Fragen zum Geld ■ Antworten von Helma Sick Ehevertrag Wie kann ich mein Geschäft schützen? Ich will wieder heiraten und überlege, ob ich einen Ehevertrag abschließen soll. Ich habe nämlich vor Kurzem ein Geschäft gegründet, das er folgreich zu werden verspricht. Eine Bekannte sagte mir, dass der Geschäftswert im Fall einer Scheidung in den Zugewinn falle und mein zweiter Mann dann die Hälfte davon beanspruchen könne. Stimmt das? Und falls ja, wäre eine Gütertrennung für mich sinnvoll? Wenn Sie im notariellen Ehevertrag Gütertrennung vereinbaren, ist jeglicher Zugewinnausgleich ausge schlossen, und der Wert Ihres Geschäftes spielt im Fall einer Scheidung keine Rolle. Das Gleiche gilt dann aber auch für die Vermögenswerte Ihres Mannes. Würde er von seinem Einkommen z. B. eine Immobilie abzahlen, während Sie Ihr Geld ins Geschäft investieren, könnten Sie von seiner Im mobilie nicht profitieren. Welche Variante für Sie von Vorteil wäre, hängt davon ab, wie sich Ihre Ver mögensverhältnisse in der Ehe entwickeln. Möglich wäre auch, im Ehevertrag eine so genannte modifizierte Zugewinngemeinschaft zu vereinba ren. Dann würde Ihr Geschäft bei einer Scheidung von der Berechnung des Zugewinnausgleichs aus genommen. Das wäre für Sie am besten, aber Ihr zukünftiger Mann wird wohl kaum zustimmen: Dann würden Sie zwar an seinem Zugewinn parti zipieren, er aber nicht an Ihrem. Geldanlage Was sind MIST-Fonds? Ich habe den Begriff MIST-Fonds gehört und kann damit nichts anfangen. Hat der Name etwa mit der Qualität der Anlagen zu tun? Rentenversicherung Kann ich meine Police umwandeln? nesien, Südkorea und die Türkei. Diese Länder Ich, 46, habe seit 2004 eine fondsgebundene Rentenversicherung, über die ich in Aktienfonds einzahle, die mir bisher nicht viel gebracht haben. Nun rät mir ein Bankberater, die Versicherung in eine mit garantierter Leistung umzuwandeln. Bei meinem Vertrag sei nichts garantiert. Ich bin verunsichert – was meinen Sie? diese Märkte investiert so ein Fonds. Vorläufer Keine Rentenversicherung, egal welche Variante, kann man einfach „umwandeln“. Sie müssten die Versicherung kündigen oder beitragsfrei stellen und eine neue abschließen. Ich rate davon ab – aus fol genden Gründen: Sie haben die Versicherung 2004 abgeschlossen, das heißt, die spätere Auszahlung ist komplett steuerfrei. Außerdem haben Sie die Ab schlusskosten der Versicherung schon bezahlt. Schließen Sie eine neue Versicherung ab, kommen neue Abschlusskosten auf Sie zu. Mein Rat: Optimieren Sie Ihre Fondspolice. Bei den meisten Versicherungsgesellschaften gibt es mehre re Fonds zur Auswahl. Einmal im Jahr kann man in der Regel den oder die Fonds kostenfrei wechseln. 2 Brigitte woman 03| 13 werden als Märkte der Zukunft bezeichnet, und in sind so genannte BRIC-Fonds (Brasilien, Russland, Indien, China), die in den vergangenen Jahren sehr gute Gewinne verzeichnen konnten. Sofortrente Kann ich meine Sofortrente vererben? Ich, 68, habe 70 000 Euro geerbt. Dieses Geld möchte ich in eine private Rentenversicherung einzahlen und sofort eine Rente daraus beziehen. Aber was ist, wenn ich sterbe – gehen meine Erben dann nicht leer aus? Nicht unbedingt. Sie können zum Beispiel eine so genannte „Beitragsrückgewähr“ vereinbaren. Dann bekommen im Falle Ihres Todes Ihre Erben das ein gezahlte Geld abzüglich der Renten, die schon an Sie ausgezahlt wurden. Sie selbst erhalten dadurch allerdings etwas weniger Rente. Illustration: Felix Bauer; Mitarbeit: Roswitha Wolff, Fachanwältin für Familienrecht, München; Redaktion: Christine Tsolodimos Nein. MIST ist die Abkürzung für Mexiko, Indo Berufsunfähigkeit Soll mein Sohn schnell noch eine Versicherung abschließen? Mein Sohn, 25, will demnächst eine Psychotherapie