Beratung mit dem Blick fürs Ganze Anlegen und mehr aus Ihrem Vermögen machen Wir machen den Weg frei 3 Prüfen Sie Ihre Vermögenssituation 4 Die richtige Anlagestrategie 6 Anlagen gezielt strukturieren 8 Anlageprodukte – Ihre Chancen und Risiken 10 Vermögensverwaltung macht Anlegen einfach 12 Wir beraten Sie gerne Mit dem Vertrauen wächst auch das Vermögen Nichts im Leben ist so sicher wie die Veränderung. Deshalb setzen Sie sich mit Ihrer momentanen finanziellen Situation und mit Ihrer Zukunft auseinander. Was Sie beruflich und privat im Leben planen, hängt stets auch direkt mit Ihren Finanzen zusammen. Welche Anlage- möglichkeiten sind denn für Ihre aktuelle Situation und Ihre Wünsche und Ziele die besten? Wie holen Sie ein Optimum aus Ihrem Vermögen heraus, ohne Ihre Flexibilität dafür opfern zu müssen oder zu hohe Risiken einzugehen? Auf den folgenden Seiten zeigen wir Ihnen, dass wir zusammen mit Ihnen Antworten finden. Antworten, die dafür sorgen, dass Ihnen Ihre Investition nicht nur ein gutes Gefühl gibt, sondern auch den gewünschten Erfolg bringt. Anlageberatung Anlageberatung Legen Sie den Grundstein für eine erfolgreiche Anlageplanung Eine optimale Anlagestrategie und -form hängt von einigen wichtigen Faktoren ab. Priorität bei der Anlageplanung haben immer Ihre Wünsche und Ziele. Der Raiffeisen-Berater hilft Ihnen, nach- folgende Fragen zu beantworten und Lösungen zu finden, die Früchte tragen. Fragen zu Ihrer Vermögenssituation Ist meine finanzielle Situation konsequent auf meine Ziele und Wünsche ausgerichtet? n n n Wie viel meines Vermögens kann und will ich in welchem Zeithorizont anlegen? Wie flexibel will ich mit meinem Vermögen bleiben? Wie stark schränkt eine Anlage meine Liquidität ein? n n n Ist mein Vermögen gut angelegt? Soll ich meine bisherigen Anlagen und meine aktuelle Vermögenssituation ganzheitlich überprüfen? Könnte ich bei gleichem Risiko eine höhere Rendite erwirtschaften? Oder bei gleichem Ertrag das Risiko reduzieren? Schöpfe ich das vorhandene Sparpotenzial bei den Steuern optimal aus? Anlageberatung Mit der richtigen Strategie erfolgreich anlegen Weshalb man Geld anlegt, ist sehr individuell. Und so unterscheiden sich auch die Strategien, um die diversen Anlageziele zu erreichen. Grundsätzlich wird zwischen fünf vordefinierten Anlagestrategien unterschieden. Die Ertragsschwankungen einer Anlage bestimmen das Risiko. Je höher die Renditeerwartung, desto höher das Risiko. Sicherheit Ausgewogen Festverzinsliche Anlagen mit regelmässigen Zinszahlungen. Die Werterhaltung steht im Vordergrund. Ausgeglichene Verteilung von festverzinslichen Anlagen und Aktien. Zielt auf Vermögens- wachstum und erhöhte Ertragschancen hin. Das Risiko steigt entsprechend an. Empfohlene Anlagedauer: mindestens 3-5 Jahre. Empfohlene Anlagedauer: mindestens 5-7 Jahre. Einkommen Festverzinsliche Anlagen, kombiniert mit wenig Aktienanteilen. Bringt Werterhaltung und stetige Vermögensentwicklung. Entsprechend den Ertragsmöglichkeiten steigt das Risiko minim an. Empfohlene Anlagedauer: mindestens 4-6 Jahre. Anlageberatung Wachstum Aufteilung des Vermögens in verzinsliche Anlagen und Aktien. Ermöglicht Vermögenswachstum und überdurchschnittliche Ertragschancen mit entsprechendem Risiko. Empfohlene Anlagedauer: mindestens 6-8 Jahre. Aktien Gesamter Anlagevermögensteil wird in Aktien investiert. Verfolgt ein