AUSGABE 01/15 DAS DREI PLUS -MAGA ZIN FÜR FINANZEN UND VERSICHERUNGEN Liebe Mandantinnen und Mandanten, verehrte Leserinnen und Leser, Das DREI PLUS-Beraterteam v.l.n.r.: Heinz-Jürgen Scholz, Steffen Wilhelm, Dieter Holzwarth, Rainer Müller, Karl-Heinz Schiller, Joachim Mertens, Markus Mandlik, Andreas Müller. Auf dem Bild fehlt Ralf Birkenbusch. ein Ende der Niedrigzinsphase ist für den Euroraum aus heutiger Sicht nicht absehbar. Eckhard Sauren, einer der namhaftesten deutschen Vermögensverwalter, spricht vor diesem Hintergrund in seinem jüngst erschienenen Buch sogar von einer Zinsfalle, die früher oder später zuschnappen wird. Sicher fragen Sie sich angesichts dieses Begriffs jetzt, ob die Zinsfalle, wenn man Infl ation und Steuerbelastung mit ins Kalkül zieht, nicht schon längst zugeschnappt hat? Sauren denkt in seiner Analyse aber weit über das aktuell historisch niedrige Zinsniveau hinaus und fragt sich, was nach einer Zinswende geschehen wird: Bereits ausgegebene langlaufende, relativ niedrig verzinsliche Anleihen verlören beispielsweise massiv an Kurswert, wenn wieder höher verzinsliche Anleihen ausgegeben würden. Und eine Immobilie, die man sich auf einem Hypothekenzinsniveau von unter 2 % problemlos leisten kann, wäre bei einer Anschlussfinanzierung zu 3 % vielleicht nur noch schwer, bei 5 % gar nicht mehr zu halten… Oder denken Sie an Ihre Altersvorsorge: Hier erfordern die niedrigen Marktzinsen entweder höhere Beiträge zur Schließung einer sich sonst im Lauf der Zeit öffnenden Versorgungslücke oder aber einen Wechsel in ein chancenreicheres Vorsorgekonzept, das dann im Umkehrschluss aber – allgemein gesprochen – weniger Sicherheit und Garantien bedeutet. Fazit: Die niedrigen Zinsen zwingen uns alle, altbewährte Anlagephilosophien und -konzepte auf ihre Zukunftsfähigkeit zu hinterfragen und unser Verhältnis zum Risiko in der Geldanlage neu zu definieren. Die Vorsorge- und Anlagewelt von heute und morgen wird also deutlich komplexer. Bei DREI PLUS verstehen wir uns seit 36 Jahren als Ihre „Tourguides“ durch die Welt von Versicherungen und Geldanlagen. Als Makler beraten wir Sie neutral und anbieterunabhängig rund um Vorsorge und Investments und können Ihnen so auch jetzt noch Anlagekonzepte anbieten, bei denen nach Berücksichtigung von Infl ation und Steuern eine nennenswerte Nettoverzinsung übrig bleibt. Ebenso beraten wir Sie gerne, wenn Sie ihr Altersvorsorgekonzept unter den aktuellen Marktgegebenheiten zukunftssicher aufstellen wollen. Rufen Sie uns einfach an oder besuchen Sie uns auf Facebook - das um mehr als 100 Jahre Berufserfahrung verstärkte DREI PLUS Team (siehe Seite 4) freut sich auf Ihre unverbindliche Kontaktaufnahme! Gönnen Sie Ihrer finanziellen Zukunftsplanung einen Check-up! Herzlichst Ihr Rainer Müller Private Krankenversicherung (PKV): Optimieren Sie Ihren Tarif richtig! Sie sind privat krankenversichert? Dann haben Sie vielleicht auch schon einen Anruf erhalten, in dem Ihnen eine deutliche Senkung der Kosten für Ihre private Krankenversicherung versprochen wurde. Wir empfehlen Ihnen, derlei Angebote abzulehnen! Sie dienen meist ausschließlich dem Interesse der anrufenden Organisation, deren Ziel es sein dürfte, Ihre Verträge in den eigenen Büchern zu führen und so künftig die Folgecourtage von der Versicherungsgesellschaft zu erhalten. Der Nutzen für Sie ist dagegen häufig nicht vorhanden oder beschränkt. Die Basisrente (oder RürupAB 2015: MEHR Rente) wird STEUERN