Vermögensvermehrung - Premius

Investmentfonds
Sichere Geldanlage in Zeiten
von Niedrigzinsen ?
Private Vermögenplanung
Hartmut Fischer
Investmentspezialist
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www.premius-makler.de
Sind Investmentfonds das Richtige für mich ?
Fondssparen wird beliebter, seitdem die Zinsen für Spareinlagen und Bundeswertpapiere immer weiter
gesunken sind. So haben die privaten Haushalte in Deutschland ihre Bestände an Investmentfondsanteilen in
den vergangenen zwei Jahren um gut 18 Prozent aufgestockt (Bundesbank, Geldvermögensstatistik).
Doch eignen sich Investmentfonds für jedermann? Mit dieser kurzen Information möchten wir Ihnen eine
Investition in Investmentfonds einfach und verständlich erläutern.
Vorweg möchten wir die wichtigsten Vorteile von Investmentfonds zusammenfassen.
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Schon mit wenig Kapitaleinsatz können Kleinanleger direkt in verschiedenste Kapitalmärkte investieren.
Bequeme und professionelle Verwaltung durch erfahrene Fondsmanger mit direktem Zugriff auf die
Informationen an den Finanzmärkten.
Transparenz über Kosten, Gebühren, Kursentwicklung, Anlagestrategie und Risikoprofil.
Risikostreuung durch Anwendung finanzwissenschaftlicher Forschungsergebnisse und breite Abdeckung
unterschiedlicher Märkte.
Attraktive Rendite durch günstige Beteiligung an der wirtschaftlichen Entwicklung verschiedenster
Unternehmen und Regionen weltweit.
Anlegerschutz durch strenge staatliche Reglementierung und Kontrolle.
Konkurssicherheit durch Verwahrung des Fonds als Sondervermögen bei einer Depotbank.
Flexibilität durch laufende Verfügbarkeit ohne Kündigungsfristen.
Vielfalt für individuelle Anlagelösungen und verschiedenste Bedürfnisse.
Hartmut
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Investmentspezialist
1
Immer wieder werden wir gefragt:
„Ab welchem Betrag macht es denn Sinn, Geld in Investmentfonds anzulegen?“
Hier gibt es keine pauschale Empfehlung, die Erwartungen und Bedürfnisse an eine sinnvolle und rentable
Geldanlage unterscheiden sich je nach Typ, Alter und der Bereitschaft zum Risiko. Grundsätzlich kann man
aber sagen, daß es Sinn macht, ab einem Einmalbetrag von 5.000,-- €, bzw. ab einer monatlichen Sparrate
von 100,-- € über das Thema ernsthaft nachzudenken.
Wir beschäftigen uns schon seit ca. 20 Jahren mit Investmentfonds und sind für Sie ein kompetenter
Ansprechpartner der Ihnen alle Fragen zu diesem Thema seriös beantworten kann.
Kommen Sie auf uns zu, wir freuen uns auf das Gespräch mit Ihnen.
Hartmut
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Investmentspezialist
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Drei Punkte die Sie interessieren werden,
wenn es um Ihr Geld geht
Sicherheit
1)
Rendite / Ertrag
2)
Verfügbarkeit
3)
Hartmut
YOUR Fischer
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Investmentspezialist
1) Quelle: Meyhome/pixelo.de 2) Quelle: Tim Reckmann/pixelo.de 3) Quelle: I-vista/pixelo.de
3
Sicherheit
Was bedeutet für Sie Sicherheit?
Für die einen bedeutet Sicherheit, kein Geld zu verlieren, für andere wiederum bedeutet Sicherheit, daß ihr
Vermögen nicht schrumft.
Aber ist das nicht das gleiche?
NEIN !
Auf ein Sparbuch erhalten Sie aktuell Zinsen von maximal 0,1 % - 0,3 %. Die durchschnittliche Inflationsrate der
letzten 10 Jahre betrug aber 1,52 % (mehr zum Thema Inflation erfahren Sie hier).
Derjenige der sein Geld auf´s Sparbuch legt, verliert also unter Berücksichtigung der Inflation jedes Jahr über
1 % seines Vermögens !
Kann ein Sparbuch also letztendlich noch als eine „sichere“ Geldanlage bezeichnet werden?
Aktuell ist so gut wie unmöglich eine effektiv „sichere“ Geldanlage mit einem fest vereinbarten Zins zu finden,
die auf Zeit den Erhalt Ihres Vermögens garantiert.
