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Vorsorge für ein
gutes Leben im Alter.
MetallRente.Riester
› Die private Altersvorsorge
Kurzbeschreibung MetallRente.Riester
Produktleistungen
Produkt
private Rentenversicherung mit staatlicher Förderung
Produktbausteine
• MetallRente.Riester klassisch (GARANTIE)
• MetallRente.Riester fondsgebunden (CHANCE, MetallRente Fondsportfolio)
Eintrittsalter
ab 15 Jahre beim Garantieprodukt und ab 18 Jahre beim Chanceprodukt
Mindestalter bei Rentenbeginn
62 Jahre
Höchstalter bei Rentenbeginn
67 Jahre
Mindestaufschubdauer
1 Jahr
Leistungsmerkmale für
MetallRente.Riester klassisch
(GARANTIE)
• Bei Erleben Zahlung einer garantierten lebenslangen monatlichen Rente an den Versicherten ab dem
vereinbarten Beginn der Rentenzahlung. Dazu kommt noch die nicht garantierte Überschussbeteiligung.
• Bei Tod vor Rentenbeginn wird das bis dahin gebildete Kapital ausgezahlt. Es kann auch auf einen
förderfähigen Vertrag des Ehepartners übertragen werden.
• Bei Tod in der Rentenbezugszeit werden, sofern eine Rentengarantiezeit vereinbart ist, die noch
ausstehenden Garantierenten bis zum Ende der Rentengarantiezeit gezahlt. Auch eine Übertragung
auf einen förderfähigen Vertrag des Ehepartners ist möglich.
Leistungsmerkmale
für MetallRente.Riester
fondsgebunden (CHANCE)
• Bei Erleben wird zum Rentenbeginn aus der zum Ende der Aufschubdauer vorhandenen Summe aus dem Policenwert, ggf.
dem Schlussüberschussanteil und ggf. der Beteiligung an den Bewertungsreserven mit den dann im Neugeschäft für
MetallRente gültigen Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafel) eine lebenslange Rente berechnet. Mindestens
wird die bereits bei Vertragsabschluss garantierte Mindestrente in Euro gezahlt.
• Bei Tod vor Rentenbeginn wird der zu diesem Zeitpunkt vorhandene Policenwert ausgezahlt. Er kann auch
auf einen förderfähigen Vertrag des Ehepartners übertragen werden.
• Bei Tod in der Rentenbezugszeit werden, sofern eine Rentengarantiezeit vereinbart ist, die noch ausstehenden Garantierenten bis zum Ende der Rentengarantiezeit gezahlt. Auch eine Übertragung auf einen
förderfähigen Vertrag des Ehepartners ist möglich.
Sockelbetrag
60 Euro jährlich im Haupt- und Ehegattenvertrag
Zahlweise (Beitrag)
monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich
Flexibilität
Erfüllung einer Beitragsflexibilität wie vom Tarifvertrag gefordert und gem. Allgemeinen
Versicherungsbedingungen (AVB)
Zahlweise (Rente)
monatlich
Zusatzbausteine
keine
Dynamik
• ja, im Rahmen der Zahlungen durch den Arbeitnehmer (Dynamik gemäß individuellem Steigerungssatz)
• gilt nicht für Beiträge, die im Rahmen der altersvorsorgewirksamen Leistungen (AVWL) geleistet werden
Überschussbeteiligung
• in der Aufschubdauer: Klassische Rentenversicherung > Tarifbonus
Fondsgebundene Rentenversicherung > Anlage in den Fonds
• in der Rentenphase: Überschussrente oder Zusatzrente
Zielgruppe
MetallRente.Riester richtet sich ausschließlich an die Arbeitnehmer der dem Versorgungswerk MetallRente verbundenen
Branchen sowie an Beschäftigte von branchenfremden Unternehmen, die aufgrund eines besonderen Bezugs zu MetallRente in
das Versorgungswerk aufgenommen wurden. Außerdem sind deren mittelbar zulagenberechtigte Ehegatten und eingetragene
gleichgeschlechtliche Lebenspartner versicherbar.
Beratungsansatz
versicherbarer Personenkreis
Die Versicherung ist für alle Personen geeignet, die die Förderung der privaten Altersvorsorge durch den Staat nutzen können
und wollen und der Zielgruppe angehören. Sie ist sowohl für eine klassische als auch für eine fondsgebundene Anlage der
Altersvorsorgebeiträge geeignet.