SPAREN attraktiver. Der MIT DER Staat stockt BASISRENTE den bisher bei 20.000 Euro begrenzten Förderrahmen auf und koppelt die Entwicklung des Höchst- in Bezug auf die jeweiligen Rechtsgrundlagen, PKV Tarife, Tarifmerkmale und Versicherungsbedingungen etc. erforderlich. Quelle: fotolia Wenn Sie die Beiträge für Ihre PKV senken wollen, gilt generell: Bevor Sie Angebote anderer Gesellschaften prüfen, die von Ihrem bisherigen Versicherer angesparten Altersrückstellungen riskieren und erneut Gesundheitsprüfungen über sich ergehen lassen, sollten Sie zunächst eine für Sie ganz einfache Lösung anstreben – die Optimierung durch einen Tarifwechsel innerhalb Ihrer Versicherungsgesellschaft. Jeder Versicherte hat nach Paragraph 204 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) das Recht, einen günstigeren Vertrag mit denselben Leistungen in der eigenen Versicherungsgesellschaft abzuschließen – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung sowie unter Mitnahme bereits erworbener Rechte wie etwa der von der Versicherung gebildeten Altersrückstellung. So lässt sich der Beitrag ohne Verlust der Leistungsqualität des Versicherungsschutzes häufig spürbar und nachhaltig senken. Know-how und Erfahrung zählen Weil die privaten Krankenversicherungen in der Regel kein Interesse an geringeren Beitragseinnahmen bei gleichbleibendem oder sogar verbessertem Leistungsumfang haben, empfehlen Verbraucherschutzorganisationen und Verbände, eine solche Tarifoptimierung von einem spezialisierten Versicherungsmakler durchführen zu lassen. Denn um dabei eine optimale Lösung für Sie zu erreichen, sind detaillierte Kenntnisse beitrags der Basisrente künftig an den Höchstbeitrag zur knappschaftlichen Rentenversicherung (West). Das bedeutet, dass für 2015 maximal 22.172 Euro (bei Verheirateten 44.344 Euro) an Beiträgen für eine Basisrente von der Steuer abgesetzt werden können. Wenn der Höchstbeitrag zur Rentenversicherung künftig angepasst wird, steigt die Je länger Sie in Ihrem Tarif privat versichert sind und je mehr Beiträge Sie zahlen, desto vielversprechender ist die Tarifoptimierung und das finanzielle Einsparpotenzial durch einen Tarifwechsel. Sind Sie seit mindestens sieben Jahren Kunde einer Versicherungsgesellschaft, dann ist ein Tarifwechsel in der Regel dem Verlassen der bisherigen Versicherung vorzuziehen. Gerne beraten wir Sie in allen Fragen der PKV-Tarifoptimierung, für Mandanten von DREI PLUS ist dieser Rat zudem kostenlos. förderfähige Beitragsgrenze für die Basisrente automatisch mit. Diese Dynamisierung stärkt ihre Attraktivität nachhaltig. Sie wollen mehr erfahren? Wir freuen uns auf Ihren Anruf! DA S DREI PLUS - MAGA ZIN FÜR FINANZEN UND VERSICHERUNGEN Schadensfall? So handeln Sie als Versicherungsnehmer richtig! Rufen Sie, soweit erforderlich, Polizei oder Feuerwehr. Informieren Sie Ihren Versicherer umgehend per E-Mail oder telefonisch über den Schaden. Mehr als eine Woche sollten Sie sich mit der Meldung auf keinen Fall Zeit lassen. Je nach Sparte gibt es allerdings große Unterschiede. So müssen zum Beispiel Sachschäden, etwa durch Feuer, innerhalb weniger Tage gemeldet werden. Quelle: veer Fotografieren Sie den Schaden und beginnen Sie mit den Aufräumarbeiten erst, wenn der Schadensort von der Polizei und dem Versicherer freigegeben wurde. Bei einem Schaden heißt es, einen kühlen Kopf zu bewahren, denn als Versicherungsnehmer haben Sie einige Pflichten. Dazu gehört zum Beispiel die