Wir sollten in der heutigen Zeit das Thema „Sicherheit “ neu definieren, indem wir es um den Begriff
„Risikofreude“ ergänzen. Nur wer bereit ist, gewisse Schwankungen hinzunehmen, kann sein Vermögen nach
Berücksichtigung der Inflation noch erhalten bzw. vermehren.
Hartmut
YOUR Fischer
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Investmentspezialist
4
Sicherheit und Investmentfonds passt das überhaupt zusammen?
Um diese Frage beantworten zu können, sollten wir uns zunächst erst einmal anschauen, was ist ein
Investmentfonds und wie funktioniert er.
Die ersten Investmentfonds wurden schon Anfang de 1950er Jahre von Banken gegründet. Heute können
Anleger unter ca. 7600 Fonds wählen, die kanpp 790 Milliarden EURO verwalten.
Das Geld stammt überwiegend von privaten Anlegern. Fonds sind die einfachste und am wenigsten riskante
Möglichkeit, schon mit kleinen Beträgen in verschiedenste Kapitalmärkte zu investieren, deshalb ist das
Konzept so erfolgreich. Ein weiterer Vorzug von Fonds: Anleger können jederzeit über ihr Kapital teilweise,
oder komplett verfügen.
Das investierte Kapital legen Fonds in Aktien, fest verzinsliche Wertpapiere, Rohstoffen, Gold, Währungen
oder auch Immobilien an (mehr zu den wichtigsten Fonds-Kategorien erfahren Sie hier), dies senkt die Verlustgefahr. Wer
beispielsweise Aktien von nur zwei Unternehmen kauft, verliert einen großen Teil seines Vermögens, wenn
eines der Unternehmen in eine wirtschaftliche Schieflage gerät.
Bei einem Fonds mit einer hohen Zahl von Unternehmen fiele eine solche Insolvenz dagegen kaum ins
Gewicht.
Hartmut
YOUR Fischer
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Investmentspezialist
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Die Einlagen in Fonds sind sogenanntes Sondervermögen. Das verpflichtet die Fondsgesellschaften per
Gesetz, Kundengelder getrennt aufzubewaren. Sie müssen das Anlagekapital bei unabhängigen Depotbanken
hinterlegen. Das verhindert, dass Anlegervermögen bei einer evtl. Pleite der Fondsgesellschaft mit in die
Konkursmasse fällt und daraus Ansprüche von Gläubigern befriedigt werden. 1)
Wir befassen uns ausschließlich mit Investmentfonds, die einer staatlichen Aufsicht, der BaFin (Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht) unterliegen.
Grafische Darstellung – So funktioniert ein Investmentfonds
Depotbank
Anleger investiert
verwahrt das
Fondsvermögen
Investmentfonds
Anleihen
Rohstoffe
Edelmetalle
Aktien
erteilt Kauf- und
Verkaufsaufträge
erstellt Abrechnungen
berechnet die Fondskurse
Fondsmanager
Anleger
managt und betreut
Das Fondsvermögen
Anleger erhält Anteile
Hartmut
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Investmentspezialist
1) Quelle: www.finanztip.de
6
Rendite / Ertrag
Der Ertrag einer Kapitalanlage wird im Allgemeinen mit der Angabe in Prozent dargestellt. Bei einem
Sparbuch, Festgeld, o.ä. sind das Zinsen, diese werden in der Höhe fest vereinbart, können aber auch
variabel sein.
Bei Investmentfonds spricht man von Rendite, Wertentwicklung oder auch Performance. Der Anleger erhält
keine Zinsen, sondern Anteile am Gesamtvermögen des Fonds.
Entwicklung einer Anlage von 100.000 € in den letzten 20 Jahren
jährliche
Rendite
12,5 %
8,7 %
5,7 %
1,0 %
Sparbuch (gesetzl. Kündigung)
Mischfonds / Aktien u. Anleihen
Rentenfonds Europa
Aktienfonds international
Inflationsrate
Inflationsrate
1,8 %
Hartmut
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Investmentspezialist
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Investmentfonds werden in sogenannte Risikoklassen eingestuft. Risiko und Kontrolle gehören zusammen.
Bei fast allen Entscheidungen muss man eine Position zwischen diesen beiden Extremen finden, die der
eigenen Person entspricht. Sie gibt einen Hinweis auf die eigene Risikofreude.
Auf wissenschaftlicher Basis ermitteln wir gemeinsam mit Ihnen, das für Sie richtig Anlegerprofil.
