Pensioenwijzer uitgave 1 – 2014 (PDF)

Nieuwsbrief • uitgave 1 • 2014
PensioenWijzer
Werk aan de winkel voor het bestuur
Nieuw pensioenakkoord;
politiek besluit met flinke impact
De pensioenwereld blijft in beweging. Naar verwachting neemt de politiek dit jaar weer
belangrijke beslissingen over het nieuwe pensioenakkoord. Twee wijzigingen staan op
de agenda: de verlaging van de maximale pensioenpremie en de verlaging van het
maximale salaris waarover pensioen wordt opgebouwd. Wie denkt dat het niet zo’n
vaart zal lopen, vergist zich volgens voorzitter Ben Haasdijk. De politiek heeft belang bij
een vlotte beslissing. Ben legt uit hoe het zit en wat voor impact de onzekerheden hebben
voor het pensioenfonds. Een ding is wel zeker; er is werk aan de winkel voor het bestuur.
Wat houden de wijzigingen in?
“Op dit moment bedraagt de maximaal
toegestane opbouw 2,15%. Dat zou 1,875%
moeten worden. Daarnaast ligt er een
voorstel om het maximale bedrag
waarover je pensioen op mag opbouwen
vast te stellen op 100.000 euro. Het
idee achter de besluiten is dat mensen
ouder worden, langer blijven werken en
dus ook meer tijd hebben om pensioen
op te bouwen. Door de verlaging van de
premies en een maximaal bedrag vast te
stellen waarover je pensioen opbouwt en
premie afdraagt, is dat op deze manier
een hoger inkomen overblijft waarover
dus meer belasting wordt betaald. De
regering heeft er direct belang bij en ik
verwacht dan ook niet dat de beslissingen
hier omtrent lang op zich laten wachten.”
Kloppen de uitgangspunten?
“Er zit een redelijkheid in die redenatie,
maar het blijft lastig om te zeggen wat
de juiste begrenzing is voor de opbouw
van de pensioenpremie en over de effecten
van de aftopping van het maximale
bedrag van 100.000 euro heb ik ook
twijfels. Mensen willen compenserende
afspraken zien voor het bedrag waarover
zij straks geen pensioen opbouwen.
Het is onvoldoende helder wat daar
de consequenties van zullen zijn. Dat zijn
onzekerheden waar we wat mee moeten
en tegelijkertijd is het niet geheel duidelijk
hoe en wanneer de maatregelen van
kracht worden.”
Is het bestuur al aan het voorsorteren op de
beslissing over het nieuwe pensioenakkoord?
“Wij kunnen niet meer doen dan een
vinger aan de pols houden. Tot het
moment dat de politieke besluiten zijn
genomen, is het lastig om echt voor te
sorteren op de nieuwe situatie. Als er in
maart een wetsvoorstel ligt en dat dan
in de maanden daarna naar het parlement
en de Eerste Kamer gaat voor goedkeuring,
dan zou het kunnen dat er in september een
definitief besluit is genomen. Het nieuwe
Pensioenakkoord kan dan per 2015 van
kracht worden. Je moet je voorstellen
dat we dan nog met de werkgever en met
de sociale partners aan tafel moeten om
nieuwe afspraken te maken. En in alle
gevallen moeten de nieuwe uitgangspunten
die de sociale partners overeenkomen
voor ons fonds haalbaar zijn. Het blijft
onze verantwoordelijkheid om besluiten
te nemen die in het belang zijn van onze
deelnemers en gepensioneerden.
Ben Haasdijk
“In alle gevallen moeten
de nieuwe uitgangspunten
die de sociale partners
overeenkomen voor ons
fonds haalbaar zijn. Het
blijft onze verantwoordelijkheid om besluiten te
nemen die in het belang
zijn van onze deelnemers
en gepensioneerden.”
PensioenWijzer • uitgave 1 • 2014
Welke pensioenleeftijd kiest u?
Drie jaar lang omrekenen
met vaste regels
Op de leeftijd van 67 met pensioen of op de leeftijd van 65?
Het mag allebei. Maar dan moet er wel wat worden gerekend.
Het pensioenfonds heeft daarom voor de komende drie jaar
een aantal rekenregels vastgelegd. Dat klinkt eenvoudig,
maar is in de praktijk nog niet zo gemakkelijk.
