地域金融の経営戦略文京学院大学絹川ゼミ C班目次 • 地域金融における状況の変化 • 信用金庫・信用組合の役割 • 今、求められている機能 • 地域金融機関の経営戦略 • まとめ参考文献地域金融における状況の変化 • 地域経済の疲弊 • 預貸率の低下 • 金融機関数の減少業態別の預貸率の推移 100 都市銀行地方銀行 90 第二地方銀行信用金庫信用組合 80 (%) 70 60 50 40 63 1 2 3 4 5 資料（全国信用金庫概要） 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 (年度) 信用金庫数の推移及び減少理由内訳 40 信金合併等による減少 35 信金破綻による減少 30 25 20 15 10 5 0 2 3 4 5 6 7 資料（平成１９年度預金保険機構年報など） 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 (年度) 信用組合数の推移及び減少内訳 70 信組合併等による減少 60 信組破綻による減少 50 40 30 20 10 0 2 3 4 5 6 7 8 （平成１９年度預金保険機構年報など） 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 (年度) 信用金庫・組合の役割相互扶助の理念の下、中小企業、個人への金融仲介機能を果たしていく【収穫の確保】リテール業務・中小・小規模企業貸出・住宅ローン・消費者向けローン・クレジット・カード・金融商品販売・高齢者・医療関連業務コミュニティ関連業務＜ガバナンスの強化＞ディスクロージャー及びコンプライアンスの重視協同組織金融機関信用金庫・信用組合相互扶助の精神地域密着金融＜社会インフラとしての役割＞公共性の精神地域社会への貢献顧客の利便性従業員への配慮【収穫の確保】ホールセール業務・シンジケート・ローン・地域・事業再生業務・地公体向け業務・国際関連業務・農業関連業務・環境関連業務【経営の方向性】中央機関との関係性規模の拡大業務提携・合従連衡業態の変更他業態との合従連衡組織改革融資姿勢に対する評価（業態別）主要行 4.2 16.4 地域銀行 44.4 11.1 協同組合金融機関 31.5 16.2 政府系金融機関 37.5 44.3 30.4 合計 17.5 0% 24.9 10.1 15.5 29.5 40.4 35.9 8.2 1.9 22.2 31.5 4.4 5.9 1.1 11.7 3.4 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100 % 積極的であるやや消極的である金融庁公表資料（平成２０年９月３０日）やや積極的である消極的であるどちらとも言えない今、求められている機能 •１ •２ •３ •４ •５中小企業金融機能中小企業再生支援機能生活基盤支援機能地域金融支援機能コンサルティング機能リレーションシップバンキング • 「間柄重視の地域密着型金融」。金融機関が取引先と緊密な関係を長く維持して顧客に関する情報を蓄積し、その情報を元に顧客に円滑な資金の提供や融資などのサービスを行うビジネスモデル。適切なつなぎ資金を提供すること。全国における事例 • 生活者支援被害者や離職者を支援新潟労働金庫 • 地場産業支援 • 高齢者対策森県） • 金融教育用組合和倉温泉の活性化年金受給者に生涯教育のと共栄信用金庫東奥信用金庫（青経済や金融を理事長がレクチャー兵庫県信都内における事例 • 電子マネーインフラ提供による商店街などの活性化策（東京都信用金庫協会）「地域との共存共栄」地域の繁栄が信金の繁栄！！信金・信組と地域銀行 • 信用金庫・信用組合中小企業、個人中心 • 地域銀行中堅企業、地方自治体中心「選択と集中」が必要地域銀行の経営戦略：３つのカテゴリー ★専門性・独自性を発揮し、独立経営を続ける銀行 • ・証券義務の展開信託業務兼営 • ・環境関連事業地域産業事業の強化 ★ 規模の拡大、合従連衡を模索する銀行・他県への営業展開・東京への営業展開 ★ 大手行・大手地銀と業務・資本提携を模索する銀行・大手銀行からの出資、業務提携・大手地銀からの出資、業務提携地域銀行の経営戦略：第４の道の存在 ★ゆるやかな連合体を模索する銀行 • システム共同化 ATM提供商品共同開発 • 共同出資の証券会社共同出資カード会社株式の持合 • 中央系統的組織を模索信金・信組：経営政策：３つのカテゴリー • ①【地域密着，専門性を発揮し、独立経営を続ける信金・信組】・地域密着の更なる推進・地域社会への貢献・リテール事業のさらなる強化 ②【規模の拡大，合従連衡を模索する信金・信組（普銀転換も）】・信金同士の合従連衡・信組同士の合従連衡・信金・信組間での合従連衡・銀行など異業態との合従・普通銀行への転換 ③【信金中金・全信組連などと業務・資本提携する信金・組合】・信金中金・全信組連からの出資、業務提携、合従連衡・銀行からの出資、業務提携、合従連衡まとめ • 厳しい状況だからこそ協同組織の精神を発揮しそのことをチャンスと考え、それぞれの地域で役割と存在感を出していくことが重要であり、地域に根を下ろした金融が今、求められている！！参考文献 • • • • • • • • • 金融ジャーナル２００９．８月号 WEDGE ２００９．８月号金融審議会金融分科会第二部会中間論点報告書地域金融ー勝者の条件山田能伸週刊東洋経済２００８．４．１２信金・信組の競争力強化策高橋克英日本銀行調査季報２００４年秋（１０月）経済産業省 http://www.meti.go.jp/ 金融庁 http://www.fsa.go.jp/