Bürgschaftsbank Bayern GmbH Den Start sichern – mit Bürgschaften Bürgschaftsbank Bayern Die Bürgschaftsbank Bayern ist eine Selbsthilfeeinrichtung der gewerblichen Wirtschaft zum Zwecke der Mittelstandsförderung. Gesellschafter sind im wesentlichen Kammern und Verbände. Ursprünglich in den 1950er Jahren als Kreditgarantiegemeinschaften gegründet, agiert die Bürgschaftsbank Bayern nun seit 2007 in der jetzigen Form. Zum 30.09.2015 beläuft sich der Bürgschaftsbestand auf rd. 311 Mio. €. 2007 2015 1.550 1.750 Stückzahl 296 444 verbürgter Kreditbetrag (in Mio. €) 2 Förderauftrag Wir fördern wirtschaftlich sinnvolle Vorhaben für Kleine und Mittlere Unternehmen (KMU) aus den Bereichen ▪ ▪ ▪ ▪ Handel Handwerk Hotel und Gaststätten Garten- und/oder Landschaftsbau bei nicht ausreichenden Sicherheiten. 3 Bürgschaftsquote Wir übernehmen Bürgschaften bis zu max. 80 %, lediglich bei überwiegendem Betriebsmittelbedarf bis zu max. 70 %. 4 Die modifizierte Ausfallbürgschaft DAS PRODUKT für jede Unternehmensphase! Nachfolge Existenzsicherung Existenzgründung Existenzfestigung 5 Voraussetzungen Der Unternehmer („sog. tätige Beteiligung“) verfügt über die notwendige fachliche und kaufmännische Eignung. Es handelt sich um ein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben. Die wirtschaftlichen Verhältnisse (sowohl privat als auch betrieblich) sind geordnet. Die Kapitaldienstfähigkeit ist unter Berücksichtigung einer angemessenen Unternehmerentlohnung gegeben. Sicherheiten stehen nicht in ausreichendem Umfang zur Verfügung 6 Existenzgründung Neugründung Betriebsübernahme tätige Beteiligung Franchise 7 Beispiel für Existenzgründung Eröffnung eines Ladens im Franchise-System Investitionen Ein-/Umbauten Einrichtung Warenausstattung Franchisegebühr Betriebsmittel Mietkaution (TEUR) 33 93 35 10 6 8 185 Finanzierung Eigenmittel Öffentliche Fördermittel KK-Kredit Ihrer Hausbank Avalkredit Ihrer Hausbank (TEUR) 19 152 *) 6 *) 8 *) 185 *) mit 80%iger Bürgschaft der BBB 8 Existenzfestigung Erweiterungsmaßnahmen Ersatzinvestitionen Warenlageraufstockung Betriebsmittelbedarf 9 Beispiel Existenzfestigung Anschaffung von Maschinen und Bereitstellung von Betriebsmitteln Investitionen Bauliche Investitionen Maschinen Betriebsmittel (TEUR) 10 150 10 170 Finanzierung Eigenmittel Öffentliche Fördermittel KK-Kredit Ihrer Hausbank (TEUR) 30 130 *) 10 *) 170 *) mit max. 80%iger Bürgschaft der BBB 10 Betriebsmittel- und Avalbedarf Kontokorrentkredit Betriebsmitteldarlehen Saisonkreditlinien Projektfinanzierungen Universalrahmen Avalrahmen Mängelgewährleistung Anzahlung Vertragserfüllung Mietkaution 11 Beispiel Betriebsmittel Warenlageraufstockung und gestiegener Vorfinanzierungsbzw. Avalbedarf Investitionen Warenlageraufstockung Betriebsmittel (TEUR) 200 300 500 Finanzierung (TEUR) Öffentliche Fördermittel 200 *) KK-/Avalkredit Ihrer Hausbank 300 *) 500 *) mit 70%iger Bürgschaft der BBB 12 Existenzsicherung Ersatzinvestitionen Rationalisierung Umschuldung bestehender Lieferantenverbindlichkeiten