だれでもできるファイナンシャル・プランニング ~ち

だれでもできる
ファイナンシャル・プランニング
~ちょっと得するお金の話~
CFP 西本 健
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
人にはそれぞれ将来の夢や目標があります






10年後には家を購入したい
5年に一度は車を買い替えたい
子供には充分な教育を受けさせたい
自分の好きな分野で働きたい
ライフ
プラン
退職後は趣味やボランティアに没頭したい
将来は海外で暮らしてみたい etc.
リタイアメント
プラン
ファイナンシャル・プランニング(FP)とは
将来の夢や目標を実現させるための資産設計を
すること
人生の三大資金
住宅資金
教育資金
老後資金
ライフイベントに基づく資金計画を立て、それを収入と支出という資金フロー
の中に位置づけて、全体としてのキャッシュフローを見直し、管理していくこ
とが必要となる
ライフ・リタイアメントプランのB/S
ライフ・
リタイアメント
プラン
(支出プラン)
夢・目標
収入
プラン
資産
(不足)
(生涯総収入)
勤労収入、年金収入、資産収入、相続財産
(生涯総支出)
生活費、教育費、住居費、保険料、ライフイ
ベント費、その他、被相続財産
この部分をどのように
解決するのか?
=ファイナンシャル・
プランニング
問題解決のポイント(対策)
資産運用の改善
ここで解決するのが理想的
収入プランの見直し
収入アップ or 無駄な支出(ライフプラン以外)の見直し
ライフプランの見直し
将来の夢・目標であるため見直しは最後の最後
ファイナンシャル・プランニングの手順
シナリオ・プラン
最重要
ライフイベントの確認、キャッシュフロー表作成、金融資産・不動産・
保険等の現状分析、リスク計算、対策後の効果について
実行プラン
資産運用設計、保険設計、不動産運用設計、各種資金準備戦略
相続・事業承継設計
プランの定期的見直し
法律・制度改正、税制改正、金利・経済動向の変化、またライフイ
ベントの変更等に応じてプランの定期的見直しが必要
これからのくらし、どうなるの?


高齢者像が大きく変化
男女の役割や生き方が変化~変わる家族像~
一人一人が生き方を模索

人口減少社会と財政赤字
小さな政府 年金一元化問題

負担増や家計収支の変化~増税で手取り額ダウン~
定率減税段階的廃止 所得税・住民税の控除見直し? 消費税アップ?

終身雇用の崩壊~どんな働き方をするのか~
雇用形態の多様化 非正規雇用者の割合が上昇
個人の資産運用の環境変化は?
①ペイオフ解禁
金融機関の選択
②金融商品・サービスの多様化
証券仲介業の解禁・銀行の窓口販売
③証券税制の整備
個人の証券市場参加を促す政策
④ITの進展
個人でも経済・金融情報が入手しやすい
どうすればいいのか?
他人まかせではなく、
自分で判断・選択する時代
お金に目的を持たせる
資産運用はまず必要資金の区分けから
生活資金
日々の生活資金
予備資金
医療費や葬儀費などいざというときの資金 換金性と安全性を重視
子供の結婚援助や住宅リフォームなどの資金は安全性を重視
余裕資金
趣味や旅行に使う資金
ることもできる
た Aさん夫婦
と
年金
え
生活費
ば
預貯金
65歳の場合
23万円/月
25万円/月
2,500万円
(2,000万円は退職金)
換金性と安全性を重視
生活資金
予備資金
株式投資や投資信託などで収益性を求め
生活費(25万ー23万)×12ヶ月×23年=552万円
(合計)
950万円
医療費
葬儀費
住宅リフォームその他
87万円×2人=174万円
238万円×2人=476万円
300万円
余裕資金 = 預貯金 - 生活資金 - 予備資金 = 998万円
2500万円
552万円
950万円
資産運用の前に知っておくべきこと
(株式・債券・投資信託)
運用の基礎知識~リスクとリターン
リスクの種類
価格変動リスク
金利変動リスク
信用リスク
為替変動リスク
値上が
り
リスクとリターンの関係
ノ
ー
リ
ス
ク
・
ノ
ー
リ
タ
ー
ン
債券
預貯金
公社債
投信
ロ
ー
リ
ス
ク
・
ロ
ー
リ
タ
ー
ン
信用
取引
株式
投信
株式
デリバ
ティブ
ハ
イ
リ
ス
ク
・
ハ
イ
リ
タ
ー
ン
投資の世界で「リスク」とは
「結果にどの程度ばらつきが出
るか」という変動幅のこと
値下がり
株式投資は投機か?
投機
短期の売買によって積極的に値上り益
(キャピタル・ゲイン)を追求するもの
先物・オプション取引などの金融派生商品(デリバティブ)
(外国為替)信用取引、株のデイトレード
投資
中長期の資産形成を目的にするもの
配当(インカム・ゲイン)など中長期保有を目的とした株取
引、投資信託、債券投資
金利が資産運用に与える影響
72の法則
複利で今の資産を2倍にするため
に必要な年数
72 ÷ 年利回り(%) = 必要年数
(例)1年定期預金の金利
1990年12月末 6.08%
2005年6月末
0.033%
約12年
2182年