Brochure Pensioenfonds Reglement 2014

Een Nieuwe Baan
Een Nieuwe Pensioenregeling
Stichting Pensioenfonds NIBC
Aan de inhoud van deze brochure kunnen geen rechten worden ontleend
Bewaar deze brochure goed.
Hij kan in de toekomst nog van pas komen.
1 juli 2014
INHOUDSOPGAVE
Blz.
1. ALGEMEEN
2 2. DEELNEMEN AAN DE PENSIOENREGELING VAN PENSIOENFONDS NIBC
3 2.1. Wat is pensioen?
2.2. Hoe bouwt u pensioen op?
2.3. Wanneer kunt u met pensioen?
2.4. Hoeveel bedraagt uw ouderdomspensioen op basis van de eindloonregeling?
2.5. Hoeveel pensioenopbouw heb ik op basis van de beschikbare premieregeling?
2.6. Wie betaalt uw pensioenpremie?
2.7. Wordt het pensioen ook geïndexeerd?
3 3 3 4 5 6 6 3. GEBEURTENISSEN DIE INVLOED HEBBEN OP UW PENSIOEN
7 3.1. Wat gebeurt er als u in deeltijd gaat werken?
3.2. En als uw dienstverband eindigt?
3.3. Wat als u arbeidsongeschikt raakt?
7 7 8 4. WAT IS GEREGELD VOOR UW PARTNER?
9 4.1. Wat krijgt uw partner als u overlijdt?
4.2. U gaat scheiden. Wat betekent dit voor uw pensioen?
4.3. Kunt u andere afspraken maken met uw ex-partner?
4.4. Wat als u een nieuwe partner krijgt?
9 9 10 10 5. WAT IS GEREGELD VOOR UW KINDEREN?
11 5.1. Wat krijgen uw kinderen als u overlijdt?
11 6. UW KEUZEMOGELIJKHEDEN
12 6.1. Eerder of later met pensioen
6.2. Deeltijdpensioen
6.3. Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen
6.4. Omzetten van partnerpensioen in ouderdomspensioen
6.5. Variabele hoogte pensioenuitkering
12 12 12 12 12 7. VRIJWILLIG SPAREN VOOR MIJN PENSIOEN
13 7.1. Storten op basis van ongebruikte jaarruimte
7.2. Storten op basis van ongebruikte jaarruimte uit het verleden
13 13 8. UITBETALING VAN UW PENSIOEN
14 8.1. Hoe weet u wat u tot nu toe hebt opgebouwd?
8.2. Hoe ontvangt u uw pensioen?
8.3. Wat gaat nog van dat maandbedrag af?
8.4. Wanneer krijgt uw ex-partner pensioen uitgekeerd?
14 14 14 14 9. MEER INFORMATIE
15 9.1. Welke informatie kunt u nog meer van Pensioenfonds NIBC verwachten?
9.2. Waar kunt u terecht met een klacht?
9.3. Welke informatie moet u zelf verstrekken?
15 15 15 9.4. Pensioenreglement
15 10. BELANGRIJKE ADRESSEN
16 1. Algemeen
Welkom bij Stichting Pensioenfonds NIBC, het pensioenfonds voor medewerkers van
NIBC Bank. Uw werkgever heeft ons onlangs uw gegevens toegestuurd, omdat u bij ons
pensioen gaat opbouwen. In deze brochure leggen wij u stap voor stap uit wat dit voor
u betekent.
Na het lezen van de brochure weet u:
• wat meedoen aan de pensioenregeling van Pensioenfonds NIBC voor u betekent;
• welke gebeurtenissen in uw leven invloed hebben op uw pensioen;
• wat u van ons mag verwachten;
• wat u zelf moet doen voor uw pensioen.
Voor meer gedetailleerdere informatie en pensioenreglementen verwijzen we u graag
naar onze website www.pensioenfonds-nibc.nl. Uiteraard is het ook mogelijk om
contact op te nemen met het aanspreekpunt voor uw pensioenregeling bij NIBC
Annemarie Cantrijn ([email protected]) of Marcella van der Zwaag bij AZL ([email protected]).
Pensioenregeling 2015
Per 1 januari 2015 verandert de pensioenwetgeving. De pensioenregeling van NIBC moet aan de
nieuwe regels gaan voldoen. Daarnaast speelt er een aantal maatschappelijke ontwikkelingen,
zoals de stijgende levensverwachting en de ontwikkeling op de financiële markten. Die
ontwikkelingen hebben de afgelopen jaren duidelijk gemaakt dat het huidige pensioenstelsel niet
langer voldoet. Dit is dan ook de kans om kritisch te kijken naar de pensioensituatie bij NIBC.
NIBC streeft naar één pensioenregeling voor iedereen met een stabiele en houdbare kostenbasis.
We willen zorgen dat NIBC ook in de toekomst een robuuste, toekomstbestendige
pensioenregeling kan bieden.
