Anlegen und mehr aus Ihrem Vermögen machen

Beratung mit dem Blick fürs Ganze
Anlegen und mehr aus Ihrem
Vermögen machen
Wir machen den Weg frei
3
Prüfen Sie Ihre Vermögenssituation
4
Die richtige Anlagestrategie
6
Anlagen gezielt strukturieren
8
Anlageprodukte – Ihre Chancen und Risiken
10
Vermögensverwaltung macht Anlegen einfach
12
Wir beraten Sie gerne
Mit dem Vertrauen wächst auch das Vermögen
Nichts im Leben ist so sicher wie die Veränderung. Deshalb setzen Sie sich mit Ihrer momentanen finanziellen
Situation und mit Ihrer Zukunft auseinander. Was Sie beruflich und privat im Leben planen, hängt stets
auch direkt mit Ihren Finanzen zusammen. Welche Anlage- möglichkeiten sind denn für Ihre aktuelle Situation
und Ihre Wünsche und Ziele die besten? Wie holen Sie
ein Optimum aus Ihrem Vermögen heraus, ohne Ihre
Flexibilität dafür opfern zu müssen oder zu hohe Risiken
einzugehen? Auf den folgenden Seiten zeigen wir
Ihnen, dass wir zusammen mit Ihnen Antworten finden.
Antworten, die dafür sorgen, dass Ihnen Ihre Investition
nicht nur ein gutes Gefühl gibt, sondern auch den
gewünschten Erfolg bringt.
Anlageberatung Anlageberatung
Legen Sie den Grundstein für eine
erfolgreiche Anlageplanung
Eine optimale Anlagestrategie und -form hängt von
einigen wichtigen Faktoren ab. Priorität bei der
­Anlageplanung haben immer Ihre Wünsche und Ziele. Der Raiffeisen-Berater hilft Ihnen, nach- folgende Fragen zu beantworten und Lösungen zu finden, die Früchte tragen.
Fragen zu Ihrer Vermögenssituation
Ist meine finanzielle Situation konsequent auf
meine Ziele und Wünsche ausgerichtet? n
n
n
Wie viel meines Vermögens kann und will ich in welchem Zeithorizont anlegen? Wie flexibel will ich mit meinem Vermögen bleiben? Wie stark schränkt eine Anlage meine Liquidität ein? n
n
n
Ist mein Vermögen gut angelegt? Soll ich meine
bisherigen Anlagen und meine aktuelle Vermögenssituation ganzheitlich überprüfen? Könnte ich bei gleichem Risiko eine höhere Rendite erwirtschaften? Oder bei gleichem Ertrag
das Risiko reduzieren? Schöpfe ich das vorhandene Sparpotenzial bei den Steuern optimal aus?
Anlageberatung Mit der richtigen Strategie erfolgreich anlegen
Weshalb man Geld anlegt, ist sehr individuell. Und so unterscheiden sich auch die Strategien, um die diversen
­Anlageziele zu erreichen. Grundsätzlich wird zwischen fünf
vordefinierten Anlagestrategien unterschieden. Die
­Ertragsschwankungen einer Anlage bestimmen das Risiko.
Je höher die Renditeerwartung, desto höher das Risiko.
Sicherheit
Ausgewogen
Festverzinsliche Anlagen mit regelmässigen Zinszahlungen. Die Werterhaltung steht im Vordergrund.
Ausgeglichene Verteilung von festverzinslichen
Anlagen und Aktien. Zielt auf Vermögens- wachstum und erhöhte Ertragschancen hin. Das Risiko steigt entsprechend an.
Empfohlene Anlagedauer: mindestens 3-5 Jahre.
Empfohlene Anlagedauer: mindestens 5-7 Jahre.
Einkommen
Festverzinsliche Anlagen, kombiniert mit wenig
Aktienanteilen. Bringt Werterhaltung und stetige
Vermögensentwicklung. Entsprechend den
Ertragsmöglichkeiten steigt das Risiko minim an.
Empfohlene Anlagedauer: mindestens 4-6 Jahre.
Anlageberatung
Wachstum
Aufteilung des Vermögens in verzinsliche Anlagen und Aktien.
Ermöglicht Vermögenswachstum und überdurchschnittliche
Ertragschancen mit entsprechendem Risiko.