beginnen. Nun habe ich erfahren, dass es Probleme geben wird, wenn er später eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will. Er hat noch keine, und es heißt ja immer wieder, dass das eine ganz wichtige Versicherung ist. Soll er den Beginn der Therapie noch um einen Monat hinausschieben und sich sofort versichern? Das geht leider nicht, denn unter den Gesundheits fragen, die bei der Antragstellung zu beantworten sind, ist auch die Frage nach psychischen Proble men. Psychische Erkrankungen sind ja zunehmend Ursache für Berufsunfähigkeit. Und diese Frage muss Ihr Sohn wahrheitsgemäß beantworten, sonst riskiert er, dass die Versicherung im Schadensfall nicht zahlt. Der Abschluss einer Berufsunfähig keitsversicherung ist bei den meisten Gesellschaf ten erst fünf Jahre nach Beendigung der Psychothe rapie möglich. Helma Sick führt ihr Unternehmen „frau & geld“ in München mit Renate Fritz. Die beiden sind Autorinnen des BRIGITTE-Buchs „Schöne Aussichten: Keine Angst vorm Alter!“ (240 S., 8,85 Euro, Diana Verlag) Wohn-Riester Kann man mit Wohn-Riester-Verträgen Genossenschaftsanteile ansparen? Ich habe mich bei einer Genossenschaft für eine Wohnung angemeldet. Die Warteliste ist lang, aber in einigen Jahren dürfte es klappen. Allerdings muss ich dann Genossenschaftsanteile für 4000 Euro kaufen. Hat es Sinn, dafür jetzt einen Vertrag zum Wohn-Riestern abzuschließen? Grundsätzlich ist das zwar möglich. Ich bin aber der Meinung, dass sich für die Ansparung von 4000 Euro kein hoch komplizierter Wohn-Riester-Ver trag lohnt. Da sind Sie unter Umständen mit einem ganz normalen Bausparvertrag besser bedient. Oder Sie nehmen einen Fondssparplan mit einem Fonds, der kein großes Risiko aufweist. Kredit Kann ich einen teuren durch einen günstigeren Kredit ersetzen? Ich habe 2008 einen Ratenkredit abgeschlossen. Damals waren die Zinsen deutlich höher als heute. Kann ich den Kredit kündigen und einen neuen zu günstigeren Zinsen aufnehmen? Ja, Sie können den Kredit jederzeit mit einer Frist von drei Monaten kündigen. Die Bearbeitungsge bühr, die Sie bei bei Abschluss bezahlt haben, be kommen Sie allerdings nicht zurück. Die Bank kann außerdem eine weitere Gebühr für die Bear beitung der Kündigung verlangen. Info zu Raten krediten online unter www.ratenkredit.net Goldhandel Wo gibt es fair gewonnenes Gold? In einer Fernsehsendung wurde über die unmenschlichen Arbeitsbedingungen beim Abbau von Gold berichtet. Ich möchte Gold kaufen, will mir aber die Hände damit nicht schmutzig machen. Was raten Sie mir? Ich bin froh über Ihre Frage, denn dieser Aspekt der Goldgewinnung wird viel zu wenig beachtet. Die in Goldminen tätigen Menschen arbeiten meist unter katastrophalen sozialen und ökologischen Bedin gungen, mit hochgiftigen Chemikalien wie Zyanid und Quecksilber – und es sind auch Kinder betrof fen: Allein in Burkina Faso, einem der ärmsten Län der Afrikas, sollen es bis zu 200 000 sein. Von den massiven Goldpreissteigerungen seit Ausbruch der Krise profitieren diese Menschen sicher nicht. Fair gehandeltes und abgebautes Gold mit dem Fairtradebzw. Fairmined-Label gibt es bisher nur in Großbri tannien, Kanada und den Niederlanden. In den nächsten Jahren soll Deutschland dazukommen. Das Label wird z. B. vergeben, wenn faire Entloh nung und Gesundheitsschutz gewährleistet sind, wenn keine Kinder oder Zwangsarbeiter beschäf tigt sind, wenn Gold weitgehend ohne Chemikalien wie Quecksilber und Zyanid abgebaut und Trink wasser geschont wird. Schmuck aus fair gewon nenem Gold ist in Weltläden und Fair-Handels zentren, aber auch bei einigen Goldschmieden und Juwelieren erhältlich. Info (auf Englisch) zum fairen Goldhandel online unter www.fairgold.org Brigitte woman 03| 13 3