Inhoudstafel Deel 1. 1. Uw spaarrekening: een lage opbrengst in ruil voor veiligheid? Hoe werkt een spaarrekening eigenlijk? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 1.1. De rente op uw spaarrekening: basisrente en getrouwheidspremie . . . . . . . . . . . 1 1.1.1. Basisrente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 1.1.2. Getrouwheidspremie . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 1.2. Geen roerende voorheffing: het grote voordeel? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 1.3. Niet-gereglementeerde spaarboekjes: toch roerende voorheffing . . . . . . . . . . . . 3 2. Is uw geld op uw spaarrekening veilig? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 3. De ene spaarrekening is de andere niet! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 3.1. 3.2. 4. 6. 3.1.1. Wat is een internetspaarrekening? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 3.1.2. Wat is het voordeel van een internetspaarrekening? . . . . . . . . . . . . . 5 Kiest u het best voor een gewone of voor een getrouwheidsspaarrekening? . . . . 6 3.2.1. Wat is eigenlijk het verschil? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 3.2.2. Hoe kiezen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 De ene bank is de andere niet! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 4.1. Bij welke bank krijgt u vandaag de hoogste rente? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 4.2. Is uw spaargeld bij elke bank even goed beschermd? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 4.3. 5. Ook voor u een internetspaarrekening of toch liever een klassieke spaarrekening? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 4.2.1. Aandachtspunt 1: kredietwaardigheid van de bank . . . . . . . . . . . . . . . 8 4.2.2. Aandachtspunt 2: kredietwaardigheid van het land . . . . . . . . . . . . . . . 9 Moet u dan van bank veranderen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Waarvoor dient een spaarrekening eigenlijk echt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 5.1. Sparen voor een concreet doel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 5.2. Een buffer voor onvoorziene kosten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 5.3. Een reserve om te kunnen inspelen op opportuniteiten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 Waarvoor dient een spaarrekening eigenlijk niet? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 I | © Een beter alternatief voor uw spaarrekening Deel 2. 1. 2. 3. Alternatieven voor een spaarboekje Uw hypothecaire lening (deels) vervroegd terugbetalen . . . . . . . . . . . . . . 13 1.1. Een vervroegde aflossing: uw beste belegging? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 1.2. Houd wel rekening met de woonbonus . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 1.3. Een gedeeltelijke afbetaling, en wat dan? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 1.3.1. Kiezen voor lagere maandaflossingen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 1.3.2. Of beter de looptijd van uw lening inkorten? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Termijnrekeningen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 2.1. Wat is een termijnrekening eigenlijk? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 2.2. Hoeveel brengt een termijnrekening vandaag op? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 2.3. Waar krijgt u vandaag de beste rente op een termijnrekening? . . . . . . . . . . . . . 16 2.4. Is uw geld op een termijnrekening veilig? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 2.5. Is uw geld op een termijnrekening plaatsen vandaag nog zinvol? . . . . . . . . . . . 17 2.6. Kunt u vandaag best al het geld op uw spaarrekening overschrijven naar een termijnrekening? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 2.7. Hoe pakt u het dan wel beter aan? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 2.8. Wat zijn de voordelen van een goede spreiding in de tijd? . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 2.9. Hoe start u daar vandaag praktisch mee? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 Beleggen in vastgoed: een huis of appartement kopen om het te verhuren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 3.1. Voor- en nadelen van een klassieke vastgoedbelegging . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 3.1.1. Voordelen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 3.1.2. Nadelen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21 3.2. Is een vastgoedbelegging wel echt zo rendabel? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 3.3. Is een belegging in vastgoed wel echt risicovrij? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24 3.3.1. Komt er een algemene prijsdaling op de vastgoedmarkt? . . . . . . . . 24 3.3.2. Kan de waarde van uw pand dan toch nog fors dalen? . . . . . . . . . . 25 3.3.3. Welke andere risico’s zijn er? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 3.4. Hoe kiest u een goed beleggingspand? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 3.5. Is rechtstreeks beleggen in vastgoed ook voor u een zinvolle strategie? . . . . . . 27 3.6. Twee manieren om in vastgoed te beleggen: met of zonder ‘hefboom’ . . . . . . . 29 3.6.1. Uw spaargeld nu laten renderen om een bijkomend inkomen te hebben . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 3.6.2. Een groter kapitaal opbouwen voor later . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29 II | © Een beter alternatief voor uw spaarrekening 4. Op een alternatieve manier beleggen in vastgoed: beursgenoteerd vastgoed . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 4.1. De mogelijkheden: bevaks en certificaten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 4.2. De ene bevak is de andere niet! Hoe kiest u? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 4.3. Residentieel vastgoed . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 4.2.2. Kantoorbevaks . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 4.2.3. Retailbevaks . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 4.2.4. Logistieke bevaks . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33 4.2.5. Welk soort bevak kiest u? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33 Vastgoedbevaks: een veilige belegging? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33 4.3.1. Impact van een rentestijging: moet u daarvan wakker liggen? . . . . . 33 4.3.2. Leegstand of waardedaling van de ‘onroerend goed’-portefeuille? . . . 34 4.4. Vastgoedbevaks kopen: hoe doet u dat praktisch? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34 4.5. Beleggen in vastgoedbevaks: beter dan een klassieke vastgoedbelegging? . . . 35 4.6. 5. 4.2.1. 4.5.1. In theorie wel: de voor- en nadelen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35 4.5.2. Maar uw voorkeur speelt natuurlijk ook een rol… . . . . . . . . . . . . . . . 35 Conclusie: vastgoedbevaks, een beter alternatief voor uw spaarrekening? . . . . 36 Obligaties . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 5.1. Wat is een obligatie eigenlijk? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 5.2. Weet waarin u belegt: de verschillende soorten obligaties . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 5.2.1. Overheidsobligaties . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 5.2.2. Bedrijfsobligaties . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 5.3. Ook voor u een achtergestelde obligatie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 5.4. Vaste of vlottende rente . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 5.5. Coupon zegt niet alles . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40 5.6. Fiscus wil ook zijn deel: hoe optimaliseren? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 5.7. Step-ups . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 5.8. Gestructureerde obligaties . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 5.9. 5.8.1. Wat is een gestructureerde obligatie? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 5.8.2. Gestructureerde obligaties: interessant? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 Beleggen in obligaties: wat zijn de risico’s? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 5.9.1. Wat is het debiteurenrisico? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 5.9.2. Hoe springt u praktisch met dat debiteurenrisico om? . . . . . . . . . . . 44 5.9.3. Wat is het renterisico? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44 5.9.4. Wanneer moet u zich van dat renterisico iets aantrekken? . . . . . . . . 45 5.9.5. Hoe kunt u spreiden om het renterisico te minimaliseren? . . . . . . . . 45 III | © Een beter alternatief voor uw spaarrekening 5.10. Beleggen in obligaties: hoe pakt u dat praktisch aan? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46 5.10.1. Via fondsen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46 5.10.2. Zelf rechtstreeks obligaties kopen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48 6. Aandelen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 6.1. Wat is een aandeel eigenlijk echt? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 6.2. Beleggen in aandelen: niets voor mij! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 6.3. Beleggen in aandelen: toch ook iets voor u! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 6.4. Beleggen in aandelen: twee gulden regels . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 Regel 1: zorg voor voldoende spreiding binnen uw aandelenportefeuille . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 6.4.2. Regel 2: zorg voor voldoende spreiding van uw aandelenbeleggingen over de tijd . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 52 6.5. Waarom zou ook u beter toch op een verstandige manier beleggen in aandelen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53 6.6. Ook als u binnenkort met pensioen gaat? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54 6.7. Beleggen in aandelen via ‘fondsen’ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55 6.8. 6.9. 7. 6.4.1. 6.7.1. De voor- en nadelen van een belegging in fondsen . . . . . . . . . . . . . 55 6.7.2. Een fonds kopen, hoe doet u dat praktisch? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 6.7.3. Hoe kiest u in welk beleggingsfonds u het best investeert? . . . . . . . 57 6.7.4. Gespreid in de tijd beleggen via een ‘fondsenspaarplan’ . . . . . . . . . 59 6.7.5. Beleggen in aandelenfondsen: een beter alternatief voor uw spaarboekje? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60 Beter af met een ‘tracker’ dan met een fonds? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61 6.8.1. Wat is een tracker? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61 6.8.2. Wat zijn de voor- en nadelen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62 6.8.3. Hoe belegt u praktisch in trackers? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63 6.8.4. Beleggen in trackers: ook iets voor u? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63 Beleggen in individuele aandelen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63 6.9.1. Wanneer is beleggen in individuele aandelen ook iets voor u? . . . . 63 6.9.2. Hoe belegt u praktisch in individuele aandelen? . . . . . . . . . . . . . . . . 64 6.9.3. Uw eerste stappen als aandelenbelegger? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64 6.9.4. Beleggen in individuele aandelen: ook iets voor u? . . . . . . . . . . . . . 66 Fondsen met kapitaalgarantie: een goede tussenoplossing? . . . . . . . . . 67 7.1. Wat zijn kapitaalgarantiefondsen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67 7.2. Wat zijn de voor- en nadelen van kapitaalgarantiefondsen? . . . . . . . . . . . . . . . . 67 7.3. Waarom laat het rendement vaak te wensen over? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67 7.4. Hoe kunt u toch een beter rendement halen met kapitaalgarantiefondsen? . . . . 68 7.5. Hoe belegt u praktisch in kapitaalgarantiefondsen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69 IV | © Een beter alternatief voor uw spaarrekening 8. De Takken van uw (bank)verzekeraar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 8.1. 8.2. 9. Tak 21: een spaarverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 8.1.1. Wat is een Tak 21 eigenlijk? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 8.1.2. Het rendement van uw Tak 21 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 8.1.3. Is beleggen in een Tak 21 veilig? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 8.1.4. Is een Tak 21 iets voor u? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 Tak 23: een beleggingsverzekering . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71 8.2.1. Wat is een Tak 23 eigenlijk? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71 8.2.2. Het rendement van uw Tak 23 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71 8.2.3. Is beleggen in een Tak 23 veilig? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72 8.2.4. Een Tak 23 of een fonds? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72 Voor wie het rendement van veilige producten te laag vindt en toch geen risico wil lopen… . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74 9.1. Investeringen in uw huis die onmiddellijk renderen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74 9.2. Investeringen die ervoor zorgen dat uw huis vlot verkoopbaar/verhuurbaar blijft . . 74 9.3. Doe uzelf een plezier . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74 Deel 3. Hoe pakt u het nu vandaag concreet aan? 1. Wat is de eerste vraag die u zich moet stellen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75 2. Hoe verdeelt u uw vermogen over aandelen en vastrentende beleggingen? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76 3. Een buffer voor slechte tijden . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76 4. Uw vastrentende beleggingen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 5. 4.1. Uw hypothecaire lening vervroegd terugbetalen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 4.2. Vastgoedbevaks . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 4.3. Obligaties: groeimarktmunten en ‘high yield’ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 4.4. Kwaliteitsobligaties en termijnrekeningen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78 Uw aandelenbeleggingen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 V | © Een beter alternatief voor uw spaarrekening
© Copyright 2024 ExpyDoc