Empfohlene Anlagedauer: mindestens 6-8 Jahre.
Aktien
Gesamter Anlagevermögensteil wird in Aktien investiert.
Verfolgt ein starkes Vermögenswachstum und höchste
Ertragschancen. Beinhaltet aber auch das höchste Risiko.
Empfohlene Anlagedauer: mindestens 7-9 Jahre.
Anlageberatung Anlagen gezielt strukturieren
Damit Anlageziele schneller erreicht werden, sollten Anlagen so diversifiziert bzw. aufgeteilt werden, dass sie sich ideal ergänzen. Es gibt kaum ein Vermögen, das ganz automatisch eine optimale Struktur aufweist. Deshalb ist es notwendig, jedes Vermögen auf Zusammensetzung und Leistungsfähigkeit zu prüfen.
Diversifizierte Anlagen schaffen Sicherheit
Alles auf eine Karte setzen? Nicht bei Finanzanlagen. Hier ist es von Vorteil, Risiko, aber auch Ertragschancen auf verschiedene
Anlageformen und -märkte sowie Währungen zu verteilen. Das kann sich insbesondere bei Anlagen auszahlen, die starken
Kursschwankungen unterliegen.
«Wer diversifiziert, also in unterschiedliche Finanzanlagen investiert, ist weniger anfällig auf
Kurseinbrüche oder wirtschaftliche Schwankungen.»
Anlageberatung
Ist-Anlagestruktur
Soll-Anlagestruktur
7 %
19 %
27 %
30 %
63 %
7 %
Liquidität
Festverzinsliche Werte
Aktien
Einmaleinlagen 3b
Liquidität
Festverzinsliche Werte
Aktien 47 %
Ihre Anlagen setzen sich heute bereits aus verschiedenen Kategorien zusammen. Vielleicht besitzen Sie Aktien, Obligationen,
Anlagefonds oder Erspartes.
Die entscheidende Frage aber ist, wie Ihr Vermögen idealerweise
strukturiert sein sollte. Ihr Raiffeisen-Berater zeigt Ihnen, wie Sie Ihre Anlagen so diversifizieren bzw. aufteilen können, dass das
Kapital optimal für Sie arbeitet. Mit einer entsprechenden Ver­
mögensstruktur erreichen Sie Ihre Anlageziele schneller als bisher.
Anlageberatung Anlageprodukte – ihre Chancen und Risiken
Sparkonto / Geldmarktfonds / Festgeld
Anlagen mit sehr geringem bis gar keinem Risiko,
die sich für konservative und kurzfristige Anlagestrategien eignen.
Kassenobligationen /Obligationen /
Obligationenfonds
Für Anleger, die ihr Risiko so gering wie möglich halten
wollen, aber auch nicht mit allzu hoher Rendite
rechnen. Feste Verzinsung, fixe Rückzahlungstermine
(Ausnahme: Obligationenfonds).
Klassische Einmaleinlage
Ertragreiche, steuerbegünstigte Anlagemöglichkeit,
kombiniert mit den Vorteilen einer Lebensversicherung.
Für Anleger, die ihr Sparziel garantiert erreichen wollen und eine Absicherung im Todesfall wünschen.
Anlageberatung
«Sind Anlageziel und -strategie
definiert, stellen wir Ihnen
einen Vorschlag der ­optimalen Anlageprodukte zusammen und erläutern
die Chancen und Risiken der einzelnen
Produkte.»
Fondsgebundene Einmaleinlage
Strukturierte Produkte
Ertragsorientierte Anlage, die durch Kursschwankungen
Chancen eröffnet, aber auch das Risiko negativer
Kursentwicklungen beinhaltet, bei garantiertem Todesfallkapital. Geeignet für Anleger, die eine ausge­
wogene Anlagestrategie bevorzugen und eine Absicherung im Todesfall wünschen.
Für Anleger, die Alternativen zu herkömmlichen
Anlageprodukten suchen. Risiko und Anlagehorizont
variieren je nach Produkt von niedrig bis hoch bzw.
von kurz- bis langfristig.
Aktien /Aktienfonds
Anlagezielfonds
Professionelles Vermögensmanagement auch für kleine
Beträge. Risiko und Gewinnchancen werden geo­
grafisch, branchen- und währungsbezogen verteilt
und vom Fondsmanager regelmässig optimiert.
