Express-Bürgschaft - Bürgschaftsbank Hessen

Express-Bürgschaft
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Die Bürgschaftsbank
Hessen (BBH)
Als aktive Selbsthilfeeinrichtung
der Hessischen Wirtschaft fördern
wir, die Bürgschaftsbank Hessen
GmbH (BBH) mit Sitz in Wiesbaden,
seit 1954 den wirtschaftlichen Erfolg
kleiner und mittlerer Unternehmen
sowie Freiberufler. Für Unternehmer, die ein überzeugendes Konzept
vorlegen, stellt die Bürgschaftsbank
Hessen Bürgschaften für Kredite
oder Beteiligungen. Gesellschafter
sind Kammern, Verbände, Kreditinstitute und eine Versicherung.
Unser Motto lautet: „Kein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben soll an der
fehlenden Finanzierung scheitern.“
Dafür bürgen wir mit
unserer Express-Bürgschaft
Klassische Finanzierungsanlässe
• Betriebserweiterungen
• Betriebsverlagerungen
Betriebsmittel
• Liquiditätsrahmen
• Auftragsvorfinanzierungen
• Ablösung von Lieferantenkrediten
• Lager- und Vorratsfinanzierungen
• Avalrahmen
Investitionen
• Anlageninvestitionen
- Immobilienerwerb
- Bauvorhaben
- Einrichtungen
- Maschinen
-Immaterielle Vermögensgegenstände
• Gesellschafterauszahlungen
Die EU-Beihilferichtlinien, denen die
Bürgschaften unterliegen, können in
Einzelfällen einer Förderung entgegenstehen. Wir prüfen dies gerne für Sie.
Gesamte Kreditfinanzierungen für das
Projekt 300.000 Euro
Ohne Verzögerung zum
Investitionsziel – mit
der Express-Bürgschaft der
Bürgschaftsbank Hessen
Projekte sollen nicht an der Kreditbewilligung scheitern
Es ist eine altbekannte Binsenweisheit, dass ein Kredit umso schwieriger zu
bekommen ist, je weniger Geld man braucht. Gerade kleine und mittelständische Unternehmen machen diese Erfahrung leider immer noch zu häufig.
Die Bürgschaftsbank Hessen schafft schnelle Abhilfe: Wir bieten unsere ExpressBürgschaft an, die den Bewilligungsprozess deutlich verkürzen kann.
Transparente Bedingungen
In den Genuss einer Express-Bürgschaft können bestehende kleine und mittlere Unternehmen sowie Angehörige der freien Berufe in Hessen kommen. Die
Beantragung erfolgt durch die Hausbank über unser Online-Portal www.bb-h.de.
Nur fünf Kriterien müssen erfüllt sein:
1.Das Unternehmen besteht seit mindestens drei Jahren.
2.Der vorliegende Jahresabschluss weist ein positives Eigenkapital
aus (bei Freiberuflern gemäß Selbstauskunft).
3.Die Gewinn- und Verlustrechnung schließt mit mindestens einem
Euro Gewinn.
4.Die Kapitaldienstfähigkeit ist unter Berücksichtigung der bestehenden und der neuen Kreditverpflichtungen auf Basis des vorliegenden Jahresabschlusses gegeben.
5.Der Hausbank sind zum Unternehmen keine negativen Informationen bekannt.
Die Hausbank bestätigt der Bürgschaftsbank im Rahmen des Online-Antrages, dass die Kriterien erfüllt sind. Die Bürgschaftsbank fragt nur noch bei der
Creditreform den Bonitätsindex ab. Dieser darf bei maximal 300 liegen, was
einer Jahresausfallwahrscheinlichkeit von höchstens 4 % entspricht.
Die Express-Bürgschaft
Im Unterschied zur klassischen Bürgschaft und zur Bürgschaft ohne
Bank zeichnet sich die Express-Bürgschaft durch vereinfachte Bedingungen, ein hohes Maß an Transparenz und sehr hohe Durchlaufgeschwindigkeit aus.
Von der Verbürgung ausgeschlossen sind:
•Landwirtschaft, Fischerei, Aquakultur
•Verbundene Unternehmen
(Ausnahme: Besitz- und Betriebsgesellschaft)
•Fahrzeugerwerb für Straßentransportunternehmen
•Unternehmen in Schwierigkeiten
•Sanierungskredite, Verlustfinanzierungen und
Kredite zur Umschuldung von Bankkrediten
•Bereits gewährte Kredite
•Existenzgründungen
Schnelle und einfache Bearbeitung
Ein Standardprozess macht es möglich, dass die Bürgschaftszusage binnen
einem bis spätestens drei Tagen nach dem elektronischen Antrag durch die
Hausbank bei dieser vorliegt.
Sind die vorgegebenen Kriterien korrekt erfüllt, wird es nur in den seltensten
Fällen zu einer Ablehnung kommen.
Die Bürgschaftsbank Hessen übernimmt Bürgschaften gegenüber Banken und
Sparkassen für Neu-Kreditbeträge bis zu 150.000 Euro. Der Verbürgungsgrad
beträgt 60 %, d. h. die Bürgschaftshöhe kann maximal 90.000 Euro betragen.
