sein. Denn: Der Eigentümer haftet, wenn eine Person auf seinem Grundstück oder in seinem Haus zu Schaden kommt (beispielsweise durch herabfallende Ziegel, Eis oder Schnee). Die Highlights der Bayerischen • Deckungssumme: 20 Mio. EUR pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. • Kostenübernahme, wenn es gilt, unberechtigter Ansprüche abzuwehren. • Optimaler Versicherungsschutz für Vermieter von Mehrfamilienhäusern oder Eigentümern in WEGs. • Prämienberechnung erfolgt entweder über den Jahresbruttomietwert oder über die Anzahl der Wohneinheiten. • Besonderes Plus: Bauherrenhaftpflicht für Um- oder Anbauten ist für Bausummen bis 200.000 EUR automatisch enthalten. Vorteile – kurz & knapp: – Best-Bedingungs-Garantie – Automatisches Bedingungs-Update für Leistungsverbesserungen – Deckungssumme bis max. 20 Mio. EUR – Forderungsausfall-Deckung – Gefälligkeitsschäden – Verlust beruflicher & privater Schlüssel – Gewässerschäden von Heizöltanks – Hüten fremder Hunde/Reiten fremder Pferde – Elektronischer Datenaustausch/ Internetnutzung – Photovoltaikanlagen inkl. Stromeinspeisung Aktueller Softfair-Wettbewerbsvergleich Privathaftpflicht-Versicherung Die Privathaftpflicht-Tarife der Bayerischen finden sich in der Variante Komfort sowohl schadenfrei als auch nicht schadenfrei unter den Top 10-Tarifen. Die Prestige-Deckung , welche die Best-Be- Gesellschaft Tarif Zahlbeitrag Jahresbeitrag dingungs-Garantie beinhaltet und somit den besten Versicherungsschutz am deutschen Markt garantiert, rangiert unter den Top 16. Prämien LZ SB Personen Garantie Sach Vermögen Mietsachschäden – Spezialtarif für den öffentlichen Dienst – Beratungs-Hotline für die Klärung von Haftungsfragen (wählbarer „Assistance“-Baustein) Schlüssel- Schlüsselverlust verlust (private fremde) (berufliche) Fairer Hinweis: Kein Versicherungsprodukt kann alles leisten. So besteht z. B. kein Versicherungsschutz bei Schäden, die Sie selbst erleiden (sogenannte Eigenschäden) oder die vorsätzlich herbeigeführt werden. Platz 2 Berechnungsmöglichkeiten Sie wollen ein Angebot rechnen? Kein Problem! In VOIS können Sie jedes Angebot zu den HaftpflichtNebensparten berechnen: www.fc-web.eu Platz 9 Platz 16 Quelle: Softfair (Stand: 27. April 2015) Berechnungsgrundlagen: Familie mit Kindern – DS mindestens 10 Mio EUR - Deckungserweiterungen u.a. Schlüsselverlust, deliktunfähige Kinder, ehrenamtliche Tätigkeit, Gefälligkeitsschäden Mehr Informationen: Verkaufsunterlagen Haftpflicht-Police Optimal + Haftpflicht-Nebensparten 6 HAB & GUT TACHELES ICH FAHRE MIT STIL ZUM ZIEL Die Motorrad-Police der Bayerischen mit besonders günstigen Konditionen Kaum steigen die Temperaturen, zieht es die Biker-Fans wieder nach draußen. Ein Motorrad sollte aber nicht nur in perfektem technischem Zustand sein – auch auf die richtige Versicherung kommt es an. Die Bayerische bietet eine neuartige Motorrad-Versicherung mit innovativer Tarif-Systematik. Die Kraft-Haftpflicht-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und springt ein, wenn mit dem Fahrzeug Personen- oder Sachschäden verursacht werden. Schäden am eigenen Fahrzeug deckt die Teil- bzw. Vollkasko-Versicherung ab und ist damit gerade für Kunden mit neuen oder sehr wertvollen Motorrädern eine sinnvolle Ergänzung. Innovative Tarif-Systematik sorgt für günstige Konditionen Die Bayerische hat eine neue MotorradVersicherung auf den Markt gebracht, die in dieser Form einzigartig ist – mit einer Kombination von Tarif-Merkmalen, die Kunden in der Kraft-Haftpflicht, der Vollkasko- und der Teilkasko-Versicherung einen überaus kostengünstigen Versiche- Haftpflicht Haftpflicht+Teilkasko Haftpflicht+Vollkasko 150,00 € Selbstbehalt Die Bayerische DEVK R+V Barmenia/Adcuri.de VHV Versicherungen Janitos 32,00 € 39,14 € 44,10 € 44,62 € 48,35 € 86,34 € 53,90 € 61,02 € 62,05 € 185,74 € 72,00 € 97,04 € (300,00 EUR/ 150,00 EUR SB) 232,40 € 275,51 € 245,42 € 988,57 € 312,16 € 365,76 € Quelle: Check24 (Stand: 30. April 2015) Berechnungsgrundlagen: Harley-Davidson FS 2 – Typ Cruiser – 22 kW – Versicherungsnehmer geboren am 01. 