Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling

Voorbeeld pensioenindicatie
Pensioenoverzicht beschikbare premieregeling
Rapportnummer: 201411132059
Rapport ten behoeve van: de heer B.P.R. Pensioen
BPR-pensioenrapport d.d. 13 november 2014: 20:59 uur
Versienummer gebruikte berekeningssoftware: 71.1
Disclaimer
Dit rapport is vervaardigd via de site van Beleggingspolischeck op basis van de door u ingevoerde polisgegevens. Beleggingspolischeck
streeft ernaar u zo goed mogelijk te informeren over uw polis, waaronder de te verwachten waarde daarvan. Dit doet
Beleggingspolischeck op basis van uw gegevens en de gemiddelde premies, kosten en andere gegevens van de grote verzekeraars in
Nederland. De weergegeven resultaten zijn een indicatie en kunnen daardoor afwijken van uw persoonlijke situatie. Hoewel
Beleggingspolischeck de grootst mogelijke zorg aan dit rapport heeft besteed, is Beleggingspolischeck niet aansprakelijk voor
eventuele onjuistheden.
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
Pagina 1 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
Geachte heer Pensioen,
U wilt meer inzicht in uw pensioenpolis. Heel verstandig, want deze verzekering is belangrijk voor u. Immers, u
moet met de uitkering op deze polis - en eventuele aanvullingen- een pensioen vanaf 65-jarige leeftijd aankopen.
Met dit rapport verkrijgt u de kennis, om te weten of dit ook gaat lukken.Wij raden u aan om, indien u twijfelt of
deze polis voldoet aan uw wensen en verwachtingen, dit rapport te bespreken met uw verzekeraar of adviseur.
Dit rapport geeft niet exact weer hoe uw pensioensituatie er uit gaat zien, maar geeft op basis van de door u
verstrekte gegevens een goede indicatie van uw pensioensituatie op 65-jarige leeftijd.
U krijgt elk jaar een pensioenoverzicht (UPO), omdat u deelneemt in een pensioenregeling via uw werkgever. Dit
overzicht geeft inzicht in uw uitkering bij pensionering en arbeidsongeschiktheid, maar ook in de uitkering die uw
partner of kinderen krijgen als u overlijdt. Alle pensioenfondsen en verzekeraars in Nederland gebruiken
hetzelfde overzicht. Dat maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker en het vereenvoudigt het maken van
uw financiële planning.
OP WELKE BASISGEGEVENS IS UW PENSIOENOVERZICHT GEBASEERD?
Pensioengerechtigde
Huwelijkse staat
Geboortedatum
Pensioendatum
Pensioengevend salaris
Franchise
Pensioengrondslag
Beschikbare premie
De heer B.P.R. Pensioen
gehuwd
1 januari 1970
1 januari 2038
€
65.000
€
13.061
€
51.939
€
5.869
WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN?
In deze pensioenregeling bouwt u een kapitaal op waarmee op uw pensioendatum voor u en voor het geval u komt
te overlijden voor uw eventuele partner een levenslange periodieke pensioenuitkering wordt gekocht.
Houdt u er rekening mee dat de hieronder genoemde bedragen indicatief zijn vanwege rendementsveronderstellingen
en op uw pensioendatum dus hoger of lager kunnen zijn.
Voorbeeldkapitaal op uw leeftijd van 65 jaar
Als u uw huidige dienstverband voortzet tot uw leeftijd van 65 jaar
op basis van een rendement van 3,00% per jaar.
Opgebouwde waarde (inclusief elders opgebouwde pensioenkapitalen)
Beleggingswaarde op 01-01-2014
* €
492.178
€
34.040
WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN?
UITKERING BIJ PENSIONERING
Pensioenindicatie
Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van € 492.178, naast de
uitkering bij overlijden, kan op basis van een rentestand van 4,00% onderstaand jaarlijks pensioen worden gekocht.
Het genoemde bedrag is indicatief. De hoogte van het uiteindelijk uit te keren pensioen hangt af van de op
pensioendatum geldende tarieven en rentestand.