Wie nu voor zijn pensioen aan het sparen
is, heeft straks een gedeelte opgebouwd
met als uitgangspunt de pensioenleeftijd
van 65 jaar en een gedeelte gebaseerd
op een leeftijd van 67 jaar. Wil je op
67-jarige leeftijd met pensioen, dan
zal omrekening plaatsvinden van het
gedeelte dat is opgebouwd op basis
van de 65-jarige pensioenleeftijd.
Per saldo zal dat neerkomen op een
hoger pensioen. Ook het pensioen dat
is opgebouwd op basis van een startdatum
van het pensioen op 67-jarige leeftijd kan
worden omgerekend naar een – lagere –
pensioenuitkering op 65-jarige leeftijd.
Actuarieel neutraal
Tot zover niets aan de hand. Lastiger is de
basis voor de omrekening. Het pensioenfonds zorgt ervoor dat de berekeningen
actuarieel neutraal zijn. Dat wil zeggen dat
de omrekening van 65 jarige leeftijd naar
67-jarige leeftijd op dezelfde wijze
gebeurt als van 67-jarige leeftijd naar
65-jarige leeftijd. Er is dus geen wijziging
in de berekeningsgrondslag. Wel kunnen
er van jaar tot jaar verschillen bestaan in
de berekening. Dat heeft ermee te maken
dat de omrekening gebaseerd is op een
aantal variabelen, die niet constant blijven
in de tijd. De omrekening is onder meer
afhankelijk van de levensverwachting
en rentestanden van dat moment en die
kunnen dus in de tijd variëren. Daarom
heeft het bestuur van het pensioenfonds
gekozen voor een vaste omrekening voor
de komende drie jaar. Om redenen van
administratieve eenvoud en bijbehorende
lagere kosten worden alle opgebouwde
rechten per 1 januari van dit jaar omgerekend naar pensioenleeftijd 67. DNB keurt
deze gedragslijn goed.
Blue Sky Group:
nieuwe pensioenuitvoerder
voor Equens
Sinds begin dit jaar werkt Stichting Pensioenfonds Equens samen met een nieuwe pensioenuitvoerder, de Blue Sky Group. Juliette Tesselhoff, accountmanager bij de Blue Sky Group,
vertelt waarom Equens voor Blue Sky Group koos en wat u als deelnemer of gepensioneerde
hiervan gaat merken.
Juliette Tesselhoff
Persoonlijk contact
Wat door de overgang naar BSG niet
verandert is de uitkering van de pensioenen
en de geldende regelingen, benadrukt
Juliette. Waar Blue Sky Group wel verschil
hoopt te maken is in het contact met de
deelnemers. Juliette: “We streven naar een
zo persoonlijk mogelijk contact. Dus geen
lange wachttijden, callcenters of onpersoonlijke computerbandjes. Wie ons tijdens
kantooruren belt, krijgt altijd een van onze
pensioenexperts aan de telefoon. Of u
nu gaat samenwonen, scheiden, van
werkgever verandert, een baby krijgt,
een tijd verlof neemt, met pensioen gaat
of wilt weten wat de stand van zaken
Equens gelden. Uiteraard benaderen
we de deelnemers ook regelmatig zelf
met relevante informatie. Denk aan een
van uw persoonlijke pensioen en/of uw
partnerpensioen is, zij staan paraat om
uw vragen te beantwoorden.”
startbrief bij indiensttreding, tussentijdse
pensioenoverzichten en een opgave bij
einde dienstverband. Actieve deelnemers
ontvangen jaarlijks hun Uniform Pensioenoverzicht (UPO). In december ontvingen
alle Equensmedewerkers en -gepensioneerden hun eerste kennismaking met
Blue Sky Group in de vorm van een
welkomstbrief met alle contactgegevens.”
Eigen klantteam
“We hebben een Equens-team opgeleid
binnen Blue Sky Group en we hebben
de systemen Equens-specifiek aangepast.
Dat houdt in dat we alle persoons- en
uitkeringsadministraties integreren en de
communicatie afstemmen. Dit is allemaal
gedaan door de mensen die zich bij
Blue Sky Group effectief bezighouden
met Equens. Door hen al in de implemen
tatiefase actief te betrekken bij hun
nieuwe klant zijn ze nu volledig op de
hoogte van het bedrijf Equens, de geldende
pensioenregelingen en de medewerkers,”
vertelt Juliette. Het voordeel voor de
deelnemers is dat ze niet steeds iemand
anders aan de telefoon krijgen, maar altijd
iemand van dat goed ingelichte klantteam.