09. 1970 Fairer Hinweis: Kein Versicherungsprodukt kann alles leisten. So besteht z. B. kein Versicherungsschutz für Unfallschäden, die durch Motorradrennen entstehen. 7 Vorteile – kurz & knapp: – Hohe Deckungssumme bis 100 Mio. EUR – Zusätzliche beitragsfreie Absicherung für Schäden nach dem Umweltschadengesetz – Freie Werkstättenwahl im Schadenfall – Reduzierte Beiträge für Fahrer mit mehrjähriger, routinierter Fahrpraxis Aktueller Marktvergleich Kraftradversicherung auf Check24.de Versicherer rungsschutz ermöglicht. Die Risikoklassen der Versicherung bemessen sich zum einen nach Fahrzeugtypen – wie Cruiser, Allrounder, Enduro, Roller, Tourer oder Sportler. Zum anderen erfolgt die Beitragsberechnung anhand der spezifischen Leistung, also dem Verhältnis von Leistungsstärke zu Hubraum. Das macht schwere Maschinen mit geringer Leistung besonders günstig. Überdies sind Schutzkleidung und Sturzhelm bei Fahrer und Beifahrer bei einem Zusammenstoß mit einen anderen Fahrzeug bis 500 Euro mitversichert. Und die Verlängerung des Schadenfreiheit-Rabattsystems macht die Versicherung – zusammen mit einem insgesamt niedrigeren Beitragsniveau – gerade für erfahrene Biker nochmals günstiger. Berechnungsmöglichkeiten Sie wollen ein Angebot rechnen? Kein Problem! In VOIS können Sie alle Kfz-Tarife berechnen: www.fc-web.eu – Verlängerung des Schadenfreiheitsrabatt-Systems – Mitversicherung von Schutzhelm und Schutzkleidung von Fahrer und Beifahrer bis 500 EUR – Beitragsberechnung anhand der spezifischen Leistung – Besonders günstig für: Allrounder, Luxustourer, Reiseenduro, Sportstourer, Tourer, Cruiser, Chopper, Big Bike, Classic Bike, Roller Mehr Informationen: Verkaufsunterlagen KraftfahrzeugVersicherungen TACHELES HAB & GUT VOISWEB – DAS VERTRIEBSPORTAL FÜR SHUK-TARIFE schränkten Möglichkeiten genutzt werden. Wer jedoch von allen Vorteilen profitieren möchte, kann sich mit einem eigenen Profi-Zugang registrieren: Neben individuellen Voreinstellungen und Personalisierung ist es hier möglich, auf Vorgänge und Kundendaten zuzugreifen und diese abzuspeichern. Zudem können alle individuellen Konditionen abgerufen werden. Ab sofort können Berater alle neuen Sach-, Haftpflicht-, Unfallund Kfz-Tarife in VOISweb berechnen. Das Vertriebsportal bietet neben einer übersichtlichen Darstellung und einem schnellen Zugang zum Thema die Möglichkeit, sofort Beiträge zu ermitteln – und das auch ohne nähere Kundendaten. VOISweb kann im Rahmen eines Gastzugangs mit einge- Jetzt den Online-Tarifrechner testen: VOISweb direkt oder über das Beraterportal. Bei Fragen technischer Art beziehungsweise zur Registrierung helfen die Kollegen von VOIS unter Telefon: (02207) 900080 oder E-Mail: [email protected] gerne weiter. 