Hinweise zur Beratung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung Nachfolgend erhalten Sie wichtige grundsätzliche Informationen über die Berufsunfähigkeitsversicherung der Lebensversicherung von 1871 a. G. München. Für weitere Fragen stehen wir Ihnen mit kompetenten Ansprechpartnern unter der Telefonnummer 089 / 5 51 67 – 11 42 gerne zur Verfügung. Fakten 1. Alle ab 1961 Geborenen erhalten keinen BU-Schutz aus der gesetzlichen Rentenversicherung, lediglich eine verminderte Erwerbsunfähigkeitsrente. 2. Jeder vierte Erwerbstätige wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig (Quelle: Berechnungen der Deutschen Rentenversicherung 2013). 3. Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit sind Nervenkrankheiten, gefolgt von Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats: Nervenkrankheiten 31,55 % sonstige Erkrankungen 15,11 % Krebs und andere bösartige Geschwüre 15 % Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems 7,76 % Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats 21,17 % Unfälle 9,41% Quelle: Morgen und Morgen, Stand 04/2014 Fragen und Antworten Was sind die Golden BU und Golden BU Start der LV 1871? Bei den Tarifnamen handelt es sich um eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung beziehungsweise um eine selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit verringerten Anfangsbeiträgen (Startoption). Was sind die Besonderheiten der Golden BU in Kurzform? - Infektionsklausel für alle Berufe - Verzicht auf abstrakte Verweisung - Kostenbeihilfe für Rehabilitationsmaßnahmen - Wiedereingliederungshilfe - freie Arztwahl - Beitragsstundung - Pflegerentenbaustein - optional: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit (gelber Schein) 1/4 Was sind die Besonderheiten der Golden BU Start? Zusätzlich zu den Vorteilen der Golden BU gibt es die Startoption: geringere Beiträge innerhalb der ersten zehn Versicherungsjahre bei vollem BU-Schutz. Was ist versichert? Zahlung einer Rente sowie volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht bei Eintritt der Berufsunfähigkeit. Optional: Leistung bei Arbeitsunfähigkeit in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für maximal 18 Monate. Wann bekomme ich die Leistung ausgezahlt? Wird nachgewiesen, dass die versicherte Person berufsunfähig ist, so sind für die Dauer der Berufsunfähigkeit keine weiteren Beiträge zu zahlen. Zusätzlich erhalten Sie von uns die vereinbarte monatliche Rente ausgezahlt. Arbeitsunfähigkeit (optional): Wenn die versicherte Person für mindestens sechs Monate krankgeschrieben ist, wird für einen Zeitraum von bis zu 18 Monaten die vereinbarte Rente geleistet. Was ist Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen? Vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr ausüben kann bzw. sechs Monate nicht mehr ausüben konnte und auch keine andere Tätigkeit zu mehr als 50 % konkret ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Was muss ich einzahlen? Bei der LV 1871 erhalten Kunden einen Berufsunfähigkeitsschutz, der ihre persönliche Situation berücksichtigt. Dazu gehören neben dem Beruf auch risikomindernde Faktoren wie Kinder, Rauchverhalten oder Familienstand. Durch die Beantwortung der Zusatzfragen kann sich ggf. ein günstigerer Beitrag ergeben. Den Beitrag berechnen wir unter anderem aus diesen Faktoren. Gegebenenfalls erforderliche Zuschläge für Krankheiten werden mit berücksichtigt. Was ist der Unterschied zwischen Brutto- bzw. Zahlbeitrag (-prämie)? Der Zahlbeitrag ist der um eine Sofortdividende reduzierte Bruttobeitrag (Tarifbeitrag). Der Zahlbeitrag kann nicht garantiert werden. Wie lange bekomme ich die Berufsunfähigkeitsrente bezahlt? Die Leistungspflicht endet bei Ablauf der vertraglich vereinbarten Leistungsdauer oder im Todesfall. Ferner endet die Leistungspflicht, wenn durch eine gesundheitliche Besserung der Grad der Berufsunfähigkeit unter 50 Prozent sinkt oder wenn eine neue Berufstätigkeit ausgeübt wird, die von der sozialen Stellung mit dem bisherigen Beruf vergleichbar ist. Bei ununterbrochener Pflegebedürftigkeit (Einschränkung bei mindestens 3 ADL – „Aktivitäten des täglichen Lebens“ wie zum Beispiell An- und Auskleiden, Aufstehen, Zubettgehen) in den letzten zehn Jahren vor Vertragsende (mindestens. 