金融レポート ～金融の制度的枠組～ Tパート 都市銀行 中央銀行 地方銀行 普通銀行 第二地方銀行 預金取り扱い金融機関 外国銀行 特殊金融機関 民間金融仲介機関 非預金取り扱い金融機関 金融機関 郵便局 日本政策投資銀行 銀行 国際協力銀行 金融仲介機関 国民生活金融公庫 住宅金融公庫 公的金融仲介機関 中小企業金融公庫 公営企業金融公庫 公庫 農林漁業金融公庫 沖縄振興開発金融公庫 長期信用銀行 長期金融機関 信託銀行 特殊金融機関 信金中央金庫 信用金庫 全国信用組合連合会 信用組合 協同組織金融機関 商工組合中央金庫 労働金庫連合会 農林水産金融機関 労働金庫 信用農業組合連合会 農業協同組合 信用漁業組合連合会 漁業協同組合 農林中央金庫 生命保険会社 保険会社 損害保険会社 消費者金融会社 消費者信用 信販会社 ノンバンク 事業者信用 非預金取り扱い機関 リース会社 ベンチャーキャピタル 格付け会社 投資信託委託会社 ファクタリング会社 投資信託評価会社 投資顧問会社 証券会社 証券取引所 サービサー クレジット業 日本銀行 日本銀行法 銀行の銀行としての業務 政府の銀行としての業務 発券業務 33条 35条 46条 業務の自主性を尊重しつつも、国の政策事務 の代行的側面も大きいので、政府との意思疎 通を図ることが求められている 4条 民間金融仲介機関 銀行法 普通銀行 預金又は定期積金の受入れと資金の貸付 け又は手形の割引とを併せ行うこと 為替取引を行うこと 長期信用銀行法 長期信用銀行 信託業法 金融機関の信託業務の兼営等に関する法律 信託銀行 信託業法改正で株式会社の参入、信託可能財産 の拡大 “映画ファンド” 民間金融仲介機関 それぞれの機関ごとに根拠法 信用金庫 信用組合 商工組合中央金庫 労働金庫 農林中央金庫 農業協同組合 漁業協同組合 http://www.ja-shizuoka.or.jp/chu/50th/zenkoku-hoka/zenkoku.htm http://fb.rokin.jp/index.cgi 保険業法 保険会社 資産の運用方法や運用額等に制限 ノンバンクとその周辺 賃金業の規制に関する法律 消費者金融、事業者金融 クレジットカード（キャッシン グ） 割賦販売法 クレジットカード（ショッピング、2ヶ月、3分割以上） 抵当証券業の規制等に関する法律 不動産担保ローン ノンバンクとその周辺 利息制限法 元金に応じて15％～20％ 出資の受け入れ、預かり金及び金利等の 取り締まりに関する法律（出資法） 業として29.2％ それ以外109.5％ ? 質屋は貸金業か 質屋営業法 公安委員会（警察）の管轄 業であるが、109.5％まで認められている 見直し議論 民間金融仲介機関 企業内容の開示に関する内閣府令 指定格付け機関 格付機関のうち、金融庁長官がその格付実績、人的構 成、組織、格付の方法及び資本構成その他発行者 からの中立性に関する事項等を勘案して有効期間を 定めて指定したもの 有価証券に係る投資顧問業の規制に関する法律 投資顧問業者 証券取引法 証券会社 証券取引所 http://www.nikkei.co.jp/news/main/im20060605AS2C0500O05062006.html 公的金融仲介機関 それぞれの機関ごとに根拠法 郵便貯金 日本政策投資銀行 国際協力銀行 国民生活金融公庫 住宅金融公庫 中小企業金融公庫 公営企業金融公庫 農林漁業金融公庫 沖縄振興開発金融公庫 http://www.famimacredit.co.jp/howto/cashing/ http://www.kokukin.go.jp/ 発行と流通 発行市場 引受業務 （アンダーライティング） 募集・売り出し業務 （セリングorディストリビューティン グ） 流通市場 自己売買業務 委託売買業務 （ディーリング） （ブローキング） 発行市場における業務 引受業務 （アンダーライティング） 発行会社は資金調達が保証される。証券会社はリスク負担。 引き受け 発行会社 委託 募集・売り出し業務 証 券 会 社 販売 買い取り 投資家 販売 （セリングorディストリビューティン グ） 単純な委託販売。