BAWAG P.S.K. Fact Sheet

BAWAG P.S.K. Fact Sheet
Unternehmensprofil
Finanzkennzahlen
• BAWAG P.S.K., 1883 gegründet, ist eine der größten
Retailbanken Österreichs … 1,7 Mio. Kunden
Erfolgsrechnung (in Mio. €)
2015
2014
Nettozinsertrag
722,3
677,0
7
Provisionsüberschuss
185,9
197,8
-6
Operative Kernerträge
908,2
874,8
4
75,7
50,2
51
• Flächendeckendes Filialnetz in Österreich in Partnerschaft
mit der Österreichischen Post … ergänzt durch eine der
modernsten digitalen Plattformen
• Marktanteil in Österreich 17%1) bei Girokonten, 11% bei
Konsumkrediten und 8% bei Kundeneinlagen2)
Sonstige Erträge
• Zwei Drittel der Kundenkredite werden in Österreich
vergeben, internationale Kreditvergabe mit Schwerpunkt
auf Westeuropa und den USA
Operative Aufwendungen
• Sehr geringes CEE-Exposure (<0,5% der Bilanzsumme) …
kein HETA-Exposure
Operative Erträge
Highlights H1 2016
∆(%)
983,9
925,0
6
-459,3
-477,2
-4
Bankenabgabe
-35,2
-24,6
43
Risikokosten
-45,8
-81,6
-44
26
Nettogewinn
417,9
333,1
• Mit easybank führende Position unter den österreichischen
Direktbanken
Erfolgskennzahlen (in %)
2015
2014 ∆(%Pkt.)
Kapitalquoten3)
Return on Equity
16,2%
14,9%
Return on Tangible Equity
16,9%
15,8%
1,1
Cost/Income Ratio
46,7%
51,6%
-4,9
Bilanz (in Mio. €)
2015
2014
∆(%)
Bilanzsumme
35.515
34.651
3
Kunden Kredite/Forderungen
24.713
21.779
14
Kundeneinlagen
21.695
21.135
3
2.759
2.405
15
16.259
16.792
-3
CET1
Gesamtkapital
15,8%
12,9%
Dez '15
+2,3%Pkt.
+2,2%Pkt.
18,1%
15,1%
Jun '16
Ziele 2016
•
•
•
•
•
Risikogewichtete Aktiva
Ratings (Moody’s)
Nettogewinn >450 Mio. €
Return on Equity >14%, Return on Tangible Equity >15%
Cost/Income Ratio <45%
CET1 Quote3) >12%
Leverage Ratio3) >5%
1) Quelle: FMDS (2015)
IFRS-Eigenkapital
1,3
Long Term / Senior Unsecured
Ausblick
Senior Subordinated
Covered Bonds
Baseline Credit Assessment
2) Quelle: OeNB und Statistik Austria (Juni 2016)
August 2016 | BAWAG P.S.K.
3) Vollanwendung der CRR, nach Dividende
A3
positiv
Baa3
Aaa
baa2
• Nettogewinn von 284 Mio. €, Steigerung um 25% …
Return on Tangible Equity von 21,8%
• Steigerung des Nettozinsertrags um 2%
• Weiterhin Fokus auf Effizienz … Verbesserung der
Cost/Income Ratio um 2,3 Prozentpunkte auf 42,6%
• CET1 Quote von 15,1%3) … Steigerung um 2,2pts vs. Q4 ‘15
• Ausbau des Marktanteils bei Konsumkrediten um
80 Basispunkte auf 11,0% vs. Q4 ’15 … 20% der Abschlüsse
über digitale Vertriebsschienen getätigt
• Mobile Banking … Nutzung vs. H1 ’15 um 22% gestiegen
• Akquisitionen … Vertrag zur Übernahme von
start:bausparkasse und IMMO-Bank unterzeichnet
• Moody‘s-Upgrade auf A3 mit positivem Ausblick
• Erfreuliche Stresstest-Ergebnisse … CET1 Quote im StressSzenario von 9,7% (Anpassung 330 Basispunkte)
• BAWAG P.S.K. im Juli von Euromoney als „Beste Bank
in Österreich 2016” ausgezeichnet
Digitale Initiativen
• Digitalisierung
- Anpassung der Unternehmenskultur, Schwerpunkt auf
Vereinfachung und Effizienz
- Nutzung von Big-Data-Analytik
• Investitionen in Fintechs
- Investitionen von bis zu 100 Mio. € in Fintech-Start-ups
- Entwicklung zur führenden europäischen Bank bei der
Digitalisierung durch Anwendung neuer Technologien
• Ausbau der easybank
- Weiterer Ausbau der Geschäftstätigkeit bei Konsumkrediten
sowie im KFZ-Leasing … Expansion nach Westeuropa
- Vertiefung bestehender und Abschluss neuer strategischer
Partnerschaften
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