Dienstenwijzer Primair Pensioen Nederland ___

Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
A. Inleiding
De wetgever hecht, net als wij, waarde aan een goede voorlichting op het gebied van
verzekeringen. Daarom is wettelijk vastgelegd aan welke punten een consultant of
assurantietussenpersoon minimaal aandacht moet besteden bij de voorlichting van zijn relaties. Met
onze Dienstenwijzer trachten wij dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan deze wettelijke
verplichting.
B. Wie zijn wij
Primair Pensioen Nederland B.V. (hierna PPN) is een in 1996 opgericht consultancybureau dat met
name bedrijven adviseert op het gebied van inkomensverzekeringen voor werknemers. Wij hebben
nooit, ook niet toen dat nog gebruikelijk was, gewerkt op provisiebasis. Dankzij deze goede traditie
én onze uitgebreide actuariële, fiscale en pensioen juridische ervaring is PPN uitstekend in staat om
verzekeraars een goed tegenwicht te bieden.
Ons vestigingsadres:
Ons postadres:
Holterweg 92, 7245 SK Laren
Postbus 132, 7240 AC Lochem
C. Leeswijzer
Onderstaand treft u het volgende aan:
1.
Wat doen wij? ....................................................................................................................... 2
2.
Specifieke verklaring werkzaamheden .................................................................................. 2
2.1
Instructie beheer ................................................................................................................ 2
2.2
Jaargesprek ....................................................................................................................... 2
2.3
Helpdesk ............................................................................................................................ 2
2.4
Steekproefcontrole ............................................................................................................. 2
2.5
Beheer ............................................................................................................................... 3
2.6
Audit ................................................................................................................................... 3
2.7
Uitleg van het verzekerde inkomen aan werknemers ......................................................... 3
2.8
Verzorgen van een Personal Benefits Statement (PBS) ..................................................... 4
2.9
Advisering bij waardeoverdracht en echtscheiding ............................................................. 4
2.10
Adviestraject ten behoeve van de werkgever .................................................................. 4
3.
Communicatie ....................................................................................................................... 5
4.
Privacy .................................................................................................................................. 5
5.
Wat verwachten wij van u? ................................................................................................... 5
6.
Onze bereikbaarheid............................................................................................................. 5
7.
Premiebetalingen .................................................................................................................. 5
8.
Onze relatie met verzekeraars en/of financiële instellingen ................................................... 6
9.
Onze beloning....................................................................................................................... 6
10.
Onze kwaliteit ....................................................................................................................... 6
11.
Klachten?.............................................................................................................................. 6
12.
Beëindiging relatie ................................................................................................................ 7
13.
Ter afsluiting ......................................................................................................................... 7
1 van 7
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
1.
Wat doen wij?
Wij zijn een onafhankelijke adviesorganisatie gespecialiseerd in inkomensverzekeringen voor
groepen medewerkers, staf en directie. Wij verzorgen analyses en geven objectief advies over
offertes. Wij leveren tevens de hieraan gerelateerde financiële diensten.
2.
Specifieke verklaring werkzaamheden
Wij geven advies over pensioenen (ouderdoms-, vroeg- en nabestaandenpensioen), ANW-hiaat-,
arbeidsongeschiktheids- en verzuimverzekeringen. Al onze werkzaamheden hieromtrent zijn
hieronder uitgewerkt.
Module begeleiding en beheer
Instructie beheer
Jaargesprek
Helpdesk
Steekproefcontrole
Beheer
Audit
Uitleg verzekerde inkomen aan werknemers
Verzorgen van Personal Benefits Statement (PBS)
Advies bij waardeoverdracht en echtscheiding
Adviestraject ten behoeve van de werkgever
2.1 Instructie beheer
Instructie beheer houdt in dat wij bij aanvang van de relatie of bij wijziging van de regeling de
werkwijze bij u op kantoor afstemmen. Wij geven aan waarop gelet moet worden bij het beheer en
de mutatieverwerking. Onder beheer verstaan wij het administratieve onderhoud van een
inkomensverzekeringscontract. Hierbij moet u denken aan bijvoorbeeld de controle van polis
bescheiden, de bewaking van een mutatietraject en de controle van de rekening-courantverhouding
met verzekeraar.
2.2 Jaargesprek
Het jaargesprek houdt in dat één van onze specialisten eenmaal per jaar uw onderneming bezoekt
om lopende vragen te beantwoorden en de actualiteiten te bespreken. Het jaargesprek kan in
combinatie met de audit plaatsvinden (zie 2.6).
2.3 Helpdesk
De helpdesk houdt in dat bij vragen over verwerking, waardeoverdrachten, betalingen, voortgang,
aanspraken, premies e.d. te allen tijde met ons kantoor gebeld of gemaild kan worden voor uitleg of
ondersteuning.
2.4 Steekproefcontrole
Steekproefsgewijs controleert uw accountmanager de rekening-couranten, polissen, aanhangsels
etc. die worden opgemaakt door de verzekeraar. De ervaring heeft ons geleerd dat de verzekeraar
hierbij nog weleens fouten maakt.
2 van 7
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
2.5 Beheer
In de regel besteden wij enkele uren per jaar aan het administratieve beheer voor een relatie. Wij
geven de voorkeur aan het werken op declaratiebasis (dus geen provisie).
2.6 Audit
Als alternatief voor en aanvulling op het beheer kunnen wij, bij voorkeur periodiek, een audit bij u op
kantoor doen. Wij controleren dan de output die verzekeraars leveren en maken van onze
bevindingen een verslag.
Controle vindt plaats op de volgende punten:

aanspraken (ouderdomspensioenen, nabestaandenpensioenen, wezenpensioenen, evt.
onttrekkingen pensioenuitvoerder);

waardeoverdrachten (koopsommen en dienstjaren);

boekingen in de rekening-courant;

juridische stukken (recente wetgeving);

pensioenreglement (i.v.m. verwachte wetswijzigingen);

controle van interne procedures voor de administratieve vastlegging van het pensioen;

eventueel aanwezig depot;

technische winstdeling;

(winstdeling van) eventuele oude reserve;

verlaging tarieven verzekeraar (hiermee komt een verzekeraar in de regel niet uit
zichzelf);

bij de werkgever levende vragen.
De audit duurt gemiddeld 1 à 2 dagen en wordt op declaratiebasis verricht (ad € 125,00 per uur, zie
ook 9), inclusief het maken van een verslag van onze bevindingen.
2.7 Uitleg van het verzekerde inkomen aan werknemers
De begeleiding van en het advies aan de werknemer bestaat, indien gewenst, uit het houden van
een presentatie voor het gehele personeel waarbij de aangeboden employee benefits worden
uitgelegd. In ieder geval vinden bij opname in de regeling individuele uitleggesprekken plaats. Bij
belangrijke gebeurtenissen zoals huwelijk, echtscheiding etc. kan eveneens om een individueel
advies worden verzocht en eens in de 5 jaar vindt een individueel adviesgesprek plaats om te
toetsen of de gemaakte keuzes nog aansluiten bij de persoonlijke situatie. Tevens kan, als daaraan
behoefte is, een (periodiek) spreekuur worden ingesteld. Uw accountmanager komt dan naar de
onderneming om eventuele vragen van werknemers te beantwoorden.
Verzoeken die buiten de hierboven omschreven begeleiding van en advies aan de werknemer
vallen, zullen naar redelijkheid worden uitgevoerd. Indien voor een verzoek extra kosten in rekening
zullen worden gebracht, zal dit vóór het uitvoeren van het verzoek met de werknemer worden
besproken.
De medewerker van PPN kan de werkgever desgewenst een terugkoppeling geven inzake de
gevoelens van werknemers ten aanzien van de employee benefits. Doelstelling van de persoonlijke
uitleg is niet alleen informatieverstrekking over het verzekerde inkomen, maar ook het vergroten van
de waardering van de werknemers voor hetgeen de werkgever voor hen doet.
3 van 7
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
2.8 Verzorgen van een Personal Benefits Statement (PBS)
De pensioenovereenkomst (de uitvoeringsovereenkomst) dient juridisch waterdicht te zijn en is
daardoor voor veel deelnemers nagenoeg onleesbaar. De werkgever heeft echter de zorgplicht om
de werknemers te informeren over het toegezegde pensioen. Hiervoor kan PPN een Personal
Benefits Statement verzorgen.
Het PBS is een persoonlijk, op naam gesteld rapport, waarin zowel de van overheidswege getroffen
voorzieningen als de door de werkgever getroffen regelingen en de individuele uitwerking daarvan
per werknemer overzichtelijk worden uitgelegd. Zo ziet iedere werknemer in één oogopslag wat
zijn/haar inkomen is bij overlijden, arbeidsongeschiktheid en pensionering.
Communicatie over secundaire arbeidsvoorwaarden is van essentieel belang voor flexibele
pensioenregelingen, waarbij medewerkers eigen keuzes kunnen maken. Alvorens een
verantwoorde beslissing te kunnen nemen, zal de medewerker voldoende geïnformeerd moeten
worden over de mogelijkheden én de consequenties van een keuze (wel/geen
nabestaandenpensioen, sparen voor extra pensioen, rendement-risicoverhouding van de diverse
beleggingsfondsen etc.). Het individuele pensioenrapport (PBS) is hiervoor een uitstekend middel.
Het individuele pensioenrapport wordt mondeling toegelicht aan medewerkers bij de werkgever op
kantoor. Op deze wijze worden twee belangrijke doelen bereikt. De secundaire arbeidsvoorwaarden
worden optimaal gecommuniceerd en de medewerker is ten volle in de gelegenheid een eigen
invulling te geven aan persoonlijke (pensioen)wensen, onder begeleiding van een ervaren
deskundige. De waardering van werknemers voor het verzekerde arbeidsvoorwaardenpakket stijgt
hierdoor aanzienlijk. Bovendien wordt zo een extra invulling gegeven aan de informatieplicht op
grond van de Pensioenwet en de zorgplicht van de werkgever.
Deze werkzaamheden, inclusief het vervaardigen van de PBS en het gesprek, nemen gemiddeld
1,5 tot 2 uur per werknemer in beslag. Ook hier werken wij op declaratiebasis.
2.9 Advisering bij waardeoverdracht en echtscheiding
Waardeoverdrachten bij in- en uitdiensttreding en echtscheidingen zijn twee zeer ingewikkelde
pensioenonderwerpen, waarbij persoonlijk advies niet mag ontbreken. Derhalve hebben wij advies
bij waardeoverdracht en echtscheiding standaard opgenomen in de module.
2.10 Adviestraject ten behoeve van de werkgever
In het adviestraject ten behoeve van de werkgever onderscheiden wij de vijf volgende disciplines:

