Programmübersicht und Konditionen

Konditionen Bürgschaften
Startfinanzierung 80
Gründungs-, Wachstums-, Ressourceneffizienz- und Technologiefinanzierung 50
sowie Liquiditätskredit 50
Existenzgründung/
Unternehmensnachfolge
Etablierte Unternehmen
Sonderprogramme für Avale und Leasing
Leasing-Bürgschaft
Zielgruppe
Existenzgründer (Franchise), tätige
Beteiligungen und Betriebsübernahmen
bis 3 Jahre nach Gründung.
Existenzgründer (Franchise),
Betriebsübernahmen und bestehende
gewerbliche und innovative Unternehmen –
nach L-Bank-Förderkriterien.
Existenzgründer (Franchise), tätige
Beteiligungen, Betriebsübernahmen
(MBO, MBI)
Gewerbliche Unternehmen sowie freie
Berufe
Gewerbliche Unternehmen (auch
Neugründungen)
KMU nach EU-Definition sowie
Existenzgründer.
Förderung
Standardmäßige 80%-Bürgschaft auf das
L-Bank-Darlehen
50%-Bürgschaften bis max. € 1,25 Mio. für LBank-Darlehen für Gründungs-, Wachstumsund Investitionsfinanzierungen,
Betriebsmittel, Anlauf/Markteinführungskosten, Kaufpreis für Übernahmen,
Produktentwicklung, FuE; auch höhere
Bürgschaft möglich
Bürgschaften bis € 1,25 Mio., max.
80% für öffentliche Förderkredite und
Hausbankkredite zur Finanzierung
von Investitionen, Betriebsmitteln,
Gründungs-, Anlauf- und
Markteinführungskosten, Avale, FuE,
Kaufpreise für Übernahmen etc.
Bürgschaften bis € 1,25 Mio., max. 80%
für öffentliche Förderkredite und
Hausbankkredite zur Finanzierung von
Wachstums-Investitionsfinanzierung,
Betriebsmittel, Gesellschafterauszahlung,
Firmenkauf, Produktentwicklung, FuE.
Keine Umschuldungen (Ausnahme:
Ablösung von Kreditoren oder
Umfinanzierung nicht betriebsgerecht
finanzierter Investitionen), keine
Sanierungsprojekte
Bürgschaften bis € 1,25 Mio. (max. 80%)
 des Kredit-/Avalrahmens der Hausbank für
Einzelavale zur Angebotsabgabe,
Auftragsabwicklung und Gewährleistung
 des Barwertes der Leasingforderungen
gegenüber der Leasinggesellschaft
Mit dem Programm lassen sich
Leasingfinanzierungen bis zu
maximal € 1 Mio. begleiten. Die
Bürgschaftshöhe beträgt maximal €
300.000 pro KMU mit 30 oder 60
Prozent Bürgschaft. Die einzelne
Leasingfinanzierung darf € 250.000
nicht überschreiten.
 Startfinanzierung 80-Darlehen bis
€ 100.000 Bürgschaft max. € 80.000
zur Finanzierung von Investitionen,
Betriebsmitteln, Gründungs-/Anlaufkosten (beliebige Zusammensetzung
des Kapitalbedarfs). Ergänzend
können Bürgschaften für KKKredite/Avale übernommen werden
(Gesamtvorhaben maximal €150.000)
 Generell 80%-Bürgschaft für
Kredite bis € 150.000.
Ausnahmen:
 Keine Umschuldungen oder nachträgliche
Verbürgung bestehender Avalrahmen
 Keine Exportgarantien (Zuständigkeit
L-Bank)
Voraussetzungen
 Erfolg versprechendes
Gründungskonzept
 Sicherheiten in Absprache mit der
Hausbank
 Persönliche Mitverpflichtung der
Gesellschafter
 Erfolg versprechendes Gründungs-/
Unternehmenskonzept
 Sicherheiten in Absprache mit der
Hausbank
 Persönliche Mitverpflichtung der
Gesellschafter
 Erfolg versprechendes
Gründungs-/
Übernahmekonzept
 Sicherheiten in Absprache mit der
Hausbank
 Persönliche Mitverpflichtung der
Gesellschafter
 Schlüssiges Unternehmenskonzept
 Sicherheiten in Absprache mit der
Hausbank
 Persönliche Mitverpflichtung der
Gesellschafter
 persönliche Mitverpflichtung, Gesellschafter
bei Avalen i.d.R. zusätzlich nachrangige
Besicherung
 positives Eigenkapital
 positives Jahresergebnis
 Crefo-Bonitätsindex bis 349
Bürgschaftslaufzeit
angepasst an Kreditlaufzeit/
entsprechend Konditionen L-Bank
angepasst an Kreditlaufzeit/ entsprechend
Konditionen L-Bank
i.d.R. angepasst an Kreditlaufzeit
i.d.R. angepasst an Kreditlaufzeit
Avale: max. 8 J., davon 4 J. ohne
Herabsetzung der Bürgschaft mit
Verlängerungsoption Leasing: analog
Vertragslaufzeit
zwischen 12 und 120 Monaten.