Vanaf 65 jaar
AOW (geïndexeerd met 0,00% per jaar)
Te verwachten pensioen
€
€
€
32.814 excl. AOW
10.664 per persoon
43.478
* Elke verzekeringmaatschappij maakt gebruik van eigen rekenregels en actuariële formules. Om de precieze berekening van elk type polis van elke
maatschappij te kunnen reproduceren, zouden deze exacte formules moeten worden toegepast. Beleggingspolischeck gebruikt daarom een goedgekeurd
rekenmodel, dat de actuariële modellen van de maatschappijen zo dicht mogelijk benadert. In de praktijk wijken de resultaten niet veel af van die van de
individuele verzekeraar.
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
Pagina 2 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
PENSIOENGATBEREKENING
Het pensioengat of pensioentekort is het verschil tussen 70% van uw laatst genoten salaris en AOW + alle
pensioen-uitkeringen.
Uw huidige salaris is
€
65.000
Op basis van een loonindex van 2,00% per jaar kunt op leeftijd 64 verwachten
€
100.489
Te verwachten pensioen
Aanspraken opgebouwd uit andere pensioenregelingen
Totaal pensioen
€
€
€
43.478
3.500
46.978
Het verschil tussen het verwachte pensioen en uw laatste salaris is
€
-53.511
Uw ideale pensioen zou 70% moeten zijn van uw salaris op 64 jaar
Te verwachten pensioen
Uw pensioentekort (pensioengat) is
€
€
€
70.343
46.978
-23.364
Het normpensioen is 70% van het laatste salaris.
Uw pensioen is
46,75% van uw salaris op 64-jarige leeftijd
UITKERING BIJ OVERLIJDEN NA UW PENSIOENDATUM
Pensioenindicatie
Met het genoemde voorbeeldkapitaal bij voortzetting van uw huidige dienstverband van € 492.178, kan uw
partner op basis van een rentestand van 4,00% onderstaande uitkering ontvangen. De uiteindelijke uitkering
kan hoger of lager zijn. De hoogte van de uiteindelijke uitkering hangt namelijk af van het op de pensioendatum
beschikbare kapitaal en de dan geldende tarieven en rentestand.
Uw partner ontvangt
vanaf uw overlijden tot uw partners 65-jarige leeftijd
en verder levenslang
Elders opgebouwde pensioenaanspraken:
Aanspraak 1
€ 3.500
Totaal aanspraken
_________
€ 3.500
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
€
€
22.970
22.970 excl. AOW
Huidig en elders opgebouwde pensioenkapitalen:
Poliswaarde huidige regeling
€
21.540
Poliswaarde elders 1
€
12.500
Totaal pensioenkapitaal
Pagina 3 van 8
_______________
€
34.040
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
Salaris
Jaar
Leeftijd
Salaris
Premie
120.000
01-01-2014
01-01-2015
01-01-2016
31-12-2016
01-01-2018
01-01-2019
01-01-2020
31-12-2020
01-01-2022
01-01-2023
01-01-2024
31-12-2024
01-01-2026
01-01-2027
01-01-2028
31-12-2028
01-01-2030
01-01-2031
01-01-2032
31-12-2032
01-01-2034
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65.000
66.300
67.626
68.979
70.359
71.766
73.201
74.665
76.158
77.682
79.235
80.820
82.436
84.085
85.767
87.482
89.232
91.016
92.837
94.693
96.587
5.869
7.241
7.421
7.605
7.792
7.984
9.923
10.165
10.411
10.662
10.919
13.552
13.875
14.205
14.541
14.884
18.509
18.943
19.385
19.837
20.297
31-12-2036
01-01-2038
64
65
100.489
46.978
20.297
Gebruikte tabel beschikbare premieregeling
Leeftijdsgroep
Premie%
15 t/m 19
4,60%
20 t/m 24
5,30%
25 t/m 29
6,40%
30 t/m 34
7,70%
100.000
80.000
Salaris
Premie
60.000
40.000
20.000
leeftijd
-
Grafisch ziet uw pensioen op 67 jaar er als volgt uit:
Aanspraken
elders; 3.500 ;
5%
AOW; 10.664 ;
15%
Pensioengat;
11.728-
staffel
35 t/m 39
9,30%
40 t/m 44
11,30%
45 t/m 49
13,60%
50 t/m 54
16,50%
55 t/m 59
20,00%
60 t/m 64
24,30%
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
BPR-Pensioen;
32.814 ; 47%
AOW
BPR-Pensioen
Pensioengat
Aanspraken elders
Pagina 4 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
OPLOSSING PENSIOENTEKORT
Een goed pensioen is noodzakelijk. We worden immers steeds ouder en blijven ook langer vitaal. Plannen en wensen
realiseren, maar ook gewoon voldoende geld hebben voor het dagelijkse leven, is dus erg belangrijk.
