Ich will heute leben. Und morgen erst recht. Zukunftssicherung mit MetallRente.bAV MetallDirektversicherung › staatlich gefördert, flexibel und sicher www.metallrente.de MetallDirektversicherung – damit Ihre Rente im Alter stimmt. Profitieren auch Sie von staatlich geförderter betrieblicher Altersversorgung Stark für die Zukunft Die gesetzliche Rente alleine wird in Zukunft nicht mehr ausreichen, um im Alter ohne materi elle Sorgen leben zu können. Wenn Sie Ihre Ren tenlücke schließen wollen, müssen Sie zusätzlich vorsorgen. Die betriebliche Altersversorgung ist dabei ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit nach dem Ausscheiden aus dem Er werbsleben. Das Prinzip ist einfach Es lohnt sich – ein Beispiel Sie treffen mit Ihrem Arbeitgeber eine Entgeltumwand lungsvereinbarung. Das heißt, Ihr Arbeitgeber (Versi cherungsnehmer) leitet Teile Ihres Entgelts direkt an die MetallDirektversicherung weiter, die diese Beiträge anlegt und Ihnen (versicherte Person) später als Betriebsrente auszahlt. Ihr Anspruch auf eine Betriebs rente aus Ihren Beiträgen ist vom ersten Tag an gesetzlich geschützt. Das gilt auch, wenn Sie später den Arbeitgeber wechseln oder arbeitslos werden sollten. Ein verheirateter Arbeitnehmer mit einem Jahres bruttoeinkommen von 40.000 Euro wandelt monatlich 100 Euro für seine betriebliche Altersversorgung über die MetallDirektversicherung um. Diese Beiträge sind steuer- und sozialversicherungsbeitragsfrei. So fehlen netto nur ca. 49 Euro im Portmonee, obwohl 100 Euro in die Altersversorgung fließen. Wer außerdem alters vorsorgewirksame Leistungen (AVWL) nutzt, für den wird es noch günstiger! Steuer- und Sozialversicherungsersparnis ¹ Ihr Sparbeitrag für die MetallDirektversicherung 100 Euro Abzüglich Steuerersparnis im Vergleich zur baren Gehaltsauszahlung 31 Euro Sie haben einen Rechtsanspruch auf Umwand lung von Teilen Ihres Entgelts zum Aufbau einer zusätzlichen Betriebsrente. Abzüglich Minderung der Sozialversicherungsbeiträge im Vergleich zur baren Gehaltsauszahlung 20 Euro Nutzen Sie die Chance, betrieblich für ein aktives Leben im Alter zu sparen. Ihr Nettoaufwand 49 Euro Betriebliche Altersversorgung mit MetallRente MetallRente wurde 2001 als gemeinsames Versorgungswerk von IG Metall und Gesamtmetall ins Leben gerufen. Wir helfen dabei, auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben finanziell im Gleichgewicht zu bleiben. Jeder soll die Chance haben, seine Zukunft sicher und lebenswert zu gestalten. Wir sind ein Versorgungswerk großer Branchen. Mit diesem Potential bieten wir allen Beschäftigten Großkunden konditionen – in kleinen Handwerksbetrieben genauso wie in großen Unternehmen. Mit der betrieblichen Altersversorgung von MetallRente können Sie außerdem Ihre Hinterbliebenen und B erufsunfähigkeit absichern. MetallRente ist heute das größte branchenübergreifende Versorgungswerk Deutsch lands. Neben der Metall- und Elektroindustrie haben sich die Stahl-, Holz-, Kunststoff- und Textilindustrie sowie die zugehörigen Handwerksbranchen angeschlossen. Unser Versorgungswerk arbeitet mit führenden Versicherungsunternehmen zusammen, deren Erfahrungen und Können nutzen wir zum Vorteil unserer Kunden. Zahlen gerundet Bsp.: Förderung gem. § 3 Nr. 63 EStG, Bruttoverdienst 40.000 € jährlich, verheiratet, Stkl. 4, KSt. NRW, Pflegezuschlag für Kinderlose, Sonderbeitrag KV 0,9%. 