BAWAG P.S.K. Fact Sheet Unternehmensprofil Finanzkennzahlen • BAWAG P.S.K., 1883 gegründet, ist eine der größten Retailbanken Österreichs Erfolgsrechnung (in Mio. €) 2015 2014 Nettozinsertrag 722,3 677,0 7 Provisionsüberschuss 185,9 197,8 -6 Operative Kernerträge 908,2 874,8 4 75,7 50,2 51 • Größtes zentral gesteuertes Filialnetz in Österreich mit 1,6 Mio. Kunden in Partnerschaft mit der Österreichischen Post, ergänzt durch eine der modernsten digitalen Plattformen • Marktanteil in Österreich 17%1) bei Girokonten, 10% bei Konsumkrediten und 8% bei Kundeneinlagen2) Sonstige Erträge • Zwei Drittel der Kundenkredite werden in Österreich vergeben, internationale Kreditvergabe mit Schwerpunkt auf Westeuropa und den USA Operative Aufwendungen • Sehr geringes CEE-Exposure (<1% der Bilanzsumme) … kein HETA-Exposure Operative Erträge Highlights 2015 ∆(%) 983,9 925,0 6 -459,3 -477,2 -4 Bankenabgabe -35,2 -24,6 43 Risikokosten -45,8 -81,6 -44 26 Nettogewinn 417,9 333,1 • Mit easybank führende Position unter den österreichischen Direktbanken Erfolgskennzahlen (in %) 2015 2014 ∆(%Pkt.) Kapitalquoten3) Return on Equity 16,2% 14,9% Return on Tangible Equity 16,9% 15,8% 1,1 Cost/Income Ratio 46,7% 51,6% -4,9 Bilanz (in Mio. €) 2015 2014 ∆(%) Bilanzsumme 35.515 34.651 3 Kunden Kredite/Forderungen 24.713 21.779 14 Kundeneinlagen 21.695 21.135 3 2.759 2.405 15 16.259 16.792 -3 CET1 Gesamtkapital 15,8% 12,1% Dez '14 +0,2%Pkt. +1,0%Pkt. 16,0% 13,1% Dez '15 Ziele 2016 • • • • • Risikogewichtete Aktiva Ratings (Moody’s) Nettogewinn >450 Mio. € Return on Equity >14%, Return on Tangible Equity >15% Cost/Income Ratio <45% CET1 Quote3) >12% Leverage Ratio3) >5% 1) Quelle: FMDS (2015) IFRS-Eigenkapital 1,3 Long Term / Senior Unsecured Ausblick Baa1 positiv Senior Subordinated Ba1 Covered Bonds Baseline Credit Assessment 2) Quelle: OeNB und Statistik Austria (Dezember 2015) Aaa baa3 3) Vollanwendung der CRR, nach Dividende March 2016 | BAWAG P.S.K. Bank für Arbeit und Wirtschaft und Österreichische Postsparkasse Aktiengesellschaft • Nettogewinn von 418 Mio. €, Steigerung um 26% … Return on Equity von 16,2% • Steigerung des Nettozinsertrags um 7% und der Nettozinsmarge um 15 Basispunkte auf 2,06% • Weiterhin Fokus auf Effizienz … Verbesserung der Cost/Income Ratio um 4,9 Prozentpunkte auf 46,7% • Solides Risikoprofil … Senkung der Risikokosten um 44% auf 46 Mio. € • Neugeschäft von insgesamt 4,9 Mrd. € … Kundenkredite +14% … durch organisches bzw. anorganisches Wachstum • CET1 Quote von 13,1%3) … +100 Basispunkte • easybank als Direktbank Nr. 1 in Österreich gerankt … Steigerung der Kontenzahl um 10% auf 556.000 • Auszeichnung als „Bank des Jahres 2015“ in Österreich vom Magazin The Banker • Dividendenvorschlag in Höhe von 325 Mio. € Digitale Initiativen • Digitalisierung - Anpassung der Unternehmenskultur, Schwerpunkt auf Vereinfachung und Effizienz - Nutzung von Big-Data-Analytik • Investitionen in Fintechs - Investitionen von bis zu 100 Mio. € in Fintech-Start-ups - Entwicklung zur führenden europäischen Bank bei der Digitalisierung durch Anwendung neuer Technologien • Ausbau der easybank - Weiterer Ausbau der Geschäftstätigkeit bei Konsumkrediten sowie im KFZ-Leasing … Expansion nach Westeuropa - Vertiefung bestehender und Abschluss neuer strategischer Partnerschaften 1