De nieuwe pensioenregeling wordt naar alle waarschijnlijkheid een zogeheten Collective
Defined Contribution (CDC) regeling. Collectief, want de regeling is voor iedereen
hetzelfde. Solidariteit is dan ook een belangrijk uitgangspunt in een CDC-regeling.
Positieve en negatieve resultaten tussen de betrokkenen van het pensioenfonds worden
gedeeld. Defined Contribution betekent letterlijk vastgestelde bijdrage. Dat wil zeggen
dat er in een dergelijke regeling tussen pensioenfonds en werkgever een afspraak
gemaakt wordt over een vaste hoogte van de premie voor een bepaalde periode.
2
2. Deelnemen aan de pensioenregeling van
Pensioenfonds NIBC
2.1. Wat is pensioen?
Pensioen is inkomen voor als u later stopt met werken. Pensioen is ook inkomen voor
uw nabestaanden als u overlijdt.
Pensioen bestaat uit twee onderdelen:
• de wettelijke voorzieningen zoals de Algemene ouderdomswet (AOW), Algemene
nabestaandenwet (Anw) en de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA);
• het werknemerspensioen, dit is een aanvullend pensioen voor u en uw nabestaanden
dat u via uw werkgever bij een pensioenfonds opbouwt.
De pensioenregeling van Pensioenfonds NIBC kent:
• een ouderdomspensioen: dit krijgt u iedere maand vanaf uw 65e, zolang u leeft;
• een partnerpensioen: dit krijgt uw partner na uw overlijden;
• een wezenpensioen: dit krijgen uw kinderen na uw overlijden
2.2. Hoe bouwt u pensioen op?
Uw werkgever (NIBC) heeft een pensioenregeling, die zij aan al haar personeel
aanbiedt. Uw pensioenregeling bij Pensioenfonds NIBC bestaat uit meerdere
componenten en is een zogenaamde hybride regeling. Dat wil zeggen dat de
pensioenopbouw deels plaatsvindt op basis van een eindloonregeling en deels op basis
van een beschikbare premieregeling.
De eindloonregeling houdt in dat u op basis van uw laatst verdiende inkomen pensioen
opbouwt. Dit inkomen is wel gemaximeerd op een bepaald niveau, zijnde de
inkomensgrens.
Voor zover uw inkomen boven de inkomensgrens uitkomt, wordt een premie
beschikbaar gesteld door de werkgever. Deze betaalde premies, vermeerderd met de
daarop te behalen beleggingsopbrengsten, worden op de pensioendatum aangewend
voor aankoop van pensioen. Dit systeem heet een beschikbare premieregeling.
In de zin van de Pensioenwet (PW) heeft de eindloonregeling het karakter van een
uitkeringsovereenkomst en de beschikbare premieregeling het karakter van een
premieovereenkomst.
2.3. Wanneer kunt u met pensioen?
Uw ouderdomspensioen gaat in op de eerste dag van de maand waarin u 65 wordt. U
ontvangt vanaf die dag maandelijks pensioen, tot aan de laatste dag van de maand
waarin u overlijdt.
3
2.4. Hoeveel bedraagt uw ouderdomspensioen op basis van de
eindloonregeling?
De hoogte van uw pensioen op basis van eindloon is afhankelijk van:
• het aantal jaren dat u deelneemt aan de pensioenregeling;
• de hoogte van uw pensioengevend salaris tot aan de inkomensgrens tijdens de
deelname aan de pensioenregeling.
Hieronder ziet u een rekenvoorbeeld voor uw pensioenopbouw op basis van de
eindloonregeling. Hierbij zijn de volgende termen belangrijk:
Pensioengevend salaris:
12 maal uw vaste maandsalaris, plus 13e maand en het vakantiegeld.
Franchise:
Het deel van uw salaris waarover u geen pensioen opbouwt, omdat u al AOW krijgt van de
overheid. De franchise is voor fulltime en parttime hetzelfde (2014: € 18.141).
Pensioengrondslag:
Uw pensioengevend jaarsalaris minus de franchise.
Inkomensgrens:
Over maximaal dit bedrag bouwt u aanspraken op in de eindloonregeling (2014: € 58.801).
Opbouwpercentage:
Het percentage van uw pensioengrondslag dat u als pensioen opbouwt (Bij NIBC
1,63%).
Voorbeeld opbouw bij een inkomen onder de inkomensgrens –
opbouw op basis van eindloon
Uitgangspunt:
Pensioengevend jaarsalaris
€ 50.000,-
Franchise
€ 18.141,-
Opbouwpercentage:
Aantal jaren dat u pensioen opbouwt:
1,63%
20
Jaarlijkse pensioenopbouw: pensioengrondslag x opbouwpercentage
Pensioengrondslag: € 50.000,- -/- € 18.141,- = € 31.859,Jaarlijkse pensioenopbouw: € 31.859,- x 1,63% = € 519,Bij gelijkblijvend salaris en gelijkblijvende franchise bedraagt uw pensioen:
20 (jaar) x € 519,- = € 10.380,- bruto per jaar (exclusief AOW)
4
2.5. Hoeveel pensioenopbouw heb ik op basis van de beschikbare
premieregeling?
