klik hier - EAC advies

EAC NIEUWS
Door: Roel Schuurbiers
opzichte van schadeverzekering voor inzittenden is dat een ongevallenverzekering
niet meer en ook niet minder dan een vooraf
afgesproken bedrag uitkeert, terwijl een
schadeverzekering de werkelijk geleden
schade vergoedt (tot maximaal het verzekerde
bedrag per auto). Ons advies: indien u een
van de twee afsluit, adviseren wij een schadeverzekering voor inzittenden. Ook al is dat
twee euro per maand duurder.
MEEST GESTELDE
VERZEKERINGSVRAGEN
Wij krijgen bij EAC advies veel verzekeringsvragen, het leek mij leuk er een aantal uit te halen en die te
bespreken. Mocht u naar aanleiding van dit artikel vragen hebben die bij u opkomen en waarop u het
antwoord altijd al heeft willen weten? Stelt u ze gerust via [email protected] of bel ons op 088 700 19 20.
1. Wanneer is een auto nu Total loss?
Het antwoord op die vraag is minder
eenvoudig dan u kunt denken. Er bestaan
namelijk twee soorten total loss.
Economisch total loss
Een auto is ‘economisch total loss’ als
het financieel niet meer verantwoord is
schade te herstellen. Dit is het geval als de
reparatiekosten hoger zijn dat het verschil in
waarde van de auto direct vóór het ongeval
en direct ná het geval. Dat levert in de praktijk
overigens vaak veel discussie op over de
dagwaarde.
Technisch total loss
‘Technisch total loss’ is een auto waarbij het
niet meer mogelijk is de schade te herstellen.
Een goed voorbeeld is wanneer het chassis
of de carrosserie zodanig is vervormd,
dat deugdelijk herstel door reparatie of
vervanging niet meer mogelijk is. Ook na
brand- of ernstige waterschade is er vaak
sprake van ‘technisch total loss’. Water in de
motor levert enorme schade op.
Voorbeeld economisch Total loss
Dagwaarde Restwaarde
€ 15.000€ 5.000-
Verschil
€ 10.000-
12
AUTO&MOBILITEIT • 3-2014
De dagwaarde is de waarde van de auto vóór
het ongeval. De restwaarde is de waarde van
de auto ná het ongeval. Zijn de reparatiekosten
hoger dan € 10.000,- dan is het financieel niet
verantwoord om de schade te herstellen. De
auto is dan ‘economisch total loss’. Als gezegd
wil daarbij nog wel eens discussie ontstaan.
Ons advies is als u in ‘onderhandeling’ bent
met een verzekeringsmaatschappij van de
tegenpartij eerst goed uit te zoeken wat uw
auto waard is. U kunt dit doen via talloze
vergelijkingssites. Een tip: bij een laag bod is
de meest belangrijke vraag aan de tegenpartij
simpelweg om aan te tonen waar u voor dat
geld een gelijkwaardige auto kunt kopen.
2. Tot welke leeftijd kan ik mij
verzekeren?
Deze vraag is vooral van toepassing op
de autoverzekering. Veel maatschappijen
hanteren een grens van 75 jaar, sommige
zelfs 70 jaar. Bij EAC advies hanteren wij geen
leeftijdsgrens!
3. Wat is het verschil tussen een
ongevallen en schadeverzekering
inzittenden?
Een ongevallen
verzekering
voor
inzittenden keert een van te voren
vastgesteld bedrag uit als een inzittende van
je auto door een ongeval blijvend invalide
raakt of overlijdt. Het maakt niet uit wie
schuld heeft aan het ongeval en ook is er geen
verband tussen het uitgekeerde bedrag en de
werkelijke schade.
De dekking geldt wanneer de inzittenden
zich in de auto bevinden, maar ook tijdens
het in- en uitstappen. En bij het uitvoeren van
een noodreparatie langs de weg. Bij volledige
invaliditeit ontvangt de inzittende 100
procent van het vooraf afgesproken bedrag. Is
sprake van gedeeltelijke invaliditeit, dan staat
in de polis welk percentage wordt uitgekeerd.
De schadeverzekering
inzittenden
vergoedt de schade die een inzittende in
jouw auto door een ongeval heeft geleden.
De verzekeraar kijkt er niet naar wie schuldig
is aan het ongeval. Het gaat om materiële
schade, letselschade en zogenoemde
gevolgschade. Denk daarbij bijvoorbeeld ook
aan schade aan kleding en bagage, medische
kosten, inkomstenverlies door het letsel, een
eventuele tijdelijke hulp in de huishouding en
dergelijke. Belangrijk: ook de bestuurder
zelf valt onder de dekking. De schade aan
het voertuig zelf is niet verzekerd. Die schade
wordt via de gangbare methode vergoed
door een (beperkte) cascoverzekering.
Samenvattend: het verschil tussen een
ongevallenverzekering voor inzittenden ten
4. Waarom is mijn vrijwaringsbewijs
nodig?
Wanneer u uw voertuig verkoopt, moet
u er beslist voor zorgen dat de koper het
voertuig op zijn naam overschrijft. Gebeurt
dat niet, dan blijft u aansprakelijk voor de
voertuiggebonden verplichtingen (motorrijtuigenbelasting, verzekering en APK) én
eventuele bekeuringen. Het vrijwaringbewijs is het enige geaccepteerde bewijs dat
u niet meer verantwoordelijk bent voor uw
verplichtingen als kentekenhouder.