Daarom gaat de overheid uit van een normpensioen van 70% van het laatstverdiende salaris. U heeft gezien dat u, als u
geen aanvullende maatregelen treft, dit niet zult hebben. U moet dus nu maatregelen treffen: straks heeft u daarvoor geen
gelegenheid meer!
De laatste tijd is de wetgeving veranderd, o.a. door de wet Fiscaal Banksparen. Ook worden strenge eisen gesteld aan
helderheid en kosten van de producten van financiële dienstverleners. Hierdoor is uw keuze vergroot én verbeterd.
BeleggingsPolisCheck staat aan úw kant en geeft u graag een suggestie voor een goede, goedkope en duidelijke oplossing.
Aanvulling pensioentekort tot normpensioen (70% laatstverdiende salaris)
In de meeste gevallen is een lijfrente spaarrekening (LSR) of lijfrente beleggingsrekening (LBR) een goede oplossing.
LBR of LSR
sparen
deposito's
mixfonds
aandelen
risico
laag
laag
gemiddeld
hoog
rendementsverwachting *
2,50%
3,50%
6,00%
8,00%
€
€
€
€
Netto Box 3
540,31
474,90
340,02
257,56
Bruto
350.444 €
23.364 €
Netto
203.258
14.508
46.978 €
bruto p/j
70.343 €
100.489 €
37.726
netto p/m
4.353
4.999
bruto-maandinleg **
€
931,57
€
818,80
€
586,24
€
444,06
* op basis van een netto rendement
Hiermee bouwt u een extra kapitaal op. Dat is op uw pensioendatum
U kunt hiermee een jaarlijks extra pensioenaanvulling aankopen van
€
€
U kunt al een jaarlijks pensioen incl. AOW verwachten van
€
Met de aanvulling krijgt u een totaal jaarlijks pensioen incl. AOW van
Dit is 70% van uw laatstverdiende bruto salaris van
€
€
Bespreek deze oplossing met uw adviseur voor bij ú passende producten!
** Bruto premie. U dient wel een jaarruimteberekening te maken om het aftrekbare deel te berekenen.
Op basis van de door u opgegeven gegevens komen wij uit op een jaarruimte van:
€
2.222 (indicatief)
Toelichting:
De rendementverwachting
- voor sparen en deposito's is een conservatieve inschatting
- voor een mixfonds is gebaseerd op de rekenrente van 6% die de Ombudsman Financiële Diensten in zijn advies t.a.v. beleggingspolissen van
4 maart 2008 hanteert
- voor aandelen is een conservatieve inschatting die een stuk lager is dan het gemiddelde resultaat van de AEX over de laatste 30 jaar
Belastingaftrek is in veel gevallen mogelijk voor de genoemde maandinleg. Dit hangt af van uw persoonlijke jaarruimte; kijk hiervoor op
www.belastingdienst.nl
Pensioenaanvulling;
23.364 ; 33%
AOW
BPR-Pensioen
Pensioen- aanvulling
Aanspraken elders
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
Aanspraken AOW; 10.664 ;
elders; 3.500 ; 5% 15%
BPR-Pensioen;
32.814 ; 47%
Pagina 5 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
OPLOSSING PARTNERPENSIOEN
Waarschijnlijk wilt u dat ook uw partner het door de overheid als norm gehanteerde pensioen ontvangt.