De hoogte van uw pensioen op basis van de beschikbare premieregeling is onder meer
afhankelijk van:
• De hoogte van uw pensioengevend salaris vanaf de inkomensgrens
(pensioengrondslag B).
• De hoogte van het aantal verkochte compensatie-uren. Indien u compensatie-uren
laat uitbetalen wordt over het uitbetaalde bedrag beschikbare premie beschikbaar
gesteld (pensioengrondslag C).
• Uw leeftijd. Afhankelijk van uw leeftijd wordt het beschikbare premiepercentage
afgeleid van een staffel
Hieronder ziet u een rekenvoorbeeld voor uw pensioenopbouw op basis van de
eindloonregeling en de beschikbare premieregeling.
Voorbeeld pensioenopbouw bij een inkomen boven de inkomensgrens
Uitgangspunt:
Pensioengevend jaarsalaris
€ 65.000,-
Inkomensgrens
€ 58.801,-
Franchise
€ 18.141,-
Opbouwpercentage eindloonregeling:
Leeftijd 38 jaar, % beschikbare premie
Aantal jaren dat u pensioen opbouwt:
1,63%
9,5%
20 jaar
Pensioengevend salaris voor de eindloonregeling is gemaximeerd op de inkomensgrens
Pensioengrondslag voor de beschikbare premieregeling: 65.000,- -/- 58.801,- = € 6.199,Jaarlijkse pensioenopbouw eindloonregeling: pensioengrondslag x opbouwpercentage
Pensioengrondslag: € 58.801,- -/- € 18.141,- = € 40.660,Jaarlijkse pensioenopbouw € 40.660,- x 1,63% = € 663,Jaarlijkse storting aan beschikbare premie: premiepercentage volgens staffel x
pensioengrondslag
Jaarlijkse storting: 9.5% x € 6.199,- = € 589,Bij gelijkblijvend salaris en gelijkblijvende franchise bedraagt uw pensioen:
20 (jaar) x € 663,- = € 13.260,- bruto per jaar (exclusief AOW) + pensioen inkoop vanuit
pensioenkapitaal van de beschikbare premieregeling
Met het gespaarde kapitaal kan op pensioenleeftijd een pensioen worden ingekocht. De
hoogte van dit pensioen is afhankelijk van:
• Het gespaarde kapitaal bestaande uit de stortingen en de behaalde rendementen
over uw stortingen.
• Inkoopfactoren van een ingaand pensioen (hoeveel Pensioen kunt u aankopen per
€ 1.000 kapitaal).
5
2.6. Wie betaalt uw pensioenpremie?
U bouwt een aanspraak op een pensioenuitkering op, omdat een premie wordt betaald
(20% van uw vaste inkomen) aan Pensioenfonds NIBC. Het grootste deel van deze
premie wordt door uw werkgever betaald. Van u wordt een eigen bijdrage gevraagd (in
2014: 5% van uw pensioengrondslag). Die houdt uw werkgever op uw brutosalaris in.
Alleen bij een ingrijpende wijziging in de bedrijfsomstandigheden kan de bijdrage van
uw werkgever verminderd of zelfs gestopt worden. De kans daarop is niet groot, maar
als het tóch gebeurt, dan worden uw pensioenaanspraken die u nog zou opbouwen,
aangepast aan de veranderde omstandigheden. De aanspraken die u al heeft
opgebouwd, blijven gewoon bestaan.
2.7. Wordt het pensioen ook geïndexeerd?
NIBC kent zoals aangegeven een eindloonregeling en een beschikbare premieregeling.
Door het karakter van de eindloonregeling komt toeslagverlening (indexatie) alleen aan
de orde bij ingegane pensioenen en premievrije aanspraken. Met betrekking tot de
beschikbare premieregeling is er geen sprake van toeslagverlening.
Ten aanzien van de ingegane pensioenen en premievrije aanspraken bepaalt het
bestuur van Pensioenfonds NIBC elk jaar of uw opgebouwde pensioenaanspraken
(volledig) kunnen worden aangepast aan de algemene prijsindex. Indien uw
pensioenaanspraken niet worden aangepast, kan uw pensioen in waarde dalen, want
over bijvoorbeeld 20 jaar kunt u voor één euro minder kopen dan nu. Deze toeslag, ook
wel indexatie genoemd, bestaat uit een aanpassing aan de algemene prijsontwikkeling
van Nederland. Voor de toeslag betaalt u geen extra premie.