Juliette: “Dit team heeft toegang tot de
benodigde dossiers en is op de hoogte
van alle pensioendetails die specifiek voor
No nonsense
Blue Sky Group en Equens vullen elkaar
goed aan, op meerdere niveaus. Juliette
legt uit: “Na een offertetraject volgden
wederzijdse bedrijfsbezoeken waarbij
de klik merkbaar groeide. Professioneel
maar ook relationeel en qua instelling.
Net als Equens streven we naar de beste
kwaliteit en geloven we in een no nonsense aanpak. Is er iets, dan zoeken we
een oplossing. Zonder teveel hiërarchie
en omhaal, maar persoonlijk en efficiënt.
We voorzien dan ook een heel prettige
samenwerking en hopen de verwachtingen
van Equens te overtreffen.”
Meer over de Blue Sky Group
Blue Sky Group verzorgt de uitvoering van collectieve
pensioenregelingen voor ruim 80.000 deelnemers. Klanten
zijn onder andere de pensioenfondsen voor KLM-personeel,
Pensioenfonds IBM Nederland Alcatel-Lucent Pensioenfonds,
Pensioenfonds Staples en Pensioenfonds Total.
Juliette Tesselhoff is als accountmanager contactpersoon voor
het Equens Pensioenfonds. Tevens regelde ze als Projectleider
Implementatie de communicatieve en administratieve overstap.
Het technische en ICT-gerelateerde deel hiervan is in handen
van Chris Bergmans.
PensioenWijzer • uitgave 1 • 2014
Margreet Verhoef
Beleggingsplan 2014
Zorgvuldig kiezen tussen
risico en rendement
door: Margreet Verhoef
De beleggingsadviescommissie van het pensioenfonds maakt elk jaar een nieuw
beleggingsplan. Het belangrijkste uitgangspunt daarbij is het risico dat het fonds wil lopen
met de beleggingen; dat drukken we uit in een maximaal bedrag. Het bedrag verdelen we
over twee portefeuilles die bij verschillende beheerders zijn ondergebracht. Vervolgens
mogen zij dat risico inzetten om rendement te behalen. Ook voor 2014 betekent dat een
zorgvuldige afweging tussen inzet van risico en verhoging van het rendement.
De twee portefeuilles hebben verschillende doelen. De matching-portefeuille
is bedoeld om het renterisico te beheersen
om zo de dekkingsgraad stabiel te
houden en krijgt weinig risicobudget
toegedeeld. De returnportefeuille
daarentegen is - zoals de naam al zegt vooral bedoeld om rendement te maken.
Van dat rendement betaalt het fonds
allerlei kosten, zoals de kosten van
vergrijzing en de uitvoeringskosten.
En niet te vergeten: de indexatie die
ervoor zorgt dat pensioenen waardevast
blijven door een verhoging die gelijke
tred houdt met de inflatie. De returnportefeuille krijgt het grootste deel van
het risicobudget toegewezen en kan
dat gebruiken voor risicovolle beleggingscategorieën zoals aandelen,
grondstoffen en infrastructuur.
Blijven streven naar indexatie
In 2013 is de dekkingsgraad langzaam
opgelopen. Dankzij de matching-portefeuille waren er weinig schommelingen in
de dekkingsgraad. De returnportefeuille
heeft ongeveer 4% rendement gemaakt
en daarmee gezorgd voor een lichte
stijging van de dekkingsgraad. Dat was
onvoldoende voor indexatie en dat is wel
waar het pensioenfonds naar streeft.
De beleggingsadviescommissie is dan ook
voortdurend op zoek naar mogelijkheden
om op een veilige manier het rendement
te verhogen. Aan de ene kant willen we
voorkomen dat de dekkingsgraad zoveel
daalt dat we moeten korten op de
pensioenen, aan de andere kant willen we
een hoog rendement zodat de dekkingsgraad stijgt naar een niveau waarop we
kunnen indexeren. Inzet van risico versus
mogelijk rendement is de afweging die
het bestuur moet maken. De beleggingsadviescommissie adviseert het bestuur
daarin en komt met ideeën.