Het partnerpensioen is 70% van uw pensioen en dus € 49.240 levenslang per jaar.
In de huidige situatie ontvangt uw partner slechts € 33.634 levenslang per jaar.
De goedkoopste en eenvoudigste oplossing is een dalende risicoverzekering te sluiten. Immers,
zolang u leeft bouwt u zelf pensioenkapitaal op, terwijl er niet hoeft te worden uitgekeerd. De
verzekerde som kan daardoor dalen, waardoor de premie laag blijft. Hierdoor heeft uw partner
ook bij uw vooroverlijden het adviespensioen van € 49.240 levenslang per jaar.
De kosten voor deze dalende risicoverzekering verschillen per verzekeraar. Daarom is in dit rapport
hiervan geen opgave gedaan. Er is wel indicitatie voor een dalende risicoverzekering voor de aanvulling pensioengat.
Indicatie premie voor aanvullende overlijdensrisicopremie op basis van éénjaarstarieven.
Jaar
Leeftijd
Verzekerd
kapitaal
Premie
ORV
aanvulling
866
01-01-2014
44
ORV
350.444
01-01-2015
01-01-2016
31-12-2016
45
46
47
341.925
335.425
328.621
955
1.049
1.149
01-01-2018
01-01-2019
01-01-2020
31-12-2020
48
49
50
51
321.510
314.089
304.462
292.843
1.256
1.369
1.480
1.586
01-01-2022
01-01-2023
01-01-2024
52
53
54
280.777
268.253
255.258
1.693
1.800
1.905
31-12-2024
01-01-2026
01-01-2027
55
56
57
239.195
220.333
200.749
1.984
2.031
2.055
01-01-2028
31-12-2028
01-01-2030
01-01-2031
01-01-2032
31-12-2032
01-01-2034
01-01-2035
01-01-2036
31-12-2036
01-01-2038
01-01-2039
01-01-2040
01-01-2041
01-01-2042
01-01-2043
01-01-2044
01-01-2045
01-01-2046
01-01-2047
01-01-2048
01-01-2049
01-01-2050
01-01-2051
01-01-2052
31-12-2036
58
59
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
80
81
82
88
180.400
159.237
133.630
103.877
72.776
40.191
5.955
-
2.051
2.009
1.871
1.613
-
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
Pagina 6 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
Toelichting Uniform Pensioenoverzicht
WAT U MOET WETEN OVER UW PENSIOEN
Om ervoor te zorgen dat pensioenoverzichten gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar zijn, hebben verzekeraars en
pensioenfondsen de handen ineengeslagen en het Uniform Pensioenoverzicht in het leven geroepen. Dit gestandaardiseerde
overzicht geeft u jaarlijks inzicht in de huidige en toekomstige pensioensituatie van uzelf en uw eventuele nabestaanden.
Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken voor het pensioenoverzicht hetzelfde model. Wie pensioenregelingen heeft
bij verschillende pensioenfondsen of verzekeraars kan op die manier de (indicatieve) bedragen uit de verschillende
overzichten bij elkaar optellen. Dat geldt ook voor de bedragen uit het pensioenoverzicht van uw eventuele partner.
Alle vermelde bedragen zijn bruto bedragen per jaar. Dat betekent dat u daarover premies en belasting verschuldigd bent.
De hoogte hiervan kan afwijken van de periode voor pensionering en is afhankelijk van uw persoonlijke omstandigheden.
Wij adviseren u alle pensioenoverzichten, ook van andere pensioenregelingen, goed en vooral bij elkaar te bewaren. Zo
houdt u een goed overzicht van uw opgebouwde rechten.