(risico)analyse volgens de AFM-normen;

advies over en bewaking van de prijs/prestatie-verhouding van gerealiseerde
verzekeringsdekkingen (pensioenbeleid, soort toezegging, betaalbaarheid op termijn,
dekkingen, pensioenniveau etc.);

inkoop bij verzekeraars;

controle en voortgang;

verstrekken van managementinformatie.
4 van 7
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
3.
Communicatie
Onze communicatie met u voeren wij in het Nederlands op één van de volgende manieren:

schriftelijk,

per e-mail,

telefonisch,

individueel gesprek.
In overleg is het ook mogelijk om in het Engels te communiceren.
4.
Privacy
Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als klant. Conform de Wet
bescherming persoonsgegevens zullen deze niet zonder uw toestemming aan derden ter
beschikking worden gesteld.
5.
Wat verwachten wij van u?
Wij verwachten:
a. dat u ons in elk geval tijdig de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht in geval
van een calamiteit achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan
het zijn dat op grond van de verzekeringsvoorwaarden de verzekeraar gerechtigd is de uitkering
niet of niet geheel te betalen. Werkgevers kunnen hierdoor een groot financieel risico lopen;
b. dat u wijzigingen van persoonlijke omstandigheden en verzekerde zaken aan ons of de
verzekeraar doorgeeft (bijvoorbeeld samenwonen, huwelijk, scheiding, overlijden van de partner
etc.).
c. dat u de ontvangen stukken controleert. Vooral bij telefonisch doorgegeven wijzigingen, maar ook
in andere gevallen, kunnen in de communicatie fouten of misverstanden sluipen;
d. dat u, indien u wijzigingen telefonisch doorgeeft, deze ook schriftelijk (per post, fax of e-mail) aan
ons bevestigt;
e. dat u aan ons doorgeeft dat u contact hebt gehad met de verzekeraar. In principe onderhouden
wij voor u de contacten met de verzekeraar. Het kan echter voorkomen dat u toch (mondeling of
schriftelijk) met de verzekeraar in contact komt. Wij zijn daarvan graag op de hoogte.
6.
Onze bereikbaarheid
Wij vinden het belangrijk om goed bereikbaar zijn voor onze relaties. U kunt op de volgende
manieren contact met ons opnemen:
Op werkdagen zijn wij van 08.30-17.00 uur telefonisch bereikbaar op nummer 0573-280717.
Daarnaast kunt altijd e-mailen naar [email protected] of onze website raadplegen:
www.ppn-pensioen.nl
7.
Premiebetalingen
Premiebetalingen geschieden via incasso door de verzekeraar. Als er kosten gemoeid zijn met de
periodieke premiebetalingen, dan wordt u daarover vooraf ingelicht.
Het is belangrijk dat u de premies tijdig voldoet. Indien u niet op tijd betaalt, kan de
verzekeringsmaatschappij in bepaalde omstandigheden weigeren uit te keren. Ook kunnen de dan
nog openstaande premietegoeden alsnog gerechtelijk worden geïncasseerd. De bijkomende kosten
worden dan bij u in rekening gebracht. Kijk voor meer details in de desbetreffende
polisvoorwaarden. Wanneer u op grond van de verzekeringsvoorwaarden recht heeft op gehele of
gedeeltelijke premierestitutie, zullen wij namens u in overleg treden met de verzekeraar.
5 van 7
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
8.
Onze relatie met verzekeraars en/of financiële instellingen
Wij zijn volledig onafhankelijk en ongebonden in het geven van advies. Dat wil zeggen dat wij in
vrijheid en zonder contractuele verplichtingen over financiële producten (verzekeringen) van
verzekeraars of financiële instellingen kunnen adviseren. Ons advies is gebaseerd op een
objectieve analyse, waarin wij desgewenst alle mogelijke verzekeraars kunnen meenemen.
9.
Onze beloning
Wij verrichten onze werkzaamheden op declaratiebasis. Dat wil zeggen dat wij u op basis van
vooraf besproken uurtarieven een factuur sturen voor de door ons verrichte werkzaamheden.
Voordat wij aan een opdracht beginnen maken wij desgewenst een inschatting van de
dienstverlening en de daaraan verbonden kosten (budgetafspraken).
Bij sommige opdrachten vragen wij een voorschot op de nog te maken kosten. Wij specificeren
onze nota’s naar opdracht en het aantal bestede uren.
Onze tariefstelling 2014:
Administratief beheer door accountmanager
Administratieve werkzaamheden
Advies aan de medewerker
Advies aan de werkgever (actuarieel, fiscaal, juridisch)
Helft reistijd
€ 125,00 per uur
€ 75,00 per uur
€ 125,00 per uur
€ 165,00 per uur
€ 125,00 per uur
Alle tarieven zijn exclusief BTW
De betalingstermijn op onze nota is 8 dagen
10. Onze kwaliteit