Meer uitzicht op waardevast
pensioen in 2015
In 2015 wordt naar verwachting een
nieuw toezichtkader van kracht. In dat
nieuwe kader is het waarschijnlijk mogelijk
om financiële schokken uit te smeren over
langere tijd. Dat zou ruimte kunnen geven
voor wat meer inzet van risico en groei
van de portefeuille. En daarmee meer
kans op indexatie en dus op een waardevast
pensioen. 2014 zal voor de beleggingsadviescommissie in het teken staan
van nadenken over het nieuwe kader
en mogelijke aanpassingen in de opzet
van de beleggingen.
PensioenWijzer • uitgave 1 • 2014
Young Equens over het pensioen
Sceptisch, maar geen
jong versus oud discussie
Jonge mensen en pensioen. Het lijkt een ongelukkige combinatie. Ze hebben weinig
belangstelling voor het onderwerp. Dat bleek opnieuw bij het risicobereidheidsonderzoek
waar de leeftijdsgroep 25-35 was ondervertegenwoordigd. Is het omdat het pensioen
nog zover weg is of is er wat anders aan de hand? We vroegen het aan Kenny Rijnbeek,
applicatiebeheerder bij Business Center Cards en bestuurslid van Young Equens,
het netwerk voor jonge professionals.
Is het onder jongeren echt zo slecht
gesteld met de interesse voor pensioen?
“Jonge mensen lopen niet warm voor
pensioen; het staat ver van ons af.
Maar bij Young Equens staan we er wel
degelijk voor open. Vorig jaar hebben
we met Ben Haasdijk, voorzitter van
het pensioenfonds, om tafel gezeten.
Hij heeft ons erbij willen betrekken en
daar hebben we ook meteen ja tegen
gezegd. Dit jaar gaat dat een vervolg
krijgen. Maar eerlijk is eerlijk, pensioen
staat weliswaar op de agenda van Young
Equens, maar het heeft geen prioriteit.”
Bij het risicobereidheidsonderzoek
waren jonge medewerkers ondervertegen
woordigd. Voor zover er conclusies zijn
te trekken, lijkt het er op dat jonge mensen
bereid zijn tot hogere risico’s. Past dat in
het plaatje ‘jong en roekeloos’?
“Ik kan alleen op persoonlijke titel spreken.
Volgens mij heeft het te maken met het
negatieve beeld dat veel jonge mensen
over het pensioen hebben; de vraag of
pensioen straks nog wel bestaat. Ik denk
dat het nemen van hogere risico’s kan
leiden tot hogere rendementen. Op die
manier is er wellicht nog wat van mijn
Vlnr: Sharmila Gajadien, Pierre Vanderfeesten,
Aïsha Akhiat, Pim Wildevuur, Kenny Rijnbeek
pensioen te redden. Het is voor mijn
generatie in ieder geval geen vanzelfsprekendheid terwijl dat voor onze
ouders wel zo is.”
De laatste jaren hebben ingrijpende
veranderingen laten zien bij de
Nederlandse pensioenfondsen.
Sommige fondsen korten op pensioenen,
andere beperken de pensioenopbouw
en indexatie is eerder uitzondering dan
regel. Als Young Equens moet kiezen
tussen ‘korten op de pensioenopbouw’
of ‘korten op de huidige pensioenuit
keringen’ wat wordt het dan?
“Als Young Equens kiezen wij voor een
evenwichtige verdeling. De mensen die
nu een pensioenuitkering ontvangen
hebben daar hun hele leven voor gewerkt.
Tegelijkertijd is het voor jonge mensen
belangrijk om de garantie te krijgen dat
zij later nog wat van hun ingelegde geld
terugzien. Als we daar meer zekerheid
over hadden zou dat de interesse in
het onderwerp ook ten goede komen.
Wij zouden graag zelf inspraak krijgen
over het geld dat nu als pensioenbijdrage
wordt afgenomen. Dan kunnen we zelf
bepalen wat we hiermee doen, en houden
we zelf de controle over ons geld voor
de oude dag.
Gewetensvraag: kunnen we Young
Equens op de Deelnemersvergadering
van het pensioenfonds verwachten?
“Daarvoor wil ik nu wel een harde
toezegging doen.”