De toeslag is voorwaardelijk. Er wordt geen geld voor gereserveerd en er is geen recht
op deze toeslag. Ook op lange termijn is het niet zeker of en in hoeverre, toeslag zal
plaats vinden. Jaarlijks besluit het bestuur of er voldoende middelen zijn om te
indexeren. Zijn er naar het oordeel van het bestuur geen of niet voldoende middelen
dan vindt er geen of slechts een gedeeltelijke toeslag plaats.
Het pensioenfonds zal zich bij de bepaling van de indexatie sterk laten leiden door
onderstaande beleidsrichtlijn:
Dekkingsgraad per jaarultimo
Toeslagpercentage van
volledige toeslag
> 140%
100% + inhaaltoeslag
130% - 140%
100%
105% - 130%
< 105%
lineair tussen 0% (bij 105%) en
100% (bij 130%)
0%
NB: De dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen de bezittingen van het fonds en
de (nominale) verplichtingen.
6
3. Gebeurtenissen die invloed hebben op uw pensioen
3.1. Wat gebeurt er als u in deeltijd gaat werken?
Als u in deeltijd gaat werken, bouwt u naar rato pensioen op. Uw pensioenopbouw
wordt dan als volgt berekend:
Pensioengrondslag (o.b.v. fulltime werkweek) x opbouwpercentage x deeltijdfactor
Stel, u werkte fulltime (36 uur) en gaat nu 32 uur werken
Inkomen € 50.000
Deeltijdfactor: is 88,89% (32/36ste)
Opbouwpercentage: 1,63%
Franchise: € 18.141,Aantal jaren tot nu toe (fulltime) gewerkt: 15
Aantal jaren tot pensioendatum met een 32-urige werkweek: 25
Pensioengrondslag: € 50.000,- -/- € 18.141,- = € 31.859,Jaarlijkse pensioenopbouw bij een fulltime dienstverband: € 31.859,- x 100% x 1,63% = € 519,Jaarlijkse pensioenopbouw bij een parttime dienstverband: € 31.859,- x 88,89% x 1,63% = € 462,Bij gelijkblijvend salaris en gelijkblijvende franchise bedraagt uw pensioen:
15 (jaar) x € 519,-
= €
25 (jaar) x € 462,-
= € 11.550,€ 19.335,- bruto per jaar
7.785,-
3.2. En als uw dienstverband eindigt?
Als u uit dienst gaat, dan stopt uw pensioenregeling bij Pensioenfonds NIBC.
U bouwt dan bij ons geen pensioen meer op, u behoudt wél het recht op het pensioen
dat u tot op dat moment heeft opgebouwd. Als u wilt, kunt u de opgebouwde
aanspraken overdragen naar een nieuw pensioenfonds. Onderstaand leest u hier meer
over.
Bij een nieuwe werkgever bouwt u vanaf uw indiensttreding pensioen op in de
pensioenregeling die hij u biedt. U kunt besluiten om uw opgebouwde pensioen bij
Pensioenfonds NIBC over te hevelen naar de regeling bij uw nieuwe werkgever. Dit
noemen we waardeoverdracht. Uw opgebouwde aanspraken bij Pensioenfonds
NIBC vervallen dan.
Door de waarde van uw opgebouwde pensioen over te hevelen naar het pensioenfonds
van uw nieuwe werkgever, kunt u een pensioenbreuk voorkomen of beperken.
Bijkomend voordeel van overdracht is dat uw pensioenaanspraken dan bij één
pensioenfonds zijn ondergebracht en dat is voor u overzichtelijker. Dit moet u wel
binnen zes maanden na uw overstap regelen! Pensioenfondsen en -verzekeraars zijn
verplicht hieraan mee te werken. Het is overigens aan te raden om u eerst te verdiepen
in uw nieuwe pensioenregeling en een offerte voor waardeoverdracht aan te vragen. U
kunt dan beter beoordelen of waardeoverdracht gunstig voor u uitpakt.
7
Binnen zes maanden na uw indiensttreding bij uw nieuwe werkgever dient u een
verzoek tot waardeoverdracht in bij uw nieuwe pensioenfonds. Zij vragen dan bij uw
oude pensioenfonds een opgave van uw opgebouwde aanspraken. Naar aanleiding
daarvan krijgt u een offerte voor waardeoverdracht. Indien u hiermee akkoord gaat, is
de waardeoverdracht een feit.
3.3. Wat als u arbeidsongeschikt raakt?
Als u volledig arbeidsongeschikt raakt, gaat de opbouw van uw pensioen gewoon door.
Pensioenfonds NIBC betaalt dan de pensioenpremie. Deze regeling gaat in vanaf het
moment dat u een uitkering ontvangt in het kader van de Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA).
Als u gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt, kan het zijn dat er nog slechts gedeeltelijk
pensioenopbouw plaats vindt. Uw partner en kinderen blijven recht behouden op een
uitkering als u overlijdt.