1 Die Entgeltumwandlung führt zu einer reduzierten Bemessungsgrundlage für die Leistungen aus den gesetzlichen Sozialversicherungen (bei Ren ten-, Kranken-, A rbeitslosen-, und Unfallversicherung) und ggf. a nderen Sozialleistungen (z. B. Elterngeld). Dadurch kann es später zu entsprechend geringeren Leistungen aus diesen Systemen kommen. Die Entgelt umwandlung kann auch zu einer Beitragspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung führen. Die e xakte Höhe der staatlichen Förderung durch S V- und Steuerersparnis hängt vom Bundesland ab. Ihre Vorteile auf einen Blick › Steuer- und sozialversicherungsfreie Beiträge bis zu 4 % der jeweiligen Beitragsbemessungsgrenze ¹ (2016: 2.976 Euro) und ggf. erweiterter Förderrahmen von 1.800 Euro ². Steuern auf Betriebsrenten erst im Rentenalter. Dann mit dem › in der Regel deutlich geringeren Steuersatz als im Arbeitsleben. 1 Gilt nur für die Förderung über § 3 Nr. 63 EStG (Brutto-Entgeltumwandlung). 2 Für Neuzusagen seit 2005 können darüber hinaus weitere 1.800 Euro steuerfrei einbezahlt werden, sofern nicht die Pauschalbesteue rung nach § 40 EStG genutzt wird. Der Staat hilft beim Sparen Brutto-Entgeltumwandlung Sie können Beiträge bis 4% der Beitragsbemessungsgrenze in der Deutschen Rentenversicherung (DRV West) einkommenssteuer- und sozialversiche rungsfrei für eine Betriebsrente umwandeln. 2016 sind das 2.976 Euro. Für Neuverträge seit 2005 können darüber hinaus weitere 1.800 Euro steuerfrei eingezahlt werden. Diese 1.800 Euro sind allerdings nicht sozialversiche rungsfrei. Die spätere Betriebsrente müssen Sie individuell versteuern. Diese nach gelagerte Besteuerung ist für Sie in der Regel von Vorteil, da der Steuersatz im Alter meist niedriger ist als in der Zeit des aktiven Erwerbslebens. Die Leistungen sind außerdem beitragspflichtig in der gesetzlichen Krankenund Pflegeversicherung. Die Befreiung von Einkommenssteuer und Sozialversicherungsbeiträgen ist in der Beitragsphase meist a ttraktiver als die der Netto-Entgeltumwand lung. Dies gilt insbesondere für Arbeitnehmer, die den vollen Umwand lungsbetrag ausschöpfen möchten. Für jeden das passende Angebot Die Förderung im Überblick (§ 3.63 EStG)¹ Beiträge steuer- und sozialabgabefrei bis 4 % der BBG ggf. zusätzlich 1.800 Euro steuerfrei umwandelbar 1 Angaben in Euro pro Jahr Mit GARANTIE, PROFIL und CHANCE bietet MetallRente für jeden Anlagetyp das passende Vorsorgekonzept. Je nach Angebot Ihres Arbeitgebers haben Sie die Wahl zwischen folgenden Anlagevarianten. GARANTIE – die sichere Bank Im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge können Sie auch per NettoEntgeltumwandlung riestern. Vom Staat erhalten Sie dann die sogenannte Riester-Förderung. Beachten Sie aber: Auch hier zahlen Sie auf die spätere Rente Steuern und in der Regel Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge. Sprechen Sie mit Ihrem MetallRente-Berater. Finden Sie gemeinsam heraus, welche Förderung für Sie die richtige ist. Beim Vorsorgekonzept GARANTIE wird Ihr Geld konser vativ angelegt. Vom ersten Tag an gilt eine festgesetzte Mindestverzinsung. Sie wissen daher bereits bei Ver tragsschluss, wie hoch Ihre garantierte Rente einmal sein wird. Hinzu kommt die Überschussbeteiligung, die dem Vertrag jährlich gutgeschrieben wird, deren Höhe aber nicht garantiert werden kann. PROFIL – Sicherheit mit der Chance auf Mehr IG Metall und Gesamtmetall haben Tarifverträge geschlossen und gemeinsam das Versorgungswerk MetallRente gegründet, damit die Beschäftigten die staatliche Förderung der betrieblichen Altersversorgung bestmöglich nutzen können. Für den Aufbau Ihrer Betriebsrente können Sie z. B. › Ihr monatliches Gehalt › Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld und › Ihre altersvorsorgewirksamen Leistungen (AVWL) nutzen. In dieser Anlagevariante werden Garantieelemente mit der Möglichkeit einer attraktiven Überschussbetei ligung verknüpft. Eine Mindestrente wird auf Grundlage der Summe der eingezahlten Beiträge zum Rentenbe ginn garantiert. Die Überschussbeteiligung wird dem Vertrag von Anfang an jährlich gutgeschrieben. So erhöht sich das gebildete Garantiekapital regelmäßig. Erst zu Rentenbeginn wird die lebenslange Rente zu den dann geltenden Rechnungsgrundlagen