60. Lebensjahr) zahlt die LV 1871 die BU-Rente lebenslang weiter. AU-Leistung: Wenn vereinbart, wird sie für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit bis zu maximal 18 Monaten gezahlt. Voraussetzung ist eine durchgehende mindestens sechsmonatige Arbeitsunfähigkeit. Beantragt werden kann die Leistung bereits sechs Wochen nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit, was eine rückwirkende Leistung ab Beginn nach Ablauf der sechs Monate sicherstellt. Was passiert, wenn ich den Beitrag vorübergehend nicht zahlen kann? Eine Aussetzung der Beiträge kann für die Dauer von maximal sechs Monaten unter Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes angesetzt werden (Stundung). 2/4 Welcher Personenkreis kann die Golden BU und Golden BU Start zu vergünstigten Konditionen und mit eingeschränkter Risikoprüfung abschließen? Der Personenkreis umfasst alle aktiven Mitarbeiter/ innen der Siemens AG, sowie deren Ehegatten oder die in häuslicher Gemeinschaft lebenden Personen. Was passiert, wenn ich bei der Siemens AG ausscheide? Scheidet der Versicherungsnehmer aus dem Unternehmen aus, so wird der Versicherungsvertrag ab Fälligkeit des nächsten Folgebeitrags in dem entsprechenden Tarif für Einzelversicherungen fortgeführt, es sei denn, der Versicherungsnehmer wird weiterhin von der Siemens Private Finance Versicherungs- und Kapitalanlagevermittlungs-GmbH (SPF) in Versicherungsangelegenheiten betreut, was den Normalfall darstellt. Wer kann sich gegen Berufsunfähigkeit absichern? Alle Personen mit einer abgeschlossenen Berufsausbildung oder einem abgeschlossenen Studium. Weiterhin gilt Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit für Hausfrauen/ -männer, Auszubildende, Schüler und Studenten. Ferner sind auch Hilfstätigkeiten absicherbar. Kann Versicherungsschutz bei vorübergehender Auslandstätigkeit beantragt werden? Ja, dafür müssen folgende Voraussetzungen gegeben sein: - Sie behalten Ihren Hauptwohnsitz in Deutschland. - Sie hinterlegen eine deutsche Korrespondenzadresse. - Sie haben ein deutsches Bankkonto (Einzugsermächtigung). - Sie legen Ihrem Antrag unseren Fragebogen Ausland bei. Hier können Sie den Fragebogen zum Auslandsaufenthalt herunterladen. Wie kann der Versicherungsschutz ohne Gesundheitsprüfung nach Abschluss des Vertrages angepasst werden (sog. Nachversicherungsgarantie)? Der Versicherungsschutz kann bei bestimmten Anlässen (z.B. Gehaltserhöhung, Heirat oder Geburt eines Kindes der versicherten Person) innerhalb von sechs Monaten im Rahmen der vorgegebenen Grenzen erhöht werden. Zusätzlich besteht die Möglichkeit einer ereignisunabhängigen Nachversicherungsgarantie für bis zu 3.000 Euro Jahresrente. Kann ich auf einen anderen Beruf „verwiesen“ werden? Eine sogenannte abstrakte Verweisung ist nicht möglich. Das bedeutet, dass der Versicherer nicht auf eine andere Berufstätigkeit verweisen kann, die von der versicherten Person aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung noch ausgeübt werden könnte. Nur wenn eine andere Tätigkeit auch tatsächlich ausgeübt wird, endet der Leistungsanspruch, sofern die soziale Stellung gewahrt ist. Man spricht dann von einer