Verpflichtung, einen unmittelbar drohenden Schaden abzuwenden und die Folgen eines eingetretenen Schadens so gering wie möglich zu halten. Solange man seine eigene Gesundheit damit nicht aufs Spiel setzt, kann diese so genannte Schadensminderungspflicht zum Beispiel bedeuten, dass man Wertgegenstände zu retten hat. Wir erklären Ihnen, worauf es ankommt und wie Sie sich im Schadensfall richtig verhalten: Werden Haftungsansprüche an Sie gestellt, leisten Sie keine Zahlung an Geschädigte und geben Sie keine Schuldanerkenntnis ab. Helfen Sie dem Versicherer, Ursache und Höhe des Schadens festzustellen. Erteilen Sie alle erforderlichen Auskünfte und reichen Sie Belege für beschädigte oder abhanden gekommene Gegenstände ein. Erste Maßnahmen zur Schadensminimierung (zum Beispiel eine Notreparatur) sind mit dem Versicherer abzustimmen. Sie sollten beschädigte Sachen bis zum Abschluss der Schadenregulierung aufbewahren und Gegenstände, die den Schaden ausgelöst haben, erst nach Freigabe durch den Versicherer beseitigen. Notieren Sie Zeitaufwand und Kosten für Aufräumarbeiten möglichst genau. Bitte sprechen Sie bei einem größeren Schaden umgehend Ihren DREI PLUS Berater an: Dann können wir den Versicherer informieren und bei Bedarf einen Sachverständigen einschalten. Die Lebenserwartung hierzulande steigt dank medizinischem Fortschritt unaufhaltsam. Im Umkehrschluss bedeutet dies aber auch ein steigendes Risiko, im Alter SICHERN SIE MIT EINER pflegebedürftig zu werden. Für diesen Fall können Sie auch dann noch effektiv EINMALZAHLUNG vorsorgen, wenn Sie nicht mehr ganz jung sind: Mit einer Pflegerente gegen IHR PFLEGERISIKO AB Einmalzahlung. Wenn Sie also einen mittleren Geldbetrag zur Verfügung haben – etwa aus einer fälligen Lebensversicherung, einer Erbschaft oder einem ablaufenden Sparvertrag – können Sie damit noch viel für Ihre finanziell sichere Zukunft tun und Ihre Kinder vor Belastungen schützen. Wie hoch das benötigte Einmalkapital für einen wirksamen Schutz vor Pflegekostenrisiken ist, hängt wesentlich von den versicherten Leistungen, Ihrem Alter und Ihrem Gesundheitszustand ab. Eine private Pflegerente garantiert im Pflegefall die vereinbarte monatliche Zahlung und bietet im Vergleich mit anderen Angeboten noch einen weiteren Vorteil: Sollten Sie einmal in Geldnot sein, so können Sie den Vertrag sowie Ihren Anspruch auf Leistungen aufheben und erhalten den Rückkaufswert. Je nach Tarif und Anbieter sind sogar Teilentnahmen möglich, ohne den Versicherungsschutz vollständig zu verlieren. Interesse geweckt? Wir freuen uns darauf, Sie zu beraten! DA S DREI PLUS - MAGA ZIN FÜR FINANZEN UND VERSICHERUNGEN DREI PLUS – Ihr Versicherungsmakler Vertreter, Makler und Vertriebe – sind die nicht alle gleich? Vielleicht haben Sie sich diese Frage irgendwann auch schon einmal gestellt. Denn insbesondere die Medien berichten meist wenig differenziert über die Vermittler von Versicherungen und Finanzdienstleistungen. Dabei gibt es beträchtliche Unterschiede, die zu kennen sich im wahrsten Sinne des Wortes lohnen kann: • Der Vertreter arbeitet als Erfüllungsgehilfe für ein oder mehrere Versicherungsunternehmen und ist in der Produktauswahl auf Produkte der Häuser, für die er arbeitet, beschränkt. • Vermittler von Vertriebsorganisationen sind in der Regel ebenfalls nicht unabhängig, sondern an die Vorauswahl und die Weisungen ihres Unternehmens gebunden. • Ein Makler ist im Auftrag seines Mandanten tätig, hat ausschließlich