berechnet. und der erwirtschafteten Wertentwicklung, eine lebens lange Rente zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen berechnet. Sicherheit wird groß geschrieben! Strenge gesetzliche Rahmenbedingungen, staatliche Aufsicht, die Sicherungseinrichtung Protektor für die Lebensversicherer und die Zusammenarbeit mit verschiedenen Versicherungsunternehmen gewähr leisten die S icherheit von Beiträgen und Renten des Versorgungswerks MetallRente. MetallDirektversicherung – Sie haben die Wahl e e-Chanc e Rendit h zusätzlic CHANCE – Chancen mit Sicherheit verbinden Sie haben mit dem Vorsorgekonzept CHANCE die Mög lichkeit, Wertenwicklung und Zinsen der weltweiten Kapitalmärkte zu nutzen, ohne den Verlust Ihrer Beiträge zu riskieren. Wir garantieren Ihnen bei Vertragsschluss auf jeden Fall eine Mindestrente auf der Grundlage Ihrer eingezahlten Beiträge. Zu Rentenbeginn wird aus dem Gesamtkapital, also den eingezahlten Beiträgen Garantiezins Beitragserhalt Beitragserhalt Garantie Profil Chance Die Zusatzbausteine Die MetallDirektversicherung bietet für die Vorsorgekonzepte GARANTIE und PROFIL die Möglichkeit, finanziellen Berufsunfähigkeitsschutz und eine Hinterbliebenenabsicherung einzuschließen. Fragen und Antworten zur MetallDirektversicherung Die Berufsunfähigkeitsversorgung Nur wer aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann, erhält heute noch eine volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Dabei zählt jedoch nicht die Qualifikation: Ein berufsunfähiger Inge nieur beispielsweise hat keinen vollen Rentenanspruch, wenn er noch Vollzeit als Pförtner arbeiten kann. Die Berufsunfähigkeitsrente der MetallDirektversiche rung bietet Ihnen finanzielle Absicherung für den Ernstfall. Der Baustein Beitragsbefreiung¹ bei Berufsunfähigkeit sollte immer Teil Ihres Versicherungsschutzes sein. Soll ten Sie berufsunfähig werden, bleibt durch den Baustein Beitragsbefreiung Ihre Alters- und Hinterbliebenenabsi cherung in voller Höhe erhalten, ohne dass Sie hierfür weiter Beiträge bezahlen müssen. Die Hinterbliebenenversorgung Sorgen Sie vor, damit Ihre Familie auch im Falle Ihres Todes abgesichert ist. Die Hinterbliebenenrente der MetallDirektversicherung gibt finanziellen Schutz. Neben der lebenslangen Witwen-/Witwerrente schließt die MetallDirektversicherung auch eine Waisenrente ein. 1 Die Beitragsbefreiung gilt auch für das Chance-Produkt. Was passiert bei Elternzeit, längerer Krankheit oder Arbeitslosigkeit? Kann ich meine Versorgung bei einem Arbeitgeber wechsel zum neuen Arbeitgeber mitnehmen? Sie können sich den Versicherungsschutz in voller Höhe erhalten, indem Sie die Beiträge aus privaten Mitteln weiterzahlen. Sie haben aber auch die Option, die Beitragszahlung für diesen Zeitraum e inzustellen. Nehmen Sie die Zahlung innerhalb von drei Jahren w ieder auf, werden die vereinbarten Leistungen ent sprechend gekürzt. Wenn Sie dauerhaft keine Beiträge mehr zahlen, bleibt Ihnen der Anspruch auf Betriebs rente aus den Beiträgen, die Sie bis dahin eingezahlt haben, erhalten. Jedoch reduzieren sich dadurch Ihre Leistungen und Z usatzversicherungen können ggf. entfallen (z.B. Berufsunfähigkeitsvorsorge). Sie können Ihren MetallRente-Vertrag zu gleichen Konditionen bei Ihrem neuen Arbeitgeber fortführen, wenn dieser das gleiche MetallRente Angebot wie Ihr bisheriger Arbeitgeber hat. Ist das nicht der Fall, können Sie Ihren Vertrag auf das bAV-Angebot Ihres neuen Arbeitgebers übertragen oder den Vertrag privat fortsetzen. Wer kann Leistungen im Todesfall erhalten? Sieht die Versorgung Leistungen für den Todesfall vor, sind in der genannten Reihenfolge bezugsberechtigt: der Ehegatte bzw. der Lebenspartner einer einge › MetallRente – Ihre Vorteile ›Attraktive Großkundenkonditionen für alle Beschäftigten unabhängig von