De Belastingdienst verrekent vervolgens
automatisch de motorrijtuigenbelasting.
Met dit vrijwaringbewijs kunt u bovendien
een bestaande autoverzekering beëindigen.
De juiste aanpak voorkomt problemen.
Wij als EAC advies hebben een zorgplicht.
Neem het volgende geval: u belt ons en
zegt: Aanstaande dinsdag verkoop ik mijn
auto. Wij stoppen de verzekering maar u
verkoopt de auto door omstandigheden
pas op donderdag. Dat zou dramatische
gevolgen kunnen hebben, wanneer er juist op
woensdag een ongeval met uw auto gebeurt.
Dan zou de auto afgemeld zijn bij het RDW
en er geen dekking meer zijn. Om honderd
procent zekerheid te hebben dat we aan onze
zorgplicht voldoen - en u niet in problemen
kunt komen - is het noodzakelijk dat wij
altijd een kopie van het vrijwaringsbewijs
ontvangen. Ook bij een wijziging van auto!
5. Wat is een SCM Alarmklasse 1?
Wij krijgen heel vaak de vragen over de
vermelding van een alarmsysteem op de
verzekeringspolis. Heel begrijpelijk, wanneer
op uw polis staat dat uw auto een ‘SCM
Alarmklasse 1’ moet hebben. Terwijl u helemaal geen alarm op de auto heeft.
Geen nood! Die SCM Alarmklasse 1 betreft
namelijk een zogenoemde startonderbreker.
Vanaf bouwjaar 2000 beschikken praktisch
alle auto’s over een startonderbreker. Een
elektronisch snufje in het startslot dat zorgt
dat de auto alleen met de originele sleutel
kan worden gestart. Daar zit namelijk een
Roel Schuurbiers van EAC advies beantwoordt graag uw verzekeringsvragen
minuscuul onderdeel in dat de auto op
afstand herkent. Twijfelt u toch of u over dit
systeem beschikt? Neemt u dan contact op
met de merkdealer.
6. Moet ik mijn caravan verzekeren?
De keuze om uw caravan al dan niet apart
te verzekeren is uiteraard geheel aan u. U
kunt hem verzekeren voor storm, hagel,
brandschade en dergelijke. Ook kunt u de
inboedel, de elektrische mover en andere
zaken verzekeren. De stelregel voor het
WA gedeelte van een caravan is als volgt:
aangekoppeld aan uw verzekerde auto is
uw caravan, vouwwagen of aanhangwagen
gratis met de auto meeverzekerd voor wat
betreft de wettelijke aansprakelijkheid (WA).
Bijvoorbeeld als u met de combinatie ergens
tegenaan rijdt. Breekt de caravan los tijdens het
autorijden dan valt hij onder de WA dekking
van uw autoverzekering. Tot de caravan tot
stilstand is gekomen. Is hij niet aangekoppeld
aan uw auto, dan loopt de WA-dekking via uw
eigen aansprakelijkheidsverzekering. Heeft
u die wel? Het is tegenwoordig niet langer
verplicht, maar zéér aan te raden. Voor enkele
euro’s per maand hoeft u dan niet in de
zorgen te zitten als uw kleine de ruit van de
buren met zijn bal kapot schiet of uzelf een
glas cola over de laptop van uw buurman
kiepert! Nogmaals: schade aan de caravan
onderweg of schade aan de caravan op de
camping is niet automatisch verzekerd via uw
autoverzekering. Daarvoor is dus een aparte
verzekering nodig.
7. Wat is het verschil tussen WA
Volledig Casco en WA beperkt casco?
WA Volledig Casco of WA beperkt casco?
Dit is de meest gestelde vraag. We krijgen
hem meerdere malen per dag. Mensen
hebben een auto die bijvoorbeeld 7 jaar
oud is en twijfelen of zij wel of niet van WA
Volledig Casco (All Risk) naar WA Beperkt
Casco (WA Plus) moeten overstappen. De
grote lijnen kennen de meeste mensen wel:
bij WA Casco is in principe alles verzekerd,
ook ‘eigen schuld’ schade. WA Beperkt Casco
dekt de volgende zaken extra: schade aan
derden, brand, diefstal, inbraak, ruitbreuk,
joyriding, stormschade en de gevolgen van
een aanrijding met wilde dieren.
Of u moet switchen van WA Volledig Casco
naar WA Beperkt Casco is zeker niet alleen
afhankelijk van de ouderdom van uw auto. Het
draait vooral om de dagwaarde van uw auto
in combinatie met het premieverschil. Als het
premieverschil laag is en de dagwaarde van
uw auto nog redelijk hoog dan kunt u zeker
overwegen alle risico’s te blijven verzekeren.
Wij kunnen niet in uw portemonnee kijken,
maar wilt u bij een auto die toch nog 5.000
euro waard is het risico lopen dat u bij een zelf
veroorzaakte aanrijding niets krijgt uitbetaald?
Wie geld heeft om dan een nieuwe te kopen,
zal daar minder mee zitten, maar anders lijkt
het zeer het overwegen waard om iets extra
te betalen. Zeker voor rijders meteen hoge no
claim zal dat verschil vaak niet groot zijn.
AUTO&MOBILITEIT • 3-2014
13

Download Report