セントラル グッドライフ Monthly 11 月号 快適生活 November 創造レポート 夢を実 現するためにはとても重 要な、資 産 運用に関するタメになる情 報を毎月お届けます。 富 裕 層 に 人 気 の「 相 続 対 策 の た め の 贈 与 」 より多くの 資産を移転する 以 外の資 産も合わせれば相 続 時に だ伸びていくものと思われます。養老 月余りとなりました。今年の贈与枠は 価額2億円や3億円の資産には税額 で、彼らがリタイアし、受け取った年 暦年贈与を上手く活用すると、相続 が掛かりますから、暦年贈与を上手く るときに、またお孫さんにしてみれば 資 産を移 転することができます。暦 もその差額分だけ多くなります。 期に、その養老保険が彼らの生活を があり、贈与金額は110万円までは しかし、せっかくの贈与も現金で行っ いても、200万円までなら10％の贈 買ったり、旅行に行ったりと直ぐに浪 今、富裕層に相続税対策として有効 を贈与する場合、基礎控除110万円 だけのお金を渡すのならば、彼らが 据えた形でご準備されてみてはいか となり、贈与税額は20万円（贈与税 方がいいですよね。そこで、お勧めな 今年も早いもので残すところあと1か 残す資産はもっと多いはず。課税評 既にお使いですか？ 控除を考慮しても3割以上の相続税 税よりも多くお子さんやお孫さんに 年贈与には110万円の基礎控除枠 非課税。 しかも、それを超えた分につ 与税率で済みます。例えば310万円 を差し引いた200万円が課税対象額 率 1 0％）となります 。お 子さんが 2 人、お孫さんが4人いたとして、彼ら１ 使えば彼らに残すことのできる資産 てしますと、そのときに欲しいものを この 暦 年 贈 与を使った養 老 保 険が 費してしまう可能性があります。同じ 活用されています。そんな将来を見 将来本当に困ったときに役に立った がでしょうか。彼らがその資金を使う のが養老保険です。今すぐには使え と伝わるはずです。 ないけど、何年か経過後には使える、 1,200万円の贈与税を納めるだけで 少子高齢化の時代ですから、お子さ くる。そんなタイプの保険です。 18,600万円の資産を移転すること んやお孫さんの世代は受け取れる年 これだけの贈 与をできる方は、それ かっています。一方で、寿命はまだま 投資の秘訣 子育てで最もお金が掛かる大変な時 サポートしてくれます。 しかも渡したお金よりも増えて戻って ができるのです。 金額が少なく将来に不安を感じてい 将来を見据えた形で贈与 人ひとりに310万円を10年間贈与し たとすると、2 0 万円×6 人×1 0 年で 保 険 の 保 険 料として 贈 与 すること 金も今ほど多くはないことが既に分 暦年贈与は昔からある制度ですが、 時 、親が子や孫を思う気 持ちがきっ ※相続が発生した場合には、相続発生前3年 以内に行われた贈与に関しては、相続財産に 組み戻されて相続税が計算されます。※紙面 の都合上、上記においては、相続時の配偶者 控除を考慮しておりません。詳しくは税理士様、 会 計 士 様にお尋ねください。※ 保 険 契 約を途 中解約される場合、タイミングによっては解約 返戻金額が支払済保険料の合計額を下回る ことがあります。詳しくはセントラルグッドライフ にお尋ねください。 グッドライフコラム お金にまつわるあれこれ 8月後半、上海株の急落から世界中の株が下落し、投資家をあわてさせた。為替証拠金取引（ＦＸ）も様々な通貨で円安から円 高に振れて、含み損が一気に膨らんだ。 ２００８年のリーマンショックほどではないが、何年かに一度はこうした事態が起こる。 ではこうしたことに振り回されないためにはどうしたらよいのか。投資しないのが一番だが、超低利の銀行預金ではつまらな い、のが人の常だ。そこで長年、投資で損や得をした経験者に秘訣を聞いた。 「 株にしてもＦＸでも皆が青ざめたら買う。皆が浮 かれて儲かっている時にはそれに乗るな」。つまり高値つかみをするな、というのだ。もうどん底に近いと思った時に買えば、 それから上がって行く。もう充分という利益が出たら決済する。さてそれからが問題だ。さらに値が上がって行くと、 「 まだ上 がるだろう」 と買いたくなるが、それは駄目。高値つかみをしてしまう。何年でもまた底値が来 るまで待つ。つまり投資の秘訣は「待つという忍耐力」だ。 「頭と尻尾は捨てよ」 ということわざ がある。底（尻尾）はなかなか見極められないから、だいたい底かなで買えれば良く、最高値 （頭）で売るのは難しいから、 「 もう高値かな」 と思ったら売れば良いという意味だ。完璧に儲け ようと欲をかくと損するのである。いずれにしても投資は余裕資金と余裕の心が必要だ。
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