starkes Vermögenswachstum und höchste Ertragschancen. Beinhaltet aber auch das höchste Risiko. Empfohlene Anlagedauer: mindestens 7-9 Jahre. Anlageberatung Anlagen gezielt strukturieren Damit Anlageziele schneller erreicht werden, sollten Anlagen so diversifiziert bzw. aufgeteilt werden, dass sie sich ideal ergänzen. Es gibt kaum ein Vermögen, das ganz automatisch eine optimale Struktur aufweist. Deshalb ist es notwendig, jedes Vermögen auf Zusammensetzung und Leistungsfähigkeit zu prüfen. Diversifizierte Anlagen schaffen Sicherheit Alles auf eine Karte setzen? Nicht bei Finanzanlagen. Hier ist es von Vorteil, Risiko, aber auch Ertragschancen auf verschiedene Anlageformen und -märkte sowie Währungen zu verteilen. Das kann sich insbesondere bei Anlagen auszahlen, die starken Kursschwankungen unterliegen. «Wer diversifiziert, also in unterschiedliche Finanzanlagen investiert, ist weniger anfällig auf Kurseinbrüche oder wirtschaftliche Schwankungen.» Anlageberatung Ist-Anlagestruktur Soll-Anlagestruktur 7 % 19 % 27 % 30 % 63 % 7 % Liquidität Festverzinsliche Werte Aktien Einmaleinlagen 3b Liquidität Festverzinsliche Werte Aktien 47 % Ihre Anlagen setzen sich heute bereits aus verschiedenen Kategorien zusammen. Vielleicht besitzen Sie Aktien, Obligationen, Anlagefonds oder Erspartes. Die entscheidende Frage aber ist, wie Ihr Vermögen idealerweise strukturiert sein sollte. Ihr Raiffeisen-Berater zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Anlagen so diversifizieren bzw. aufteilen können, dass das Kapital optimal für Sie arbeitet. Mit einer entsprechenden Ver mögensstruktur erreichen Sie Ihre Anlageziele schneller als bisher. Anlageberatung Anlageprodukte – ihre Chancen und Risiken Sparkonto / Geldmarktfonds / Festgeld Anlagen mit sehr geringem bis gar keinem Risiko, die sich für konservative und kurzfristige Anlagestrategien eignen. Kassenobligationen /Obligationen / Obligationenfonds Für Anleger, die ihr Risiko so gering wie möglich halten wollen, aber auch nicht mit allzu hoher Rendite rechnen. Feste Verzinsung, fixe Rückzahlungstermine (Ausnahme: Obligationenfonds). Klassische Einmaleinlage Ertragreiche, steuerbegünstigte Anlagemöglichkeit, kombiniert mit den Vorteilen einer Lebensversicherung. Für Anleger, die ihr Sparziel garantiert erreichen wollen und eine Absicherung im Todesfall wünschen. Anlageberatung «Sind Anlageziel und -strategie definiert, stellen wir Ihnen einen Vorschlag der optimalen Anlageprodukte zusammen und erläutern die Chancen und Risiken der einzelnen Produkte.» Fondsgebundene Einmaleinlage Strukturierte Produkte Ertragsorientierte Anlage, die durch Kursschwankungen Chancen eröffnet, aber auch das Risiko negativer Kursentwicklungen beinhaltet, bei garantiertem Todesfallkapital. Geeignet für Anleger, die eine ausge wogene Anlagestrategie bevorzugen und eine Absicherung im Todesfall wünschen. Für Anleger, die Alternativen zu herkömmlichen Anlageprodukten suchen. Risiko und Anlagehorizont variieren je nach Produkt von niedrig bis hoch bzw. von kurz- bis langfristig. Aktien /Aktienfonds Anlagezielfonds Professionelles Vermögensmanagement auch für kleine Beträge. Risiko und Gewinnchancen werden geo grafisch, branchen- und währungsbezogen verteilt und vom Fondsmanager regelmässig optimiert. Für risikofreudige Anleger, die auf lange Sicht anlegen und grössere Kursschwankungen in Kauf