平成２８年５月１３日 平成 ２７年度決算ダイジェスト 伊予銀行 (注) 本資料における将来の予想は､経営環境の変化等により変動する可能性がありますので､ご留意ください｡ 1 損益状況 ● コア業務純益、経常利益、当期純利益は、過去最高水準であった前年度と比較し減少したものの、高水準を確保しております。 平成27年度決算(単体） （単位：百万円） 平成27年度 コア業務粗利益(注1) 資金利益 役務取引等利益 うち預り資産収益 その他業務利益 経費（△） 人件費 物件費 税金 コア業務純益（注2） 信用コスト（△）①+②-③-④ 一般貸倒引当金繰入額① 不良債権処理額② 貸倒引当金戻入益③ 償却債権取立益④ 有価証券関係損益 国債等債券関係損益 株式等関係損益 その他の臨時損益 経常利益 特別損益 税引前当期純利益 当期純利益 80,573 74,061 5,267 1,651 1,244 48,180 26,123 19,362 2,695 32,392 1,816 - 1,340 4,509 1,351 5,080 902 4,178 2,520 38,176 - 783 37,393 24,092 経常収益 業務純益 101,886 34,635 前年度比 増減率 - 6,027 - 7.0% - 6,390 ＋ 243 - 176 ＋ 120 - 1,137 - 2.3% - 476 - 954 ＋ 294 - 4,891 - 13.1% ＋ 3,725 - 1,340 ＋ 4,288 - 974 ＋ 195 ＋ 1,865 - 1,199 ＋ 3,064 ＋ 366 - 6,386 - 14.3% ＋ 425 - 5,961 - 2,405 - 9.1% - 5,190 - 4,749 - 4.8% - 12.1% （注1）コア業務粗利益・・・国債等債券関係損益を除く「業務粗利益｣ （注2）コア業務純益・・・コア業務粗利益 - 経費 平成26年度 86,600 80,451 5,024 1,827 1,124 49,317 26,599 20,316 2,401 37,283 - 1,909 221 974 1,156 3,215 2,101 1,114 2,154 44,562 - 1,208 43,354 26,497 107,076 39,384 主な増減要因等（前年度比） コア業務粗利益･･･前年度比△6,027百万円 ○貸出金及び有価証券の利回り低下により資金利益が減少 経費･･･前年度比△1,137百万円 コア業務粗利益の減少によりコア業務純益が減少 前年度比△4,891百万円 信用コスト･･･前年度比＋3,725百万円 ○ 前年度に比べて貸倒実績率の低下等による戻入額が 減少したことから、一般貸倒引当金繰入額が増加 ○ ランクダウン等の増加により不良債権処理額が増加 有価証券関係損益･･･前年度比＋1,865百万円 国債等債券関係損益 （前年度比△1,199百万円） ○債券売却益の減少により国債等債券関係損益減少 株式等関係損益 （前年度比＋3,064百万円） ○株式等売却益の増加により株式等関係損益増加 信用コストの増加等により経常利益は減益 前年度比△6,386百万円 特別損益・・・前年度比＋425百万円 以上の結果、当期純利益は減益 （参考）信用コストの内訳 前年度比△2,405百万円 平成 平成 前年度比 27年度 26年度 信用コスト（△）①+②-③ 1,816 △ 1,909 3,725 ①一般貸倒引当金繰入額 △ 1,340 △ 2,420 1,080 ②不良債権処理額 4,509 1,666 2,843 うち個別貸倒引当金繰入額 1,445 4,067 2,622 ③償却債権取立益 1,156 1,351 195 （注）26年度は、一般貸倒引当金繰入額と個別貸倒引当金繰入額の 合計額を貸倒引当金戻入益に計上している。 2 預貸金・預り資産の状況 ～預貸金ともに19年連続で増加～ ● 「預金等＋預り資産」残高は、前年度比 371億円増加して5兆6,765億円となりました。 ● 証券子会社「いよぎん証券」の預り資産残高は、前年度比 253億円増加して1,315億円となりました。 ● 貸出金残高は、前年度比 412億円増加して3兆9,111億円となりました。 