8
4. Wat is geregeld voor uw partner?
4.1. Wat krijgt uw partner als u overlijdt?
Bij Pensioenfonds NIBC ontvangt uw partner een partnerpensioen als u overlijdt tijdens
de periode waarin u bij ons pensioen opbouwt. Het partnerpensioen bedraagt 70% van
het ouderdomspensioen dat u zou krijgen als u tot uw 65e pensioen zou hebben
opgebouwd.
Let op: Als u niet langer deelneemt aan onze pensioenregeling, heeft uw partner alleen
recht op de tot op dat moment opgebouwde aanspraken op partnerpensioen.
Onder ‘partner’ verstaan wij:
• de persoon met wie u gehuwd bent;
• de persoon met wie u bij de burgerlijke stand een geregistreerd partnerschap bent
aangegaan;
• de persoon met wie u samenwoont. U moet uw partner dan wel aanmelden bij
Pensioenfonds NIBC en voldoen aan de criteria die Pensioenfonds NIBC stelt.
ANW
Naast het partnerpensioen van het pensioenfonds komt uw partner bij uw overlijden
mogelijk ook in aanmerking voor een ANW-uitkering. Deze uitkering komt echter maar
in een beperkt aantal situaties tot uitkering. Om deze reden biedt NIBC een verzekering
die op vrijwillige basis afgesloten kan worden. Voor uitgebreide informatie verwijzen wij
naar de HR afdeling van NIBC.
4.2. U gaat scheiden. Wat betekent dit voor uw pensioen?
Uw ex-partner heeft recht op een deel van uw ouderdomspensioen. Dit is de helft van
het pensioen dat u heeft opgebouwd in de periode waarin u gehuwd was of een
geregistreerd partnerschap had. Deze verdeling noemen we verevening van het
ouderdomspensioen.
Bij beëindiging van ongehuwd samenwonen vindt geen verevening plaats.
Als uw ex-partner overlijdt, komt het verevende ouderdomspensioen weer ten goede
van uw eigen pensioen.
Als u eerder overlijdt dan uw ex-partner, vervalt het verevende ouderdomspensioen
voor uw ex-partner.
Wanneer u en uw partner besluiten uit elkaar te gaan heeft dit ook gevolgen voor het
partnerpensioen. Als u overlijdt krijgt uw ex-partner het partnerpensioen dat u tot de
datum echtscheiding had opgebouwd. Dit noemen we het bijzonder partnerpensioen.
9
4.3. Kunt u andere afspraken maken met uw ex-partner?
Ja. U kunt afspreken dat uw ex-partner een zelfstandig ouderdomspensioen krijgt. Dit
noemen we ‘conversie’. Het verevende ouderdomspensioen en het bijzonder
partnerpensioen (zie pagina 13) worden daarbij omgezet in een eigen (geconverteerd)
ouderdomspensioen voor uw ex-partner.
Als u eerder overlijdt dan uw ex-partner, dan behoudt hij of zij het geconverteerde
ouderdomspensioen.
Een aanvraag tot verevening dan wel conversie kunt u tot twee jaar na de scheiding bij
ons fonds indienen.
Het kan overigens ook zijn dat u met uw ex-partner een andere verdeling heeft
afgesproken.
4.4. Wat als u een nieuwe partner krijgt?
Uw nieuwe partner heeft bij uw overlijden recht op het partnerpensioen minus het
bijzonder partnerpensioen van uw ex-partner. Het kan zijn dat uw huidige partner
daardoor minder krijgt dan uw ex-partner.
10
5. Wat is geregeld voor uw kinderen?
5.1. Wat krijgen uw kinderen als u overlijdt?
Als u overlijdt, ontvangen uw kinderen een wezenpensioen. Het wezenpensioen geldt in
principe voor kinderen tot 21 jaar. Kinderen die nog studeren kunnen, zo lang zij studeren, een uitkering krijgen tot hun 27e jaar. De hoogte van het wezenpensioen is
gebaseerd op het ouderdomspensioen dat u zou krijgen als u tot uw 65e pensioen zou
hebben opgebouwd.
Bij overlijden van een (gewezen) deelnemer is het wezenpensioen gelijk aan 25% van
het partnerpensioen.
Bij overlijden van een gepensioneerde is het wezenpensioen gelijk aan 17,5% van het
ouderdomspensioen.
Het totale wezenpensioen is tezamen gemaximeerd op ongeveer 14% van de
pensioengrondslag.
11
6. Uw keuzemogelijkheden
Uw pensioenregeling bij Pensioenfonds NIBC biedt ruimte om uw pensioen aan te
passen aan uw specifieke wensen. U kunt een aantal keuzes maken die de hoogte van
uw pensioen beïnvloeden. Hoe groot die invloed is, kan Pensioenfonds NIBC voor u
berekenen.