der Lukrativ Unternehmensgröße ›Steuervorteile und Ersparnisse bei der Sozialversicherung durch staatliche Förderung ›Betriebliche Förderung z. B. durch AVWL ›Lebenslange Rente oder Kapitalzahlung nach Wahl Flexibel Sicher ›Für jeden Anlagetyp das richtige Angebot ›Zusatzbausteine zur Berufsunfähigkeit und zur Absicherung der Angehörigen ›Private Fortführung nach Ausscheiden aus dem Betrieb ›Mitnahme zu einem neuen Arbeitgeber, falls auch der MetallRente anbietet ›Gemeinsame Einrichtung von IG Metall und Gesamtmetall ›Garantiekapital zu Rentenbeginn ›Unverfallbarkeit der Rentenansprüche ab dem ersten Tag ›Keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld II in der Ansparphase ›Hohe Sicherheit durch Zusammenarbeit mit mehreren führenden Versicherungsunternehmen ›Insolvenzschutz über die Protektor AG tragenen Lebenspartnerschaft, die kindergeldberechtigten Kinder bis zu einem › bestimmten Höchstalter, der namentlich benannte Lebensgefährte bzw. › L ebenspartner einer nicht eingetragenen Lebens partnerschaft (eheähnliche Lebensgemeinschaft). Falls keine dieser Personen vorhanden ist und eine Leistung als Sterbegeld gezahlt wird: Sterbegeld (max. 8.000 Euro) an die vom Arbeitgeber mit Ein vernehmen des Mitarbeiters benannten Berechtigten, ansonsten die Erben. Was passiert mit dem MetallRente-Vertrag, wenn ich ALG II bekomme? Ihre Versorgungsansprüche aus der MetallDirektversicherung bleiben Ihnen gemäß Versorgungszusage erhalten. Unverfallbare Anwartschaften aus der betrieblichen Altersversorgung werden grundsätzlich nicht auf das Arbeitslosengeld II angerechnet. Kann ich die Beiträge verändern? Grundsätzlich können die Beiträge unter bestimmten Voraussetzungen erhöht, reduziert oder ausgesetzt werden. Auch Zuzahlungen sind möglich. Welche Konsequenz hat eine Insolvenz meines Unternehmens? Ihre Versorgung bleibt unberührt. Über das unwider rufliche Bezugsrecht wird Ihre Versorgung der Insolvenzmasse entzogen. Sie können den Vertrag somit fortführen. Ab wann kann ich die Leistungen frühestens in Anspruch nehmen? Sie können Ihre Leistungen frühestens ab dem 62. Geburtstag in Anspruch nehmen. Bei Auszahlung vor Erreichen des regulären Rentenalters fällt Ihre Rente entsprechend geringer aus. Muss ich für die spätere Betriebsrente Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung bezahlen? Ja, wenn Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflicht- oder freiwillig versichert sind und Ihre Betriebs rente monatlich die Geringfügigkeitsgrenze übersteigt, müssen Sie dafür Beiträge für die gesetzliche Krankenund Pflegeversicherung in voller Höhe leisten. Das gilt auch, wenn Sie sich das Versorgungskapital auszahlen lassen. Um die Beitragshöhe zu bestimmen, wird das Versorgungskapital in diesem Fall fiktiv auf 120 Monate verteilt und Sie zahlen monatlich 10 Jahre lang den ent sprechenden Beitrag. Muss ich auf meine Betriebsrente später Steuern zahlen? Ja. Allerdings wird Ihr individueller Steuersatz als Rentner wahrscheinlich geringer sein als im aktiven Erwerbsleben. Entscheiden Sie sich für Kapitalaus zahlung, wird Ihr Versorgungskapital im Jahr der Aus zahlung in vollem Umfang versteuert und kann Ihren individuellen Steuersatz in dem betreffenden Jahr auf grund der Steuerprogression beträchtlich erhöhen. Wo können Sie sich informieren? Lassen Sie sich beraten Besuchen Sie unsere Website Rechnen Sie selbst Ihr MetallRente-Berater hilft gerne weiter. Unter www.metallrente.de finden Sie alles Wissenswerte zur Vorsorge mit MetallRente. Mit den Service-Rechnern von M etallRente können Sie selbst ausrechnen, wie sich MetallRente für Sie lohnt. Für Anfragen oder eine persönliche Beratung stehen wir jederzeit gerne zur Verfügung. MR 8113 | 01.2016 bAV | Informationen für Arbeitnehmer
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