預貸金・預り資産残高推移（ 単体） （単位：億円） 25年3月末 26年3月末 27年3月末 28年3月末 預金等残高 うち個人預金 預り資産残高（注1） 51,318 32,066 4,221 52,158 32,703 3,747 52,817 33,284 3,576 53,431 33,483 3,334 前年度比 ＋ 614 ＋ 199 - 242 預金等＋預り資産残高 55,540 55,905 56,394 56,765 ＋ 371 ＋ 0.7% 201 622 1,062 1,315 ＋ 253 ＋ 23.8% 36,490 27,387 18,304 9,083 6,595 37,253 27,977 18,793 9,183 6,725 38,699 28,628 19,315 9,313 6,818 39,111 28,863 19,259 9,603 7,000 ＋ 412 ＋ 235 - 56 ＋ 290 ＋ 182 （参考）いよぎん証券預り資産残高（注2） 貸出金残高 うち中小企業等 中小企業向け貸出金 個人向け貸出金 うち住宅ローン 増減率 ＋ 1.2% ＋ 0.6% - 6.8% ＋ ＋ ＋ ＋ 1.1% 0.8% 0.3% 3.1% 2.7% （注1）預り資産残高 ･･･ 国債、投資信託、保険、金融商品仲介の各残高の合計。 （注2）いよぎん証券預り資産残高は、単体の「預金等＋預り資産残高」には含まれていない。 預貸金等残高推移 (億円) 60,000 （Ｈ28.3末) 預金等残高 預金等＋預り資産 貸出金残高 55,000 （Ｈ28.3末) 50,000 45,000 40,000 （Ｈ28.3末) 35,000 30,000 25,000 預貸金ともに19年連続で増加 20,000 8/3 9/3 10/3 11/3 12/3 13/3 14/3 15/3 16/3 17/3 18/3 19/3 20/3 21/3 22/3 23/3 24/3 25/3 26/3 27/3 28/3 3 開示不良債権の状況 ● 金融再生法開示基準による不良債権比率は1.64％となり、引き続き低水準を維持しております。 金融再生法開示基準による不良債権 （単位：億円） 27年 3月末 破産更生債権及び これらに準ずる債権 27年 9月末 28年 3月末 27年9月末 27年3月末 比 比 38 36 42 6 4 危険債権 502 487 455 ▲ 32 ▲ 47 要管理債権 172 182 169 ▲ 13 ▲3 開示不良債権合計 713 705 667 ▲ 38 ▲ 46 正常債権 39,376 39,593 39,899 306 523 合 40,089 40,298 40,567 269 478 1.77% 1.75% 計 開示不良債権比率 開示不良債権額･比率推移 （ 億円） （ ％） 1,200 6.0 破産更生債権等 危険債権 要管理債権 開示不良債権比率（右軸） 1,000 5.0 800 4.0 600 3.0 400 2.0 1.64％ 200 1.0 0 0.0 1.64% ▲ 0.11p ▲ 0.13p 25/3 25/9 26/3 26/9 27/3 27/9 28/3 4 有価証券評価益及び自己資本比率 ● 有価証券評価益は､2,177億円と地銀トップクラスの水準を確保しております。 ● バーゼルⅢ基準(国際統一基準)による連結総自己資本比率は15.42％であり、所要自己資本比率を余裕をもってクリアしております。 （億円） 2,800 2,600 2,400 2,200 2,000 1,800 1,600 1,400 1,200 1,000 800 600 400 200 0 有価証券評価益(単体)の推移 20,000 2,617億円 有価証券評価益 自己資本比率(連結)の推移 日経平均（円） （バーゼルⅢ基準） 18.00% 15.81% 2,177億円 日経平均株価(右軸) 18,000 16.00% 16,000 14.00% 1,830億円 19,206円 16,758円 1,756億円 14,000 14,827円 14.04% 13.03% 11.28% 9.56% 10.06% 9.50% 12,000 1,041億円 8.00% 12,397円 817億円 12.29% 13.06% 1 3 .0 0 % 12.00% 10.00% 15.42% 14.41% 10,000 9,755円 6.00% 10,083円 8,000 6,000 23/3 24/3 25/3 26/3 （注）金銭の信託に係る評価損益を除く。 27/3 28/3 （普通株式等）Tier1比率 4.00% （総）自己資本比率 2.00% 23/3 24/3 25/3 26/3 27/3 28/3 （注）バーゼルⅢ基準は、リーマンショックを踏まえて金融機関の健全性をさ らに向上させるために、従来よりも厳格になった自己資本比率規制の基 準です。国際統一基準行を対象に25年3月期より新たに適用されました。 