8 EINKOMMENSSICHERUNG TACHELES DER COUNTDOWN LÄUFT FÜR DIE NEUE UNFALLWELT DER BAYERISCHEN Einführung der Tarife Anfang Juli Nur noch wenige Wochen dann ist es endlich soweit: Die Bayerische bringt die nächste Generation ihrer Unfallversicherung auf den Markt. Das Besondere: Die Tarife wurden wieder in enger Zusammenarbeit mit Beratern entwickelt. Rauchende Köpfe und intensive Gespräche: Anfang des Jahres 2015 hatten Berater in insgesamt fünf Workshops der Bayerischen die Möglichkeit, ihre Anregungen und Wünsche für die neuen Unfall-Tarife einzubringen. Ziel war es, marktgerechte Produkte zu entwickeln, die optimal die Bedürfnisse der Kunden abbilden. Mit diesem Konzept folgt die Bayerische ihrer erfolgreichen Berufsunfähigkeitsversicherung BU Protect, die bereits 2014 ebenfalls auf Basis des Know-how und der Erfahrungen von Beratern unter dem Motto „Von Beratern für Kunden“ entwickelt wurde. Die Workshops zur neuen Unfallwelt hatten das Ziel, mehr über die Wünsche der Berater zu erfahren und somit als Produktwerkstatt zu arbeiten. Dazu wurden Arbeitsgruppen gebildet, die sich mit den Themengebieten Versicherungsbedingungen, Zusatz- und Assistance-Leistungen, Antrags- und Schadenprozesse sowie Werkzeuge zur Verkaufsunterstützung beschäftigten. Ein großer Teil der Wünsche der Vermittler bezog sich auf die Optimierung der Antragsprozesse. Dabei stehen vollelektroni- 9 sche Lösungen wie auch beschreibbare PDFs ganz oben auf der Prioritätenliste. Auch die Optimierung des Beratungsprotokolls sowie die Aufnahme der Produkte in Vergleichsportale werden als wichtig erachtet. Ein weiterer Punkt war die Forderung nach mehr Transparenz und Verständlichkeit bei Bedingungen und Annahmerichtlinien. Auch sollen Risikofragen widerspruchsfreier und eindeutiger formuliert und damit die Haftungsproblematik reduziert werden. Der größte Teil der Vorschläge bezog sich auf Details zu den Leistungen der neuen Unfalltarife. Dabei stand im Zentrum der Diskussionen die Frage nach dem Mitwirkungsanteil mit unterschiedlichen Vorstellungen der Berater. Insgesamt wurden 149 Wünsche und Vorschläge entwickelt. Davon sollen nahezu drei Viertel genauso oder teilweise umgesetzt werden. Die restlichen Ideen befinden sich noch in der internen Prüfungsphase für einen späteren Realisierungszeitpunkt oder können unter Risikoaspekten nicht berücksichtigt werden. Eines ist sicher: Die neue Unfallwelt wird sich durch praxisgerechte und kundenorientierte Tarife auszeichnen. Die Spannung steigt: Anfang Juli 2015 wird das Geheimnis um die neue Unfallwelt dann endlich gelüftet. TACHELES EINKOMMENSSICHERUNG BERUFSUNFÄHIGKEIT: ERNEUTES 5-STERNE-RATING Analysehaus Morgen & Morgen zeichnet Tarife der Bayerischen aus Die überarbeiteten Berufsunfähigkeits-Tarife der Bayerischen erhalten im neuen Rating des Analysehauses Morgen & Morgen wieder die Höchstwertung „ausgezeichnet“ mit 5 Sternen. Im Einzelnen handelt es sich um die Tarifvarianten BU Protect Komfort und Prestige sowie die BUZusatzversicherung Komfort (gezillmerte und ungezillmerte Tarife). Das Höchst-Rating unterstreicht die Anstrengungen der Bayerischen, ihre Tarif-Angebote im Sinne der Kunden und Vertriebspartner weiter zu optimieren. Das Komfort-Angebot beispielsweise erweitert den Schutz mit einer Beamten-Klausel auch für Richter, Berufsunfähigkeit auch bei Demenz und die zinslose Stundung der Beiträge im Falle von Arbeitslosigkeit, Elternzeit oder Pflegebedürftigkeit. In der Prestige-Variante genießen Versicherte darüber hinaus Leistungen wie Wiedereingliederungshilfen, eine Nachversicherungsgarantie ohne Anlass innerhalb der ersten fünf Jahre und eine Infektionsklausel für alle Berufe, die greift, wenn ein Versicherter wegen Ansteckungsgefahr ein komplettes Tätigkeitsverbot erhält. Überdies wurde die Risikodifferenzierung angemessen erhöht – das bedeutet eine differenzierte Einordnung des Berufsrisikos. Damit sind in zahlreichen relevanten Berufen die Beiträge sogar günstiger geworden. Auf Wunsch sind die Tarife auch mit einem Pflegebaustein zu haben. Die neue Produktpalette wurde in 2014 zusammen mit Beraterinnen und Beratern entwickelt. Auch