Dabei dürfen die Bankkredite für das neu zu finanzierende Gesamtprojekt
300.000 Euro nicht überschreiten.
Dafür sind weder ein Businessplan noch fachliche Stellungnahmen von Kammern und Verbänden vorzulegen. Voraussetzung ist lediglich die Mithaftung des
geschäftsführenden Gesellschafters in Kredithöhe (bei mehreren Gesellschaftern ggf. quotal) und die Abtretung einer Risiko-Lebensversicherung in Kredithöhe. Eine ggf. weitere Einbindung von Sicherheiten erfolgt nach Einschätzung
der Hausbank. Ansonsten gelten die Allgemeinen Bürgschaftsbestimmungen
– Kredit – der Bürgschaftsbank Hessen GmbH.
Benötigte Unterlagen
•Unterschriebener Bürgschaftsantrag
•Erklärung über erhaltene
De-minimis-Beihilfen
• SEPA-Basislastschriftmandat
• Selbstauskunft
• Lebenslauf
•Endgültiger Jahresabschluss
(volles Geschäftsjahr,
max. 20 Monate alt)
•Betriebswirtschaftliche
Auswertung (BWA),
nicht älter als 90 Tage
•KapitaldienstfähigkeitsBerechnung (Achtung: Auf
Basis der Ist-Zahlen gemäß
vorliegendem Jahresabschluss und der gesamten
Kreditverpflichtungen inkl.
Neuantrag)
•Höchst-Niedrigstsalden für
Geschäftskonto über 180 Tage
• Optional: Kreditprotokoll
Aber beachten Sie!
Wir möchten die betriebliche Zukunft
des Unternehmens gestalten helfen,
nicht deren Vergangenheit bewältigen.
Deshalb verbürgen wir keine Sanierungskredite, Verlustfinanzierungen
und grundsätzlich auch keine Kredite
zur Umschuldung von Bankkrediten.
Wir können fehlende Sicherheiten
ersetzen, nicht hingegen mangelnde
Bonität.
Begrenztes Angebot
Das Gesamtvolumen der ExpressBürgschaften ist im ersten Schritt
auf insgesamt zehn Millionen Euro
begrenzt. Sobald wir uns dieser Grenze
nähern, informieren wir Sie auf unserer Homepage – www.bb-h.de.
Kleine und mittlere
Unternehmen (KMU)
Unternehmen(-sgruppen) mit weniger als 250 Mitarbeitern und maximal
50 Millionen Euro Jahresumsatz oder
maximal 43 Millionen Euro Bilanzsumme.
Wen wir fördern
Wir stellen Bürgschaften bereit für
KMU aus folgenden Bereichen.
• Dienstleistungen
• Gartenbau
• Gastgewerbe
• Handel
• Handwerk
• Industrie
•Freiberufler z. B. Ärzte, Ingenieure,
Anwälte, Steuerberater
• Verkehr
Konditionen
•1,5 % Bearbeitungsentgelt auf
Kredit und
• 1,5 % Avalprovision p. a. auf Kredit
• jeweils zzgl. MwSt.
Welche Sicherheiten
verlangt die
Bürgschaftsbank?
Die Bürgschaftsbank hat globale
Rückbürgschaften des Bundes und
des Landes Hessen.
Es wird vorausgesetzt, dass der
Unternehmer für den zu verbürgenden Kredit in vollem Umfang ebenfalls die persönliche Haftung (Bürgschaft) übernimmt.
Das Risiko des Ablebens der handelnden Personen ist durch eine Risikolebensversicherung abzusichern.
Freie Vermögenswerte des Unternehmens und des Unternehmers,
insbesondere auch die angeschafften und finanzierten Güter, werden
nach Einschätzung der Hausbank zur
Kreditabsicherung herangezogen.
Bürgschaftsbank Hessen GmbH
Gustav-Stresemann-Ring 9
65189 Wiesbaden
Vorteile einer Expressbürgschaft im Überblick
Ziel der Express-Bürgschaft ist es, bestehenden Unternehmen und Freiberuflern in Hessen kleinteilige Kredite ihrer Hausbanken einfacher, unbürokratischer und vor allem schneller zugänglich zu machen. Damit will die Bürgschaftsbank Hessen dem Mittelstand den nötigen – vor allem auch zeitlichen
– Wettbewerbsvorsprung für Wachstum und innovative Initiativen geben, die
die Wirtschaft unseres Landes braucht.
• Zu verbürgender Neu-Kreditbetrag bis zu 150.000 Euro.
• 60 % Bürgschaftsquote, d. h. maximal 90.000 Euro.
• Fünf transparente Kriterien
• Sehr kurze Zusagedauer (i. d. R. 24 Stunden).
•Die Bearbeitung erfolgt online-basiert, standardisiert
und weitgehend automatisiert.
•Für Express-Bürgschaften werden keine Businesspläne angefordert und keine fachlichen
Stellungnahmen von Kammern und Verbänden eingeholt.
•Kann eine Express-Bürgschaft nicht
zugesagt werden, erfolgt ggf. eine
Überleitung in das klassische Hausbankverfahren.
Laufzeit
•
Darlehen
Max. 15 Jahre
– Investitionsmaßnahmen
Max. 23 Jahre
– Immobilienfinanzierungen
–Einsatz öffentlicher Kreditprogramme
• Kontokorrent-/Avalkredite
Max. 4 Jahre
Haben Sie Fragen?
Postfach 37 07, 65027 Wiesbaden
Telefon (0611) 1507-0
Fax
(0611) 1507-22
E-Mail [email protected]
Rufen Sie uns an!
Hotline (0611) 1507-77
(Mo. bis Do. 8–17 Uhr,
Fr. 8–14 Uhr)
www.bb-h.de
www.facebook.com/buergschaft
Oder schreiben Sie uns: [email protected]
Stand: 01.07.2015

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