Risikoklasse
Finanzinstrumente
1
Sie besitzen eine sehr geringe Risikobereitschaft. Für Sie ist eine kontinuierliche Wertentwicklung wichtig. Sie möchten
nur sehr geringe Risiken aufgrund von Wertschwankungen eingehen. (z.B. Geldmarktfonds)
2
Sie legen Wert auf gesicherte Erträge, aber Substanzerhalt zum Ende Ihrer geplanten Anlagedauer steht dabei im
Vordergrund. Sie nehmen auch geringe Wertschwankungen in Kauf. (z.B. Rentenfonds)
3
Sie streben nach höheren Erträgen, Ihre Neigung Risiken einzugehen ist dabei ausgeprägt. Ihre Renditeerwartungen
liegen über dem normalen Renditeniveau. Dafür nehmen Sie höhere Kursschwankungen in Kauf. (z.B. gemischte Fonds)
4
Neben der Absicht, Gewinn zu erzielen, spielt auch der Mut zum Risiko für Sie eine wichtige Rolle. Sie haben hohe
Ertragserwartungen und sind bereit höhere Kursschwankungen, sowie in bestimmten Marktphasen auch größere
Verluste zu Gunsten dieser Ertragserwartung in Kauf zu nehmen. (z.B. Aktienfonds)
5
Für Sie gilt die klare Absicht, Gewinn zu erzielen. Dabei hilft Ihnen der Mut zum Risiko entscheidend weiter. Sie haben
außergewöhnlich hohe Ertragserwartungen und sind bereit, sehr hohe Kapitalschwankungen und wenig kalkulierbare
Verlustrisiken in Kauf zu nehmen. (z.B. Branchen-, Länder- oder Themenfonds)
Hartmut
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Investmentspezialist
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Aus über 7000 Fonds haben wir mit Hilfe einer Fondsanalysesoftware, vier Musterportfolios für Kunden mit
unterschiedlicher Anlegermentalität zusammengestellt. Jedes Portfolio umfasst ca. 25 verschiedene
Investmentfonds, je nach Anlagevolumen bzw. individuellen Anlagezielen können diese weiter optimiert
werden (mehr zu den verwendeten Spezialsoftwareprogrammen erfahren Sie hier).
Der nachfolgenden Tabelle können Sie die Risiko-/Ertrags-Eigenschaften der verschiedenen Portfolios
entehmen. Um eine bessere Einschätzung dieser Größen zu erhalten, haben wir darüber hinaus die
Ergebnisse mit den Risiko-/Ertrags-Eigenschaften des Deutschen Aktienindex (DAX) und des deutschen
Rentenindex (REX) verglichen.
Anlagezeitraum vom 01.01.2013 bis zum 31.12.2015
Wertzuwachs Gesamt
Wertzuwachs pro Jahr
Volatilität /
Schwankungsbreite
Portfolio 1 - Risikoklasse 2
36,47 %
10,92 %
7,34 %
Portfolio 1 - Risikoklasse 3
60,08 %
16,98 %
9,91 %
Portfolio 1 - Risikoklasse 4
78,29 %
21,26 %
11,48 %
Portfolio 1 - Risikoklasse 5
85,82 %
22,94 %
11,90 %
DAX
41,13 %
12,17 %
15,74 %
REX
7,13 %
2,32 %
2,38 %
Bezeichnung
Bitte beachten Sie, dass die Darstellung der historischen Rendite rein informativen Zwecken dient und keine Prognose für die zukünftige
Wertentwicklung der Portfolios ist.
Hartmut
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Investmentspezialist
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Verfügbarkeit
Verfügbarkeit heißt handelbar. Die Investmentgesellschaft/Kapitalanlagegesellschaft verpflichtet sich,
Investmentanteile von Kunden börsentäglich zurückzunehmen. Die Gutschrift des Gegenwertes erfolgt in der
Regel nach zwei Börsentagen.
In der Praxis bedeutet dies, dass der Anleger nach einen Verkaufsauftrag im schlechtesten Fall ca. 5 Tage
später über sein Geld verfügen kann.
Hinweise und Angabenvorbehalt
Diese Information zum dem Thema „Investition in Investmentfonds“ wurde mit größter Sorfalt erstellt. Sie soll
lediglich das Interesse an dem Thema wecken, ohne dass daraus irgendwelche vertraglichen Verpflichtungen
für den Autor entstehen.
Deshalb wird auch keine Garantie für die Vollständigkeit, die Aktualität, die Genauigkeit der dargestellten
Informationen übernommen.
Persönliche Fragen und Belange sollten Sie mit Ihrem Berater besprechen und rechtsverbindlich klären.