証券会社にリスクはない。 流通市場における業務 自己売買業務 （ディーリング） 証券会社が自己資金で運用。リスク、リターンは証券会社に。 投資家 委託 証 券 会 社 注文 リスク、リターン 注文 リスク、リターン 委託売買業務 （ブローキング） 投資家の注文を仲介・代理しているだけ。 取引所 銀行預金 郵便貯金 信託 金融商品 債券 株式 手形 その他の金融商品 金融派生商品 銀 行 預 金 流動性預金 当座預金 決済用普通預金 普通預金 別段預金 通知預金 納税準備預金 貯蓄預金 定期性預金 譲渡性預金 外貨預金 定期預金 大口定期預金 定額預金 スーパー定期預金 変動金利定期預金 外貨定期預金 期日指定定期預金 外貨普通預金 積立定期預金 外貨貯蓄預金 非居住者 通常貯金 郵 便 貯 金 通常貯蓄預金 国際ボランティア貯金 定額貯金 ニュー定期（定額） オート定期（定額） 定期貯金 介護貯金 満期一括受取型定期預金 ニュー福祉定期預金 財形 定額貯金 財形住宅定額貯金 積立貯金 住宅積立貯金 財形年金定額貯金 教育積立貯金 金銭信託 個人向け 信 託 証券投資信託 投資信託 株式投資信託 公社債投資信託 年金信託 年金信託 法人向け 財産形成信託 財産形成信託 資産流動化の信託 証券信託 有価証券の信託 公益・福祉 公益信託 特定贈与信託 債 券 ∧ 公 社 債 ∨ 民 間 債 社債 （事業債） 金融債 普通社債 転換社債 ワラント債 利付金融債 サムライ債 割引金融債 ユーロ債 外債 円貨建外国債 ダイミョウ債 外貨建外国債 歳入債 国債 公 債 融通債 繰延債 公募地方債 地方債 政府関係 機関債 非公募地方債 特別債 政府保証債 非政府保証債 短期国債 中期国債 長期国債 超長期国債 交付国債 出資・拠出国債 普通株式 株 式 手 形 優先株式 償還株式 特殊株式 約束手形 転換株式 混合株式 後配（劣後）株式 為替手形 生命 保険 そ の 他 の 金 融 商 品 A 死亡保険 生存保険 生死混合保険 損害 保険 火災保険 終身保険 定期保険 個人年金保険 貯蓄保険 養老保険 定期付養老保険 生存給付金付定期保険 自動車保険 海上保険 航空保険 疾病保険 傷害保険 疾病・傷害保険その他 就業不能保障保険・ 所得補償保険 簡易生命保険 医療補償保険・ 医療費用保険 自動車共済 そ の 他 の 金 融 商 品 B 共済 自賠責共済 国民共済 火災共済 生命傷害共済 所得補償共済 医療総合保障共済 年金 公的 年金 国民年金 私的 年金 企業年金 厚生年金 厚生年金基金 税制適格退職年金 個人年金 老齢基礎年金 障害基礎年金 遺族基礎年金 銀行の融資形態 貸付 手形割引 手形貸付 当座貸越 その他の非預金取扱金融機関の 融資形態 ＜ノンバンク＞ 銀行等から借り入れた資金を融資の原資とし ている。 個人向けには無担保で融資を行うことが中心 的な業務。 事業者向けの融資 事業者向けローン シンジケートローン 金融市場 コール市場 ドル・コール市場 インターバンク市場 手形市場 現先市場 短期資金市場 譲渡性預金 （CD）市場 オープン市場 国内コマーシャル ペーパー （CP）市場 割引短期国債 （TB）市場 政府短期証券 （FB）市場 有担保 コール市場 無担保 コール市場 公共債市場 株式市場 社債・金融債 市場 長期資金市場 債券市場 金融市場 金融派生商品 （デリバティブ）市場 FRA(金利先渡し取引）・ FXA（外国為替先渡し取引）市場 スワップ市場 オプション市場 外国為替市場 金融市場とは、資金の貸借取引つまり調達 や運用が行われる場のことである 金融市場には、大きく分けて短期資金市場と 長期資金市場がある 参考文献 西村吉正『日本の金融制度改革』東洋経済新報 社 川波洋一/上川孝夫『現代金融論』有斐閣ブック ス 高木仁/高月昭年『日本の金融機関』東洋経済 新報社 滝川好夫『やさしい金融システム』日本評論社 池尾和人『現代の金融入門』ちくま新書
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