Liquiditätssicherung 13 Fazit Verbürgbar sind nahezu alle Arten von Krediten: Hausbankdarlehen öffentliche Förderdarlehen (z.B. LfA Förderbank Bayern oder KfW Mittelstandsbank) Kontokorrent- und Avalrahmen Leasingfinanzierungen Ausgeschlossen sind: Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten Sanierungskredite 14 Antragsweg nach dem Hausbankprinzip für Informationen und Unterlagen: Ansprechpartner Ihrer Bank: • Marktfolge Hausbank • Markt Kreditvertrag Kreditantrag + Unterlagen Kreditnehmer Bürgschaftsurkunde Bürgschaftsantrag Bürgschaftsbank Bayern 15 Vorteile der Bürgschaft der BBB Verbesserung von Zinskonditionen Know-How und Erfahrung auf Spezialgebieten persönliche Beurteilung (ggf. Betriebsbesichtigung) hohe Flexibilität 16 Absicherung des Bürgschaftskredits Persönliche Haftung im Rahmen des Vorhabens finanzierte Gegenstände Todesfallabsicherung Heranziehung freier Vermögenswerte 17 Konditionen einmalig: Haftungsfondsbeitrag i. H. v. 1 % des zu verbürgenden Kreditbetrags jährlich wiederkehrend (zum Stand per 31.12. des Vorjahres): - bei Investitionen 1 % des noch verbürgten Kreditbetrags - bei Betriebsmitteln risikoadjustierte Bepreisung (1,25 % - 2 %) Sondertilgungen immer möglich jederzeitige Rückgabe der Bürgschaft 18 Checkliste Rechtliche Grundlagen: Miet-/Pachtvertrag, zumindest Angaben zu den räumlichen Verhältnissen wesentliche Verträge (z. B. Franchise-,Unternehmensübernahme-,Grundstückskaufvertrag) HR-Auszug und Gesellschaftsvertrag samt Satzung Sämtliche Verträge sind falls noch nicht vorliegend als Entwurf ausreichend. Betriebliche Zahlen: Umsatz- und Ertragsvorschau für mindestens zwei volle Geschäftsjahre JAe der letzten zwei Jahre oder Einnahmen-/Überschussrechnung samt betrieblichem Status aktuelle BWA samt Summen- und Saldenliste (mit Vorjahresvergleichszahlen) Private Vermögenssituation: Selbstauskunft des Antragstellers/ der Antragstellerin samt Ehegatten Sonstige Unterlagen: Unternehmens- und Vorhabensbeschreibung sowie kurzer beruflicher Werdegang Kapitaldienstaufstellung (betrieblich und privat) samt Absicherung Grundbuchauszüge inkl. Wertermittlung Ihrer Bank 19 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Ihre Ansprechpartner: Team Süd (Oberbayern/Niederbayern) Team Nord (Franken/Oberpfalz/Schwaben) Dipl.-Kfm. Wolfgang Wünsch (Geschäftsführer) Dipl.-Kffr. Andrea Wenninger (Geschäftsführerin) Telefon: (0 89) 54 58 57 - 20 Telefon: (0 89) 54 58 57 - 30 E-Mail: [email protected] E-Mail: [email protected] Anna-Elisabeth Rohrmoser (Kreditreferentin) Matthias Heller (Kreditreferent) Telefon: (0 89) 54 58 57 - 21 Telefon: (0 89) 54 58 57 - 31 E-Mail: [email protected] E-Mail: [email protected] Sarah Dümpelmann (Kreditreferentin) Telefon: (0 89) 54 58 57 - 34 E-Mail: [email protected] Bürgschaftsbank Bayern GmbH, Max-Joseph-Straße 4, 80333 München Telefon: (0 89) 54 58 57 - 0 Telefax: (0 89) 54 58 57 - 9 E-Mail: [email protected] Internet: www.bb-bayern.de Fassung 10.2015 20
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