die Wirtschaftswoche zeichnet die Berufsunfähigkeitsversicherung der Bayerischen als „Top Tarif“ aus. Mehr Informationen: Verkaufsunterlagen Berufsunfähigkeits-Absicherung BU Protect 10 VORSORGE & FAMILIE TACHELES HABEN VERSICHERUNGEN NOCH EINE ZUKUNFT? Dr. Martin Hüfner, Chefvolkswirt von Assenagon Asset Management und volkswirtschaftlicher Berater der Bayerischen Was ist der Unterschied zwischen einer Versicherung und einer Dampfmaschine? Ganz einfach. Beides sind geniale Erfindungen, die die Welt veränderten. Bei Dampfmaschinen weiß das jeder. Bei Versicherungen ist es aber genauso. Sie verteilen die Risiken auf viele Schultern und ermöglichen dadurch, dass die Welt auch größere Wagnisse unternehmen kann. Niemand hätte Christoph Kolumbus Geld für die Entdeckung Amerikas gegeben, wenn die Schiffe nicht versichert gewesen wären. Und was ist der Unterschied? Die Ära der Dampfmaschine war nach 200 Jahren zu Ende. Versicherungen gibt es dagegen schon Tausende von Jahren. Selbst die alten Babylonier 2000 vor Christus arbeiteten nach dem Prinzip der Verteilung der Risiken. Auch im Zeitalter des Internets ist nichts erkennbar, was das ersetzen könnte. Deshalb kommen uns Versicherungen heute so selbstverständlich vor. 11 Versicherungen sind aus modernen Gesellschaften nicht mehr wegzudenken. Ohne sie würde kein Flugzeug abheben. Keiner würde als Arzt oder Architekt arbeiten wollen. Es gäbe keinen Export. Um die Altersvorsorge stünde es schlecht. Jeder Deutsche hat heute im Schnitt über fünf Versicherungsverträge. Er gibt mehr für Versicherungen aus als für Handys oder Tablets. Versicherungen bieten eine professionelle Geldanlage für alle. Sie gehören zu den wichtigsten Kapitalgebern der Wirtschaft. Versicherungen sind eine der ganz großen Branchen der deutschen Wirtschaft. Gemessen am Umsatz sind sie in Deutschland wichtiger als die Chemie oder der Maschinenbau. Manche Häuser haben auch auf dem Weltmarkt eine einzigartige Stellung. Über die Zukunft der Versicherungen brauchen wir uns daher keine Sorgen zu machen. Aber Vorsicht. Das gilt nur für die Branche insgesamt. Für jedes einzelne Institut gibt es keine Überlebensga- rantie. Der Wettbewerb ist hart. Neue Konkurrenten kommen auf den Markt. Die Risiken verändern sich. Um jeden einzelnen Kunden muss gekämpft werden. Wer nicht mithält und nicht hart arbeitet, scheidet am Ende aus. Buchtipp des Monats: Der Ökonom Dr. Martin Hüfner schreibt im E-Mail-Stil zu Wirtschafts- und Finanzthemen – süffisant, knackig und ohne fachliche Details auszulassen. Ideale Lektüre, die es verzeiht nicht ganz gelesen zu werden, sondern nur nach Schlagworten, die einen interessieren. Carl Hanser Verlag, eISBN: 978-3-446-44063-0, Print ISBN: 978-3-446-44036-4 TACHELES VORSORGE & FAMILIE MEHR RÜCKENWIND DURCH BLACKROCK Fondspolice der Bayerischen mit drei neuen Fonds Für die private Altersvorsorge gibt es zahlreiche Wege. Klar ist jedoch eines: In Zeiten von Null- und Negativzinsen ist absolute Sicherheit teuer geworden. Die Alternative sind Fondspolicen. Die Bayerische hat aufgerüstet. Bei 0,4 Prozent jährlicher Rendite dauert es ganze 180 Jahre bis sich das eingesetzte Geld verdoppelt. Bei fünf Prozent nur 14,4 Jahre. Zahlen, die zeigen, dass Sparbuch und Tagesgeld alleine ausgedient haben. Für die Altersvorsorge zählt jeder Prozentpunkt. Das macht deutlich: Altersvorsorge geht heute nicht mehr ganz ohne Risiko. Wer attraktive Erträge will, muss also Risiken akzeptieren und langfristig die Renditechancen von Wertpapieren nutzen. Die gute Nachricht: Die Gefahren des Aktienmarkts sind überschaubar, solange man über einen langen Zeitraum investiert. In