Für risikofreudige Anleger, die auf lange Sicht anlegen
und grössere Kursschwankungen in Kauf nehmen
können, aber auch mit überdurchschnittlichen Ertragschancen rechnen.
Anlageberatung Vermögensverwaltung macht Anlegen einfach
Sie verfügen über finanzielle Mittel, die Sie sicher anlegen und vermehren möchten. Sie haben jedoch weder die Zeit noch die Möglichkeit, regelmässig die Bewegungen
der ­internationalen Finanzmärkte zu verfolgen und rasch darauf zu reagieren.
Professionelle Vermögensverwaltung
Fondsbasiertes Portfolio
Die Verwaltung und Überwachung Ihres Portfolios
wird an Anlagespezialisten delegiert. Sie profitieren vom Fachwissen und Know-how dieser Spezialisten, die laufend die wichtigsten Finanzmärkte weltweit
analysieren und die optimalen Anlageentscheide für Ihr Portfolio – im Einklang mit Ihrer persönlichen
Anlagestrategie – treffen.
Die auf Fonds basierte Vermögensverwaltung setzt bei einer breiten Diversi­fizierung in verschiedene
Fonds. Das Portfolio wird professionell verwaltet und
überwacht.
Klassisches Portfolio
Das klassische Vermögensverwaltungsmandat investiert
in einzelne Aktien und Obligationen mit einer hohen
Diversifikation in verschiedene Titel und Anlagekategorien. Die Anlagestrategie lässt dabei entsprechend der
Anlageperspektive und Risikobereitschaft sicherheitsbis renditestarke Investitionen zu.
10 Anlageberatung
«Nutzen Sie die Vorteile, die Ihnen eine
professionelle Vermögensverwaltung bietet.»
AnlAgeberAtung WirberatenSiegerne
Jede lebensphase und -situation setzt ihre eigenen fi nanziellen Prioritäten. Vielleicht möchten Sie sich mittelfristig einen lang ersehnten Wunsch erfüllen. Oder Sie wollen sich für die Zukunft ein fi nanzielles Polster anlegen. Oder Sie arbeiten auf ein eigenes geschäft hin. es gibt unzählige gründe für eine professionelle und individuelle Anlageberatung.
Der erste Schritt der Anlageberatung besteht aus einer gemeinsamen Analyse Ihrer Ziele, Wünsche und Ihrer fi nanziellen Situation. In einem zweiten Schritt wertet Ihr Anlageberater die Angaben der Analyse aus Aufgrund der Analyse erarbeitet er lösungsvorschläge für die optimale Anlagestrategie respektive -struktur. Hier werden auch allfällige Anpassungen durch Veränderungen Ihrer lebenssituation miteinbezogen. Der dritte Schritt besteht aus der umsetzung Ihrer ausgewählten Anlagestrategie – der eigentlichen Investition – sowie der laufenden betreuung. DerKundestehtimZentrum
Wir stellen in jedem Fall Ihre bedürfnisse, Ihre Ziele und Ihre individuelle Situation ins Zentrum unserer beratung. unabhängig von der grösse Ihres Vermögens möchten wir Sie auf dem Weg zur realisierung Ihrer Anlageziele mit aktiver unterstützung begleiten. Auf diese Weise erarbeiten wir mit Ihnen die Anlagestrategie, mit der Sie sich sicher fühlen.
Wir beraten Sie persönlich und um- fassend, das garantiert Ihnen raiffeisen Finance expert, unsere beratung mit dem blick fürs ganze. Damit Sie Ihre fi nanziellen Ziele erreichen, suchen wir gemeinsam mit Ihnen nach lösungen, sei es für Ihre Anlage-, Finanzierungs- und Vorsorgeziele, den Vermögensaufbau oder Ihre Pensionsplanung.
AnlAgeberAtung
DersystematischeWegzurerfolgreichenAnlagestrategie
Gemeinsames
Gespräch
Erarbeitungdurch
Raiffeisenbank
Gemeinsames
Gespräch
bedürfnisaufnahme Zielformulierung
Auswertung Strategievorschläge
umsetzung
betreuung
361651/032006
Weitere Informationen finden Sie unter
www.raiffeisen.ch