Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? Rahmenbedingungen der Finanzierung und Risikoverteilung Kathleen Matthes, Deutsche Kreditbank AG Marktstellung der DKB § regionaler Bezug? § inhabergeführt? KMU? § kleine und mittlere Kreditvolumen? Regionalbanken § Neue Bundesländer? § Ferien- oder Stadthotel? § eigen- oder fremdgeführt? § Überregionaler Bezug? § Markenhotel? § Großvolumig? 2 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Hypothekenbanken Landesbanken Großbanken Deutsche Kreditbank AG auf einen Blick § Gründung 1990, 100%ige Tochter der BayernLB § über 3 Mio. Kunden (Kommunen, Unternehmen, Privatkunden) § Konzentration auf ausgewählte Zielbranchen § Branchenspezialisten in den Teams § über 350 Tourismusprojekte § 1,2 Mrd. EUR Kreditvolumen im Tourismus Seit 15 Jahren Hotelfinanzierungen mit Schwerpunkt Ferienhotellerie in den Neuen Bundesländern. 3 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Erfolgsfaktoren für Hotelprojekte Standort nachhaltige Wirtschaftlichkeit und Kapitaldienstfähigkeit Eigentümer 4 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Finanzierungsparameter DKB § Ferien- und Stadthotels, Hostels, Boardinghäuser, uvm. § in den Neuen Bundesländern § alle Vertragstypen, alle Sterne-Kategorien, keine Kettenbindung § Neubau und Bestandsobjekte, Erweiterungsinvestitionen § kein Mindestkreditvolumen § Risikoauslauf 75% vom Verkehrswert § mit mind. 3% Tilgung § mit mind. 10% Eigenkapitaleinsatz 5 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Banksicht auf Hotelfinanzierungen Immobilienfinanzierung Unternehmensfinanzierung (langfristig, sicher) (kurzfristig, erhöhte Risiken) „Betreiberimmobilie“ § spezifische Expertise erforderlich (Markt, Verträge, Risiko …) § individuelle und aufwendige Analyse § langfristige Entwicklung des cash-flows schwierig einschätzbar § Starke Anfälligkeit der Branche für Konjunkturschwankungen § starke Konzeptabhängigkeit und Einflüsse von wechselnden Trends § eingeschränkte Drittverwendbarkeit 6 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Erwartungen der Bank … an die „Hardware“ Betriebsabläufe, Objektplanung, Betriebsgröße, Instandhaltung … an die Wirtschaftlichkeit Rentabilität, Risikobeteiligung, Kreditlaufzeit … an den Unternehmer Kompetenz, Strategie, Kommunikation, externes know-how … an das Controlling / Reporting zeitnahes Controlling, Liquiditätsplanung, Erfolgsplanung 7 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Kernunterlagen für ein Bankgespräch § Vorhabens-/ Unternehmensbeschreibung § Zielgruppen- und Betriebstypendefinition § Darstellung der Vertriebs- und Kommunikationswege § Markt- und Wettbewerbsanalyse § Ausweis der (vorläufigen) Kapitalbedarfs- und Finanzierungsstruktur § bei bestehenden Betrieben: - Bilanzen der letzten 3 Jahre incl. branchenspezifischer Kennzahlen - Ertragsvorschau für 3 Jahre incl. branchenspezifischer Kennzahlen § bei Neuprojekten: - Wirtschaftsrechnung für mindestens 10 Jahre - Machbarkeitsstudie eines anerkannten Branchenconsultant vollständige Unterlagen + gründliche Vorbereitung = Erfolg im Bankgespräch 8 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Potentialableitung (1) 1. Bestimmung der Zielregion § Festlegung touristische Kernregionen innerhalb des Geschäftsgebietes Deutschland:- 2% 9 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 § Marktanalyse u.a. durch Brancheninformationen, Tourismusverbände, Statistisches Landesamt Potentialableitung (2) 2. Bestimmung der Zielstandorte Deutschland:- 2% Standortwahl orientiert sich nicht an A-B-C Einteilungen, sondern am regionalem Potential und den strategischen Zielstellungen / Vorgaben 10 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Potentialableitung (3) 3. Bestimmung der Zielobjekte DKB-Kunde Zielkunde Hotelstandort (PLAN) Hotel > 20 Zimmer Deutschland:- 2% Hotel > 30 Zimmer Hotel > 50 Zimmer § Auswahl der Zielobjekte nach Anforderungen an Lage, Betriebsart, Größe, etc. § Gastgeberverzeichnisse, Ortsbesichtigungen, Internetrecherche 11 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Was funktioniert(e) bei uns nicht? 12 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Was funktioniert bei uns? Romantik Seehotel Ahlbecker Hof 13 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Was funktioniert bei uns? Spreewald Thermenhotel www.spreewald-thermenhotel.de 14 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Was funktioniert bei uns? A&O Hotel und Hotels A&O Hotels & Hostel Berlin Lehrter Straße 15 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Was funktioniert bei uns? Aparthotel „Adagio“ Berlin 16 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 „In der Mitte von Schwierigkeiten liegen die Möglichkeiten.“ Albert Einstein 17 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015 Kontakt Kathleen Matthes Bereich Firmenkunden, Tourismus Taubenstraße 7-9, 10117 Berlin Tel. +49 (0)30 12030 9922 E-Mail: [email protected] www.dkb.de/tourismus Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 18 I Die Banken finanzieren wieder – aber nach welchen Kriterien? I 21.05.2015
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