den letzten 50 Jahren gab es keinen 20-Jahreszeitraum beim Deutschen Aktienindex (DAX), in dem Anleger Geld verloren haben. Wer in den DAX Geld investiert hatte, konnte sich laut dem Deutschen Aktieninstitut über eine durchschnittliche jährliche Rendite von mindestens 5,4 Prozent freuen. Neu seit April 2015: drei neue Fonds von BlackRock Die anhaltende Niedrigzinsphase zwingt Kunden, Berater und Versicherer also zum Umdenken. Mit Blick auf die Zukunft hat die Bayerische ihre Fondspolice um drei Fonds von BlackRock erweitert und damit noch attraktiver gemacht. Mit der Fondspolice nutzen Kunden höhere Renditechancen und zugleich die Vorteile der Rentenversicherung. Sie ist zwar eine Vorsorgelösung ohne Garantien, aber bietet damit auch größere Chancen. Denn: Garantien kosten Geld und damit Rendite, die in Zeiten der niedrigen Zinsen erst einmal verdient werden muss. Die neuen Fonds in der Übersicht BGF Global Multi-Asset Income Fund Ein sehr flexibler und weltweit anlegender Multi-Asset-Fonds, bei dem Erträge nicht um jeden Preis erzielt werden, sondern nur unter Abwägung des Risikos, das dafür eingegangen werden muss. BGF Global Allocation Fund Ein globaler Multi-Asset-Fonds, der in seiner langen Historie mit aktienähnlichen Renditen bei deutlich geringerem Risiko überzeugen konnte. BGF European Equity Income Fund Ein europäischer Aktienfonds mit Fokus auf Qualitätsunternehmen, die zugleich durch Ertrag und Wachstum überzeugen. Für eine attraktive Dividendenrendite und langfristiges Kapitalwachstum. Multi Asset – ein Megatrend in der Fachpresse Multi Asset heißt, auf die Rendite verschiedener Anlageklassen zu setzen. Mit anderen Worten: Es gibt kaum Restriktionen in der Kapitalanlage für das Fondsmanagement. So investiert der neue BGF Global Multi-Asset Income Fund in mehr als zehn Anlageklassen, über 40 Länder und 20 verschiedene Segmente. Übrigens: 2014 sammelten Multi AssetFonds so viel Kapital wie keine andere Fondskategorie ein: mehr als 18 Milliarden Euro! Wer ist BlackRock? BlackRock ist der größte treuhänderische Vermögensverwalter weltweit* und unterstützt Millionen von Menschen sowie die weltgrößten Institutionen und Regierungen beim Erreichen ihrer Anlageziele. Die Bayerische arbeitet bereits mit BlackRock im Bereich ETFs (Exchange Traded Funds) zusammen, da iShares eine Marke von BlackRock ist. * 4,65 Bio. USD verwaltetes Vermögen zum 31. Dezember 2014 Mehr Informationen: Verkaufsunterlagen Fonds-Renten 12 VORSORGE & FAMILIE TACHELES RENDITE ERZIELEN TROTZ NIEDRIGZINS Die Privatrente „Flexibel“ ist die Top-Anlage für Einmal-Beiträge Zinsen für Geldanlagen sind so niedrig wie schon lange nicht mehr. Egal ob Sparbuch, Festgeld oder Geldmarktfonds, bei vielen Sparern schlummert ihr Geld auf diesen niedrigverzinsten Anlageformen. Doch nicht nur für längerfristige Anlageziele ist die Rendite wichtig, um die Inflation auszugleichen. Aber gibt es überhaupt noch gute Alternativen? Ja! Die „Top-Anlage“ der Bayerischen hat eine Laufzeit von mindestens fünf Jahren und bietet eine Rendite bis zu 2,2 Prozent pro Jahr – bei längeren Laufzeiten ist die Verzinsung sogar noch höher. Kern dieser Anlage ist die „Privatrente Flexibel“ der Bayerischen gegen Einmalbeitrag. Die Mindestanlage beträgt 30000 Euro. Die Top-Anlage bietet hohe Rendite bei gleichzeitig hoher Sicherheit. Beispiel: Anlagebetrag: 30.000 EUR Dauer: 5 Jahre möglicher Auszahlungsbetrag: 33.072 € durchschnittl. Verzinsung p.A. 1,97% (Annahmen: Kundenalter 30 Jahre, Voraussetzung für die dargestellte Rendite: Die für 2015 deklarierte Überschussbeteiligung der Bayerischen bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert.) Wie