5 連結決算状況 （単位：百万円） 【連結】 経常収益 経常利益 親会社株主に帰属する当期純利益 銀行業 27年度 119,348 41,071 24,451 ･･･本店ほか支店144店、出張所7店 連結子会社10社（注2） 前年度比 増減率 △ 4,582 △ 6,257 △ 2,548 26年度 △ 3.7% △ 13.2% △ 9.4% 123,930 47,328 26,999 連単差(注1) 17,462 2,895 359 いよぎん保証(株) (住宅ローン･消費者ローンの債務保証業務等) いよぎんビジネスサービス(株) (現金整理・精査業務、現金自動設備の保守管理業務等) いよぎんキャピタル(株) (株式･社債等への投資業務、投資ファンドの運営等) 伊 いよベンチャーファンド３号投資事業有限責任組合（ベンチャー企業への投資業務） 予 いよベンチャーファンド４号投資事業有限責任組合（ベンチャー企業への投資業務） 銀 ・・・平成２７年７月１日設立 行 いよエバーグリーン６次産業化応援ファンド投資事業有限責任組合 （６次産業化事業体への投資業務） いよエバーグリーン農業応援ファンド投資事業有限責任組合（農業法人への投資業務） いよエバーグリーン事業承継応援ファンド投資事業有限責任組合（事業承継先への投資業務） (株)いよぎん地域経済研究センター (産業･経済･金融に関する調査研究業務等) (株)いよぎんディーシーカード (クレジットカード業務、保証業務等) リース業 その他 ･･･連結子会社1社 いよぎんリース(株) (リース業務等) ･･･連結子会社2社 (株)いよぎんコンピュータサービス (情報処理受託業務､ソフトウェア開発業務等) いよぎん証券(株) （証券業務） （注1）連結と単体の差です。 （注2）連結子会社でありましたいよベンチャーファンド２号投資事業有限責任組合につきましては、平成28年1月1日付で解散し清算結了しております。 （注3）持分法非適用の非連結子会社いよぎん愛媛大学発ベンチャー応援ファンド投資事業有限責任組合を平成28年2月1日付で設立しております。 6 諸利益指標・28年度(年間）業績予想 ● 28年度年間の経常利益は310億円（前年度比△71億円）、当期純利益は210億円（前年度比△30億円）を予想しております。 （単位：百万円） 22年度 【単体】 23年度 24年度 25年度 26年度 27年度 28年度予想 増減 コア業務粗利益 うち資金利益 うち役務等利益 経費（△） コア業務純益 信用コスト（△） 有価証券関係損益 経常利益 当期純利益 経常収益 84,731 78,309 5,053 47,424 37,306 4,089 411 34,052 18,381 84,627 78,164 5,061 47,623 37,004 7,589 -652 29,642 18,201 86,161 80,474 4,682 48,196 37,964 3,750 8,020 43,533 25,514 86,600 80,451 5,024 49,317 37,283 -1,909 3,215 44,562 26,497 80,573 74,061 5,267 48,180 32,392 1,816 5,080 38,176 24,092 74,000 67,300 5,900 49,000 25,000 2,300 7,500 31,000 21,000 - 6,573 - 6,761 ＋ 633 ＋ 820 - 7,392 ＋ 484 ＋ 2,420 - 7,176 - 3,092 - 8.2% - 9.1% ＋ 12.0% ＋ 1.7% - 22.8% ＋ 26.7% ＋ 47.6% - 18.8% - 12.8% 101,371 111,252 104,832 110,423 107,076 101,886 96,000 - 5,886 - 5.8% 22年度 【連結】 増減率 83,361 77,322 4,584 47,629 35,732 9,748 -824 24,203 14,753 23年度 24年度 25年度 26年度 27年度 28年度予想 増減 経常利益 親会社株主に帰属する当期純利益 経常収益 1株当たり配当金 増減率 26,648 15,076 35,516 18,413 32,586 18,377 45,779 26,133 47,328 26,999 41,071 24,451 34,000 21,400 - 7,071 - 3,051 - 17.2% - 12.5% 114,857 124,486 118,548 125,875 123,930 119,348 113,500 - 5,848 - 4.9% 8円 9円 10円 10円 12円 12円 12円 - - 諸利益指標の推移（単体） (億円) 500 400 信用コスト コ ア業務純益 300 経常利益 当期純利益 200 100 0 22年度 23年度 24年度 25年度 26年度 27年度 28年度 (予想) -100 (注)上記の予想は､本資料の発表日現在において入手可能な情報及び将来の業績に影響を与える不確実な要因に係る仮定を前提として おります｡ 実際の業績は､今後の経営環境の変化等の様々な要因によって変動する可能性があります｡ 7
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