nehmen können, aber auch mit überdurchschnittlichen Ertragschancen rechnen. Anlageberatung Vermögensverwaltung macht Anlegen einfach Sie verfügen über finanzielle Mittel, die Sie sicher anlegen und vermehren möchten. Sie haben jedoch weder die Zeit noch die Möglichkeit, regelmässig die Bewegungen der internationalen Finanzmärkte zu verfolgen und rasch darauf zu reagieren. Professionelle Vermögensverwaltung Fondsbasiertes Portfolio Die Verwaltung und Überwachung Ihres Portfolios wird an Anlagespezialisten delegiert. Sie profitieren vom Fachwissen und Know-how dieser Spezialisten, die laufend die wichtigsten Finanzmärkte weltweit analysieren und die optimalen Anlageentscheide für Ihr Portfolio – im Einklang mit Ihrer persönlichen Anlagestrategie – treffen. Die auf Fonds basierte Vermögensverwaltung setzt bei einer breiten Diversifizierung in verschiedene Fonds. Das Portfolio wird professionell verwaltet und überwacht. Klassisches Portfolio Das klassische Vermögensverwaltungsmandat investiert in einzelne Aktien und Obligationen mit einer hohen Diversifikation in verschiedene Titel und Anlagekategorien. Die Anlagestrategie lässt dabei entsprechend der Anlageperspektive und Risikobereitschaft sicherheitsbis renditestarke Investitionen zu. 10 Anlageberatung «Nutzen Sie die Vorteile, die Ihnen eine professionelle Vermögensverwaltung bietet.» AnlAgeberAtung WirberatenSiegerne Jede lebensphase und -situation setzt ihre eigenen fi nanziellen Prioritäten. Vielleicht möchten Sie sich mittelfristig einen lang ersehnten Wunsch erfüllen. Oder Sie wollen sich für die Zukunft ein fi nanzielles Polster anlegen. Oder Sie arbeiten auf ein eigenes geschäft hin. es gibt unzählige gründe für eine professionelle und individuelle Anlageberatung. Der erste Schritt der Anlageberatung besteht aus einer gemeinsamen Analyse Ihrer Ziele, Wünsche und Ihrer fi nanziellen Situation. In einem zweiten Schritt wertet Ihr Anlageberater die Angaben der Analyse aus Aufgrund der Analyse erarbeitet er lösungsvorschläge für die optimale Anlagestrategie respektive -struktur. Hier werden auch allfällige Anpassungen durch Veränderungen Ihrer lebenssituation miteinbezogen. Der dritte Schritt besteht aus der umsetzung Ihrer ausgewählten Anlagestrategie – der eigentlichen Investition – sowie der laufenden betreuung. DerKundestehtimZentrum Wir stellen in jedem Fall Ihre bedürfnisse, Ihre Ziele und Ihre individuelle Situation ins Zentrum unserer beratung. unabhängig von der grösse Ihres Vermögens möchten wir Sie auf dem Weg zur realisierung Ihrer Anlageziele mit aktiver unterstützung begleiten. Auf diese Weise erarbeiten wir mit Ihnen die Anlagestrategie, mit der Sie sich sicher fühlen. Wir beraten Sie persönlich und um- fassend, das garantiert Ihnen raiffeisen Finance expert, unsere beratung mit dem blick fürs ganze. Damit Sie Ihre fi nanziellen Ziele erreichen, suchen wir gemeinsam mit Ihnen nach lösungen, sei es für Ihre Anlage-, Finanzierungs- und Vorsorgeziele, den Vermögensaufbau oder Ihre Pensionsplanung. AnlAgeberAtung DersystematischeWegzurerfolgreichenAnlagestrategie Gemeinsames Gespräch Erarbeitungdurch Raiffeisenbank Gemeinsames Gespräch bedürfnisaufnahme Zielformulierung Auswertung Strategievorschläge umsetzung betreuung 361651/032006 Weitere Informationen finden Sie unter www.raiffeisen.ch
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