6.1. Eerder of later met pensioen
U kunt een verzoek indienen om eerder met pensioen te gaan dan op uw 65e. Op zijn
vroegst kunt u op 57-jarige leeftijd met pensioen gaan. Zorg wel dat u dit tijdig
bespreekt met uw werkgever en met uw pensioenfonds.
Uw jaarlijkse uitkering als u eerder met pensioen gaat, zal lager zijn dan wanneer u op
uw 65e met pensioen zou gaan. U moet immers langer met uw pensioen doen en u
stopt eerder met de opbouw van uw pensioen. Bovendien ontvangt u pas AOW na uw
65e.
Indien u later met pensioen gaat, geldt het omgekeerde. U bouwt dan langer pensioen
op waardoor uw pensioenuitkering straks hoger zal zijn.
6.2. Deeltijdpensioen
Vanaf uw 60e kunt u ook in deeltijd met pensioen gaan. Met uw werkgever spreekt u af
voor welk deel u nog in dienst blijft. Het andere deel van uw tijd bent u dan met
pensioen. Voorwaarde is dat u minimaal één jaar met deeltijdpensioen gaat. Als u van
deze regeling gebruik wilt maken, dan dient u minimaal 6 maanden van te voren een
verzoek in te dienen bij Pensioenfonds NIBC.
6.3. Omzetten van ouderdomspensioen in partnerpensioen
U kunt ervoor kiezen om een deel van uw ouderdomspensioen te gebruiken om een
hoger partnerpensioen te krijgen. Na de omzetting mag uw partnerpensioen niet hoger
zijn dan 70% van uw verlaagde ouderdomspensioen.
6.4. Omzetten van partnerpensioen in ouderdomspensioen
U kunt ervoor kiezen om uw volledige partnerpensioen of een deel daarvan om te zetten
in extra ouderdomspensioen voor uzelf. Bijvoorbeeld omdat uw partner zelf pensioen
opbouwt.
Let op: dit heeft als gevolg dat uw partner na uw overlijden een lager of zelfs geen
partnerpensioen krijgt.
6.5. Variabele hoogte pensioenuitkering
U kunt er ook voor kiezen om in de eerste periode (vijf of tien jaar) na uw pensionering
een hogere uitkering te ontvangen dan daarna. Bijvoorbeeld als u de eerste jaren wilt
gaan reizen. Andersom kan ook, bijvoorbeeld als uw partner nog werkt. De hoogte kunt
u overigens niet zelf bepalen. Hiervoor geldt een vaste verhouding. De hoogte van het
partnerpensioen verandert in deze situatie niet.
12
7. Vrijwillig sparen voor mijn pensioen
Op het moment dat u met pensioen gaat kunnen er vanuit verschillende
dienstverbanden pensioenen tot uitkering komen. Als u in het verleden in één of
meerdere perioden geen pensioen hebt opgebouwd, of aan een minder goede
pensioenregeling deelnam, dan kan het zijn dat uw totale pensioen samen met de AOWuitkering niet het beoogde resultaat geeft.
7.1. Storten op basis van ongebruikte jaarruimte
In de pensioenregeling van NIBC is het daarom mogelijk om zelf bijstortingen te laten
doen in de beschikbare premieregeling. De hoogte van deze bijstortingen kunt u zelf
bepalen, maar wel binnen de regels van NIBC én de zogenaamde fiscale jaarruimte. De
precieze regels zijn vastgelegd in de bijlage bij het pensioenreglement.
7.2. Storten op basis van ongebruikte jaarruimte uit het verleden
Daarnaast is het tevens mogelijk om stortingen te verrichten op basis van de
ongebruikte jaarruimte van eerdere jaren. Ook hiervoor heeft de belastingdienst regels
opgesteld ten aanzien van het maximaal op te bouwen pensioen. Dit is echter een
lastige berekening. NIBC heeft met Mercer afgesproken dat medewerkers tegen
vergoeding van de kosten een berekening kunnen laten maken van de maximale fiscale
ruimte. Daartoe moet een medewerker alle informatie over in het verleden opgebouwde
pensioenrechten aan Mercer verstrekken, waarna Mercer een indicatieve berekening
maakt.
13
8. Uitbetaling van uw pensioen
8.1. Hoe weet u wat u tot nu toe hebt opgebouwd?
Pensioenfonds NIBC stuurt u elk jaar een overzicht. Dit wordt het Uniform Pensioen
Overzicht genoemd. Hierin staat hoeveel pensioen u kan verwachten als u 65 bent,
maar ook wat u tot op dat moment hebt opgebouwd. Daarnaast geeft het overzicht ook
informatie over zaken als partnerpensioen en wezenpensioen.
8.2. Hoe ontvangt u uw pensioen?
Zodra u met pensioen gaat, ontvangt u een opgave met de hoogte van uw
ouderdomspensioen en uw eventuele partnerpensioen. Ook staat er het brutobedrag op
dat Pensioenfonds NIBC u maandelijks zal uitkeren.