Gebeurtenissen die uw pensioen beïnvloeden
Sommige gebeurtenissen in uw leven zijn van invloed op uw pensioen. In het pensioenoverzicht zijn de gevolgen van
overlijden en arbeidsongeschiktheid inzichtelijk gemaakt. Daarnaast kunnen ook trouwen, (echt)scheiden en het wisselen
van baan gevolgen hebben voor uw pensioen of nabestaandenpensioen. Deze gevolgen staan omschreven in het
pensioenreglement. Als u nog nadere vragen hebt over uw situatie kunt u contact opnemen met uw werkgever.
HET KARAKTER VAN UW PENSIOENREGELING
Soort pensioenregeling
Uw pensioenregeling is een beschikbare premieregeling. Kenmerkend voor deze regeling is dat jaarlijks een percentage van
de pensioengrondslag als premie wordt betaald om uw eigen pensioenkapitaal op te bouwen. De premies worden na aftrek
van kosten belegd in beleggingsfondsen. De beleggingswaarde is ondermeer afhankelijk van koersontwikkelingen. Met het
pensioenkapitaal kunt u op de pensioendatum een periodieke pensioenuitkering aankopen.
WELK KAPITAAL KUNT U OPBOUWEN?
Voorbeeldkapitaal op pensioendatum (voortzetting dienstverband)
Berekening van het kapitaal op de pensioendatum op basis van het aangegeven rendement. Dit is een voorbeeldrendement.
Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen en kan dus hoger of lager zijn. Bij
deze berekening is er vanuit gegaan dat u blijft werken en tot de pensioendatumpremies worden betaald. (U kunt geen
rechten ontlenen aan deze berekening).
Voorbeeldkapitaal op pensioendatum (beëindiging dienstverband)
Berekening van het kapitaal op de pensioendatum op basis van het aangegeven rendement. Dit is een voorbeeldrendement.
Het daadwerkelijke rendement hangt af van de koersontwikkelingen van de beleggingen en kan dus hoger of lager zijn. Bij
deze berekening is er fictief vanuit gegaan dat uw dienstverband op de in het pensioenoverzicht genoemde datum is
beëindigd en dat er vanaf die datum geen premies meer worden betaald. (U kunt geen rechten ontlenen aan deze
berekening).
Opgebouwde waarde
De waarde van uw beleggingsverzekering vormt uw pensioenkapitaal. Deze waarde hangt af van de het aantal
beleggingseenheden en de koers daarvan.
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
Pagina 7 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur
Voorbeeld pensioenindicatie
WELK PENSIOEN KUNT U VERWACHTEN?
Uitkering bij pensionering
Pensioenindicatie
Dit is een voorbeeldberekening van het jaarlijks pensioen dat u met het voorbeeldkapitaal bij voortzetting dienstverband
kunt kopen. Hierbij is gerekend met de nu geldende tarieven en de aangegeven rentestand. Deze rente is een
voorbeeldrente. Ook de tarieven kunnen wijzigen in de tijd. Bij daadwerkelijke aankoop van pensioen wordt uitgegaan van
de dan geldende tarieven en rentestand.
AOW
Vanaf uw 65ste ontvangt u van de overheid een AOW-uitkering. Dat kunt u beschouwen als een basisinkomen. De hoogte
hiervan hangt af van uw persoonlijke omstandigheden. Hebt u in het buitenland gewoond dan kan er een korting
plaatsvinden op uw AOW.
De sociale verzekeringsbank (SVB) voert de AOW namens de overheid uit. Zie www.svb.nl.
Keuzemogelijkheden
De keuzemogelijkheden die op u van toepassing zijn, kunt u nalezen in uw pensioenreglement.
Uitkering bij overlijden
Bij uw overlijden hebben uw eventuele nabestaanden (partner en kinderen) mogelijk recht op een uitkering
(nabestaandenpensioen).
© Copyright 2008 - 2014 Beleggingspolischeck
Pagina 8 van 8
Rapportdatum: 13-11-2014 : 20:59 uur

Download Report