Nutzen
• staatliche Zulagen bzw. Steuererstattung
• Optimierung der privaten Absicherung
• volle Förderungsfähigkeit durch freiwillige Aufstockungen
• Kostenersparnis, da Großkundenkonditionen über das Versorgungswerk möglich
• keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge auf vom Versicherungsnehmer eigenfinanzierte Rentenleistungen
• Möglichkeit zur Verwendung des Arbeitgeberbeitrages gemäß dem Tarifvertrag AVWL
Druckstücke
Arbeitgeber-Broschüre, Arbeitnehmer-Flyer, Arbeitnehmer-Broschüre, Arbeitnehmer-Factsheet (AVWL) und Plakat
Der Tarifvertrag über altersvorsorgewirksame
Leistungen
Mitarbeiter, die aus dem Unternehmen ausscheiden oder
Nach dem Tarifvertrag werden die früheren vermögens-
weiterführen – und das zu denselben attraktiven Sonder-
wirksamen Leistungen in der M+E-Industrie durch
konditionen!
den Arbeitgeber wechseln, können die Versicherung
altersvorsorgewirksame Leistungen ersetzt. Diese z ahlt
der Arbeitgeber bei Neuverträgen in der Regel nur
dann, wenn der oder die Beschäftigte das Geld für
Berechnungen
zusätzliche Altersvorsorge verwendet. Der Anspruch
Unter www.metallrente.de sind Berechnungen der staat-
beträgt 319,08 Euro für jeden Vollzeitbeschäftigten
lichen Zulagen und der zu erwartenden Riester-Renten
pro Jahr (monatlich = 26,59 Euro), für Auszubildende
(mit oder ohne AVWL) in Verbindung mit Ausdrucken
159,48 Euro (monatlich = 13,29 Euro). Teilzeitbeschäftigte
zur Beantragung einer privaten MetallRente.Riester und
erhalten diesen Betrag anteilig je nach ihrer Arbeitszeit.
zur Geltendmachung von AVWL beim Arbeitgeber
möglich. Außerdem können Kurzangebote berechnet
Zur Wahl stehen drei Anlagearten:
und mit Beratungsanforderung ausgedruckt werden.
a)Der Betrag kann in einen privaten Altersvorsorge
vertrag eingezahlt werden. Dieser Vertrag muss nach
Beiträge zur Sozialversicherung und Steuern
§§ 10 a, 82 ff. EStG gefördert werden, also Riester-
Auf private Riester-Renten müssen keine Sozialversiche-
förderfähig sein.
rungsbeiträge gezahlt werden. Sie sind nur zu versteuern.
b)Die Umwandlung des Anspruchs auf altersvor
sorgewirksame Leistungen auf der Grundlage
Der individuelle Steuersatz ist später meistens geringer
als im Arbeitsleben.
des Tarifvertrages zur Entgeltumwandlung in
eine arbeitnehmerfinanzierte Altersversorgungs-
Die Rechtsauffassung, die finanzielle Beteiligung eines
zusage des Arbeitgebers.
Arbeitgebers bei Riester-Verträgen rechtfertige b
ereits
c) Eine entsprechende arbeitgeberfinanzierte Zusage
deren Bewertung als betriebliche Altersversorgung im
ist auf der Grundlage einer freiwilligen Betriebs-
Sinne des § 229 Abs. 1 Satz 1 Nr. 5 SGB V, hält der GKV-
vereinbarung möglich.
Spitzenverband nicht mehr aufrecht. Die finanzielle
Beteiligung des Arbeitgebers, z. B. nach dem TV AVWL,
Kollektivtarif bietet noch günstigere
Konditionen
macht einen privaten MetallRente.Riester-Vertrag nicht
zu betrieblicher Altersversorgung.
Gegenüber dem Standardtarif noch einmal verbesserte
Konditionen werden angeboten, sobald sich mindestens
Eine Erstattung von ggf. bereits zu Unrecht entrichteter
10 Arbeitnehmer eines Arbeitgebers b
ei Beginn für
Beiträge erfolgt auf Antrag und im Rahmen des § 27
MetallRente.Riester entscheiden und der Arbeitgeber eine
Abs. 2 und 3 SGB IV unter Beachtung der Verjährung.
Verwaltungsvereinbarung mit MetallRente abschließt.
Damit kann der Arbeitgeber für ein Exklusivangebot in
seinem Unternehmen sorgen, das ihm außerdem den
Verwaltungsaufwand erspart, Beiträge an eine Vielzahl
von Anbietern zu überweisen. In jedem Fall ist jedoch
der Mitarbeiter selbst der Versicherungsnehmer und
nicht der Arbeitgeber.
Für Anfragen oder eine persönliche Beratung
stehen wir jederzeit gerne zur Verfügung.
MR 7604 | 01.2015
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