8.3. Wat gaat nog van dat maandbedrag af?
Op uw pensioenuitkering worden loonheffing (belasting) en een premie voor de
Zorgverzekeringswet (ZVW) ingehouden. Pensioenfonds NIBC houdt dit automatisch in,
zodat u een nettobedrag krijgt uitgekeerd, zoals u gewend bent bij uw salaris.
Elk jaar ontvangt u een opgave waarop precies staat wat u dat jaar aan pensioen heeft
ontvangen, en wat daarop is ingehouden aan belasting en premies. Dit heeft u nodig bij
uw jaarlijkse aangifte inkomstenbelasting.
8.4. Wanneer krijgt uw ex-partner pensioen uitgekeerd?
Zodra uw ouderdomspensioen ingaat, heeft uw ex-partner recht op uitbetaling van zijn
of haar verevende pensioen. Pensioenfonds NIBC keert dit bedrag rechtstreeks uit aan
uw ex-partner als ons fonds hiervoor tijdig een verzoek heeft ontvangen. Als uw expartner overlijdt, maakt Pensioenfonds NIBC het volledige ouderdomspensioen weer aan
u over.
14
9. Meer informatie
9.1. Welke informatie kunt u nog meer van Pensioenfonds NIBC
verwachten?
Naast de informatie in deze brochure ontvangt u van ons automatisch een jaarlijkse opgave van
het door u opgebouwde pensioen, de reglementair te bereiken pensioenaanspraken en de
eventuele toeslag. U ontvangt deze informatie in de vorm van een Uniform Pensioenoverzicht
(UPO). Voor meer gedetailleerde informatie en pensioenreglementen verwijzen we u graag naar
onze eigen website www.pensioenfonds-nibc.nl. Uiteraard is het ook mogelijk om contact op te
nemen met uw aanspreekpunt voor uw pensioenregeling bij NIBC ([email protected]) of AZL
([email protected] Op uw verzoek verstrekken wij informatie over uw pensioenregeling. Als hieraan
kosten zijn verbonden, laten wij u dat vooraf weten. In ieder geval kunt u de
bestuursdocumenten downloaden van de website.
9.2. Waar kunt u terecht met een klacht?
Bent u ontevreden over hoe wij de pensioenregeling uitvoeren? Laat het ons weten. Wij
hebben een klachtenregeling. Deze kunt u opvragen bij Pensioenfonds NIBC of
downloaden van de website.
9.3. Welke informatie moet u zelf verstrekken?
U bent verplicht om aan Pensioenfonds NIBC alle informatie te verstrekken die voor de
uitvoering van de pensioenregeling nodig is. Dit houdt ook in dat u het pensioenfonds
informeert als zaken in uw persoonlijke leefsituatie veranderen die invloed hebben op
uw pensioen, zoals trouwen, scheiden, kinderen krijgen of verhuizen. Een verhuizing
binnen Nederland die u bij de Gemeente heeft gemeld, wordt automatisch aan ons
pensioenfonds door die gemeente gemeld. U hoeft dat zelf dus niet nog eens te melden.
Wel als u naar het buitenland verhuist of al in het buitenland woont en dan verhuist,
dient u dat altijd aan ons door te geven.
9.4. Pensioenreglement
Pensioenfonds NIBC heeft deze brochure met zorg samengesteld, met als doel om alle
informatie over uw pensioenregeling in hoofdlijnen uit te leggen. U kunt om die reden
aan deze brochure geen rechten ontlenen. Wilt u de details weten, vraag dan het
pensioenreglement op. U kunt het ook downloaden van de website.
15
10. Belangrijke adressen
Pensioenfonds NIBC
Annemarie Cantrijn / Bas Schoenmakers
Carnegieplein 4
2517 KJ ‘s-GRAVENHAGE
T: (070) 342 59 70
E: [email protected]
www.pensioenfonds-nibc.nl
AZL
Postbus 4471
6401 CZ Heerlen
T: (045) 576 33 33
E: [email protected])
Stichting voor Ondernemingspensioenfondsen
Postbus 93158
2509 AD Den Haag
T: (070) 349 01 90
E: [email protected]
www.opf.nl
Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid
Postbus 90801
2509 LV Den Haag
T: (070) 333 44 44
www.minszw.nl
Sociale Verzekeringsbank
Het districtskantoor is afhankelijk van uw woonplaats. U kunt dit nalezen op internet:
www.svb.org
Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen (UWV)
Het districtskantoor is afhankelijk van uw woonplaats.
U kunt dit nalezen op internet:
www.uwv.nl
Ombudsman Pensioenen
Bordewijklaan 10
2591 XR Den Haag
T: (070) 333 89 99
www.ombudsmanpensioenen.nl
16
B E GR IPPE NLIJST
AOW (Algemene Ouderdomswet)
Uitkering die u krijgt van de overheid vanaf uw 65e.