Young Equens
Young Equens is een netwerkorganisatie voor medewerkers tussen de 25 en 35 jaar
met als doel: netwerken, ervaringen uitwisselen en persoonlijke ontwikkeling.
Ook Young Equens wordt een dagje ouder en viert volgend jaar haar eerste lustrum.
PensioenWijzer komt er na de
Deelnemersvergadering op terug!
PensioenWijzer • uitgave 1 • 2014
Advies van VEP aan Young Equens
Wim Duivis
Wim Duivis, voorzitter van
de Vereniging Equens
Pensioentrekkenden (VEP)
vindt het een goede,
gebalanceerde en
verstandige visie die Kenny
Rijnbeek van Young Equens
geeft. Wijze woorden, zo
meent Wim. En hij heeft zelf
ook nog een wijze raad
voor Young Equens: zorg
voor inhoudelijke
verdieping.
Zorg voor inhoudelijke
verdieping
“En houd scherp voor ogen dat het pensioen
waarschijnlijk de grootste investering in je
leven is. Groter dan de aankoop van een huis.”
“Ik lees hier dat Young Equens zich
meer met de pensioenproblematiek
wil bemoeien, meer inspraak wil. Dat is
begrijpelijk en terecht. Mijn generatie
veronderstelde zekerheid te ontlenen
aan het pensioen en krijgt nu te maken
met grote onzekerheden. We hebben
inmiddels al 11% aan gemiste indexatie
ingeleverd. De generatie van Young
Equens is wel op de hoogte van die
onzekerheden. Dat is geen reden om
bij de pakken neer te gaan zitten, maar
juist om je in het onderwerp vast te
Kom jij ook naar de
deelnemersvergadering?
Wat:
Deelnemersvergadering Stichting Pensioenfonds Equens
Waar:
Equens SE, Eendrachtlaan 315, 3526 LB Utrecht
Wanneer: 24 maart 2014, 15.30 – 17.00 uur, auditorium 2
Wie: Alle deelnemers en gepensioneerden van het Pensioenfonds
Waarom: Omdat het ook om jouw pensioen gaat
Op 24 maart vindt de deelnemersvergadering plaats. Tijdens deze bijeenkomst
is er gelegenheid om als geïnteresseerde deelnemer of gepensioneerde met
elkaar en met het bestuur van gedachten te wisselen.
De agenda ziet er als volgt uit:
1 Opening en mededelingen | 2 Verslag deelnemersvergadering 19 augustus 2013
3 Statutenwijziging | 4 Reglementswijziging | 5 Indexatiebesluit 2014
6 Opheffing deelnemersvergadering | 7 Stand van zaken en vooruitzichten
8 Rondvraag en sluiting
bijten. Belangrijk dus om veel kennis te
vergaren over het pensioen. Goed plan
om naar de Deelnemersvergadering te
komen, maar kijk ook verder. Laat je
minimaal eens per jaar bijpraten door
het bestuur van het pensioenfonds.
Zorg voor inhoudelijke verdieping
door een workshop. Zo zorg je ervoor
dat je echt kunt meepraten. En houd
scherp voor ogen dat het pensioen
waarschijnlijk de grootste investering
in je leven is. Groter dan de aankoop
van een huis.”
Toelichting indexatie op
Deelnemersvergadering
Sinds 2009 hebben gepensioneerden
geen indexatie van hun pensioenen
meer ontvangen. Het uitblijven van
indexatie heeft tot vragen geleid
van gepensioneerden. Zo willen
gepensioneerden weten waarom
andere pensioenfondsen met
vergelijkbare dekkingsgraden wel
overgaan tot indexatie. Het bestuur
neemt deze vragen serieus en wil op
de Deelnemersvergadering van 24
maart graag een toelichting geven
over het indexatiebesluit. Uiteraard
stellen we u dan in de gelegenheid
om uw vragen nog eens aan het
bestuur voor te leggen.
Noteer 24 maart alvast in je agenda
en zorg dat je aanwezig bent.
Stichting Pensioenfonds Equens
Wil je reageren op de inhoud van deze nieuwsbrief
PensioenWijzer? Stuur dan een mail naar:
[email protected]
Eendrachtlaan 315, 3526 LB Utrecht
Postbus 30505, 3503 AH Utrecht
www.pensioenfondsequens.nl

Download Report