dessen Interessen zu vertreten, ist unabhängig und kann aus dem gesamten Angebot am Markt wählen. Der sich ständig wandelnde Markt verlangt vom Makler hohe Aufmerksamkeit und Flexibilität. Durch die Mitgliedschaft in einschlägigen Berufsverbänden wie beispielsweise dem Bundesverband mittelständischer Versicherungs- und Finanzmakler e.V. (BMVF) oder dem Verband Deutscher Versicherungsmakler e.V. (VDVM) findet ein laufender Wissens-, Informationsund Erfahrungsaustausch statt. Als Makler unterstützt DREI PLUS Sie bei der Analyse von Risiken und der Bedarfsermittlung. Wir wählen geeignete Tarife aus und optimieren Ihren Versicherungsschutz. Wichtige Kriterien sind dabei Leistung, Preis und Sicherheit. Auch im Schadensfall sind wir an Ihrer Seite und verhandeln für Sie mit dem Versicherer. Wir stehen zu unserem Wort – empfehlen Sie uns gerne weiter. Wenn Sie mehr Informationen zu aktuellen Themen wie zum Beispiel „Absicherung gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko“ oder „Was ist eigentlich ein Versicherungsmakler?“ wünschen, empfehlen wir Ihnen den Besuch unserer Website. Dort finden Sie unter dem Menüpunkt „Service“ eine Reihe von Erklärfilmen, die zu verschiedenen Themen die relevanten Informationen in unterhaltsamer Form zusammenfassen. www.dreiplusweb.de Verstärkung für Ihr DREI PLUS Team – mehr als 100 Jahre Berufs- und Beratungserfahrung Schon seit geraumer Zeit bereichern drei neue Kollegen unser BeratungsTeam und erweitern das Kompetenzprofil von DREI PLUS – jetzt wird es endlich Zeit, Sie Ihnen einmal vorzustellen: Dieter Holzwarth Karlz-Heinz Schiller Ausgabe 01/2015 Der Inhalt dieser Informationen wurde sorgfältig überprüft - dennoch können wir keine Haftung übernehmen. Dieter Holzwarth und Karl-Heinz Schiller bringen jeweils ein in vielen Berufsjahren erworbenes umfangreiches Knowhow im Bereich der gewerblichen Sachversicherungen mit und führen Sie sicher und an Ihrem individuellen Bedarf orientiert durch den Dschungel der für Laien mittlerweile unüberschaubaren Angebote in diesem Bereich. Die ausgewiesene Expertise beider Herren steht Ihnen als Mandant von DREI PLUS immer dann zur Verfügung, wenn es etwa um die Absicherung Ihres Betriebsvermögens oder die Berufshaftpflichtversicherung geht. Karlheinz Thumm ist unser Spezialist für individuelle Lösungen im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge und Ihr Ansprechpartner rund um die Konzeption und Ausgestaltung von Pensions- und Versorgungszusagen. DREI PLUS GmbH Finanz- und Versicherungmakler Im Kusterfeld 23/1 71522 Backnang Telefon: 07191/ 33 55-0 Telefax: 07191/ 33 55-10 www.dreiplusweb.de [email protected] Karlheinz Thumm Telefax: 0 71 91/ 33 55-10 B E R A T U N G S GUTSCHEIN Ich wünsche eine Beratung zu den folgenden Themen in dieser INSIDE (bitte ankreuzen): o Beratung zu Geldanlagen im Niedrigzinsumfeld o Tarifoptimierung meiner Privaten Krankenversicherung o Ab 2015: Mehr Steuern sparen mit der Basisrente o Sichern Sie mit einer Einmalzahlung Ihr Pflegerisiko ab o Gewerbliche Sachversicherung o Betriebliche Altersvorsorge o Umfassender Check-up meiner persönlichen Vorsorgestrategie Absender: Name Adresse Telefon Telefax für Fensterkuvert vorbereitet E-Mail DREI PLUS GmbH Im Kusterfeld 23/1 71522 Backnang DREI PLUS GmbH Im Kusterfeld 23/1 71522 Backnang Telefon: 07191/3355-0 Telefax: 07191/3355-10 E-Mail: [email protected] Internet: www.dreiplusweb.de
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