特別企画●職場積立NISAの制度内容と推進のポイント キーム を 他 行 庫 に 先 駆 け て 開 発 資ができる﹁天引きＮＩＳＡ﹂ス ＮＩＳＡ口座内での積立投 昨年の 好評を博し、みずほ銀行とみずほ 者の事務手続軽減などの取組みが る商品ラインナップの拡充や利用 でいる。みずほ証券との連携によ なＮＩＳＡの活用推進に取り組ん の流れを促進するために、積極的 成 を 支 援 し、﹁貯 蓄 か ら 投 資 へ﹂ えば、近年の低金利や利子補給の ことに課題を感じていました。例 機能していない企業が増えている ﹁金融面の福利厚生制度が十分に 現場と二人三脚で注力してきた。 への手厚い福利厚生支援を営業の 各種セミナーの実施など、取引先 提供、住宅ローンの相談受付け、 供 で き な い か と 考 え、﹃天 度、より多くの選択肢を提 業 の た め に、よ り 良 い 制 たいというニーズを持つ企 従業員の資産形成を支援し 加速しています。そこで、 から投資へ﹄という流れが みずほ銀行は、お客様の資産形 ● 間の積立額がＮＩＳＡの上限の１ に指定商品の買い付けを行う。年 に入金し、同行はその資金をもと 与からその額をみずほ銀行の口座 定し、運用商品を決定。企業は給 は月１０００円以上で積立額を設 を営業店でフォローする。希望者 投資信託の購入を希望する従業員 説明会を実施し、その後天引きで 取扱い、財産形成に役立つ情報の 職域営業部を新設し、給振口座の 取組みを展開。２００８年４月に 職域営業においても、積極的な 度なのに、損失が出る可能性があ か る の で は な い か﹂﹁福 利 厚 生 制 しかし、企業からは﹁手間がか 営者のニーズを喚起している。 厚生制度を充実させたいという経 て、天引きＮＩＳＡを提案。福利 の資産 形 成 支 援 制 度 の 一 つ と し 金、持ち株購入などに並ぶ従業員 に向けて、財形貯蓄や社内積立預 みずほ銀行では、こうした企業 ＩＳＡ制 度 が ス タ ー ト し、﹃貯 蓄 い企業などです。こうした中、Ｎ があるにもかかわらず利用が少な ている企業や、住宅資金貸付制度 まれることから、取引基盤 口でも長期間の取引が見込 関としても、１件１件は小 って利便性が高い。金融機 できる仕組みは従業員にと 利用者がみずほ銀行に直接相談す 必要だが、商品の変更については を変更する場合は企業への連絡が ぶことができる。また、天引き額 行が取り扱うすべての商品から選 積立商品については、みずほ銀 いただいた従業員の方に商品を提 ナーはすべて当行が行い、ご納得 断 と な る﹂﹁商 品 説 明 や 投 資 セ ミ ではなく、最後は従業員個人の判 場 合 に は、﹁従 業 員 全 員 へ の 強 制 が聞かれることもある。そうした ２０１５年３月時点で、関東圏 を中心とした約２００社の企業に 86 ２０１５・ ４月１日号 みずほ銀行にみる ﹁天引きＮＩＳＡ﹂ の効果的な推進方法 い 福利厚生面の充実を図る 新しい選択肢として企業にＰＲ 中心 据え積極的 提案 し、成 果 を 上 げ て い る み ず ほ 銀 万件のＮＩ 廃止な ど で 制 度 の メ リ ッ ト が 薄 月に給与天引きで 行。職域営業での新たなＮＩＳＡ 証券を合わせて、約 れ、財形貯蓄の残高が年々減少し 一 提案の方法として注目を集めてい ＳＡ口 座 の 開 設 を 達 成 し て い る 引きＮＩＳＡ﹄を開発しま ００万円を超えた場合は、超過分 容、営業推進のポイントなどにつ し た﹂︵高 村 義 一・み ず ほ の拡大につながることにな 案する﹂といった説明をし、企業 取り組みたい企業に提案 の不安を払しょくする。 れば行えるようになっている。 と従業員、金融機関のいず れにおいてもメリットのあ 社 制度提案のターゲットとなるの 実施 ズ 喚起 契約後にも積立投資商品の変更 従業員 利用 定期的 提案を行っており、そのうち ここで、天引きＮＩＳＡ 以上の企業が制度に興味を示し、 え て い る 企 業。例 え ば、財 形 貯 ４社で成約に至ったという。 蓄・社内積立預金といった制度の は、従業員の資産形成面における まず、みずほ銀行が企業 ない企業や、制度はあっても利用 福利厚生制度を充実させたいと考 で、ライフプランの重要性 が低下傾向にある企業等だ。 の仕組みについて簡単に説 を切り口にした初心者向け 明しよう。 る制度だといえる。 従業員の資産形成支援に る。天引きＮＩＳＡは企業 給与天引きで積立投資が いてレポートする。 銀行職域営業部部長︶ ることに抵抗がある﹂といった声 ５０ が一般口座に振り向けられる。 ＮＩＳＡを開発した経緯と制度内 本稿では、みずほ銀行が天引き る。 ︵２０１４年９月末︶。 に 投資教育セミナーと制度の １５ し ２０１５・ ４月１日号 87 ア プ ロ ー チ の １２ に の な セ ミ ニ ナ ー ー を を 若 世代を ●天引きNISAのスキーム図
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