Hartmut
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10
Anlagen – Seite 1
Inflation / Verbraucherpreisindex
Der Verbraucherpreisindex wird im fünfjährigem
Abstand
durch
das
statistische
Bundesamt
überarbeitet. Derzeit umfasst der Warenkorb rund
700 Waren und Dienstleistungen. Welche das sind,
können Sie dem PDF des Statistischen Bundesamtes
entnehmen.
Jeder Mensch verfügt auf Grund seines Konsumverhaltens über eine persönliche Inflationsrate.
Wenn Jemand, z.B. viele Kilometer mit seinem Pkw
zurücklegt, hat er durch die in der letzten Zeit stark
gefallenen Benzinpreise, eine niedrigere Inflationsrate
als Jemand der wenig fährt.
Jemand der in München zur Miete wohnt, hat eine
deutlich höhere Inflationsrate als jemand der auf dem
Land zur wohnt usw..
Insoweit hat die vom statistischen Bundesamt
veröffentliche Inflationsrate in der Lebensrealitation,
nicht für Jeden Gültigkeit.
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Hartmut
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Anlagen – Seite 2
Fondskategorien
Aktienfonds legen das Kapital ausschließlich in Aktien an. Viele Fonds investieren weltweit in eine Vielzahl von Branchen,
andere wiederum konzentrieren sich auf einzelne Länder „Länderfonds“, oder auf Regionen wie Europa, Asien,
Schwellenländer, etc. „Regionenfonds“ . Dann gibt es Aktienfonds die spezielle Strategien verfolgen, oder sog.
„Themenfonds“ die wiederum in spezielle Bereiche wie, Biotech-, Technologie-, Energie-, Rohstoffe etc. investieren.
Rentenfonds investieren in „Anleihen“. Das Spektrum reicht von Staatsanleihen wie Bundeswertpapieren bis zu riskanteren
Hochzinsanleihen von verschuldeten Staaten, sowie Unternehmensanleihen. Auch hier können Anleger aus einem großen
Angebot wählen, das zahllose Strategien sowie Länder- und Regionen abdeckt.
Mischfonds investieren in Aktien und Anleihen. Bei manchen Fonds ist das Mischungsverhältnis festgelegt, andere können
die Gewichte in einem bestimmten Rahmen variieren und bei flexiblen Mischfonds kann der Manager im Extremfall das
gesamte Kapital entweder auf Aktien oder auf Anleihen setzen, je nach Markteinschätzung.
Dachfonds kaufen keine einzelnen Wertpapiere, sonder investieren selbst in Fonds, entweder ausschließlich in Aktienfonds
oder in Aktien- und Rentenfonds. Dachfonds-Manager versuchen, durch die geschickte Mischung von Fonds mit
unterschiedlichen Strategien eine überdurchschnittliche Rendite bei möglichst geringen Wertschwankungen zu erzielen.
offene Immobilienfonds sind eine Alternative für Anleger, die in Immobilien investieren, aber kein eigenes Objekt kaufen
wollen oder können. Offene Immobilienfonds investieren in Wohn- und Gewerbeimmobilien, die sie dann verwalten.
Einnahmen erzielen sie aus der Vermietung der Flächen. Eine weitere Ertragsquelle sind Gewinne aus dem Verkauf von
Objekten. Hinzu kommen Zinsen für die Barbestände, die Fonds halten müssen, um Anleger auszuzahlen, die Ihre
Fondsanteile wieder verkaufen wollen.
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Hartmut
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Investmentspezialist
1) Quelle: www.finanztip.de
Anlagen – Seite 3
Spezialsoftwareprogramme
FVBS FUNDANALYZER
Der Fundanalyzer ist eine leistungsstarke Software für Chart- und Depotanalysen. In FVBS ist eine Datenbank integriert die
Informationen zu weit über 17.000 in Deutschland, Schweiz und Österreich vertriebsberechtigten Investmentfonds
beiinhaltet. Mit der FVBS haben wir die Möglichkeit alle Fonds bzw. Anlageklassen miteinander über jeden beliebigen
Zeitraum zu vergleichen und individuelle Ranglisten zu erstellen.
Portfoliobuilder
Mit Hilfe des Portfoliobuilders können wir eine bestehendes, oder ein neu einzurichtendes Anlageportfolio auf der Basis
wissenschaftlicher Analyseverfahren durchleuchten. Selbstverständlich werden bei dieser Optimierung Ihre Anlageziel
ebenso berücksichtigt, wie Ihre Risikofreude. Am Ende des Optimierungsprozesses steht eine Portfoliostrukturierung, die den
von Ihnen angegebenen Zielen im Hinblick auf die Anlagedauer, die angestrebte Rendite sowie das tolerierte Risiko
bestmöglich entspricht.
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Hartmut
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