Bearbeitungsgebühr
 1,0% der genehmigten Bürgschaft
(mind. € 200)
 Bearbeitungspauschale an die
Hausbank
i.d.R.1,0% der genehmigten Bürgschaft
i.d.R. 1,0% der genehmigten
Bürgschaft
i.d.R. 1,0% der genehmigten Bürgschaft
i.d.R. 1,0% der genehmigten Bürgschaft
Bürgschaftsprovision
jeweils vom
Kreditbetrag
0,8% p.a.
nach RGZS für Gründung, Wachstum,
Ressourceneffizienz und Technologie,
Liquidität: 0,2-1,4% p.a.
i.d.R. 1,0%
i.d.R. 1,0%
Aval: 0,5%–1,0% p.a. Leasing: 1,0% p.a.
gemäß Restwerttabelle
Bearbeitungsgebühr und
Bürgschaftsprovision sind zahlbar in
einem einmaligen Betrag am Anfang
der Leasingfinanzierung; ihre Höhe
ist abhängig von CreditreformBonitätsindex, Bürgschaftsquote,
Laufzeit, Verwertungsgarantie des
Leasingguts und der Art des
Leasingvertrags
(Teilamortisation/Vollamortisation)
Antrag
Antrag über L-Bank: www.l-bank.de
Antrag über L-Bank: www.l-bank.de. Bei
Bürgschaft über 50% weiterer Antrag an
Bürgschaftsbank.
Antrag (ggf. mit Kopie L-Bank-/ KfWAntrag) direkt an Bürgschaftsbank
Antrag (ggf. mit Kopie L-Bank-/ KfWAntrag) direkt an Bürgschaftsbank
Antrag direkt an Bürgschaftsbank
Anträge stellen akkreditierte
Leasinggesellschaften über
www.leasing-buergschaft.de
Unterlagen
Antrag L-Bank, Lebenslauf,
Geschäftskonzept, Selbstauskunft der
Gesellschafter
Antrag L-Bank, Plan-Gewinn- und
Verlustrechnung, ggf. Business-Plan,
Lebenslauf, Selbstauskunft Gesellschafter
Antrag, Plan-Gewinn- und
Verlustrechnung, Lebenslauf,
Geschäftskonzept, Selbstauskunft
Gesellschafter
Für etablierte Unternehmen:
Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre,
aktuelle BWA (inkl. Summen-/ Saldenliste),
Obligoübersicht
Antrag, Jahresabschlüsse der letzten 3 Jahre,
aktuelle BWA inkl. Summen-/
Saldenliste, Liquiditätsplan, Obligoübersicht,
Selbstauskunft Gesellschafter, Angaben zum
Leasingobjekt
Werden von der Leasinggesellschaft
angefordert und der
Bürgschaftsbank zur Verfügung
gestellt.
Bei Übernahmen: Übernahmevertrag
bzw. Entwurf, Jahresabschlüsse/EDVZahlen des zu übernehmenden
Unternehmens
Antrag, Jahresabschlüsse der letzten 3
Jahre, aktuelle BWA inkl. Summen-/
Saldenliste. Angaben zu
Kapitalbedarf/Finanzierung,
Obligoübersicht, Plan-Gewinn- und
Verlustrechnung. Liquiditätsplan (bei
Betriebsmittelfinanzierungen),
Selbstauskunft Gesellschafter,
Firmenbroschüre
 Entscheidung i.d.R. innerhalb von 10
Arbeitstagen.
 Einbindung einer Kleinbeteiligung aus
dem Mikromezzaninfonds möglich.
 Bei Darlehensbeträgen bis € 250.000
(=Bürgschaftsbetrag € 125.000)
beschleunigte Entscheidung.
 Einbindung einer stillen Beteiligung der
MBG (auch im Kombi-Programm) möglich.
Auf Wunsch: Einbindung einer stillen
Beteiligung der MBG (auch im KombiProgramm) möglich.
Sonderfälle bei Leasing:
 Verbürgung von Leasingforderungsaufkäufen
der Hausbank
 Verbürgung eines Hausbank- Avals
gegenüber einer Leasinggesellschaft
Entscheidung innerhalb von 2 – 5
Arbeitstagen
Anmerkungen
Bei Übernahmen:
Übernahmevertrag bzw. Entwurf,
Jahresabschlüsse/EDV-Zahlen des
zu übernehmenden Unternehmens
 Check-up-Beratung
 Einbindung einer stillen
Beteiligung der MBG (auch im
Kombi- Programm) möglich.
Für Bürgschaften über € 1,25 Millionen ist die L-Bank zuständig. Bürgschaftsübernahmen erfolgen nach den EU-Richtlinien für staatliche Beihilfen auf der Basis von KMU- bzw. De-minimis-Regelungen. Voraussetzungen: Investitionsort bzw. Betriebssitz Baden-Württemberg.
Es gelten folgende KMU-Kriterien: Unternehmen mit weniger als 250 Beschäftigte und Umsatz höchstens € 50 Millionen oder Bilanzsumme höchstens € 43 Millionen. Darüber hinaus darf kein Unternehmen zu 25% oder mehr beteiligt sein, das diese Kriterien nicht erfüllt.
Anträge erhalten Sie unter www.buergschaftsbank.de; weitere Infos: Bürgschaftsbank Baden-Württemberg, Werastraße 13 – 17, 70182 Stuttgart, Telefon 0711 1645-6, www.buergschaftsbank.de
Februar 2015
L-Bank Kooperationsprogramme

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