konkreten Verweisung. Muss eine Änderung der Berufstätigkeit oder die Aufnahme einer gefährlichen Sportart gemeldet werden? Änderungen des Berufes oder des Freizeitverhaltens nach Abschluss des Vertrages haben keinen Einfluss auf den Versicherungsschutz. Verbesserungen in der Einstufung infolge einer neuen Tätigkeit können jederzeit beantragt werden. Sonstige Änderungen wie zum Beispiel Anschriftenwechsel sollten jedoch zeitnah angezeigt werden. Wie muss ein Leistungsanspruch geltend gemacht werden? Es genügt zunächst eine formlose (auch telefonische) Meldung. Wie prüft der Versicherer die Leistungspflicht? BU: Auf die formlose Leistungsanzeige hin erhält der Versicherungsnehmer einen Fragebogen zu seiner Ausbildung, Berufstätigkeit und Krankengeschichte. Ferner überlassen wir ihm ein Arztberichtformular, mit dem der ärztliche Nachweis der Leistungsbeeinträchtigung geführt werden kann. AU: Für die AU-Leistung sind die entsprechenden AU-Bescheinigungen oder privatärztlichen Atteste vorzulegen. Mindestens eine Bescheinigung muss von einem Facharzt ausgestellt sein und Angaben zu Beginn, voraussichtlicher Dauer und Diagnose enthalten. 3/4 Ab wann leistet die LV 1871? BU:Es gibt keine Meldefristen. Dies bedeutet, dass immer ab Eintritt einer nachgewiesenen Berufsunfähigkeit rückwirkend zum Zeitpunkt der Anspruchserhebung geleistet wird. AU: Der Antrag auf AU-Leistung kann bereits 6 Wochen nach Beginn der AU eingereicht werden, wenn die Prognose für die Dauer der AU auf mindestens 6 Monate eingeschätzt wird. Die Leistung erfolgt bei nachgewiesener AU rückwirkend ab Beginn und für maximal 18 Monate über die gesamte Vertragslaufzeit. Muss sich die versicherte Person einer Operation unterziehen, wenn dadurch die Berufsfähigkeit wieder hergestellt werden kann? In den Versicherungsbedingungen ist ausdrücklich geregelt, dass operative Maßnahmen nicht verlangt werden können (Verzicht auf sog. Arztanordnungsklausel). Darf trotz Berufsunfähigkeit hinzuverdient werden? Wenn eine Berufsunfähigkeit nachgewiesen ist, ist es unerheblich, ob und in welcher Höhe trotzdem noch ein Einkommen erzielt wird. Es gibt keine Hinzuverdienstgrenzen und keine Anrechnung eines Einkommens auf die Rentenleistung. Wie muss die Leistung aus der Berufsunfähigkeitsrente versteuert werden? Bei der Berufsunfähigkeitsrente handelt es sich um eine zeitlich befristete Leibrente. Die Rente ist mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Wovon ist der Ertragsanteil in der Rentenbezugsphase abhängig? Die Höhe des Ertragsanteils ist abhängig vom Alter der versicherten Person zum Rentenbeginn und kann der Tabelle unter § 55 EStDV entnommen werden. Gibt es auch Leistungsausschlüsse? Vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind beispielsweise: - die aktive Teilnahme an Kriegseinsätzen - vorsätzliche Straftaten (ohne Verkehrsdelikte) - vorsätzliche Herbeiführung von Gesundheitsschäden Wie sieht es mit den Prüfungszeiten aus, nachdem ich eine Berufsunfähigkeit oder Arbeitsunfähigkeit anmelde? BU: Nach Eingang der Unterlagen werden wir Sie innerhalb von 3 Wochen über unsere Entscheidung zur Leistungspflicht oder erforderliche weitere Prüfungsschritte bzw. noch fehlende Unterlagen informieren. AU: Für die AU-Leistung gilt: Wird der Antrag spätestens drei Monate nach Beginn der AU gestellt, so sichern wir die rückwirkende Auszahlung der ab Beginn der AU geschuldeten Rentenleistungen spätestens eine Woche, nachdem alle erforderlichen Bescheinigungen für den gesamten Zeitraum nachgereicht wurden, zu. Wie ist die örtliche Geltung geregelt? Der Versicherungsschutz gilt weltweit ohne zeitliche Beschränkung. Sie haben weitere Fragen? Dann rufen Sie uns einfach an: 089 / 5 51 67-11 42 4/4