AOW staat voor Algemene Ouderdomswet.
ANW (Algemene Nabestaandenwet)
Uitkering die uw partner krijgt van de overheid na uw overlijden tot het bereiken van
het 65e jaar.
ANW staat voor Algemene Nabestaandenwet.
Bestuur
Het bestuur is verantwoordelijk voor het reilen en zeilen van Pensioenfonds NIBC. In het
bestuur zitten onder meer mensen van de vakbonden. Zij behartigen de belangen van
de werknemers die bij het fonds hun pensioen opbouwen.
Eindloonregeling
Pensioenregeling waarbij de hoogte van het pensioen gebaseerd is op het
laatstverdiende salaris voor
pensionering.
Beschikbare premieregeling
Pensioenregeling waarbij de hoogte van de pensioenen afhankelijk is van de
beschikbaar gestelde premies, de daarmee behaalde beleggingsopbrengsten en de op
de pensioendatum geldende tarieven voor aankoop van pensioen.
Deelnemer
Een deelnemer is een werknemer van NIBC Bank N.V.
Franchise
Deel van het salaris dat niet meetelt voor uw pensioenopbouw. U krijgt straks immers
ook AOW van de overheid. De franchise is vaak afgeleid van de AOW-uitkeringen.
Geregistreerd partnerschap
Een wettelijk erkende en geregelde vorm van samenleving tussen man en vrouw, twee
mannen of twee vrouwen. In de Nederlandse wet staat een geregistreerd partnerschap
gelijk aan een huwelijk.
Gewezen deelnemer
U bent een gewezen als u vroeger pensioen hebt opgebouwd bij een pensioenfonds,
maar dat nu niet meer doet. U hebt dan nog wel dat pensioen staan bij dat
pensioenfonds. Een gewezen deelnemer noemen we ook wel slaper.
Nabestaandenpensioen (partnerpensioen)
Pensioen dat wordt uitgekeerd aan uw partner (of kinderen) en eventuele ex-partner na
uw overlijden.
Ouderdomspensioen
Een levenslange uitkering die u als voormalige deelnemer aan de pensioenregeling
ontvangt vanaf de pensioendatum.
17
Partner
De persoon met wie u getrouwd bent, met wie u een geregistreerd partnerschap hebt of
met wie u ongehuwd samenwoont op de manier die in het pensioenreglement staat.
Pensioengevend salaris
Het pensioengevend salaris is in het pensioenreglement vastgelegd. Het betreft 12 maal
het vaste maandsalaris, plus de 13e maand en het vakantiegeld.
Pensioengrondslag
Het deel van uw salaris waarover u pensioen opbouwt. Jaarlijks wordt dit bedrag op
1 januari vastgesteld.
U hoeft niet over uw hele salaris pensioen op te bouwen, omdat u straks ook AOW van
de overheid krijgt. De pensioengrondslag is het pensioengevend salaris minus de
franchise.
Toeslag
Het bestuur van Pensioenfonds NIBC bepaalt elk jaar of uw opgebouwde
pensioenaanspraken worden aangepast aan de algemene loon- of prijsstijging. Uw
pensioen kan anders in waarde dalen. Want over bijvoorbeeld 20 jaar kunt u voor één
euro minder kopen dan nu.
Uitruil
U kunt een deel van uw ouderdomspensioen aanwenden (uitruilen) voor een hoger
nabestaandenpensioen.
Of andersom: u kunt een deel van uw nabestaandenpensioen gebruiken voor een hoger
ouderdomspensioen of om eerder met pensioen te gaan.
Waardeoverdracht
U kunt het pensioen dat u bij uw vorige werkgever opbouwde overhevelen naar het
pensioenfonds van uw nieuwe werkgever.
Dit noemen we waardeoverdracht. Uw opgebouwde aanspraken bij het ‘oude’ fonds
vervallen dan.
WAO (Wet op de Arbeidsongeschiktheidsverzekering)
Wet die regelde dat u een uitkering krijgt als u minder of helemaal niet meer kunt
werken door ziekte of een handicap. De WAO bestaat niet meer. De nieuwe wet heet de
Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA).
WIA (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen)
Opvolger van de WAO, de wet die regelde dat u een uitkering krijgt als u minder of
helemaal niet meer kunt werken door ziekte of een handicap. De WIA wil werknemers
en werkgevers met financiële prikkels stimuleren om er alles aan te doen om
gedeeltelijk arbeidsgeschikten aan het werk te helpen of te houden. De WIA geldt voor
mensen die op of na 1 januari 2004 arbeidsongeschikt zijn geworden.
Wezenpensioen
Een tijdelijke uitkering die na uw overlijden wordt verstrekt aan uw kinderen tot een
bepaalde leeftijd.
18