dieses Ergebnis einer Anlage- bzw. Vorsorgelösung zustande kommt, zeigt der Top-Anlagerechner. Ein gleichzeitiger direkter Vergleich mit Sparbuch oder Fest- bzw. Tagesgeld spricht für sich. 13 TACHELES VORSORGE & FAMILIE RIESTER: EXPERTEN-WEBINAR DER EXTRA-KLASSE Die Bayerische und der praxiserfahrene Riester-Kenner Joachim Haid nehmen im Rahmen der Klartext-Kampagne die Riester-Rente unter die Lupe. Weiterbildungspunkte inklusive. Riestern macht überhaupt keinen Sinn! Riestern ist viel zu kompliziert! Mit Riester habe ich mich noch nicht beschäftigt. Welcher Berater hat solche Aussagen seiner Kunden noch nicht gehört? Vielleicht hat der ein oder andere sogar in der Vergangenheit selbst das Riestergeschäft vernachlässigt in der Annahme, dass es kein attraktives Produkt sei. Um das zu ändern hat die Bayerische einen absoluten Spezialisten auf diesem Gebiet für eine Webinarreihe gewinnen können. Joachim Haid, Geschäftsführer der Firma Softfin, macht sich zusammen mit interessierten Beratern auf eine „Riester-Reise“. Inhalte sind unter anderem Antworten zu den sechs Riesterfragen, Erklärungen zu den unterschiedlichen Sterbetafeln und zum teuersten Riesterprodukt sowie ein Profi-Riester-Gesprächsleitfaden. Für die Teilnahme an jedem Einzeltermin gibt es Weiterbildungspunkte. Einzige Voraussetzung ist eine mindestens 45-minütige Webinar-Teilnahme. Mehr Informationen: Die Webinarreihe besteht aus zwei Veranstaltungsblöcken mit je vier Thementeilen, die individuell kombiniert werden können. Block I (Vormittag): Anmeldung Block II (Nachmittag): Anmeldung Joachim Haid ist seit 1997 als Versicherungsmakler tätig und startete im Sommer 2004 parallel seine Tätigkeit als Trainer und Coach im Bereich der Finanzdienstleistung. Näheres zu Joachim Haid unter http://softfin.de/das-team/joachim-haid/ 14 UNTERNEHMEN TACHELES INNOVATIONSPREIS IT FÜR BAY4ALL Die Initiative Mittelstand hat dem Vertriebsportal für Leben-Tarife der Bayerischen - Bay4all - das Siegel „Best of“ verliehen. Das Produkt gehört damit in der Kategorie „Finance“ zu den besten des Innovationspreis-IT 2015. Mit dem Preis werden jährlich innovative und praktikable Produkte, Dienstleistungen und Lösungen im Bereich der Informationstechnologie und der Kommunikation für den deutschen Mittelstand ausgezeichnet. Übrigens: Folgende Updates wurden in Bay4all vorgenommen: – Neues Design für optimale Bedienung via Tablets – Erweiterung der Fondspalette durch drei neue Fonds von BlackRock – Integration finanzmathematischer Tools – Unterstützung verschiedener Produkteinstiege nach Produkten und Sparten, Beratungsfeldern und Erstellung von eVB Bay4all Maximilian Buddecke Leiter Maklervertrieb T 089/6787-9230 [email protected] Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG Bayerische Beamten Versicherung AG Thomas-Dehler-Str. 25, 81737 München Telefon-Nr.: 089 / 6787-2222 Fax-Nr.: 089 / 6787-3377 Web: www.diebayerische.de/berater Disclaimer: Die dargestellten Inhalte dienen ausschließlich informatorischen Zwecken und geben ausdrücklich keine steuerlichen, rechtlichen oder investitionsseitigen Auskünfte oder Beratungen wieder. Die Inhalte erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und sind vertraulich zu behandeln. Vergangene Renditen stellen keinen Indikator für zukünftige Ergebnisse dar. Die Vervielfältigung der Inhalte und der E-Mail sind untersagt. E-MailVerkehr mit der Bayerische Beamten Lebensversicherung a. G. ist ausschließlich für informative Zwecke gestattet. Dieses Medium ist zum Austausch juristisch bindender Dokumente nicht vorgesehen. 15
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