Voor het verlenen van financiële diensten als bedoeld in de Wet op het financieel
toezicht (Wft) beschikken wij over de vereiste vergunning. Het nummer van onze AFMvergunning is 12042797. De complete tekst van de Wft kunt u vinden op de website van
het Ministerie van Financiën (www.minfin.nl).
Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Kifid.
Onze adviseurs bekwamen zich in hun vak via permanente educatie.
Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering
geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor de aanspraken die verband houden
met beroepsfouten. Dit geeft u extra zekerheid.
Ons BTW-nummer is NL854087953B01.
Ons nummer bij de Kamer van Koophandel is 60852410.
11. Klachten?
Wanneer u niet tevreden bent over onze dienstverlening, vinden wij dat uiteraard heel vervelend.
Wij stellen het op prijs wanneer u ons dat laat weten, zodat we serieus werk van uw klacht kunnen
maken. Indien u een klacht heeft over onze werkwijze, over de verstrekte informatie of over de wijze
van onze dienstverlening, verzoeken wij u dit zo spoedig mogelijk aan ons door te geven. Na
ontvangst én registratie van uw klacht nemen wij binnen twee werkdagen contact met u op. Alle
klachten worden onder de verantwoording van de directie van PPN behandeld volgens onze
klachtenprocedure.
6 van 7
Dienstenwijzer
Primair Pensioen Nederland
___
Wanneer wij gezamenlijk niet tot een oplossing kunnen komen, dan kunt u ook terecht bij:
Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid)
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
070-333 8 999
[email protected]
www.kifid.nl
Tevens kunt u zich wenden tot de burgerlijke rechter.
12. Beëindiging relatie
U heeft het recht om op elk moment de relatie met ons te beëindigen. U kunt uw verzekeraar
verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen aan de adviseur van uw keuze. Ook wij
kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Totdat u bent overgeschreven naar
een andere adviseur, zullen wij uw belangen vertegenwoordigen.
13. Ter afsluiting
Wij hopen u middels deze Dienstenwijzer voldoende geïnformeerd te hebben over de adviezen en
diensten die wij u kunnen bieden.
De Dienstenwijzer is een document waarin naast vergoedingen ook onze inspanning en de
zorgplicht zijn vastgelegd. Zowel Primair Pensioen Nederland als u, de werkgever, hebben hierin
rechten en plichten.
Oktober 2014
7 van 7

Download Report